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Categoría: Innovación

  • Binance establecerá centro de operaciones en Bermuda con inversión de $15 millones de dólares

    Mientras que algunos gobiernos dicen que ven los posibles beneficios futuros de un centro local de criptomonedas, las jurisdicciones más proactivas ya están cosechando las recompensas. El ejemplo más reciente proviene de Bermuda, que está avanzando rápidamente en sus regulaciones receptivas a la criptografía y fortaleciendo la economía local.

    Y parece que no hay compañía en el mundo de las criptomonedas que sea tan popular como Binance en este momento. Teniendo en cuenta su posición en la industria, uno esperaría que algunas empresas y gobiernos prestaran atención a Binance. Sin embargo, parece que la compañía está golpeando primero, ya que Binance Group hace una especie de titular prácticamente cada dos días. Sin embargo, este es un desarrollo positivo para la industria de criptomonedas en general.

    La compañía recientemente estableció su Headquarter en Malta, donde tiene previsto generar unos 200 empleos directos, y ahora parece que Binance Group se está enfocando en Bermuda. Aunque ese país no es necesariamente nuevo en la criptomoneda o la tecnología blockchain, no demasiadas empresas han aparecido en los titulares en los últimos meses. En una conferencia de prensa la semana pasada, el Primer Ministro y Ministro de Finanzas David Burt firmaron un Memorando de Entendimiento con Binance Group. Esto parece insinuar una asociación en desarrollo entre estas dos entidades, que solo puede considerarse una muy buena noticia.

    Binance trae empleos, educación e inversión a Bermuda

    Burt firmó el memorando con Changpeng Zhao, fundador y director general de la segunda mayor bolsa de criptomonedas del mundo por capitalización de mercado. Burt dijo que los objetivos de Binance «se alinean con sus objetivos y metas para proporcionar una jurisdicción líder bien regulada, ideal para el crecimiento de la industria fintech».

    Según el acuerdo firmado, la compañía establecerá un Centro Global de Cumplimiento en el país que creará 40 empleos. Binance también invertirá $ 10 millones en educación para los residentes locales, y $ 5 millones en las empresas de Blockchain con sede en Bermuda.

    Aunque está lejos de las raíces asiáticas de Binance, Bermuda es una opción ideal para un departamento de cumplimiento global. El idioma oficial es el inglés, es un centro financiero extraterritorial establecido y, como Territorio Británico de Ultramar autónomo, ofrece un sistema legal similar al de otros países del Commonwealth como Australia y Canadá. Además, el gobierno local está promoviendo un entorno regulatorio acogedor para las empresas de criptomonedas.

    Zhao dijo que la investigación realizada por Binance muestra que Bermuda tiene «uno de los principales organismos reguladores» para la moneda virtual: «Creemos que el Gobierno de Bermuda y el organismo regulador son uno de los organismos más accesibles, más razonables y más progresistas del planeta».

    Bermudas establece un marco legal

    También el viernes, la Ley de negocios de divisas virtuales de Bermuda pasó a la Cámara de los Comunes en el Reino Unido. Se espera que el proyecto de ley, que busca fomentar el desarrollo de la industria local de criptomonedas, pase al Senado esta semana . Cubre la emisión y venta de criptomonedas, ICO, intercambios, billeteras y otros servicios.

    «Cuando se observa a otras jurisdicciones, o no han sido centros bancarios tradicionalmente o no tienen el mejor historial en lo que respecta a KYC / AML, o están en países en desarrollo que actualmente no son aptos para respaldar un crecimiento rápido de una tecnología o sistema financiero. Bermuda sí «, comentó Joseph Weinberg, presidente de Shyft, una solución en Blockchain de KYC / AML . «Además de eso, Bermuda también cuenta con una fuerza laboral altamente calificada con experiencia en regulación y cumplimiento y leyes de valores. La isla también tiene una rica historia empresarial y una disposición para aprender y adaptarse rápidamente. Esto hizo una relación de trabajo increíble en la construcción de regulación para la comunidad crypto «.

    Según Zhao, la bolsa ya comenzó a trabajar con los abogados locales para garantizar que la nueva oficina cumpla con la ley. Burt dijo que el gobierno quiere hacer de Bermuda «el primer país del mundo» para «gobernar de manera integral» las ofertas iniciales de monedas (ICO) dentro de la jurisdicción del país.  «Queremos asegurarnos de que Bermuda es el lugar número uno del mundo para la regulación dentro de este espacio. Tenemos una reputación que proteger, la protegeremos, pero en este momento trabajaremos con todas las personas que creemos que representan el futuro crecimiento para la gente de este país y oportunidades y empleos futuros».

  • El banco más grande de Dubai lanza al mercado su chequera impresa en blockchain

    Check Chain apunta a reducir el fraude relacionado con cheques, dice Emirates NBD, el banco más grande de Dubai.

    Algunos (o la mayoría) de ustedes podrían haber pensado que los cheques habían desaparecido hacía tiempo, pero no así para este banco.

    Emirates NBD se ha convertido en el primero en lanzar una iniciativa a escala con ‘Check Chain’, un proyecto de tecnología blockchain que tiene como objetivo reducir el fraude relacionado con cheques.

    Emirates NBD es uno de los grupos bancarios más grandes de Medio Oriente en términos de activos. El banco tiene operaciones en los Emiratos Árabes Unidos, Egipto, el Reino de Arabia Saudita, Singapur, el Reino Unido y oficinas de representación en India, China e Indonesia. Actualmente, más de 9,000 personas, que representan a 70 nacionalidades, son empleadas por el banco, lo que lo convierte en uno de los mayores empleadores en los Emiratos Árabes Unidos (EAU).

    Luego de una exitosa prueba piloto del año pasado supervisada por Emirates NBD Future Lab, el banco dijo que ahora está desplegando su tecnología para mejorar la seguridad en beneficio de los clientes de los EAU.

    La iniciativa, que integra la tecnología blockchain en cheques emitidos para fortalecer su autenticidad, también mejorará significativamente los estándares de seguridad en todo el sector bancario de los EAU, agregó el banco en un comunicado.

    Según el banco, el sistema Check Chain implicará la impresión de un código único de QR (respuesta rápida) en cada hoja de cheques de un talonario bancario. La solución utiliza una cadena adicional de 20 caracteres aleatorios concentrados en la banda MICR (Reconocimiento de tinta magnética) del cheque, que utiliza tinta que no es MICR. La tinta MICR es una tecnología de reconocimiento de caracteres que se utiliza ampliamente en toda la industria bancaria para simplificar la limpieza y el procesamiento de cheques y otros documentos.

    Los códigos QR impresos se registran en la blockchain, por lo tanto, un empleado del banco puede tener acceso a la información en todo momento. Cada vez que se recibe un cheque, se verificará en el sistema del banco con su propio código QR impreso, asegurando que una vez que se recibe y se libera bajo la tecnología ICCS (inward cheque clearing system) del banco, el personal  puede validar la autenticidad del cheque y tener trazabilidad en todo momento.

    Abdulla Qassem, director de operaciones del grupo Emirates NBD, dijo: ‘Emirates NBD se compromete a explorar usos comerciales para esta tecnología innovadora. Después de una fase piloto exitosa, nos complace desplegar Check Chain a nuestros clientes en todo el país, convirtiéndonos en el primer banco en la región para ofrecer este servicio. Esta iniciativa fortalecerá significativamente nuestros procesos de gestión de riesgos y seguridad, particularmente a través de la reducción del fraude con cheques’.

    Si bien el hecho de que el banco más grande de Dubai haya reconocido oficialmente los beneficios de la tecnología basada en blockchain es bastante serio por sí mismo, también vale la pena señalar que sus planes parecen ser aún más sustanciales.

    En el primer mes, el banco dijo que ha logrado registrar casi un millón de hojas/cheques con esta tecnología. Sin embargo, también está explorando las posibilidades de abrir la tecnología de Check Chain para colaborar con una gama de otras instituciones influyentes de los Emiratos Árabes Unidos en el sector financiero.

    En un desarrollo separado, Emirates NBD ha lanzado su propia plataforma de nube privada.

    Dicen ser el ‘primer banco de la región en implementar una plataforma de nube privada que aprovecha tecnologías similares a las empresas nativas de la nube (es decir Google, Facebook y Amazon) ‘. Este es un ‘hito importante’ en su transformación tecnológica en curso ($ 272.3 millones).

    A través de esta tecnología en la nube, el banco dice que sus plataformas y aplicaciones de TI obtendrán eficiencia de costos, mayor seguridad, flexibilidad, flexibilidad, visión y control de calidad.

    De esta forma, Emirates NBD se compromete a alinearse con la visión de Ciudad Inteligente de Dubai articulada por Su Alteza el Jeque Mohammed bin Rashid Al Maktoum,  Príncipe Heredero de Dubai.

  • El más reciente desarrollo blockchain de IBM brinda microfinanciamiento a las PYMES de África

    IBM está desplegando una nueva plataforma de financiación de Supply Chain ( cadena de suministro) en toda África, utilizando algoritmos de aprendizaje automático (machine learning)  y tecnología blockchain para extender los microcréditos a las pequeñas empresas.

    El laboratorio de investigación del gigante tecnológico en Kenia anunció ayer que está trabajando con Twiga Foods, una plataforma logística que conecta empresa a empresa directamente, quioscos y puestos de comida en África, en un nuevo concepto que permite desembolsar microcréditos a las empresas que usan una plataforma habilitada con blockchain .

    Este acuerdo ha permitido a Twiga Foods, que ayuda a los agricultores a distribuir plátanos, tomates, cebollas y papas a 2.600 quioscos en toda Kenia, agregar servicios financieros a su oferta y así ampliar su alcance. Para probar la nueva plataforma, Twiga Foods e IBM llevaron a cabo un piloto a fines del año pasado con 220 quioscos de comida pequeños, conocidos localmente como ‘mama mbogas’ en Swahili, en toda Kenia. Después de haber probado la plataforma durante un período de ocho semanas, se comprobó que sus clientes aumentaron el tamaño de sus pedidos en un 30%.

    La plataforma ya está lista para ampliarse en África, a nuevos sectores y proveedores, para fin de año.

    De izquierda a derecha: Abdigani Diriye, gerente del equipo de microfinanzas de IBM Research – Africa; Grant Brooke, CEO y cofundador, Twiga Foods; Kevin Gakuru, propietario de una pequeña empresa y Andrew Kinai, ingeniero de software, IBM Research – África

    La idea es utilizar algo que la mayoría de las personas en África tienen, esto es, teléfonos móviles, para brindarles algo que no tienen, que es el acceso al capital de trabajo a través de los microcréditos.

    Durante la prueba piloto, todos los préstamos se ejecutaron a través de dispositivos móviles y se destinaron directamente al capital de trabajo para las empresas. Cuando un minorista recibía un pedido de Twiga, recibía un SMS con opciones para financiar ese pedido. El minorista respondería luego, confirmando qué opción de préstamo preferían. El préstamo promedio fue de alrededor de US $ 30, ofrecido por cuatro y ocho días con una tasa de interés de uno y dos por ciento, respectivamente.

    Andrew Kinai, ingeniero principal de investigación en el proyecto de IBM Research, le dijo al medio GTR, que la plataforma trata de ‘vincular a las pymes, sus proveedores y los bancos’ y utilizar datos alternativos para brindar a los prestamistas la confianza que necesitan para proporcionar servicios financieros .

    Las pequeñas empresas son muy importantes para la mayoría de las economías africanas, sin embargo, a menudo tienen dificultades para acceder al crédito suficiente debido a las complejidades de los procesos de financiamiento, los altos costos de los préstamos, los requisitos de garantía y la falta de puntaje crediticio.

    Grant Brooke, CEO and co-founder, Twiga Foods and Kevin Gakuru, a food kiosk owner, who used the blockchain for a microfinance loan.

    ‘Estos proveedores son bastante pequeños, por lo que si fueran a un banco, el banco probablemente querría una cuenta auditada o una garantía y cosas por el estilo. Estas pequeñas empresas no tienen eso ‘, dice Kinai. ‘Entonces, lo que intentamos hacer con nuestra solución es usar datos alternativos, que pueden dar una buena idea de qué tan bien está funcionando una empresa y aprovechar eso para brindar crédito a estos proveedores de pequeña escala’.

    Esta información, que incluye información sobre el historial de compras, así como sobre el pago, se basa en el algoritmo de aprendizaje automático de la plataforma para predecir la solvencia de un proveedor. Una vez que se determina el puntaje crediticio, la plataforma blockchain, impulsada por Hyperledger Fabric y ejecutada mediante contratos inteligentes, administrará todo el proceso de préstamo, desde la solicitud hasta la recepción de ofertas, para luego aceptar los términos y eventualmente el reembolso.

    Todos los préstamos fueron gestionados por blockchain y ejecutados a través de un SMS.en teléfono móvil

    Conectando a varias partes, blockchain es una tecnología óptima para administrar el proceso de préstamo, ya que se vuelve transparente para todas las partes autorizadas involucradas, desde el banco prestamista hasta el banco del prestatario y el propio solicitante del préstamo.

    Si bien el piloto no involucró a ningún banco, la próxima etapa del proyecto será atraer socios bancarios, dice Kinai.

    Las compañías también se disponen a expandir el proyecto a más proveedores de Twiga Foods, así como a otros proveedores, incluso fuera de Kenia, antes de fin de año.

    ‘Para este piloto, lo estábamos haciendo con un proveedor, pero los proveedores a menudo tienen otros proveedores. Cada uno de estos proveedores tiene una instantánea de cómo está funcionando ese negocio. Entonces, en el siguiente paso, que prevemos que tendremos proveedores mutables,  será darle a una PYME o proveedor una ‘identidad financiera’, que se compone de todas estas instantáneas de varios proveedores. Una red blockchain será muy importante en la gestión de ello ‘, explica Kinai.

    Se espera que esa identidad financiera almacenada en la blockchain pueda ayudar a las pymes de África a acceder a una gama más amplia de servicios financieros en el futuro.

  • Delaware en Blockchain, desafíos e intereses en juego para su adopción luego de sancionada la ley.

    Con una incorporación de casi un millón de entidades comerciales, un cuerpo corporativo bien establecido y un tribunal empresarial sofisticado (Delaware Court of Chancery), Delaware es ampliamente considerada como la capital corporativa de los Estados Unidos, si no del mundo.

    En el mes de Mayo del  2017, el ex gobernador  de Delaware, Jack Markell lanzó una iniciativa para ayudar al estado a abrazar la industria emergente de la tecnología Blockchain y de contratos inteligentes.

    Markell en su momento, dijo:  “Los contratos inteligentes ofrecen una forma poderosa e innovadora de agilizar procedimientos de back-office engorrosos, reducir los costos de transacción para los consumidores y las empresas, y gestionar y reducir el riesgo”.

    El proyecto de ley fue formalmente introducido en mayo de 2017 y enmienda la Ley General de Sociedades de Delaware. Dicho proyecto afirma:  “Las enmiendas y las disposiciones conexas tienen por objeto proporcionar a las corporaciones de Delaware facultades legales específicas para utilizar redes de bases de datos electrónicas (ejemplos de los cuales se describen actualmente como libros distribuidos o Blockchain) para la creación y mantenimiento de registros corporativos”.

    La medida aprobada, que comenzó a regir desde el  1ro de  Agosto del 2017 ha sido un hito que los proponentes calificaron como “histórico” dada la historia del estado y el aumento en la experimentación que podría resultar de la seguridad jurídica. Con la experimentación de la tecnología,  la Ley  hace posible que la custodia, la emisión, la redención y la negociación tengan lugar en un libro distribuido.

    La nuevísima incorporación del Blockchain en el Derecho de sociedades de Delaware ha supuesto una apuesta definitiva por la aplicación de las nuevas tecnologías en la legislación más relevante en materia societaria de Estados Unidos. Esta iniciativa puesta en marcha en el Estado de Delaware contiene una hoja de ruta que se divide en tres grandes etapas. La primera etapa consiste en el despliegue de la tecnología de bases de datos distribuidas en los archivos públicos de Delaware junto con la aplicación de registros inteligentes para automatizar el cumplimiento de las normas relativas a la retención y destrucción de documentos de archivo. La segunda etapa consiste en la presentación de un sistema inteligente de presentación de registro de transacciones aseguradas que sustituya los trámites en papel  (mayor sujetos, además, a errores humanos) que tradicionalmente se han utilizado para la constitución de garantías bajo el Uniform Commercial Code de Estados Unidos (UCC). La tercera etapa consiste en implementar en bases de datos distribuidas los registros relacionados con las acciones de las compañías incorporadas en Delaware, que suponen la mayor parte de las grandes sociedades de Estados Unidos.

    Esta novedosa iniciativa puesta en marcha en el Estado de Delaware ocasionará numerosas implicaciones jurídicas y económicas. En primer lugar, supondrán un avance transcendental en el proceso de constitución, supervisión y realización de trámites y operaciones societarias, incluidas operaciones de M&A, proxy voting, convocatoria de juntas generales de accionistas, o distribución de dividendos. En segundo lugar, mejorará la eficacia y eficiencia de los sistemas de registro y constitución de garantías, contribuyendo de esta manera a una mayor seguridad jurídica y a una mejor tutela de los derechos de terceros. En tercer lugar, y como consecuencia de la posibilidad de utilizar la tecnología Blockchain para los trámites societarios, incluyendo la presentación de información financiera de las empresas, esta iniciativa permitirá mejorar el control de los riesgos y solvencias de la compañías, por lo que afectará igualmente al mercado del crédito. Finalmente, esta nueva iniciativa del Estado de Delaware también supondrá, entre otros aspectos, un enorme impacto en la infraestructura del mercado de valores de Estados Unidos, agilizando el cumplimiento de las operaciones sobre acciones, simplificando la estructura de intermediación actualmente existente en los mercados de valores, incrementando la seguridad jurídica y contribuyendo a eliminar las posibles incongruencias entre el Derecho de Sociedades y el Derecho del Mercado de Valores.

    Aunque la mudanza a Blockchain  promete un cambio Copernicano, aún quedan pendientes por resolver temas propios de cualquier transición, aunque la resistencia mayor vendría desde dentro de la misma industria. Según estimaciones recientes de un estudio de Oliver Wyman, el gasto global anual en servicios de valores y posventa en la región es de 100.000 millones de dólares, con un adicional de $ 100 a $ 150 mil millones en tecnología  y gastos de operaciones en los mercados de capital. Aunque la investigación de Bain & Co. sugiere que los emisores y los inversionistas finales pueden ver entre 15 y 35 mil millones de dólares en ahorros mediante la transición de los mercados secundarios a la tecnología Blockchain, esos ahorros probablemente sean a expensas de los centros de compensación y custodios, cuya utilidad sería reemplazada por Blockchain.  Como tales, esos actores intermediarios, que actualmente tienen un gran poder en el ecosistema,  tienen pocos incentivos para hacer o facilitar la transición.

    Aunque muchos intermediarios están explorando activamente el potencial de la tecnología Blockchain para que el mercado no los deje atrás,  el riesgo de perturbar sus propios modelos de negocios y ofertas competitivas es muy grande. He aquí la resistencia de la intermediación ante la tecnología, tal como lo vemos en los taxistas con Uber, los hoteles con Airbnb, los bancos con fintech y las criptomonedas y muchos ejemplos más que vemos a diario.

    Pero la tecnología es imparable y son los costos y los usuarios finales quienes determinan el empuje y adopción de Blockchain. Con cerca de dos tercios de las compañías incluidas en Fortune 500 incorporadas en Delaware, el derecho legal de usar tecnología de contabilidad distribuida puede promover la adopción generalizada de plataformas Blockchain y puede transformar la totalidad de la industria tal como la conocemos hoy en día y eso incluye, por su impacto, también a Panamá.

  • Si SWIFT es como una máquina de fax, Ripple es como WhatsApp: Navin Gupta

    Navin Gupta, Country Head de Ripple India habla sobre cómo Ripple está transformando los pagos transfronterizos utilizando su tecnología ledger distribuida.

    Blockchain ha sido una fuerza disruptiva para la industria financiera en los últimos años. Uno de los mejores casos de uso de la tecnología es el pago interbancario global. En este contexto, una compañía de blockchain con sede en San Francisco, Ripple, está transformando la forma en que se realizan los pagos internacionales en la actualidad. Más de cien compañías en todo el mundo se han asociado con Ripple para utilizar su tecnología. Los bancos indios, como Yes Bank, IndusInd Bank y Axis Bank, lo han utilizado para pagos interbancarios.

    ‘Ripple ha creado una superautopista en la que pueden viajar múltiples monedas, ya sean monedas fiduciarias tradicionales emitidas por bancos centrales o criptomonedas. Usando nuestra tecnología, los bancos y otras instituciones financieras pueden aumentar la velocidad de sus transacciones y ahorrar una gran cantidad de costos en remesas. Solo lleva unos 4 segundos completar la transacción y el costo de extremo a extremo es una pequeña fracción de los fondos’, dice Navin Gupta, Director de Ripple India.

    XRP: activo digital para la plataforma Ripple

    Ripple usa su activo digital nativo para liquidar transacciones. Aunque es la tercera criptomoneda más grande en capitalización de mercado, los inversores no han tenido claro su uso real en la plataforma. Según la compañía, su moneda puede jugar un papel crucial en los pagos globales al proporcionar liquidez en tiempo real a los clientes actuando como una moneda puente.

    ‘XRP es un activo digital que está diseñado específicamente para remesas internacionales y actúa como una moneda puente. Hoy, en todos los bancos, hay alrededor de 23 billones de dólares que están estacionados en fondos de liquidez. Usando XRP, se puede proporcionar liquidez bajo demanda y liberar ese dinero que está latente ‘, explica Gupta.

    Si SWIFT es como una máquina de fax, Ripple es como WhatsApp

    Los expertos han comparado Ripple con el sistema de remesas interbancarias actual, administrado por la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT) que conecta a unas 11,000 instituciones financieras. Afirman que Ripple pronto podría hacerse cargo del mercado debido a las características de mayor velocidad y ahorro de costos. Además, la infraestructura de SWIFT se ha utilizado para llevar a cabo timos y fraudes bancarios a lo largo de los años, que se pueden evitar utilizando un sistema de pagos en blockchain como Ripple.

    ‘La forma más fácil de contrastar los dos sería comparar una máquina de fax con una aplicación de mensajería instantánea como Whatsapp. Hoy, cuando envías dinero de un país a otro, casi perderías un porcentaje significativo de dinero solo en la transmisión misma y demoraría entre 2 y 5 días. También podría haber errores operativos en el proceso. Al utilizar Ripple, cualquier información que un banco envía a otro se valida rápidamente, a diferencia del sistema actual y al mismo tiempo reduce los errores operacionales. No solo es el acuerdo instantáneo y sin demora, la información de transacción que va de un banco a otro en la plataforma de blockchain es altamente segura ‘.

    Desarrollando un Internet de Valor

    Ripple tiene como objetivo desarrollar un Internet de valor y ayudar a sus clientes a reducir la fricción presente en la infraestructura de pagos actual. La respuesta hasta ahora ha sido bastante positiva, especialmente en varios países asiáticos como Japón, Corea e India. Según la compañía, la adopción aumentará a medida que las instituciones financieras continúen luchando con los sistemas de remesas tradicionales.

    ‘Ripple tiene como objetivo ofrecer un Internet de valor. Hemos creado un punto de referencia en la experiencia del cliente y la adopción aumentará a medida que más clientes vean el poder de la plataforma. Particularmente en un lugar como India donde las remesas mundiales están en aumento y los trabajadores siguen enviando dinero a sus hogares desde el extranjero, Ripple verá adopción para reducir la fricción en los pagos ‘, dice Gupta.

    Por Vishal Chawla. Correspondent IDG Media

  • El primer ministro de Malta da la bienvenida a Binance a su ‘isla Blockchain’

    El Exchange de criptomoneda más grande del mundo ha encontrado un nuevo hogar en uno de los estados insulares más pequeños del mundo. El Primer Ministro Joseph Muscat dio una calurosa bienvenida a la plataforma de criptomonedas y habló de su deseo de que Malta se convierta en ‘pioneros mundiales en la regulación de negocios basados ​​en blockchain y la jurisdicción de calidad y elección para empresas de clase mundial de fintech’. Sus colegas se unieron a él para darle la bienvenida a Binance y hablaron sobre el deseo de que Malta sea conocida como ‘la isla de Blockchain’.

    Así como el Cryptovalley en Suiza, Malta apuesta para convertirse en la isla Blockchain.

    Si Zug en Suiza es el valle crypto de Europa, Malta está pidiendo su isla equivalente. La isla del Mediterráneo, con una población de 450,000 habitantes, es un importante centro de banca y finanzas y es un líder mundial en la industria del juego en línea. El 23 de marzo, Binance anunció que trasladaría sus operaciones a la isla, que es miembro de la Unión Europea. El intercambio de criptomonedas, el más grande del mundo por volumen de transacciones, ha estado buscando un hogar luego de que una acción regulatoria en China, Hong Kong y Japón lo obligó a buscar en otra parte.

    Binance está tratando de introducir instalaciones de pago fiduciario, y en Malta ha encontrado un país que está conectado al sector bancario de Europa y calificado por el FMI como una economía avanzada, colocándolo en los 32 principales países del mundo. Binance explicó que se asentó en Malta ‘debido a su legislación existente pro-blockchain y la estabilidad que ofrece a las compañías de tecnología financiera a través de su marco regulatorio’. La noticia llega el mismo día que la Agencia de Servicios Financieros de Japón publicó una orden para que Binance cese sus operaciones en Japón, indicando que estaba violando las regulaciones sobre la liquidación de fondos.

    Malta abre sus puertas al Crypto Businesses

    Muchas naciones europeas, como el Reino Unido, han sido escépticas respecto de las criptomonedas y reacias a adoptar compañías tecnológicas que trabajen en este floreciente sector. Mientras que el gobierno británico se ha demorado, yendo tan lejos como para encomendar a un grupo de trabajo la tarea de ‘gestionar los riesgos en torno a los activos criptográficos’, Malta ha elaborado un marco regulatorio para alentar su uso. Está en el proceso de aprobar una ley de moneda virtual.

    ‘La presencia de Binance en Malta sostiene nuestra visión, la de hacer de Malta ‘The Blockchain Island», dijo Silvio Schembri, Secretario Parlamentario de Servicios Financieros, Economía Digital e Innovación, y se unió a su primer ministro para dar la bienvenida a la casa de intercambio. Con Binance buscando reclutar a 200 empleados tan pronto como sea posible, la medida proporcionará un impulso instantáneo a la economía de la isla y reforzará su búsqueda para convertirse en un centro de criptoinnovación.

    ‘Binance pronto iniciará un’ intercambio fiduciario a cripto ‘en la nación insular europea, y está cerca de lograr un acuerdo con bancos locales que puedan proporcionar acceso a depósitos y retiros’, dijo el CEO Changpeng Zhao. También alentó a otras empresas cripto a seguir el ejemplo de Binance y considerar la posibilidad de mudarse allí. La medida será particularmente beneficiosa para los clientes europeos, quienes pronto tendrán otro exchange importante que aceptará depósitos fiat. Binance fortalece su control en el mercado y plantea una sola preocupación: que el exchange no sufra un ataque o un problema técnico, que podría perturbar significativamente los mercados criptos.

  • KYC / AML: Hong Kong y Singapur continúan flexibilizando y ya ofrecen alternativas a la verificación personal

    Las reglas de cumplimiento del banco son un punto clave doloroso para los sistemas financieros. Pero esos males pueden estar disminuyendo a medida que los centros financieros de Asia recurren a la tecnología.

    Para los tesoreros corporativos, el aumento de los requisitos de Conoce a tu cliente (KYC) y anti lavado de dinero (AML) de los bancos está agregando horas de trabajo y, a veces, departamentos enteros a las operaciones de tesorería.

    No es casual que los tesoreros hayan identificado los requisitos de cumplimiento de los bancos, en particular la identificación del beneficiario real y los requisitos KYC / AML, como una de sus principales fuentes de engorro.

    ‘Traemos más personal para hacer frente a la mayor carga de trabajo, pero sobre todo solo significa horas más largas para el equipo’, dijo un tesorero de una importante multinacional de Asia y el Pacífico (MNC) en la sesión de Deutsche Bank sobre regulación y cumplimiento en CTWeek, el medio especializado en Finanzas Corporativas.

    ‘Para los bancos, es una tarea que nos transmiten y teniendo en cuenta las enormes multas con que han sido golpeados, no es sorprendente’.

    Los eventos CTWeek siguieron las reglas de Chatham House, lo que significa que los comentarios pueden ser informados , pero las fuentes no serán identificadas.

    Los procesos KYC y AML se han convertido en un enfoque clave a nivel mundial desde que grandes bancos globales -incluidos HSBC y Standard Chartered- sufrieron fuertes multas en 2012.

    Según la consultora de servicios financieros HK Quinland and Associates, reguladores en Estados Unidos y Europa han impuesto $ 342 mil millones de multas a los bancos desde 2009 por mala conducta, incluida la violación de las normas contra el lavado de dinero, y es probable que supere los $ 400 mil millones en 2020.

    Iniciativas en la industria bancaria global para aumentar el cumplimiento del delito financiero , según algunas estimaciones, le cuestan al sector entre $ 900 millones y $ 1.3 mil millones al año.

    FILE PHOTO: A security guard walks past a directory board of Hong Kong Monetary Authority (HKMA) in Hong Kong December 20, 2012. REUTERS/Tyrone Siu

    Innovación en Hong Kong.

    Los gobiernos en Hong Kong y Singapur, sin embargo, están buscando mejorar los procesos AML y KYC mediante la innovación y nueva regulación, incluidos los procedimientos de incorporación de clientes usando tecnología y que eliminan las reuniones personales o «face to face».

    Este mes, la Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA, por sus siglas en inglés) emitió una revisión de las normas AML y financiamiento del contraterrorismo para instituciones autorizadas y operadores con licencia depositaria de valores.

    Las reglas, que entraron en vigencia el 1 de marzo, han aliviado algunos de los requisitos en ciertas circunstancias y permitido el uso de la tecnología en otros.

    Las enmiendas clave incluyen:

    • Cambiar el límite de beneficiarios reales de ‘no menos del 10%’ a ‘más del 25%’, aliviando la carga de los oficiales  cuyas búsquedas de beneficiarios finales pueden tomar valiosas horas de trabajo.
    • Un enfoque más flexible para la verificación de identidad, incluido el uso de la tecnología.
    • Expandir las categorías de intermediarios en los que se puede confiar para que lleven a cabo medidas de debida diligencia del cliente.
    • Revisar los requisitos de mantenimiento de registros (un ‘mínimo de cinco años’ en lugar de seis años).

    Las soluciones de Singapur

    La Autoridad Monetaria de Singapur (MAS), mientras tanto, ha emitido nuevas directrices para las instituciones financieras sobre el uso de soluciones tecnológicas innovadoras para facilitar la incorporación de clientes seguros sin la reunión «cara a cara».

    Ahora, MAS requiere que los organismos financieros que operan en Singapur implementen controles sólidos cuando se incorporen nuevos clientes, por ejemplo al abrir una cuenta bancaria, para detectar y evitar el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo.

    MAS ya permite a las instituciones llevar a cabo la verificación del cliente sin reuniones cara a cara, siempre que se tomen las medidas adecuadas para protegerse contra la suplantación.

    El mes pasado, MAS proporcionó orientación adicional sobre cómo se podrían usar la identificación biométrica, la videoconferencia en tiempo real y la firma digital segura usando credenciales basadas en infraestructura de clave pública. La infraestructura de clave pública es un conjunto de certificados digitales, servidores de certificados y certificaciones establecidas para facilitar las firmas digitales.

    ‘MAS alienta a las instituciones financieras a usar tecnología que ayude a aumentar la eficiencia y mejorar la experiencia de incorporación de clientes mientras salvaguardan contra el lavado de dinero y los riesgos de financiamiento del terrorismo’, dijo Ho Hern Shin, su subdirector general en banca y seguros.

    ‘Las firmas de Fintech también pueden aprovechar la plataforma MyInfo, con el consentimiento del cliente, para desarrollar soluciones financieras innovadoras’, agregó, refiriéndose al servicio digital que autoriza a los proveedores de servicios a acceder a datos personales que el gobierno de Singapur había verificado anteriormente.

    Dijo que el acceso a las páginas de MyInfo significaría que las empresas no necesitarían más documentos, incluidas fotografías, para verificar la identidad de un cliente.

    ‘El uso de MyInfo simplificará los controles de diligencia debida del cliente en toda la industria financiera’, dijo MAS en un comunicado de prensa. ‘Mejorará la calidad de la gestión de riesgos a la vez que ahorrará tiempo y costos’.

     

  • Estados Unidos y Coca-Cola usarán tecnología Blockchain para combatir el trabajo forzoso

    Coca-Cola se está asociando con el Departamento de Estado de Estados Unidos y otras tres compañías para lanzar un proyecto que utiliza tecnología Blockchain para crear un registro seguro de trabajadores en todo el mundo.

    Según Reuters, el nuevo proyecto utilizará la validación de Blockchain y las capacidades de notario digital para crear un registro seguro para los trabajadores y sus contratos.

    Brent Wilton, director de derechos laborales de Coca-Cola, dijo: “Nos estamos asociando con el piloto de este proyecto para aumentar aún más la transparencia y la eficiencia del proceso de verificación relacionado con las políticas laborales dentro de nuestra cadena de suministro”.

    El gigante de bebidas de EE. UU. dijo que ha estado explorando múltiples proyectos de blockchain por más de un año.

     

    La nueva empresa tiene como objetivo crear un registro seguro para los trabajadores y sus contratos utilizando la validación de blockchain y las capacidades de notario digital, dijo Blockchain Trust Accelerator (BTA), una organización sin fines de lucro involucrada en el proyecto. BTA es una plataforma global para aprovechar blockchain para generar impacto social.

    El Departamento de Estado dijo que proporcionará experiencia en protección laboral. ‘El Departamento de Estado está entusiasmado de trabajar en este innovador piloto basado en blockchain’, dijo el subsecretario adjunto, Scott Busby, en un correo electrónico a Reuters, señalando que aunque blockchain no puede obligar a las empresas o autoridades a acatar los contratos laborales, puede crear una cadena de evidencia validada que fomentará el cumplimiento de esos contratos.

    The Bitfury Group, una compañía de tecnología de Estados Unidos, construirá la plataforma blockchain para este proyecto, mientras que Emercoin también proporcionará servicios de blockchain, dijeron el viernes el presidente ejecutivo de Bitfury, Valery Vavilov, y el director de tecnología de Emercoin, Oleg Khovayko.

    El Departamento de Estado dijo que este es su primer gran proyecto relacionado con los derechos laborales que utilizan Blockchain. La agencia gubernamental ve esta nueva tecnología como una herramienta útil en el desarrollo social.

    Según la Organización Internacional del Trabajo, casi 25 millones de personas trabajan en condiciones de trabajo forzoso en todo el mundo, el 47 por ciento de los cuales vive en la región de Asia y el Pacífico.

    Las empresas de bebidas se han visto presionadas por los reguladores para abordar el tema del trabajo forzoso en los países donde obtienen su caña de azúcar. El año pasado, la organización global de transparencia de la cadena de suministro KnowTheChain publicó un estudio que mostró que la mayoría de las compañías de alimentos y bebidas no abordan adecuadamente el problema del trabajo forzoso.

  • Carrefour se moderniza y pone a sus pollos en Blockchain.

    Carrefour lanza el primer blockchain de alimentos de Europa y planea extender la tecnología a ocho líneas de productos más antes de finales de 2018.

    Ya utilizado para pollos campestres  Quality Line de Auvernia, Carrefour se lanzará a otras ocho líneas de productos de origen animal y vegetal, como huevos, queso, leche, naranjas, tomates, salmón y carne de res molida. Un sistema innovador diseñado que garantiza que los consumidores completen la trazabilidad del producto.

    Dado que blockchain es una base de datos digital distribuida y segura que no se puede falsificar en la que se almacena toda la información enviada por sus usuarios, se convierte en un aliado para poder certificar la trazabilidad de productos frescos a un público consumidor cada vez más exigente con la calidad y procedencia de los mismos.
    Se puede utilizar en el sector alimentario para que cada parte a lo largo de la cadena de suministro (productores, procesadores y distribuidores) pueda proporcionar información de rastreabilidad sobre su función particular y para cada lote (fechas, lugares, edificios agrícolas, distribución canales, tratamientos potenciales, etc.).

    Por primera vez en Francia, Carrefour está utilizando la tecnología blockchain con una de sus líneas de productos animales emblemáticos: pollos campestres de Auvernia Carrefour Quality Line, de las cuales un millón se venden cada año.

    La tecnología Blockchain aportará numerosos beneficios al sector alimentario: satisfacerá la creciente necesidad de transparencia de los consumidores; para los criadores, es un medio para mostrar lo que producen y su experiencia. Carrefour podrá usarlo para compartir una base de datos segura con todos sus socios y garantizar mayores niveles de seguridad alimentaria para sus clientes.

    En términos concretos, la etiqueta de cada producto tendrá un Código QR que los consumidores podrán escanear utilizando sus teléfonos inteligentes.

    Esto les proporcionará información sobre el producto y el viaje que ha llevado a cabo, desde donde se crió hasta cuando se colocó en los estantes: por ejemplo, para el pollo de corral Carrefour Quality Line Auvernia, los consumidores serán capaz de averiguar dónde y cómo se crió cada animal, el nombre del agricultor, qué alimento se usó (si se alimentaron o no con cereales franceses y habas de soja, sobre productos libres de transgénicos, etc.), qué tratamientos se usaron (sin antibióticos, etc.), cualquier etiqueta de calidad, dónde fueron sacrificados, etc.

    ‘Ser el líder de la transición alimentaria para todos es el objetivo que Alexandre Bompard ha establecido para el grupo Carrefour. Hacer uso de la tecnología blockchain es un paso ejemplar para alcanzar este objetivo. Este es el primero en Europa y ofrecerá a los consumidores una transparencia total garantizada en lo que respecta a la trazabilidad de nuestros productos ‘, explica Laurent Vallée, secretario general de Carrefour y jefe de calidad y seguridad alimentaria.

    Seguramente muchos lectores se preguntarán si esta forma de obtener la trazabilidad de un producto no existe actualmente. Y es correcta la afirmación, dado que se pueden ver distintos QR o Códigos de barra que ya brindan mucha información sobre un producto. Lo innovador de estar en Blockchain es que le brinda al consumidor la seguridad de un registro inmutable. Alli reside esta fuerte apuesta de Carrefour. El lanzamiento de la tecnología blockchain marca un hito importante en la implementación del plan de transformación Carrefour 2022 anunciado hace poco tiempo atrás.

  • Capital One, el tradicional banco americano apuesta fuertemente a la Innovación

    Capital One es uno de los 10 bancos más grandes de los Estados Unidos en función de los depósitos. Clasificado como 145 en Fortune 500 y sirviendo a aproximadamente 45 millones de cuentas de clientes, Capital One opera en la Bolsa de Valores de Nueva York con el símbolo ‘COF’ y está incluido en el índice S & P 100. Podría decirse que es el típico banco tradicional, pero no, su apuesta a la innovación es radical y están explorando desde Blockchain a Machine Learning, pensando en el usuario final que fácilmente podría migrar a una pataforma bancaria de Google o Amazon, entre los potenciales más retadores. Gill Haus es el vicepresidente sénior de Retail One y Direct Bank Chief Information Officer en Capital One. En ese puesto, supervisó muchos de los cambios que han convertido al Banco en sinónimo de innovación digital. Él cree que su equipo experimentará regularmente con la última tecnología para juzgar la aplicabilidad al Banco y sus objetivos y ha supervisado el desarrollo de laboratorios de innovación que promueven esta misión.

    En esa línea y con el objetivo de hacer que las compras en línea sean más seguras, Capital One lanzó a finales de la semana pasada la posibilidad de comprar con números de tarjetas virtuales a través de un chatbot (un programa informático con el que es posible mantener una conversación).

    Los números de tarjeta virtual, por supuesto, no son nuevos: Bank of America y Citi ofrecen una característica similar que crea un número de tarjeta de crédito temporal vinculado a su número de cuenta real con el fin de realizar compras en línea. Pero la implementación de la característica de Capital One será útil para sus titulares.

    En lugar de requerir que los usuarios creen números de cuenta en una pantalla de configuración de algún tipo, Capital One está usando su asistente inteligente, Eno, un chatbot  que aprovecha la inteligencia artificial para comprender lo que necesita el cliente.

    Según el anuncio hecho, no se requerirá que los clientes creen números de cuenta, ya que esa tarea se dejará al asistente inteligente Eno. Al tocar el chatbot para crear los números de la tarjeta virtual que se utilizarán para las compras en línea, Capital One tiene la intención de brindar a los clientes un acceso más rápido a los números. Eno ya puede proporcionar a los clientes información sobre sus cuentas a través de texto.
    Mientras Capital One ha estado probando los números de tarjetas de crédito virtuales desde noviembre de 2017, no es hasta ahora que ha habido un anuncio oficial. Los números de tarjeta virtual de Capital One se consideran una forma de protección contra los piratas informáticos, lo que permite a los clientes pagar sin proporcionar la información de su cuenta de tarjeta de crédito.

    Las personas almacenan su información verdadera de tarjeta de crédito en todas partes: Amazon, Spotify, operadores telefónicos, membresías de gimnasios y están obligados a reemplazar sus números de tarjeta de crédito en cada sitio web cuando obtienen una nueva tarjeta, que podría deberse a una variedad de razones, ya sea que hayan perdido una tarjeta o reemplazó una expirada. Cuando el banco emite a los clientes nuevas tarjetas de crédito, Eno mapea todas sus relaciones virtuales guardadas en su cartera de números virtuales a la nueva información de la tarjeta, por lo que se actualiza automáticamente sin que el cliente tenga que hacerlo manualmente.

    Eno detecta las páginas de pago de los comerciantes y muestra automáticamente la tarjeta virtual (números de tarjetas de crédito de 16 dígitos completamente diferentes, códigos de seguridad de tres dígitos y fechas de vencimiento) y los clientes deciden si usar, guardar o descartarla. Los números de la tarjeta virtual funcionan con tarjetas de crédito personales y a través de Google Chrome y Firefox. Capital One planea expandirlo a más plataformas en el futuro, así como agregar más características, como límites de transacciones, tarjetas de tiempo específico para comerciantes específicos y números virtuales de un solo uso,  dijo Tom Poole, SVP de pagos digitales e identidad en Capital One.

    Capital One diseñó números virtuales de Eno para brindarles a los clientes «la capacidad de establecer reglas sobre cómo desea que se traten los pagos», dijo Poole. «Hoy, le damos un número en una tarjeta plástica, y no hay reglas al respecto; se puede usar para cualquier cosa, y si se lo da a alguien, le da acceso a toda su línea de crédito de manera definitoria. »

    Las tarjetas virtuales son únicas para las diferentes relaciones mercantiles de los usuarios, y los clientes pueden almacenar una cartera de los diferentes números, con la opción de bloquear una tarjeta para que no carguen de forma no autorizada o eliminar las relaciones que ya no desean conservar. La característica debería ayudar a los clientes a evitar el fraude, que representó el 1,58 por ciento de los ingresos de los minoristas a partir de diciembre, en comparación con el 1,47 por ciento del año anterior. Si un minorista en línea sufre una violación de datos y el número de la tarjeta virtual de un cliente se ve comprometido, sus datos permanecen seguros porque nunca entregó la información de su tarjeta real en primer lugar.

    Con el servicio, los usuarios acceden al sitio web para crear números de tarjeta virtual (que pueden recibir apodos o «nicknames») y administrarlos a través de un panel en línea. Los usuarios pueden bloquear o desbloquear los números según sea necesario. Para deshacerse de una suscripción, los clientes de Capital One simplemente pueden bloquear ese número de cuenta virtual. Eno también completará automáticamente la información durante el pago, lo que permite un procesamiento más rápido. Los números virtuales están integrados en la cuenta Capital One del cliente, por lo que aún pueden obtener puntos de recompensa.

    Más allá de la seguridad y el fraude, los números virtuales de Eno podrían ayudar a que los consumidores permanezcan en línea y no abandonen el carro de compras;   y valida la idea de que los bancos conviertan a los retailers en socios naturales en lugar de competir o ver en ellos una amenaza potencial. Capital One ya tiene una relación de tarjeta de crédito con Amazon, por ejemplo, y está en conversaciones con el gigante del comercio electrónico sobre establecer un acuerdo de cuentas corrientes para los clientes de Amazon.

    Sin embargo, la banca digital es más que AI o chatbots. Se trata de digitalizar toda la organización detrás de la aplicación. Durante el año pasado, Capital One ha estado reconsiderando cómo puede salir del enfoque demasiado común de ‘innovar’ al superponer las nuevas tecnologías sobre un producto anterior; se ha dado cuenta de que necesita reconsiderar por completo la interacción del cliente con él. «La banca central heredada se basa en una serie de factores, uno de los cuales es el procesamiento por lotes, donde procesa por lotes todas las transacciones que tuvieron lugar durante el día por la noche», en contraste con otras experiencias de los clientes que tienen lugar las 24 horas, dijo el analista senior en Capital One Aite Kevin Morrison. «El salto consiste en pasar a la banca en tiempo real porque los millennials lo esperan». Y ése es el próximo paso.