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Etiqueta: we chat

  • WhatsApp busca convertir WhatsApp Pay en el servicio de pago más grande de la India

    La empresa que posee Facebook, ha desplegado su servicio de pago en WhatsApp en la India, asociandose para ello con los tres bancos privados más importantes del país: HDFC Bank, ICICI Bank y Axis Bank. El banco estatal más grande del país, el Banco de la India, también se uniría una vez que se implementaran todos los «sistemas necesarios».

    Sin duda están noticia dará dolores de cabeza a los líderes de pagos en línea como Paytm, que hasta ahora dominaba el mercado de la billetera electrónica con servicios de pago electrónico sin interrupciones.

    Pero, ¿en qué se diferenciará WhatsApp Pay de otros monederos electrónicos en línea como Paytm, Google Tez, PhonePe, etc., y qué ventaja tiene sobre ellos? La primera ventaja obvia es su base de usuarios: WhatsApp tiene más de 200 millones de clientes, 20 veces más que los usuarios activos diarios de Paytm. Mientras que otras compañías tienen que invertir toneladas de dinero para adquirir la base de clientes, WhatsApp no ​​necesita hacerlo, lo que le da una enorme ventaja.

    La opción de pago de WhatsApp se lanzó inicialmente para sus usuarios seleccionados (en las versiones beta de la aplicación) en febrero de 2018. «Hoy en día, casi 1 millón de personas están probando los pagos de WhatsApp en India. Los comentarios han sido muy positivos, y las personas disfrutan de la conveniencia de enviar dinero de forma tan simple y segura como el envío de mensajes», dijo el líder de tecnología financiera en PwC India.

    Los expertos afirman que aunque la opción de pago de WhatsApp funcionaría más o menos con el mismo principio de enviar y recibir pagos, su capacidad para permitir que los usuarios lo hagan mientras chatean lo convierte en un ganador natural.

    Además, Facebook también está apuntando a capturar una mayor participación de mercado si logra que WhatsApp sea más que una aplicación de mensajería o llamada. Los expertos dicen que Facebook quiere que WhatsApp sea el WeChat de la India, una aplicación de red social que permite a los usuarios hacer todo; desde mensajes, llamadas, compras, pagos y una gran cantidad de otros servicios que pueda imaginar en una sola aplicación. WeChat también integró su sistema de mensajería con pagos en 2013, lo que dio un mal momento al gigante nacional Alipay, cuya participación de mercado se redujo significativamente después de su lanzamiento.

    Si bien el tamaño de la base de usuarios de WhatsApp es suficiente para asustar a sus rivales, algunas preocupaciones con respecto a los requisitos de seguridad y la no vinculación de otras billeteras de pago en línea también podría ser una realidad. El fundador de Paytm, Vijay Shekhar Sharma, había dicho anteriormente que WhatsApp está colonizando abiertamente su sistema de pagos y está personalizando a UPI en su beneficio y armándolo para la implementación del cliente. Dijo que la falta de inicio de sesión convierte a WhatsApp Payments en un «cajero automático abierto» para todos y un riesgo de seguridad.

    Pues bien, la noticia ahora es que, en estos días, el fundador de Whatsapp, Chris Daniels, junto con los bancos socios de WhatsApp, presentaron una solicitud de aprobación formal al Banco de Reserva de la India (RBI), para pedir que se otorgue una autorización regulatoria para iniciar operaciones de pagos en todo el país.

    «La expansión del producto de pagos compatible con BHIM UPI (Interfaz de Pagos Unificados) de WhatsApp a todos los usuarios en la India, va a brindar la oportunidad de ofrecer un servicio útil y seguro que pueda mejorar la vida en el país a través del empoderamiento digital e inclusión financiera «, dijo Daniels en la carta dirigida al Gobernador del RBI.

    Un portavoz de WhatsApp comentó que la plataforma está trabajando estrechamente con el gobierno de India, National Payments Corporation of India (NPCI) y varios bancos, incluidos los proveedores de servicios de pago para ampliar la función a más personas y respaldar la economía digital del país.

    Además WhatsApp señaló que la plataforma se había apresurado a garantizar que los datos de pagos se almacenaran en la India, inmediatamente después de que el RBI emitiera una directiva que describía los nuevos requisitos de almacenamiento de datos de pagos en abril de este año. Hoy en día, el RBI tiene acceso de supervisión sin restricciones a los datos de pagos.

    Como vemos, el envío de dinero a través de WhatsApp podría ser una posibilidad en un futuro cercano para todo su volumen de usuarios a nivel mundial.

  • Asia, líder de pagos corporativos en tiempo real.

    Si ayer hablábamos del potencial del comercio electrónico transfronterizo, hoy hablaremos de la inminente posibilidad de pagos transfronterizos sin cargo.

    ¿Puedes imaginar un mundo sin Swift? A medida que aumentan las transacciones de las plataformas de pago en tiempo real, los pagos transfronterizos sin cargo pronto podrían ser una realidad, comenzando por el sudeste asiático.

    Cuando se trata de pagos digitales entre consumidores, es claro que Asia está por delante en el juego. Se utilizan más de 20 billeteras móviles en países que van desde Malasia hasta la Corea del Sur industrializada. En China y la India, los pagos móviles ya están profundamente arraigados en la vida cotidiana. Pero, ¿la infraestructura de pago en tiempo real se pondrá al día para las empresas?

    Anteriormente, los pagos se realizaban a través de cámaras de compensación automáticas y redes brutas de pago en tiempo real, que constituían la forma estándar de liquidación. Ahora, casi todos los países están creando sus propias redes de pago instantáneo, y si bien éstas generarían problemas para los bancos, reduciendo sus márgenes, la demanda de soluciones de pago más rápidas entre los clientes corporativos es ahora demasiado grande para ignorarla. En China, las dos compañías de pago dominantes, WeChat Pay y Alipay , se mantienen como los modelos establecidos, pero es en el sudeste de Asia donde las empresas están viendo desarrollos más rápidos en el espacio de pagos en tiempo real.

    A diferencia de China y la India, el desarrollo del ecosistema de pagos minoristas en el este y sudeste de Asia ha sido impulsado por los bancos. En Hong Kong, de HSBC payme, una aplicación de pago, alcanzó el millón de clientes el mes pasado, y está allanando el camino para el sistema de pagos más rápidos, que se lanzará el próximo mes, lo que permitiría a las empresas recibir pagos digitales. Mientras tanto en Singapur, el consorcio de bancos que lanzó PayNow el año pasado llevó la revolución de los pagos un paso más allá la semana pasada con el lanzamiento de PayNow Corporate que permitiría la transferencia de fondos basados en el número de entidad único de una empresa, un modo de identificación vinculado a la cuenta bancaria corporativa.

    Las empresas, las agencias gubernamentales y los clientes minoristas podrán disfrutar de la misma comodidad de una forma más sencilla para transferir y recibir fondos 24/7 los 365 días al año. Las transacciones que utilizan la red de Transferencias rápidas y seguras tienen un límite de $146,300 y los clientes necesitan una cuenta con uno de los siete bancos participantes. El gobierno de Malasia había priorizado los pagos corporativos en tiempo real, aunque de manera limitada. El proceso de intercambio financiero facilita las transacciones por valor de hasta $146.000 para las empresas de Internet.

    ¿Podrían los reguladores dar un paso más?

    Los reguladores de la región están listos para crear un entorno donde los pagos en tiempo real para el sector corporativo se hagan realidad a medida que aumentan los límites de las transacciones. Esto tendrá en cuenta los pagos transfronterizos.

    El tamaño de la transacción solía ser de $50,000 dólares por transacción en Singapur y a principios de este año, se expandió a $200,000 dólares por transacción.

    La próxima fase de los pagos instantáneos será cuando los países comiencen a conectar sus redes de pago instantáneo entre sí, lo que tendrá un impacto significativo en los cargos por procesamiento de transacciones. Cuando la revolución del pago minorista se replique en el mundo de las finanzas corporativas, los tesoreros también se beneficiarán. Esto tiene una gran implicación para los tesoreros corporativos, particularmente en países donde los límites de transacción para los pagos son realmente altos, y ya no necesitarán enviar los pagos dos o tres días antes, ahora pueden financiar y pagar justo a tiempo, 24/7, los 365 días del año. Eso tiene un gran impacto en sus métricas de capital de trabajo, tales como los días pagaderos pendientes. Además, no habría ningún concepto de tiempo de corte cuando se realiza pagos instantáneos.

    El hecho de disminuir y agilizar los pagos transfronterizos está haciendo que los clientes sean realmente eficientes, ayudando a ambas partes a agregar valor en cada transacción, y este será el futuro de las transacciones financieras mundiales.

  • Las Fintech chinas avanzan sobre Sudamérica y van por más.

    Según el último informe ‘Métodos de pago en línea de Asia-Pacífico: año 2017’ de ResearchAndMarkets.com, el  E-Commerce se está expandiendo rápidamente en la vasta región de Asia y el Pacífico, y las billeteras digitales y móviles están emergiendo como el principal método de pago.

    De hecho, se utilizaron para casi el 50% de las compras en línea en la región el año pasado, lo que representa más ventas en línea que las tarjetas de crédito. China’s Alipay  (Alibaba) y WeChat (Tencent) dominan la escena de billetera digital en la región junto con las próximas billeteras móviles en India. Los dos pilares del pago digital de China continental,  controlan el 94 por ciento del mercado continental y están ampliando sus líneas de pago digitales para los 130 millones de viajeros que viajan a China continental y los turistas que envían. Hong Kong tiene la mayor parte de este tráfico, lo que lo convierte en la primera parada natural para ‘localizar’ las aplicaciones de pago móvil en China continental.En las economías más maduras de Japón, Corea del Sur y Australia, los pagos con tarjeta aún prevalecen, pero los métodos digitales se utilizan cada vez más allí.

    Junto con las carteras digitales, el teléfono inteligente o el pago móvil también se usan ampliamente en la región de Asia y el Pacífico. De hecho, esta región lidera el mundo en penetración de pagos móviles, según la información citada en este informe. Los pagos basados ​​en QR son ampliamente utilizados, especialmente en China, rivalizando con efectivo para el pago en las tiendas. Además del uso cada vez más extendido de billeteras digitales y móviles, otras alternativas al uso de tarjetas de crédito en compras en línea en la región de Asia y el Pacífico son el envío contra reembolso y las transferencias bancarias. Pero las tarjetas de crédito no desaparecen: la creciente penetración de las compras en línea en Indonesia y Vietnam da como resultado un uso creciente del plástico.

    Coincidiendo con este informe, Ant Financial Services (Alibaba), el operador de pagos en línea más grande del mundo y propietario de Alipay, considera que las aplicaciones de billeteras móviles se están convirtiendo en la próxima gran tendencia tecnológica en los mercados emergentes de América del Sur y África.

    Según el South China Morning Post (propiedad de Alibaba, a su vez dueño de Ant), Kenny Man, jefe de inversión internacional de Ant Financial, dijo que durante los próximos cinco años, los países de América del Sur y África serán la prioridad de las alianzas globales de la compañía.

    Está surgiendo una clara tendencia según la cual las aplicaciones de billetera móvil y las transacciones financieras realizadas a través de Internet móvil tienen una aceptación generalizada en las economías de mercado emergentes. En los últimos tres años Ant Financial, la filial de Altebach Group Holding Fintech ha realizado nueve asociaciones. En Asia, Ant Financial forjó alianzas con compañías locales en Corea del Sur, Pakistán, Bangladesh y Hong Kong, dijo Man, y agregó que la compañía continuará expandiendo su presencia en la región. ‘China ha superado las tradicionales tarjetas de crédito en la billetera móvil. Ese mismo cambio será aún más radical y más rápido en diferentes partes del mundo, en el que las personas aceptarán pagos móviles ‘, dijo Man.

    Ant Financial, que acaba de completar una ronda de financiación serie C de 14 mil millones de dólares en junio de importantes inversores como Temasek, Junta de Inversiones del Plan de Pensiones de Canadá, Carlyle Group y Government of Singapore Investment Corporation, conocida formalmente como GIC, ha estado cada vez más activa en la expansión de su tecnología y su know-how a través de la asociación en Asia emergente.

    En abril, Ant Financial compró una participación del 10 por ciento en el mayor proveedor de transferencias de fondos móviles de Bangladesh, bKash, por una suma no revelada que conlleva una opción por una participación adicional del 10 por ciento. Según los informes de los medios, bKash planea lanzar una aplicación de pago móvil basada en el código QR, la misma tecnología utilizada por Alipay.

    En marzo, Alipay formó una sociedad con Telenor Microfinance Bank, un banco en Pakistán propiedad del gigante noruego de telecomunicaciones Telenor. Alipay invirtió 184,5 millones de dólares en una sociedad que contribuiría a desarrollar su pago móvil y servicios financieros digitales. Man, que habló en un foro de capital riesgo en Hong Kong en estos días, dijo que países como Brasil y México, deberían disfrutar de una rápida aceptación de los servicios de billetera móvil, que son más seguros que llevar efectivo.

    Sin embargo, admitió que las plataformas digitales implican riesgos como el ataque cibernético de bandas de delincuentes organizados. Agregó que Ant Financial tenía experiencia técnica y conocimientos técnicos en la gestión de estos riesgos, cualidades que fueron muy valoradas por los socios potenciales. Alipay HK, una empresa conjunta con el conglomerado CK Hutchison Holdings, lanzó el mes pasado un servicio de remesas en efectivo basado en blockchain en colaboración con GCash, un servicio de micropagos con sede en Filipinas. El servicio permite el envío de remesas en efectivo entre Filipinas y Hong Kong. Man dijo que Ant Financial buscará aprovechar los beneficios de blockchain en otras aplicaciones en el futuro.

    Ante este movimiento asiático, los bancos de EE. UU. están fortaleciendo sus propias posiciones para la llegada de las aplicaciones. El año pasado, grandes banqueros estadounidenses, incluidos JPMorgan Chase & Co. y Bank of America Corp., se unieron para ofrecer una nueva aplicación de pago móvil llamada Zelle. Las compañías de tarjetas de crédito han endulzado los programas de recompensas, enganchando a los clientes en beneficios que los harán pensar dos veces antes de usar aplicaciones. Al mismo tiempo, Alipay ha estado negociando acuerdos con los procesadores de pagos de EE. UU. que le permitirán expandirse en Estados Unidos, supuestamente para ayudar a los viajeros chinos. A fines del año pasado, sus logos comenzaron a aparecer en los taxis de la ciudad de Nueva York.

    Y ahora han puesto su foco también en Brasil y México. Ante ello, ¿deberán las redes de pago globales  ingresar finalmente para competir con estas plataformas y forzar a emitir a estas fintechs sus propios productos bancarios y convertirse en bancos por derecho propio?.¿ O será al revés?