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Etiqueta: inclusión financiera

  • Sierra Leona usa blockchain para identidad digital y beneficiar a los no bancarizados

    Los ciudadanos de Sierra Leona podrán suscribirse a cuentas bancarias con solo presionar sus pulgares, gracias a un programa de inclusión financiera basado en blockchain que podría servir como modelo para países con grandes poblaciones no bancarizadas en todo el mundo en desarrollo.

    El proyecto que el gobierno llama «la primera implementación de identidad digital descentralizada y blockchain de África», está diseñado para proporcionar a sus ciudadanos identidad formal, control sobre su información crediticia y acceso a servicios financieros digitales. Actualmente, solo el 20% de las personas tienen cuentas bancarias en el país, donde el PIB per cápita es de aproximadamente de 500 dólares al año.

    El Protocolo de Kiva, lanzado el miércoles por el gobierno de Sierra Leona y la compañía de microcréditos de Silicon Valley, es un sistema biométrico que vincula la huella digital de una persona con su identidad. Permitirá al país de África occidental crear una oficina de crédito universal por primera vez, con sus patrocinadores esperando que estimule los préstamos de los bancos reacios a prestar a personas sin historial crediticio.

    Sierra Leone | Oxfam International oxfam.org

    Otros beneficios identificados incluyen permitir que el gobierno llegue a más personas con sus servicios, reducir los costos para los operadores móviles y las nuevas empresas y llevar a miles de pequeñas empresas a la economía formal. “Desde el individuo, hasta la creación del gobierno y las empresas…la prueba de identificación se vuelve instantánea, lo que significa más acceso a los servicios para los sierraleoneses», dijo David Sengeh, director de innovación del país. «Este es un gran paso que está dando un país pequeño».

    Antes del Protocolo de Kiva y la plataforma nacional de identidad digital, a las personas en Sierra Leona que querían abrir una cuenta bancaria se les pedía que trajeran facturas de servicios públicos o información sobre su historial crediticio, lo cual podrían no tener. «Ahora, pueden entrar y, dado que el gobierno ya ha hecho todo este trabajo en torno a la identificación digital, pueden hacer una huella digital y usar una tarjeta de identificación nacional», dijo Davie. «Y a través de la tecnología del Protocolo de Kiva, podemos habilitar en dos segundos una verificación KYC que normalmente llevaría dos semanas».

    Una verificación de crédito puede ocurrir en tiempo real de una manera que le permita al consumidor tener el control de la información que se comparte y le permite al banco obtener una versión completa e inalterada de su historial de crédito.

    Los 5,1 millones de ciudadanos adultos de Sierra Leona se inscribieron en el programa, de acuerdo con la Autoridad Nacional de Registro Civil del país. Sengeh afirmó que el gobierno ayudó a diseñar los aspectos de protección de datos del acuerdo con Kiva para garantizar que los datos de sus ciudadanos permanecieran seguros. La compañía afirmó además que planeaba expandir el proyecto a otros países, y se esperan anuncios a finales de este año.

  • Cumbre Reguladora de la ASEAN Parte V. Impulsar el desarrollo sostenible a través de la financiación digital

    El acceso a los datos y la nueva tecnología financiera están permitiendo al mercado administrar mejor los riesgos ambientales, sociales y de gobernabilidad (ESG), al tiempo que crea un ecosistema financiero más inclusivo.

    La acción climática es uno de los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) de las Naciones Unidas en los que la industria de servicios financieros puede influir significativamente: al adoptar una postura en contra de hacer negocios con empresas que dañan el medio ambiente, pueden contribuir de manera efectiva a mitigar el impacto adverso del cambio climático. Del mismo modo, las instituciones financieras pueden ayudar a combatir la esclavitud moderna y otras formas de violaciones de los derechos humanos, al negar el acceso de los perpetradores a los servicios financieros e informar a la policía. Si bien el sector financiero está desafiando activamente estos problemas y muchos otros, se debe hacer más para detener su progreso, aconsejó Walton.

    Las últimas dos décadas han visto un crecimiento sin precedentes en el volumen de datos que correlacionan los mercados financieros con los problemas sociales y ambientales. Hoy, explicó Simon Zadek, Director del Catalizador de Proyectos del PNUD, los analistas pueden equiparar directamente la huella de carbono de las empresas con un aumento de los desastres naturales.

    Si bien las bolsas de valores en Singapur y Tailandia han impuesto requisitos de informes ambientales, sociales y de gobierno (ESG) en las empresas que cotizan en bolsa, otras en la región de la ASEAN no son tan rigurosas en sus demandas. Los gobiernos que están a la vanguardia deberían alentar a los actores de la industria y sus compañeros regulatorios en la región a que adopten la agenda de sostenibilidad, y se comprometan colectivamente a resolver los desafíos de hoy, aconsejó Zadek.

    La última década ha visto por primera vez una gran cantidad de servicios financieros de acceso no bancarizados. Este proceso, sin embargo, no ha estado exento de desafíos. Con el 70% de la población de la ASEAN actualmente excluida del sistema financiero formal, se debe hacer más para hacer que los servicios financieros sean más accesibles, en particular entre las comunidades remotas, compartió Arvie de Vera, Vicepresidente Senior y Jefe del Grupo de Negocios Fintech en el UnionBank de Filipinas.

    Las economías en desarrollo también lidian con la falta de confianza pública en el sistema financiero formal y la incapacidad de las autoridades para crear ecosistemas que faciliten la inclusión financiera, explicó Douglas W. Arner, profesor de Derecho de Kerry Holdings en la Universidad de Hong Kong.

    Zadek citó los esfuerzos de China, Kenia y Rusia, que a través de cuatro pasos han impulsado con éxito la inclusión financiera: cada país lanzó primero un programa nacional de identificación, seguido por el lanzamiento de un sistema de pagos nacional interoperable y multicanal. Luego, los gobiernos se comprometieron con el público para fomentar la confianza en sus planes y publicitaron sus iniciativas a los consumidores en consecuencia.

    Asimismo, si bien no hay una solución mágica para superar el problema de seguridad, Zadek señaló que una mayor colaboración y el intercambio de información entre instituciones financieras, reguladores y proveedores de servicios financieros no bancarios ayudarán al mercado a identificar irregularidades y bloquear transacciones ilegales.

    La aplicación de la innovación fintech a las transacciones no financieras es igualmente digna de mención. En 2016, Ant Financial lanzó su iniciativa Ant Forest, donde los usuarios de AliPay pueden rastrear su huella de carbono y recolectar «puntos de energía» que se acumulan virtualmente. La compañía aprovecha una plataforma de donación basada en blockchain para convertir estos puntos en árboles físicos. Entre enero y septiembre de 2017, la cantidad de suscriptores de Ant Forest se multiplicó por 6, de 50 millones a 600 millones, con 20 millones de árboles nuevos plantados hoy en Mongolia Interior y China, compartió Zadek.

    Con los servicios financieros indisolublemente ligados a los riesgos ambientales y sociales, los esfuerzos de Ant Financial ejemplifican cómo el uso de datos y tecnología puede contrarrestar las amenazas de sostenibilidad y crear nuevas oportunidades que beneficien a todos.

  • La Libra en la Balanza…

    Facebook ha decidido saltar al mundo de las cybermonedas, aunque no realmente de las criptomonedas. Esta se llama Libra y ha desatado una tormenta. Políticos de la izquierda del Partido Demócrata y políticos europeos le han pedido a Facebook que cese esta actividad, algo que pueden hacer porque a diferencia de otras criptomonedas, LIBRA es manejada de manera centralizada por Facebook. Y este es el problema, esto la hace vulnerable a las presiones políticas.

    Pero ¿cuál es la idea de Mark Zuckerberg? Mark se dio cuenta de un fenómeno preocupante. De los 7 mil millones de individuos de nuestra especie que viven en esta tierra, dos mil millones no están bancarizados. Y que probablemente nunca lo estén. La lucha que existe contra el lavado de dinero y la evasión fiscal en los bancos ha traído un serio aumento de la carga burocrática para los bancos y las responsabilidades legales por delitos no muy claros, son enormes. El resultado es que cada vez es más difícil para una persona tener una cuenta bancaria o para los bancos encontrar bancos corresponsales. Esto puede limitar seriamente el acceso a los servicios financieros por parte de millones de personas. Y es allí donde la Internet, puesta en manos de millones de personas mediante teléfonos inteligentes, puede traer la solución mediante el uso de cybermonedas y cybercrédito.

    El problema de la cybermonedas como Libra, es que no son realmente una criptomoneda. Todo el mundo sabe que en Facebook, la cabeza se llama Mark Zuckerberg. En cambio en Bitcoin nadie sabe quién rayos es Satoshi. Libra tiene una figura de autoridad influenciable e influyente, versus el sistema secreto, descentralizado de Bitcoin.  Libra lo sabe y está tomando medidas para distanciarse de Facebook. El problema es que el código sigue las normas culturales de Facebook. Y estas no son buenas, sabemos la cultura de vigilancia por algoritmos de Facebook, la venta de información a terceros, y la censura ideológica creciente. Esta es una crítica que se hace a las redes sociales que no son anónimas como 4chan o 8chan. Son vulnerables a la censura….. Y por lo tanto, una moneda hecha con la misma cultura también lo es.

    Dicho esto, la idea de Mark Zuckerberg con Libra no es mala. Tenemos el fenómeno de la desbancarización de una parte importante de la humanidad. La necesidad de tener servicios financieros internacionales que no dependan de monedas nacionales o de las fronteras legales. Hasta ahora Bitcoin y otras criptomonedas han tenido un impacto negligible en las finanzas mundiales pese a la promesa contraria.  Los especuladores han dado demasiada volatilidad a las criptomonedas.  La idea de Libra es una moneda internacional virtual, respaldada por una canasta de monedas fiat y commodities, respaldada por gigantes de la tecnología y con acceso a los clientes de Facebook, Instagram y Whatsapp. Tal vez esto le de a Libra lo que le falta a las comunidades abiertas que tiene Bitcoin, mecenas que les den el impulso inicial para tener un alcance global. Y a la vez, Libra puede ser que ayude a propulsar las criptomonedas como Bitcoin aún más, porque serían el equivalente virtual del oro a las monedas fiat. O sea, un refugio de calidad fuera de las manipulaciones de los gobiernos.

    Pero Libra ya tiene enemigos, en la izquierda del partido demócrata y en la Unión Europea, que temen que pueda reemplazar las monedas estatales, algo sacrílego para los keynesianos, o para el GAFI que ya ha emprendido una cruzada contra los incontrolables de las criptomonedas.

    ¿Qué lecciones nos quedan para Panamá? Bueno, si se fijan, Libra está basada en una fundación Suiza. Las canastas de monedas están allí. No hay razones por las cuales esto no se pueda hacer también en Panamá. Cuando en el 2004 Richard Rahn habló de la posibilidad de crear una moneda virtual panameña basada en dólares y commodities en Panamá, nadie le hizo caso. Los banqueros le tienen pánico a la idea. Prefieren seguir perdiendo corresponsalías y competitividad ante la maraña de normas del GAFI y la OCDE que Panamá tiene que cumplir pero que otros países directivos de estos organismos no cumplen.  Y extinguirse lentamente y con ellos nuestro país. Señores, nadie gana un juego jugando solo a defenderse.

  • Los planes de Mastercard para ser algo más que una tarjeta de crédito tradicional

    Mastercard se aleja cada vez más de su histórica imagen de referente de las tarjetas de crédito, para convertirse en una marca que está presente en todos los pagos electrónicos y digitales; tanto los que existen ahora como los que vendrán en el futuro.

    Durante la última edición del Mastercard Innovation Forum 2018, que se realiza esta semana en Miami, y que reúne a 1.300 asistentes de toda América latina, la empresa mostró cómo avanza en todos los frentes posibles y se adapta a la realidad de cada país.

    En el marco de la conferencia, Mastercard también mostró su propuesta de soluciones ya disponibles para los distintos segmentos en los que opera.

    Para el comercio, presentó una opción con realidad virtual (RV), mediante la cual es posible realizar compras on line en tiendas como si se estuviera en los locales físicos.

    Otra herramienta mostrada ofrece la posibilidad de convertir de manera sencilla los programas de puntos que otorgan los bancos por las compras mediante tarjeta de crédito para utilizarlos rápidamente, sin tener que consultar un catálogo o calcular cuánto falta para llegar a un premio.

    El envío de dinero entre personas ubicadas en distintos lugares, inclusive entre países, tal como ocurre con las remesas, también fue otra de las alternativas oficializadas en el evento.

    La aplicación Mastercard Send permite usar el móvil para programar los envíos de dinero o derivar hacia una cuenta una determinada cantidad para que, al momento de tener que pagar un alquiler u otro servicio, esos fondos ya estén reservados.

    Analizando lo que ocurre en la región, Carlo Enrico, presidente de Mastercard para América Latina, advirtió que el 46% de los adultos no están bancarizados, lo que implica que “hay un problema social y económico a resolver”, y que los gobiernos y las diferentes industrias deben mejorar a partir de soluciones de inclusión financiera en los que, una vez más, la vía digital es el camino más sencillo y económico a seguir, además del más seguro.

    El móvil es el medio para alcanzar esa inclusión que se pretende. Por eso la compañía también dio un nuevo impulso a las soluciones contactless, que permitirán hacer mucho más ágiles los pagos y micropagos cotidianos; ya sea un café, una compra en una farmacia o la carga del servicio de transporte público.

    En el mundo el 90% de los pagos contactless son aún con tarjeta, y sólo un 10% mediante el teléfono. Por lo mismo Mastercard se prepara para revertir esos porcentajes. En la actualidad, el promedio mundial de adopción de soluciones contactless es de 18,5%, donde Canadá lidera con un 51%, seguido de Europa con el 43% de adopción. En América latina, en cambio, es de apenas el 1,3%.

    crédito: Mastercard

    Los principales ejes en los cuales está trabajando Mastercard para no dormirse en los laureles de sus 20mil bancos asociados mundialmente, son:

    Biometría

    Para la autenticación del usuario, está trabajando en inteligencia artificial con parámetros biométricos y experimentando con formas de autenticación como la huella dactilar, el reconocimiento facial, la voz o, incluso, el pulso.

    Tokenización

    Otro proyecto busca sustituir un número de cuenta principal por un número único alternativo o token. Se estima que, en dos años, habrá 150 millones de dispositivos “wearables” (como smartwatches) conectados y con capacidad de pago a través de esta tecnología. También están creciendo los pagos a través de la domótica del hogar y de los automóviles dotados de conectividad.

    Smart cities

    Mastercard apoya la movilidad urbana gracias a la propuesta de valor de la utilización de las tarjetas financieras bajo estándar EMV en la aplicación de transporte público. Una herramienta así puede ser de pago y a la vez de validación y ticket. Cuentan con información que les permite conocer en qué momento y en qué lugares se produce la mayor demanda de servicios, y así tener una clarificación más inteligente en las ciudades que puede ser aplicada a una asignación de servicios de la ciudad tanto por horarios como por áreas mucho más eficiente.

    Startups

    Para estimular esta innovación, Mastercard promueve el programa Start Path, orientado a identificar mundialmente aquellas startups con mayor potencial. Incluye dos rondas anuales de selección de las startups más atractivas. A la primera de ellas se le da una financiación de 100.000 euros y entra en un programa de mentorship dentro de la compañía, donde un alto ejecutivo le asesora sobre cómo dirigir su empresa y buscar clientes o financiación.

    Fuente. Mastercard, IProUp.