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Etiqueta: microfinanzas

  • Hábitos para administrar tus finanzas personales en forma efectiva

    Hábitos y acciones concretas para administrar tus finanzas personales son esenciales para garantizar una estabilidad financiera a largo plazo. Aquí te presentamos algunos consejos prácticos que te ayudarán a manejar tus finanzas de manera efectiva y a construir un futuro financiero sólido.

    1. Creación de un Presupuesto inteligente

    Es esencial tener un presupuesto claro que detalle los ingresos y gastos mensuales. Herramientas como hojas de cálculo, aplicaciones móviles o software de contabilidad facilitan esta tarea. Al mantener un seguimiento constante, se garantiza vivir dentro de las posibilidades financieras. Existen muchas aplicaciones para permitirte hacer el seguimiento y control de tus movimientos sin necesidad de hacerlo desde tu casa.

    2. Vivir Acorde a las Posibilidades

    Evitar el gasto excesivo y vivir conforme a los ingresos disponibles es crucial. Mantener los gastos dentro de los límites económicos y ahorrar para futuras necesidades garantiza una estabilidad financiera a largo plazo. Es fundamental evitar el endeudamiento y ser consciente de los impulsos de gasto.

    3. Ahorro para Emergencias

    Disponer de un fondo de emergencia para cubrir gastos imprevistos es esencial. Se recomienda ahorrar al menos 3-6 meses de gastos de vida. Para una mayor seguridad, se puede considerar ahorrar hasta 1-2 años de gastos y luego invertir el excedente de manera diversificada para hacer crecer el patrimonio.

    4. Reducción de Deudas

    El endeudamiento excesivo puede ser una carga financiera significativa. Es prioritario pagar las deudas con altos intereses, como las de las tarjetas de crédito, lo antes posible. Estrategias como el ahorro previo, seguros adecuados o préstamos personales pueden evitar el recurso a la tarjeta de crédito en caso de emergencia.

    5. Educación sobre Tasas de Interés

    Comprender cómo funcionan las tasas de interés es esencial para tomar decisiones financieras informadas. Aprende sobre Interés Compuesto. Existen tasas fijas y variables, así como tasas nominales y efectivas. Comparar diferentes tasas y considerar las condiciones de pago antes de solicitar un préstamo garantiza una gestión financiera sólida y responsable.

    6. Inversión para el Futuro

    Una vez asegurado un fondo de emergencia, es momento de invertir para metas a largo plazo como la jubilación o la educación de los hijos o lo que sea haya elegido para tu vida. Opciones como cuentas de ahorro de jubilación, bonos del gobierno, bienes raíces o fondos mutuos y ETFs ofrecen oportunidades de inversión libres de impuestos. Se debe tener precaución al invertir en criptomonedas, considerando la volatilidad y realizando una investigación exhaustiva antes de tomar decisiones. Aquí sólo podemos recomendar Bitcoin y a muy largo plazo, incluso mirándolo más como ahorro que como inversión.

    7. Protección contra la Inflación

    Invertir en activos reales, acciones, Bitcoin, bonos indexados a la inflación o bienes raíces puede proteger contra la erosión del valor del dinero debido a la inflación. Es importante recordar que ninguna inversión está libre de riesgos y realizar una evaluación cuidadosa de los objetivos y tolerancia al riesgo antes de invertir.

    8. Diversificación de inversiones

    Al invertir, es fundamental diversificar tu cartera para mitigar el riesgo. La diversificación puede ayudar a reducir la volatilidad y proteger tu patrimonio en caso de que una parte del mercado no tenga un buen desempeño.

    9. Educación financiera continua

    No subestimes el poder del conocimiento financiero. Dedica tiempo a educarte sobre diferentes aspectos del manejo del dinero, inversiones, impuestos, finanzas personales y planificación financiera. Puedes leer libros, seguir blogs financieros, asistir a seminarios o cursos en línea, y buscar la orientación de asesores financieros calificados. Cuanto más comprendas sobre tus finanzas personales, mejores decisiones podrás tomar.

    10. Establecimiento de metas financieras claras

    Define metas financieras específicas y alcanzables a corto, mediano y largo plazo. Esto puede incluir objetivos como comprar una casa, pagar la educación de tus hijos, jubilarte cómodamente o viajar por el mundo. Al tener metas claras, puedes desarrollar un plan financiero que te guíe hacia su logro. Además, establecer hitos te permite realizar un seguimiento de tu progreso y ajustar tu estrategia según sea necesario.

    11. Control periódico y ajuste de tu plan financiero

    No basta con crear un plan financiero; es crucial revisarlo periódicamente y hacer ajustes según tus circunstancias cambiantes. Revisa tu presupuesto, tus inversiones y tus metas financieras al menos una vez al año, y haz los cambios necesarios para mantener tu camino hacia la estabilidad financiera. Los cambios en tus ingresos, gastos, objetivos de vida o condiciones económicas pueden requerir modificaciones en tu estrategia financiera.

    12. Mantén una mentalidad positiva y paciente

    La gestión de tus finanzas personales es un proceso continuo que requiere paciencia y perseverancia. No te desanimes por los contratiempos o los obstáculos en el camino. Mantén una actitud positiva, aprende de tus errores y celebra tus logros, por pequeños que sean. Con el tiempo y la dedicación, podrás alcanzar tus objetivos financieros y disfrutar de una mayor seguridad y tranquilidad.

    Siguiendo estos consejos y manteniendo una disciplina financiera, estarás en camino de administrar tus finanzas de manera efectiva, asegurando un futuro más sólido y próspero para ti y tus seres queridos.

  • El más reciente desarrollo blockchain de IBM brinda microfinanciamiento a las PYMES de África

    IBM está desplegando una nueva plataforma de financiación de Supply Chain ( cadena de suministro) en toda África, utilizando algoritmos de aprendizaje automático (machine learning)  y tecnología blockchain para extender los microcréditos a las pequeñas empresas.

    El laboratorio de investigación del gigante tecnológico en Kenia anunció ayer que está trabajando con Twiga Foods, una plataforma logística que conecta empresa a empresa directamente, quioscos y puestos de comida en África, en un nuevo concepto que permite desembolsar microcréditos a las empresas que usan una plataforma habilitada con blockchain .

    Este acuerdo ha permitido a Twiga Foods, que ayuda a los agricultores a distribuir plátanos, tomates, cebollas y papas a 2.600 quioscos en toda Kenia, agregar servicios financieros a su oferta y así ampliar su alcance. Para probar la nueva plataforma, Twiga Foods e IBM llevaron a cabo un piloto a fines del año pasado con 220 quioscos de comida pequeños, conocidos localmente como ‘mama mbogas’ en Swahili, en toda Kenia. Después de haber probado la plataforma durante un período de ocho semanas, se comprobó que sus clientes aumentaron el tamaño de sus pedidos en un 30%.

    La plataforma ya está lista para ampliarse en África, a nuevos sectores y proveedores, para fin de año.

    De izquierda a derecha: Abdigani Diriye, gerente del equipo de microfinanzas de IBM Research – Africa; Grant Brooke, CEO y cofundador, Twiga Foods; Kevin Gakuru, propietario de una pequeña empresa y Andrew Kinai, ingeniero de software, IBM Research – África

    La idea es utilizar algo que la mayoría de las personas en África tienen, esto es, teléfonos móviles, para brindarles algo que no tienen, que es el acceso al capital de trabajo a través de los microcréditos.

    Durante la prueba piloto, todos los préstamos se ejecutaron a través de dispositivos móviles y se destinaron directamente al capital de trabajo para las empresas. Cuando un minorista recibía un pedido de Twiga, recibía un SMS con opciones para financiar ese pedido. El minorista respondería luego, confirmando qué opción de préstamo preferían. El préstamo promedio fue de alrededor de US $ 30, ofrecido por cuatro y ocho días con una tasa de interés de uno y dos por ciento, respectivamente.

    Andrew Kinai, ingeniero principal de investigación en el proyecto de IBM Research, le dijo al medio GTR, que la plataforma trata de ‘vincular a las pymes, sus proveedores y los bancos’ y utilizar datos alternativos para brindar a los prestamistas la confianza que necesitan para proporcionar servicios financieros .

    Las pequeñas empresas son muy importantes para la mayoría de las economías africanas, sin embargo, a menudo tienen dificultades para acceder al crédito suficiente debido a las complejidades de los procesos de financiamiento, los altos costos de los préstamos, los requisitos de garantía y la falta de puntaje crediticio.

    Grant Brooke, CEO and co-founder, Twiga Foods and Kevin Gakuru, a food kiosk owner, who used the blockchain for a microfinance loan.

    ‘Estos proveedores son bastante pequeños, por lo que si fueran a un banco, el banco probablemente querría una cuenta auditada o una garantía y cosas por el estilo. Estas pequeñas empresas no tienen eso ‘, dice Kinai. ‘Entonces, lo que intentamos hacer con nuestra solución es usar datos alternativos, que pueden dar una buena idea de qué tan bien está funcionando una empresa y aprovechar eso para brindar crédito a estos proveedores de pequeña escala’.

    Esta información, que incluye información sobre el historial de compras, así como sobre el pago, se basa en el algoritmo de aprendizaje automático de la plataforma para predecir la solvencia de un proveedor. Una vez que se determina el puntaje crediticio, la plataforma blockchain, impulsada por Hyperledger Fabric y ejecutada mediante contratos inteligentes, administrará todo el proceso de préstamo, desde la solicitud hasta la recepción de ofertas, para luego aceptar los términos y eventualmente el reembolso.

    Todos los préstamos fueron gestionados por blockchain y ejecutados a través de un SMS.en teléfono móvil

    Conectando a varias partes, blockchain es una tecnología óptima para administrar el proceso de préstamo, ya que se vuelve transparente para todas las partes autorizadas involucradas, desde el banco prestamista hasta el banco del prestatario y el propio solicitante del préstamo.

    Si bien el piloto no involucró a ningún banco, la próxima etapa del proyecto será atraer socios bancarios, dice Kinai.

    Las compañías también se disponen a expandir el proyecto a más proveedores de Twiga Foods, así como a otros proveedores, incluso fuera de Kenia, antes de fin de año.

    ‘Para este piloto, lo estábamos haciendo con un proveedor, pero los proveedores a menudo tienen otros proveedores. Cada uno de estos proveedores tiene una instantánea de cómo está funcionando ese negocio. Entonces, en el siguiente paso, que prevemos que tendremos proveedores mutables,  será darle a una PYME o proveedor una ‘identidad financiera’, que se compone de todas estas instantáneas de varios proveedores. Una red blockchain será muy importante en la gestión de ello ‘, explica Kinai.

    Se espera que esa identidad financiera almacenada en la blockchain pueda ayudar a las pymes de África a acceder a una gama más amplia de servicios financieros en el futuro.