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Etiqueta: KYC

  • El Banco Central de Sri Lanka utilizará tecnología blockchain para procesos KYC

    En un sorprendente anuncio, el Banco Central de Sri Lanka ha hecho un llamado público a los desarrolladores de cadena de bloques para implementar un sistema KYC  («conoce a tu cliente», en español) compartido que se utilizará en todas las instituciones financieras del país. El gobierno considera que esto ayudará al sector financiero a abordar varias ineficiencias, que han sido un obstáculo hasta el momento.

    Este proyecto será un programa a gran escala para el país, involucrando al Banco Central, sector tecnológico, y a muchos de los principales expertos del país en el campo de las finanzas e industrias tecnológicas. El objetivo del proyecto es crear un sistema que pueda recopilar y mantener una base de datos para los bancos centrales y comerciales del país a través de la plataforma de blockchain.

    Los funcionarios del banco afirmaron que este es un paso importante para traer una nueva era de la banca en el país, a través de este paso podrían proporcionar mejores servicios a los ciudadanos de Sri Lanka y aumentar su flujo financiero.

    El aviso solicita a los proveedores de tecnología con un mínimo de 2 años de experiencia comprobada que desarrollen aplicaciones móviles para ayudar al sector financiero a eliminar las ineficiencias en KYC. Se espera que la compañía seleccionada trabaje estrechamente con la industria de tecnología de información financiera.

    Esta es la primera vez que un brazo del gobierno de Sri Lanka aboga abiertamente por el uso de blockchain y reconoce la propuesta de valor de una red financiera compartida. La red se utilizará para facilitar la distribución de información de KYC entre las instituciones financieras, impulsando las prácticas de gestión de riesgos y ayudando a identificar morosos en serie para detener nuevas líneas de crédito a estas entidades.

    Además, el banco destacó la razón detrás de su último movimiento y declaró: «La creciente demanda de servicios financieros digitalizados ha creado una oportunidad para que Sri Lanka evalúe la posibilidad de adoptar la tecnología Blockchain para avanzar aún más en el sector financiero de Sri Lanka. Además de modernizar los procesos de KYC, el banco tiene la intención de descubrir otros casos de uso que refuercen las capacidades del sector financiero. También esperamos que ayude a aumentar la inclusión financiera en Sri Lanka».

    En octubre de este año, el país se retiró de la lista negra de «deficiencias estratégicas» contra el lavado de dinero y lucha contra el financiamiento del terrorismo (ALD/CFT) del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), lo que indica que el país había reforzado sus defensas desde que se incluyó en la lista en Noviembre de 2017.

    Sri Lanka ha visto un crecimiento muy lento en la innovación financiera en la medida que los viejos hábitos han persistido en el país. Sin embargo, muchas nuevas empresas dentro del ecosistema FinTech están siendo un punto brillante para su futura adopción. Esta tecnología ayudará a los bancos y compañías de seguros a vender productos cruzados en diferentes bases de clientes, y hace que los procesos internos y la mitigación de riesgos sean mucho más simples.

  • Cuidado Panamá: la UE revivirá en Octubre la lista negra de lavado de dinero con nuevos criterios

    La Unión Europea (UE) revelará en octubre una nueva metodología para su lista negra de terceros países contra el lavado de dinero. La lista negra anterior fue bloqueada por los gobiernos de la UE después de una disputa diplomática sobre la inclusión de Arabia Saudita y cuatro territorios de ultramar de Estados Unidos.

    La Comisión Europea revisará los planes para publicar la lista de jurisdicciones no pertenecientes a la UE que se consideran particularmente vulnerables al lavado de dinero, dijo una funcionaria del bloque económico al Financial Times. Se espera que la comisión entrante para octubre presente una metodología revisada sobre cómo redactar la lista negra de naciones que los funcionarios dicen que no cumplieron con los estándares internacionales de lucha contra el lavado de dinero y el terrorismo, dijo la Comisionado de Justicia de la UE Vera Jourova al periódico en un informe publicado el domingo pasado.

    Jourova presentó un borrador de la lista negra de dinero sucio de 23 países no pertenecientes a la UE en febrero de 2019 que incluía países como Arabia Saudita, Panamá y Nigeria, que, según la comisión, tenían deficiencias estratégicas en sus regímenes contra el lavado de dinero. Un mes después, los gobiernos de la UE rechazaron la lista después de un fuerte cabildeo por parte de Arabia Saudita y Estados Unidos. Los gobiernos de la UE criticaron la forma en que los países fueron seleccionados por sus supuestas deficiencias contra el lavado de dinero y la breve notificación dada a los países listados para responder a los señalamientos.  27 de los 28 estados miembros de la UE bloquearon la publicación del borrador sobre la base de que había sido escrito sin un «proceso transparente y creíble», según el FT.

    Sobre estos puntos,  Jourova le dijo al periódico. «Admitimos este punto y dijimos que necesitamos comunicarnos antes con los estados que podrían aparecer en la lista. Es por eso que ahora estamos revisando la metodología «.

    El borrador inicial también generó críticas por incluir jurisdicciones no actualmente seleccionadas por el Grupo de Acción Financiera (GAFI), incluidas Arabia Saudita, Guam, las Islas Vírgenes de los Estados Unidos, Puerto Rico y Samoa Americana, dijo el FT.

    Según el proceso, la Comisión de la UE seleccionó por primera vez a 54 países en función de sus lazos económicos con la UE, su impacto sistémico potencial en la integridad del sistema financiero de la UE y si el Fondo Monetario Internacional los clasificó como Centros financieros offshore. Para cada país preseleccionado, la Comisión evaluó el nivel de amenazas existentes, el marco legal y los controles establecidos para prevenir los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo, y su implementación efectiva. La Comisión dijo que también había considerado el trabajo del Grupo de Acción Financiera (Financial Action Task Force), el creador de normas internacionales en materia de lucha contra el lavado de dinero. Además de los 12 países enumerados por el GAFI, la Comisión había planeado agregar otras 11 jurisdicciones.

    La organización intergubernamental con sede en París, que establece estándares internacionales para combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, cita solo dos naciones, Irán y Corea del Norte, en su llamada «lista negra» y otras 12 en una lista gris de «jurisdicciones con deficiencias estratégicas».

    «Es probable que esta nueva metodología arroje resultados diferentes», dijo la comisionada de la UE, y agregó que todavía está convencida de que fue correcto listar a Arabia Saudita. El nuevo criterio tendrá en cuenta que no todas las jurisdicciones presentan el mismo nivel de riesgo, en lugar de un enfoque único para todos. La nueva lista de dinero sucio también podría presentar una lista gris de países que aceptan realizar los cambios recomendados por la UE y adherirse a sus estándares de antilavado (AML).

    Con su lista negra, los Estados miembros de la UE empujan efectivamente a la Comisión de la UE en direcciones opuestas con el objetivo de evitar una disputa diplomática por un lado y los parlamentarios de la UE por el otro, quienes prefieren ver una lista ampliada.

    La lista negra planificada, si se adopta, no implicaría la imposición de sanciones económicas u otras sanciones contra los gobiernos citados en ella, pero sí tendría graves consecuencias para las jurisdicciones listadas, ya que se espera que los bancos de la UE realicen controles de debida diligencia mejorados en las entidades y transacciones vinculadas a los designados, según el informe.

  • La revolución bancaria digital en Hong Kong y su enfoque en KYC

    Asia Pacífico está al borde de una revolución bancaria digital. Con la creación de nuevos bancos virtuales en Hong Kong, que se esperan para este año, la experiencia del cliente se transformará por completo. El servicio al cliente estará en el corazón de esta nueva experiencia digitalizada,  y todos los aspectos, desde la incorporación a las comunicaciones, sin fricciones para los consumidores. Estos nuevos desarrollos combinados con las nuevas tecnologías de integración remota ayudarán a mejorar esta experiencia sin comprometer los estándares de AML (anti-money laundering).

    El cliente típico de Hong Kong tiene un estilo de vida ocupado y espera que cualquier producto bancario lo respalde, a la vez que sea único para sus necesidades. Los consumidores esperan pagos en tiempo real y accesibilidad a diferentes productos a través de una plataforma centralizada y mejorada para dispositivos móviles.

    Si bien las empresas no están en la cima de la agenda de los nuevos bancos virtuales de Hong Kong, su inversión significativa en la incorporación de clientes podría anunciar una nueva era para el KYC (know your customer) corporativo.

    Las pequeñas y medianas empresas (PYMES) tienen necesidades diferentes, que los bancos virtuales también buscan abordar en las primeras fases de sus planes de implementación. El sector de las PYMES y la banca comercial está en un momento de madurez propicio para una irrupción, ya que muchos permanecen sin recursos bancarios o, en la mayoría de los casos, carecen de servicios. Muchas pequeñas empresas han tenido problemas importantes en la obtención y el mantenimiento de cuentas con sus bancos correspondientes, debido a la restricción de los requisitos de diligencia debida (DD o due dilligence) de los clientes y la eliminación de riesgos. Esto va a cambiar pronto.

    Los nuevos bancos virtuales en Hong Kong podrán volver a imaginar la banca desde una perspectiva centrada en el consumidor y construir desde cero con una experiencia del cliente significativamente superior, iniciada por la integración remota mejorada (e-KYC).

    Para los nuevos bancos virtuales en Hong Kong, la digitalización y la automatización son los componentes básicos para el éxito. Al centralizar y estandarizar las funciones de back office, es posible automatizar los flujos de trabajo del cliente y del usuario. El procesamiento de la nueva información del solicitante utilizando técnicas de automatización inteligentes permitirá un procesamiento continuo de la información del cliente para crear una experiencia de incorporación sin fricciones.

    AML no se verá comprometida como resultado del impulso para una mejor experiencia del cliente. La capacidad de los nuevos bancos virtuales para integrar numerosas tecnologías, desde la verificación de identidad biométrica y el descubrimiento del beneficiario final hasta la detección de AML y la detección de medios adversa, será sumamente importante en la lucha contra la delincuencia financiera, como las verificaciones de ID (identificación). Los nuevos clientes podrán usar autofotos como parte del proceso de incorporación sin pasar por la necesidad de verificaciones físicas de identidad. Las verificaciones biométricas no solo son la forma más segura de verificación de identidad, sino también la más rápida y flexible.

    Los consumidores y las corporaciones en Hong Kong están a punto de presenciar una forma completamente nueva de banca y la incorporación remota será el comienzo de un largo camino por recorrer. La plataforma englobada permitirá a las organizaciones utilizar las mejores tecnologías impulsadas por la automatización inteligente de procesos.

  • El banco más antiguo de Corea presenta un sistema para la verificación de documentos en Blockchain

    Shinhan Bank, la institución bancaria más antigua y la segunda más grande de Seúl, ha anunciado el lanzamiento de su sistema de verificación basado en blockchain que puede reemplazar el proceso de verificación de documentos de certificación requeridos en Corea.

    Shinhan Bank es el descendiente de Hanseong Bank, el primer banco moderno en Corea. Desde 2018, los activos totales del banco fueron de $254 mil millones. El nuevo sistema incluye las instituciones afiliadas y los bancos que se registran y solicitan información cifrada OTP (One Time Password) a través de la tecnología blockchain. El sistema es un acceso fácil e instantáneo a los datos necesarios para la aprobación y emisión de préstamos.

    En general, el certificado de empleo o los documentos de ingreso de una empresa necesarios para obtener un préstamo de crédito se pueden obtener mediante el rastreo de los departamentos gubernamentales o la información de las compañías públicas, pero no se puede utilizar para calificar o certificar documentos que pertenecen a compañías, organizaciones o asociaciones. Anteriormente, el cliente tenía que emitir estos documentos básicos directamente a la institución financiera, y la institución tenía que tomarse un tiempo considerable para demostrar la validez de los documentos presentados.

    «Antes del proceso basado en blockchain, no había reglas estandarizadas que regulen el mantenimiento y la gestión de los registros financieros, una razón por la cual los participantes del mercado tenían que confiar en sus propios registros, lo que a menudo conducía a errores a pesar del requisito del proceso de verificación cruzada», dijo el oficial de Shinhan Bank. “El nuevo sistema ayuda a eliminar tales errores humanos y a mejorar la eficiencia del trabajo a través de comunicaciones más claras y relacionadas con la tarea, en lugar de perder el tiempo corrigiendo errores. El programa se ampliará después de que se demuestre que es estable. Continuaremos desarrollando nuevas tecnologías que se puedan implementar para varios departamentos, permitiendo al banco lanzar una gama de productos digitales, para ampliar la accesibilidad y ofrecer una mayor comodidad».

    El sistema blockchain ya se ha aplicado al producto Shinhan Doctor Loan destinado a profesionales médicos, reduciendo el tiempo dedicado a verificar documentos, como certificados de empleo, de dos a tres días, a tiempo real, lo que acelera el tiempo de procesamiento de la aprobación del préstamo.

    El lanzamiento sigue a varias iniciativas de blockchain que Shinhan Bank ha emprendido en los últimos 12 meses. Blockchain Lab, un organismo especial de investigación orientado a la estrategia dentro del banco, recibió la tarea de capacitar a los funcionarios de la compañía sobre el potencial de blockchain para mejorar los servicios al cliente. Y el año pasado, el banco inició un proyecto para implementar procesos de trabajo basados ​​en blockchain como parte de su impulso de transformación digital.

    Incluso a fines del año pasado, el banco comercial exploró la tecnología de blockchain para reducir el impacto del factor humano en su actividad. Utilizando esta tecnología para las transacciones de swaps de tasas de interés, Shinhan Bank está haciendo todo lo posible para elevar las innovaciones en el sector de tecnología financiera.

    De manera similar, un grupo de 4 bancos principales emitió una tecnología de contabilidad distribuida y un acuerdo de préstamo impulsado por blockchain conocido como «pagaré», y el sistema logró acortar los procedimientos requeridos para su emisión en más del 50%.

    Los bancos en Corea del Sur han incrementado sus actividades de blockchain. IBK Bank se ha asociado con Terra, un proyecto para desarrollar “servicios de pago que los consumidores realmente pueden experimentar”, según el CEO de Terra, Shin Hyun-seung. Actualmente, Woori Bank está trabajando en una iniciativa de blockchain que permitiría a los clientes cambiar divisas y realizar retiros de efectivo en restaurantes que van desde el aeropuerto, establecimientos de comida rápida, tiendas y estacionamientos. La iniciativa comenzará en octubre de este año. KEB Hana y KB también están desarrollando conjuntamente una plataforma de bienes raíces impulsada por blockchain.

  • Deutsche Bank revela deficiencias en los controles contra el blanqueo

    FRÁNCFORT (Reuters) – Deutsche Bank reveló que su capacidad para identificar totalmente a los clientes y la fuente de su riqueza tiene limitaciones, según documentos internos a los que Reuters ha tenido acceso, más de un año después de que fuera multado con casi 700 millones de dólares por permitir el blanqueo de dinero.

    En dos informes confidenciales, fechados el 5 de junio y el 9 de julio, el mayor banco alemán detalló los resultados de las pruebas en una muestra de archivos de sus clientes de bancos de inversión de varios países, incluido Rusia.

    Ambos informes mostraron lagunas en el proceso de investigación de Deutsche, que tiene por objetivo alcanzar los requisitos del llamado “Conozca a su cliente” (KYC, por su sigla en inglés), el pilar de los controles contra el lavado de dinero a nivel mundial.

    Los organismos reguladores de todo el mundo exigen a los bancos que investiguen a sus clientes para que los delincuentes no puedan ocultar su identidad mediante estructuras complejas de compañías y propiedad intelectual para blanquear dinero o eludir sanciones internacionales.

    Los dos últimos informes muestran cómo el banco lucha todavía con los procedimientos para garantizar que conoce con quién trata, en parte debido a la sustitución de personal.

    En la página 13 del informe de junio, compartido con el Banco Central Europeo (BCE), Deutsche Bank encontró un tasa de aprobación del cero por ciento en países como Rusia, Irlanda, España, Italia y Sudáfrica, cuando comprobó cómo fueron procesados los archivos de los clientes.

    La tasa de aprobación mide el porcentaje de archivos que cumple los estándares del propio programa del banco “Conozca a su cliente”. Deutsche Bank se esfuerza por el 95 por ciento, según los documentos.

    Hui Chen, antiguo experto en acatamiento del Departamento de Justicia de EEUU, dijo que su objetivo estaba más o menos en línea con otros bancos internacionales.

    El banco dijo a Reuters que los informes revelaron que sus procesos eran demasiado complejos, pero dijo que estaban realizando mejoras y que los controles generales para prevenir delitos como el lavado de dinero eran eficaces.

    Ejecutivos de Deutsche se reunieron con el BCE, el supervisor de la banca de la eurozona, a finales de julio, para debatir los procedimientos de control, según una fuente conocedora del asunto. El BCE y la Autoridad Federal de Supervisión Financiera (BaFin) rechazaron hacer declaraciones.

    Información adicional de Arno Schuetze y Andreas Framke en Frankfurt y Jesus Aguado Gonzalez en Madrid; Traducido por Alba Calejero en la redacción de Madrid

  • KYC / AML: Hong Kong y Singapur continúan flexibilizando y ya ofrecen alternativas a la verificación personal

    Las reglas de cumplimiento del banco son un punto clave doloroso para los sistemas financieros. Pero esos males pueden estar disminuyendo a medida que los centros financieros de Asia recurren a la tecnología.

    Para los tesoreros corporativos, el aumento de los requisitos de Conoce a tu cliente (KYC) y anti lavado de dinero (AML) de los bancos está agregando horas de trabajo y, a veces, departamentos enteros a las operaciones de tesorería.

    No es casual que los tesoreros hayan identificado los requisitos de cumplimiento de los bancos, en particular la identificación del beneficiario real y los requisitos KYC / AML, como una de sus principales fuentes de engorro.

    ‘Traemos más personal para hacer frente a la mayor carga de trabajo, pero sobre todo solo significa horas más largas para el equipo’, dijo un tesorero de una importante multinacional de Asia y el Pacífico (MNC) en la sesión de Deutsche Bank sobre regulación y cumplimiento en CTWeek, el medio especializado en Finanzas Corporativas.

    ‘Para los bancos, es una tarea que nos transmiten y teniendo en cuenta las enormes multas con que han sido golpeados, no es sorprendente’.

    Los eventos CTWeek siguieron las reglas de Chatham House, lo que significa que los comentarios pueden ser informados , pero las fuentes no serán identificadas.

    Los procesos KYC y AML se han convertido en un enfoque clave a nivel mundial desde que grandes bancos globales -incluidos HSBC y Standard Chartered- sufrieron fuertes multas en 2012.

    Según la consultora de servicios financieros HK Quinland and Associates, reguladores en Estados Unidos y Europa han impuesto $ 342 mil millones de multas a los bancos desde 2009 por mala conducta, incluida la violación de las normas contra el lavado de dinero, y es probable que supere los $ 400 mil millones en 2020.

    Iniciativas en la industria bancaria global para aumentar el cumplimiento del delito financiero , según algunas estimaciones, le cuestan al sector entre $ 900 millones y $ 1.3 mil millones al año.

    FILE PHOTO: A security guard walks past a directory board of Hong Kong Monetary Authority (HKMA) in Hong Kong December 20, 2012. REUTERS/Tyrone Siu

    Innovación en Hong Kong.

    Los gobiernos en Hong Kong y Singapur, sin embargo, están buscando mejorar los procesos AML y KYC mediante la innovación y nueva regulación, incluidos los procedimientos de incorporación de clientes usando tecnología y que eliminan las reuniones personales o «face to face».

    Este mes, la Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA, por sus siglas en inglés) emitió una revisión de las normas AML y financiamiento del contraterrorismo para instituciones autorizadas y operadores con licencia depositaria de valores.

    Las reglas, que entraron en vigencia el 1 de marzo, han aliviado algunos de los requisitos en ciertas circunstancias y permitido el uso de la tecnología en otros.

    Las enmiendas clave incluyen:

    • Cambiar el límite de beneficiarios reales de ‘no menos del 10%’ a ‘más del 25%’, aliviando la carga de los oficiales  cuyas búsquedas de beneficiarios finales pueden tomar valiosas horas de trabajo.
    • Un enfoque más flexible para la verificación de identidad, incluido el uso de la tecnología.
    • Expandir las categorías de intermediarios en los que se puede confiar para que lleven a cabo medidas de debida diligencia del cliente.
    • Revisar los requisitos de mantenimiento de registros (un ‘mínimo de cinco años’ en lugar de seis años).

    Las soluciones de Singapur

    La Autoridad Monetaria de Singapur (MAS), mientras tanto, ha emitido nuevas directrices para las instituciones financieras sobre el uso de soluciones tecnológicas innovadoras para facilitar la incorporación de clientes seguros sin la reunión «cara a cara».

    Ahora, MAS requiere que los organismos financieros que operan en Singapur implementen controles sólidos cuando se incorporen nuevos clientes, por ejemplo al abrir una cuenta bancaria, para detectar y evitar el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo.

    MAS ya permite a las instituciones llevar a cabo la verificación del cliente sin reuniones cara a cara, siempre que se tomen las medidas adecuadas para protegerse contra la suplantación.

    El mes pasado, MAS proporcionó orientación adicional sobre cómo se podrían usar la identificación biométrica, la videoconferencia en tiempo real y la firma digital segura usando credenciales basadas en infraestructura de clave pública. La infraestructura de clave pública es un conjunto de certificados digitales, servidores de certificados y certificaciones establecidas para facilitar las firmas digitales.

    ‘MAS alienta a las instituciones financieras a usar tecnología que ayude a aumentar la eficiencia y mejorar la experiencia de incorporación de clientes mientras salvaguardan contra el lavado de dinero y los riesgos de financiamiento del terrorismo’, dijo Ho Hern Shin, su subdirector general en banca y seguros.

    ‘Las firmas de Fintech también pueden aprovechar la plataforma MyInfo, con el consentimiento del cliente, para desarrollar soluciones financieras innovadoras’, agregó, refiriéndose al servicio digital que autoriza a los proveedores de servicios a acceder a datos personales que el gobierno de Singapur había verificado anteriormente.

    Dijo que el acceso a las páginas de MyInfo significaría que las empresas no necesitarían más documentos, incluidas fotografías, para verificar la identidad de un cliente.

    ‘El uso de MyInfo simplificará los controles de diligencia debida del cliente en toda la industria financiera’, dijo MAS en un comunicado de prensa. ‘Mejorará la calidad de la gestión de riesgos a la vez que ahorrará tiempo y costos’.