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Etiqueta: propiedad

  • Comprar una propiedad con criptomonedas (sin venderlas)

    En el ecosistema cripto, cada vez más personas buscan formas inteligentes de usar sus activos sin venderlos. Una de las opciones más innovadoras y eficientes es comprar una propiedad usando criptomonedas como garantía, sin convertirlas en efectivo ni desprenderse de ellas.

    Sí, se puede. Y no solo es legal, sino que es una estrategia cada vez más común entre quienes buscan transformar sus ganancias digitales en patrimonio real y tangible.

    ¿Cómo funciona?

    Este mecanismo se basa en los préstamos colateralizados con criptomonedas. En lugar de vender tus activos (y pagar impuestos, comisiones y perder exposición al crecimiento futuro), los dejás en garantía en una plataforma que te otorga un préstamo en dólares o stablecoins.

    El proceso suele ser así:

    1. Depositás tus criptomonedas como colateral en una plataforma segura (centralizada como Nexo o Ledn, o descentralizada como Aave).
    2. Recibís un préstamo en dólares o USDC, equivalente a entre el 30 % y el 60 % del valor de tus criptos.
    3. Usás esos fondos para comprar un inmueble, como cualquier comprador tradicional.
    4. Pagás el préstamo más los intereses. Al finalizar, recuperás tus criptoactivos intactos.

     

    Ejemplo práctico: de Bitcoin a ladrillos

    Imaginemos el caso de Ana, una inversora que compró Bitcoin en 2020. Hoy su cartera vale USD 100,000 y quiere comprar un departamento de USD 60,000 en Uruguay.

    Pero no quiere vender sus BTC. ¿Por qué?

    • Cree que el valor seguirá aumentando.
    • No quiere pagar impuestos por ganancias de capital.
    • Prefiere seguir dentro del ecosistema cripto.

    Entonces:

    • Ana deja sus BTC como garantía en Ledn, que le presta USD 50,000 en una cuenta bancaria o en USDC.
    • Con un ahorro adicional, completa la compra del inmueble.
    • A lo largo del año, paga su préstamo con un interés del 12.4 % APR.
    • Una vez saldado, recupera sus BTC, que pueden valer incluso más que antes.

    Así, transforma su inversión digital en ladrillos sin vender ni pagar impuestos por la venta.

    Plataformas más conocidas (pero hay muchas más)

    • 🔹 Nexo: préstamos en fiat o stablecoins desde 2.9 % APR, LTV hasta 50 %, con devolución flexible.
    • 🔹 Ledn: ofrece préstamos respaldados por BTC desde montos pequeños, con desembolso rápido y sin revisión crediticia.

    Ambas plataformas trabajan con altos estándares de seguridad y custodios como BitGo. Es clave revisar auditorías y condiciones antes de operar.

    Ventajas

    • Mantenés tu exposición al crecimiento del precio cripto.
    • Evitás vender y tributar por ganancias de capital.
    • Convertís un activo volátil en patrimonio estable sin renunciar al primero.
    • Es más rápido y flexible que un crédito hipotecario tradicional.

    Riesgos a considerar

    • Si el valor de tus cripto cae demasiado, la plataforma puede liquidar tu garantía automáticamente para cubrir el préstamo.
    • Nunca conviene pedir el máximo préstamo posible. Dejá margen de seguridad.
    • Algunas plataformas no operan en todos los países, y existen diferencias regulatorias y fiscales. Asesorarse siempre es clave.

    Lo que se viene

    Comprar una propiedad usando tus criptomonedas sin venderlas ya no es ciencia ficción. Es una estrategia real, legal y cada vez más común, que permite pasar del mundo digital al real sin abandonar tus convicciones financieras.

    Como toda herramienta poderosa, exige conocimiento, gestión del riesgo y sentido común. Pero bien aplicada, puede ser la forma más inteligente de hacer que tu inversión en cripto construya cimientos sólidos.

  • ¿Qué es la tokenización y por qué es relevante para la industria inmobiliaria? 

    La tokenización se refiere al proceso de digitalizar valores y representarlos como tokens en la cadena de bloques. Los tipos más comunes de valores que se tokenizan ahora mismo son los instrumentos de deuda y capital de las empresas, como los bonos.

    Una vez que el valor se ha digitalizado y se ha presentado en forma de un token en la Blockchain, el valor se puede administrar de una manera bastante similar a bitcoin y otras criptomonedas (los valores tokenizados también se denominan tokens de seguridad, acciones digitales y activos digitales). Esto tiene implicaciones de gran alcance, como la capacidad de almacenar acciones y bonos en formato digital en su propia computadora o dispositivo móvil y la capacidad de intercambiarlos de forma peer-to-peer directamente con la contraparte.

    Blockchain es la primera tecnología que resuelve el problema fundamental del doble gasto, donde se hace imposible gastar una moneda digital más de una vez. Por lo tanto, las personas pueden guardar sus criptomonedas en sus propias billeteras digitales en sus computadoras o dispositivos móviles sin depender de un banco u otra autoridad central para salvaguardarlas.

    ¿Por qué importa esto? La digitalización de monedas y activos también los ha hecho programables. Por ello también es posible que se desarrollen modelos de negocios financieros que sean autónomos y que no se vean obstaculizados, ralentizados o antieconómicos a través de la integración y la participación de los bancos; los contratos inteligentes se ejecutan solos y con la condición siempre de que se cumplan las reglas establecidas previamente.

    Y ello nos lleva a la tokenización, y por qué es relevante para el sector inmobiliario. Hay varias razones. Las propiedades inmobiliarias se pueden convertir en tokens y, por lo general, se hace de dos formas. O el capital social de la empresa propietaria de la propiedad está tokenizado o los préstamos proporcionados por los inversores para financiar la propiedad están tokenizados. En el primer caso, cada token se refiere a una acción con pagos regulares de dividendos. En el segundo caso, cada token se refiere a una nota de préstamo en poder del inversor que proporcionó una fracción del préstamo. La nota de préstamo da derecho al inversor a pagos de intereses regulares. La acción digital además da derecho al inversionista a una participación en una ganancia potencial cuando se vende la propiedad.

    La tokenización de bienes raíces se refiere en general al proceso de representar intereses en activos inmobiliarios en una cadena de bloques o un libro mayor distribuido en forma de token, cuya propiedad se puede transferir a través del protocolo Blockchain. En esencia, la tokenización de bienes raíces facilita la compra y venta de intereses inmobiliarios, lo que agrega liquidez al mercado al tiempo que aumenta la transparencia y la seguridad, y reduce los costos y el riesgo en comparación con los valores inmobiliarios privados tradicionales.

    Los bienes raíces representan la clase de activo individual más grande que puede ser tokenizada. Los bienes raíces globales rondan los $ 228 billones y solo el 7% de esto está disponible para los inversores minoristas. Solo el 3% de la población mundial ha invertido en bienes raíces, pero más del 80% considera que los bienes raíces son una buena inversión, especialmente en tiempos de alta inflación, como sucede ahora mismo. Hoy en día no existe un comercio eficiente con activos inmobiliarios y una mayor liquidez podría incrementar el mercado existente.

    La industria inmobiliaria está plagada de procesos lentos, costosos, engorrosos y basados ​​en papel relacionados con la financiación y la gestión de proyectos. La financiación a menudo la realiza un banco y unos pocos inversores de confianza capaces de cumplir. Los inversores están atrapados durante varios años y no existe una forma fácil o económica de vender acciones de antemano.

    La tokenización de activos inmobiliarios resuelve todos los problemas anteriores. Si bien existen diferentes formas de tokenización de bienes raíces, el enfoque de este artículo está en la tokenización de intereses en fondos de bienes raíces o sindicaciones de activos individuales. En una sindicación típica de bienes raíces, los inversores compran acciones en una sociedad de responsabilidad limitada o sociedad limitada que posee una propiedad subyacente. En este contexto, la tokenización se refiere a la representación de dichos intereses de acciones comunes en forma de tokens que los inversores pueden custodiar directamente y comercializar o utilizar como garantía en contratos inteligentes.

    La mayoría de los procesos relacionados con la financiación y la gestión continua se pueden digitalizar e incluso automatizar. Debido a los procesos más eficientes, es posible administrar miles de inversores en un solo proyecto y, por lo tanto, reducir el tamaño mínimo del ticket a $ 1,000 o incluso $ 100. Esto le da al desarrollador inmobiliario acceso a nuevos tipos de inversores y nuevas fuentes de capital;  la financiación de proyectos inmobiliarios debería ser más fácil y menos costosa. Los inversores minoristas pueden obtener ahora acceso a inversiones inmobiliarias. Los inversores inmobiliarios ahora pueden diversificar sus carteras de una manera similar al método que han utilizado los grandes inversores  durante muchísimos años.

    Tener activos inmobiliarios en forma de token permite el comercio de igual a igual con liquidaciones instantáneas. Los inversores inmobiliarios podrán negociar sus acciones digitales o notas de préstamo directamente entre sí de forma segura. Dado que la única forma en que un valor puede existir en forma digital fuera de un banco es como un token en la cadena de bloques, esta es la primera vez que es posible el comercio directo entre individuos. Solo funciona con tecnología blockchain.

    La tokenización de bienes raíces permite a los desarrolladores reducir el costo de financiamiento y administración continua, apuntar a nuevos tipos de inversionistas, financiar nuevos proyectos más fácilmente y aumentar la liquidez de los activos. Un contrato programable podría establecer que el token de seguridad esté vinculado a una lista blanca: esto significa que solo se pueden procesar transacciones que cumplan con los requisitos establecidos, por ejemplo que  sólo los inversores que se hayan identificado a través de AML / KYC podrán invertir, mantener o intercambiar el token de seguridad correspondiente.

    Esto se está convirtiendo lentamente en realidad post pandemia. Se están eliminando algunas de las últimas barreras para la adopción. El conocimiento y la comodidad con las criptomonedas se están generalizando. Las plataformas de software se están volviendo más fáciles de usar hasta el punto en que se requieren pocos conocimientos de criptografía. Las plataformas que están hechas a medida para la tokenización de bienes raíces, como las de marca blanca digitas shares que son cada vez mejores. Los pioneros entre los desarrolladores inmobiliarios están tomando medidas para convertirse en empresarios en su región o segmento de mercado local. Todas las diferentes piezas del rompecabezas en el nuevo ecosistema de tokenización están encajando lentamente en su lugar.

    Si usted o su empresa está interesado en evaluar este tipo de industria, en cómo sacar provecho en la Blockchain y entrar de lleno al Siglo XXI con su empresa, no dude en consultarnos. Hemos sido pioneros en el tema, seguimos educando y podemos asesorarlo con los más altos estándares de calidad, prudencia y confiabilidad. Solicite su cita online hoy mismo aquí o al tel +507 302-2862.

  • ¿Qué y para qué es la economía?

    Mi definición lega de la economía es: “Cómo poner la paila con lo poco que ganamos.” Buenos economistas señalan que economía es economizar; es decir, evitar el gasto innecesario y mucho más el malgasto que ocurre cuando los gobiernos exceden las tareas y mandatos que les ha sido encomendadas. Otra definición de economía es: “La administración de la casa”; y esta definición la tergiversamos cuando hablamos de “la administración del país”, dado que el país y la casa no son lo mismo. El país no se administra, se administra la gestión del gobierno y no la vida y economía de los ciudadanos; lo cual sería caer en el socialismo o peor.

    El tema economía es complejo y fácilmente derrama el alcance de un escrito como este. Pero es importante dar un pantallazo que pocas veces o jamás vemos. Por ejemplo, el gobierno de Panamá se ha tomado la administración del transporte, incluyendo carreteras y tal. ¿Corresponde eso al gobierno? ¿Está siendo administrado de buena forma económica y social?

    Ya señalé que economía es ahorrar, ya que sin ahorros no hay inversión, emprendimiento y desarrollo. Pero la economía también es la búsqueda de satisfacer nuestras necesidades; y vuelve la pregunta: ¿Satisfacemos nuestras necesidades de transporte, salud, educación y tal dejando que el aparato politiquero se encargue? Luego vemos que los encargados salen a decir que la solución es confiscar para repartir; para lo cual quitan al rico (léase productivo) para dar al pobre (léase improductivo). Pero, pocos nos preguntamos por qué uno es rico y el otro pobre. Digámoslo crudamente: “Rico es el industrioso y pobre improductivo. Y, ¿de dónde el improductivo? Pues, de las escuelas gubernamentales y de la corruptela politiquera que mantiene al pueblo burlado y drogado en ignorancia y desgobierno.

    La “industria” es del “industrioso”; y una de los sentidos de este término, que se ha perdido, es el de “hábil” o “ingenioso”. U… ocupado, diligente, que se toma el tiempo y el trabajo para lograr metas. La economía y la industria se ocupan del futuro, de prever lo que viene y tener no sólo mecanismos, sino reservas. El problema es que todas estas cosas requieren autodeterminación y no arreo central.

    La realidad es que las necesidades humanas van cambiando con el tiempo. El mundo que conocí de joven es muy diferente al de hoy. Recuerdo a los 9 años de edad tomaba solo el bus en San Felipe para ir a mi casa en Juan Franco; hoy Obarrio. A los niños de hoy no les dejan salir a jugar al patio. Algo parecido ocurre en la industria en general. Ya los salarios no los determina la productividad sino las maquinaciones sindicales y politiqueras; y ello no nos conduce a un mundo futuro más próspero sino todo lo contrario. Ese mundo caduco nos está llevando a un colapso apocalíptico. Tal vez no queda otra.

    El elemento vital que anda descarriado es la libertad. Libertad para pensar, hablar, transitar, usar o no máscaras o vacunarse. Y para ser propietarios del producto de nuestro ingenio. El problema surge cuando unos producen y otros quieren tener quitando al productivo mediante el juega vivo politiquero de subsidios y tal. Y ni hablar de los asaltos rutinarios al erario.

    Lo que produce el ingenioso y productivo es de su propiedad; lo cual no es el caso en Cuba o Venezuela, en dónde la propiedad ha sido abolida. En conclusión: Una sana economía requiere una diversidad que emana del aporte de todos y cada uno. Y, un sistema que no promueva la participación o competencia sana y libre, no tiene futuro.

  • El desentendido bien común

    Algo que caracteriza a los relativistas, esos que dicen ser progresivos, cuando en realidad son regresivos, es el apoderarse de lo que ellos llaman el “bien común” que, en realidad es fiel reflejo de su tergiversación del mundo; vale decir, que aquello que alegan ser bien común es más bien mal común; y paso a explayarme. Recién, el papa Francisco elogió a los gobiernos que decretaron claustros domiciliarios, aduciendo que con ello ponían en primera plana el “bienestar de su gente”. Me cuesta muchísimo creer que valiéndose de una pseudociencia para destruir economías y vidas se atiende el bienestar; pues, como bien señalara en su momento Frédéric Bastiat: Las leyes paren no sólo efectos inmediatos sino una multiplicidad de efectos posteriores; y ya veremos si esos claustros pseudocientíficos resultan en bienestar. ¿No fue Omar Torrijos quien habló de las luces cortas y las largas?; las primeras las tiene la mayoría, más no así las segundas.

    Bastiat también abordó la relación entre la libertad y la fraternidad: “Me resulta imposible separar la palabra fraternidad de la palabra “voluntaria”; pues no entiendo cómo se puede hacer valer la fraternidad sin destruir la libertad. Y más aún, sin pisotear la justicia.

    Cuando el político, desde su cómodo despacho, se ve enfrentado a las disparidades sociales y económicas, si es que no es politicastro, sentirá el deseo de corregir esa “injusticia”; pero, para ello debe antes preguntarse cómo fue que llegamos a tal situación. Debía ser obvio que la clase política no puede separarse de culpas y, desdichadamente, son demasiados los que eligen remedios por la vía del autoritarismo, la planificación y otras herramientas legales y politiqueras; con lo cual terminan perpetuando lo que pretenden corregir. ¿No sería mucho más conducente adoptar un sistema de real justicia que sea compatible con la responsabilidad de cada quien, sin la cual no hay camino de superación verdad?

    Por más fuerza que pueda tener una ley, esta jamás podrá dar leche como si fuese ubre de vaca lechera. Quitando a unos por la vía coercitiva no ayuda a otros a ser productivos. Y ser productivo es el verdadero camino progresivo. Como suelo decir, los impuestos, en su justa medida, son buenos. Pero cuando el impuesto se usa para comprar votos, ello conduce a lo que se conoce como una dictadura de mayorías. Y esa clase de mayoría, la que no paga impuestos, tenderá a ser parasitaria; lo cual no guarda relación con un bien común.

    Y vuelvo a citar en paráfrasis a Bastiat: La vida es nuestro el regalo creativo que incluye a todas las virtudes – la vida física, intelectual y moral. Pero el don de la vida va de la mano con la responsabilidad de desarrollarla y perfeccionarla. Para tal fin, también fuimos dotados de maravillosas facultades, que en medio de ilimitados recursos naturales debemos aprovechar sanamente. Si ello no podemos cumplir nuestro destino.

    Nuestra vida y sus facultades requieren el don de la persona, de la libertad, de aquello que es propio de cada quien, pues sin ello dejamos de ser humanos. Artificiosos politicastros intentarán desviarnos del buen camino, pero los regalos del Creador siempre serán superiores; y después de las tempestades, el cielo amanecerá en claridad. Es así ya que no existe ley terrenal que supera a la ley de la misma Creación.

    La vida, la libertad y la propiedad no existen en virtud de leyes nacidas en turbulentos laberintos legislativos. Al contrario, fueron la vida, la libertad y la propiedad las que dieron lugar a las leyes del hombre. Y cuando los hombres nos apartamos de la ley universal, no hay cabida para un “bien común”.

  • Blockchain en India: un paso hacia el desarrollo.

    La tecnología Blockchain no sólo está irrumpiendo con fuerza en el mundo desarrollado, aquí tenemos un vivo ejemplo del primer proyecto de blockchain a gran escala en la India, donde sus agricultores están creando los registros de sus tierras totalmente digitalizados.

    Este es el caso de Guntur, un distrito en la India donde se ha conseguido que 24,000 agricultores de 22 pueblos intercambien sus activos con el gobierno por este medio, debido a que el recién formado Estado de la India está en proceso de recolectar 217 kilómetros cuadrados, más de 53,000 acres, de tierras de cultivo para construir Amaravati, su proyecto de ciudad capital.

    El plan es convertir a Amaravati en una ciudad inteligente de vanguardia, completa con una ruta local que la conecta a Vijayawada, la gran ciudad más cercana, a 40 km.
    Por ello, Nara Chandrababu Naidu, Andhra Pradesh, su primer ministro decidió usar blockchain para evitar los registros mal conservados en papel, expuestos a daños, deterioro y alteración.

    Pero la realidad es que incluso los registros de tierras digitales son vulnerables a la manipulación por parte de las autoridades gubernamentales y los estafadores. Tanto es así que la distorsión creada por la corrupción a gran escala y la ineficiencia en los mercados de tierras de la India ha reducido un 1,3% el PIB del país cada año, según la consultora McKinsey.

    En teoría, blockchain puede almacenar documentos de tierras en una red segura y a prueba de alteraciones, reduciendo las intervenciones humanas y agregando más transparencia. Los datos se solidifican y el historial de transacciones de una propiedad es completamente rastreable. Esto tiene el potencial de reducir y casi evitar, el fraude de propiedad. Pero a diferencia de bitcoin, la cadena de bloques utilizada por la agencia gubernamental a cargo de dar forma a Amaravati es privada, por lo que, a pesar de la promesa en el papel, algunos terratenientes locales y los agricultores siguen convencidos de que aún no se han escapado la burocracia y la corrupción.

    Mapa de trama Blockchain. (APCRDA)

    Para almacenar esta información usando criptografía, el gobierno trabajó estrechamente con Zebi, un proveedor de soluciones basado en blockchain con un equipo de 30 miembros graduados del Instituto de Tecnología de Massachusetts y la Universidad de Oxford. Para marzo de este año, la compañía movió 83,000 registros a la base de datos. Esto tomó solo algunas semanas, costando solo Rs5 por registro. Una vez registrados, los datos no pueden ser alterados retroactivamente; todas las modificaciones posteriores se registran. Solo unos pocos altos funcionarios como el comisionado y el director de TI pueden acceder a la base de datos, y eso también, solo después del otorgamiento de varios permisos.

    La información también es accesible para todos los propietarios en línea a través del sitio web o la aplicación “MyAmaravati”, donde pueden iniciar sesión de forma segura con su número de Aadhaar. Por suerte, la alfabetización digital en las aldeas de Amaravati es alta, con al menos un familiar habituado al uso de teléfonos móviles e Internet.

    Los datos en blockchain también sirven como prueba indiscutible en casos de disputas sobre la propiedad, incluso después de la reurbanización.

    Blockchain también ahorra dinero: anteriormente, los agricultores tenían que pagarle a un escritor de documentos 5000 rupias o más para preparar los documentos de registro. Ahora, el gobierno está facilitando documentos generados por el sistema a un costo cero. Los documentos marcados con código QR que provienen de la cadena de bloques se envían directamente al registrador de tierras en el momento de la designación del titular de la parcela.

    Ahora bien, ¿podemos confiar 100% en este sistema habiendo una oficina gubernamental de por medio en la que se necesita confiar para transferir la propiedad?
    Por supuesto, ayuda en el caso de que un registro se pierda, se manipule o se dañe en un desastre natural, pero hace poco para frenar la manipulación por parte de los encargados de los datos que se transfieren.

    La firma sueca Chromaway que corre en Blockchain presentó un demo para el gobierno de Andhra Pradesh con datos de registro de tierra entre agosto y octubre del año pasado, almacenando información del título en la primera base de datos del consorcio mundial Postchain, pionera de la compañía en donde una base de datos en línea y blockchain trabajan en conjunto.

    Blockchain, por tanto, pondrá fin a la mayoría de las dudas relacionadas con la tierra y aumentará la responsabilidad. Realmente ninguna tecnología podría de momento, abstraer completamente la responsabilidad de los usuarios y administradores de un sistema, pero indiscutiblemente se va a aumentar la transparencia y las garantías de integridad de registro de la propiedad a través de blockchain, y es un gran paso.

    Y una vez que se construya Amaravati, blockchain podría ir más allá de abordar los problemas de propiedad, permitiendo que las personas garanticen la propiedad, obtengan préstamos y realicen inversiones. Cualquier actividad, aprobaciones de construcción de edificios, derechos de transferencia pagados en una propiedad, etc., se registrará y será permanente.

    Este podría ser un gran ejemplo para inspirar a otros países en vías de desarrollo a utilizar esta tecnología para mitigar problemas de corrupción, falta de transparencia y desigualdad. Esperemos que así sea.