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Etiqueta: fintech

  • Reguladores en Bermuda emitirán licencias bancarias restringidas para tecnología blockchain e industrias Fintech

    En un anuncio reciente, las autoridades de las Bermudas anunciaron sus planes por enmendar las leyes bancarias, a fin de establecer un nuevo tipo de entidades bancarias que se adapten a la tecnología Blockchain e industrias Fintech.

    La propuesta se basa en el cumplimiento de la promesa del gobierno asumido hace un año de: «Desarrollar mercados de capitales nacionales que creen vehículos de inversión local para que los habitantes de las Bermudas inviertan en las Bermudas. Debemos proporcionar a los bancos competencia y permitir a los empresarios locales un acceso alternativo al capital, impulsando así los negocios locales «.

    El gobierno planea revisar y enmendar el Acta de Bancos y Depósitos de Compañías de 1999, con el propósito de encajar una nueva política para el sector financiero digital que se acerque a lo expuesto en la promesa electoral.

    Las nuevas instituciones se llamarán ‘Restricted Banks’ (Bancos Restringidos) y a pesar de que su principal objetivo es adoptar la tecnología Fintech, también permitirá brindar servicios a otros sectores comerciales y a las necesidades de los ciudadanos en general.

    Cabe destacar que la enmienda fue planteada tras una consulta con las autoridades del sector bancario, quienes en previas ocasiones se habían negado a ofrecer servicios a compañías financieras enfocadas en criptomonedas y tecnología blockchain.

    Al presentar el proyecto de ley en el Parlamento, el primer ministro y ministro de finanzas de Bermudas, David Burt, dice que la reticencia de los bancos «no puede frustrar el cumplimiento de nuestra promesa de crecimiento económico y éxito para las Bermudas». «El éxito de la industria fintech depende globalmente sobre la capacidad de las empresas que operan en este espacio para disfrutar de los servicios bancarios necesarios «, dice. «En otras jurisdicciones, la banca ha sido el mayor desafío y para nosotros en Bermuda, es igual y, por lo tanto, debe resolverse».

    Esta no es la primera vez que el territorio se compromete a impulsar el desarrollo de la tecnología descentralizada. De hecho, hace unos meses las autoridades del país firmaron un memorándum de entendimiento con la compañía responsable del exchange Binance para financiar programas e iniciativas enfocadas en la educación.

    «El núcleo de la filosofía del Gobierno se centra en hacer crecer la economía y, a la vez, facultar a todos los bermudeños para que participen plenamente en el milagro económico que es Bermuda. El Gobierno garantizará que se incremente el éxito de Bermudas en atraer a las empresas más innovadoras de todo el mundo a las Bermudas y que la calidad de vida de las Bermudas también se vea reforzada por la presencia de estas empresas».

    Hasta la fecha, varias figuras prominentes en el mundo financiero digital, que apoyan el desarrollo de las nuevas tecnologías, argumentan sobre el potencial que traerán para optimizar la forma en que se hacen negocios actualmente, trayendo mayores beneficios en cuanto al ahorro de tiempo e incluso dinero, en términos de comisiones o emisión de documentos adicionales de registro, que incluso podrá impulsar la posición de la isla en el panorama internacional.

  • Los bancos tradicionales alrededor del globo se plantean qué hacer frente a las Fintech

    Mientras que los bancos ven a Fintech como su mayor amenaza, pueden usar su posición de confianza entre clientes y reguladores para colaborar en el cambio a la banca digital, dice la firma de software Temenos.

    Los bancos tradicionales ven a los proveedores de servicios financieros en línea como su mayor amenaza, pero aún pueden ser parte del cambio a la banca digital debido a su condición de instituciones reguladas que tienen la confianza de los clientes y las autoridades, según el proveedor de software bancario Temenos.

    En una encuesta reciente de 400 ejecutivos bancarios, Temenos dijo que más del 53 por ciento de los encuestados citaron los servicios financieros electrónicos como PayPal, Alipay, WeChat Pay y Apple Pay como su mayor competencia no tradicional en los próximos dos años.

    Pero sus relaciones podrían ser complementarias y no necesariamente puramente competitivas, dijo Temenos.

    «Cuantas más organizaciones como Alipay se muevan hacia la banca tradicional, como la captación de depósitos y los préstamos, más atraerán la atención del regulador, como está comenzando a suceder», dijo Lee Volante, director del grupo de soluciones comerciales para el Asia-Pacífico en Temenos.

    «Creemos que las organizaciones como Alipay bien pueden convertirse en el rostro de la banca minorista, pero dependerán de las organizaciones bancarias para hacer el trabajo pesado como instituciones reguladas», dijo.

    «Los bancos tradicionales han dedicado muchos años a construir bases de clientes que confían en ellos para salvaguardar su dinero y brindar servicios en tiempo real las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Las firmas de Fintech, a menudo pequeñas empresas de nueva creación, todavía tienen que demostrar su valía para ganarse la confianza de los clientes «, dijo.

    En EE. UU., el creciente negocio de servicios financieros del gigante del comercio electrónico Amazon atrae cada vez más la atención de los reguladores, según un reciente informe de Bloomberg, mientras que la consultora Bain & Co predijo que Amazon podría rivalizar con los grandes bancos del país en tan solo cinco años.

    El interés de las Big Tech en los servicios financieros está bajo la mira, con un alto funcionario de la Reserva Federal y banqueros europeos de alto nivel que expresaron su preocupación de que empresas como Amazon podrían entrar en su territorio sin una supervisión adecuada. El vicepresidente de la Reserva Federal, Randal Quarles, está monitoreando cómo las empresas tecnológicas pueden proporcionar cosas como pagos y servicios crediticios fuera de la supervisión regulatoria, según Bloomberg.

    Se espera que Amazon ofrezca un producto parecido a una cuenta de cheques, y que Google y Facebook ingresen cada vez más a la esfera de pagos; Quarles está investigando el tema, aunque su interés todavía se describe como preliminar.

    Mientras tanto, algunos de los principales banqueros de Europa han pedido a los legisladores de la Unión Europea que adopten una postura sobre las empresas de tecnología que ofrecen servicios financieros, particularmente en la era de la banca abierta, donde los bancos se ven obligados a abrir sus datos a terceros, pero sin ninguna reciprocidad

    Hablando en un evento en Bruselas, citado por el Financial Times, el presidente de BNP Paribas, Jean Lemierre, dijo: «Cuando un tercero se involucra en el sistema de pagos, es difícil no ver una actividad de captación de depósitos y hemos hecho mucho trabajo para proteger a los depositantes en el pasado».

    «La palabra mágica aquí es ‘wallet’. Para mí, ‘wallet’ está cerca del depósito, por lo que los reguladores tienen que observar esto.»

    La presidenta ejecutiva de Banco Santander, Ana Botín, se hizo eco de este sentimiento, pidiendo un marco legal único sobre los datos, insistiendo en que mientras está feliz de competir con las grandes firmas tecnológicas, tiene que ser «en los mismos términos: todos aceptan depósitos y realizan pagos».

    Sin embargo, los reguladores parecen reacios a actuar sobre las preocupaciones: «Somos reacios a pensar en cualquier tipo de regulación por temor a sofocar la innovación «, dijo Bill Coen, secretario general del Comité de Supervisión Bancaria de Basilea.

    Mientras tanto, en China, donde el uso de Alipay, WeChat Pay y otros servicios de finanzas electrónicas está aumentando, los pagos móviles alcanzaron los 81 billones de yuanes (US $ 12,8 billones) en los primeros 10 meses de 2017, y se están formando vínculos entre las empresas de pago en línea y los bancos tradicionales .

    A principios de esta semana, Ant Financial, una filial del gigante chino del comercio electrónico Alibaba Group Holding y el operador del servicio Alipay, firmó un acuerdo para ayudar al banco estatal de China Everbright Bank con su transformación digital.

    Otros analistas dijeron que China tiene una ventaja sobre Hong Kong en cuanto a la adopción de pagos electrónicos y sistemas fintech.

    «La industria bancaria de China todavía está en desarrollo y ésta es la razón por la cual los gigantes de Internet pudieron ganar una considerable cuota de mercado en comercio electrónico y pagos porque fueron más rápidos en ofrecer alternativas convenientes a los pagos bancarios tradicionales», dijo Priscilla Ng, directora de Citibank Hong Kong.

    «En contraste, Hong Kong tiene una industria bancaria madura y los consumidores ya están acostumbrados a hacer las cosas de cierta manera, por lo que les tomará un poco de tiempo aceptar nuevos conceptos, pero estamos llegando allí».

    El espectro de una regulación más fuerte en China y las preocupaciones sobre la seguridad podrían potencialmente retrasar el crecimiento fintech, dijo Volante.

    Señaló que el gobierno de China continental ha impuesto nuevas regulaciones que establecen límites diarios a las transacciones a través de códigos QR, que representan un tercio de todos los pagos digitales en China. Ello requerirá que los bancos y los servicios de pago en línea realicen el clearing a través de un sistema nacional centralizado a partir del 30 de junio, lo que les permitirá un examen más detallado por parte del estado de las transacciones.

    Posiciones diversas y divergentes frente al mismo fenómeno Fintech alrededor del globo. Lo que es indicativo que la irrupción de las nuevas tecnologías en el sector financiero y la consecuente aparición de estas nuevas empresas Fintech tomó por sorpresa a una gran mayoría de entidades bancarias tradicionales.

  • Revolut, el neobanco más desafiante del mundo, agrega soporte para Ripple y Bitcoin Cash

    Revolut está avanzando más en los mercados de criptomonedas al agregar soporte para XRP (Ripple) y  BCH (Bitcoin Cash)  dentro de su popular aplicación móvil. Las nuevas monedas virtuales se unen a bitcoin, litecoin y ethereum, que se pusieron a disposición de los clientes en diciembre para llevar a cabo intercambios a dinero fiat en la aplicación .

    La incorporación de XRP y BCH sigue a la creciente demanda de la moneda respaldada por Ripple y la escisión de bitcoin, ya que los inversionistas buscan diversificar sus tenencias y encontrar la próxima gran fuente de ingresos. Revolut reconoce que las nuevas adiciones le ayudarán a conseguir un hito en el intercambio criptográfico tradicional, como Coinbase, que sigue rehuyendo a los nuevos participantes del mercado.

    En comparación con un exchange de criptomonedas tradicional, Revolut no puede enviar ni recibir criptomonedas de su cuenta. Por ejemplo, el usuario no obtiene una dirección de bitcoin. Todo lo que puede hacer es comprar tokens en la aplicación. Si desea transferir esos tokens a otro lugar, tendrá que venderlos por USD, GBP, etc. y luego comprar criptomonedas en un exchange tradicional con su dinero fiduciario.

    Vlad Yatsenko, cofundador y CTO de Revolut dice: ‘Le hemos estado preguntando a la comunidad de Revolut qué criptomonedas querían tener además de las que ya teníamos, y la demanda tanto de XRP como de Bitcoin Cash ha sido absolutamente abrumadora. Después de meses de negociaciones y trabajo de desarrollo, estamos increíblemente emocionados de ofrecer exposición a estas dos monedas digitales en el mercado del Reino Unido ‘.

    «Lanzamos esta función por primera vez para ofrecer una exposición sin traumas de las criptomonedas a la población en general. La idea de intercambios, llaves privadas y almacenamiento en frío es un problema para algunas personas, por lo que queríamos ofrecer una forma sencilla para que los consumidores obtengan exposición en esta área «.

    Detrás de la escena, la startup se asoció con Bitstamp para procesar las transacciones. Revolut actualmente cobra una tarifa de 1.5 por ciento por las transacciones de criptomonedas. Actualmente Revolut procesa 100.000 transacciones de criptomonedas por día.

     

    La semana pasada, la compañía también lanzó una nueva característica de ahorro llamada Vaults, que permite al cliente redondear los pagos de su tarjeta al número entero más cercano y ahorrar su reserva de cambio en criptomonedas. «Cada vez que realices una compra con tu tarjeta Revolut, redondearemos automáticamente tu transacción al número entero más cercano y colocaremos la diferencia en tu hucha de ahorro.» manifiesta Revolut.

    También puede configurar pagos recurrentes para apartar un poco de dinero cada día, cada semana o cada mes. Curiosamente, el usuario puede elegir la moneda de su bóveda (Vaults). Por lo tanto, significa que puede decidir comprar éteres con cambio y hacer pagos semanales, por ejemplo. Es una gran manera de protegerse contra la volatilidad de las criptomonedas.

    Los usuarios no ganan intereses en Vaults. Es solo una manera de apartar algo de dinero que no aparece en la cuenta Revolut principal. Y pueden decidir cerrar su Vaults cuando lo deseen.

    Después de que Revolut añadiera las operaciones de criptomoneda el año pasado, alcanzó el punto de equilibrio en diciembre por primera vez y agregó 500,000 clientes en enero y febrero para llevar su base total de clientes a casi 2 millones, de los cuales 50,000 se han registrado en Vaults desde su lanzamiento.

    Revolut tiene la ambición de reemplazar por completo las cuentas bancarias convencionales y ahora afirma procesar transacciones por valor de 1.800 millones de dólares cada mes.

    Desde su creación en julio de 2015, Revolut ha procesado 60 millones de transacciones con una transacción de volumen total de $ 15 mil millones.

     

  • Relajan normativas de riesgo aplicando tecnología financiera en negocios de préstamos personales en Hong Kong

    La Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA) emitió el miércoles pasado directrices para los bancos sobre la gestión del riesgo de crédito para negocios de préstamos personales. Las pautas permiten a los bancos adoptar tecnología innovadora para administrar los riesgos crediticios relacionados con el negocio de préstamos personales, en un intento por mejorar la experiencia del cliente en el entorno digital.

    Bajo las nuevas pautas, los bancos pueden separar una porción de su cartera de préstamos personales como ‘Nueva Cartera de Préstamos Personales’ (NPP), respecto de la cual no se requerirá el cumplimiento de las prácticas crediticias convencionales. En lugar de recopilar pruebas de ingresos de los prestatarios para evaluar su capacidad de pago, los bancos pueden adoptar nuevas técnicas y prácticas de gestión del riesgo de crédito habilitadas por tecnología innovadora, como big data y análisis del comportamiento del consumidor, para aprobar y administrar los riesgos de crédito relacionados.

    Para garantizar una gestión adecuada de los riesgos asociados, los bancos deben establecer un límite para la NPP, que no debe superar el 10% de su base de capital. En la etapa inicial, el monto del crédito otorgado a los prestatarios individuales generalmente debería ser menor que el de los productos crediticios convencionales.

    Al aplicar nuevas técnicas y prácticas de gestión del riesgo de crédito, los bancos deben llevar a cabo el negocio crediticio de manera responsable y proporcionar a los clientes información adecuada, incluyendo características clave del producto y sus obligaciones de reembolso bajo el producto del préstamo, para permitirles tomar decisiones informadas sobre préstamos y evitar sobreendeudamiento. El HKMA revisará la efectividad de las nuevas prácticas de gestión de riesgos en una coyuntura adecuada y considerará el alcance futuro de la aplicación de los nuevos arreglos.

    El Subdirector Ejecutivo del HKMA, Arthur Yuen, dijo: ‘Las nuevas directrices permitirán a los bancos ser más innovadores y adoptar más tecnología financiera en el negocio de préstamos personales para mejorar la experiencia digital del cliente. Este es también un avance importante en la supervisión bancaria ‘.

    Como parte de las siete iniciativas del HKMA para promover el Smart Banking en Hong Kong en septiembre de 2017, la iniciativa «Banking Made Easy» tiene como objetivo simplificar las prácticas de supervisión bancaria, facilitando así la aplicación de tecnología financiera , en un intento por mejorar la experiencia digital del cliente. Las nuevas pautas se desarrollan después de las consultas realizadas a los bancos y las empresas de tecnología  por la fuerza de trabajo del HKMA «Banking Made Easy».

  • Vientos de cambio en la banca transfronteriza

    Habiendo permanecido relativamente sin cambios durante muchas generaciones, el mapa de pagos transfronterizos se está transformando. Las fuerzas que impulsan el cambio vienen desde todos los ángulos, remodelando por completo el paisaje bancario y dibujando un nuevo mapa.

    Los nuevos participantes están cambiando las expectativas y la demanda. Los grandes bancos en el mundo se están retirando de sus sociedades tradicionales de corresponsalía bancaria, dejando a muchas empresas sin acceso a opciones de pago transfronterizas asequibles a través de su banco habitual. Sin embargo, el first- digital business  (la creación de nuevos diseños de negocios borrando los mundos digital y físico) está creciendo rápidamente. Y como estas empresas a menudo son globales desde el principio, para su éxito es esencial que tengan acceso a soluciones de pago transfronterizas rápidas, asequibles y fáciles de administrar.

    La nueva generación de FinTechs, que es excepcionalmente buena para enfocarse en la relación con el cliente, está abordando esta necesidad. Y están abordando el desafío de contar con la infraestructura adecuada de back-office trabajando con bancos tradicionales, que proporcionan las conexiones necesarias. Pero, para que los bancos eviten terminar como simples utilidades, manejando solo las funciones administrativas menos rentables, también necesitan avanzar en la cadena de valor y enfocarse en entregar las mejores soluciones para sus clientes.

    Este torbellino de cambios en el mercado, junto con los nuevos requisitos regulatorios, está creando una tormenta perfecta en la industria. Como el mercado no habían sido desafiados desde que comenzó el comercio internacional, muchos bancos tradicionales han tenido dificultades para adaptarse y competir de manera efectiva ahora qué si lo han sido. Sin embargo, estos proveedores tradicionales no han perdido la batalla todavía.

    El cambio trae oportunidad

    Banking Circle recientemente encargó una investigación sobre los cambios en los pagos y el panorama bancario. Presentando una serie de entrevistas con bancos medianos y grandes, ‘Re-dibujando el mapa: El panorama cambiante de la banca y los pagos transfronterizos’, revela que los componentes de la Industria Bancaria de todos los tamaños se mantienen de hecho en la mejor posición para aprovechar la oportunidad de revisión del sector, siempre y cuando estén listos para el desafío.

    Solo aquellos bancos que estén completamente comprometidos y listos para un cambio fundamental en la mentalidad institucional estarán a la altura del desafío. Los bancos más pequeños, muchos de los cuales ya están experimentando un rápido crecimiento en su base de clientes corporativos, también tienen nuevas perspectivas en el nuevo panorama. Las FinTechs aún no le hacen mella al dominio de los bancos, pero esto solo seguirá siendo cierto si los bancos se adaptan para seguir siendo competitivos.

    En estas primeras etapas de la economía digital, las grandes instituciones continuarán dominando el espacio de pagos. Sin embargo, las FinTechs podrían amenazar la rentabilidad y el éxito continuos de los bancos. Los bancos más pequeños, adaptables, flexibles y progresistas también tienen una oportunidad real. Para el año 2017 las transacciones globales en FinTech fueron un poco menos del 8 % del total, pero esta cifra finalmente es la que están perdiendo los bancos tradicionales. Se pronostica que Fintechs se duplicará con creces en los próximos cinco años, más de tres veces más rápido que la tasa de crecimiento prevista para el mercado transfronterizo de pagos
    como un todo.

    Para ellos, un ecosistema de asociación, en el que terceros manejen sus funciones bancarias no esenciales, podría ser crucial. Trabajar con una utilidad financiera de terceros, que puede hacer las conexiones e infraestructuras de manera más eficiente y a un menor costo, permite a los bancos de todos los tamaños enfocar los recursos en la relación con el cliente y aumentar su base de clientes, brindando nuevas soluciones al mercado rápidamente, permitiéndoles para competir con los jugadores más grandes.

    Siguiendo los pasos de FinTech

    Las FinTechs están prosperando en el mercado de consumo y es probable que prosperen en el espacio de pagos corporativos en los próximos años. La propuesta al consumidor es simple pero altamente efectiva: ofrecer un servicio que sea transparente, rápido, económico y empaquetado de manera amigable. No hay ninguna razón para que este modelo no se pueda replicar en el espacio B2B (negocio a negocio), por lo que ahora es el momento de que los bancos actúen.

    Los volúmenes de pago transfronterizos de B2B en FinTech siguen siendo bajos en comparación con los de los bancos, pero la influencia de los nuevos participantes de FinTech es poderosa. Y con los pagos B2B comenzando a evolucionar, ahora hay una gran oportunidad para que los bancos creen soluciones que puedan servir mejor a sus clientes corporativos. Para que esto suceda, deben interactuar con otras entidades que pueden proporcionar conección e infraestructura, para servicios ofrecidos fuera de sus geografías centrales.

    Y eso no es algo fácil para un banco tradicional.

    Financial Utilities, que no compite con los bancos o los FinTechs, puede apuntalar la oferta de una institución financiera, permitiéndoles concentrarse en sus clientes y agregar valor a su propuesta de servicio al cliente, y lo que es más importante, seguir siendo competitivos.

    ‘Re-drawing the Map’ incluye ideas de los jefes de banca corresponsal, administración de efectivo y banca transaccional en instituciones grandes y de nivel medio en toda Europa y en Canadá. Y el mensaje abrumador es que los bancos de todos los tamaños reconocen los desafíos futuros y se esfuerzan para cumplir con las nuevas expectativas. En particular, es alentador ver que los bancos ya están adoptando la necesidad de trabajar con socios externos en todo el ecosistema bancario, para proporcionar las mejores soluciones y niveles de servicio posibles. Esta es la única forma en que los bancos sobrevivirán en la economía digital.

    Asumiendo la competencia

    Mientras que los proveedores de pagos alternativos están en condiciones de ofrecer soluciones más rápidas y más baratas para satisfacer las necesidades de pago específicas, el mercado está abierto para que las instituciones de todos los tamaños ofrezcan soluciones corporativas integradas. Una alternativa a los pagos alternativos.

    La creciente competencia en el mercado global ha llevado a que las empresas digitales tengan márgenes estrechos. Por lo tanto, están más centrados en los costos de transacción y la velocidad de lo que pudieron haber sido sus predecesores. El cashflow está bajo más presión en la era digital.

    Con sus relaciones de clientes comerciales de larga data, los bancos realmente entienden las necesidades específicas de sus clientes corporativos. Como tales, pueden crear soluciones adaptadas para trabajar con las complejidades de la tesorería moderna, a la vez que satisfacen las altas expectativas de servicio.

    Los bancos entrevistados para la preparación del documento técnico toman en serio la competencia de FinTech. Se están preparando para enfrentar su mayor desafío en generaciones. Y, a medida que se redibuja el mapa internacional de banca y pagos, los ganadores serán aquellas instituciones, grandes y pequeñas, que puedan abrazar por completo una mentalidad digital.

    Para competir con la creciente ola de empresas desafiantes FinTech, los bancos progresistas están comenzando a implementar planes para alejarse de su tradicional y compleja red de tarifas y subsidios internos de venta cruzada.  Los bancos que se animen a irrumpir internamente (incluso a riesgo de erosionar los ingresos tradicionales), y asuman la valentía para derribar muros heredados, son  los que prevalecerán. Tendrán que ofrecer soluciones rápidas, rentables y transparentes tanto para transacciones locales como transfronterizas. McKinsey estima que los bancos existentes  que quieran aprovechar al máximo la oportunidad de la globalización digital será necesario reducir  de su negocio los costos de las transacciones hasta en un 95%.

    Para tener acceso a una copia del informe completo de investigación ‘Re-dibujando el mapa: El panorama cambiante de la banca y los pagos transfronterizos’, haga clic aquí.

  • El primer ministro de Malta da la bienvenida a Binance a su ‘isla Blockchain’

    El Exchange de criptomoneda más grande del mundo ha encontrado un nuevo hogar en uno de los estados insulares más pequeños del mundo. El Primer Ministro Joseph Muscat dio una calurosa bienvenida a la plataforma de criptomonedas y habló de su deseo de que Malta se convierta en ‘pioneros mundiales en la regulación de negocios basados ​​en blockchain y la jurisdicción de calidad y elección para empresas de clase mundial de fintech’. Sus colegas se unieron a él para darle la bienvenida a Binance y hablaron sobre el deseo de que Malta sea conocida como ‘la isla de Blockchain’.

    Así como el Cryptovalley en Suiza, Malta apuesta para convertirse en la isla Blockchain.

    Si Zug en Suiza es el valle crypto de Europa, Malta está pidiendo su isla equivalente. La isla del Mediterráneo, con una población de 450,000 habitantes, es un importante centro de banca y finanzas y es un líder mundial en la industria del juego en línea. El 23 de marzo, Binance anunció que trasladaría sus operaciones a la isla, que es miembro de la Unión Europea. El intercambio de criptomonedas, el más grande del mundo por volumen de transacciones, ha estado buscando un hogar luego de que una acción regulatoria en China, Hong Kong y Japón lo obligó a buscar en otra parte.

    Binance está tratando de introducir instalaciones de pago fiduciario, y en Malta ha encontrado un país que está conectado al sector bancario de Europa y calificado por el FMI como una economía avanzada, colocándolo en los 32 principales países del mundo. Binance explicó que se asentó en Malta ‘debido a su legislación existente pro-blockchain y la estabilidad que ofrece a las compañías de tecnología financiera a través de su marco regulatorio’. La noticia llega el mismo día que la Agencia de Servicios Financieros de Japón publicó una orden para que Binance cese sus operaciones en Japón, indicando que estaba violando las regulaciones sobre la liquidación de fondos.

    Malta abre sus puertas al Crypto Businesses

    Muchas naciones europeas, como el Reino Unido, han sido escépticas respecto de las criptomonedas y reacias a adoptar compañías tecnológicas que trabajen en este floreciente sector. Mientras que el gobierno británico se ha demorado, yendo tan lejos como para encomendar a un grupo de trabajo la tarea de ‘gestionar los riesgos en torno a los activos criptográficos’, Malta ha elaborado un marco regulatorio para alentar su uso. Está en el proceso de aprobar una ley de moneda virtual.

    ‘La presencia de Binance en Malta sostiene nuestra visión, la de hacer de Malta ‘The Blockchain Island», dijo Silvio Schembri, Secretario Parlamentario de Servicios Financieros, Economía Digital e Innovación, y se unió a su primer ministro para dar la bienvenida a la casa de intercambio. Con Binance buscando reclutar a 200 empleados tan pronto como sea posible, la medida proporcionará un impulso instantáneo a la economía de la isla y reforzará su búsqueda para convertirse en un centro de criptoinnovación.

    ‘Binance pronto iniciará un’ intercambio fiduciario a cripto ‘en la nación insular europea, y está cerca de lograr un acuerdo con bancos locales que puedan proporcionar acceso a depósitos y retiros’, dijo el CEO Changpeng Zhao. También alentó a otras empresas cripto a seguir el ejemplo de Binance y considerar la posibilidad de mudarse allí. La medida será particularmente beneficiosa para los clientes europeos, quienes pronto tendrán otro exchange importante que aceptará depósitos fiat. Binance fortalece su control en el mercado y plantea una sola preocupación: que el exchange no sufra un ataque o un problema técnico, que podría perturbar significativamente los mercados criptos.

  • Capital One, el tradicional banco americano apuesta fuertemente a la Innovación

    Capital One es uno de los 10 bancos más grandes de los Estados Unidos en función de los depósitos. Clasificado como 145 en Fortune 500 y sirviendo a aproximadamente 45 millones de cuentas de clientes, Capital One opera en la Bolsa de Valores de Nueva York con el símbolo ‘COF’ y está incluido en el índice S & P 100. Podría decirse que es el típico banco tradicional, pero no, su apuesta a la innovación es radical y están explorando desde Blockchain a Machine Learning, pensando en el usuario final que fácilmente podría migrar a una pataforma bancaria de Google o Amazon, entre los potenciales más retadores. Gill Haus es el vicepresidente sénior de Retail One y Direct Bank Chief Information Officer en Capital One. En ese puesto, supervisó muchos de los cambios que han convertido al Banco en sinónimo de innovación digital. Él cree que su equipo experimentará regularmente con la última tecnología para juzgar la aplicabilidad al Banco y sus objetivos y ha supervisado el desarrollo de laboratorios de innovación que promueven esta misión.

    En esa línea y con el objetivo de hacer que las compras en línea sean más seguras, Capital One lanzó a finales de la semana pasada la posibilidad de comprar con números de tarjetas virtuales a través de un chatbot (un programa informático con el que es posible mantener una conversación).

    Los números de tarjeta virtual, por supuesto, no son nuevos: Bank of America y Citi ofrecen una característica similar que crea un número de tarjeta de crédito temporal vinculado a su número de cuenta real con el fin de realizar compras en línea. Pero la implementación de la característica de Capital One será útil para sus titulares.

    En lugar de requerir que los usuarios creen números de cuenta en una pantalla de configuración de algún tipo, Capital One está usando su asistente inteligente, Eno, un chatbot  que aprovecha la inteligencia artificial para comprender lo que necesita el cliente.

    Según el anuncio hecho, no se requerirá que los clientes creen números de cuenta, ya que esa tarea se dejará al asistente inteligente Eno. Al tocar el chatbot para crear los números de la tarjeta virtual que se utilizarán para las compras en línea, Capital One tiene la intención de brindar a los clientes un acceso más rápido a los números. Eno ya puede proporcionar a los clientes información sobre sus cuentas a través de texto.
    Mientras Capital One ha estado probando los números de tarjetas de crédito virtuales desde noviembre de 2017, no es hasta ahora que ha habido un anuncio oficial. Los números de tarjeta virtual de Capital One se consideran una forma de protección contra los piratas informáticos, lo que permite a los clientes pagar sin proporcionar la información de su cuenta de tarjeta de crédito.

    Las personas almacenan su información verdadera de tarjeta de crédito en todas partes: Amazon, Spotify, operadores telefónicos, membresías de gimnasios y están obligados a reemplazar sus números de tarjeta de crédito en cada sitio web cuando obtienen una nueva tarjeta, que podría deberse a una variedad de razones, ya sea que hayan perdido una tarjeta o reemplazó una expirada. Cuando el banco emite a los clientes nuevas tarjetas de crédito, Eno mapea todas sus relaciones virtuales guardadas en su cartera de números virtuales a la nueva información de la tarjeta, por lo que se actualiza automáticamente sin que el cliente tenga que hacerlo manualmente.

    Eno detecta las páginas de pago de los comerciantes y muestra automáticamente la tarjeta virtual (números de tarjetas de crédito de 16 dígitos completamente diferentes, códigos de seguridad de tres dígitos y fechas de vencimiento) y los clientes deciden si usar, guardar o descartarla. Los números de la tarjeta virtual funcionan con tarjetas de crédito personales y a través de Google Chrome y Firefox. Capital One planea expandirlo a más plataformas en el futuro, así como agregar más características, como límites de transacciones, tarjetas de tiempo específico para comerciantes específicos y números virtuales de un solo uso,  dijo Tom Poole, SVP de pagos digitales e identidad en Capital One.

    Capital One diseñó números virtuales de Eno para brindarles a los clientes «la capacidad de establecer reglas sobre cómo desea que se traten los pagos», dijo Poole. «Hoy, le damos un número en una tarjeta plástica, y no hay reglas al respecto; se puede usar para cualquier cosa, y si se lo da a alguien, le da acceso a toda su línea de crédito de manera definitoria. »

    Las tarjetas virtuales son únicas para las diferentes relaciones mercantiles de los usuarios, y los clientes pueden almacenar una cartera de los diferentes números, con la opción de bloquear una tarjeta para que no carguen de forma no autorizada o eliminar las relaciones que ya no desean conservar. La característica debería ayudar a los clientes a evitar el fraude, que representó el 1,58 por ciento de los ingresos de los minoristas a partir de diciembre, en comparación con el 1,47 por ciento del año anterior. Si un minorista en línea sufre una violación de datos y el número de la tarjeta virtual de un cliente se ve comprometido, sus datos permanecen seguros porque nunca entregó la información de su tarjeta real en primer lugar.

    Con el servicio, los usuarios acceden al sitio web para crear números de tarjeta virtual (que pueden recibir apodos o «nicknames») y administrarlos a través de un panel en línea. Los usuarios pueden bloquear o desbloquear los números según sea necesario. Para deshacerse de una suscripción, los clientes de Capital One simplemente pueden bloquear ese número de cuenta virtual. Eno también completará automáticamente la información durante el pago, lo que permite un procesamiento más rápido. Los números virtuales están integrados en la cuenta Capital One del cliente, por lo que aún pueden obtener puntos de recompensa.

    Más allá de la seguridad y el fraude, los números virtuales de Eno podrían ayudar a que los consumidores permanezcan en línea y no abandonen el carro de compras;   y valida la idea de que los bancos conviertan a los retailers en socios naturales en lugar de competir o ver en ellos una amenaza potencial. Capital One ya tiene una relación de tarjeta de crédito con Amazon, por ejemplo, y está en conversaciones con el gigante del comercio electrónico sobre establecer un acuerdo de cuentas corrientes para los clientes de Amazon.

    Sin embargo, la banca digital es más que AI o chatbots. Se trata de digitalizar toda la organización detrás de la aplicación. Durante el año pasado, Capital One ha estado reconsiderando cómo puede salir del enfoque demasiado común de ‘innovar’ al superponer las nuevas tecnologías sobre un producto anterior; se ha dado cuenta de que necesita reconsiderar por completo la interacción del cliente con él. «La banca central heredada se basa en una serie de factores, uno de los cuales es el procesamiento por lotes, donde procesa por lotes todas las transacciones que tuvieron lugar durante el día por la noche», en contraste con otras experiencias de los clientes que tienen lugar las 24 horas, dijo el analista senior en Capital One Aite Kevin Morrison. «El salto consiste en pasar a la banca en tiempo real porque los millennials lo esperan». Y ése es el próximo paso.

  • Arab Financial Services promueve colaboración entre bancos y fintechs

    AFS: los bancos necesitan colaborar con las empresas FinTech para proporcionar economías de escala y agilidad

    Sael Al Waary, presidente de Arab Financial Services (AFS) y vicepresidente ejecutivo de ABC Bank Group, instó a los bancos a aprovechar la actual crisis financiera y colaborar con las empresas de FinTech para mantener y expandir sus negocios.

    En su discurso de apertura en el 2 ° Foro FinTech de Medio Oriente y África, titulado «Más allá de la disrupción», celebrado hoy en Bahréin, el Sr. Al Waary ilustró el cambio fundamental en la forma en que la industria de servicios financieros responde ahora a FinTech. ‘Los bancos han cambiado su forma de pensar y ven FinTech como una oportunidad en lugar de una amenaza. Cada vez más bancos están adoptando FinTech y se están recuperando muy rápido ‘, dijo.

    El Sr. Al Waary agregó que muchos bancos tradicionales o heredados siguen respondiendo con una estrategia defensiva al crear bancos ‘solo para móviles’ o bancos ‘solo de aplicación’, aprovechando su infraestructura existente y su estado regulatorio para mejorar la experiencia del cliente y atraer nuevos clientes segmento.

    En el mismo sentido, explicó que los bancos centrales de todo el mundo apoyan cada vez más la innovación de FinTech y están estableciendo ‘Sandboxes’ regulatorios para permitir a las empresas probar nuevos productos financieros con clientes reales.

    ‘Se han invertido casi 100 mil millones de dólares en FinTech a nivel mundial desde 2010. Solo en 2017 se invirtieron US $ 27,4 mil millones, un aumento del 18% desde 2016, impulsados ​​por el aumento en Estados Unidos, el Reino Unido y la India’, dijo el Sr. Al Waary , destacando el rápido aumento de las nuevas empresas de servicios financieros en MENA (Middle East and North Africa) y el aprovechamiento de las tecnologías y la innovación para aprovechar a los clientes no bancarizados, desatendidos e insatisfechos.

    El Sr. Al Waary predijo una serie de desarrollos clave en la industria en 2018; uno de ellos es que se generará un mayor apoyo gubernamental para promover la innovación de FinTech. ‘Muchos gobiernos alentarán a los bancos convencionales a asumir un papel más activo en la utilización de’ sandboxes FinTech ‘.


    También señaló que, al seguir adelante, los clientes establecerán la agenda para dar forma al futuro de la banca, reiterando las palabras de Bill Gates:’ Necesitamos banca pero no necesitamos bancos ‘. Además, prevé una explosión de pagos sin fricción en la región, iniciada por AFS y el servicio bWallet de Batelco en Bahréin. Esas carteras pronto se lanzarán en Omán y Libia.

    ‘Mientras todo esto sucede, la Inteligencia Artificial (IA) encontrará aplicación en casi todas las áreas de la banca, desde el front-office hasta la calificación crediticia e incluso el asesoramiento … y la banca en la nube brindará mayor escalabilidad y agilidad a un costo menor’. dijo el Sr. Al Waary. Él predice que la tecnología Blockchain pronto se convertirá en la corriente principal, revolucionando las operaciones bancarias y la inclusión financiera para los dos mil millones de personas no bancarizadas en todo el mundo.

    El Sr. Al Waary concluyó enfatizando la necesidad de colaboración entre los bancos y las nuevas empresas de FinTech, que combinarían capital e innovación, economías de escala y agilidad, datos de clientes y experiencia del cliente, conocimientos técnicos y regulatorios. ‘Siempre he creído que la disrupción es un catalizador de cambio y oportunidad … en AFS somos optimistas sobre lo que nos espera ‘, dijo.

  • La Union Europea prepara un marco regulatorio común para las Fintech según un documento de trabajo

    La Unión Europea propondrá un proyecto de ley sobre crowdfunding y forjará estándares tecnológicos de blockchain comunes para ayudar al florecimiento del sector europeo de tecnología financiera, según un documento de la UE visto por Reuters el lunes.

    La Comisión Europea publicará sus planes, tal vez esta semana, ya que busca alentar a Fintech, un sector que promete crecimiento y empleos en el futuro.

    La partida de Gran Bretaña, un importante centro de Fintech, del bloque el próximo año, ha presionado a Bruselas para que intensifique los esfuerzos para alentar a las firmas de fintech a establecerse en la Unión Europea.

    Los planes de la UE incluyen una propuesta para un sistema de licencias común al bloque para plataformas de crowdfunding que permita a los inversores financiar nuevas empresas.

    “Un marco de la UE ofrecería un pasaporte europeo y, al mismo tiempo, garantizaría una gestión adecuada de las plataformas y la protección de los proveedores de fondos”, dijo el borrador del documento.

    Evitaría el mosaico de enfoques regulatorios al que se enfrentan actualmente las firmas de ‘fintech’, añadió.

    «Pero el caso de una amplia acción regulatoria y reformas para fintech en esta etapa es limitado», según el documento. En cambio, muchas de las medidas involucran a los reguladores y a la industria trabajando en conjunto.

    Se evaluará cómo mejorar la resiliencia de las firmas de Fintech a la piratería, junto con cuantificar los costos y beneficios de una ‘prueba de amenaza cibernética’ para los principales participantes del mercado y las infraestructuras dentro de todo el sector financiero de la UE, según el documento.

    El ejecutivo de la UE revisará las reglas financieras existentes para ver si son adecuadas para las criptomonedas y las ofertas iniciales de monedas (ICO).

    El jefe de servicios financieros del bloque, Valdis Dombrovskis, dijo la semana pasada que la UE estaba lista para regular las criptomonedas si fuera necesario.

    La UE también impulsará los esfuerzos para forjar estándares comunes para la tecnología blockchain que apuntala las criptomonedas, que se considera tienen un futuro en los servicios de pago y negociación de valores.

    “Un mercado ‘fintech’ para toda la UE no alcanzará su máximo potencial sin el desarrollo de estándares abiertos que hagan posible la interoperabilidad, simplifiquen el intercambio de datos entre los actores del mercado y faciliten la competencia”, dice el documento.

    La Comisión presentará un proyecto antes del último trimestre de 2018 para “sandboxes” regulatorios o espacios de pruebas de entorno controlado que algunos supervisores nacionales ya ofrecen a las firmas de ‘fintech’ para probar nuevas aplicaciones en clientes reales.

    El plan contendría las mejores prácticas y directrices para establecer centros de innovación. Solo 13 de los 28 miembros del bloque han establecido zonas de pruebas  (Sandbox) ya que algunos organismos de control nacional dicen que no son parte de sus competencias establecerlos.

  • Banco Central de Colombia se une a R3

    Por Myrna Gimenez

    De acuerdo a un comunicado de prensa de fecha 29 de Agosto de este 2017 de la firma tecnológica R3, desarrolladora de Corda, plataforma distribuida diseñada específicamente para servicios financieros, el Banco de la Republica de Colombia ha formalizado un acuerdo con la empresa, permitiéndole al Banco colombiano, testear los últimos avances en Consensos Distribuidos o Distributed Ledger Technology (DLT).

    El banco de la República de Colombia, que se desempeña como Banco Central gozando de autonomía administrativa, patrimonial y técnica, se convierte en el primer Banco Central de América Latina en aceptar la invitación de R3 para evaluar los beneficios de esta tecnología.

    Es importante destacar que R3 ya trabaja con varios bancos centrales y reguladores de todo el mundo, con más de 85 bancos, instituciones financieras, asociaciones comerciales, empresas de servicios profesionales y empresas de tecnología para desarrollar aplicaciones comerciales para la industria de servicios financieros que aprovechan los elementos apropiados de DLT.

    Los miembros trabajan estrechamente con R3 para continuar con el desarrollo de Corda ™, una plataforma de libro distribuido de código abierto para grabar, gestionar y sincronizar acuerdos financieros. Corda está fuertemente inspirada y capta los beneficios de los sistemas de Blockchain, pero con opciones de diseño que la hacen capaz de satisfacer las necesidades de las instituciones financieras reguladas.

    Desde la Dirección de Tecnología del Banco de la República Colombia, sostienen que Blockchain como mecanismo para tener bases de datos descentralizados, seguros y sincronizados ha promovido el surgimiento de plataformas como Corda de R3 y es de sumo interés evaluar los beneficios de esta tecnología para la gestión segura y eficiente del canje de valores en el sistema financiero colombiano.

    Por otro lado, desde la Dirección Ejecutiva de r3, reconocen que sus miembros operan en una de las industrias más reguladas del mundo, “desde el lanzamiento de R3 hemos hecho de la participación con los reguladores y los bancos centrales una prioridad. Un modelo colaborativo de trabajo público-privado es crucial para acelerar el despliegue de plataformas DLT empresariales como Corda”.

    Cabe recordar que el 27 de julio pasado, ha visitado Panamá, con motivo de la Conferencia “Fintechs: Creating a Friendly Environment for Innovation and Development, organizada por Goethals Consulting Corp. Isabelle Corbett, Consejera Senior y Directora de Asuntos Regulatorios de R3, exponiendo sobre las ventajas que ofrece pertenecer a un DTL, para las diferentes instituciones financieras y regulatorias, en especial, por ser nuestro país un centro bancario y financiero internacional.

    Acerca de R3
    R3 es una empresa de software empresarial dedicada a desarrollar Corda, su plataforma distribuida diseñada específicamente para servicios financieros. El equipo global de R3, formado por más de 110 profesionales en nueve países, cuenta con el apoyo de más de 2.000 expertos en tecnología, financieros y jurídicos provenientes de su base de miembros global. R3 anunció recientemente la finalización con éxito de los primeros 2 de 3 tramos en una recaudación de fondos de la Serie A valorada en USD 107 millones.

    Corda es el resultado de más de dos años de intensa investigación y desarrollo por R3 y sus miembros y cumple con los más altos estándares de la industria bancaria, sin embargo, es aplicable a cualquier escenario comercial. Con Corda, los participantes pueden negociar sin la necesidad de las autoridades centrales, creando un mundo de comercio sin fricción.

    Acerca del Banco Central de la República de Colombia

    El Banco Central de la República de Colombia, entidad del Estado colombiano, con autonomía que según la Constitución de ese país, tiene como objetivo principal preservar el poder adquisitivo de la moneda, en coordinación con una política económica general, para lograr una tendencia de crecimiento del PIB a largo plazo. En el desempeño de esta función, adopta las medidas políticas necesarias para regular la liquidez de la economía y facilitar el normal funcionamiento del sistema de pagos, garantizando la estabilidad del valor de la moneda.

    Las funciones especiales asignadas al Banco incluyen la regulación de la moneda, el intercambio internacional y el crédito, la emisión de moneda legal colombiana, la administración de reservas internacionales, ser prestamista y prestatario instituciones de crédito y la administración fiscal del Gobierno. Como parte de sus funciones, el Banco también contribuye a generar conocimiento y actividad cultural en el país.