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Etiqueta: digitalización bancaria

  • Rappi, la app de delivery colombiana ingresa a la industria financiera

    A principios de este año, el banco japonés SoftBank, desembolsó a la aplicación de delivery colombiana Rappi, 1000 millones de dólares, rompiendo récords de inversión inicial para la región y representando el doble de lo que la compañía había obtenido de todos sus inversores anteriores juntos. Al anunciar la financiación, SoftBank declaró que la puesta en marcha, valorada en 2.500 millones de dólares, sería responsable de «mejorar la vida de millones de personas en la región» e indica un creciente interés extranjero en la región. Uber Eats, el servicio líder de entrega de productos, enfrenta ahora una feroz competencia.

    El dinero de SoftBank ha ayudado además a Rappi a expandirse a 8 países sudamericanos. Fundada en 2015 en Colombia, Rappi opera actualmente en Brasil, México, Argentina, Chile, Perú, Uruguay y Costa Rica, asimismo, la compañía planea llegar a cerca de 100 ciudades para fin de año. Rappi inicialmente ofreció a los conductores 3.500 pesos, alrededor de $1 por cada entrega, suficiente para ganar más que el salario mínimo de Colombia de unos $8 diarios.

    Pues bien, ahora la compañía, además de su expansión geográfica, estaría trabajando en agregar servicios bancarios para sus usuarios, incluyendo préstamos, créditos y seguros. La medida abordaría la extensa población de América Latina que carece de cuentas bancarias, y a los muchos otros que desconfían de las compras en línea.

    «Queremos estar presentes en todos los quehaceres de la vida cotidiana de cada usuario. Desde una simple transacción bancaria o un mínimo requirimiento hasta cuestiones vinculadas con su auto, viajes o temas universitarios», asegura a iProUP Carlos Correa, director de nuevos negocios de Rappi. La compañía está trabajando además en personalizar la experiencia de usuario, reconociendo sus gustos y preferencias para ofrecer sólo los servicios que puedan interesarle al cliente. Soluciones a medida, con dinámicas comerciales propias de cada región.

    A partir de una plataforma que ostenta millones de visitas y por tanto, datos de usuarios cada mes, la app se ha adentrado en los servicios bancarios, primero con RappiCash, su billetera virtual y posteriormente con RappiBank, integrado a todo tipo de soluciones bancarias, para contar con su propio servicio de tarjetas de débito: Visa y un banco aliado que varía según el país, con costo cero de emisión y mantenimiento. Los usuarios más asiduos dentro del ecosistema pueden utilizar el servicio hasta diez veces al día.

    No obstante, una de las opciones más llamativas son los seguros para autos. «Conectamos a los brókers con la demanda. Con un solo clic puede sacarse el seguro, llega la póliza a tu correo y obtenés RappiCréditos para gastar en cualquiera de los otros servicios», expresa Juan Sebastián Rosso, director de asuntos públicos de Rappi.

    Simón Borrero, fundador de la compañía, también ratificó el plan de «romper los estigmas» del mercado regional: «Tenemos un complejo en América latina que hace que nos auto cataloguemos como ‘pobres’. Ponemos límites mentales y nos creemos menos que los chinos o norteamericanos. Es mentira y podemos demostrarlo».

    «En América Latina hay barreras históricas para el acceso a servicios bancarios, con un ecosistema que tiene grandes dificultades de penetración. El mercado está en busca de una mayor inclusión», expresa Rosso. «Nuestra solución brinda transacciones trazables, reducimos el uso de efectivo y mejoramos la formalidad para quienes no podían estar bancarizados», suma un vocero de la empresa.

    «Empresas como Rappi invierten en economías locales y abren oportunidades para restaurantes y emprendimientos locales. Los gobiernos deberían considerarnos como aliados. Si se hace un repaso, esto es bueno para el pueblo y la economía», reafirma Borrero. «Tenemos una estrategia de ingreso en los comercios muy agresiva: ofrecemos comisiones más bajas que el resto del mercado. Y los usuarios reciben de regalo una devolución de parte de lo que pagaron en RapiCréditos», comenta.

    «Rappi pasará a funcionar como un banco. Esto abrirá las puertas a soluciones más rápidas y económicas para comercios y usuarios, gracias al uso del Código QR, tarjetas y transferencias inmediatas, inclusive internacionales», afirmó Matías Casoy, Regional Manager de la marca.

  • Deutsche Bank invertirá 13 mil millones de euros para impulsar la transformación digital en todos sus negocios

    Deutsche Bank, que durante mucho tiempo ha estado plagado de «sistemas pésimos» y «procesos muy lentos», en palabras del ex CEO John Cryan, está creando una nueva división de tecnología para digitalizar todas las operaciones comerciales en un cambio de estrategia diseñado para reducir la complejidad y los costos mientras se transforman los sistemas que han frenado el banco por años. Los sistemas informáticos heredados del prestamista alemán han sido culpados en parte por la incapacidad del banco para controlar los costos y por su lento progreso en mantenerse al día con la ola de innovación fintech en toda la industria. El banco ha prometido invertir 13 mil millones de euros en tecnología para 2022.

    En un memorando al personal, el banco declaró que abrirá una división de tecnología conocida como ‘Tecnología, Datos e Innovación’, que será dirigida por el ex ejecutivo de SAP Bernd Leukert, con «responsabilidad de optimizar aún más la infraestructura de TI de Deutsche Bank e impulsar la digitalización de todos los negocios del banco».

    El gigante alemán de banca de inversión está utilizando un sistema centralizado de gestión de identidad y acceso (IAM) y una arquitectura de interfaz de programación de aplicaciones (API) para la transformación digital. Asimismo, está reemplazando una compleja infraestructura de TI que ayuda a sus operadores a ejecutar y automatizar los procesos de cumplimiento normativo. La nueva división de tecnología se centrará en cinco iniciativas principales, según el memorando interno de Leukert.

    El banco creará equipos ágiles donde «los propietarios de productos en las divisiones de negocios e infraestructura liderarán equipos de tecnólogos, utilizando principios ágiles, para trabajar continuamente en productos y asegurar que el progreso cumpla con sus expectativas.  También aumentará la proporción de ingenieros de software en la fuerza laboral y los apoyará y motivará mejor, y reducirá las cargas que los ralentizan».

    Asimismo, habrá un programa de simplificación de TI. «Si bien hemos avanzado en la eliminación de aplicaciones y en la simplificación de nuestra tecnología, nuestros esfuerzos se ven obstaculizados por la interdependencia de nuestro entorno», dijo el memorando de Leukert. “Desacoplaremos las aplicaciones y utilizaremos fuentes de datos de referencia comunes para reducir la complejidad. Esencialmente, continuaremos retirando las solicitudes y asegurando que las que existen puedan funcionar entre sí ”. El banco además, se ha comprometido a un mayor uso de la nube y migrará gradualmente los sistemas a ella. «Reforzaremos nuestra estrategia en la nube, pero, reconociendo que esto no sucederá de la noche a la mañana, también nos comprometeremos a invertir en nuestra infraestructura y plataformas heredadas en las que el banco opera hoy».

    En declaraciones a los inversores en julio, su CEO afirmó: “El objetivo es posicionar al banco como una compañía de tecnología, ser un líder en banca digital con nuevas ideas y establecer investigación y desarrollo sistemáticos para innovaciones mediante la combinación de estado de la tecnología de vanguardia con los conocimientos de los analistas. La digitalización ofrece a los nuevos competidores, como los participantes de la industria cruzada o las compañías de tecnología financiera, oportunidades de entrada al mercado. Por lo tanto, esperamos que nuestras empresas tengan una mayor necesidad de inversión en productos digitales y recursos de proceso para mitigar el riesgo de una pérdida potencial de participación de mercado».

    Por último, Deutsche Bank ha lanzado su primer centro de innovación llamado ‘Blue Water Fintech Space’ en China para reforzar su oferta digital a los clientes en el país asiático, así como para facilitar las asociaciones en la comunidad FinTech. El centro, que tendrá su sede en Shanghai, estará a cargo de un equipo dedicado de innovación y soluciones digitales, dijo el banco alemán.

    El Blue Water Fintech Space se basará en el concepto de «Innovación como servicio», proporcionando a los clientes nuevas ideas a través de talleres digitales, demostraciones de concepto de roadshows e incubación de proyectos FinTech. También profundizarán en soluciones impulsadas por el pensamiento de diseño, inteligencia artificial, soluciones robóticas, tecnología biométrica e Internet de las cosas (IoT).

    Estos nuevos proyectos marcan un cambio significativo en la cultura corporativa, vital para que Deutsche Bank y otro bancos en esta línea compitan con nuevos actores en el sector de servicios financieros.

  • La revolución bancaria digital en Hong Kong y su enfoque en KYC

    Asia Pacífico está al borde de una revolución bancaria digital. Con la creación de nuevos bancos virtuales en Hong Kong, que se esperan para este año, la experiencia del cliente se transformará por completo. El servicio al cliente estará en el corazón de esta nueva experiencia digitalizada,  y todos los aspectos, desde la incorporación a las comunicaciones, sin fricciones para los consumidores. Estos nuevos desarrollos combinados con las nuevas tecnologías de integración remota ayudarán a mejorar esta experiencia sin comprometer los estándares de AML (anti-money laundering).

    El cliente típico de Hong Kong tiene un estilo de vida ocupado y espera que cualquier producto bancario lo respalde, a la vez que sea único para sus necesidades. Los consumidores esperan pagos en tiempo real y accesibilidad a diferentes productos a través de una plataforma centralizada y mejorada para dispositivos móviles.

    Si bien las empresas no están en la cima de la agenda de los nuevos bancos virtuales de Hong Kong, su inversión significativa en la incorporación de clientes podría anunciar una nueva era para el KYC (know your customer) corporativo.

    Las pequeñas y medianas empresas (PYMES) tienen necesidades diferentes, que los bancos virtuales también buscan abordar en las primeras fases de sus planes de implementación. El sector de las PYMES y la banca comercial está en un momento de madurez propicio para una irrupción, ya que muchos permanecen sin recursos bancarios o, en la mayoría de los casos, carecen de servicios. Muchas pequeñas empresas han tenido problemas importantes en la obtención y el mantenimiento de cuentas con sus bancos correspondientes, debido a la restricción de los requisitos de diligencia debida (DD o due dilligence) de los clientes y la eliminación de riesgos. Esto va a cambiar pronto.

    Los nuevos bancos virtuales en Hong Kong podrán volver a imaginar la banca desde una perspectiva centrada en el consumidor y construir desde cero con una experiencia del cliente significativamente superior, iniciada por la integración remota mejorada (e-KYC).

    Para los nuevos bancos virtuales en Hong Kong, la digitalización y la automatización son los componentes básicos para el éxito. Al centralizar y estandarizar las funciones de back office, es posible automatizar los flujos de trabajo del cliente y del usuario. El procesamiento de la nueva información del solicitante utilizando técnicas de automatización inteligentes permitirá un procesamiento continuo de la información del cliente para crear una experiencia de incorporación sin fricciones.

    AML no se verá comprometida como resultado del impulso para una mejor experiencia del cliente. La capacidad de los nuevos bancos virtuales para integrar numerosas tecnologías, desde la verificación de identidad biométrica y el descubrimiento del beneficiario final hasta la detección de AML y la detección de medios adversa, será sumamente importante en la lucha contra la delincuencia financiera, como las verificaciones de ID (identificación). Los nuevos clientes podrán usar autofotos como parte del proceso de incorporación sin pasar por la necesidad de verificaciones físicas de identidad. Las verificaciones biométricas no solo son la forma más segura de verificación de identidad, sino también la más rápida y flexible.

    Los consumidores y las corporaciones en Hong Kong están a punto de presenciar una forma completamente nueva de banca y la incorporación remota será el comienzo de un largo camino por recorrer. La plataforma englobada permitirá a las organizaciones utilizar las mejores tecnologías impulsadas por la automatización inteligente de procesos.