A medida que los títulos de cuatro años se vuelven cada vez más inasequibles y los incumplimientos de los préstamos estudiantiles siguen aumentando, la necesidad de una educación de calidad basada en habilidades, sin el riesgo masivo de los préstamos estudiantiles es cada vez más evidente.
Desarrollar una solución de alta calidad y asequible para los estudiantes, disponible sin costo hasta que sean contratados, es exactamente lo que se propuso resolver Lambda School.
Lambda School, una institución de educación en línea que surgió en 2017, es una academia de ciencias de la computación que capacita a estudiantes de todos los orígenes educativos y financieros para convertirse en ingenieros de software, que se propuso que hasta que los estudiantes no obtengan trabajos con salarios de más de $ 50,000 / año, no deben pagar los estudios. El método ha visto un increíble éxito inicial que muestra que este modelo de educación funciona.
La Academia Lambda School es un programa de inmersión de 30 semanas que le brinda a los interesados en carreras muy solicitadas en Silicon Valley, las herramientas y la capacitación que se necesita para iniciar una nueva carrera, desde la comodidad del hogar. En lugar de pagar la matrícula, los estudiantes pueden acordar pagar un porcentaje de sus ingresos después de ser empleados, y sólo si están ganando más de $ 50,000 por año. Si no encuentran un trabajo o no alcanzan ese nivel de ingresos, nunca pagarán un centavo. Una vez que el profesional egresado gane lo estipulado, pagará el 17% de sus ingresos durante los primeros dos años. El total de la matrícula posible está limitado a un máximo de $ 30mil, por lo que no importa cuánto le paguen, el máximo que podría pagar es de sólo $ 30mil.
Desde el inicio de la Escuela Lambda en abril de 2017, más de 75 graduados han sido contratados, el 83% de los grupos iniciales, con un aumento salarial promedio de más de $ 47,000 por graduado contratado. La escuela espera aumentar el número de estudiantes contratados a medida que desarrolla una red de contratación más avanzada y continúa adaptando su currículo para enseñar las habilidades que los empleadores necesitan en las nuevas contrataciones . La creciente escuela de codificación tiene actualmente 700 estudiantes matriculados.
El modelo de negocios de Lambda School es innovador en su categoría y la compañía ha escalado rápidamente; los programas extienden la oportunidad a personas que han sido ignoradas y desatendidas, debido principalmente a altos costos en los préstamos estudiantiles o por políticas de selección universitaria propias de una era post industrial pero que ya ha sido superada por los requerimientos de los nuevos avances tecnológicos. Además de sus programas existentes de informática y ciencia de la información, la Escuela Lambda lanzó recientemente cursos sobre Desarrollo de iOS, Desarrollo de Android , y UX Design. El plan de estudios en expansión de la Escuela Lambda es un reflejo de su misión de capacitar a los estudiantes de manera efectiva en las habilidades más demandadas que se necesitan en el cambiante y demandante mercado laboral.
Este martes, Lambda School recibió un fondeo de $30 millones de dólares de inversionistas como Google Ventures, GGV Capital, Y Combinator y el actor Ashton Kutcher. Esta nueva ronda de dinero incrementó el valor de la escuela a $150 millones de dólares.
La Universidad de Purdue ya está desarrollando su propia versión de una estrategia de distribución de ingresos, apoyada en altos ejecutivos especializados en la materia. Aunque la estructura es diferente a Lambda hay un punto en común y es que ambos proyectos han dejado de considerar a los estudiantes como fuente inicial de ingresos.
The New York Times reportó que Wall Street y organizaciones educativas están muy pendientes de las actividades de Lambda, pues estaría abriendo un nuevo paradigma en las educaciones educativas de los Estados Unidos. Y del mundo.
La caída de los precios de bitcoin puede haber debilitado el ánimo de los inversores en criptomoneda, pero eso no ha impedido a los partidarios de la tecnología de blockchain subyacente implementar aplicaciones de blockchain en el mundo real.
En 2018, más empresas en la región de Asia y el Pacífico, como SunMoon, comenzaron a implementar plataformas basadas en blockchain para rastrear sus productos y otros bienes, y lo que es más importante, para capturar información en tiempo real sobre el cumplimiento de pedidos y la calidad de los productos.
A principios de año, Global eTrade Services (Gets), con sede en Singapur, también lanzó una red de cadena de bloques de comercio abierto (OTB) para impulsar el comercio transfronterizo entre China y el resto de Asia.
Desde las cadenas de suministro de alimentos hasta instituciones educativas de diferentes países han encontrado una forma de incluir la cadena de bloques en la gestión de sus productos y servicios.
Y es que su uso ofrece soluciones importantes para optimizar el rendimiento de las mismas, pudiendo, por ejemplo, reducir las pérdidas de productos por logística deficiente. De igual forma, las empresas pueden garantizar que los alimentos que comercializan cumplan con los parámetros de calidad.
La blockchain permite hacer seguimiento desde el momento en que las frutas u hortalizas son cosechadas, o bien, desde el nacimiento de los animales, hasta el momento en que llega a manos de los consumidores. Incluso, permite controlar la cantidad de residuos generados durante el consumo de los mismos, para lo cual la ha usado la firma Goodr.
Tenemos entonces, empresas como Sweetgreen, una cadena de ensaladas rápidas que recaudó fondos para rastrear el suministro de los alimentos desde sus proveedores hasta su venta. De igual forma, Auchan, una cadena de supermercados francesa que aplicará la blockchain y códigos QR que sus consumidores podrán escanear para acceder a todo el historial del alimento.
Las aplicaciones de la blockchain en el ámbito educativo son también diversas. De aquí, resaltamos su principal funcionalidad, que es la de permitir llevar un registro inalterable por su configuración en bloques sucesivos.
En este sentido, el Ministerio de Educación de Malasia informó a principios de noviembre su intención de lanzar e-Scroll, una cadena de bloques ideada para mejorar la emisión y verificación de títulos universitarios. Una medida similar fue aplicada por SP Jain School of Global Management, una prestigiosa escuela de negocios de India, que emitió más de mil certificaciones universitarias a través de la blockchain Ethereum. De esta forma, los empleadores podrán escanear un código QR presente en la credencial del aspirante a empleo y verificar la autenticidad del mismo.
Además de ello, institutos de estudios superiores en todo el mundo han incluido cátedras y opciones de especialización en blockchain, como es el caso de Universidad Autónoma de Madrid, en España, y el Instituto Avanzado de Ciencia y Tecnología de Corea (KAIST) en Corea del Sur.
Como es de esperar, las principales compañías de videojuegos han empezado a desarrollar nuevas versiones de videojuegos clásicos en su versión blockchain. Tal es el caso de la asociación reciente entre ATARI, quien a principios de año anunciara el lanzamiento de su propio token, y Animoca Brands Limited con dos juegos para móviles: RollerCoaster Tycoon Touch y Goon Squad.
La confianza en esta tecnología es tan grande que durante septiembre del pasado año, Cocos-BCX, una plataforma descentralizada logró recaudar US$ 40 millones de inversores en blockchain. De igual forma, TRON, un protocolo descentralizado de internet, informó recientemente su intención de lanzar un fondo para el desarrollo de juegos con blockchain.
Ahora bien, la industria farmacéutica ha resaltado entre los sectores que más han acogido la cadena de bloques. De hecho, un estudio reciente realizado por la compañía ‘Pistoia Alliance’ arrojó que el 60 por ciento de las compañías farmacéuticas utilizan esta tecnología, un porcentaje importante considerando el medio.
En este sentido, conviene acotar que dicho estudio señaló su aplicación en subdivisiones como las cadenas de suministro, los registros médicos digitales, en la gerencia de ensayos médicos y en la compartición de datos científicos y médicos.
Uno de los ejemplos más resaltantes en este campo lo representa Pfizer, multinacional que se asoció con Aimedis para crear un sistema de monitoreo de salud basado en blockchain, que permita mejorar la fármacovigilancia. De manera similar ocurrió con DHL, empresa de logística, al asociarse con el consultor tecnológico Accenture a fin de crear un prototipo de cadena de suministro basado en dicho protocolo.
Por su parte, Merck anunció la solicitud de patente para método basado en blockchain aplicable a la cadena de suministro de medicamentos. Con ello, la compañía busca evitar la falsificación de medicamentos, puesto que, según cifras de la Organización Mundial de la Salud, más de 8% de dispositivos médicos en circulación son falsos, lo cual representa un riesgo para los pacientes.
A mediados de año, Rusia dio a conocer su interés por incluir la tecnología blockchain para mejorar la gestión del sector transporte dentro del país. Con ello, RZD, su principal transportista, buscaría mejorar los sistemas de distribución y la venta de boletos en criptomonedas, aunque esta última planteó una limitación a raíz de la falta de regulación formal sobre ellas en el territorio.
El sector ferroviario sí planteó avances más contundentes, citando como ejemplo Deutsche Bahn AG (DB), empresa alemana que se asoció con Unibright a fin de evaluar la posibilidad de tokenizar su plataforma. Además, la propuesta también consideraba incluir programas de recompensas por la compra de boletos.
Por su parte, Swiss Federal Railways (SBB), en Suiza, completó la prueba de concepto para utilizar uPort combinado con blockchain, para la gestión y verificación de identidades y credenciales para los trabajadores de la misma.
A diferencia de otros negocios tradicionales, los sectores de la banca y de las finanzas no necesitan introducir transformaciones radicales en sus procesos para adoptar la tecnología blockchain. Una vez que fue aplicada con éxito en lo que respecta a las criptodivisas, las instituciones financieras comenzaron a tomar seriamente en cuenta la adopción de la tecnología blockchain para realizar las operaciones bancarias tradicionales.
En un reciente informe de PWC, se afirma que hacia 2020 el 77 % de las instituciones financieras esperan adoptar la tecnología blockchain como parte de un sistema “en producción” o bien como proceso.
Si bien el concepto que subyace a la tecnología blockchain es simple, aportará un considerable ahorro para los bancos. La tecnología blockchain permitirá que los bancos reduzcan la burocracia excesiva, realizando transacciones más rápidas a menores costos y mejorando su nivel de confidencialidad. Una de las predicciones en relación con la tecnología blockchain realizada por Gartner es que hacia 2020, el sector de la banca obtendrá mil millones de dólares estadounidenses de valor comercial a partir del uso de criptomonedas basadas en blockchain.
Se espera que estos desarrollos continúen en el nuevo año. Sin embargo, en el ámbito de TI, hay otras áreas que se verán afectadas a medida que blockchain se haga más prominente en 2019.
El respaldo tradicional, por ejemplo, dará paso a soluciones hiperconvergentes, según Ravi Rajendran, director gerente para Asia del Sur en Veritas Technologies.
La convergencia se producirá entre el cumplimiento, la protección y la seguridad a medida que las empresas continúen abordando los riesgos y aprovechando las oportunidades con los datos a los que tienen acceso. El próximo año, las organizaciones que pueden aprovechar efectivamente la cadena de bloques serán las claras ganadoras a medida que las tecnologías continúen convergiendo.
«Esto hace que blockchain esté maduro para el mercado de respaldo y recuperación porque puede tocar todos los datos almacenados en cualquier ubicación», dijo Rajendran.
«Mientras existan los datos, la necesidad de aprovechar esos datos también existirá, pero quién tiene acceso a estos datos será el verdadero determinante del poder de blockchain», agregó.
Para eso, Rajendran dijo que las personas necesitarán poder eliminar sus datos y acceder a ellos cuando lo deseen. Las organizaciones también querrán utilizar información de los datos para explorar nuevas oportunidades. Al mismo tiempo, ambas partes deben preocuparse por cualquier amenaza de terceros, dijo.
“Blockchain puede proporcionar una solución que permita todo lo anterior. Pero, antes de que pueda adoptarse ampliamente, factores como las personas, la legalidad, los negocios, la cultura y más deberán estar bien alineados.
«En 2019, veremos a más innovadores experimentando con casos de uso de blockchain que demuestran muchos de los beneficios de la protección de datos de blockchain».
Mastercard se aleja cada vez más de su histórica imagen de referente de las tarjetas de crédito, para convertirse en una marca que está presente en todos los pagos electrónicos y digitales; tanto los que existen ahora como los que vendrán en el futuro.
Durante la última edición del Mastercard Innovation Forum 2018, que se realiza esta semana en Miami, y que reúne a 1.300 asistentes de toda América latina, la empresa mostró cómo avanza en todos los frentes posibles y se adapta a la realidad de cada país.
En el marco de la conferencia, Mastercard también mostró su propuesta de soluciones ya disponibles para los distintos segmentos en los que opera.
Para el comercio, presentó una opción con realidad virtual (RV), mediante la cual es posible realizar compras on line en tiendas como si se estuviera en los locales físicos.
Otra herramienta mostrada ofrece la posibilidad de convertir de manera sencilla los programas de puntos que otorgan los bancos por las compras mediante tarjeta de crédito para utilizarlos rápidamente, sin tener que consultar un catálogo o calcular cuánto falta para llegar a un premio.
El envío de dinero entre personas ubicadas en distintos lugares, inclusive entre países, tal como ocurre con las remesas, también fue otra de las alternativas oficializadas en el evento.
La aplicación Mastercard Send permite usar el móvil para programar los envíos de dinero o derivar hacia una cuenta una determinada cantidad para que, al momento de tener que pagar un alquiler u otro servicio, esos fondos ya estén reservados.
Analizando lo que ocurre en la región, Carlo Enrico, presidente de Mastercard para América Latina, advirtió que el 46% de los adultos no están bancarizados, lo que implica que “hay un problema social y económico a resolver”, y que los gobiernos y las diferentes industrias deben mejorar a partir de soluciones de inclusión financiera en los que, una vez más, la vía digital es el camino más sencillo y económico a seguir, además del más seguro.
El móvil es el medio para alcanzar esa inclusión que se pretende. Por eso la compañía también dio un nuevo impulso a las soluciones contactless, que permitirán hacer mucho más ágiles los pagos y micropagos cotidianos; ya sea un café, una compra en una farmacia o la carga del servicio de transporte público.
En el mundo el 90% de los pagos contactless son aún con tarjeta, y sólo un 10% mediante el teléfono. Por lo mismo Mastercard se prepara para revertir esos porcentajes. En la actualidad, el promedio mundial de adopción de soluciones contactless es de 18,5%, donde Canadá lidera con un 51%, seguido de Europa con el 43% de adopción. En América latina, en cambio, es de apenas el 1,3%.
crédito: Mastercard
Los principales ejes en los cuales está trabajando Mastercard para no dormirse en los laureles de sus 20mil bancos asociados mundialmente, son:
Biometría
Para la autenticación del usuario, está trabajando en inteligencia artificial con parámetros biométricos y experimentando con formas de autenticación como la huella dactilar, el reconocimiento facial, la voz o, incluso, el pulso.
Tokenización
Otro proyecto busca sustituir un número de cuenta principal por un número único alternativo o token. Se estima que, en dos años, habrá 150 millones de dispositivos “wearables” (como smartwatches) conectados y con capacidad de pago a través de esta tecnología. También están creciendo los pagos a través de la domótica del hogar y de los automóviles dotados de conectividad.
Smart cities
Mastercard apoya la movilidad urbana gracias a la propuesta de valor de la utilización de las tarjetas financieras bajo estándar EMV en la aplicación de transporte público. Una herramienta así puede ser de pago y a la vez de validación y ticket. Cuentan con información que les permite conocer en qué momento y en qué lugares se produce la mayor demanda de servicios, y así tener una clarificación más inteligente en las ciudades que puede ser aplicada a una asignación de servicios de la ciudad tanto por horarios como por áreas mucho más eficiente.
Startups
Para estimular esta innovación, Mastercard promueve el programa Start Path, orientado a identificar mundialmente aquellas startups con mayor potencial. Incluye dos rondas anuales de selección de las startups más atractivas. A la primera de ellas se le da una financiación de 100.000 euros y entra en un programa de mentorship dentro de la compañía, donde un alto ejecutivo le asesora sobre cómo dirigir su empresa y buscar clientes o financiación.
Probablemente esté al tanto de la forma en que los bancos han evolucionado drásticamente en los últimos años; sin embargo, los modelos de negocios bancarios han sido lentos para seguir el ritmo.
Combinado con la falta general de confianza en las instituciones bancarias, la industria está a punto de ser atravesada por una irrupción masiva. El hecho de no mantenerse a la par de las cambiantes preferencias de los consumidores ha abierto las puertas a las nuevas empresas de FinTech capaces de canibalizar los flujos de ingresos bancarios tradicionales, como los préstamos, los pagos y las transferencias de dinero.
Y en este entorno, lo que realmente mantiene sin dormir a los ejecutivos bancarios es si serán los próximos Amazon-ed en toda esta irrupción tecnológica. Ser Amazon-ed significa tener su negocio aplastado porque la compañía entró en su industria o «lo devoró la competencia».
Big Techs como Google, Amazon, Facebook y Apple tienen reconocimiento de marca, la base de clientes y los bolsillos lo suficientemente profundos como para causar un cambio titánico en la forma en que se consumen los productos financieros.
Tienen la ventaja de proporcionar experiencias superiores a los clientes a través de puntos de contacto ricos en información a lo largo de cada paso del contacto con el cliente.
Para competir, los banqueros deben hacer dos cosas: Primero, deben aprovechar el poder de las relaciones existentes con sus clientes. Pero eso es difícil de hacer cuando todo lo que saben sobre sus clientes se encuentra diseminado en toda la organización, en múltiples repositorios, conocidos solo por los pocos que acceden a información específica de forma rutinaria. En otras palabras, ninguna persona en la organización puede saber dónde reside toda la información crítica de sus clientes, o saber cómo buscarla y recuperarla.
Sin embargo, participar en la metodología tradicional de rip-n-replace para tratar de exponer toda esta información es arriesgado, costoso, requiere mucho tiempo y da como resultado una interrupción del negocio. Necesita un enfoque moderno que primero le permita conectarse a toda su información en el lugar sin importar dónde se encuentre. Solo entonces, puede dar el siguiente paso para consolidar y actualizar los sistemas de información que ya no ofrecen valor comercial; Y hacerlo a su propio ritmo.
Segundo, debe adquirir la agilidad digital de una plataforma moderna para ofrecer nuevas capacidades en días o semanas. Pasar meses o años desarrollando productos y servicios para aprovechar esta nueva riqueza de información desbloqueada simplemente ya no es aceptable. Para aprovechar todo el potencial de su organización y evitar la amenaza de la competencia no tradicional, necesita una plataforma que ofrezca servicios funcionales únicos e individuales expuestos a través de interfaces de programación que puedan unirse rápidamente para admitir múltiples modelos de negocios. Y esa plataforma debe poder ejecutarse de forma nativa en la nube para garantizar un aprovisionamiento dinámico y un rendimiento y escalabilidad óptimos.
Los días en que intentamos utilizar múltiples soluciones de ECM (Enterprise Content Management) heredadas para administrar el contenido quedaron atrás. Eliminar la información en silos, aprovechar las inversiones existentes, agilizar los procesos y el acceso a la información, migrar información estratégicamente, retirar sistemas obsoletos y duplicados, son el único camino para lograr un rápido retorno de la inversión y evitar ser fagocitado por las gigantes tecnológicas y la agilidad que los neobancos imponen. Y por supuesto, la convicción y firmeza de llevar hasta el final la transformación digital. De otra forma, el Amazon-ed es inevitable.
La electricidad es, sin duda, una de las herramientas vitales para cualquier país del mundo, pero a pesar de su posición esencial, la industria de la energía sigue plagada de ineficiencias, desde el uso de combustibles fósiles y la dependencia de métodos de generación obsoletos, hasta los monopolios de facto y sus altos costos.
El impulso de la energía limpia y renovable ha continuado sin cesar incluso ante la fuerte resistencia de los grupos de lobby corporativos, dando como resultado políticas gubernamentales hostiles y barreras tecnológicas aún existentes. Para combatir algunas de estas barreras, los emprendedores han comenzado a considerar la cadena de bloques como una solución viable para este estancamiento y mentalidad resistente al cambio.
Actualmente, el costo de construir nuevas plantas de energía renovable completamente funcionales es mucho mayor que la generación de energía tradicional. En 2017, los sistemas solares costaron más de $2,000 por kilovatio de instalación, mientras que las plantas de gas natural fueron significativamente más baratas, a $ 1,000 por kilovatio. Además, los sistemas de energía tradicionales siguen siendo caminos de una sola vía: las empresas venden acceso a consumidores que generalmente no tienen alternativas. La energía renovable amenaza con cambiar ese modelo, y la industria de la energía ha hecho una gran campaña contra ella. A pesar de todo, esta industria ha logrado un progreso significativo, e incluso oponentes acérrimos como Exxon, BP y Shell han anunciado planes para sumergirse en el campo de la energía renovable.
La explosión de proyectos de energía renovable en blockchain es prometedora: hay 122 nuevas empresas que operan en este sector, con casi la mitad de lanzamientos desde 2017, y recaudando más de $320 mil millones entre el segundo trimestre de 2017 y el primero de 2018. Estos nuevos proyectos también se derivan de otros negocios e innovaciones que han demostrado ser exitosos.
Algunas startups de blockchain han tomado ese modelo y lo han llevado a su maximo nivel. Por ejemplo, el proyecto Brooklyn Microgrid, que creó una comunidad a pequeña escala donde los usuarios podían generar y almacenar energía a través de paneles solares y comerciar con otros miembros de la comunidad. Eloncity, por su parte, está construyendo una arquitectura similar que elimina las necesidades de las compañías de energía, al ofrecer una red de almacenamiento, intercambio y uso directamente en blockchain. Este sistema utiliza baterías inteligentes de almacenamiento de energía junto con paneles solares para permitir a los usuarios crear, usar y almacenar su propia energía. Más importante aún, el mercado de Eloncity permite a los usuarios eludir completamente los monopolios de poder.
Otros se han centrado exclusivamente en el aspecto del mercado, como Power Ledger, que permite a los usuarios que ya tienen paneles solares instalados, vender su exceso de energía a los precios establecidos. Algunos se centran en proporcionar recompensas para que los usuarios generen energía. Incluso los esfuerzos de monitoreo que ayudan a fomentar un mayor uso de energía verde, como Swytch, proporcionan una herramienta valiosa para los esfuerzos de energía renovable. SolarCoin, uno de los proyectos de energía blockchain más antiguos, ofrece tokens a los usuarios que generen electricidad solar para fomentar su adopción y uso, y NestEgg permite a los usuarios invertir en proyectos de parques eólicos incentivando el crecimiento del sector.
Además, blockchain también ayuda a crear más transparencia en los sistemas existentes, significando menos espacio para la ineficiencia y el fraude, ya que el consumo de energía y su generación se rastrean en un libro mayor inmutable.
A medida que más compañías encuentren usos creativos para esta tecnología, el mercado también verá el valor de eliminar las barreras que han hecho que la energía, uno de los recursos más vitales del mundo, sea costosa y restringida.
En cualquier caso, blockchain ofrece una oportunidad importante para un sector que está intentando agresivamente cambiar su status quo. Gracias a su naturaleza descentralizada, así como a su transparencia y potencial de desintermediación, blockchain puede proporcionar al sector de las energías renovables un impulso clave para su consolidación.
Todo el mundo sabe que abrir una cuenta en los Estados Unidos toma menos tiempo que en Panamá, por algo los activos líquidos del Centro Bancario se están mudando a los Estados Unidos en los últimos dos años. La única ventaja comparativa era el secreto bancario y la privacidad corporativa. Y eso se perdió. Ahora no tenemos más ventaja comparativa y aquello de que es más fácil visitar a Panamá porque no han visas. Mientras tanto en los Estados Unidos, el país del dólar, con un mejor sistema judicial y con menos requisitos para abrir cuenta se dan los siguientes desarrollos:
Reforma fiscal: los impuestos a los bancos y empresas han bajado, ahora ya es rentable para muchas multinacionales y bancos mover sus negocios a los Estados Unidos.
El Fintech llegó para quedarse. El blockchain, Zelle, la nube bancaria, el uso de estas tecnologías para abreviar «conoce a tu cliente», el uso de bots y de inteligencia artificial para predecir las necesidades de los clientes y detectar movimientos sospechosos.
Las API y el uso de teléfonos móviles serán cada vez más importantes.
La ciberseguridad y el manejo de datos tienen que mejorarse, así como las políticas de manejo de riesgos serán claves.
Ante todos estos retos, pareciera que la banca local y la autoridad regulatoria están más preocupadas por calmar la tormenta desatada tras los Panamá Papers, que en ser competitivos internacionalmente; y esto se refleja en una caída de los activos líquidos del 20%.
La tecnología va a romper el mundo financiero actual, según en Foro Económico Mundial. Sin embargo no vemos que estemos haciendo el trabajo para ponernos al día.
Entre las tecnologías en las que tenemos que ponernos al día, está la inteligencia artificial que permitiría que los bancos mejoren sus operaciones y el servicio al cliente. Para KPMG la inteligencia artificial es la tecnología en la cual los bancos se tienen que concentrar más. Las razones, es que es ahora mucho más fácil saber los gustos de los clientes, dar un trato más personalizado y eventualmente estableciendo servicios de voz artificial.
Las API van a acelerar los servicios financieros y es una de las áreas más importantes para las fintech, y uno de los puntos más importantes que los bancos tienen que desarrollar. Se calcula que la mitad de los bancos tier 1 y tier 2 tendrán para fin de año por lo menos 5 APIs.
La banca en Línea y la banca de teléfono móvil va a ser muy importantes en el futuro, pero todavía no han crecido lo suficiente. En los Estados Unidos se calcula que uno de cada cuatro clientes usa la banca en línea o móvil, y que eventualmente las sucursales bancarias físicas van a desaparecer o reducirse gradualmente.
Las criptomonedas funcionan, pero su valor cayó fuertemente comparado con el año pasado. La causa principal fueron los factores regulatorios y el miedo a las futuras regulaciones han hecho que las criptomonedas pierdan el valor que tenían el año pasado. Y la gente se pregunta hasta qué punto hay una burbuja, y la vulnerabilidad al hackeo y a los robos. Pero las presiones vienen de China, Corea del Sur y los Estados Unidos. Por lo tanto el uso de medidas de seguridad con blockchain ha aumentado.
El problema actual es que en Panamá estas cosas no se están discutiendo con la intensidad necesaria y ya es hora que se empiece a hablar de ello.
Que la tecnología va cubriendo cada vez más aspectos de la vida es algo que no puede obviarse de ninguna forma. Ahora, la nueva patente de IBM va un poco más allá. A los diseñadores de la empresa estadounidense se les ha ocurrido un aparato volador que analiza si necesita un café en la oficina y se lo lleva, así que no está demás descubrir cómo funciona el aparato.
La empresa tecnológica IBM desarrolló un dron inteligente dotado de la información suficiente sobre los patrones de sueño y cansancio de los trabajadores de una oficina o clientes de las cafeterías, para que en el momento más adecuado les haga llegar sorpresivamente una taza de café desde el aire. El volátil aparato tendrá unas cámaras y unos sensores biométricos que le permitirá captar la necesidad de cafeína en las personas que se encuentren debajo de su espacio aéreo.
El invento ya fue registrado en la oficina estadounidense encargada de laspatentes el 7 de agosto de este año, con una posible producción y comercialización futura por parte de IBM para un vasto sector empresarial.
El aparato fue ideado para operar en ambientes laborales donde los trabajadores realizan tareas que requieren un alto grado de atención, pero también para lugares como cafeterías que podrían ver incrementadas sus ventas gracias a tan ingenioso dispositivo.
El dron “lanza café” tendrá la habilidad de hacer un escaneo de los oficinistas y clientes para verificar si están en estado de alerta o, por el contrario, se les ve meditativos o cansados como para necesitar una buena dosis de cafeína. Datos como la dilatación de las pupilas, gestos como levantar un brazo en señal de pedido o cualquier expresión facial serán registrados por el dron para almacenar junto a información diversa programada como horarios de sueños, de reuniones del día o incluso la presión sanguínea de sus participantes, todo lo que alimente una base de datos que le permita realizar el trabajo de percibir el momento justo en que alguien requiera tomar una taza de café así no la haya solicitado.
Menos camareros, más drones
Los inventores de IBM también pensaron en el momento de la entrega, por lo que minimizar los riesgos de derrame fue uno de los principales retos de innovación: el café le llegará a la persona en una bolsa especial que no goteará ni se esparcirá desordenadamente sobre quien lo necesite, evitando así las quemaduras indeseables y las manchas en sus ropas. El siguiente reto para los diseñadores del dron “lanza café” consistirá en lograr que el aparato prepare la bebida y no necesite de la acción humana para elaborarlo, según informa la empresa inventora.
Líder en innovación y patentes
Desde 1993 hasta nuestros días, IBM es la empresa estadounidense con la mayor cantidad de patentes registradas, una cantidad de aproximadamente 105.000 ideas sobre inventos tecnológicos, algunos desarrollados y otros no. Ahora más que nunca se observa un incremento en la inventiva mundial, pues solo en el 2017 más de 8.500 científicos de 47 países diferentes lograron 9.043 patentes sobre ideas que, paradójicamente, no llegan a comercializarse en el mercado de las nuevas tecnologías. Como sucede en el registro de patentes, no sabemos si al final llegará a buen puerto, pero las cerca de 16 páginas con información detallada a las que ha dedicado IBM muchísimas horas, nos da la idea que no es un proyecto que esté siendo tomado a la ligera.
La Inteligencia Artificial (IA) está llegando a tener una importancia clave en los negocios. Cada día vemos cómo aumentan sus capacidades y potencial para automatizar el conocimiento, la experiencia y los sectores basados en el asesoramiento, como la contabilidad.
Sin embargo, una de las cuestiones más llamativas es que, a pesar de declararse que la IA será clave en la sociedad presente y futura, en la práctica, sólo un número pequeño de empresas la incorporan en sus planes estratégicos. La mayoría desconoce el impacto potencial de la IA o se enfoca en aplicaciones internas poco sofisticadas. La toma de decisiones se ve empañada por los temores de mercantilizar los flujos de ingresos, la pérdida de proveedores de tecnología, la despersonalización y la pérdida de roles profesionales.
Sin embargo, estas preocupaciones parecen pasar por alto una gran oportunidad: que cada sector en la economía global se verá transformado por los efectos combinados de la IA y una gama de otras tecnologías. La velocidad, la potencia, el alcance y la capacidad de estos agentes de cambio disruptivos están creciendo a un ritmo exponencial. De hecho, la firma consultora Accenture predice que el 80% de las tareas de finanzas y contabilidad serán automatizadas en los próximos años.
Estamos hablando de desarrollos en campos como computación cuántica, blockchain, internet de las cosas (IoT), big data, servicios en la nube, ciudades inteligentes, aumento humano, impresión 3D y 4D, nanomateriales inteligentes y biología sintética, que podrían proporcionar soluciones que serán todavía más poderosas e impactantes en unas décadas.
Volviendo al campo de la contabilidad, tenemos ejemplos reales de IA aplicada, como la plataforma HANA, un machine learning de la compañía SAP, que las empresas están utilizando para administrar las bases de datos con la información que han recolectado, como las transacciones de ventas, información sobre clientes, relaciones entre bases de datos, aplicaciones y otras fuentes.
O softwares que utilizarán la inteligencia artificial para, además de registrar las operaciones y movimientos contables, calcular tanto el IRPF como las retenciones en impuestos federales y contribuciones a la Seguridad Social. Será posible determinar automáticamente las cantidades a retener, así como hacer una comparación con lo presentado.
O el RPA (Robotic Process Automation), que son sistemas que se encargan de automatizar el proceso contable. Esta tecnología tiene la capacidad de capturar todas las facturas tanto emitidas como recibidas en tiempo real.
Asimismo, la consultora KPMG ha estado utilizando innovaciones de Tecnologías Aplicadas de McLaren en sus procesos de auditoría desde 2015. Además, se encuentra desarrollando herramientas con capacidades analíticas predictivas para sus clientes, que le permitirán interrogar, analizar y confrontar las predicciones que sustentan el valor de sus bienes en los balances financieros. KPMG también ha formado una alianza con la computadora inteligente de IBM, Watson, con capacidad de leer miles de páginas de contratos y acuerdos, y resumirlas prácticamente al instante, basándose en diferentes criterios.
Todos estos cambios, traerán la transformación total no sólo del sector contable, sino de cada sector comercial, y el nacimiento de nuevas industrias. Se estima que para el 2025, la economía mundial podría alcanzar los 120 billones de dólares, más del 50% de los sectores emergentes y los que ni siquiera existen en la actualidad.
Dar servicio a este nuevo mundo ofrece el potencial para un crecimiento exponencial en las firmas contables y podría generar la mayor transformación en el sector desde su nacimiento. La IA proporciona un apoyo decisivo riguroso e integral a los profesionales en áreas clave de complejidad legislativa y la automatización del análisis de las finanzas de los clientes.
Todos estos desarrollos requerirán la interpretación, reformulación y nueva redacción de normas y prácticas contables, procedimientos de auditoría, gestión de riesgos, técnicas de valoración, marcos de información y la creación de nuevos conceptos contables y legales y mecanismos de resolución de disputas financieras para abarcar nuevos aspectos políticos, económicos, sociales, y paradigmas de negocios.
Entonces, si bien la IA tendrá un gran impacto en el funcionamiento interno de las firmas contables, la verdadera oportunidad de crecimiento exponencial consiste en ayudar a las empresas y la sociedad civil a comprender, explicar, ajustarse y gestionar los próximos desafíos con IA.
Las compañías de tecnología están dejando su huella en el sector de la agricultura y la ganadería. La combinación de la industria bien establecida, los sofisticados canales de exportación a los mercados internacionales y las recientes iniciativas puestas en marcha podría ser la receta perfecta para hacer este sector una gran potencia.
Estamos hablando de las Agtech, el principio de las nuevas tecnologías aplicadas al mundo agrícola y ganadero para reactivar el sector agroalimentario y que estas tecnologías puedan hacer de ella una parte de la economía competitiva a nivel global, aumentando la eficiencia, la producción de alimentos y la sostenibilidad, consiguiendo también que los agricultores y ganaderos puedan trabajar de una forma más cómoda, fácil y económica.
Para que esto pueda ser una realidad, a nivel global, pero especialmente a nivel local, se deben poner en marcha diferentes iniciativas para que los agricultores más pequeños puedan acceder a esta tecnología. El descenso en la inversión en los productos, la bajada de beneficios y otros factores dificultan el trabajo diario del sector. Este hecho les pone en una clara desventaja frente a multinacionales y grandes compañías que pueden invertir en tecnología más actual y mejor y se verían paliados gracias a las inversiones en tecnologías agrícolas.
Ya estamos viendo algunas startups que están desarrollando tecnología relevante, valiosa y rentable para estos agricultores, con un número creciente de inversores que los respaldan.
Estos son algunos ejemplos de ello:
Connected Ear Tags for Cattle. IoTAg está desarrollando una etiqueta inteligente para colocarla en la oreja de ganado que permite a los ganaderos poder rastrearlo a grandes distancias, controlar la utilización de pasto y eventos clave relacionados con la cría, así como alertarlos sobre enfermedades y nacimientos.
Sistemas automatizados de riego como Watersave, una solución de riego automatizada y asequible, sin una conexión a Internet. Sus sistemas automatizados remotos pueden reducir los costos de riego en hasta en un 30%, ahorrar unidades de trabajo y también reducir los nutrientes y el volumen de productos químicos aplicados a los cultivos. Su supervisión en tiempo real y remota de la infraestructura del agua, que habla con el operador a través de redes y de nueva disponibilidad (que son fáciles de configurar y administrar) ahora tienen un impacto real en los resultados de sus clientes.
Los robots para aplicaciones agrícolas a nivel mundial han tenido un importante desarrollo en los últimos años, desde robots expertos en procesos de siembra, fertilización y cuidado fitosanitario o recolección de fruta y verdura, hasta tractores controlados desde un PC o Tablet, mediante instrucciones sencillas, programando sus tareas para que operen de forma autónoma. Este uso permite una agricultura de precisión, aumentando sus rendimientos, reduciendo de costos de insumos productivos y de mano de obra.
El uso de drones ofrece múltiples posibilidades para la agricultura y ganadería, evaluando las condiciones del terreno, con el fin de recoger información sobre la hidratación, la temperatura o el ritmo de crecimiento de los cultivos o permitir el diagnóstico de enfermedades por parcelas, hasta el control del ganado en extensivo, de forma rápida y sin moverse del sitio.
Otra AgTech que llama mucho la atención surge de una concepción de Smart City autosuficiente, donde si las granjas verticales ponen los vegetales, los laboratorios se encargan de la proteína animal. Este concepto tiene sus orígenes en 2013, cuando el científico alemán Mark Post, creó la primera hamburguesa “in vitro”. A partir de entonces, han surgido numerosas startups que se han lanzado a investigar cómo producir productos cárnicos y lácteos artificialmente, y con muchos inversores interesados en empresas como Impossible Foods o Cultured Meat, que están desarrollando esta carne de laboratorio.
Las tecnologías de Blockchain también ofrecen óptimos instrumentos financieros para el sector agrícola, como los contratos inteligentes, donde los agricultores pueden recibir pagos durante todo el año, no solo en temporada. Usando un sistema de cálculo basado en contratos inteligentes, es mucho más seguro trabajar con pedidos anticipados o cestas de comida. Uno de los primeros agricultores que implementó Blockchain como un instrumento financiero para desarrollar su economía agrícola fue Mikhail Shlyapnikov, un agricultor de Rusia, que introdujo hasta su propia criptomoneda. Los contratos inteligentes también supondrán la eliminación de intermediarios y, por lo tanto, reducirán el precio final del producto para el consumidor, a la vez que creará transparencia y permitirá a los consumidores apoyar a los proveedores que elijan, por ejemplo para productos de origen orgánico y certificado.
Las tecnologías simples y rentables que incluyen conectividad, sensores, sistemas de rastreabilidad o contratos inteligentes, nos muestran que hay una solución fácil de alcanzar con Agtech; personas nuevas, que ingresan al sector a escuchar las necesidades de los agricultores y traer la tecnología adecuada para su propósito.
Agtech está alimentando una ola única de confianza, camaradería y entusiasmo por la agricultura que se está filtrando en las ciudades, y es exactamente el cambio que se necesita en esta industria para alentar el crecimiento y crear un cambio significativo y duradero en la misma. Sólo se necesitan marcos institucionales que puedan garantizarlo.
Es fácil ver a las Kardashian como ejemplo de la superficialidad, banalidad y vulgaridad de la cultura popular norteamericana que se exporta al mundo. Kim, la que empezó la moda, lo hizo mediante un video porno y la fetichización de los raperos afroamericanos. Luego vino un reality show, un reality tv que es el tipo de televisión que apela al mínimo común denominador, porque no necesita “actores” y los “guionistas”, que dicen que no tienen pero los tienen, escriben más bien situaciones y no escenas o diálogos. Pero se hicieron millonarias.
De ser las hijas de uno de los abogados de OJ Simpson pasaron a ser íconos que eran famosas por ser famosas. Hijastras del medallista olímpico del Decatlón, Bruce Jenner, el cual inicia una “transición”, para dejar de ser Bruce y pasar a ser Catlyn, han reemplazado a las verdaderas actrices de cine y a las músicas como ícono de la moda para millones de adolescentes en el mundo. Sus dos medias hermanas, hijas de su padrastro/madrasta Bruce/Catlyn Jenner, al principio renuentes a ser lanzadas a la fama por el reality show han sabido capitalizar también. Kendall Jenner es ahora la modelo mejor pagada del mundo y está entre las diez celebridades mejor pagadas. Y Kylie Jenner está rumbo a ser la billonaria más joven del mundo probablemente justo después de cumplir sus 21 años.
¿Y cómo lo hace Kyle, una chica que es una madre jovencísima y que además vive en casa de su madre? Capitalizando la fama de la Kardashians, Kylie lanzó una línea de cosméticos con un set de 29 dólares de lápiz labial y delineador hace dos años. Hoy su compañía vale según Forbes, alrededor de 800 millones de dólares. Kylie Jenner es dueña del 100% de las acciones. Súmenle a eso sus endosos publicitarios, y la chica vale 900 millones de dólares, después de pagar los impuestos. Comparativamente su media hermana Kim se estima que tiene 350 millones de dólares, y ella fue la que inició todo. A este ritmo llegará a los mil millones de dólares antes de los 22, rompiendo el record de Mark Zuckerberg a los 23 o Evan Spiegel más tarde en sus veintes.
Y es oportuno mencionar al dueño de Facebook y al de Snapchat porque ambos han creado los instrumentos del secreto de la riqueza de Kylie Jenner, las redes sociales.
Son las redes sociales, las que permiten que en un país maravilloso como los Estados Unidos jóvenes de familias privilegiadas, por su acceso a la educación o los medios más que por ser muy ricas, puedan iniciar negocios millonarios desde las cocinas de sus casas. YouTube, Facebook, Twitter, Snapchat, Instagram, permiten a Kylie Jenner convertir a los fans de las Kardashian en clientes.
El verdadero negocio de las hermanas Kardashian/Jenner es crear gustos y modas mediante las redes sociales. Para ser una empresa que vale 800 millones de dólares, Kylie Jenner solo emplea siete empleados a tiempo completo y cinco a tiempo parcial. La manufactura y empaquetado se la deja a otra empresa mediante el outsourcing. Ventas y entregas, se lo deja a una compañía de ventas por internet. ¿Finanzas y relaciones públicas? La matriarca de las Kardashian/Jenner se las maneja a todas sus hijas, a cambio de una comisión del 10%. Esto hace que el staff de la empresa de Kylie Cosmetics sea muy ligero y maximiza las ganancias.
Jenner hace post todas las horas en Instagram donde sus seguidores pasan los cien millones mostrando ella misma sus distintos productos mediante selfies. Y esto se repite en Twitter, Snapchat y otras redes sociales.
Hasta cierto punto, lo que hace es similar a lo que hizo Donald Trump, con sus llamadas a programas de televisión y sus twitters incendiarios. Trump empezó en el negocio de bienes raíces pero pasó al negocio de ser famoso por ser famoso de la Reality Tv. Tanto Trump como Jenner han demostrado cómo se puede usar la fama televisiva para ganar votos y dinero. Trump logró vencer a los políticos con maquinarias establecidas, Jenner a las grandes firmas de cosméticos neoyorquinas y parisienses.
Y no es la única, varias otras nuevas billonarias que pasaron los mil millones de dólares lo han hecho de la misma manera, redes sociales y cosméticos vendidos por Internet. De hecho las ventas en tiendan físicas si bien han sido un éxito, no producen las mismas ganancias que dejan las ventas por Internet, así que el esfuerzo principal va por las ventas online.
La matriarca Kris Jenner siempre insistió en una familia donde no existen ambiciones de tener carreras universitarias, en que sus hijas e hijos tengan emprendimientos. Kim está metida en los juegos para celulares, Rob en las medias, Kendall es modelo y Kylie también lo era.
Kris ha sabido usar los escándalos mediáticos para lanzar las carreras de sus hijas y usar los contactos que tiene para que las cosas pasen. Creando un impero a través de sus hijas e hijos.
La nueva moda de ser famoso por ser famoso ahora sirve de base de negocios sólidos pero estos no son duraderos, la fama pasa de moda y es probable que las Kardashian tengan que diversificarse en negocios que dependan menos de su fama personal cuando sus fanáticas envejezcan.
Pero por ahora, Kylie Jenner sigue los pasos que Bill Gates y Mark Zuckerberg iniciaron, de cómo tener más de mil millones de dólares antes de los 30 años, empezando desde el garaje, o el estudio o la cocina de su casa.
Lecciones:
Los costos inicio fueron bajos: 250,000 dólares gracias al outsourcing.
Como el capital inicial fue bajo, Kylie Jenner pudo mantener el 100 por ciento de las acciones en su poder.
El outsourcing permite mantener los costos operativos bajos.
Las redes sociales permiten enormes oportunidades a quienes saben usar sus posibilidades.
Los milenials y los zoomers que entienden estas tecnologías pueden ser la generación más rica de la historia.
Con las redes sociales se puede estar en todos lados desde la cocina de la casa, a un país exótico sin dejar de trabajar.
Con la tecnología de Internet, se necesita menos gente para fabricar y vender productos a nivel mundial.
Con el aumento de la productividad aumenta la riqueza.
La disparidad puede ser producto de la tecnología, simplemente los que iniciaron una práctica o mercado se van a beneficiar inicialmente de manera desproporcionada, y esto no es malo.
Eventualmente cuando la novedad se acaba y aumenta la competencia esta se va a balancear sin necesidad de medidas fiscales punitivas.
Mientras esto pasa, Kylie y sus hermanas tienen su gran momento. Ya no podemos acusarlas solo de ser famosas por ser famosas.
