Categoría: Acción Humana

  • Amazon presenta un nuevo dispositivo biométrico que permitirá pagar con la palma de la mano y sin contacto

    Amazon presentó hace dos semanas su propia tecnología de reconocimiento para la palma de mano que utilizará inicialmente como tarjeta de crédito personal dentro de las tiendas físicas de la compañía.

    Amazon One utilizará algoritmos patentados, una combinación de detalles del área de la superficie como líneas y crestas, junto con patrones de venas para crear una «firma de palma», lo que permitirá pagar colocando la mano en el aire durante aproximadamente un segundo.

    Esta forma de autenticación biométrica se basa en características físicas que permanecen constantes durante toda la vida y los patrones son diferentes para cada dedo y para cada persona, y como están ocultos debajo de la superficie de la piel, la falsificación es extremadamente difícil, comenta la compañía.

    Al principio, esta firma de palma se utilizará en las propias tiendas Go de Amazon en Seattle, y la compañía también planea agregar Amazon One a otras tiendas de Amazon en los próximos meses. Además, su uso eventualmente se extenderá más allá de sus tiendas físicas. «Creemos que Amazon One tiene una amplia aplicabilidad más allá de nuestras tiendas minoristas, por lo que también planeamos ofrecer el servicio a terceros minoristas, estadios y edificios de oficinas para que más personas puedan beneficiarse de esta facilidad y conveniencia en más lugares», dice Dilip Kumar, vicepresidente del negocio minorista físico de Amazon.

    La fuerte presencia minorista de Amazon ciertamente podría ayudar a hacer realidad este tipo de escaneo. «En la mayoría de los entornos minoristas, Amazon One podría convertirse en una opción alternativa de pago o tarjeta de fidelización con un dispositivo en el mostrador de pago junto a un sistema de punto de venta tradicional», dijo Kumar. La compañía ha afirmado estar ya “en discusiones activas con varios clientes potenciales».

    La compañía afirmó que eligió el reconocimiento de la palma de la mano sobre otras tecnologías como el reconocimiento facial debido a sus beneficios en cuanto a privacidad. “Una razón fue que el reconocimiento de la palma de la mano se considera más privado que algunas alternativas biométricas porque no se puede determinar la identidad de una persona mirando una imagen de su palma”, explica Kumar. «También requiere que alguien haga un gesto intencional al colocar la palma de la mano sobre el dispositivo para usarlo».

    Para utilizar este servicio, ni siquiera se necesitará una cuenta de Amazon, solo un número de teléfono y una tarjeta de crédito; la mano funciona automáticamente como método de pago con cargo directo sobre la tarjeta registrada. El nivel de seguridad es más o menos similar al de un escaneo de huellas dactilares, pero al usarse a una distancia de unos pocos centímetros, lo hace mucho más práctico.

    La empresa promete que la impresión no se almacenará en el sitio, sino que se cifra y se mantiene de forma segura en la nube. Los usuarios de Amazon One también podrán eliminar sus datos biométricos del portal en línea de la compañía si ya no requieren usar el servicio.

    Amazon ha estado trabajando en esta función durante años, habiendo aplicado a la patente de tecnología de reconocimiento de palma de mano a fines de 2019. La compañía considera que dejar una tarjeta de crédito física o incluso un dispositivo móvil fuera de escena agrega una capa adicional de seguridad que podría reducir el fraude de tarjetas de crédito y ahorrarles a estas compañías una buena cantidad de cambio.

    Los pagos de Amazon One se considerarán transacciones con tarjeta presente, similares a las realizadas con billeteras digitales como Apple Pay y Google Pay. Esto significa que las empresas de tarjetas de crédito seguirán recibiendo ingresos por comisiones comerciales.

  • La OCDE reconoce que están perdiendo potencial recaudación con el Bitcoin y diseña un esquema tributario

    Pasaron más de 10 años desde que Bitcoin asomó al mundo y entre desprecios e intentos de esconder la importancia de su potencialidad, es que recién en los últimos años los gobiernos de todo el mundo empezaron a prestarle temerosa atención a esta moneda descentralizada, cuyo objeto principal es resguardar los ahorros de la gente y evitar su manipulación por los diversos bancos centrales.

    La atención prestada es porque ahora sí comienzan a visualizar los daños al ecosistema estatal que les produce Bitcoin, mejor dicho, el drenaje de las arcas gubernamentales, hasta ahora controladas bajo la excusa  legal de la moneda oficial. Pero el dique se desbordó y el Bitcoin hoy día es incontenible, cada vez más usuarios operan con criptomonedas y a mayor uso, más se evitan los controles y la voracidad de gobierno. Y ésta es la preocupación de La Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE), que luego de un par de años de estar observando el fenómeno, presentó un informe donde propone estudiar a profundidad Bitcoin y las criptomonedas para establecer un plan de fiscalización y garantizar la recaudación de impuestos a quienes manejan este tipo de activos.

    De acuerdo al informe presentado, los cripto activos y monedas virtuales se están desarrollando rápidamente. El 12 de octubre pasado, el  reporte, llamado “Impuestos sobre las monedas virtuales: Una visión general de los tratamientos fiscales y las nuevas normativas fiscales”, hace un  análisis exhaustivo donde trataron temas de importancia política y legal sobre las criptomonedas así como a las grandes multinacionales de servicios financieros y tecnológicos que operan desde distintas jurisdicciones y sus avances en general a nivel mundial.

        “Su intercambiabilidad con las monedas “fiat” (es decir, soberanas) y sus similitudes con otras formas de productos financieros o activos intangibles hacen que sea necesario un marco sólido de política fiscal para garantizar el tratamiento coherente de tipos de activos similares, facilitar el cumplimiento, proporcionar certidumbre fiscal y prevenir la evasión y el fraude fiscal.” (OCDE).

    La OCDE está preocupada por el rápido crecimiento que están viviendo los sistemas de activos digitales, incluidas las criptomonedas, señalando que la capitalización de las monedas virtuales alcanzó los 354.000 millones de dólares en septiembre de 2020. “Los marcos existentes pueden no ser adecuados”, señalan,  y por eso se propone “diseñar una guía adecuada sobre el tratamiento fiscal de tecnologías emergentes como las stablecoins, las monedas digitales de bancos centrales (CBDC), la prueba de participación (PoS) y las finanzas descentralizadas (DeFi)”. Las operaciones con Bitcoin son “una base impositiva potencialmente importante”.

    Según la organización, las nuevas tecnologías como blockchain brindan grandes oportunidades de crecimiento, desarrollo y evolución para las naciones, pero también esconden grandes riesgos. Una de las principales preocupaciones al respecto es la posible afectación de las políticas de impuestos de estas naciones, ya que no existe suficiente transparencia fiscal y tributaria en relación con las criptomonedas y los activos digitales.

    Como ya es habitual, la OCDE busca establecer una serie de principios que garanticen la recaudación de impuestos y que impidan que estas organizaciones y compañías tecnológicas trasladen sus empresas a territorios marcados como paraísos fiscales.

    En su informe, que sólo está dirigido a los gobiernos y los bancos centrales que conforman el Grupo de los Veinte (G20), la OCDE presenta un modelo de recaudación de impuestos que cada país y entidad bancaria debe decidir si desea implementar y adaptar según sus necesidades.

    Las regulaciones existentes, en la mayoría de los países que conforman el G20, no son adecuadas para garantizar la tributación por parte de las compañías de servicios financieros tecnológicos, por lo que la organización señaló que se está avanzando en la actualización de dichas normativas a fin de ampliar su cobertura hacia las criptomonedas y los activos digitales. Una actualización que estará finalizada y disponible en 2021, según estima la organización.

    Según la organización, las únicas áreas exploradas y abordadas realmente por organizaciones como Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) y la Junta de Estabilidad Financiera han sido las normativas para la lucha contra delitos financieros, como el blanqueo de capitales y el lavado de dinero. Mientras los sectores de la política fiscal, la transparencia y la evasión de impuestos han quedado inexplorados, aunque estos formen parte importante del marco normativo general de cualquier nación.

    En este sentido, la OCDE propone que los gobiernos adopten el Estándar Común de Información del G20 / OCDE que se aplica en los sistemas de activos financieros tradicionales y lo implementen en los Exchanges o casas de intercambio de criptomonedas.

    Este estándar supone que las compañías de servicios financieros deben recopilar toda la información de sus clientes y usuarios y presentarla ante las autoridades tributarias que correspondan a sus jurisdicciones. Quienes, a su vez, reportarán ante los entes tributarios según el lugar de residencia de los contribuyentes. De incorporarse este estándar, las compañías de intercambio y custodia de criptomonedas deberán informar todas las tenencias y movimientos en activos digitales de sus usuarios, según la autoridad, para que exista coherencia entre ambos ecosistemas, el tradicional y el digital.

    Para un sector del espectro de criptomonedas, con estas nuevas normativas legales será casi imposible utilizarlas sin comunicárselo al Estado pagando altas sumas de impuestos y perdiendo la esencia de privacidad que ofrecen. Algo totalmente contradictorio a los principios por los que fueron creadas, una pesadilla para, si existe, Satoshi Nakamoto. Para otro sector, lo que esta normativa hará es que los Exchanges se conviertan a futuro en los bancos actuales y que el mercado sólo seguirá adelante con la idea de la moneda descentralizada, para la cual, un Exchange no es necesario mientras las personas intercambien directamente entre sí. Habrá que esperar y ver.

  • El papa Francisco y la tragedia de los comunes

    Algunas consideraciones a partir de la publicación de la encíclica “Fratelli tutti”

    Acaba de publicarse una nueva Carta Encíclica titulada Fratelli tutti para seguir con la fórmula empleada por San Francisco de Asís a la feligresía. Consta de ocho capítulos divididos en 287 apartados impresos en ciento veintidós páginas según la edición original.

    Dejando de lado generalidades y lugares comunes, el eje central de este mensaje pastoral consiste en un consejo referido a la propiedad privada al efecto de lo que el Pontífice estima es el camino para lograr el bienestar espiritual y material de todos los seres humanos. Pues yerra y se aleja grandemente del blanco ya que sus consejos indefectiblemente conducen a la miseria, muy especialmente de los más vulnerables. Descuento que esas no son sus intenciones pero ese es el resultado cada vez que se adoptan recetas como las sugeridas en el documento en cuestión.

    En su línea argumental, el Papa subraya “el destino común de los bienes creados” en cuyo contexto aplaude lo dicho por Juan Crisóstomo en cuanto a que “no compartir con los pobres los propios bienes es robarles y quitarles la vida. No son nuestros bienes que tenemos, sino suyos”. En la misma dirección subraya “la subordinación de toda propiedad privada al destino universal de los bienes de la tierra, el derecho de todos a su uso”.

    Esto es tanto como afirmar que la propiedad privada no debiera existir puesto que significa el uso y la disposición de lo propio. Es equivalente al conocido comentario sobre la mujer semi-embarazada: es un contrasentido, está o no está. En nuestro caso o se respeta aquel derecho o se lo conculca.

    Como es sabido, Marx y Engels en El manifiesto comunista de 1848 concluyen que “pueden sin duda los comunistas resumir toda su teoría en esta sola expresión: abolición de la propiedad privada”. Tal vez este es el motivo por el cual el actual Papa a raíz de una pregunta sobre los que lo acusan de tener ideas comunistas, en una entrevista al periódico italiano La Repubblica el 11 de noviembre de 2016, respondió que “Son los comunistas los que piensan como los cristianos”.

    Dado que los bienes no crecen en los árboles y no hay de todos para todos todo el tiempo, la institución de la propiedad privada hace que se le de los mejores usos a los bienes por su naturaleza escasos frente a las necesidades ilimitadas. El comerciante que da en la tecla respecto a los deseos y preferencias de su prójimo obtiene ganancias y el que no acierta incurre en quebrantos. Estas no son posiciones irrevocables, se modifican según se atienda o desatienda las demandas de la gente. Este uso productivo hace que se incrementen las tasas de capitalización que son el único factor que permite aumentar salarios e ingresos y no es la caricatura que dibuja el Pontífice respecto de un “derrame” inexistente y también la emprende contra la tecnología que precisamente hace posible mejoras en el nivel de vida. El volumen de la inversión explica por la que unos países ofrecen mejores condiciones de vida respecto a otros. No es fruto del voluntarismo sino de marcos institucionales que aseguran los correspondientes derechos y no el establecimiento de pseudoderechos que se concretan en arrancar por la fuerza el fruto del trabajo ajeno resultado de medidas como las aconsejadas ahora por la cabeza del Vaticano que subraya “exige un Estado presente y activo”, como si no fuera suficiente esa inclinación en nuestro mundo con aparatos estatales elefantiásicos que no dan respiro a personas que se las trata como súbditos.

    Es en base a esta preocupación por la que León XIII escribió en Rerum Novarum: “Quede, pues, sentado que cuando se busca el modo de aliviar a los pueblos, lo que principalmente, y como fundamento de todo se ha de tener es esto: que se ha de guardar intacta la propiedad privada. Sea, pues, el primer principio y como base de todo que no hay más remedio que acomodarse a la condición humana; que en la sociedad civil no pueden todos ser iguales, los altos y los bajos. Afánense en verdad, los socialistas; pero vano es este afán, y contra la naturaleza misma de las cosas. Porque ha puesto en los hombres la naturaleza misma grandísimas y muchísimas desigualdades. No son iguales los talentos de todos, ni igual el ingenio, ni la salud ni la fuerza; y a la necesaria desigualdad de estas cosas le sigue espontáneamente la desigualdad en la fortuna, lo cual es por cierto conveniente a la utilidad, así de los particulares como de la comunidad; porque necesitan para su gobierno la vida común de facultades diversas y oficios diversos; y lo que a ejercitar otros oficios diversos principalmente mueve a los hombres, es la diversidad de la fortuna de cada uno”. Sin embargo, además de lo señalado, el actual Papa subrayó en el último Angelus que “quien razona con la lógica humana, la de los méritos adquiridos con la propia habilidad, pasa a ser el primero a ser el último”.

    Por su parte, Pio XI ha señalado en Quadragesimo Anno que “socialismo religioso y socialismo cristiano son términos contradictorios; nadie puede al mismo tiempo ser buen católico y socialista verdadero”.

    En la Encíclica que ahora comentamos se objeta la igualdad de resultados, pero en una sociedad abierta la igualdad solo se refiere a la que es ante la ley y anclada al concepto de Justicia que según la definición clásica se traduce en “dar a cada uno lo suyo” y lo suyo nuevamente remite al derecho de propiedad que a su vez es inseparable del mercado abierto y competitivo, es decir, el respeto recíproco en las transacciones de lo que pertenece cada cual, por más que el Papa Francisco rechace el liberalismo en cuyo contexto alude al “dogma neoliberal”, una etiqueta ésta a la que ningún intelectual serio se asimila (y mucho menos vinculada a dogmas que son la antítesis del espíritu liberal).

    Aparecen otras contradicciones en el documento de marras, por ejemplo, en el caso del populismo que en un pasaje lo condena y en otro se apura a enfatizar que “es frecuente acusar de populistas a todos los que defienden los derechos de los más débiles”. Lo mismo ocurre con los nacionalismos que son denostados pero enseguida se condena la globalización. También el Pontífice le dedica grandes parrafeadas a incriminar al individualismo en pos de lo colectivo sin percatarse que de ese modo se está endiosando lo abstracto y menospreciando lo concreto. Borges ilustraba bien este punto al despedirse de sus audiencias: “me despido de cada uno porque es una realidad y no digo todos porque es una abstracción”. El individualismo no patrocina el aislacionismo como sugieren los socialismos en su perpetua insistencia de establecer aranceles, controles y cortapisas a la cooperación social voluntaria. El individualismo considera sagradas las autonomías de las personas y estima imprescindibles las relaciones abiertas con el prójimo.

    Tal vez lo anterior resulte aun más claro si citamos un pasaje de Santo Tomás de Aquino en conexión al texto de esta Encíclica que se detiene en el concepto de amor al prójimo de un modo inconducente. Así se lee en la Suma Teológica: “Amarás a tu prójimo como a ti mismo, por lo que el amor al hombre para consigo mismo es como un modelo del amor que se tiene por otro. Pero el modelo es mejor que lo moldeado. Luego el hombre por caridad debe amarse más a si mismo que al prójimo”. Si decimos que todos los hombres actúan en su interés personal es una perogrullada, inexorablemente la acción está dirigida en esa dirección. Es palmario que siempre está en el interés del sujeto actuante actuar como actúa. Se dice que una persona es bondadosa cuando sus intereses apuntan al bien y que es malvada cuando apuntan al mal.

    Por otra parte, en la nueva Carta Encíclica no parece que se subraye el concepto tradicional de caridad y solidaridad que por definición para que tenga sentido debe ser realizada con recursos propios y de modo voluntario ya que lo que se lleva a cabo por la fuerza es la antítesis de la caridad y la solidaridad y más bien se parece a un atraco.

    En uno de los apartados el texto se inclina a las supuestas ventajas de un gobierno universal sin atender el inmenso peligro del abuso de poder que ello significaría, en verdad la única justificación de aceptar la parcelación del globo terráqueo en naciones es para fraccionar el poder y eventualmente estas a su vez se subdividen en provincias y municipios.

    Antes he escrito sobre la tragedia de los comunes que si bien ha sido bautizada de este modo contemporáneamente por Garret Hardin, fue desarrollada originalmente por Aristóteles cuando refutó en comunismo de Platón. Este asunto tiñe todo el espectro del estatismo y es lo relacionado con los incentivos.

    El eje central de esta cuestión clave reside en comprender que independientemente de las convicciones de cada cual y de su proyecto de vida resultan de gran importancia los incentivos naturales del ser humano al efecto de inclinarse por una u otra acción u omisión. Y en esta línea argumental es importante percatarse que lo que pertenece a una persona y que ha obtenido con el fruto de su trabajo le prestará mayor atención y cuidado respecto a lo que pertenece a otro, además, en una sociedad civilizada, naturalmente no tiene jurisdicción sobre lo ajeno. Entonces aquí tenemos una primera aproximación al aspecto medular de nuestro tema: está en el incentivo de cada uno proteger lo propio y con lo ajeno abstenerse de hacer daño pero no inmiscuirse a menos que sea invitado a hacerlo.

    Una segunda derivación del mismo principio general es que lo que es de todos no es de nadie y, por ende, los incentivos a cuidarlo no son lo mismo respecto a lo propio. Para ilustrar lo que venimos diciendo supongamos que una chacra en lugar de tener dueño se dice que es de todos. ¿Quién se esforzará en sembrar si otros pueden cosechar y llevarse el producido? ¿Cómo se imagina el lector será el destino y la administración de su domicilio si se decidiera que es del todo el pueblo? En este sentido, considérese que ocurriría si se debilitara la propiedad del Vaticano y todos pudieran usar y disponer de su patrimonio, para no decir nada de las masivas interferencias en el suculento Banco que sirve a sus propósitos.

    Ilustremos telegráficamente esto con el caso de las mal llamadas empresas estatales, mal llamadas puesto que la característica esencial de la gestión empresaria es que se asume riesgos con recursos propios y no a la fuerza con el fruto del trabajo ajeno. No se trata de jugar al simulacro. Ahora bien, en el mismo momento en que la “empresa estatal” se constituye significa que se alteraron las prioridades de la gente en el uso de sus recursos y si se dijera que el emprendimiento coincide con lo que las personas hubieran hecho no tiene sentido la intervención. Por supuesto que si además esa entidad arroja pérdidas y es monopólica la situación no puede ser peor.

    Tengamos en cuenta que si se pretendieran justificar actividades antieconómicas que de otro modo no se hubieran concertado para atender zonas inviables, debe tenerse presente que las consiguientes pérdidas inexorablemente ampliarán territorios inviables. Pero en todo caso lo que aquí queremos apuntar es que hasta la forma en que se toma café y se encienden las luces no es la misma cuando el bien pertenece al titular que cuando lo pagan compulsivamente terceros. En democracia las decisiones tienen el límite del derecho del prójimo, en el extremo la mayoría no puede asesinar a la minoría sin demoler la democracia.

    No se trata entonces de personas mejores o peores en el área comercial del aparato estatal respecto al privado, es un asunto de incentivos que marcan comportamientos. Por último, en esta línea argumental no se diga que hay conflictos de intereses entre los particulares y los generales puesto que esto resulta imposible si se establece el respeto recíproco, esto es, la sociedad libre con la consiguiente garantía a los derechos de cada cual donde no aparecen esperpentos como los asaltantes disfrazados de empresarios que en lugar de operar en el mercado abierto se confabulan con el poder de turno para obtener privilegios. Por otro lado, cuanto más extendida sea la asignación de derechos de propiedad más fuertes serán los incentivos para cuidar y multiplicar lo propio.

    Esta visión de respeto recíproco mejora la condición de vida de todos pero muy especialmente de los más necesitados puesto que la contención del despilfarro permite incrementar las antedichas tasas de capitalización y consiguientemente salarios e ingresos en términos reales. La tragedia de los comunes empobrece. Los países pobres viven el síndrome de esta maldición y lo tragicómico es que se hace en nombre de los más vulnerables que lógicamente son cada vez más vulnerables.

    Hemos vuelto sobre la tragedia de los comunes pues si no se rectifica lo consignado en esta Encíclica la tragedia se extenderá a la Iglesia. Esta advertencia puede resultar fortalecida con una cita que recoge preocupaciones aun antes del actual pontificado y en pleno resurgir de las propuestas iniciadas primero en Medellín y más adelante en Puebla, expuestas por el sacerdote polaco Miguel Poradowski -doctor en teología, doctor en derecho y doctor en sociología- quien escribe en su libro El marxismo en la Iglesia: “No todos se dan cuenta hasta dónde llega hoy la nefasta influencia del marxismo en la Iglesia. Muchos, cuando escuchan algún sacerdote que predica en el templo, ingenuamente piensan que se trata de algún malentendido. Desagraciadamente no es así. Hay que tomar conciencia de estos hechos porque si vamos a seguir cerrando los ojos a esta realidad, pensado ingenuamente que hoy día, como era ayer, todos los sacerdotes reciben la misma formación tradicional y que se les enseña la misma auténtica doctrina de Cristo, tarde o temprano vamos a encontrarnos en una Iglesia ya marxistizada, es decir, en una anti-Iglesia”.

  • e-Yuan: la moneda digital china que podría desafiar al bitcoin e incluso al dólar

    Con el 70% de los países que afirman estar estudiando sus propias versiones digitales de sus respectivas monedas, y anunciando el Banco Central Europeo prepararse para el lanzamiento de un euro digital en la UE, ahora China ha atraído la atención mundial de inversores con el despliegue del e-Yuan, esperando que la criptomoneda alcance alturas paralelas a las logradas por bitcoin. China comenzó a estudiar la emisión de su propia unidad digital ya en 2014.

    El vicegobernador del Banco Popular de China, Fan Yifei, habló en la Conferencia Sibos 2020 sobre el progreso del Yuan digital. Oficialmente llamada Moneda digital para pagos electrónicos (DCEP), Yifei reveló que se han procesado casi 1.100 millones de RMB ($162 millones) en más de 3 millones de transacciones con el Yuan digital.

    Lanzado en abril como la primera fase de prueba en el desarrollo de la moneda digital del banco central (CBDC), el vicegobernador dijo que el Yuan digital es el activo más utilizado de su tipo en una infraestructura comercial. Según cifras oficiales, 113.000 personas y 8.800 empresas lo han utilizado para transacciones en las regiones de Suzhou, Xiong’an y Shenzhen.

    Además, el gobierno local del distrito Luohu de Shenzhen utilizará el nuevo yuan digital para proporcionar cupones de 10 millones de yuanes (1,5 millones de dólares) a los residentes como parte de los programas piloto en curso para probar la moneda virtual, en una señal de que se acerca al despliegue generalizado. Así, proporcionará a los residentes 50.000 cupones digitales  por valor de 200 yuanes cada uno, que pueden gastar del 12 al 18 de octubre en casi 3.400 tiendas designadas.

     

    Si bien han surgido rumores de que DCEP podría lanzarse al público a partir de este año, el Banco Popular de China tiene como objetivo tener la moneda en uso a tiempo para los próximos Juegos Olímpicos de Invierno, planeados para febrero de 2022 en Beijing. La circulación de la moneda será controlada por el estado y solo los corredores y bancos autorizados podrán vender la criptomoneda inicialmente. Aún no está claro si la moneda estará respaldada por activos físicos.

    Las transacciones facilitaron la implementación de 6.700 casos de uso, como los incentivos que ofrece el gobierno chino a los trabajadores de la salud, la facilidad para realizar pagos a las facturas domésticas y el transporte, entre otros. Fan Yifei afirmó que el Yuan digital cumple dos funciones: proteger la moneda fiduciaria de los criptoactivos y salvaguardar la soberanía monetaria, siendo necesario que los bancos centrales digitalicen los billetes a través de nuevas tecnologías.

    La transición al Yuan digital será relativamente fácil para la sociedad china. El país se ha adaptado a utilizar medios de pago alternativos al efectivo, por lo que el lanzamiento de la moneda digital se percibirá como un cambio a «otra aplicación» para la gestión del dinero. El desarrollo del Yuan digital podría tener incluso un impacto positivo en Bitcoin. A pesar de su historial con las criptomonedas, China parece estar presionando para que se adopten Bitcoin, Ethereum y otras criptomonedas como parte de su estrategia de lanzamiento para el Yuan digital.

  • ¿Igualdad económica?

    Hoy día muchos hablan de “igualdad económica”, pero la pregunta que cuelga es… ¿qué quieren decir con eso? Otros son más específicos y hablan de “igualdad de ingresos”. El gran problema de todo ello es que del dicho al hecho hay un inmenso trecho que, al caminarlo, nos muestra la falacia de semejante pretensión. Falaz, no porque fuese malo que todos llegásemos a ser igualmente productivos, lo cual sería extraordinario. Lo falaz viene por el lado de cómo pretenden lograr esa supuesta igualdad; para lo cual es menester el uso de un poder coercitivo estatal que en sí no sólo es desigual, sino que jamás logrará su cometido.

    La igualdad económica no es un problema siempre que se logre en el contexto de un mercado desembarazado o libre mercado, ausente de interferencias gubernamentales clientelistas. Lo que tenemos hoy día no es libre comercio, y difícilmente lo tendremos. Aún más, la interferencia estatal que tantos claman es la fórmula ideal para crear más desigualdad. Tomemos un solo ejemplo, el de la educación gubernamental: ¿Crees que el NODUCA crea igualdad? La mayoría sabe que las escuelas privadas, esas que cuestan menos que las gubernamentales, rinden un mejor producto, más creador de igualdad.

    Y, si quieren igualdad… ¿Por qué no dar a todos el derecho a escoger? ¡Uy!, no, porque eso saca de la jugada a los politicastros.

    En todo caso, el problema de la desigualdad es mucho más complejo y viene arrastrando desde los albores de nuestra historia patria y antes. Una historia que cultivó la ausencia de la sana coyunda matrimonial, y que a través del tiempo dio a luz una mayoría de niños nacidos de madres solteras. La probabilidad de que estos niños vivan en pobreza es, al menos, cuatro veces mayor que aquellos nacidos del matrimonio. Jamás debemos perder de vista que el ser humano es un ser social que prospera en sociedad; pero no en cualquier sociedad, sino en una libre de estéril intervencionismo politiquero o peor.

    En muchos casos, llegamos a la triste situación de que la interferencia estatal promueve más hogares a medias; mediante programas de subsidio a la soltería. En adelante lo que conviene a muchas madres no es buscar pareja permanente, sino lo contrario. Luego, es vergonzoso ver a politicastros que se dan golpes de pecho alegando que ayudan a las madres solteras. Sí, ayudan a que cada vez haya más llenas de hijos que difícilmente se arrimarán a una igualdad.

    Otra clase de interferencia nociva la vemos en cosas como el salario mínimo, que es control de precios. También en el favoritismo estatal y hasta constitucional a los sindicatos de “trabajadores”. Todo ello es interferencia que termina dañando y no ayudando, ya que no podemos llegar a una economía sana vía la intervención estatal clientelista. A fin de cuentas, lo que sumas por el lado de la economía formal lo terminas restando por el lado de la informal. Que eso no lo entiendan nuestros politicastros no es nada raro.

    Y luego, tenemos la perniciosa inflación monetaria que recibimos a través del dólar; la cual sería peor si fuese a través del Balboa. El asunto es que cuando un gobierno falsifica su propia moneda, la misma no se distribuye equitativamente; es decir, el dinero nuevo les llega a unos antes de que pierda su valor y cuando llega a los pobres les llega con menos valor. Pero, también hay otros mecanismos que dan ventaja al mercado de valores, lo cual no está al alcance de los que menos tienen. Lo cierto es que con esa intervención el salario o jubilación de los pobres es cada vez menor.

    Y, ni hablar de sectores de izquierda en los EE.UU. que hoy día proponen salario para los desempleados, lo cual garantizaría más desempleo. Supongo que eso es lo que anhelan, ya que con ello el país colapsa y facilita su transformación a la venezolana.

  • Los viajes en taxi sin conductor se convierten en una realidad en Arizona

    Una de las principales tendencias en esta década serán los vehículos autónomos [AV] utilizados como robotaxis y conocidos como Autonomous Ride Services [ARS], ayudados por el reciente desarrollo de la ‘batería de un millón de millas‘. Habrá diferentes tipos de servicios: ruta fija, ruta variable, taxi o viaje compartido, dependiendo de la oferta. Los servicios de ruta fija ya han comenzado en EE.UU.

    Waymo está abriendo su servicio de robotaxi sin conductor en Phoenix, Arizona, a medida que la compañía de autos continúa avanzando hacia el lanzamiento a gran escala de servicios de viajes compartidos autónomos. Hasta ahora, el servicio de robotaxi en Phoenix solo ha estado disponible para pasajeros seleccionados a través del programa Waymo One de la compañía. Pero este jueves pasado, los familiares y amigos de estos primeros pasajeros y público en general fueron invitados a experimentar una verdadera conducción autónoma en las calles de la capital de Arizona.

    Nacido del programa de conducción autónoma de Google que se lanzó en 2009, Waymo, propiedad de Alphabet, ha estado probando su minivan autónoma Chrysler Pacifica y otros vehículos en varios estados, con un área de 100 millas cuadradas en Phoenix que registra la mayor actividad para pruebas y servicios de viajes compartidos exploratorios, el primero de los cuales se lanzó a fines de 2018.

    La compañía de tecnología espera dar la bienvenida a más personas a la lucha sin conductor en las próximas semanas, con planes de volverse 100% autónomos «en el corto plazo», según el CEO de Waymo, John Krafcik. Los vehículos, que no tendrán conductores de respaldo detrás del volante, servirán en un área de 80 km.

    Antes de que llegara el coronavirus, Waymo proporcionaba entre 1000 y 2000 viajes en vehículos autónomos por semana. La mayoría de los viajes tenían un conductor de respaldo detrás del volante, pero entre el 5% y el 10% eran completamente virtuales.

    «Hemos estado recopilando aprendizajes clave de los voluntarios iniciales sobre cómo optimizar nuestra experiencia de servicio sin conductor», que, en sus palabras, es «una experiencia mágica», escribió John Krafcik, en un anuncio en su blog. «Esperamos que nuestro nuevo servicio totalmente autónomo sea muy popular y estamos agradecidos con nuestros pasajeros y sus pacientes a medida que aumentamos la disponibilidad para atender la demanda» dijo Krafcik en una conferencia telefónica.

    Sin ofrecer números específicos, el CEO afirmó que la compañía también planea agregar más vehículos de uso compartido a su flota a finales de este año y espera eventualmente expandir el servicio a California, pero aún no tiene planes de expansión concretos para anunciar.

    Para ayudar a fomentar la seguridad durante la pandemia, Waymo proporciona toallitas y gel desinfectante en el automóvil y les pide a los pasajeros que confirmen en una lista de verificación que no han estado expuestos al coronavirus. Waymo verifica que se estén usando máscaras usando cámaras dentro del automóvil. Los vehículos también tienen una función de circulación de aire que ayuda a eliminar los gérmenes que puedan haber introducido otros pasajeros, la desinfección de vehículos meticulosa y frecuente, el suministro de desinfectante para manos y la realización de inspecciones remotas entre viajes.

    Se espera que la demanda del mercado mundial de vehículos autónomos alcance los 4,2 millones de unidades para 2030, expandiéndose a una tasa compuesta anual del 63,1% de 2020 a 2030.

  • Amazon continúa retando a los supermercados, se inauguró Amazon Fresh

    Amazon ya ha abierto al público en general, las puertas de su primera tienda física de alimentación con especial protagonismo de los productos frescos. Amazon Fresh está ubicada en Woodland Hills, Los Ángeles (California), y los clientes pueden disfrutar de una fórmula de supermercado diferente a la de Whole Foods, que la compañía adquirió en 2017, con la inclusión de nuevas tecnologías destinadas a proporcionar una grata experiencia al cliente.

    «Amazon Fresh es una nueva tienda de comestibles diseñada desde cero para ofrecer una experiencia de compra perfecta, ya sea para los clientes que compren en el establecimiento o por Internet», ha manifestado dijo Jeff Helbling, vicepresidente de Amazon Fresh Stores.

    El ejecutivo ha hecho hincapié también en otros beneficios como la entrega y recogida gratuita en el día para los miembros Prime.

    Carrito de compras inteligente

    Una de las novedades tecnológicas que proporciona este supermercado de Amazon es su carrito inteligente (Amazon Dash Cart), que cuenta con pantalla táctil y una caja en la parte inferior que contiene la batería y otras herramientas necesarias para su funcionamiento, como las nuevas funciones de Alexa para ayudarles a los clientes a administrar sus listas de compra.

    Los clientes pueden encontrar artículos en la tienda más rápidamente utilizando las listas de compras de Alexa. Cuando los clientes llegan a la tienda, pueden acceder a su lista de compras de Alexa a través de la aplicación de Amazon o en Amazon Dash Cart, lo que les permite navegar rápidamente por los pasillos y marcar los artículos mientras compran. En toda la tienda hay dispositivos Amazon Echo Show disponibles para pedirle ayuda a Alexa; simplemente el cliente puede preguntar: ‘Alexa, ¿dónde puedo encontrar la salsa picante?’

    Una vez identificado el producto, los clientes sólo tienen que colocarlos en el carrito y éste los detecta y escanea. El sistema incluye una báscula para determinar el número de ítems y su peso. Cuando se ha finalizado la compra, el usuario debe salir por una carril especial que revisa de forma digital todo lo adquirido sin tener que hacerlo un cajero humano. El carrito utiliza una combinación de algoritmos de visión por computadora y fusión de sensores para identificar los artículos que se colocan y deben pagarse en el carrito. El pago se realiza automáticamente en la cuenta de Amazon del usuario, como ocurre con Amazon Go.

    El servicio Amazon Fresh cuenta con entrega y recogida en el mismo día directamente desde la tienda. Los clientes pueden recoger sus pedidos visitando el mostrador de servicio o acercándose a un lugar de estacionamiento exclusivo para la recogida. Amazon Fresh, con un amplio horario de 7:00 a 22.00 horas, también ofrece en forma complementaria la recogida de paquetes de Amazon y las devoluciones gratuitas de productos sin paquetes que efectúan los clientes online de Amazon.

    Además, para lograr más fidelización, los clientes obtienen un reembolso del 5% en Amazon Fresh cuando utilicen su tarjeta Amazon Prime Rewards Visa Signature o la tarjeta Amazon Prime Store al finalizar la compra.

    Como medidas de prevención contra el Covid-19, Amazon Fresh realizará controles de temperatura diarios a todos los empleados. El uso de mascarillas será obligatorio para los empleados y clientes del establecimiento y la tienda ofrecerá máscarillas desechables gratuitas para cualquier cliente que la solicite. El supermercado operará, en estos momentos, al 50 por ciento de su capacidad.

  • En este escenario de anormalidad e incertidumbre, la liquidez en las empresas, manda

    Un nuevo estudio de la firma Accenture demuestra que un cuarto de los temas de discusión de los CEOs a nivel global, son sobre la crisis del Covid-19  y los problemas financieros que se enfrentan. De hecho, una de las conclusiones es que el 42 por ciento de las empresas más importantes del mundo (S&P 500) están en un nivel considerable de riesgo de quiebra en el futuro cercano.

    Y en este escenario, muchas empresas panameñas no se escapan del riesgo. Una de las constantes en los últimos 10 años, ha sido vivir apalancados, es decir, endeudados y postergando pagos a futuro. Pero el cisne negro, esto es, la reacción de los gobiernos ante el Covid-19, ha resultado en una espada de Damocles para una buena parte de personas y empresas panameñas acostumbradas a no darle la importancia al cash, o la liquidez.

    Por supuesto, muchas empresas podrán sobrevivir ante esta situación, como siempre sucede cuando existe una intervención artificial en la economía, y aquellas relacionadas con las de provisión de servicios como Energía, Comunicaciones, Salud o Alimentos básicos, no habrán sido tan impactadas. Otro rubro que no ha sido muy afectado es el relacionado a los Servicios Públicos y el Sector público en general es el que saldrá incólume de esta situación (mientras los impuestos y endeudamiento aguanten).

    Ahora bien, regresando al tema de la liquidez, si le sumamos el agravante del intento de regulación ahora mismo en la Asamblea  a la actividad financiera que ejercen los bancos, no sólo será un enorme golpe institucional, sino una posible restricción crediticia a los necesitados de liquidez. Esto le sumará una enorme presión, a la que ya tienen, a las compañías que necesitan gestionar su liquidez.

    Y qué es gestionar la liquidez? ¿han escuchado alguna vez la frase “cash is the King”? Bien, es el condicionamiento más importante para cualquier CEO o CFO que se presume responsable de una empresa, el manejo de caja. Consiste en equilibrar el efectivo a corto plazo y las presiones de los costos actuales con las inversiones adecuadas en nuevas oportunidades de crecimiento, y su responsabilidad hacia los grupos de interés y la sociedad en general. Resumido: contar con cash o mantener un buen cash-flow.

    Por tanto, ante la situación planteada, el dinero y la financiación van a tener que conseguirse por caminos distintos a los habituales bancarios. La época de conseguir dinero barato, financiación rápida para los negocios, como hace un par de años, ha desaparecido de un solo estornudo.  Posiblemente los únicos que  conseguirán financiación serán aquellos negocios que cuenten con un excelente manejo de su tesorería, un balance muy sano y un plan de negocios solvente que reduzcan el riesgo de impago.

    Entonces, el desafío más importante para las empresas en este momento, es indagar y ser muy creativos en cómo gestionar su liquidez sin depender tanto de los créditos bancarios. Buscar acuerdos y tomar decisiones (duras) consensuadas con colaboradores, proveedores, inquilinos, acreedores, y en forma autónoma, sin dependencia de organismos oficiales gubernamentales y oponiéndose a cualquier intervención que condicionen estos acuerdos libres y voluntarios. Mucha responsabilidad  tendrán en ello las diversas asociaciones gremiales empresariales.  En definitiva, buscar soluciones inteligentes y no las fáciles de solicitar más créditos, que en el mejor de los casos que sean otorgados, no harán más que incrementar las deudas en un estado de incertidumbre en el que nadie puede predecir  cómo se va a poder devolverlas.

    En esta crisis, los grandes CEOs se definirán por su liderazgo estratégico y operativo. La forma en que enfrenten y manejen los obstáculos financieros de la incertidumbre operativa y del mercado, en la viabilidad económica, en la rentabilidad y en los movimientos de la competencia, ayudarán a potenciar la liquidez y mejorar la rentabilidad, lo que les permitirá a las empresas no solo sobrevivir el momento, sino también prosperar y salir fortalecidas a futuro.

  • Sobre la Tragedia de los comunes

    Hay un asunto que tiñe a todo el espectro del estatismo y es lo relacionado con los incentivos. Economistas de la talla de Ronald Coase, Harold Demsetz y Douglass North han trabajado especialmente en este tema y han publicado numerosos ensayos en la materia.

    El eje central de esta cuestión clave reside en comprender que independientemente de las convicciones de cada cual y de su proyecto de vida, resultan de gran importancia los incentivos naturales del ser humano al efecto de inclinarse por una u otra acción u omisión. Y en esta línea argumental es importante percatarse que lo que pertenece a una persona y que ha obtenido con el fruto de su trabajo le prestará mayor atención y cuidado respecto a lo que pertenece a otro; además, en una sociedad civilizada, naturalmente no tiene jurisdicción sobre lo ajeno. Entonces aquí tenemos una primera aproximación al aspecto medular de nuestro tema: está en el incentivo de cada uno proteger lo propio y con lo ajeno abstenerse de hacer daño pero no inmiscuirse a menos que sea invitado a hacerlo.

    Una segunda derivación del mismo principio general es que lo que es de todos no es de nadie y, por ende, los incentivos a cuidarlo no son lo mismo respecto a lo propio. Para ilustrar lo que venimos diciendo supongamos que una chacra en lugar de tener dueño se dice que es de todos. ¿Quién se esforzará en sembrar si otros pueden cosechar y llevarse el producido? ¿Cómo se imagina el lector será el destino y la administración de su domicilio si se decidiera que es del todo el pueblo?

    El sentido de la institución de la propiedad privada es precisamente para darle el mejor uso posible y en el contexto comercial el empleo de los siempre escasos recursos es para atender las necesidades del prójimo sea vendiendo empanadas, automóviles, libros o lo que fuera. El empresario que no sabe atender los requerimientos de los demás incurre en quebrantos y el que da en la tecla obtiene ganancias.

    Aristóteles en sus discusiones con Platón sentó las bases de lo que modernamente en ciencia política se conoce como “la tragedia de los comunes” que así fue bautizada contemporáneamente por Garret Hardin en la revista Science.

    Ilustremos esto con el caso de las mal llamadas empresas estatales, mal llamadas puesto que la característica esencial de la gestión empresarial es que se asume riesgos con recursos propios y no a la fuerza con el fruto del trabajo ajeno. No se trata de jugar al simulacro. Ahora bien, en el mismo momento en que la “empresa estatal” se constituye significa que se alteraron las prioridades de la gente en el uso de sus recursos y si se dijera que el emprendimiento coincide con lo que las personas hubieran hecho no tiene sentido la intervención. Por supuesto que si además esa entidad arroja pérdidas y es monopólica la situación no puede ser peor.

    Tengamos en cuenta que si se pretendieran justificar actividades antieconómicas que de otro modo no se hubieran concertado para atender zonas inviables, debe tenerse presente que las consiguientes pérdidas inexorablemente ampliarán territorios inviables. Pero en todo caso lo que aquí queremos apuntar es que hasta la forma en que se toma café y se encienden las luces no es la misma cuando el bien pertenece al titular que cuando lo pagan compulsivamente terceros. En democracia las decisiones tienen el límite del derecho del prójimo, en el extremo la mayoría no puede asesinar a la minoría sin demoler la democracia.

    No se trata entonces de personas mejores o peores en el área comercial del aparato estatal respecto al privado, es un asunto de incentivos que marcan comportamientos. Cuando se alaba lo colectivo y se combate lo privado se apunta a lo abstracto y se deja de lado lo concreto. Borges lo ilustraba muy bien cuando se despedía de sus audiencias: “saludo a cada uno porque es una realidad y no digo todos porque es una abstracción”.

    Por último, en este contexto no se diga que hay conflictos de intereses entre los particulares y los generales puesto que esto resulta imposible si se establece el respeto recíproco, esto es, la sociedad libre con la consiguiente garantía a los derechos de cada cual donde no aparecen esperpentos como los asaltantes disfrazados de empresarios que en lugar de operar en el mercado abierto se confabulan con el poder de turno para obtener privilegios.

    Cuanto más extendida sea la asignación de derechos de propiedad más fuertes serán los incentivos para cuidar y multiplicar lo propio, lo cual en nada se opone a la filantropía ya que la generosidad implica el uso y la disposición de lo propio, de lo contrario disponer coercitivamente de lo que pertenece a otros no es solidaridad sino que constituye un atraco.

    Esta visión de respeto recíproco mejora la condición de vida de todos pero muy especialmente de los más necesitados puesto que la contención del despilfarro permite incrementar las tasas de capitalización y consiguientemente salarios e ingresos en términos reales. La tragedia de los comunes empobrece. Los países pobres viven el síndrome de esta maldición y lo tragicómico es que se hace en nombre de los más vulnerables que lógicamente son cada vez más vulnerables.

  • El Banco de Tailandia lanza el primer bono de ahorro público del mundo sobre la tecnología Blockchain de IBM

    El Banco de Tailandia, banco central del país, ha lanzado una plataforma basada en blockchain, ‘primera en el mundo’ para bonos de ahorro del gobierno, emitiendo US $1.6 mil millones en el espacio de dos semanas después de una asociación estratégica con IBM.

    Aprovechando la tecnología blockchain en IBM Cloud de alta seguridad, la plataforma permite a los inversores beneficiarse de la rápida emisión de bonos, reduciendo un proceso que antes tomaba 15 días, a 2 días. La eficiencia proporcionada por blockchain también reduce la complejidad operativa y el costo general de emitir bonos.

    Según las cifras de la Asociación del Mercado de Bonos de Tailandia, el mercado de bonos tailandés en circulación se situó en 421.000 millones de dólares a diciembre de 2019, y los bonos del gobierno dominan el mercado local con un valor pendiente de 157.000 millones de dólares, lo que representa el 37% del total del mercado de bonos en circulación.

    En el pasado, la venta de bonos de ahorro del gobierno era un proceso complejo, de múltiples partes y que requería mucho tiempo y no se basaba en un sistema en tiempo real, con pasos de validación duplicados y conciliación manual propensa a errores de datos. La plataforma blockchain para bonos gubernamentales reduce la carga de trabajo de emisores, aseguradores, registradores, inversores y participantes clave del ecosistema, mejora el tiempo de procesamiento y contribuye una mayor transparencia y menores costos operativos en toda la cadena de valor.

    El objetivo es ahora establecer la plataforma de bonos de ahorro del gobierno como una “fuente única de la verdad en tiempo real” para los participantes de la red para ayudar a minimizar la validación redundante mientras se reducen los costos de conciliación. Además, los inversores tailandeses ahora pueden comprar bonos hasta el valor máximo de su cuota individual asignada de un solo banco.

    Además del Banco de Tailandia, otras siete instituciones colaboraron para desarrollar la infraestructura. Entre ellos se encuentran la Oficina de Gestión de la Deuda Pública, la Compañía de Depósito de Valores de Tailandia, la Asociación del Mercado de Bonos de Tailandia, el Banco de Bangkok, el Banco Krugthai, el Banco Kasikorn y el Banco Comercial Siam. IBM Blockchain sirvió como el «socio de tecnología y plataforma en la nube».

    «El éxito del Banco de Tailandia con el proyecto de bonos de ahorro del gobierno es el último ejemplo de cómo la tecnología blockchain puede redefinir la forma en que operan las empresas al simplificar procesos complejos que dan como resultado una colaboración multipartita rápida, transparente, segura y eficiente», dijo Patama Chantaruck, vicepresidente de Expansión de Indochina y director gerente de Tailandia en IBM. «IBM se enorgullece de traer nuestra plataforma blockchain de clase mundial e IBM Cloud para respaldar al Banco de Tailandia y trabajar codo a codo con ellos para lograr este importante hito para la industria financiera de Tailandia».

    El Banco de Tailandia ahora planea extender blockchain a todos los demás bonos del gobierno dirigidos a inversores minoristas y mayoristas.

    Tailandia es un adoptante activo de la tecnología blockchain, con un ecosistema dinámico que se extiende a las esferas pública y privada. En 2019, se pusieron en funcionamiento la plataforma y la red de cartas de garantía electrónicas (eLG) en las que participaron 22 bancos tailandeses y 15 empresas y actualmente maneja aproximadamente 300 millones de USD en cartas de garantía. El Departamento de Aduanas de Tailandia también se convirtió en la segunda agencia gubernamental en el sudeste asiático en utilizar TradeLens, una plataforma de digitalización de comercio global basada en blockchain que mejora la velocidad, precisión y seguridad de las actividades de envío local e internacional. También se están implementando más aplicaciones piloto y de blockchain para brindar transparencia y eficiencia a las finanzas, los seguros, el gobierno y otros sectores.