El Instituto de Investigación de Ciencia y Tecnología Aplicadas de Hong Kong (ASTRI) y la firma de desarrollo de propiedades New World Development anunciaron que lanzarán de manera conjunta una plataforma blockchain para compradores de vivienda, y el Banco de China será el primer usuario bancario de la misma. La noticia fue publicada por el medio local Standard el miércoles 20 de febrero.
Según la publicación, y conocida como » Proptech» ( contracción de propiedades y tecnología), se trata de una plataforma cuyo objetivo es sustituir las operaciones de papeleo tradicionales, como la firma del acuerdo de compra y venta provisional, o las solicitudes de hipoteca, por la digitalización del proceso. Con ello, los usuarios podrían enviar un acuerdo provisional autorizado, firmado digitalmente y encriptado a los bancos involucrados.
La Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA, por sus siglas en inglés) mencionó algunas de las ventajas de la tecnología de contabilidad distribuida (DLT) en este aspecto: “Permite a todos los usuarios actuales del ecosistema compartir información de clientes e historial de transacciones de manera segura a través de una infraestructura de datos distribuida, sin comprometer la privacidad de los clientes ni la información comercial confidencial”.
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De manera similar, Hugh Chow, el CEO de ASTRI, mencionó que tecnología del libro mayor distribuido podría modificar las operaciones del sector inmobiliario, mejorando la eficiencia y flexibilidad de los procesos.
La integración de la DLT en los procesos internos de las organizaciones podría ayudar a reducir los costos operativos de los bancos entre un 15 % y 60 %, por lo que se espera que la plataforma incremente la cantidad de usuarios. De hecho, Akan Wong, director de ventas y marketing de New World Development, mencionó que las expectativas esperan alcanzar a 4,000 usuarios de la plataforma en el 2020.
Adrian Cheng, vicepresidente de New World Development, espera sacudir a la industria de bienes raíces ya que el mercado rara vez ha visto en los últimos 30 años alta tecnología introducida en el proceso de compra.
Este anuncio fue precedido por el de la Asociación Bancaria de China (CBA) en enero, que informó sobre el lanzamiento de una plataforma blockchain apodado “Plataforma de la Cadena de Bloques de Comercio Interbancaria de Comercio y Comercio de China” para mejorar el sector financiero.
Cabe recordar que la autoridad ( HKMA) formó un grupo de trabajo con varios bancos en Hong Kong – Banco de China (Hong Kong), Banco de Asia Oriental, Banco de Hang Seng, HSBC y Standard Chartered Bank (Hong Kong) – para desarrollar la plataforma en la tecnología Blockchain en el 2017.
Para abordar las crecientes necesidades del mercado de servicios de pago minorista, la Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA) lanzó ayer su sistema de pago más rápido “Faster Payment System” (FPS), operada por Hong Kong Interbank Clearing Limited (HKICL).
Este sistema permite a sus clientes realizar pagos entre bancos más fácilmente, ingresando el número de teléfono móvil o la dirección de correo electrónico del destinatario, en lugar del número de cuenta, con fondos disponibles casi de inmediato y ampliamente accesible las 24 horas del día, los 7 días de la semana. FPS ofrece a personas y empresas una nueva opción y experiencia para realizar pagos, además en varias monedas: dólares de Hong Kong (HKD) o Renminbi (RMB). Esta red de pagos cuenta con 21 bancos y 10 proveedores de billeteras electrónicas entre sus miembros y comenzará a funcionar el 30 de este mes. Hasta entonces, los clientes pueden incluir empresas y particulares y pueden registrarse para obtener una identificación.
En una conferencia de prensa el pasado lunes, Howard Lee, director ejecutivo adjunto de HKMA comentó: “No hemos fijado ningún límite. Los bancos y las empresas tienen que decidir sobre los límites en función de sus políticas de gestión de riesgos, políticas de seguridad y modelos de negocios respectivos.” El anuncio se produce un mes después de que Singapur lanzará un producto similar: el PayNow Corporate. El sistema aprovecha la red de transferencias rápidas y seguras de la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS), que limita las transacciones a S$200,000 ($ 145,840). MAS aumentó ese límite de transacción en febrero, pero ahora parece que Hong Kong ha ido un paso más allá eliminando cualquier restricción.
Las empresas en ambas ciudades ahora pueden aceptar o recibir pagos sin revelar números de cuenta bancaria. «Nuestro sistema tiene ciertas características: funciona en dos monedas y hay conectividad entre sistemas», dijo Lee. «Las instalaciones de valor almacenado están conectadas y no creo que esto sea posible en otros sistemas en el mundo». Los tesoreros corporativos deberían sentirse alentados por esta iniciativa, y los que usan el sistema de liquidación bruta en tiempo real (RTGS) pueden considerar cambiar a la red FPS para cualquier obligación de pago en tiempo real.
Pero una mirada más cercana a las palabras de Lee señala una tensión entre las autoridades y los bancos. El año pasado, el gigante bancario HSBC lanzó su propia aplicación de pago, PayMe, en la ciudad. En julio, anunció que un millón de clientes habían usado el servicio, pero curiosamente, PayMe no fue uno de los proveedores de valor almacenado que se han unido a la red FPS. Pero la pregunta es: ¿cómo convencer a los bancos para que permitan hacer pagos de mayores cantidades a través de FPS? Algunos incluso podrían establecer límites diferentes para diferentes clientes: podrían reducir los límites de las cuentas de proxy utilizadas por partes relacionadas según sus propias necesidades. Desde el primer día, habrá un mecanismo de barrido automático que garantizará la transferencia de liquidez entre RTGS y FPS. La inyección adicional de liquidez en el sistema RTGS podría incluso ayudar a acelerar la antigua red de transferencia de fondos.
«Tenemos que seguir supervisando el desarrollo, controlar el volumen, la velocidad y el uso», dijo Lee. «Esperamos que aumente con el tiempo, especialmente durante el uso máximo en determinadas horas; seguimos abiertos a mejorar su capacidad.” Haster Tang, CEO de Hong Kong Interbank Clearing, dijo que: “dadas las grandes sumas que se transfieren a través de RTGS, el movimiento instantáneo de fondos aún está algo lejos. Hay transferencias ordinarias y expresas (a través del sistema RTGS), pero debería suceder en el transcurso del día. No pueden ser como canales de débito directo: estos son archivos por lotes enviados para ser procesados y depende de cuándo los bancos están disponibles.»
Lo que está claro, sin embargo, es que HKMA quiere eliminar los obstáculos para hacer negocios como parte de su impulso para asegurar que Hong Kong se mantenga como un país relevante en el panorama financiero internacional.
Hong Kong está buscando atraer talentos de todo el mundo con especialidades en tecnologías innovadoras, incluida Blockchain a través de una política de inmigración especial. Los solicitantes de empleo de todo el mundo con talento y experiencia en tecnología de cadena de bloques tendrían una gran oportunidad en esta ciudad.
Esta semana, el gobierno de Hong Kong presentó su primera «Lista de talentos para atraer a personas de calidad» de todo el mundo que se especializan en 11 profesiones determinadas como los perfiles de trabajo más importantes necesarios para el desarrollo económico, que agreguen valor y diversifiquen la economía.
Los profesionales talentosos elegibles bajo la «Lista de Talentos» recibirán facilidades y prioridad a través del Sistema de Admisión de Migrantes de Calidad (QMAS). Los «expertos en innovación y tecnología» en tecnología de blockchain, junto con inteligencia artificial (IA), ingeniería de datos, robótica, biometría e ingeniería industrial/química se encuentran entre las especialidades más buscadas. QMAS tiene una cuota para 1000 solicitantes seleccionados de acuerdo con el objetivo del plan.
Los solicitantes deben cumplir ciertos requisitos previos optando a ser evaluados en virtud de una «prueba de puntos generales» o una «prueba de puntos basada en el rendimiento». Los especialistas de Blockchain tendrán ‘bonificaciones’ otorgadas bajo la prueba de puntos generales del QMAS, confirmó el gobierno.
Los aspirantes también deberán demostrar independencia financiera con una formación académica, normalmente un primer grado de una universidad reconocida o una institución de educación terciaria. Se tomarán en cuenta las habilidades profesionales probadas o las calificaciones técnicas como excepciones a los títulos de educación básica, ser ampliamente reconocidos como talentos líderes en el mundo o tener ejemplos de invención. Ellos, por supuesto, también deberán saber cómo aplicar blockchain en los servicios financieros, además de tener competencias en chino e inglés.
No se requiere que los solicitantes exitosos hayan obtenido una oferta de empleo local antes de su ingreso a Hong Kong para su visa laboral, en comparación con otras categorías de visas relacionadas con el trabajo comúnmente elegidas por profesionales que buscan ingresar y trabajar en Hong Kong que sí lo necesitarían.
El esfuerzo llega en un momento en que el gobierno de Hong Kong está siendo pionero en la adopción de blockchain para impulsar la competitividad de la ciudad en tecnología financiera. Además, la Autoridad Monetaria de Hong Kong y el Banco Central están esperando lanzar una red de contabilidad distribuida entre varios bancos de la ciudad para facilitar las transacciones de financiamiento comercial.
También BitMEX (Bitcoin Mercantile Exchange) está alquilando las oficinas más caras del mundo en Hong Kong, compartiendo el edificio con los gigantes financieros Bank of America Corp, Barclays Plc, Bloomberg LP, Goldman Sachs Group Inc y la Securities and Futures Commission de Hong Kong, que está legitimando la industria.
Asimismo, Hong Kong ha lanzado un exchange llamado Coinsuper, que tiene más de 1 millón de usuarios y hasta 250 millones de dólares en transacciones diarias. Están enfocados en ‘Fiat to crypto’ y recientemente han lanzado un ecosistema que conecta a los inversores, las autoridades y los laboratorios de innovación de blockchain.
Hong Kong además, no aplica impuestos sobre ganancias de capital a la criptoinversión, lo que lo convierte en un gran incentivo para los inversores y por lo tanto impulsa la industria. El gobierno de Hong Kong está tomando medidas adicionales para educar al público sobre las ICO ( Initial coin offering u oferta inicial de monedas) y las inversiones en criptomonedas, llegando a ellos a través de una variedad de puntos de contacto, como sistema de metro, televisión y redes sociales.
Hong Kong está impulsando enormemente este mercado, buscando una infraestructura para nuevas empresas y negocios existentes para asegurar que la tecnología y las innovaciones sigan siendo un factor clave para el crecimiento del sector financiero. Deberíamos tomar nota.
La Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA) ha confirmado que sus planes sobre la plataforma multibancaria de financiación del comercio basada en tecnologia blockchain llegan a buen término.
Como sabemos, Hong Kong es un centro idóneo para lanzar una plataforma de blockchain para el comercio, dada su importancia regional. Recordemos que Hong Kong fue el centro neurálgico de la reciente transacción de HSBC en blockchain, que realizó con ING y Cargill, utilizando la tecnología R3 Corda.
Uno de los principales objetivos de esta plataforma es el de reducir la cantidad de tiempo y burocracia que implica la inscripción de nuevas empresas en los servicios bancarios, mediante la facilitación de las transacciones de rutina y en la cadena de suministro, así como detectar fraudes potenciales, facilitar la verificación de los pasos y confirmar las credenciales de las partes involucradas en una transacción financiera.
El resultado es que, usando blockchain, algunas transacciones se procesarán en solo un día contra los catorce días usando los métodos actuales.
Del mismo modo, se estima que con la puesta en marcha de este proyecto se logre un mayor acceso al comercio y a la financiación en la cadena de suministro de servicios financieros para las pequeñas empresas. Esto sucedería debido a que la DLT (Tecnología de Contabilidad Distribuida) ahora ofrecería la posibilidad de extraer una amplia gama de datos a un costo mucho más bajo, a diferencia de los procedimientos tradicionales. A muchas empresas más pequeñas actualmente se les niega el acceso a ciertos servicios bancarios, ya que los procesos de revisión adecuados para registrar nuevos clientes pueden ser un proceso engorroso y oportuno que los bancos prefieren evitar.
Este software está siendo desarrollado por OneConnect, el brazo fintech de Ping An Group, una compañía de seguros china, y Deloitte es el socio consultor. ANZ, Bank of China, Bank of East Asia, DBS, Hang Seng Bank, HSBC y Standard Chartered serán los bancos de lanzamiento del proyecto. Se trata de uno de los primeros proyectos en el cual participa el gobierno en conjunto con entidades financieras, con el objetivo de optimizar el comercio global.
Se propuso su salida al mercado en septiembre de este año, pero otros informes indican que la fecha se adelantará al mes que viene, por la presión que ejerce la salida de plataformas que incluyen we.trade en Europa y el consorcio R3 global, que están impulsando la tecnología que ha sido fuente de mucha publicidad en la industria del financiamiento comercial.
Por otra parte, HKMA también está trabajando con la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) para lanzar una plataforma de financiamiento comercial transfronterizo en blockchain, la Red Global de Conectividad Comercial (GTCN). Además de que la semana pasada, también firmó un acuerdo con reguladores financieros en Abu Dhabi para desarrollar enlaces bilaterales de financiación del comercio transfronterizo basados en blockchain.
El director de servicios de transacciones globales de la sucursal bancaria de Hong Kong, Sohfern Boey, afirmó que: «Con la creciente complejidad de los sistemas financieros globales, la colaboración con los socios a través de la digitalización en el ecosistema comercial crea una mayor transparencia y una mejor gestión del riesgo. Esto permite la inclusión de más partes relacionadas en una sola plataforma.”
Este anuncio es una prueba más de que blockchain tiene el potencial de digitalizar el comercio al eliminar procesos ineficientes y reducir la cantidad de papel no estructurado, reduciendo los riesgos y aumentando las capacidades de financiación de la industria bancaria. El siguiente objetivo importante de este proyecto será el de vincularse con otras plataformas comerciales en otras jurisdicciones para facilitar aún más los intercambios transfronterizos.
La Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA) emitió el miércoles pasado directrices para los bancos sobre la gestión del riesgo de crédito para negocios de préstamos personales. Las pautas permiten a los bancos adoptar tecnología innovadora para administrar los riesgos crediticios relacionados con el negocio de préstamos personales, en un intento por mejorar la experiencia del cliente en el entorno digital.
Bajo las nuevas pautas, los bancos pueden separar una porción de su cartera de préstamos personales como ‘Nueva Cartera de Préstamos Personales’ (NPP), respecto de la cual no se requerirá el cumplimiento de las prácticas crediticias convencionales. En lugar de recopilar pruebas de ingresos de los prestatarios para evaluar su capacidad de pago, los bancos pueden adoptar nuevas técnicas y prácticas de gestión del riesgo de crédito habilitadas por tecnología innovadora, como big data y análisis del comportamiento del consumidor, para aprobar y administrar los riesgos de crédito relacionados.
Para garantizar una gestión adecuada de los riesgos asociados, los bancos deben establecer un límite para la NPP, que no debe superar el 10% de su base de capital. En la etapa inicial, el monto del crédito otorgado a los prestatarios individuales generalmente debería ser menor que el de los productos crediticios convencionales.
Al aplicar nuevas técnicas y prácticas de gestión del riesgo de crédito, los bancos deben llevar a cabo el negocio crediticio de manera responsable y proporcionar a los clientes información adecuada, incluyendo características clave del producto y sus obligaciones de reembolso bajo el producto del préstamo, para permitirles tomar decisiones informadas sobre préstamos y evitar sobreendeudamiento. El HKMA revisará la efectividad de las nuevas prácticas de gestión de riesgos en una coyuntura adecuada y considerará el alcance futuro de la aplicación de los nuevos arreglos.
El Subdirector Ejecutivo del HKMA, Arthur Yuen, dijo: ‘Las nuevas directrices permitirán a los bancos ser más innovadores y adoptar más tecnología financiera en el negocio de préstamos personales para mejorar la experiencia digital del cliente. Este es también un avance importante en la supervisión bancaria ‘.
Como parte de las siete iniciativas del HKMA para promover el Smart Banking en Hong Kong en septiembre de 2017, la iniciativa «Banking Made Easy» tiene como objetivo simplificar las prácticas de supervisión bancaria, facilitando así la aplicación de tecnología financiera , en un intento por mejorar la experiencia digital del cliente. Las nuevas pautas se desarrollan después de las consultas realizadas a los bancos y las empresas de tecnología por la fuerza de trabajo del HKMA «Banking Made Easy».
Las reglas de cumplimiento del banco son un punto clave doloroso para los sistemas financieros. Pero esos males pueden estar disminuyendo a medida que los centros financieros de Asia recurren a la tecnología.
Para los tesoreros corporativos, el aumento de los requisitos de Conoce a tu cliente (KYC) y anti lavado de dinero (AML) de los bancos está agregando horas de trabajo y, a veces, departamentos enteros a las operaciones de tesorería.
No es casual que los tesoreros hayan identificado los requisitos de cumplimiento de los bancos, en particular la identificación del beneficiario real y los requisitos KYC / AML, como una de sus principales fuentes de engorro.
‘Traemos más personal para hacer frente a la mayor carga de trabajo, pero sobre todo solo significa horas más largas para el equipo’, dijo un tesorero de una importante multinacional de Asia y el Pacífico (MNC) en la sesión de Deutsche Bank sobre regulación y cumplimiento en CTWeek, el medio especializado en Finanzas Corporativas.
‘Para los bancos, es una tarea que nos transmiten y teniendo en cuenta las enormes multas con que han sido golpeados, no es sorprendente’.
Los eventos CTWeek siguieron las reglas de Chatham House, lo que significa que los comentarios pueden ser informados , pero las fuentes no serán identificadas.
Los procesos KYC y AML se han convertido en un enfoque clave a nivel mundial desde que grandes bancos globales -incluidos HSBC y Standard Chartered- sufrieron fuertes multas en 2012.
Según la consultora de servicios financieros HK Quinland and Associates, reguladores en Estados Unidos y Europa han impuesto $ 342 mil millones de multas a los bancos desde 2009 por mala conducta, incluida la violación de las normas contra el lavado de dinero, y es probable que supere los $ 400 mil millones en 2020.
Iniciativas en la industria bancaria global para aumentar el cumplimiento del delito financiero , según algunas estimaciones, le cuestan al sector entre $ 900 millones y $ 1.3 mil millones al año.
FILE PHOTO: A security guard walks past a directory board of Hong Kong Monetary Authority (HKMA) in Hong Kong December 20, 2012. REUTERS/Tyrone Siu
Innovación en Hong Kong.
Los gobiernos en Hong Kong y Singapur, sin embargo, están buscando mejorar los procesos AML y KYC mediante la innovación y nueva regulación, incluidos los procedimientos de incorporación de clientes usando tecnología y que eliminan las reuniones personales o «face to face».
Este mes, la Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA, por sus siglas en inglés) emitió una revisión de las normas AML y financiamiento del contraterrorismo para instituciones autorizadas y operadores con licencia depositaria de valores.
Las reglas, que entraron en vigencia el 1 de marzo, han aliviado algunos de los requisitos en ciertas circunstancias y permitido el uso de la tecnología en otros.
Las enmiendas clave incluyen:
Cambiar el límite de beneficiarios reales de ‘no menos del 10%’ a ‘más del 25%’, aliviando la carga de los oficiales cuyas búsquedas de beneficiarios finales pueden tomar valiosas horas de trabajo.
Un enfoque más flexible para la verificación de identidad, incluido el uso de la tecnología.
Expandir las categorías de intermediarios en los que se puede confiar para que lleven a cabo medidas de debida diligencia del cliente.
Revisar los requisitos de mantenimiento de registros (un ‘mínimo de cinco años’ en lugar de seis años).
Las soluciones de Singapur
La Autoridad Monetaria de Singapur (MAS), mientras tanto, ha emitido nuevas directrices para las instituciones financieras sobre el uso de soluciones tecnológicas innovadoras para facilitar la incorporación de clientes seguros sin la reunión «cara a cara».
Ahora, MAS requiere que los organismos financieros que operan en Singapur implementen controles sólidos cuando se incorporen nuevos clientes, por ejemplo al abrir una cuenta bancaria, para detectar y evitar el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo.
MAS ya permite a las instituciones llevar a cabo la verificación del cliente sin reuniones cara a cara, siempre que se tomen las medidas adecuadas para protegerse contra la suplantación.
El mes pasado, MAS proporcionó orientación adicional sobre cómo se podrían usar la identificación biométrica, la videoconferencia en tiempo real y la firma digital segura usando credenciales basadas en infraestructura de clave pública. La infraestructura de clave pública es un conjunto de certificados digitales, servidores de certificados y certificaciones establecidas para facilitar las firmas digitales.
‘MAS alienta a las instituciones financieras a usar tecnología que ayude a aumentar la eficiencia y mejorar la experiencia de incorporación de clientes mientras salvaguardan contra el lavado de dinero y los riesgos de financiamiento del terrorismo’, dijo Ho Hern Shin, su subdirector general en banca y seguros.
‘Las firmas de Fintech también pueden aprovechar la plataforma MyInfo, con el consentimiento del cliente, para desarrollar soluciones financieras innovadoras’, agregó, refiriéndose al servicio digital que autoriza a los proveedores de servicios a acceder a datos personales que el gobierno de Singapur había verificado anteriormente.
Dijo que el acceso a las páginas de MyInfo significaría que las empresas no necesitarían más documentos, incluidas fotografías, para verificar la identidad de un cliente.
‘El uso de MyInfo simplificará los controles de diligencia debida del cliente en toda la industria financiera’, dijo MAS en un comunicado de prensa. ‘Mejorará la calidad de la gestión de riesgos a la vez que ahorrará tiempo y costos’.
