En el ecosistema cripto, cada vez más personas buscan formas inteligentes de usar sus activos sin venderlos. Una de las opciones más innovadoras y eficientes es comprar una propiedad usando criptomonedas como garantía, sin convertirlas en efectivo ni desprenderse de ellas.
Sí, se puede. Y no solo es legal, sino que es una estrategia cada vez más común entre quienes buscan transformar sus ganancias digitales en patrimonio real y tangible.
¿Cómo funciona?
Este mecanismo se basa en los préstamos colateralizados con criptomonedas. En lugar de vender tus activos (y pagar impuestos, comisiones y perder exposición al crecimiento futuro), los dejás en garantía en una plataforma que te otorga un préstamo en dólares o stablecoins.
El proceso suele ser así:
Depositás tus criptomonedas como colateral en una plataforma segura (centralizada como Nexo o Ledn, o descentralizada como Aave).
Recibís un préstamo en dólares o USDC, equivalente a entre el 30 % y el 60 % del valor de tus criptos.
Usás esos fondos para comprar un inmueble, como cualquier comprador tradicional.
Pagás el préstamo más los intereses. Al finalizar, recuperás tus criptoactivos intactos.
Ejemplo práctico: de Bitcoin a ladrillos
Imaginemos el caso de Ana, una inversora que compró Bitcoin en 2020. Hoy su cartera vale USD 100,000 y quiere comprar un departamento de USD 60,000 en Uruguay.
Pero no quiere vender sus BTC. ¿Por qué?
Cree que el valor seguirá aumentando.
No quiere pagar impuestos por ganancias de capital.
Prefiere seguir dentro del ecosistema cripto.
Entonces:
Ana deja sus BTC como garantía en Ledn, que le presta USD 50,000 en una cuenta bancaria o en USDC.
Con un ahorro adicional, completa la compra del inmueble.
A lo largo del año, paga su préstamo con un interés del 12.4 % APR.
Una vez saldado, recupera sus BTC, que pueden valer incluso más que antes.
Así, transforma su inversión digital en ladrillos sin vender ni pagar impuestos por la venta.
Plataformas más conocidas (pero hay muchas más)
🔹 Nexo: préstamos en fiat o stablecoins desde 2.9 % APR, LTV hasta 50 %, con devolución flexible.
🔹 Ledn: ofrece préstamos respaldados por BTC desde montos pequeños, con desembolso rápido y sin revisión crediticia.
Ambas plataformas trabajan con altos estándares de seguridad y custodios como BitGo. Es clave revisar auditorías y condiciones antes de operar.
Ventajas
Mantenés tu exposición al crecimiento del precio cripto.
Evitás vender y tributar por ganancias de capital.
Convertís un activo volátil en patrimonio estable sin renunciar al primero.
Es más rápido y flexible que un crédito hipotecario tradicional.
Riesgos a considerar
Si el valor de tus cripto cae demasiado, la plataforma puede liquidar tu garantía automáticamente para cubrir el préstamo.
Nunca conviene pedir el máximo préstamo posible. Dejá margen de seguridad.
Algunas plataformas no operan en todos los países, y existen diferencias regulatorias y fiscales. Asesorarse siempre es clave.
Lo que se viene
Comprar una propiedad usando tus criptomonedas sin venderlas ya no es ciencia ficción. Es una estrategia real, legal y cada vez más común, que permite pasar del mundo digital al real sin abandonar tus convicciones financieras.
Como toda herramienta poderosa, exige conocimiento, gestión del riesgo y sentido común. Pero bien aplicada, puede ser la forma más inteligente de hacer que tu inversión en cripto construya cimientos sólidos.
El acceso a préstamos con garantía de Bitcoin y otras criptomonedas se ha convertido en una alternativa innovadora, atractiva y sobre todo, desafiante a la banca tradicional. Protocolos descentralizados, como el que ofrece Firefish por ejemplo, permiten a los tenedores de Bitcoin utilizar sus activos como colateral, obteniendo así financiamiento sin necesidad de recurrir a entidades bancarias. Esta modalidad es especialmente valiosa en un mundo donde la adopción de las criptomonedas crece rápidamente y muchos usuarios buscan opciones para usar su capital sin liquidar sus inversiones. Esta disrupción en el mundo criptográfico, nos la enseña el experto en tecnología cypherpunk, escritor, activista y difusor de las ideas libertarias, el white hat hacker Juraj Bednar, en su libro «Criptodivisas: hackea tu camino hacia una vida mejor», que se puede comprar aquí , cuya reseña hicimos hace un tiempo. A continuación, exploramos cómo funciona este sistema y sus beneficios.
Cómo Funciona el Modelo de Préstamos Colateralizados con Bitcoin
Firefish emplea una tecnología de transacciones de firma múltiple (multi-sig) y de transacciones parcialmente firmadas (PSBT, por sus siglas en inglés) que permiten crear contratos inteligentes seguros entre prestatarios y prestamistas sin requerir intermediarios de confianza. En este esquema, el prestatario coloca su Bitcoin en una cuenta de garantía o «escrow», la cual es bloqueada hasta que el préstamo se complete. Las transacciones se estructuran de forma que las partes no puedan acceder al Bitcoin hasta que se cumplan las condiciones acordadas, haciendo que el riesgo de incumplimiento sea prácticamente nulo.
Funcionamiento del Escrow: Seguridad y Confianza en un Contrato Inteligente
El escrow en este sistema es el elemento que permite asegurar tanto al prestatario como al prestamista. Funciona así:
– Configuración de la Garantía: Al iniciar el préstamo, el prestatario deposita su Bitcoin en una cuenta de múltiples firmas, también conocida como multi-sig, que actúa como garantía. Ambas partes poseen una clave de acceso, y se requiere la firma de ambas para mover el Bitcoin.
– Supervisión y Bloqueo de Fondos: Mientras el préstamo está activo, el Bitcoin permanece bloqueado en esta cuenta multi-sig. El prestamista sabe que el Bitcoin está en garantía y no se liberará hasta que el prestatario haya cumplido con el acuerdo, mientras que el prestatario mantiene el control de sus fondos al evitar que estos se liberen sin su firma.
– Cumplimiento o Incumplimiento: Si el prestatario paga su deuda según los términos, ambas partes liberan la garantía y el Bitcoin regresa al prestatario. En caso de incumplimiento, el contrato inteligente permite al prestamista acceder al colateral de manera automática. Esto garantiza que el préstamo esté asegurado sin necesidad de un intermediario.
Esta estructura de «escrow» elimina la necesidad de confiar en la otra parte y ofrece una experiencia de préstamo segura y descentralizada. Además, se facilita con las transacciones PSBT, que minimizan la dependencia de cualquier otra autoridad o institución.
Ventajas sobre el Modelo Tradicional de Préstamos
Uno de los mayores beneficios de los préstamos colateralizados con criptomonedas es la eliminación de los intermediarios financieros. En el sistema bancario tradicional, los prestamistas y prestatarios dependen de instituciones financieras que gestionan el préstamo, lo cual suele aumentar los costos y extender los tiempos de espera. Con Firefish, la garantía de Bitcoin queda directamente en manos del usuario hasta el pago final, mientras que el prestamista recibe una confirmación automatizada de su seguridad.
Además, este sistema también permite preservar la privacidad y el control de los fondos, algo que muchos usuarios de criptomonedas valoran altamente. Como no hay necesidad de comprobar el crédito de los solicitantes o de evaluar su historial financiero, se reduce la fricción que usualmente existe en el sistema bancario, lo cual permite mayor accesibilidad y rapidez en la aprobación del préstamo.
Impacto en el Ecosistema Financiero
Esta modalidad de préstamos con criptomonedas introduce un modelo alternativo de financiamiento que podría desafiar el dominio de los bancos tradicionales. Dado que la transferencia de valor ocurre en una red descentralizada y sin la intervención de terceros, los costos de transacción se reducen, y la transparencia mejora. Este cambio puede representar un impacto importante en el mercado financiero global, donde cada vez más inversores buscan independencia financiera y opciones de financiamiento ágiles y seguras. Además, al no requerir la venta de Bitcoin para acceder a capital, los usuarios pueden conservar el valor de sus activos en criptomonedas.
El Futuro de los Préstamos Descentralizados
Los préstamos respaldados con Bitcoin y criptomonedas están marcando el inicio de una revolución en la financiación, donde los usuarios ya no dependen de la aprobación bancaria para obtener acceso a capital. Protocolos como Firefish representan un paso hacia una economía más descentralizada, donde los inversores y usuarios pueden mantener control sobre sus propios activos y condiciones. Para aquellos que creen en el potencial a largo plazo de Bitcoin, este modelo permite preservar el valor de su inversión mientras acceden al capital que necesitan para proyectos actuales.
La adopción de este modelo podría transformar el sistema financiero al permitir préstamos más inclusivos, rápidos y seguros, y a la vez desafiar el papel de los bancos en la economía actual.
Los servicios financieros están experimentando una profunda transformación que eventualmente redefinirán completamente la banca. La combinación de nuevos comportamientos de consumo y demandas, junto con el uso generalizado de una serie de tecnologías habilitadoras, y una tendencia hacia una mayor apertura regulatoria, son posiblemente los impulsores clave de este proceso. Y según un informe del Centro de Finanzas Alternativas de Cambridge (CCAF), no sólo crecen en forma estelar, sino que se consolidan. Muchas Fintechs no sobreviven el año, pero las que se consolidan atrapan buena parte del mercado y siguen creciendo.
Este estudio reunió datos de 344 crowdfunding, préstamos P2P (peer to peer o sin intermediación bancaria) y otros intermediarios financieros alternativos en 45 países en Europa, de las cuales 267 plataformas operan fuera del Reino Unido. Se estima que esta base de datos captura el 90% del mercado de financiación alternativa visible. El estudio muestra que el mercado financiero alternativo online total europeo creció un 41% hasta alcanzar los 7671 millones de euros en 2016.
Excluyendo el Reino Unido, que sigue siendo el más grande mercado individual, la industria alternativa europea de financiación en línea creció un 101%, de 1019 a 2063 millones de euros en 2016. Esto representa un incremento sustancial en el crecimiento anual del 72% en 2015, y también está por encima del crecimiento promedio anual del 85% entre 2013 y 2016.
Francia, Alemania y los Países Bajos siguen siendo los primeros tres mercados locales de financiamiento alternativo en línea por volumen de mercado en Europa, excluido el Reino Unido.
El mercado francés alcanzó los 443,98 millones de euros, seguido de Alemania (321,84 millones de euros), los Países Bajos (194,19 millones de euros), Finlandia (142,23 millones de euros), España (€ 130,90m), Italia (127,06 millones de euros) y Georgia (102,58 millones de euros), que tuvo un auge en 2016.
Los países nórdicos colectivamente generaron 322,6 millones de euros, colocándolos como el segundo mercado regional más grande en Europa continental, seguido por los países del Benelux (€ 245.8m), los países bálticos (€ 136.1m), Iberia (€ 135,3 millones), Europa del Este (70,8 millones de euros), Europa Central (51,1 millones de euros), Europa sud oriental (9,8 millones de euros) y miembros europeos de la Comunidad de Estados Independientes (5,8 millones de euros).
Por segundo año consecutivo, Estonia ocupó el primer lugar en volumen de financiamiento alternativo per cápita con € 62.68, seguido por Mónaco (50,78 €) y Georgia (27,58 €). En el consumo per capita Francia y Alemania se colocan duodécimo y decimocuarto, que contrasta con sus posiciones cuando se analizan en términos absolutos de volumen generado.
El Reino Unido (UK) mantiene su posición como la principal alternativa del mercado de la financiación
El mercado de financiamiento alternativo del Reino Unido creció en un 35% a £ 6,2 mil millones en 2017, y el P2P y el crowdfunding representaron el 30% de todas las ofertas.
Los préstamos comerciales peer-to-peer mantuvieron el primer lugar, con un volumen de transacciones de 2.000 millones de libras esterlinas en 2017 y un crecimiento interanual del 65%, que se estima que equivalen al 29.2% de todos los nuevos préstamos bancarios a pequeñas empresas en 2017. Eso es casi el doble de la cifra del 15,3% en 2016.
Los préstamos al consumidor en el espacio P2P alcanzaron los 1.400 millones de libras esterlinas, y los créditos a la propiedad se situaron en 1.200 millones de libras y la facturación se situó en 787 millones de libras. Las plataformas Equity-based y real-crowdfunding también tuvieron un año estelar: el primero creció un 22% año con año a £ 333 millones, y el segundo alcanzó un crecimiento interanual del 200% a £ 200 millones.
Pero los valores basados en deuda se estancaron en £ 79 millones, mientras que los modelos basados en recompensas disminuyeron en £ 4 millones a £ 44 millones en 2017. El financiamiento institucional ayudó a impulsar las cifras, representando el 40% del financiamiento para los préstamos comerciales P2P. Esta tendencia de institucionalización también se observó en el financiamiento colectivo basado en acciones, donde el 49% de la financiación fue proporcionada por fondos de capital de riesgo e inversionistas profesionales que ‘co-invirtieron’ con inversores minoristas.
El CCAF también solicitó a las plataformas financieras en línea del Reino Unido que proporcionen un desglose indicativo de sus costos operativos y asignación de presupuesto, encontrando que, en promedio y en todos los modelos, gastan alrededor del 15% en TI, el 14% en investigación y desarrollo, el 14% en Ventas y marketing, y 8% en informes, reportes y cumplimiento (comparar estos porcentajes versus los gastados por la banca tradicional y probablemente la relación se invierte).
Bryan Zhang, el director ejecutivo del Centro de Finanzas Alternativas de Cambridge dice: «Este informe refleja una industria que desempeña un papel cada vez más importante para ayudar a los consumidores y las empresas a acceder al financiamiento, mientras crece para diversificarse, sofisticarse e institucionalizarse más».
Bruce Davis, director de la Asociación de Crowdfunding del Reino Unido agrega: «A medida que avanzamos en tiempos inciertos con las discusiones en curso sobre el Brexit, el Reino Unido deberá garantizar que sus proveedores locales de capital de inversión puedan seguir proporcionando inversiones vitales para hacer crecer las empresas y mejorar la productividad del Reino Unido y la competitividad internacional. Esperamos que los encargados de formular políticas y los reguladores por igual piensen en formas en que puedan apoyar aún más el crecimiento de la industria a medida que madura y se diversifica aún más».
A pesar del crecimiento en los volúmenes, más de 35 plataformas de financiación alternativa en línea del Reino Unido desaparecieron en 2016 a medida que la consolidación de la industria se aceleraba. Los datos muestran que las cinco plataformas de financiamiento alternativo más importantes representan el 64% del volumen total del mercado.
La Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA) emitió el miércoles pasado directrices para los bancos sobre la gestión del riesgo de crédito para negocios de préstamos personales. Las pautas permiten a los bancos adoptar tecnología innovadora para administrar los riesgos crediticios relacionados con el negocio de préstamos personales, en un intento por mejorar la experiencia del cliente en el entorno digital.
Bajo las nuevas pautas, los bancos pueden separar una porción de su cartera de préstamos personales como ‘Nueva Cartera de Préstamos Personales’ (NPP), respecto de la cual no se requerirá el cumplimiento de las prácticas crediticias convencionales. En lugar de recopilar pruebas de ingresos de los prestatarios para evaluar su capacidad de pago, los bancos pueden adoptar nuevas técnicas y prácticas de gestión del riesgo de crédito habilitadas por tecnología innovadora, como big data y análisis del comportamiento del consumidor, para aprobar y administrar los riesgos de crédito relacionados.
Para garantizar una gestión adecuada de los riesgos asociados, los bancos deben establecer un límite para la NPP, que no debe superar el 10% de su base de capital. En la etapa inicial, el monto del crédito otorgado a los prestatarios individuales generalmente debería ser menor que el de los productos crediticios convencionales.
Al aplicar nuevas técnicas y prácticas de gestión del riesgo de crédito, los bancos deben llevar a cabo el negocio crediticio de manera responsable y proporcionar a los clientes información adecuada, incluyendo características clave del producto y sus obligaciones de reembolso bajo el producto del préstamo, para permitirles tomar decisiones informadas sobre préstamos y evitar sobreendeudamiento. El HKMA revisará la efectividad de las nuevas prácticas de gestión de riesgos en una coyuntura adecuada y considerará el alcance futuro de la aplicación de los nuevos arreglos.
El Subdirector Ejecutivo del HKMA, Arthur Yuen, dijo: ‘Las nuevas directrices permitirán a los bancos ser más innovadores y adoptar más tecnología financiera en el negocio de préstamos personales para mejorar la experiencia digital del cliente. Este es también un avance importante en la supervisión bancaria ‘.
Como parte de las siete iniciativas del HKMA para promover el Smart Banking en Hong Kong en septiembre de 2017, la iniciativa «Banking Made Easy» tiene como objetivo simplificar las prácticas de supervisión bancaria, facilitando así la aplicación de tecnología financiera , en un intento por mejorar la experiencia digital del cliente. Las nuevas pautas se desarrollan después de las consultas realizadas a los bancos y las empresas de tecnología por la fuerza de trabajo del HKMA «Banking Made Easy».
Nuo, una plataforma única en su tipo, tiene como objetivo proporcionar servicios financieros a los próximos mil millones de usuarios en la India. La plataforma bancaria descentralizada permite a las personas depositar, prestar e invertir con criptomonedas.
En este banco virtual, sus ahorros se almacenan en formato criptográfico en Blockchain, y en lugar de generar intereses sobre sus ahorros, obtiene una participación virtual en los ingresos del banco.
Este es un concepto poco convencional desarrollado por los emprendedores de Mumbai Varun Deshpande, Ratnesh Ray y Siddharth Verma, cuyo producto Nuo Bank se lanzó a fines de Marzo.
Un banco sin banqueros.
Ese fue el concepto que hizo entusiasmar a los emprendedores con su nueva empresa.
El trío había comenzado anteriormente BeeWise, una aplicación de identidad financiera con cerca de 150mil usuarios. Sin embargo, al no poder escalar, la plataforma cambió su orientación para ayudar a otras instituciones a suscribir clientes a través de sus datos.
Aunque había planes para convertir a BeeWise en un neobanco, la imposibilidad de obtener API de los bancos se convirtió en un desafío considerable. Pensando en otros desafíos, los fundadores también se dieron cuenta de que configurar su interfaz en un back-end de un banco podría no ser una propuesta convincente.
El trío eventualmente decidió salir de la compañía en 2017 y diseñaron Nuo, una plataforma bancaria basada en Blockchain y que trabaja con cryptomonedas.
«Decidimos qué es lo que estaba mal con el sistema bancario y lo repensamos desde cero», dijo Varun.
Nuo
Rompiendo diferencias con la banca fraccional, Nuo es una plataforma bancaria blockchain que permite a los usuarios depositar, prestar e invertir como en un banco, pero con criptomonedas.
Varun explica, «Los crypto-exchanges en el mercado dejan que la gente invierta y están creando criptomonedas a partir de moneda fiduciaria. Estamos tratando de resolver lo que un cliente puede hacer después de tener las criptomonedas con ellos «.
Lanzada apenas un mes atrás, la compañía consiguió unos 20,000 usuarios dentro de los cinco días posteriores al lanzamiento. Nuo también ha recibido $ 250,000 en fondos de los fundadores de CitrusPay, Amrish Rau y Jitendra Gupta, que ahora dirigen PayU India.
Founders of Nuo: Ratnesh Ray (L), Siddharth Verma (R) and Varun Deshpande (behind). Yourhistory.
Depósitos
Aquí es donde comienza todo. Los usuarios transfieren sus criptomonedas a Nuo Wallet para comenzar a operar en el ecosistema. A diferencia de las carteras digitales, las billeteras cifradas solo almacenan la clave privada que tiene acceso a las criptomonedas, que se encuentran en Blockchain. El saldo en la billetera no es más que el valor de la criptomoneda en función de las tasas actuales del mercado.
Pagos
Nuo se ha asociado con un proveedor de procesamiento de tarjetas con sede en Singapur (donde abrieron también la primera sucursal bancaria criptográfica y cajero automático) , incluso permite que los usuarios gasten usando criptomonedas. Conectado a la billetera, el proveedor de la tarjeta procesa los pagos y la billetera criptográfica del cliente es debitada.
Préstamos peer to peer.
La facilidad de préstamo punto a punto de la aplicación permitirá a los usuarios empeñar tokens basados en Etherium y pedir criptodinero prestado a un prestamista, que será otro cliente del banco.
Para un préstamo colateral, los prestatarios deben poner un token de la criptomoneda en garantía, contra la cual obtendrían el préstamo. Además, los prestatarios definen el interés y los términos de la devolución. La prima mínima que un prestatario debe pagar es del 5 por ciento del préstamo. Una vez que un prestamista acuerda, se activa inmediatamente un contrato inteligente sin interferencia de la plataforma Nuo.
Varun dice: «Esto es como un préstamo de oro».
Sin embargo, al tomar el préstamo, el prestatario debe empeñar 1.5 veces su moneda. Por ejemplo, un prestatario debe comprometer 1.5 veces Stellar si está solicitando un préstamo de 1 Bitcoin. El préstamo se entrega en la forma de Bitcoin o Ethereum actualmente. Los fundadores también afirman que, en caso de incumplimiento, el Contrato Inteligente se abre y otorga la garantía prometida al prestamista.
Nuo no es un intercambio basado en fiat. Esto significa que los usuarios no pueden comprar criptomonedas contra la moneda fiduciaria. La plataforma permite a los usuarios invertir en los 20 mejores tokens, en función de su valor de mercado. «En lugar de ofrecer una tasa de interés fija, estamos haciendo que los clientes formen parte del crecimiento del banco. Estos tokens pueden venderse en intercambios o utilizarse en el ecosistema de Nuo Bank para transacciones «.
Trabajando en el protocolo 0X (ZeroX), la plataforma está completamente descentralizada, ya que no posee la clave privada y la transacción no se realiza a través de Nuo.
Los usuarios solo pueden comprar otras criptomonedas (en la plataforma) usando Ethereum considerando que el protocolo 0X funciona en la plataforma Ethereum.
Los fundadores explican: «No jugamos ningún papel de comprador o vendedor. A diferencia de otros intercambios en la India, somos el primer intercambio descentralizado lanzado al mercado. «
Las capacidades de préstamo e inversión se implementaron en la plataforma a mediados de abril.
«Invertimos con el razonamiento de que si la criptografía (moneda) puede desafiar a la moneda fiduciaria, entonces se requeriría un cripto banco y el crédito también quedaría sin fronteras. Este es un experimento en un espacio, y si despega, queremos ser parte de él, dijo Ray. El equipo también quiere que el producto esté disponible en todo el mundo, lo cual es emocionante».
First Ever Crypto Bank Branch and ATM Opened in Singapore. Nuo
Monetización de Nuo
La plataforma genera sus ingresos en cuatro productos.
El primero es Préstamo, donde Nuo toma un uno por ciento como comisión del préstamo total satisfecho. El segundo es Inversión, donde Nuo cobra cerca de 0.1 a 0.25 por ciento de la inversión total realizada.
Además, cuando se realiza un pago, Nuo cobra un 0,5 por ciento de MDR (merchant discount rate) en la transacción de la tarjeta.
Al igual que BeeWise, los fundadores también monetizarán Nuo abriendo sus API a otros socios, que cargarán a estas empresas un 1,2 por ciento en cada valor de transacción. Estos pueden incluir plataformas de criptomonedas como Poloniex, que pueden acceder a la base de clientes de Nuo y permitirles realizar operaciones de Margin Trading en el mercado.
Escalabilidad y futuro del cryptobanco.
En el Presupuesto de la Unión para 2018-1919, el Ministro de Finanzas, Arun Jaitley, dijo que el gobierno no considera a las cryptomonedas como moneda legal u oficial y tomaría todas las medidas para eliminar el uso de estos criptoactivos en la financiación de actividades ilegítimas o como parte del sistema de pago.
Esto fue malinterpretado y puso al ecosistema de la criptomoneda india en un frenesí.
Al preguntar cómo Nuo planea asumir la percepción errónea de la criptografía, Varun dijo en una opinión en Medium:
«Al principio, tomamos una decisión consciente para crear una empresa global en todos los mercados. Esto también se refleja en nuestras elecciones de productos y configuración de la compañía. Nuo tiene su sede en Estonia, que actualmente es el 1 lugar para establecer una empresa que se ocupe de las monedas criptográficas con leyes y regulaciones favorables que respaldan los productos criptográficos y las ventas de tokens. Esto nos convierte en el lugar más seguro para guardar sus monedas criptográficas si decide hacerlo… Dado que nunca hemos apoyado el fiat en nuestro producto, esta circular RBI no nos afecta de ninguna manera».
Hoy, Nuo tiene clientes en cerca de seis países, entre ellos India, Indonesia, Nigeria, Vietnam, Filipinas y Rusia. Sus planes son alcanzar 13 mercados emergentes este año.
El equipo de ocho miembros ahora busca obtener $ 1 millón en ingresos en todos sus productos en el próximo año. La compañía también está buscando lanzar su aplicación de iOS en los próximos tres meses. La plataforma estima que la cripto economía será de $ 3 billones para el año 2022. Y todo indica que se encaminan a tomar buena parte de este pastel.
Mientras que los millennials enfrentan miles de millones de obstáculos cuando intentan ingresar al mercado inmobiliario, las soluciones basadas en blockchain tienen todas las posibilidades de marcar la diferencia.
Los representantes de la llamada generación milenaria se acercan a la mitad de los treinta, siendo el segmento más grande de compradores de viviendas en Estados Unidos. Esto, sin duda, representa una gran oportunidad para la industria hipotecaria.
Si unimos esto con el hecho de que el mercado inmobiliario estadounidense (que actualmente asciende a $ 26 billones) es la clase de activos más grande del mundo, incluso más grande que el mercado bursátil estadounidense, está claro que hay una gran cantidad de oportunidades dentro este sector.
Sin embargo, en el clima actual, llegar a este gran grupo de posibles propietarios está demostrando ser una lucha.
Prestatarios Milenarios vs. Generaciones anteriores?
Los millennials operan de manera diferente a las generaciones anteriores, lo que resulta en el hecho de que abordarlos requiere diferentes tácticas.
Hay muchas cosas que difieren de los prestatarios millenials a los baby boomers. A pesar del hecho de que cierta parte de los jóvenes de la generación del milenio no estuvieron completamente expuestos a la tecnología hasta su adolescencia (recuerden, el primer iPhone no fue lanzado sino hasta junio del 2007), no hay duda de que ahora lo han aceptado plenamente en sus hábitos diarios.
La forma en que los millennials buscan la hipoteca correcta ha cambiado significativamente: estas personas exigen más transparencia, más simplicidad y más opciones de prestamistas para elegir. Por ejemplo, en lugar de llamar a un agente inmobiliario, pedirles consejo a sus amigos sobre la mejor manera de obtener una hipoteca o visitar un banco, es mucho más probable que se dirijan directamente a Google y encuentren todas las respuestas allí.
En el contexto, las nuevas reglas federales hicieron que un número significativo de grandes bancos estadounidenses como JPMorgan Chase, Wells Fargo y Bank of America se retiraran del mercado hipotecario. Mientras tanto, crece el número de prestamistas no bancarios, que ahora dominan la industria. Uno de esos ejemplos es Quicken Loans, una compañía que es parte de un grupo de prestamistas (muchos de ellos en línea solamente) que han ayudado a más de 2 millones de familias a financiar sus hogares, según su sitio web.
También hay una serie de obstáculos que los millennials tienen que superar, que las generaciones anteriores ni siquiera tuvieron que preocuparse. En particular, esta es la gran carga de la deuda estudiantil con la que una proporción significativa de la generación del milenio está luchando. Dicha deuda afecta negativamente sus puntajes de crédito, lo que hace que , como resultado, sea muy difícil obtener un préstamo hipotecario. Si se tiene en cuenta que es un procedimiento bastante complicado el examen de historia financiera del solicitante, solo los pocos afortunados logran obtener un préstamo evitando las complicaciones.
Reorganizando el Mercado con la Tecnología Blockchain
Con el aumento de la nueva tecnología en los últimos años, finalmente ha llegado el momento de sacudir el mercado aún más. En particular, a través de la implementación de la tecnología blockchain.
Las compañías de Blockchain como Homelend están utilizando un modelo de crowdlending, de igual a igual, para ayudar a los aspirantes a propietarios a comprar un lugar propio. Se espera que este modelo permita que las personas sean evaluadas al solicitar un préstamo en forma más equitativa.
La plataforma Homelend ofrece préstamos hipotecarios específicos que se otorgan de forma colectiva según el precio real de la propiedad. Si no se alcanza el tope, el usuario no recibirá ningún dinero y se lo devolverá a los prestamistas. Cuando se aprueba un préstamo, y se alcanza este tope, la propiedad se mantiene como garantía por parte de la plataforma hasta que el préstamo se reembolse completamente a todos los prestamistas. Si los fondos no se devuelven, Homelend perderá la propiedad y devolverá todos los fondos a los prestamistas originales. Mediante el uso de aprendizaje automático e inteligencia artificial, la plataforma funcionará con un sistema basado en un amplio conjunto de información y criterios de evaluación sofisticados.
Celsius es otra empresa que intenta hacer que los préstamos entre pares sean una opción más viable. Alienta a sus usuarios a aprovechar su red social para crear un puntaje de crédito digital y aprender cómo ganar intereses de prestar dinero a sus pares, o para recibir préstamos con tasas de interés mucho más bajas que los bancos tradicionales. Se cree que un sistema de este tipo proporcionará a la generación del milenio un mayor acceso al apoyo que necesita finalmente para garantizar el acceso al mercado de la vivienda.
La criptomoneda cerrará su primera década en 2018. Para algunos fuera del loop, este será un tiempo sorprendentemente largo, pero para los millennials y los primeros en adoptarlo, probablemente parezca más el cambio de BC (antes de Cristo) a AD (después de Cristo).
La tecnología se desarrolla y se integra en nuestras vidas a un ritmo tan avanzado que es difícil imaginar la vida antes del iPhone, que el año pasado cumplió diez años. Para la generación del milenio, la primera generación de humanos que crecen con la tecnología digital como parte de la vida diaria, no existe separación entre vivir, trabajar, jugar e interactuar con un dispositivo inteligente. Hora de pensar en todos los negocios tradicionales y cómo mudarlos a la virtualidad si se quiere satisfacer el mercado de ahora en más.
