Categoría: Consulting GCC

  • Société Générale, el banco francés que apuesta a la innovación para mantener sus dividendos

    El banco francés Société Générale cerrará 300 de sus sucursales a medida que amplíe sus capacidades en la banca digital.

    El Plan estratégico fue anunciado por su presidente ejecutivo, Frederic Oudea,  quien asumió el cargo después de un escándalo comercial en 2008, y se encuentra  bajo presión para aumentar la rentabilidad frente a una regulación más estricta y la demanda de los clientes para aumentar la inversión en nuevas tecnologías.

    El Plan, que se llevará a cabo durante un período de tres años, cerrará el 15% de la red de sucursales del banco, y recortará 900 empleos. El ajuste de tres años implicará una mayor racionalización de la red de sucursales, reduciendo el número de puntos de venta de 2000 a 1700 tiendas, una consolidación de los centros administrativos (back offices) de 20 a 14, y la automatización del 80% de los procesos front-to-back. El banco también está dedicando 150 millones de euros a “proyectos de innovación disruptiva”, que se lograrán mediante inversiones de capital en empresas Start Up.

    A la reducción de personal de aproximadamente 900 empleados, se le agregan los 2,550 ya anunciados a principios de 2016, llevando el número total a alrededor de 3.450 para 2020.

    La reorganización dará como resultado que el banco registre un cargo excepcional de alrededor de 400 millones de euros en el cuarto trimestre 2017, con el objetivo de generar ahorros anuales de 1.100 millones de euros.

    La medida surge cuando Société Générale se está preparando para lo que el CEO Frédéric Oudéa llamó la “revolución industrial” que los bancos europeos experimentarán en los próximos 10 años, dijo Oudéa en una entrevista con el Financial Times.

    La mayor parte de la disrupción,  surgirá de una combinación de nuevas herramientas digitales y nuevas regulaciones o políticas, dijo Oudéa, y recaerá en el sector minorista. Los ingresos de este sector representan un tercio de los ingresos del banco, según el Financial Times.

    Las acciones del banco han tenido un desempeño inferior al de sus pares en lo que va del año en medio de temores de que disputas legales pendientes podrían afectar los dividendos. Si bien la mayoría de las acciones bancarias europeas han subido a medida que se acerca el final de la política de dinero fácil del Banco Central Europeo, las del SocGen han caído más del 8%.

    El banco también dijo que podría vender o cerrar negocios a baja escala que representan alrededor del 5 por ciento de sus activos ponderados por riesgo, que ascendían a 353 mil millones de euros al 30 de septiembre.  Reducir el tamaño del banco podría ayudar a liberar capital, permitiéndole pagar más en dividendos. La semana pasada, SocGen se reafirmó como uno de los bancos sistémicamente importantes a nivel mundial, lo que significa que debe mantener sus ratios de capital básico un punto porcentual más altos de lo que sería el caso.

    Lo destacable es que están viendo su horizonte a 10 años y están conscientes que la digitalización reemplaza al ladrillo y que si quieren mantenerse competitivos, la revolución está en la apuesta a la innovación enfrentando a la regulación.

     

  • La solución de las Islas del Caribe sobre el Citizenship by Investment y las corresponsalías bancarias. Se preparan para aceptar desde Yen hasta Bitcoin.

    La Mancomunidad de Dominica se vio afectada significativamente por el huracán María, una tormenta de categoría 5 que dejó un rastro de devastación y más de 50,000 personas desplazadas. A principios de este mes, el Primer Ministro Roosevelt Skerrit pronunció el discurso de apertura en la Cumbre de Inmigración para Inversiones de Asia Oriental en Hong Kong.

    “Lo que nos gustaría resaltar es que, literalmente, días después del huracán, nuestro programa Citizenship by Investment (CBI) estaba en camino de regreso . Mientras recibíamos vientos de más de 200 millas, nuestros stakeholders procesaban aplicaciones porque con la tecnología que utilizamos para mejorar la eficacia y la eficiencia del programa, podíamos garantizar el avance del mismo”.

    Cuando se le preguntó si Dominica seguirá a St. Kitts y Antigua en la reciente reducción controvertida de los precios de sus programas CBI, Skerrit respondió: “el gobierno de Dominica no ha tomado ninguna decisión con respecto a este asunto. Lo que me gustaría ver, para el beneficio a largo plazo del programa, es  que exista un precio base para todas las categorías dentro de nuestros programas, basados ​​en un acuerdo de caballeros, por lo que no deberíamos ir por debajo de un precio en particular”.

    Prime Minister Roosevelt Skerrit of The Commonwealth of Dominica speaking at the Investment Immigration Summit East Asia in Hong Kong earlier this month. (PRNewsfoto/Beacon Events)

    Los últimos 12 meses han visto grandes cambios en el panorama político en todo el mundo. Desde el Brexit hasta las elecciones en EE. UU. Entre una serie de desarrollos de impacto como el Common Reporting Standard (CRS), la demanda de una mejor debida diligencia para los solicitantes, etc., es necesario un período de reflexión en toda la industria de la inmigración de inversiones.

    El Primer Ministro Allen Chastanet de Santa Lucía también hizo una aparición en la Cumbre de Inmigración e Inversión en Hong Kong. Cuando fue entrevistado por Investment Migration Insider, confirmó que Santa Lucía aceptará otras monedas como parte de su programa Citizenship by Investment Programme (CIP) y está considerando la posibilidad de que su banco nacional, el Bank of St Lucia, abra una sucursal en Dubái como parte de la IFC (International Financial Centre) para solucionar el problema del de-risking o retiro de corresponsalías bancarias. Chastanet espera tenerlo funcionando antes de fin de año,  o de lo contrario, a principios de enero. Buscarán primero aceptar el Euro y el Yen, y posiblemente el Bitcoin.

    https://youtu.be/cJXu64k2Tfg

    La industria de la migración de inversiones ahora está mirando hacia el Medio Oriente y la región del norte de África y espera aprovechar el potencial de este mercado. El evento hermano de la Cumbre de Hong Kong, la 4ª Cumbre Anual de Inmigración de Inversiones MENA (IIS MENA), llegará a Dubái del 25 al 27 de febrero de 2018. La conferencia y exposición ofrecerán la información más reciente y completa sobre los programas de inmigración de inversiones de todo el mundo, incluidos los EE. UU., la Unión Europea, Canadá, el Caribe, Australia y las Islas del Pacífico. Mostrará las últimas ofertas de contenido para el mercado local de Medio Oriente, centrándose en los caminos alternativos a la migración.

    La Conferencia de Dubai versará también sobre la visión general de los programas, actualizaciones de los cambios y las percepciones sobre el clima para la inversión, los factores geopolíticos y económicos de los HNWI (High-net-worth individual) y los últimos requisitos de la OCDE como el  CRS que la OCDE desarrolló en 2014, las últimas tendencias para la migración de inversiones de salida en la región MENA, cómo gestionar y utilizar la doble ciudadanía, la relación entre la gestión del patrimonio, la planificación fiscal y la ciudadanía mediante inversión, abordando la percepción global de los programas de ciudadanía por inversión y los nuevos programas de inversión que ingresan al mercado. Para ver la agenda completa de Dubai de Febrero, se puede consultar aquí

    Cuando en Panamá se compara la forma en que las Islas del Caribe están reaccionando a la presión internacional sobre su forma de hacer negocios, la rapidez con que encuentran soluciones, incluso tomando muy seriamente a la tecnología criptográfica;  la salida legal ante los CRS y finalmente, cómo, a pesar de la devastación sufrida por las inclemencias de la naturaleza y recursos limitados, se atreven a explorar más allá de lo convencional, nos damos cuenta que debe ser cierto que para ser creativos hace falta tocar fondo; de otra forma no se entiende los diferentes caminos emprendidos por Panamá y las Islas, ante el mismo obstáculo y amenaza. En la entrevista que citamos, se enumeran la cantidad de inversiones que están captando en St.Lucia, y son tan buenos ciudadanos globales como pretendemos serlo en Panamá. Es porque quizás se trata de estrategia y no de declamación.

  • La mayoría de Instituciones Financieras creen que están en riesgo frente a las Fintech

    Muchas empresas e instituciones financieras ven a las Fintech como una amenaza. Al menos, eso refleja el  informe reciente de PwC, que dice que el 88% de las Instituciones Financieras  se ven a sí mismas perdiendo ingresos frente a los innovadores en Fintech .

    Según el informe más reciente de PWC, «Redrawing the Lines: la creciente influencia de FinTech en el servicio financiero», ese 88% es un 24% más alto que el año pasado. El informe se basa en la encuesta del «Global FinTech Survey 2017 de PwC» y consta de respuestas de más de 1,300 Ejecutivos Senior de servicios financieros en 71 países diferentes.

    Conclusiones claves:

    Más del 80 % de las Instituciones Financieras creen que su negocio está en riesgo.

    FinTech es el actor disruptivo en el mercado. Es cada vez más probable que las instituciones pierdan ingresos frente a los innovadores, y un 88% cree que eso ya está ocurriendo.

    La tendencia percibida del negocio en riesgo ha seguido aumentando, 24% en promedio este año entre todos los sectores. Los managers son cada vez más conscientes de la naturaleza disruptiva de FinTech, y esta percepción queda en evidencia dado que en el 2017, el 82% de los participantes americanos creen que el negocio está en riesgo, frente al 69% que así lo creían en 2016.

    Las instituciones financieras están adoptando la naturaleza disruptiva de FinTech. 56% han puesto la disrupción en el corazón de su estrategia

    Las instituciones financieras tradicionales han observado que las irrupciones del mercado  se deben a la influencia de FinTech y están respondiendo a ella. Con el fin de contrarrestar su percepción como rezagados, el 77% están aumentando los esfuerzos internos para innovar y el 56% han puesto la irrupción en el centro de su estrategia.

    Impulsar la innovación interna garantizará que los titulares puedan responder adecuadamente a los cambios de mercado que se están produciendo rápidamente. No sólo lo hacen innovando internamente, sino también comprando los servicios de empresas FinTech, con el 31% de los responsables haciéndolo, en comparación con el 22% del año pasado.

    Las Instituciones financieras están aprendiendo a asociarse e integrarse. 82% esperan aumentar las alianzas de FinTech en los próximos tres a cinco años

    Actualmente, el 45% de los participantes se asocia con empresas FinTech, un incremento del 32% con respecto al año pasado. Otro 82% han indicado que están planeando hacerlo en los próximos tres a cinco años. Estas alianzas, aunque desafiantes, les permiten acelerar sus planes de innovación.

    La inversión en tecnologías habilitadoras ayudará a reducir la brecha. El 46% de las grandes empresas FinTech están invirtiendo en inteligencia artificial frente al 30% de las grandes instituciones financieras

    Para poder aportar una nueva experiencia digital a sus clientes, los titulares se centran en la integración de sus sistemas Legacy con la analítica de datos y las tecnologías móviles.

    Una vez que estos sistemas son capaces de mantener el ritmo de los sistemas más ágiles de las empresas FinTech, las instituciones financieras tradicionales podrán invertir en los avances tecnológicos que las empresas FinTech más grandes ya están empezando a centrarse , como Inteligencia Artificial, Blockchain, biometría y gestión de identidades.

    Blockchain se está moviendo fuera del laboratorio. El 77 % espera adoptar Blockchain como  parte de un sistema en producción o proceso hacia el 2020

    Ha habido una mayor familiaridad con Blockchain, junto con la expectativa de más instituciones financieras en adoptar Blockchain como parte de su sistema, ya sea en producción o proceso en los próximos tres a cinco años.

    Regulaciones disparan la disrupción y  la innovación

    Los actores financieros ven a las regulaciones como barreras para el cambio y  como una fuente de incertidumbre. La principal barrera regulatoria para la innovación, como lo  indica el 54% de los participantes, son el  almacenamiento de datos, privacidad y su proteccion. Identificaron también a la autenticación de identidad digital y problemas con el AML / KYC como la segunda y tercer barreras más preocupantes con el 50% y 48% respectivamente.

    En algunos casos, las regulaciones también actúan como un catalizador en el mercado, obligando a los titulares a entrar en acción.

    La única manera de obtener rentabilidad, es invertir para aprender.  Se espera un 20% de ROI anual en proyectos relacionados con FinTech.

    La priorización en el proceso de innovación es clave para las instituciones financieras. Averiguar las necesidades en el mercado en primer lugar, e invertir selectivamente para aprender, creará oportunidades para las empresas de servicios financieros.

    El informe completo puede consultarse aquí.

  • Axis Bank, el banco innovador de la India, es un ejemplo de cómo permanecer competitivo.

    En un estudio presentado a comienzos del 2017, el Banco de la Reserva de la India (RBI) emitió una opinión favorable sobre Blockchain manifestando que ayudaría al sector bancario del país. El Instituto para el Desarrollo e Investigación en Tecnología Bancaria, quien realizó el informe , dijo que Blockchain puede generar ahorros de costos, eficiencia y transparencia a la industria bancaria. Dada la “base sólida que subyace a la tecnología, las ventajas de su adopción […] recomendamos que ha llegado el momento de su adopción en India”, sostuvo el informe.

    En octubre del año pasado, ICICI Bank llevó a cabo la primera transacción comercial internacional de la India y el envío de remesas al extranjero utilizando Blockchain. Desde entonces, YES Bank, Kotak Mahindra Bank y Axis Bank también han comenzado a utilizar los conceptos tecnológicos que subyacen a Bitcoin. Y los desarrollos sugieren que India podría emerger a la vanguardia de las pruebas Fintech en Blockchain este año en caso de que estos desarrollos continúen generando impulso.

    Quien más ha acelerado el proceso en los últimos 10 meses, ha sido el Axis Bank, quien más allá de las palabras se comprometió de lleno con la disrupción tecnológica, no sólo dando soporte a Startups, sino participando activamente en el desarrollo de productos.  Así,  ha firmado ya el año pasado una colaboración estratégica con Amazon Internet Services,  para configurar un centro de trabajo en sus instalaciones  de Innovation Lab “Thought Factory” en Bangalore.

    Además de Amazon, Axis Bank se asoció con Visa para crear soluciones de comercio digital para startups bajo Thought Factory. También está colaborando con la unidad de Fintech Overseas Chinese Banking Corporation “The Open Vault at OCBC”  para el intercambio de conocimientos y la tutoría a nuevas empresas.

    Con estas iniciativas, el tercer mayor banco del sector privado de India apuntaba a un compromiso más profundo con las nuevas empresas en el sector de la tecnología financiera.

    “Durante los últimos dos años, nuestro compromiso con las startups ha aumentado enormemente. El tipo de trabajo que hubiéramos hecho con las startups dos años atrás ha cambiado drásticamente junto con la cantidad de startups con las que estamos trabajando”. dijo Amit Sethi, presidente y CIO de Axis Bank a mediados de Enero de este año.

    Como resultados de estas iniciativas, surgió Axis Pay, la aplicación de interfaz de pagos unificados recientemente lanzada de Axis Bank, y que fue desarrollada en asociación con una startup basada en Hyderabad.  Además de esto, el banco ha trabajado con otra startup para lanzar la aplicación de realidad aumentada similar a Pokemon Go, “Near Me”.

    Axis Bank también anunciaba al mismo tiempo, el comienzo de investigación en las áreas de tecnología Blockchain.

    En un comunicado en Enero de este año, Axis Bank  se convertía en el tercer banco de la India en anunciar el uso de soluciones en Blockchain para sus operaciones, después de sus pares ICICI Bank y YESBank.  El banco liderado por Shikha Sharma, el tercer mayor del sector privado, anunciaba así el comienzo de pruebas  para las  remesas transfronterizas.

    “Nos comprometemos a usar la innovación en tecnología para hacer que la banca sea simple y conveniente para nuestros clientes”, manifestó en ese momento  el subdirector general  Srinivasan.  “Los primeros casos de uso serían en el lado de los pagos, el mundo de banca corporativa, las finanzas comerciales y el mercado de divisas. Ya estamos trabajando en algunos de estos casos de uso”, manifestaba  el Presidente de Axis.

    Y como prueba fehaciente, el Axis Bank, no se quedó en el anuncio de enero e  inició este miércoles 22 de noviembre, la puesta en producción de los servicios de pagos internacionales instantáneos utilizando la solución de tecnología Blockchain empresarial de Ripple. Y forman parte del servicio los bancos Rakbank de los Emiratos Arabes y el Standard Chartered Bank de Singapur.

    El banco inició el servicio para sus clientes minoristas en India para que puedan recibir pagos de RakBank en los Emiratos Árabes Unidos y para que sus clientes corporativos en India reciban pagos del Standard Chartered Bank en Singapur.

    Utilizando Ripple los envíos  internacionales son más rápidos y transparentes para los clientes, a la vez que garantiza la seguridad y mejora la eficiencia. Las transacciones llegan a la cuenta de destino en minutos, con certeza de liquidación, y con visibilidad de extremo a extremo durante el trayecto del pago. De acuerdo a las estimaciones de Ripple,  “hay entre 200 y 300 grandes empresas internacionales con centros regionales de tesorería en Singapur. Estas empresas abarcan industrias que incluyen bienes de consumo de rápido movimiento (FMCG) y minoristas.

    A menudo, estas corporaciones fabrican sus productos en India antes de enviarlos a Singapur para su distribución mundial. De hecho, el corredor comercial Singapur-India está valuado en  $ 15 mil millones.  Los pagos transfronterizos habilitados por Ripple ayudarán a desbloquear este corredor en ambos lados, tanto para Standard Chartered y Axis Bank.” Ya puede imaginar el lector en términos de competitividad lo que este paso significa.

    Pero también, en el área de mayor valor para los más humildes, los trabajadores indios que están asentados en los Emiratos, esta solución es única; de acuerdo a los datos de Ripple, «las remesas menores entre los dos países son significativas y están en crecimiento, gracias a la gran fuerza de trabajo india en los Emiratos Árabes Unidos.  Estos trabajadores envían cada año una proporción significativa de sus salarios a su hogar, cerca de $ 12.600 millones anuales, lo que RakBank desea respaldar con pagos más rápidos, fáciles y transparentes.  Los pagos de remesas minoristas individuales suelen ser de menor valor, pero de mayor volumen. El procesamiento de estos a través de RippleNet permitirá a Rakbank ofrecer a sus clientes minoristas una experiencia más fácil y asequible, ayudándoles a aumentar su cuota de mercado en este espacio concurrido y competitivo».

    Himadri Chatterjee, Presidente de Transaction Banking del Axis Bank, dijo: «Si bien se han producido importantes innovaciones en los pagos nacionales, los envíos transfronterizas han tenido un desarrollo limitado. Al utilizar las API y la tecnología de contabilidad distribuida (DLT), existe la oportunidad de cambiar radicalmente la forma en que se manejan los pagos internacionales. Estamos entusiasmados con el potencial que tiene la tecnología para brindar servicios innovadores al mercado y ayudarnos a incrementar el valor para nuestros clientes «.

    Gautam Jain, Responsable Global de Digitalización y Acceso de Clientes, Transaction Banking, del Standard Chartered, dijo: “El éxito del lanzamiento de nuestro servicio comercial de pago transfronterizo marca un hito importante en el progreso de la industria financiera en la aplicación de tecnología de contabilidad distribuida (DLT) para empresas. Estamos increíblemente orgullosos de liderar el camino en esta área. Esto confirma nuestro compromiso con la digitalización y la innovación a medida que buscamos continuamente nuevas formas de agregar valor para nuestros clientes y sus ecosistemas; en este caso, el comercio de empresas entre Singapur y la India”.

    Peter England, CEO de RakBank, dijo: ‘Nosotros en Rakbank creemos en aprovechar las nuevas tecnologías que mejoran constantemente la experiencia de nuestros clientes y mediante el uso de la solución Blockchain de Ripple para impulsar pagos internacionales, nuestros clientes ahora pueden enviar dinero a casa fácilmente y en tiempo real. Unirse a la red de Ripple está en línea no solo con nuestra estrategia Blockchain, sino que también nos permite expandir nuestra trazabilidad en las remesas. Esto nos ayudará a escalar nuestro negocio y ofrecer a nuestros clientes una experiencia de pagos digitales de primera clase”.

    El Head de Ripple en la India, Navin Gupta, manifestó recientemente: «Hoy, un banco no puede proporcionar una liquidación instantánea porque la mensajería y la liquidación se realizan por separado. Hoy los bancos trabajan en un sistema de remesas de 50 años de antigüedad en el que primero se envían mensajes de que se va a enviar dinero».

    ¿Cuánto tiempo más piensa el lector que tomará para que los bancos panameños se olviden esos 50 años y se pasen a la liquidación instantánea, en especial, en un mundo cada vez más competitivo?

  • A las Firmas Financieras se les dificulta innovar debido a la incomprensión de la tecnología en sus Boards.

    El 78% de los líderes de IT creen que los altos ejecutivos no entienden la tecnología y el 81% se sienten frustrados por las expectativas poco realistas de los «C-suites». El 86% no ha conseguido atraer la atención en importantes proyectos digitales.

    Los departamentos de tecnología de las firmas de servicios financieros no pueden innovar con tecnologías como Inteligencia Artificial y Blockchain porque han perdido influencia en las Salas de Juntas, de acuerdo con los principales ejecutivos de Tecnología de la Información (IT) que trabajan en el sector financiero.

    Una encuesta de más de 200 responsables de IT europeos encargada por Excelian, Luxoft Financial Services, revela que el 86% de los encuestados ha presentado un gran proyecto digital que falló porque no pasó de la sala de juntas. Los ejecutivos de IT creen que las malas interpretaciones sobre la tecnología por parte de los ejecutivos son en parte culpables de estas fallas: el 78% está de acuerdo en que los altos ejecutivos o dueños no entienden la tecnología y el 81% se siente frustrado por las demandas poco realistas de innovar con nuevas tecnologías.

    Excelian, Luxoft Financial Services , la división de servicios financieros de Luxoft, un proveedor global de servicios de IT , publicó hoy Confessions of a CIO, un informe que revela las mayores frustraciones de los ejecutivos de IT que trabajan en mercados de capital, gestión de patrimonio y banca corporativa en el Reino Unido, Alemania, Austria y Suiza.

    El informe muestra que los ejecutivos de IT que trabajan en el Reino Unido están particularmente frustrados porque sus colegas mayores no pueden comprender las nuevas tecnologías: el 85% de los encuestados en el Reino Unido está de acuerdo en que los altos ejecutivos no comprenden la tecnología lo suficiente, en comparación con el 76% en Alemania, 75 % en Austria y 87% en Suiza.

    Con una falta de comprensión de la alta tecnología, surgen expectativas poco realistas sobre cómo debería implementarse. El 81% de los encuestados se sienten frustrados por las expectativas poco realistas, y un 22% va más allá al decir que la falta de apoyo de los altos ejecutivos «los mantiene despiertos por la noche». Como tal, a los profesionales de IT no se les están dando las herramientas que necesitan para innovar y algunas instituciones financieras se están quedando atrás en la revolución digital por parte de competidores de actuación más rápida.

    «Las tensiones en los departamentos de IT de los servicios financieros están llegando a su punto de ebullición», dijo Roman Trakhtenberg, Director General del Grupo y Director Global de Exceloft, Servicios Financieros de Luxoft. «Los tecnólogos en finanzas quieren ser la puerta de entrada a la innovación, pero en este momento no pueden influir en las decisiones de los superiores. De hecho, los profesionales de TI en finanzas están trabados con sistemas heredados internos y riesgos cibernéticos inminentes, y no están recibiendo el apoyo que necesitan para implementar un cambio real «.

    El informe también muestra que aunque los altos ejecutivos quieren que la empresa innove con la tecnología y la mayoría entiende su importancia para el negocio, los departamentos de IT siguen careciendo de fondos. El 85% de los encuestados dice que el CEO comprende la importancia de la tecnología dentro del negocio, pero el 78% se siente frustrado por la falta de inversión en IT: el 31% también dice que los recortes presupuestarios «no los deja dormir» por la noche. Los encuestados basados ​​en el Reino Unido que trabajan para instituciones financieras pequeñas y medianas se frustraron particularmente, y casi todos (97%) estuvieron de acuerdo en que necesitaban más inversión, mientras que solo el 76% de los encuestados del Reino Unido que trabajaban para grandes empresas expresaron las mismas frustraciones.

    La necesidad de una mayor inversión de IT en bancos en Europa se fortaleció recientemente en septiembre cuando la Comisión Europea anunció que está buscando formas de tratar el gasto en sistemas de IT como un costo en lugar de una inversión, lo que significa que el gasto en IT ya no se puede deducir de las proporciones de capital de los bancos al calcular los requisitos de capital, con lo cual podrían liberar un presupuesto adicional. Esta podría ser una iniciativa de la UE particularmente importante ya que el 75% de los encuestados se sienten frustrados de que el negocio trate la tecnología como un commodity o producto básico, lo que significa que creen que las instituciones financieras no toman en cuenta el valor futuro de la tecnología y la ven sólo como un costo cuando miran el balance de la empresa. Si el gasto en software, que representa aproximadamente la mitad de la inversión digital total de los bancos, se tratara en la UE como en los EE. UU. podrían liberarse más de 20 mil millones de euros ($ 24 mil millones) en capital solo este año, dijo un cabildero bancario .

    A pesar de esto, Confessions of a CIO muestra que las crecientes presiones en los departamentos de IT, incluidas las iniciativas de ahorro de costos desde la crisis financiera, significan que los líderes de TI han perdido la capacidad de innovar. Los ejecutivos de IT no están seguros de cómo fomentar más innovación, pero el 41% cree que se necesita un cambio en la cultura de su empresa para poder adoptar la innovación digital. La mitad de los encuestados con sede en Alemania dice que su negocio necesita un cambio cultural: solo el 43% de los encuestados en Suiza, el 37% de los encuestados en el Reino Unido y el 35% de los encuestados en Austria están de acuerdo.

    «Es más difícil que nunca trabajar como ejecutivo de IT en una institución financiera», explicó Roman Trakhtenberg. «Carecen de fondos suficientes, no son apreciados y, a menudo, sus colegas no técnicos superiores no los toman en serio. Los CIOs y los líderes tecnológicos necesitan fortalecer su rol en la industria si queremos impulsar finalmente al sector financiero en la era digital «.

    ¿Y en Panamá? Pues bien, si en los grandes centros financieros internacionales europeos llueve, aquí no escampa. Pero adicional, Panamá cuenta con una ventaja sustancial por sobre los europeos de la cual no está tomando ventaja, ya que las reglas sobre cómo computar el dinero que demanda esta tecnología son mucho más flexibles que la regla rígida del gasto europeo que los obliga a tomar muchas mas previsiones.

    Todos los bancos cuentan con el Sistema Core, el cual realiza todas las transacciones de una forma dinámica e integra al cliente y la parte contable. Adicional a este sistema, existen aplicaciones por producto, por ejemplo para comercio exterior, interfaces con las redes de pago como ACH y sucursales a nivel mundial, CRM (Customer Relationship Management),banca movil, entre otros. Todo ello en un horizonte a 5 años quedará obsoleto, cuando no descartado o eliminado por las Fintech disruptoras, por lo que es vital comenzar la inversión ahora mismo si no se quiere desaparecer.

  • ¿Cuánto sabemos de nuevas tecnologías y marcos regulatorios aplicables en Panamá en materia financiera?

    Lo que nos interesa en Panamá, es que luego de los Panamá Papers, toda la región y jurisdicciones afines, principalmente caribeñas, cuya industria principal son la de brindar plataformas de servicios a los países desarrollados, sufrieron lo que se conoce como “derisking” de los bancos comerciales. En buen panameño, eso significa eliminar o disminuir el riesgo. Esto ha significado el lento y progresivo abandono local de muchos bancos o mejor dicho, sucursales o corresponsales hacia su plaza de origen.

    ¿Pero es realmente la industria de pagos transfronteriza un problema para la región? Gracias al avance tecnológico, pensamos que ya no lo es. Soluciones hay muchas, algunas basadas en Blockchain, públicas, Ethereum, otras en consorcios distribuidos privados, soluciones intermedias como SWIFT, Ripple, y el mayor actor bancario global R3.

    Cuestiones como la tecnología blockchain y los distributed ledgers, han pasado a ocupar un lugar destacado en la agenda mundial financiera. ¿Pero qué está sucediendo en Panamá?

    ¿Qué aspectos de la regulación, el cumplimiento y la optimización del capital serán los claves en el futuro financiero?

    ¿Estamos preparados para la disrupción o incluso desintermediación?

    Todos estos temas los conversaremos con Isabelle S. Corbett, en el RIU PLAZA HOTEL, SALON MILANO, el día 27 de Julio de 2017, a las 7.30 am. Valor: USD 100.

    Isabelle Corbett es Consejera Senior y Directora de Asuntos Regulatorios en R3, el mayor conglomerado de Instituciones Financieras a nivel global.

    Antes de unirse a R3, fue abogada de Cadwalader Wickersham & Taft, donde su práctica se centró en representar entidades reguladas por U.S. Commodity Futures Trading Commission (CFTC) y entidades que operan con instrumentos bajo la jurisdicción de la CFTC, en una variedad de regulaciones, Litigios y asuntos transaccionales. Fue asesora de entidades que están registradas como swap dealers, major swap participants, introducing brokers, futures commission merchants, commodity pool operators, and commodity trading advisors durante el proceso de implementación del the Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act.

    Isabelle ha representado a clientes en asuntos de aplicación ante la CFTC y otros organismos gubernamentales y reguladores.

    Previo a Cadwalader, Isabelle trabajó en una firma de consultoría especializada en derivados, donde asesoró a clientes en una variedad de asuntos de regulación, con especial énfasis en el panorama cambiante de regulación y estructura de mercado creado por el Título VII de Dodd-Frank. En ese papel, también abogó en nombre de los clientes durante los procedimientos de reglamentación en CFTC y la U.S. Securities and Exchange Commission también como sobre the Hill.

    Isabelle recibió su J.D. de la American University Washington College of Law, cum laude, y su B.A. en International Studies de la Johns Hopkins University. Está admitida para la práctica jurídica en el Distrito de Columbia y en el Estado de Nueva York.

    Cupos limitados.

    Para más información, nos puede contactar por correo electrónico a forum@goethalsconsulting.com o llamándonos al +507 302 2862.

    Aquí algunos links sobre los temas que conversaremos:
    https://criptonoticias.com/adopcion/r3cev-crea-nueva-red-global-reguladores-financieros/#axzz4kpxQ2DZv

    Video explicativo del Banco Barclays, uno de los participantes del consorcio,
    https://vimeo.com/168844103

    Relevancia de Blockchain para el sistema financiero:
    https://11fs.com/blog/blockchain-not-bitcoin-thats-relevant-finance/

  • La Esencia y Definición del Coaching

    La Esencia y Definición del Coaching

    Comencemos con un pequeño ejercicio. Sea cual sea tu conocimiento o experiencia en esta nueva disciplina, cuando piensas en la definición de coaching ¿cuáles son las cinco primeras palabras que te vienen a la mente? Escríbelas en un papel.

    Quizá hayas pensado en palabras similares o derivadas de «acompañamiento», «entrenamiento», «aprendizaje», «objetivos», «conciencia», «compromiso», «ayuda», «responsabilidad», «desarrollo», «escucha», «feedback», «proceso», «preguntas», etc. Sean cuales sean las palabras que hayas escogido, completa el ejercicio de la siguiente manera. A partir de lo que sabes sobre las siguientes disciplinas o profesiones: Formación, Asesoramiento y/o Consultoría, Mentoring, Entrenamiento deportivo y Psicología y/o Terapia, verifica si esas palabras que has escogido para
    definir coaching se aplican a cada una de las disciplinas o profesiones que acabamos de nombrar.

    Podrás comprobar que todas las palabras que hemos nombrado como ejemplos, y muy probablemente todas las palabras en las que has pensado, se aplican a todas las otras disciplinas y/o profesiones.

    El formador, consultor, asesor, entrenador y psicólogo o terapeuta (puedes agregar más con cualquier otro proceso de ayuda que conozcas) son personas que establecen «procesos» de «ayuda», donde «acompañan» a otros, aportan «feedback» desde lo que «escuchan», hacen «preguntas», buscan que las personas se «desarrollen» (en algún aspecto de sus vidas personales, familiares, profesionales o empresariales), y en todos ellos está presente la «conciencia» y/o «aprendizaje» como factor clave y la necesaria e imprescindible «responsabilidad» (tanto del ayudador como del ayudado), etc.

    Este es el principal problema que venimos arrastrando desde los inicios del desarrollo del coaching. La gran mayoría de las definiciones de coaching que has leído en otros libros publicados hasta la fecha o en la mayoría de páginas de internet carecen de lo necesario para definir realmente la disciplina. Si todas las palabras o conceptos que hemos utilizado para definir coaching están presentes en los otros procesos de ayuda ya existentes, el coaching se transforma en «todo» y «nada» a la vez.

    Del paradigma de la transferencia al paradigma de la creatividad La pregunta obligada frente a la realidad mencionada es ¿qué es lo que realmente diferencia al coaching de otros procesos de ayuda? ¿Qué es lo que realmente define al coaching como una disciplina o profesión distintiva? ¿Existe una esencia del coaching o simplemente es un «cóctel» aleatorio y caprichoso de diversas herramientas y métodos de ayuda?

    Para responder a estas preguntas te propongo otro ejercicio. Busca a una persona, pídele que te cuente algún objetivo o problema importante que aún no haya conseguido o resuelto respectivamente (no importa el ámbito, puede ser personal, profesional o empresarial). Piensa en las palabras que has utilizado para definir «coaching», y procura aplicarlas y ayudar a esa persona, a través de una conversación de no más de 10 minutos, a conseguir el objetivo planteado o resolver dicho problema.

    Si cumplidos los 10 minutos no ha conseguido su objetivo o resuelto su problema, no importa. Una vez hayas mantenido dicha con versación, continúa leyendo.

    Reflexiona con la máxima precisión posible respecto de lo que pasaba por tu mente mientras procurabas ayudar (en qué pensabas), y qué hiciste finalmente para conseguirlo.

    Respecto a los pensamientos, las personas que realizan este ejercicio me suelen responder cosas como estas: «Pensé que primero debía comprender el problema para poder ayudarle», «Separaba la “paja” de lo realmente importante», «Me di cuenta que su problema era muy fácil de resolver», «La dificultad era tan grande que no sabía realmente cómo ayudarlo en 10 minutos», «Yo tengo el mismo problema, y me sentí identificada», «La persona no fue clara en su exposición y daba vueltas», «No sabía si realmente estaba comprendiendo lo que me decía» o «Creo que su problema es otro distinto al que me contó». Respecto a lo que finalmente hacen, tanto verbal como corporalmente, me suelen decir cosas como estas: «Intenté ponerme en el lugar del otro», «Escuchaba y analizaba lo que me decía», «Le hice preguntas para que viera que el problema no es tan grave», «Le hice sugerencias», «Le conté mi experiencia en relación a un problema muy parecido que yo viví y cómo lo solucioné», «Le dije que la solución estaba en su actitud», «Lo abracé» o «Le dije dónde creía yo que radicaba su problema y le ofrecí algunas opciones para que consiguiera superarlo».

    Si has tenido alguno de los pensamientos descritos, o similares, así como si has realizado algunas de las acciones que hemos comentado, entonces comprenderás con mayor claridad dónde radica el problema de la definición del coaching para, después, estar en condiciones de resolverlo.

    Muy probablemente lo que has hecho, explícita o implícitamente, es procurar ayudar al otro asumiendo que la persona que tienes frente a ti no tiene el conocimiento y/o recursos necesarios para resolver el problema por sí misma. Has intentado ayudar asumiendo que la persona es una especie de «recipiente vacío», «deficiente», «incompleto» o «incapaz» de poder dar respuesta a su objetivo o problema, y has procurado transferirle tus propios conocimientos y/o juicios (ideas), tus propias experiencias o tus propios recursos. En definitiva, has intentado dar, traspasar o transferir lo que entiendes que no tiene y necesita para conseguir su objetivo o resolver su problema.

    Desde muy pequeños, y durante toda nuestra vida, hemos entendido que todo proceso de ayuda implica un reclamo externo frente a nuestra incapacidad, incompetencia, ignorancia o ineficiencia interna. En otras palabras, buscamos fuera lo que entendemos que no tenemos dentro.

    Y por tanto, los procesos de ayuda que más conocemos y aplicamos a la hora de asistir a alguien se han desarrollado bajo este paradigma que nosotros entendemos como procesos de ayuda de fuera hacia dentro. Así, el formador puro (es decir, la función esencial y pura de la formación) es aquella persona que, disponiendo de un determinado y específico conocimiento, transfiere el qué de las cosas a otros. El asesor o consultor puro (es decir, la función esencial y pura del asesor o consultor) es aquella persona que, haciendo un análisis, diagnóstico y propuesta respecto de la situación específica que acontece al asistido, transfiere el cómo de las cosas (o en su caso lo hace en lugar del asistido).

    Y finalmente el mentor puro (es decir, la función esencial y pura de la menoría) es aquella persona que, sin necesidad de hacer un análisis y diagnóstico desde cero, por llevar consigo el aprendizaje personal y específico necesario, transfiere su experiencia a los demás.

    En definitiva, muy probablemente lo que has hecho se encuentra en una de dichas funciones o en una combinación de algunas o todas ellas. Los procesos de ayuda que comúnmente aplicamos de manera habitual y automática cuando alguien nos solicita ayuda están basados, por tanto, en los juicios subjetivos del ayudador (reconocido muchas veces como «experto») y centrados en la transferencia de información, conocimientos o experiencias hacia quien o quienes solicitan ayuda. Sin embargo, el coaching es la única disciplina que ha creado un proceso de ayuda de dentro hacia fuera sistematizado y especializado, donde el ayudador (coach) no transfiere juicios, información, conocimientos o experiencia sobre el contenido de los asuntos tratados por la persona que solicita la ayuda, sino que consigue que el ayudado asocie (conceptualmente) y/o combine (materialmente) sus propios recursos o medios (psicológicos y físicos) creando sus propias respuestas o soluciones a sus problemas y/u objetivos. A este proceso lo denominamos no directivo.

    Antes de ofrecer con mayor detalle una descripción más extensa sobre el concepto de la no directividad, y que nos permitirá distinguir finalmente al coaching de cualquier otro proceso de ayuda, permíteme explicarte el origen y razón por la cual la mayoría de los procesos de ayuda, y nuestra manera natural de ayudar a otros, se ha centrado casi exclusivamente en el paradigma de la transferencia y se ha descuidado el de la creación.

    Conocimiento técnico (explícito) y tácito (implícito)

    La razón por la cual la mayoría de los procesos de ayuda concebidos y conocidos hasta la fecha están enfocados en el paradigma de la transferencia del conocimiento estriba en el error conceptual que tenemos sobre el conocimiento en sí mismo. Creemos, sin ni siquiera plantearnos la veracidad de dicha suposición, que todo el conocimiento es transferible, y por tanto que todo problema u objetivo es susceptible de conseguirse recibiendo dicho conocimiento.

    Lo cierto es que, si bien existe un componente transferible del conocimiento (al que nosotros nos referiremos como conocimiento técnico), existe otro componente no transferible (al que nos referiremos como conocimiento tácito). Fue Michael Polanyi (1891-1976), en su libro Personal Knowledge (1958), quien puso el acento y distinción en el componente tácito del conocimiento, e Ikujiro Nonaka, en su famoso artículo The Knowledge-Creating Company (1991), quien basado en el primero hizo uso de dicho concepto y lo extendió en lo que se transformó en las bases de la gestión del conocimiento en las organizaciones. Pero aún hoy no existe un proceso de ayuda que haya conseguido sistematizar con claridad el desarrollo y potenciación de ese componente del conocimiento de manera exclusiva, a excepción del coaching no directivo.

    Para que el lector comprenda mejor esta distinción, y luego su aplicación al ámbito de la disciplina del coaching, expondré a continuación unos sencillos ejemplos. Si compras un ordenador iMac, y hasta ahora nunca habías usado uno, puedes aprender a utilizarlo, o resolver prácticamente cualquier problema puntual, leyendo el manual de usuario y siguiendo las indicaciones que allí se establecen «paso a paso». Al cabo de un tiempo habrás recibido el conocimiento técnico necesario para usar el nuevo ordenador. Habrás aprendido a hacer algo nuevo gracias a la transferencia de conocimiento articulada en dicho manual. Este es un ejemplo claro y evidente del componente técnico o explícito del conocimiento. Por ello, el conocimiento técnico se define como aquel que es articulable y transferible. Pero existe otro tipo o componente del conocimiento que no es articulable ni transferible. Podemos pensar en una niña que quiere andar en bicicleta. Al igual que en el caso anterior, es la primera vez que esta niña quiere aprender algo que hasta ahora era completamente desconocido para ella. Incluso a pesar de ser un instrumento análogo al triciclo, existe un componente nuevo que ella desconoce: el equilibrio en dos ruedas alineadas. Si la niña abriera un manual de usuario y quisiera leer cómo aprender a andar en bicicleta «paso a paso», de nada le serviría. Incluso es muy probable que, pensando que allí puede disponer del conocimiento para conseguir el equilibrio, dicho manual sea más bien una interferencia a su aprendizaje antes que una ayuda (porque estaría enfocándose, y desperdiciando tiempo y energía, en el lugar equivocado). La niña necesita desarrollar un conocimiento tácito, que es innato, subjetivo, creativo e implícito.

    La única manera de aprender (adquirir el conocimiento necesario) a andar en bicicleta es a través de la prueba y el error. Este conocimiento tácito que la niña adquiere de manera innata a través de un proceso de autoaprendizaje es susceptible de potenciarse y desarrollarse, hasta el punto de conseguir andar sin manos o incluso en una sola rueda. Es fácilmente comprobable que este proceso de aprendizaje es innatamente creativo. Se crea de manera implícita y su aplicación tiene un impacto considerable en el desempeño de una persona. El mismo componente del conocimiento está presente, en mayor o menor medida, en todos los actos humanos: el ejecutivo medio que necesita aplicar ciertas habilidades directivas para destacar sobre los demás; el equipo que busca verdadera cohesión y autogestión para conseguir alto rendimiento; el departamento de innovación para la anticipación y desarrollo de nuevos productos que cubran necesidades latentes en el mercado; el esposo o esposa que no consiguen resolver un problema matrimonial después de haber buscado todo tipo de ayudas externas; o la habilidad de un músico mediocre que busca tocar magistralmente un instrumento.

    Por tanto, el coaching es un proceso de ayuda que en lugar de transferir conocimiento técnico, busca potenciar y/o desarrollar el componente del conocimiento tácito que todos los seres humanos poseen de manera innata e implícita en su manera creativa de moverse en el mundo. Y esto solo es posible adoptando un método diametralmente opuesto al utilizado por los procesos de ayuda basados en el paradigma del conocimiento técnico. Dicho método se define como no directivo.

    Conclusión

    Hemos comenzado este capítulo mostrando la dificultad a la hora de definir y distinguir el coaching de otros procesos de ayuda. Y hemos visto cómo nuestra tendencia, a la hora de ayudar a otros, radica en la errónea idea de que todo el conocimiento es técnico y transferible, y que de esa manera desatendemos el componente tácito de este, incluso con el impedimento de su potenciación y desarrollo.

    Si retomamos las palabras que hemos escogido para definir coaching (que hemos utilizado en el primer ejercicio al inicio de este capítulo), notaremos que encontramos la respuesta al añadirle a todas ellas el adjetivo no directivo. Toda disciplina se distingue y define por su método.

    La metodología de una disciplina explica o describe cómo consigue lo que pretende conseguir. No es suficiente decir que el coaching es un «proceso de acompañamiento», porque todos los procesos de ayuda son en sí mismos «acompañamientos». Tampoco es suficiente decir que el coaching «está orientado a la consecución de objetivos», porque todo proceso de ayuda tiene una finalidad determinada (sea determinada por el solicitante o por el ayudador). Tampoco define al coaching decir que «busca que las personas tomen conciencia y asuman su responsabilidad»,

    porque en mayor o menor medida es algo que buscan prácticamente todos los procesos de ayuda. Y tampoco nos dice mucho que «el coach escucha y hace preguntas», porque esto también ocurre en muchos procesos de ayuda que incluso son esencialmente opuestos al coaching.

    Lo que distingue al coaching, por tanto, no es lo que hacen los coaches, ni lo que persigue el cliente o lo que se consigue con el proceso. Lo que distingue al coaching es su metodología. Y esta puede resumirse, tal y como ya hemos adelantado, en dos palabras: no directividad.
    La no directividad define su metodología y describe su esencia fundamental. A través del método no directivo procuramos que las personas consigan sus objetivos o resuelvan sus problemas, y esto es diametralmente opuesto al método de la transferencia utilizado por la formación, consultoría, asesoramiento, entrenamiento, mentoring e incluso gran parte de la psicología y terapias actuales.

    Desde esta perspectiva podemos definir al coaching como un proceso (1) temporal (determinado por diferentes etapas, fases y estructuras), (2) no directivo (donde el coach no emite juicios ni transfiere conocimientos ni experiencias sobre lo tratado por sus clientes) y autodirigido (quien determina la dirección hacia el cual se dirige el proceso es el cliente), (3) dialógico (establecido bajo conversaciones orientadas a la reflexión), (4) praxeológico (basado en la ciencia de la acción humana y orientado al cambio) y (5) creativo (se busca potenciar y/o desarrollar el conocimiento tácito de los individuos), donde las personas descubren o crean un nuevo conocimiento a través de la prueba y el error (autoaprendizaje), que les permite afrontar las circunstancias en las que se encuentran, para así poder conseguir sus objetivos o resolver sus problemas.

    Aunque todas estas disciplinas son complementarias al desarrollo integral del conocimiento humano, a la vez son metodológicamente opuestas, dado que ambas metodologías desarrollan un componente distinto y opuesto de conocimiento.