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Etiqueta: innovación

  • Capital One, el tradicional banco americano apuesta fuertemente a la Innovación

    Capital One es uno de los 10 bancos más grandes de los Estados Unidos en función de los depósitos. Clasificado como 145 en Fortune 500 y sirviendo a aproximadamente 45 millones de cuentas de clientes, Capital One opera en la Bolsa de Valores de Nueva York con el símbolo ‘COF’ y está incluido en el índice S & P 100. Podría decirse que es el típico banco tradicional, pero no, su apuesta a la innovación es radical y están explorando desde Blockchain a Machine Learning, pensando en el usuario final que fácilmente podría migrar a una pataforma bancaria de Google o Amazon, entre los potenciales más retadores. Gill Haus es el vicepresidente sénior de Retail One y Direct Bank Chief Information Officer en Capital One. En ese puesto, supervisó muchos de los cambios que han convertido al Banco en sinónimo de innovación digital. Él cree que su equipo experimentará regularmente con la última tecnología para juzgar la aplicabilidad al Banco y sus objetivos y ha supervisado el desarrollo de laboratorios de innovación que promueven esta misión.

    En esa línea y con el objetivo de hacer que las compras en línea sean más seguras, Capital One lanzó a finales de la semana pasada la posibilidad de comprar con números de tarjetas virtuales a través de un chatbot (un programa informático con el que es posible mantener una conversación).

    Los números de tarjeta virtual, por supuesto, no son nuevos: Bank of America y Citi ofrecen una característica similar que crea un número de tarjeta de crédito temporal vinculado a su número de cuenta real con el fin de realizar compras en línea. Pero la implementación de la característica de Capital One será útil para sus titulares.

    En lugar de requerir que los usuarios creen números de cuenta en una pantalla de configuración de algún tipo, Capital One está usando su asistente inteligente, Eno, un chatbot  que aprovecha la inteligencia artificial para comprender lo que necesita el cliente.

    Según el anuncio hecho, no se requerirá que los clientes creen números de cuenta, ya que esa tarea se dejará al asistente inteligente Eno. Al tocar el chatbot para crear los números de la tarjeta virtual que se utilizarán para las compras en línea, Capital One tiene la intención de brindar a los clientes un acceso más rápido a los números. Eno ya puede proporcionar a los clientes información sobre sus cuentas a través de texto.
    Mientras Capital One ha estado probando los números de tarjetas de crédito virtuales desde noviembre de 2017, no es hasta ahora que ha habido un anuncio oficial. Los números de tarjeta virtual de Capital One se consideran una forma de protección contra los piratas informáticos, lo que permite a los clientes pagar sin proporcionar la información de su cuenta de tarjeta de crédito.

    Las personas almacenan su información verdadera de tarjeta de crédito en todas partes: Amazon, Spotify, operadores telefónicos, membresías de gimnasios y están obligados a reemplazar sus números de tarjeta de crédito en cada sitio web cuando obtienen una nueva tarjeta, que podría deberse a una variedad de razones, ya sea que hayan perdido una tarjeta o reemplazó una expirada. Cuando el banco emite a los clientes nuevas tarjetas de crédito, Eno mapea todas sus relaciones virtuales guardadas en su cartera de números virtuales a la nueva información de la tarjeta, por lo que se actualiza automáticamente sin que el cliente tenga que hacerlo manualmente.

    Eno detecta las páginas de pago de los comerciantes y muestra automáticamente la tarjeta virtual (números de tarjetas de crédito de 16 dígitos completamente diferentes, códigos de seguridad de tres dígitos y fechas de vencimiento) y los clientes deciden si usar, guardar o descartarla. Los números de la tarjeta virtual funcionan con tarjetas de crédito personales y a través de Google Chrome y Firefox. Capital One planea expandirlo a más plataformas en el futuro, así como agregar más características, como límites de transacciones, tarjetas de tiempo específico para comerciantes específicos y números virtuales de un solo uso,  dijo Tom Poole, SVP de pagos digitales e identidad en Capital One.

    Capital One diseñó números virtuales de Eno para brindarles a los clientes «la capacidad de establecer reglas sobre cómo desea que se traten los pagos», dijo Poole. «Hoy, le damos un número en una tarjeta plástica, y no hay reglas al respecto; se puede usar para cualquier cosa, y si se lo da a alguien, le da acceso a toda su línea de crédito de manera definitoria. »

    Las tarjetas virtuales son únicas para las diferentes relaciones mercantiles de los usuarios, y los clientes pueden almacenar una cartera de los diferentes números, con la opción de bloquear una tarjeta para que no carguen de forma no autorizada o eliminar las relaciones que ya no desean conservar. La característica debería ayudar a los clientes a evitar el fraude, que representó el 1,58 por ciento de los ingresos de los minoristas a partir de diciembre, en comparación con el 1,47 por ciento del año anterior. Si un minorista en línea sufre una violación de datos y el número de la tarjeta virtual de un cliente se ve comprometido, sus datos permanecen seguros porque nunca entregó la información de su tarjeta real en primer lugar.

    Con el servicio, los usuarios acceden al sitio web para crear números de tarjeta virtual (que pueden recibir apodos o «nicknames») y administrarlos a través de un panel en línea. Los usuarios pueden bloquear o desbloquear los números según sea necesario. Para deshacerse de una suscripción, los clientes de Capital One simplemente pueden bloquear ese número de cuenta virtual. Eno también completará automáticamente la información durante el pago, lo que permite un procesamiento más rápido. Los números virtuales están integrados en la cuenta Capital One del cliente, por lo que aún pueden obtener puntos de recompensa.

    Más allá de la seguridad y el fraude, los números virtuales de Eno podrían ayudar a que los consumidores permanezcan en línea y no abandonen el carro de compras;   y valida la idea de que los bancos conviertan a los retailers en socios naturales en lugar de competir o ver en ellos una amenaza potencial. Capital One ya tiene una relación de tarjeta de crédito con Amazon, por ejemplo, y está en conversaciones con el gigante del comercio electrónico sobre establecer un acuerdo de cuentas corrientes para los clientes de Amazon.

    Sin embargo, la banca digital es más que AI o chatbots. Se trata de digitalizar toda la organización detrás de la aplicación. Durante el año pasado, Capital One ha estado reconsiderando cómo puede salir del enfoque demasiado común de ‘innovar’ al superponer las nuevas tecnologías sobre un producto anterior; se ha dado cuenta de que necesita reconsiderar por completo la interacción del cliente con él. «La banca central heredada se basa en una serie de factores, uno de los cuales es el procesamiento por lotes, donde procesa por lotes todas las transacciones que tuvieron lugar durante el día por la noche», en contraste con otras experiencias de los clientes que tienen lugar las 24 horas, dijo el analista senior en Capital One Aite Kevin Morrison. «El salto consiste en pasar a la banca en tiempo real porque los millennials lo esperan». Y ése es el próximo paso.

  • Arab Financial Services promueve colaboración entre bancos y fintechs

    AFS: los bancos necesitan colaborar con las empresas FinTech para proporcionar economías de escala y agilidad

    Sael Al Waary, presidente de Arab Financial Services (AFS) y vicepresidente ejecutivo de ABC Bank Group, instó a los bancos a aprovechar la actual crisis financiera y colaborar con las empresas de FinTech para mantener y expandir sus negocios.

    En su discurso de apertura en el 2 ° Foro FinTech de Medio Oriente y África, titulado «Más allá de la disrupción», celebrado hoy en Bahréin, el Sr. Al Waary ilustró el cambio fundamental en la forma en que la industria de servicios financieros responde ahora a FinTech. ‘Los bancos han cambiado su forma de pensar y ven FinTech como una oportunidad en lugar de una amenaza. Cada vez más bancos están adoptando FinTech y se están recuperando muy rápido ‘, dijo.

    El Sr. Al Waary agregó que muchos bancos tradicionales o heredados siguen respondiendo con una estrategia defensiva al crear bancos ‘solo para móviles’ o bancos ‘solo de aplicación’, aprovechando su infraestructura existente y su estado regulatorio para mejorar la experiencia del cliente y atraer nuevos clientes segmento.

    En el mismo sentido, explicó que los bancos centrales de todo el mundo apoyan cada vez más la innovación de FinTech y están estableciendo ‘Sandboxes’ regulatorios para permitir a las empresas probar nuevos productos financieros con clientes reales.

    ‘Se han invertido casi 100 mil millones de dólares en FinTech a nivel mundial desde 2010. Solo en 2017 se invirtieron US $ 27,4 mil millones, un aumento del 18% desde 2016, impulsados ​​por el aumento en Estados Unidos, el Reino Unido y la India’, dijo el Sr. Al Waary , destacando el rápido aumento de las nuevas empresas de servicios financieros en MENA (Middle East and North Africa) y el aprovechamiento de las tecnologías y la innovación para aprovechar a los clientes no bancarizados, desatendidos e insatisfechos.

    El Sr. Al Waary predijo una serie de desarrollos clave en la industria en 2018; uno de ellos es que se generará un mayor apoyo gubernamental para promover la innovación de FinTech. ‘Muchos gobiernos alentarán a los bancos convencionales a asumir un papel más activo en la utilización de’ sandboxes FinTech ‘.


    También señaló que, al seguir adelante, los clientes establecerán la agenda para dar forma al futuro de la banca, reiterando las palabras de Bill Gates:’ Necesitamos banca pero no necesitamos bancos ‘. Además, prevé una explosión de pagos sin fricción en la región, iniciada por AFS y el servicio bWallet de Batelco en Bahréin. Esas carteras pronto se lanzarán en Omán y Libia.

    ‘Mientras todo esto sucede, la Inteligencia Artificial (IA) encontrará aplicación en casi todas las áreas de la banca, desde el front-office hasta la calificación crediticia e incluso el asesoramiento … y la banca en la nube brindará mayor escalabilidad y agilidad a un costo menor’. dijo el Sr. Al Waary. Él predice que la tecnología Blockchain pronto se convertirá en la corriente principal, revolucionando las operaciones bancarias y la inclusión financiera para los dos mil millones de personas no bancarizadas en todo el mundo.

    El Sr. Al Waary concluyó enfatizando la necesidad de colaboración entre los bancos y las nuevas empresas de FinTech, que combinarían capital e innovación, economías de escala y agilidad, datos de clientes y experiencia del cliente, conocimientos técnicos y regulatorios. ‘Siempre he creído que la disrupción es un catalizador de cambio y oportunidad … en AFS somos optimistas sobre lo que nos espera ‘, dijo.

  • Más allá de Internet, el Internet de las Cosas

    A inicios de los 80s, se dio un experimento en la Universidad Carnegie Mellon. Sin comprender muy bien aún las implicancias que significarían en el futuro, un grupo de programadores de esa universidad querían comprobar en forma remota, que la máquina expendedora tenía latas disponibles, en lugar de gastar suelas de zapatos por los pasillos para encontrarla muchas veces vacía, dado que se cargaba en un horario aleatorio por estudiantes voluntarios de posgrado.

    Instalaron micro-interruptores en la máquina de Coca-Cola para verificar el estado de la máquina y determinar si había o no una bebida fría esperándoles. Comenzaba el Internet de las Cosas.

    Si tuviéramos que dar una definición del Internet de las Cosas o IoT ,Internet of Things por su sigla conocida en inglés, probablemente lo mejor sería decir que se trata de una red que interconecta objetos físicos valiéndose de Internet y que tienen una única finalidad: conectar el máximo de objetos que nos rodean, entre ellos y con nosotros.

    El Internet de las Cosas potencia objetos que antiguamente se conectaban mediante circuito cerrado y ahora lo hacen a través de tecnologías que combinan sensores, procesadores y permiten comunicarse globalmente mediante el uso de Internet.

    Se calcula que en 2020, entre 22.000 y 50.000 millones de dispositivos se conectarán a Internet con el fin de proporcionar a los ciudadanos una serie de servicios y aplicaciones inteligentes sin precedentes.

    El ejemplo más cercano del IoT está en el propio hogar, donde electrodomésticos, servicios o pequeños gadgets ya están conectados a Internet. El otro gran ámbito de acción del IoT es el de las ciudades avanzadas o Smart Cities.

    Quienes hayan transitado su infancia allá por los 70s, recordarán una de las series de dibujos animados preferidas por todos los niños: me refiero a Los Supersónicos (The Jetsons), emitidos en EEUU entre 1962 y 1963, con nuevas ediciones en la década de los 80.

    Los Supersónicos nos mostraban la vida diaria de una familia en un futuro probable que ya para nosotros hoy día es pasado, “Welcome to 1995” era la frase eslogan de la serie animada.

    La serie, increíblemente nos mostraba adelantos tecnológicos que en algunos casos recién en los últimos años se están haciendo realidad, como los carros automáticos o voladores.

    Sin embargo, hay otros anticipos de los cuales recién estamos comenzando a experimentar más a menudo, por ejemplo, escenas como el fastidioso reloj despertador de todas las mañanas al Sr Jetsons o el reloj de mano. Administrar la vida con un dispositivo en la muñeca era algo completamente impensable en la época en la que Los Supersónicos salió al aire. Un dispositivo parecido a un reloj funcionaba como una pantalla para que las personas pudiesen realizar videollamadas y ejecutar otras funciones de la vida cotidiana. Encender el televisor con el celular, controlar la lavadora desde el cuarto, revisar la nevera mientras se ve televisión, graduar la temperatura automáticamente son algunas de las tantas funciones que tienen las soluciones de domótica que actualmente implementan diferentes fabricantes dedicados a hacer de los hogares, espacios cada vez más inteligentes.

    Hoy día, Samsung Smarthome es un claro ejemplo de un hogar integrado a un sistema informático.

    En la última conferencia de Apple en California, se dieron importantes anuncios referidos al Internet de las cosas: El primero de los anuncios tuvo que ver con el Apple Watch, el reloj inteligente de la marca que fue dotado de comunicación M2M de forma que ahora cuando un propietario de uno de estos dispositivos entre al gimnasio, el reloj se sincronizará con la máquina de ejercicio compatible para trasladar los datos de salud y colectar los de la sesión de entrenamiento con el fin de hacer más eficientes las rutinas.

    El segundo anuncio fue el HomePod, un altavoz parecido a los que ya comercializan Google y Amazon. El HomePod utiliza al asistente virtual Siri para por medio de comandos de voz administrar los objetos conectados que el usuario tenga en su casa u oficina.

    A pesar de que ambas funcionalidades, tanto la del smartwatch como la del altavoz no estarán disponibles hasta principios de 2018, Apple, que se caracteriza por definir tendencias de uso, ha reconocido el valor potencial del mercado del Internet de las Cosas, lo que hará que muchos de sus aliados comerciales apuesten por la plataforma.

    Pero también en el ámbito público, en las denominadas Smart Cities, el Internet de las Cosas ya se utiliza para medir ciertos parámetros como temperatura, energía, actividad, luz, humedad, errores, de forma automática y sin la interacción del ser humano. Y esos datos viajan a un centro de procesamiento para que se tomen las decisiones adecuadas en tiempo real.

    Por ejemplo, son muchas las ciudades que están implementando redes de sensores en multitud de puntos como alarmas, semáforos, alcantarillas, vehículos, vías de tren, alumbrado. Existen muchas soluciones de la mano del gigante sueco Ericsson y hay mejoras interesantes que se espera conseguir, como la cuantificación de los peatones que pasan por un determinado cruce para optimizar automáticamente el tráfico en esa zona. Otra de las áreas en las que está teniendo más éxito el Internet de las cosas, es el control ambiental, dado que permite acceder desde prácticamente cualquier parte a información de sensores atmosféricos, meteorológicos, y sísmicos.

    También hay aplicaciones del Internet de las Cosas para el transporte, la industria energética, y prácticamente todos los sectores comerciales. En ese sentido, dispositivos de campo, sensores en plantas de generación eléctrica, soluciones de telemedicina y monitorización sanitaria, edificios inteligentes o iluminación predictiva son sólo algunos de los dispositivos conectados que más éxito obtendrán en próximos años.

    Para calcular hasta qué punto nos dirigimos hacia las viviendas conectadas, la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) ha analizado el estilo de vida de una familia de cuatro miembros residente en un país desarrollado. En 2012 tenían en casa 10 dispositivos conectados, y a tenor por el uso que hacen de ellos, calcula que para 2017 los habrán ampliado hasta 25, llegando a duplicarse en 2022. Las predicciones de la OCDE van en línea con un estudio reciente que publicó Ericsson, en el que calculaba que en 2018 llegaremos a los 16.000 millones de dispositivos conectados a Internet, estando totalmente integrados en la electrónica de consumo de cara a finales de 2021.

    Para la firma Gartner, los análisis son más optimistas aún: cuando acabe el presente año 2017, ya habrá 8.400 millones de objetos conectados en todo el mundo, un 31% más que en 2016 y se alcanzará la cifra de 20.400 millones de objetos inteligentes , para finales de la década.

    Según Hans Vestberg , CEO de Ericsson, las repercusiones serán considerables: «Si una persona se conecta a la red, le cambia la vida. Pero si todas las cosas y objetos se conectan, es el mundo el que cambia.»