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Etiqueta: pagos móviles

  • La fintech argentina Wayni Móvil recibe fuerte inversión del BID

    El Banco Interamericano de Desarrollo aportará u$s1,5 millones a una plataforma de préstamos para personas no bancarizadas

    Más de 166.000 personas de los sectores sociales argentinos más desfavorecidos, 50% de ellos con ingresos mensuales menores a USD 400, recibirán créditos en los próximos años mediante una nueva plataforma digital para personas no bancarizadas que funciona mediante una aplicación para celulares que será financiada por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID).

    La fintech Wayni Móvil recibirá para su consolidación un préstamo de USD 1 millón del BID, mientras la vinculada BID Lab invertirá otros u$s500.000, indicó la entidad financiera en un documento.

    Recordó que «en 2017 el 49% de los argentinos no poseían una cuenta bancaria, indicador clave en inclusión financiera, según el Global Findex, la base de datos del Banco Mundial».

    Esa proporción, contrasta con el promedio mundial de bancarización, que es de 69%, mientras en América Latina y el Caribe la inclusión en la materia llega al 54% (con 70% en Brasil y 74% en Chile), apuntó.

    «La brecha es aún mayor versus los países de la OCDE (95% de bancarizados), organización a la que Argentina aspira pertenecer, y la proporción empeora al enfocarse en los sectores más desfavorecidos, dado que dentro del 40% de la población de menores ingresos el porcentaje sin cuenta bancaria asciende a 62%», resaltó el BID.

    El BID estimó además que una de cada cinco personas con cuenta bancaria en Argentina «la utiliza primordialmente para cobrar subsidios, y de éstas el 76% tiene el hábito de extraer todo el dinero apenas se ha depositado, mientras por otro lado, 9 de cada 10 personas cuentan con un teléfono inteligente».

    Wayni Móvil, una start up fundada en Buenos Aires en 2016, prevé conceder con pocos requisitos (documento de identidad, conexión de internet y recibo de un servicio) préstamos de hasta un total de USD 1 millón y microcréditos por un total de USD 21 millones hasta el año 2023.

    La plataforma de la compañía se integra con redes de celulares recargables y «es pionera en utilizar la infraestructura de la nube, que puede conectar su servicio con más de 245.000 kioskos (en la región) que se utilizan para realizar pagos y retirar efectivo», apuntó el BID.

    La empresa «utiliza un ecosistema totalmente interoperable e integrado con 3 de las 5 redes móviles de pagos más grandes de la región (PagoFácil, Rapipagos, y TeleRecarga), lo cual le permitiría una expansión gradual a nivel nacional y/o regional», destacó el BID.

    En la actualidad la firma opera solamente en la Argentina y durante los últimos 6 meses creció a un ritmo de 10-15% mensual en términos de usuarios.

    Los préstamos desembolsados por la firma aumentaron de 114 en enero de 2017 a 1.150 en agosto pasado; el costo de adquisición de clientes bajó de USD 15 a USD 8 en el mismo período; y el nuevo modelo y algoritmo de evaluación de riesgo crediticio logró bajar la morosidad mayor a 90 días de 40% en mayo de 2017 a un promedio de 15% después de su implementación, según datos del BID.

    Se prevé que unos 16.000 clientes abran una cuenta bancaria como resultado del préstamo de Wayni Móvil, con lo que se elevaría el plazo de financiación promedio de la cartera de 4,8 a 8,6 meses y la empresa expandiría sus operaciones a otro país sudamericano.

    Fuente: IProUp

  • Las Fintech chinas avanzan sobre Sudamérica y van por más.

    Según el último informe ‘Métodos de pago en línea de Asia-Pacífico: año 2017’ de ResearchAndMarkets.com, el  E-Commerce se está expandiendo rápidamente en la vasta región de Asia y el Pacífico, y las billeteras digitales y móviles están emergiendo como el principal método de pago.

    De hecho, se utilizaron para casi el 50% de las compras en línea en la región el año pasado, lo que representa más ventas en línea que las tarjetas de crédito. China’s Alipay  (Alibaba) y WeChat (Tencent) dominan la escena de billetera digital en la región junto con las próximas billeteras móviles en India. Los dos pilares del pago digital de China continental,  controlan el 94 por ciento del mercado continental y están ampliando sus líneas de pago digitales para los 130 millones de viajeros que viajan a China continental y los turistas que envían. Hong Kong tiene la mayor parte de este tráfico, lo que lo convierte en la primera parada natural para ‘localizar’ las aplicaciones de pago móvil en China continental.En las economías más maduras de Japón, Corea del Sur y Australia, los pagos con tarjeta aún prevalecen, pero los métodos digitales se utilizan cada vez más allí.

    Junto con las carteras digitales, el teléfono inteligente o el pago móvil también se usan ampliamente en la región de Asia y el Pacífico. De hecho, esta región lidera el mundo en penetración de pagos móviles, según la información citada en este informe. Los pagos basados ​​en QR son ampliamente utilizados, especialmente en China, rivalizando con efectivo para el pago en las tiendas. Además del uso cada vez más extendido de billeteras digitales y móviles, otras alternativas al uso de tarjetas de crédito en compras en línea en la región de Asia y el Pacífico son el envío contra reembolso y las transferencias bancarias. Pero las tarjetas de crédito no desaparecen: la creciente penetración de las compras en línea en Indonesia y Vietnam da como resultado un uso creciente del plástico.

    Coincidiendo con este informe, Ant Financial Services (Alibaba), el operador de pagos en línea más grande del mundo y propietario de Alipay, considera que las aplicaciones de billeteras móviles se están convirtiendo en la próxima gran tendencia tecnológica en los mercados emergentes de América del Sur y África.

    Según el South China Morning Post (propiedad de Alibaba, a su vez dueño de Ant), Kenny Man, jefe de inversión internacional de Ant Financial, dijo que durante los próximos cinco años, los países de América del Sur y África serán la prioridad de las alianzas globales de la compañía.

    Está surgiendo una clara tendencia según la cual las aplicaciones de billetera móvil y las transacciones financieras realizadas a través de Internet móvil tienen una aceptación generalizada en las economías de mercado emergentes. En los últimos tres años Ant Financial, la filial de Altebach Group Holding Fintech ha realizado nueve asociaciones. En Asia, Ant Financial forjó alianzas con compañías locales en Corea del Sur, Pakistán, Bangladesh y Hong Kong, dijo Man, y agregó que la compañía continuará expandiendo su presencia en la región. ‘China ha superado las tradicionales tarjetas de crédito en la billetera móvil. Ese mismo cambio será aún más radical y más rápido en diferentes partes del mundo, en el que las personas aceptarán pagos móviles ‘, dijo Man.

    Ant Financial, que acaba de completar una ronda de financiación serie C de 14 mil millones de dólares en junio de importantes inversores como Temasek, Junta de Inversiones del Plan de Pensiones de Canadá, Carlyle Group y Government of Singapore Investment Corporation, conocida formalmente como GIC, ha estado cada vez más activa en la expansión de su tecnología y su know-how a través de la asociación en Asia emergente.

    En abril, Ant Financial compró una participación del 10 por ciento en el mayor proveedor de transferencias de fondos móviles de Bangladesh, bKash, por una suma no revelada que conlleva una opción por una participación adicional del 10 por ciento. Según los informes de los medios, bKash planea lanzar una aplicación de pago móvil basada en el código QR, la misma tecnología utilizada por Alipay.

    En marzo, Alipay formó una sociedad con Telenor Microfinance Bank, un banco en Pakistán propiedad del gigante noruego de telecomunicaciones Telenor. Alipay invirtió 184,5 millones de dólares en una sociedad que contribuiría a desarrollar su pago móvil y servicios financieros digitales. Man, que habló en un foro de capital riesgo en Hong Kong en estos días, dijo que países como Brasil y México, deberían disfrutar de una rápida aceptación de los servicios de billetera móvil, que son más seguros que llevar efectivo.

    Sin embargo, admitió que las plataformas digitales implican riesgos como el ataque cibernético de bandas de delincuentes organizados. Agregó que Ant Financial tenía experiencia técnica y conocimientos técnicos en la gestión de estos riesgos, cualidades que fueron muy valoradas por los socios potenciales. Alipay HK, una empresa conjunta con el conglomerado CK Hutchison Holdings, lanzó el mes pasado un servicio de remesas en efectivo basado en blockchain en colaboración con GCash, un servicio de micropagos con sede en Filipinas. El servicio permite el envío de remesas en efectivo entre Filipinas y Hong Kong. Man dijo que Ant Financial buscará aprovechar los beneficios de blockchain en otras aplicaciones en el futuro.

    Ante este movimiento asiático, los bancos de EE. UU. están fortaleciendo sus propias posiciones para la llegada de las aplicaciones. El año pasado, grandes banqueros estadounidenses, incluidos JPMorgan Chase & Co. y Bank of America Corp., se unieron para ofrecer una nueva aplicación de pago móvil llamada Zelle. Las compañías de tarjetas de crédito han endulzado los programas de recompensas, enganchando a los clientes en beneficios que los harán pensar dos veces antes de usar aplicaciones. Al mismo tiempo, Alipay ha estado negociando acuerdos con los procesadores de pagos de EE. UU. que le permitirán expandirse en Estados Unidos, supuestamente para ayudar a los viajeros chinos. A fines del año pasado, sus logos comenzaron a aparecer en los taxis de la ciudad de Nueva York.

    Y ahora han puesto su foco también en Brasil y México. Ante ello, ¿deberán las redes de pago globales  ingresar finalmente para competir con estas plataformas y forzar a emitir a estas fintechs sus propios productos bancarios y convertirse en bancos por derecho propio?.¿ O será al revés?

  • La experiencia de compras móviles aún no es tan fácil para el usuario promedio.

    La experiencia de compra móvil aún no cumple con las expectativas de la mayoría de los consumidores de los EE. UU. Como informa el siguiente artículo de Retail Dive, la mayoría de los compradores móviles abandonan sus pedidos de venta antes de completar el pago.

    Alrededor del 50% de los consumidores utiliza con frecuencia sus dispositivos móviles para comprar, pero solo el 20% completa las transacciones en sus teléfonos, según un nuevo informe de Braintree, una compañía de pagos propiedad de PayPal. Un retraso de 100 milisegundos en el tiempo de carga puede reducir las tasas de conversión en un 7%.

    El comercio digital ha traído un cambio dramático. Los minoristas pueden identificar las preferencias del consumidor, participar en múltiples canales y expandirse a nuevos mercados. El proceso de pago es donde todo se junta y donde es más probable que los compradores se vayan si la experiencia no es perfecta. Como resultado, los minoristas deben considerar que los pagos son una prioridad.

    Los dispositivos móviles son la clave para entender hacia dónde se dirigen los pagos y cómo deben ajustarse. Esto está sucediendo ahora, ya que el 58% de los consumidores usan sus teléfonos para navegar por las aplicaciones de comercio electrónico o sitios web, y el 38% lo hace al menos una vez a la semana, según Braintree. Es aún más importante para el futuro ya que el 85% de los consumidores más jóvenes, especialmente los de entre 25 y 34 años, están más comprometidos con sus teléfonos mientras hacen compras, y el 85% usa sus dispositivos móviles para navegar por Internet, informó Braintree.

    Desafortunadamente, los teléfonos móviles no tienen suficiente espacio en la pantalla, además la navegación con el teclado a menudo puede ser difícil. La combinación de estas dos características crea desafíos para los desarrolladores de aplicaciones que intentan crear sitios web de comercio electrónico que faciliten la búsqueda de productos y el proceso de compra optimizado. La mayoría de los comerciantes de omnicanal saben que todavía no hemos llegado y los datos muestran cuántos clientes abandonan la venta antes de que se complete. Afortunadamente, hay luz al final del túnel, ya que tanto los comerciantes como los clientes están descubriendo los beneficios del proceso de pago con un solo clic, que están cada vez más disponibles en muchas aplicaciones móviles.