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Etiqueta: cuentas bancarias

  • Su cuenta bancaria está en peligro: el nuevo virus Ghimob que llega por mail y lo deja sin fondos

    El troyano de banca móvil Ghimob dirigido a aplicaciones financieras y de expansión internacional ofrece acceso remoto a hackers

    El nuevo troyano de acceso remoto (RAT) llamado Ghimob ha estado apuntando a aplicaciones financieras de Android de bancos, fintechs, intercambios de criptomonedas en Brasil, Paraguay, Perú, Portugal, Alemania, Angola y Mozambique, según afirmaron los investigadores de seguridad de Kaspersky, un proveedor multinacional de ciberseguridad y antivirus con sede en Moscú.

    Se dice que este troyano fue implementado por un grupo de amenazas con sede en Brasil, Guildma, un actor que forma parte de la familia Tetrade de troyanos bancarios, que también estuvo detrás del reciente malware Astaroth para Windows.

    Kaspersky descubrió  el troyano Ghimob mientras investigaba otra campaña de malware. El troyano se transmite por correo electrónico que pretende ser de un acreedor y proporciona un enlace donde el destinatario puede ver más información, mientras que la propia aplicación pretende ser Google Defender, Google Docs, WhatsApp Updater, etc.

    Si el usuario hace clic en este enlace, verá una serie de protocolos de seguridad que parecen legítimos al principio, pero mientras todo esto sucede, el troyano ya se habrá instalado en su dispositivo. Una vez que se completa la infección, el malware procede a enviar un mensaje al hacker. Esto incluye el modelo de teléfono, si tiene el bloqueo de pantalla activado y una lista de todas las aplicaciones instaladas que el malware tiene como objetivo, incluidos los números de versión.

    “Cuando el ciberdelincuente está listo para realizar la transacción, puede insertar una pantalla negra como una superposición o abrir algún sitio web en pantalla completa, de modo que mientras el usuario mira esa pantalla, el delincuente realiza la transacción en segundo plano utilizando la aplicación financiera ejecutándose en el teléfono inteligente de la víctima que el usuario ha abierto o en el que ha iniciado sesión ”, explican los investigadores de Kaspersky.

    Kaspersky afirmó que Ghimob espía 153 aplicaciones móviles, principalmente de bancos, fintech, criptomonedas e intercambios. El informe dice que esto incluye alrededor de 112 aplicaciones de instituciones en Brasil, 13 aplicaciones de criptomonedas de diferentes países, 9 sistemas de pago internacionales, 5 aplicaciones bancarias en Alemania, 3 aplicaciones bancarias en Portugal, 2 aplicaciones en Perú, 2 en Paraguay y 1 aplicación de Angola y Mozambique también.

    Ghimob intenta ocultar su presencia ocultando el icono del cajón de la aplicación. El malware también impide que el usuario lo desinstale, reinicie o apague el teléfono. Kaspersky advierte: “Ghimob es el primer troyano bancario móvil brasileño listo para expandirse y dirigirse a instituciones financieras y sus clientes que viven en otros países. Nuestros hallazgos de telemetría han confirmado víctimas en Brasil, pero como vimos, el troyano está bien preparado para robar credenciales de bancos, fintechs, intercambios, intercambios de cifrado y tarjetas de crédito de instituciones financieras que operan en muchos países, por lo que, naturalmente, será una expansión internacional.»

    Para mantenerse a salvo de las amenazas bancarias y de este troyano de acceso remoto (RAT), Kaspersky recomienda tomar las siguientes medidas de seguridad:

    • Proporcionar a su equipo de SOC (centro de operaciones de seguridad) acceso a la inteligencia de amenazas (TI) más reciente.
    • Educar a sus clientes sobre los posibles trucos que pueden utilizar los malhechores, enviándoles periódicamente información sobre cómo identificar el fraude y comportarse en esta situación.
    • Implementar una solución antifraude, que puede proteger el canal móvil de sucesos cuando los atacantes utilizan un control remoto para realizar una transacción fraudulenta. Para protección, la solución puede detectar malware RAT en el dispositivo e identificar señales de control remoto a través de software legal.

  • Silvergate, el banco que genera cada día más ganancias gracias a las criptomonedas

    Silvergate Bank fue uno de los bancos pioneros en aceptar abrir cuentas bancarias para las empresas de bitcoins y negocios relacionados. En un comunicado de prensa ayer, el banco,  con sede en La Jolla, California, reveló que tuvo $ 586 millones en depósitos en criptomonedas en el tercer trimestre de 2020, lo que elevó sus activos totales en criptomonedas a $ 2.1 mil millones al 30 de septiembre de 2020, en comparación con $ 1.5 mil millones al 30 de junio de 2020. Desde el trimestre récord del cuarto trimestre de 2017, cuando el banco recaudó $ 835 millones en criptomonedas, no había alcanzado tales hitos.

    Aspectos financieros destacados del tercer trimestre de 2020 referentes a las criptomonedas fueron que el Silvergate Exchange Network (“SEN”) manejó 68,361 transacciones en el tercer trimestre de 2020, un aumento del 70%, en comparación con 40,286 transacciones en el segundo trimestre de 2020, y un aumento del 455% en comparación con 12,312 transacciones en el tercer trimestre de 2019. Los ingresos por tarifas relacionadas con el cliente de criptomonedas para el trimestre fueron de $ 3.3 millones, en comparación con $ 2.4 millones para el segundo trimestre de 2020 y $ 1.6 millones para el tercer trimestre de 2019. Los clientes de criptomonedas aumentaron a 928 al 30 de septiembre de 2020, en comparación con 881 al 30 de junio de 2020 y 756 al 30 de septiembre de 2019. Asimismo, los depósitos en la misma aumentaron en $ 586.0 millones a $ 2.1 mil millones al 30 de septiembre de 2020, en comparación con $ 1.5 mil millones al 30 de junio de 2020

    Para el Banco Silvergate, haber aceptado los riesgos de involucrarse con los emprendedores, empresas y transacciones en criptomonendas, le recompensa ahora con un valor en libros por acción  de $ 15.18 al 30 de septiembre de 2020, en comparación con $ 14.36 al 30 de junio de 2020 y $ 12.92 al 30 de septiembre de 2019.

    Alan Lane, presidente y director ejecutivo de Silvergate, comentó: «Los resultados del tercer trimestre demuestran claramente la adopción acelerada por parte de los clientes de Silvergate Exchange Network que seguimos experimentando a medida que la SEN manejó 68,361 transacciones en el trimestre, un aumento secuencial del 70% desde el segundo trimestre de 2020 y un aumento del 455% en comparación con el tercer trimestre de 2019. Este fuerte crecimiento contribuyó al aumento del 106% en los ingresos por comisiones de moneda digital de $ 3.3 millones en el tercer trimestre en comparación con $ 1.6 millones en el tercer trimestre del año anterior. También logramos un hito importante al final del trimestre, ya que la SEN ha manejado $ 100 mil millones en volúmenes de transferencia solo tres años después de su creación e introducción a la industria de la moneda digital, lo que demuestra claramente su valor e importancia para el ecosistema de la moneda digital».

    El Sr. Lane continuó: “Hoy, como líder e innovador de la industria, nuestro equipo continúa brindando acceso bancario ininterrumpido a nuestros clientes con el 95% de nuestros empleados trabajando de forma remota. La infraestructura del Banco ha proporcionado a Silvergate la base para tener éxito en lo que se ha convertido en un mundo muy digital y vemos una amplia pista para un mayor crecimiento dadas las numerosas oportunidades para expandir el valor de la SEN a través del desarrollo de nuevos productos. Un ejemplo de ello es el apalancamiento de SEN, que ha completado su fase piloto inicial con líneas de crédito aprobadas por un total de 35,5 millones de dólares, frente a los 22,5 millones de dólares del segundo trimestre. Prevemos una trayectoria de crecimiento significativa con apalancamiento de SEN y ampliaremos juiciosamente la disponibilidad de crédito para nuestros clientes con el tiempo. En conclusión, Silvergate continúa desempeñándose a un nivel muy alto a medida que el efecto de red y las barreras competitivas del SEN se expanden aún más, las métricas crediticias de nuestra cartera de préstamos se mantienen sólidas y el Banco se mantiene bien capitalizado, con una sólida posición de liquidez, para respaldar crecimiento futuro».

    Para los bancos escépticos locales, y los supervisores financieros, se detalla la información legal del Silvergate Bank, uno de los muchos bancos que han aceptado que ya la discusión no es si las criptomonedas son un activo, moneda o la denominación que se quiera darle. La discusión real es cuándo se darán cuenta que cada apertura de cuenta bancaria que se niega, no sólo son clientes que no regresarán más, sino que el futuro del mundo financiero  es crypto. Quienes lo entiendan, podrán tener ganancias como muestra ahora el banco de la nota, aún en medio de la crisis del Covid. Quienes no, simplemente no avanzarán.

    Silvergate Capital Corporation es una sociedad de cartera registrada de Silvergate Bank, con sede en La Jolla, California. Silvergate Bank es un banco comercial que abrió en 1988 y ha sido rentable durante 22 años consecutivos. El Banco ha centrado su estrategia en crear la plataforma bancaria para innovadores, especialmente en la industria de la criptomoneda, y en desarrollar soluciones de productos y servicios que abordan las necesidades de los emprendedores. Los activos de la Compañía consisten principalmente en su inversión en el Banco y las actividades principales de la Compañía se llevan a cabo a través del Banco. La Compañía está sujeta a la supervisión de la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal (la ‘Reserva Federal’). El Banco está sujeto a la supervisión del Departamento de Supervisión Comercial de California, División de Instituciones Financieras y, como banco miembro de la Reserva Federal, la Reserva Federal.

  • La Cámara de Representantes de los EEUU. aprueba proyecto de ley que permitiría a los bancos trabajar con compañías de cannabis

    La Cámara de Representantes de EE. UU. votó este miércoles para avanzar en la legislación que permitiría a los bancos proporcionar servicios financieros a las compañías de cannabis en los estados del país donde el uso de marihuana es legal.

    La legislación, si finalmente se convierte en ley, protegería a las instituciones financieras y las empresas auxiliares que prestan servicios a las empresas de marihuana del enjuiciamiento penal y otras consecuencias, una medida muy esperada que proporcionaría estabilidad y seguridad a la industria multimillonaria del cannabis.

    El proyecto de ley, conocido como Ley de banca de aplicación segura y justa (SAFE), fue aprobado por la Cámara de Representantes por una votación de 321-103, y ahora se dirige al Senado. El proyecto legislativo, en un momento histórico bipartidista, recibió un apoyo casi unánime de los demócratas, así como de casi la mitad de todos los republicanos, dando a los miembros del Congreso su primera oportunidad de votar afirmativamente por la legalización y regulación de los negocios de marihuana durante los intentos fallidos de prohibición de décadas.

    Incluso después de que 33 estados en todo el país legalizaron el uso de marihuana ya sea para uso médico o recreativo, el cannabis sigue siendo ilegal a nivel federal, clasificado como una droga de la Lista I. Este desajuste legal ha impedido en gran medida a la industria del cannabis el acceso a los servicios financieros. En particular, los bancos desconfían de que tomar depósitos de negocios de marihuana podría violar las leyes federales contra el lavado de dinero, lo que a su vez podría poner en riesgo sus cartas federales o el acceso a los sistemas de pagos federales. Eso ha dejado a las compañías en la industria de la marihuana con opciones extremadamente limitadas, que incluyen depender de un puñado de pequeñas instituciones financieras o hacer negocios estrictamente en efectivo.

    El proyecto de ley está respaldado por una gran cantidad de grupos bancarios nacionales, incluida la Asociación Estadounidense de Banqueros, la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito y los Banqueros Comunitarios Independientes de América, que han presionado durante mucho tiempo al Congreso para que actúe sobre el tema. La Asociación Nacional de Tesoreros del Estado, un grupo bipartidista de más de 30 fiscales generales estatales y los gobernadores de 20 estados han instado al Congreso a aprobar el proyecto de ley.

    «Las personas en los estados y localidades de todo el país están votando para aprobar cierto nivel de consumo de marihuana, y necesitamos que estos negocios y empleados de marihuana tengan acceso a cuentas corrientes, líneas de crédito, cuentas de nómina y más», dijo el representante del distrito de Colorado Ed Perlmutter, durante el debate. «Lo más importante es que esto también reducirá el riesgo de crímenes violentos en nuestras comunidades. Estas empresas y sus empleados se convierten en objetivos de asesinato, robo, asalto y más al comerciar con todo el efectivo».
    El representante de North Carolina, Patrick McHenry, por su parte, calificó el proyecto de ley como «uno de los mayores cambios en la política de drogas de los Estados Unidos».

    «Por primera vez, una gran mayoría de la Cámara votó afirmativamente para reconocer que la legalización y regulación de la marihuana es una política pública superior a la prohibición y la criminalización», dijo Justin Strekal, director político de NORML, una organización nacional de defensa de la legalización de la marihuana.

    A pesar de la incertidumbre de la aprobación del proyecto de ley, se ha creado un impulso suficiente para nuevas reformas en el futuro cercano. La industria de la marihuana espera que se apruebe esta medida, ya que el status quo de no tener una regulación federal sobre el cannabis es insostenible. «Los votantes estadounidenses han hablado y continúan hablando», dijo Perlmutter justo antes de la votación. «La prohibición ha terminado».

  • Enseñe a sus hijos el valor del ahorro y la responsabilidad del manejo del dinero.

    Abrir una cuenta bancaria (que puede ir desde la tradicional a las neocuentas, desde las fisicas a las puramente móviles, desde las fiduciarias a las criptográficas) para su hijo es la mejor manera de enseñarles sobre finanzas. Será la primera vez que prueben la administración del dinero, pero sin el riesgo del adulto porque los padres retienen parte del control.

    Llegar a la edad adulta es una perspectiva emocionante para la mayoría de los jóvenes, pero no viene sin preocupaciones. Esto se debe a que, cuando cumplen 18 años, se ven repentinamente afectados por la independencia legal y financiera de la que a menudo no se sienten preparados. GCC sabe que desea hacer todo lo posible para ayudar a que la transición de su hijo a la autonomía sea lo más fácil posible. Permitirles que asuman la responsabilidad de su propio dinero desde una edad temprana es una excelente manera de ayudarlos a prepararse, brindándoles las habilidades y el conocimiento para tomar decisiones financieras sensatas como un adulto joven y luego por el resto de sus vidas.

    A continuación encontrará una guía paso a paso que puede usar para ayudar a su hijo a tomar buenas decisiones cuando se trata de dinero. Y también puede ser una buena referencia para el adulto que desee hacer un cambio en su vida y pasar del puro gasto/consumo, al ahorro, aún mínimo.

    Guía de GCC para tomar decisiones financieras inteligentes

    1. Discuta deseos y necesidades. Explique a su hijo la diferencia entre un deseo y una necesidad. Las necesidades tienden a incluir lo básico, como comida, refugio y ropa, y los deseos son todos los extras.

    2. Tenga conversaciones sobre cómo ahorrar. Hablar con sus hijos sobre asuntos relacionados con el dinero, como el presupuesto y la inversión, son un excelente punto de partida para este paso.

    3. Enséñeles a asignar sus ahorros. Anímelos a dividir su dinero como ahorros, gastos y para compartir. Este puede ser un buen momento para enseñarles sobre el interés. En pocas palabras, cuanto más ahorre, más intereses ganará y más dinero ganará.

    4. Establezca metas de ahorro. El ahorro puede ser difícil, pero una recompensa al final puede motivar a su hijo. Crear una meta de ahorro en conjunto le brinda a usted y a su hijo la oportunidad de hablar más sobre cómo ahorrar dinero.

    5. Abra una cuenta de ahorros en cualquier modalidad más arriba mencionada. Abrir una cuenta  es el último y más importante paso para asegurar su exitosa independencia financiera.

    Los padres no necesitan ser expertos en cómo administrar el dinero o invertirlo, pero pueden compartir sus propias lecciones. Los niños pueden ver cuando los padres están estresados ​​por las finanzas y también tienden a imitar el comportamiento financiero de los padres. Al darles ejemplos sencillos de cómo se cubren los gastos de la vida diaria y cómo se usan las tarjetas de crédito, los niños y jóvenes pueden comprender estos conceptos básicos de la administración del flujo de efectivo. Y hay un beneficio adicional: encontrar las palabras para explicar el tema del dinero a sus hijos puede ser un buen ímpetu para aprender más usted mismo. Nunca es tarde.

  • Banco Suizo genera fuertes ganancias semestrales tras abrir cuentas en criptomonedas

    El banco suizo ‘SwissQuote’ reveló que su institución ha tenido un alza en ganancias del 44% desde la primera mitad del 2018, gracias a lo que atribuyen como el ‘Boom de las criptomonedas’. El beneficio superó las expectativas.

    Swissquote tuvo una ganancia de 25,7 millones de francos suizos ($ 26 millones) en los primeros seis meses de 2018, un aumento del 44 por ciento comparado al año anterior, dijo la compañía en un comunicado el martes. Los analistas esperaban un beneficio de 23,2 millones de francos. El número de cuentas de clientes y actividad comercial aumentó en ambos items.

    El número de cuentas comerciales de clientes aumentó en 16,278 y el nivel de actividad de los clientes de Swissquote también aumentó. Ejecutó un promedio de 11.8 transacciones por cliente/año en la primera mitad, una más que hace un año(10.8) .

    El ente bancario suizo inició su camino en el comercio con criptomonedas en julio del pasado 2017, convirtiéndose en el primero en Europa en abrir cuentas bancarias con Bitcoins (BTC).

    Esta es la segunda vez que SwissQuote excede las expectativas de los analistas, manifestando que las opciones de trading con bitcoins les habían generados altos intereses y que estaban recibiendo “miles de solicitudes para abrir cuentas bancarias cada semana”.

    Demanda de Criptomonedas

    La compañía se benefició de la fuerte demanda de productos vinculados a las criptomonedas, un desarrollo que puede no ser sostenible este año debido a la caída de las cotizaciones del BTC, incluso si el bitcoin se recupera en los últimos días y semanas. Es probable que los ingresos de esta fuente disminuyan en el transcurso del año.

    Los activos de los clientes agregaron una quinta parte a 25.500 millones de francos al 30 de junio de 2018, con un ingreso neto de dinero de 2.400 millones de francos, un 60 por ciento más que hace un año. Swissquote espera que las ganancias e ingresos de todo el año aumenten un 15 por ciento más con respecto al último año, un ajuste alcista desde su objetivo anterior del 10 por ciento.

    Desde que inició el camino ofreciendo cuentas en BTC el pasado 2017, SwissQuote ha diversificado su cartera de opciones, incluyendo a las criptomonedas más relevantes del mercado, así como introduciendo un exchange para productos cotizados (Exchange Traded Product) que permite el monitoreo del índice de múltiples monedas digitales. Criptomonedas, ICOs y Blockchain seguirán siendo parte significativa para el Banco y por la misma razón, han unido esfuerzos con una asociación independiente, CMTA, formada por los principales actores de los sectores financiero, tecnológico y legal de Suiza para crear estándares comunes en torno a la emisión, distribución y negociación de valores en forma de tokens utilizando la tecnología ledger distribuida.

    Un caso similar ocurrió en junio con el Hypothekarbank Lenzburg, el cual se posicionó como “el primero” en proveer cuentas bancarias para comerciantes respaldadas con la tecnología blockchain y por firmas enfocadas al trading de criptoactivos.

    El Cantón de Zug de la Confederación suiza se ha convertido en uno de los paraísos fiscales más buscados por inversionistas del mercado digital descentralizado; sin embargo, a pesar de influencia del comercio, las políticas bancarias han forzado a muchas empresas de criptomonedas a buscar otros territorios que ofrezcan servicios bancarios más flexibles, aunque podría comenzar a revertirse esta tendencia luego de conocerse las ganancias del Swissquote.

    Otras regiones en Europa, como el Principado de Liechtenstein, también ha cumplido su rol como paraíso financiero para empresas que desean desarrollar iniciativas Fintech. Asimismo, durante el primer trimestre del año, el gobierno de la región estableció medidas beneficiosas para el sector de la tecnología Blockchain, así como criptomonedas.

    Parece que el impulso que está generando Malta, se está comenzando a comenzando a contagiar en jurisdicciones similares.

  • Banco suizo abrirá cuentas a compañías enfocadas en criptomonedas y blockchain

    La institución bancaria ‘Hypothekarbank Lenzburg’ se convirtió en el primero en Suiza en habilitar la apertura de cuentas bancarias a compañías especializadas en criptomonedas y tecnología Blockchain.

    El CEO de la entidad, CEO Marianne Wildi, señaló que: Como un banco que se establece tecnológicamente en el mercado de hoy en día y persigue una estrategia cooperativa en el campo del Fintech, también es una cuestión de credibilidad trabajar en conjunto con el sector creciente de las empresas de criptomonedas y tecnología blockchain en Suiza.

    En cuanto a los delitos de lavado de capitales y otros crímenes asociados con el lanzamiento de ICOs (Ofertas Iniciales en Criptomonedas), Wildi comentó que el banco ha estado evaluando el panorama general, así como estableciendo medidas precisas para prevenir estos casos que estén en cumplimiento con las normativas establecidas por la Autoridad Supervisora del Mercado Financiero en Suiza (FINMA).

    En este sentido, cabe destacar que el Hypothekarbank es muy selecto a la hora de escoger y aceptar nuevos clientes o socios comerciales. De hecho, la entidad exige una ardua lista de requisitos antes de proceder con la apertura de cualquier cuenta. Hasta el momento, sólo le ha dado la bienvenida a dos compañías de la industria de monedas digitales.

    Marianne Wildi, CEO Hypothekarbank Lenzburg

    El Cantón de Zug de la Confederación suiza se ha convertido en uno de los paraísos fiscales más buscados por inversionistas del mercado digital descentralizado; sin embargo, a pesar de influencia del comercio, las políticas bancarias han forzado a muchas empresas de criptomonedas a buscar otros territorios que ofrezcan servicios bancarios más flexibles.

    Otras regiones en Europa, como el Principado de Liechtenstein, o Malta también han cumplido su rol como paraíso financiero para empresas que desean desarrollar iniciativas Fintech. Asimismo, durante el primer trimestre del año, los gobierno de esos países establecieron medidas beneficiosas para el sector de la tecnología Blockchain, así como criptomonedas.

  • KYC / AML: Hong Kong y Singapur continúan flexibilizando y ya ofrecen alternativas a la verificación personal

    Las reglas de cumplimiento del banco son un punto clave doloroso para los sistemas financieros. Pero esos males pueden estar disminuyendo a medida que los centros financieros de Asia recurren a la tecnología.

    Para los tesoreros corporativos, el aumento de los requisitos de Conoce a tu cliente (KYC) y anti lavado de dinero (AML) de los bancos está agregando horas de trabajo y, a veces, departamentos enteros a las operaciones de tesorería.

    No es casual que los tesoreros hayan identificado los requisitos de cumplimiento de los bancos, en particular la identificación del beneficiario real y los requisitos KYC / AML, como una de sus principales fuentes de engorro.

    ‘Traemos más personal para hacer frente a la mayor carga de trabajo, pero sobre todo solo significa horas más largas para el equipo’, dijo un tesorero de una importante multinacional de Asia y el Pacífico (MNC) en la sesión de Deutsche Bank sobre regulación y cumplimiento en CTWeek, el medio especializado en Finanzas Corporativas.

    ‘Para los bancos, es una tarea que nos transmiten y teniendo en cuenta las enormes multas con que han sido golpeados, no es sorprendente’.

    Los eventos CTWeek siguieron las reglas de Chatham House, lo que significa que los comentarios pueden ser informados , pero las fuentes no serán identificadas.

    Los procesos KYC y AML se han convertido en un enfoque clave a nivel mundial desde que grandes bancos globales -incluidos HSBC y Standard Chartered- sufrieron fuertes multas en 2012.

    Según la consultora de servicios financieros HK Quinland and Associates, reguladores en Estados Unidos y Europa han impuesto $ 342 mil millones de multas a los bancos desde 2009 por mala conducta, incluida la violación de las normas contra el lavado de dinero, y es probable que supere los $ 400 mil millones en 2020.

    Iniciativas en la industria bancaria global para aumentar el cumplimiento del delito financiero , según algunas estimaciones, le cuestan al sector entre $ 900 millones y $ 1.3 mil millones al año.

    FILE PHOTO: A security guard walks past a directory board of Hong Kong Monetary Authority (HKMA) in Hong Kong December 20, 2012. REUTERS/Tyrone Siu

    Innovación en Hong Kong.

    Los gobiernos en Hong Kong y Singapur, sin embargo, están buscando mejorar los procesos AML y KYC mediante la innovación y nueva regulación, incluidos los procedimientos de incorporación de clientes usando tecnología y que eliminan las reuniones personales o «face to face».

    Este mes, la Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA, por sus siglas en inglés) emitió una revisión de las normas AML y financiamiento del contraterrorismo para instituciones autorizadas y operadores con licencia depositaria de valores.

    Las reglas, que entraron en vigencia el 1 de marzo, han aliviado algunos de los requisitos en ciertas circunstancias y permitido el uso de la tecnología en otros.

    Las enmiendas clave incluyen:

    • Cambiar el límite de beneficiarios reales de ‘no menos del 10%’ a ‘más del 25%’, aliviando la carga de los oficiales  cuyas búsquedas de beneficiarios finales pueden tomar valiosas horas de trabajo.
    • Un enfoque más flexible para la verificación de identidad, incluido el uso de la tecnología.
    • Expandir las categorías de intermediarios en los que se puede confiar para que lleven a cabo medidas de debida diligencia del cliente.
    • Revisar los requisitos de mantenimiento de registros (un ‘mínimo de cinco años’ en lugar de seis años).

    Las soluciones de Singapur

    La Autoridad Monetaria de Singapur (MAS), mientras tanto, ha emitido nuevas directrices para las instituciones financieras sobre el uso de soluciones tecnológicas innovadoras para facilitar la incorporación de clientes seguros sin la reunión «cara a cara».

    Ahora, MAS requiere que los organismos financieros que operan en Singapur implementen controles sólidos cuando se incorporen nuevos clientes, por ejemplo al abrir una cuenta bancaria, para detectar y evitar el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo.

    MAS ya permite a las instituciones llevar a cabo la verificación del cliente sin reuniones cara a cara, siempre que se tomen las medidas adecuadas para protegerse contra la suplantación.

    El mes pasado, MAS proporcionó orientación adicional sobre cómo se podrían usar la identificación biométrica, la videoconferencia en tiempo real y la firma digital segura usando credenciales basadas en infraestructura de clave pública. La infraestructura de clave pública es un conjunto de certificados digitales, servidores de certificados y certificaciones establecidas para facilitar las firmas digitales.

    ‘MAS alienta a las instituciones financieras a usar tecnología que ayude a aumentar la eficiencia y mejorar la experiencia de incorporación de clientes mientras salvaguardan contra el lavado de dinero y los riesgos de financiamiento del terrorismo’, dijo Ho Hern Shin, su subdirector general en banca y seguros.

    ‘Las firmas de Fintech también pueden aprovechar la plataforma MyInfo, con el consentimiento del cliente, para desarrollar soluciones financieras innovadoras’, agregó, refiriéndose al servicio digital que autoriza a los proveedores de servicios a acceder a datos personales que el gobierno de Singapur había verificado anteriormente.

    Dijo que el acceso a las páginas de MyInfo significaría que las empresas no necesitarían más documentos, incluidas fotografías, para verificar la identidad de un cliente.

    ‘El uso de MyInfo simplificará los controles de diligencia debida del cliente en toda la industria financiera’, dijo MAS en un comunicado de prensa. ‘Mejorará la calidad de la gestión de riesgos a la vez que ahorrará tiempo y costos’.