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Categoría: Innovación

  • JP Morgan le declara la guerra a Ripple? patentes y procesos similares en pagos peer to peer.

    Cuando la criptomoneda explotó en el mercado, hubo muchos escépticos y críticos que llegaron a desacreditarlo. Se lo llamó fraude, estafa y muchas otras cosas con la intención de correrlos de la escena. Pero la criptomoneda y la Blockchain, la tecnología por detrás, se quedaron. Y no solo se mantuvieron, sino que proliferaron y están imponiéndose en la industria.

    Entre los críticos que vinieron a derrocarlo estaba el CEO de JP Morgan, Jamie Dimon. Pero las palabras de Dimon y las acciones de JP Morgan fueron en caminos contrapuestos. En el lapso de cuatro meses atrás en 2017, el CEO ha llamado a Bitcoin una farsa, luego JP Morgan compró una posición poco después. Dimon arremetió contra Bitcoin una semana más tarde, llamando a la gente ‘estúpida’ por invertir en ella, agregó que el gobierno la prohibiría, y para 2018, finalmente declaró que lamentaba haber dicho esas cosas.

    La mayoría de los entusiastas de la criptografía, si no todos, consideran a Dimon y JP Morgan como un villano. ¿Y quién puede culparlos por pensar así dadas las declaraciones de Dimon? Mientras tanto, JP Morgan no compartió la opinión de su CEO y ha estado observando y probando las características y utilidades del recién llegado. Incluso llegó a un punto en que un experto del banco declaró que Bitcoin tiene credibilidad debido a la regulación del mercado que lo rodea. Esto no quiere decir que el banco JP Morgan sea un firme seguidor de Bitcoin, tal vez simplemente haya reconocido a la criptomoneda como un oponente importante.

    Hoy, JP Morgan planea ingresar al mercado a través de una estrategia que involucra un ‘método para procesar pagos de red utilizando un libro mayor distribuido’. Sin embargo, parece bastante similar a un servicio ya existente ofrecido por Ripple.

    Ripple opera conectando bancos alrededor del mundo, ofreciéndoles la capacidad de mover pagos a través de las fronteras en tiempo real. Antes de Ripple, o blockchain en general, los bancos necesitaban una parte intermediaria para procesar los pagos transfronterizos. Esta transacción generalmente demora días en completarse. El protocolo de Ripple permite a los bancos eludir estos intermediarios disminuyendo el gasto y el tiempo entre las transacciones.

    La patente propuesta por JP Morgan es notablemente similar.

    JP Morgan está solicitando específicamente una patente sobre un «método para procesar pagos de red utilizando un libro distribuido». Esto plantea la pregunta; ¿puede tener una red de pagos P2P basada en blockchain sin utilizar un token digital de alguna forma o forma para procesar dichos pagos?

    Algunos miembros de la comunidad no creen que pueda, incluso argumentando que el banco estaría en competencia directa con la plataforma de transferencia transfronteriza de Ripple:

    Entonces, si intentan continuar con su estrategia, el estado de la técnica debería en teoría defender a Ripple de dicha maniobra. Los entusiastas del mundo cripto se divierten con este desarrollo y llaman hipócrita al banco y a su CEO.

    Todavía no está claro si JP Morgan continuará con su estrategia. «No es la parte de la competencia lo que está en juego … es el hecho de que están describiendo exactamente lo que Ripple está impulsando actualmente en el mercado. No hay forma de que se realice esta patente, y si lo hace, el estado de la técnica protegerá a Ripple ya que ya lo están haciendo. Es como presentar hoy una patente para un vehículo eléctrico», son los comentarios de la comunidad cripto en Reddit.

    ¿Cómo funciona Ripple?
    Ripple conecta los bancos de todo el mundo y les permite ofrecer servicios de pago transfronterizos en tiempo real a los clientes. El protocolo de transacción incluye un proceso de cinco pasos de iniciación de pago, validación previa a la transacción, retención criptográfica de fondos, liquidación y confirmación.

    ¿Cuáles son las similitudes con la red de pago Blockchain propuesta por JP Morgan?
    La solicitud de patente describe un proceso de «Sistemas y métodos para la aplicación de los libros contables distribuidos para pagos en la red como liquidación y reconciliación de intercambio financiero».

    Sigue diciendo, «En una realización, un método para procesar pagos de red usando un libro mayor distribuido puede incluir:

    • un originador de pagos que inicia una instrucción de pago a un beneficiario de pago;
    • un banco emisor de pagos contabilizando y comprometiendo las instrucciones de pago a un libro mayor distribuido en una red P2P;
    • el banco beneficiario de pago contabiliza y compromete las instrucciones de pago al libro mayor distribuido en una red P2P; y
    • el banco beneficiario de pago contabiliza y compromete las instrucciones de pago al libro mayor distribuido en una red P2P;

    El sistema propuesto de JP Morgan es un sistema y proceso muy similar al usado por Ripple; si JP Morgan planea desarrollar el sistema descrito en la patente, tendrá que implementarlo con una criptomoneda en su núcleo (como lo es XRP en Ripple), lo mismo que han estado tratando de desacreditar en los últimos meses.

    La contradicción entonces es si es posible ser un fuerte defensor de Blockchain por un lado, pero un descalificador de la validez y legitimidad de las criptomonedas por el otro.

     

  • El Condado Seminoles en Florida, US, comienza a aceptar pago de impuestos en Bitcoins

    Joel M. Greenberg, Recaudador de Impuestos del Condado Seminoles de Florida, Estados Unidos, anunció este 14 de mayo que se aceptaran criptomonedas para el pago de varios servicios.  Joel, un también emprendedor tecnológico,  firmó la autorización para este tipo de pago buscando con esto eliminar tarifas elevadas y mejorar la precisión y eficacia de los pagos a realizar por los usuarios.

    El comunicado de prensa asegura que se aceptaran por ahora solo  Bitcoin (BTC ) y Bitcoin Cash (BCH) para pagar los servicios a partir del verano (Junio). Se podrán pagar por el momento impuestos a la propiedad, licencias de conducir y carnés de identificación, más algunos aranceles como rótulos y carteles.

    Durante años, pagar impuestos con tarjeta de crédito o débito significaba usar un procesador de pagos de terceros con tarifas altas. El blockchain permite al Recaudador de Impuestos eliminar gran parte de esas tarifas costosas mientras se mejora la precisión del pago, transparencia y eficiencia que finalmente beneficia a los contribuyentes del Condado Seminoles.

    «Vivimos en un mundo en el que la tecnología ha hecho posible el acceso a servicios bajo demanda, con entregas en el mismo día y la expectativa de un servicio al cliente altamente eficiente; y deberíamos esperar lo mismo de nuestro gobierno. El objetivo de mi mandato en el cargo es hacer que la experiencia de nuestros clientes sea más rápida, inteligente y eficiente, y llevar los servicios gubernamentales del siglo XVIII al siglo XXI, y una forma de hacerlo es añadir las criptomonedas a nuestras opciones de pago».

    La forma en cómo han estructurado el cobro de impuestos en criptomonedas y evitar riesgos y volatilidades, es mediante un acuerdo con la plataforma BitPay.  Usando BitPay, uno de los mayores proveedores de pagos globales de blockchain,  el Recaudador recibe los pagos el siguiente día hábil de efectuado el mismo y directamente a su cuenta bancaria en dólares. No hay volatilidad de precios o riesgo para el Condado.

    Como cualquier «push transaction» (dinero y mensaje fluyendo en la misma dirección), el usuario envía la cantidad exacta de bitcoin o bitcoin cash necesarios para pagar la factura o servicios. Esto elimina el fraude tradicional con tarjeta de crédito y  los riesgos asociados al robo de identidad en tarjetas de crédito. A diferencia del alto costo de las tarjetas de crédito, BitPay cobra un 1% al aprobar la transacción y pago con Bitcoin o Bitcoin Cash. BitPay permite realizar transacciones desde cualquier computadora o dispositivo móvil que lo hace fácil y conveniente para los residentes del Condado de Seminole.

    ‘BitPay se inició porque reconocimos el potencial de blockchain para revolucionar la industria financiera, hacer pagos más rápidos, más seguros y menos costosos a escala global ‘, dijo Jeremie Beaudry, Jefe de Cumplimiento en BitPay. ‘Con la oficina del recaudador de impuestos del Condado de Seminole, hemos realizado nuestro primer contrato con una agencia gubernamental para aceptar Bitcoin y Bitcoin Cash haciéndolo fácil y sencillo para ellos ‘.

    Blockchain es una tecnología de contabilidad distribuida que es esencialmente una hoja de cálculo abierta en línea. Su mayor ventaja es que blockchain proporciona una transparencia transaccional increíble y es imposible el fraude ya que cada transacción se verifica, registra y almacena; y cuando la transacción se ha informado en el libro mayor, no puede ser alterado. Este proceso crea servicios altamente eficientes y una mejor experiencia general para los residentes del condado Seminoles.

    Si bien este Condado es el primero de Estados Unidos en aceptar pagos en criptomonedas, también los legisladores de Arizona y Georgia propusieron proyectos de ley este año que permitirían a los ciudadanos pagar sus obligaciones tributarias estatales en Bitcoin y otras criptomonedas, aunque ninguno de los proyectos de ley llegaron a pasar a través de sus respectivas legislaturas. Pero la carrera ya se inició y finalmente, los estados siguen percibiendo sus impuestos en dólares, pero para los contribuyentes, poder utilizar sus criptomonedas para el pago, es un avance fundamental; y los bancos al mantener cuentas soportando la operación de exchange de Bitpay inician nuevas líneas de negocio; lo mejor, en esta carrera, todos ganan.

  • Vientos de cambio en la banca transfronteriza

    Habiendo permanecido relativamente sin cambios durante muchas generaciones, el mapa de pagos transfronterizos se está transformando. Las fuerzas que impulsan el cambio vienen desde todos los ángulos, remodelando por completo el paisaje bancario y dibujando un nuevo mapa.

    Los nuevos participantes están cambiando las expectativas y la demanda. Los grandes bancos en el mundo se están retirando de sus sociedades tradicionales de corresponsalía bancaria, dejando a muchas empresas sin acceso a opciones de pago transfronterizas asequibles a través de su banco habitual. Sin embargo, el first- digital business  (la creación de nuevos diseños de negocios borrando los mundos digital y físico) está creciendo rápidamente. Y como estas empresas a menudo son globales desde el principio, para su éxito es esencial que tengan acceso a soluciones de pago transfronterizas rápidas, asequibles y fáciles de administrar.

    La nueva generación de FinTechs, que es excepcionalmente buena para enfocarse en la relación con el cliente, está abordando esta necesidad. Y están abordando el desafío de contar con la infraestructura adecuada de back-office trabajando con bancos tradicionales, que proporcionan las conexiones necesarias. Pero, para que los bancos eviten terminar como simples utilidades, manejando solo las funciones administrativas menos rentables, también necesitan avanzar en la cadena de valor y enfocarse en entregar las mejores soluciones para sus clientes.

    Este torbellino de cambios en el mercado, junto con los nuevos requisitos regulatorios, está creando una tormenta perfecta en la industria. Como el mercado no habían sido desafiados desde que comenzó el comercio internacional, muchos bancos tradicionales han tenido dificultades para adaptarse y competir de manera efectiva ahora qué si lo han sido. Sin embargo, estos proveedores tradicionales no han perdido la batalla todavía.

    El cambio trae oportunidad

    Banking Circle recientemente encargó una investigación sobre los cambios en los pagos y el panorama bancario. Presentando una serie de entrevistas con bancos medianos y grandes, ‘Re-dibujando el mapa: El panorama cambiante de la banca y los pagos transfronterizos’, revela que los componentes de la Industria Bancaria de todos los tamaños se mantienen de hecho en la mejor posición para aprovechar la oportunidad de revisión del sector, siempre y cuando estén listos para el desafío.

    Solo aquellos bancos que estén completamente comprometidos y listos para un cambio fundamental en la mentalidad institucional estarán a la altura del desafío. Los bancos más pequeños, muchos de los cuales ya están experimentando un rápido crecimiento en su base de clientes corporativos, también tienen nuevas perspectivas en el nuevo panorama. Las FinTechs aún no le hacen mella al dominio de los bancos, pero esto solo seguirá siendo cierto si los bancos se adaptan para seguir siendo competitivos.

    En estas primeras etapas de la economía digital, las grandes instituciones continuarán dominando el espacio de pagos. Sin embargo, las FinTechs podrían amenazar la rentabilidad y el éxito continuos de los bancos. Los bancos más pequeños, adaptables, flexibles y progresistas también tienen una oportunidad real. Para el año 2017 las transacciones globales en FinTech fueron un poco menos del 8 % del total, pero esta cifra finalmente es la que están perdiendo los bancos tradicionales. Se pronostica que Fintechs se duplicará con creces en los próximos cinco años, más de tres veces más rápido que la tasa de crecimiento prevista para el mercado transfronterizo de pagos
    como un todo.

    Para ellos, un ecosistema de asociación, en el que terceros manejen sus funciones bancarias no esenciales, podría ser crucial. Trabajar con una utilidad financiera de terceros, que puede hacer las conexiones e infraestructuras de manera más eficiente y a un menor costo, permite a los bancos de todos los tamaños enfocar los recursos en la relación con el cliente y aumentar su base de clientes, brindando nuevas soluciones al mercado rápidamente, permitiéndoles para competir con los jugadores más grandes.

    Siguiendo los pasos de FinTech

    Las FinTechs están prosperando en el mercado de consumo y es probable que prosperen en el espacio de pagos corporativos en los próximos años. La propuesta al consumidor es simple pero altamente efectiva: ofrecer un servicio que sea transparente, rápido, económico y empaquetado de manera amigable. No hay ninguna razón para que este modelo no se pueda replicar en el espacio B2B (negocio a negocio), por lo que ahora es el momento de que los bancos actúen.

    Los volúmenes de pago transfronterizos de B2B en FinTech siguen siendo bajos en comparación con los de los bancos, pero la influencia de los nuevos participantes de FinTech es poderosa. Y con los pagos B2B comenzando a evolucionar, ahora hay una gran oportunidad para que los bancos creen soluciones que puedan servir mejor a sus clientes corporativos. Para que esto suceda, deben interactuar con otras entidades que pueden proporcionar conección e infraestructura, para servicios ofrecidos fuera de sus geografías centrales.

    Y eso no es algo fácil para un banco tradicional.

    Financial Utilities, que no compite con los bancos o los FinTechs, puede apuntalar la oferta de una institución financiera, permitiéndoles concentrarse en sus clientes y agregar valor a su propuesta de servicio al cliente, y lo que es más importante, seguir siendo competitivos.

    ‘Re-drawing the Map’ incluye ideas de los jefes de banca corresponsal, administración de efectivo y banca transaccional en instituciones grandes y de nivel medio en toda Europa y en Canadá. Y el mensaje abrumador es que los bancos de todos los tamaños reconocen los desafíos futuros y se esfuerzan para cumplir con las nuevas expectativas. En particular, es alentador ver que los bancos ya están adoptando la necesidad de trabajar con socios externos en todo el ecosistema bancario, para proporcionar las mejores soluciones y niveles de servicio posibles. Esta es la única forma en que los bancos sobrevivirán en la economía digital.

    Asumiendo la competencia

    Mientras que los proveedores de pagos alternativos están en condiciones de ofrecer soluciones más rápidas y más baratas para satisfacer las necesidades de pago específicas, el mercado está abierto para que las instituciones de todos los tamaños ofrezcan soluciones corporativas integradas. Una alternativa a los pagos alternativos.

    La creciente competencia en el mercado global ha llevado a que las empresas digitales tengan márgenes estrechos. Por lo tanto, están más centrados en los costos de transacción y la velocidad de lo que pudieron haber sido sus predecesores. El cashflow está bajo más presión en la era digital.

    Con sus relaciones de clientes comerciales de larga data, los bancos realmente entienden las necesidades específicas de sus clientes corporativos. Como tales, pueden crear soluciones adaptadas para trabajar con las complejidades de la tesorería moderna, a la vez que satisfacen las altas expectativas de servicio.

    Los bancos entrevistados para la preparación del documento técnico toman en serio la competencia de FinTech. Se están preparando para enfrentar su mayor desafío en generaciones. Y, a medida que se redibuja el mapa internacional de banca y pagos, los ganadores serán aquellas instituciones, grandes y pequeñas, que puedan abrazar por completo una mentalidad digital.

    Para competir con la creciente ola de empresas desafiantes FinTech, los bancos progresistas están comenzando a implementar planes para alejarse de su tradicional y compleja red de tarifas y subsidios internos de venta cruzada.  Los bancos que se animen a irrumpir internamente (incluso a riesgo de erosionar los ingresos tradicionales), y asuman la valentía para derribar muros heredados, son  los que prevalecerán. Tendrán que ofrecer soluciones rápidas, rentables y transparentes tanto para transacciones locales como transfronterizas. McKinsey estima que los bancos existentes  que quieran aprovechar al máximo la oportunidad de la globalización digital será necesario reducir  de su negocio los costos de las transacciones hasta en un 95%.

    Para tener acceso a una copia del informe completo de investigación ‘Re-dibujando el mapa: El panorama cambiante de la banca y los pagos transfronterizos’, haga clic aquí.

  • Binance establecerá centro de operaciones en Bermuda con inversión de $15 millones de dólares

    Mientras que algunos gobiernos dicen que ven los posibles beneficios futuros de un centro local de criptomonedas, las jurisdicciones más proactivas ya están cosechando las recompensas. El ejemplo más reciente proviene de Bermuda, que está avanzando rápidamente en sus regulaciones receptivas a la criptografía y fortaleciendo la economía local.

    Y parece que no hay compañía en el mundo de las criptomonedas que sea tan popular como Binance en este momento. Teniendo en cuenta su posición en la industria, uno esperaría que algunas empresas y gobiernos prestaran atención a Binance. Sin embargo, parece que la compañía está golpeando primero, ya que Binance Group hace una especie de titular prácticamente cada dos días. Sin embargo, este es un desarrollo positivo para la industria de criptomonedas en general.

    La compañía recientemente estableció su Headquarter en Malta, donde tiene previsto generar unos 200 empleos directos, y ahora parece que Binance Group se está enfocando en Bermuda. Aunque ese país no es necesariamente nuevo en la criptomoneda o la tecnología blockchain, no demasiadas empresas han aparecido en los titulares en los últimos meses. En una conferencia de prensa la semana pasada, el Primer Ministro y Ministro de Finanzas David Burt firmaron un Memorando de Entendimiento con Binance Group. Esto parece insinuar una asociación en desarrollo entre estas dos entidades, que solo puede considerarse una muy buena noticia.

    Binance trae empleos, educación e inversión a Bermuda

    Burt firmó el memorando con Changpeng Zhao, fundador y director general de la segunda mayor bolsa de criptomonedas del mundo por capitalización de mercado. Burt dijo que los objetivos de Binance «se alinean con sus objetivos y metas para proporcionar una jurisdicción líder bien regulada, ideal para el crecimiento de la industria fintech».

    Según el acuerdo firmado, la compañía establecerá un Centro Global de Cumplimiento en el país que creará 40 empleos. Binance también invertirá $ 10 millones en educación para los residentes locales, y $ 5 millones en las empresas de Blockchain con sede en Bermuda.

    Aunque está lejos de las raíces asiáticas de Binance, Bermuda es una opción ideal para un departamento de cumplimiento global. El idioma oficial es el inglés, es un centro financiero extraterritorial establecido y, como Territorio Británico de Ultramar autónomo, ofrece un sistema legal similar al de otros países del Commonwealth como Australia y Canadá. Además, el gobierno local está promoviendo un entorno regulatorio acogedor para las empresas de criptomonedas.

    Zhao dijo que la investigación realizada por Binance muestra que Bermuda tiene «uno de los principales organismos reguladores» para la moneda virtual: «Creemos que el Gobierno de Bermuda y el organismo regulador son uno de los organismos más accesibles, más razonables y más progresistas del planeta».

    Bermudas establece un marco legal

    También el viernes, la Ley de negocios de divisas virtuales de Bermuda pasó a la Cámara de los Comunes en el Reino Unido. Se espera que el proyecto de ley, que busca fomentar el desarrollo de la industria local de criptomonedas, pase al Senado esta semana . Cubre la emisión y venta de criptomonedas, ICO, intercambios, billeteras y otros servicios.

    «Cuando se observa a otras jurisdicciones, o no han sido centros bancarios tradicionalmente o no tienen el mejor historial en lo que respecta a KYC / AML, o están en países en desarrollo que actualmente no son aptos para respaldar un crecimiento rápido de una tecnología o sistema financiero. Bermuda sí «, comentó Joseph Weinberg, presidente de Shyft, una solución en Blockchain de KYC / AML . «Además de eso, Bermuda también cuenta con una fuerza laboral altamente calificada con experiencia en regulación y cumplimiento y leyes de valores. La isla también tiene una rica historia empresarial y una disposición para aprender y adaptarse rápidamente. Esto hizo una relación de trabajo increíble en la construcción de regulación para la comunidad crypto «.

    Según Zhao, la bolsa ya comenzó a trabajar con los abogados locales para garantizar que la nueva oficina cumpla con la ley. Burt dijo que el gobierno quiere hacer de Bermuda «el primer país del mundo» para «gobernar de manera integral» las ofertas iniciales de monedas (ICO) dentro de la jurisdicción del país.  «Queremos asegurarnos de que Bermuda es el lugar número uno del mundo para la regulación dentro de este espacio. Tenemos una reputación que proteger, la protegeremos, pero en este momento trabajaremos con todas las personas que creemos que representan el futuro crecimiento para la gente de este país y oportunidades y empleos futuros».

  • El banco más grande de Dubai lanza al mercado su chequera impresa en blockchain

    Check Chain apunta a reducir el fraude relacionado con cheques, dice Emirates NBD, el banco más grande de Dubai.

    Algunos (o la mayoría) de ustedes podrían haber pensado que los cheques habían desaparecido hacía tiempo, pero no así para este banco.

    Emirates NBD se ha convertido en el primero en lanzar una iniciativa a escala con ‘Check Chain’, un proyecto de tecnología blockchain que tiene como objetivo reducir el fraude relacionado con cheques.

    Emirates NBD es uno de los grupos bancarios más grandes de Medio Oriente en términos de activos. El banco tiene operaciones en los Emiratos Árabes Unidos, Egipto, el Reino de Arabia Saudita, Singapur, el Reino Unido y oficinas de representación en India, China e Indonesia. Actualmente, más de 9,000 personas, que representan a 70 nacionalidades, son empleadas por el banco, lo que lo convierte en uno de los mayores empleadores en los Emiratos Árabes Unidos (EAU).

    Luego de una exitosa prueba piloto del año pasado supervisada por Emirates NBD Future Lab, el banco dijo que ahora está desplegando su tecnología para mejorar la seguridad en beneficio de los clientes de los EAU.

    La iniciativa, que integra la tecnología blockchain en cheques emitidos para fortalecer su autenticidad, también mejorará significativamente los estándares de seguridad en todo el sector bancario de los EAU, agregó el banco en un comunicado.

    Según el banco, el sistema Check Chain implicará la impresión de un código único de QR (respuesta rápida) en cada hoja de cheques de un talonario bancario. La solución utiliza una cadena adicional de 20 caracteres aleatorios concentrados en la banda MICR (Reconocimiento de tinta magnética) del cheque, que utiliza tinta que no es MICR. La tinta MICR es una tecnología de reconocimiento de caracteres que se utiliza ampliamente en toda la industria bancaria para simplificar la limpieza y el procesamiento de cheques y otros documentos.

    Los códigos QR impresos se registran en la blockchain, por lo tanto, un empleado del banco puede tener acceso a la información en todo momento. Cada vez que se recibe un cheque, se verificará en el sistema del banco con su propio código QR impreso, asegurando que una vez que se recibe y se libera bajo la tecnología ICCS (inward cheque clearing system) del banco, el personal  puede validar la autenticidad del cheque y tener trazabilidad en todo momento.

    Abdulla Qassem, director de operaciones del grupo Emirates NBD, dijo: ‘Emirates NBD se compromete a explorar usos comerciales para esta tecnología innovadora. Después de una fase piloto exitosa, nos complace desplegar Check Chain a nuestros clientes en todo el país, convirtiéndonos en el primer banco en la región para ofrecer este servicio. Esta iniciativa fortalecerá significativamente nuestros procesos de gestión de riesgos y seguridad, particularmente a través de la reducción del fraude con cheques’.

    Si bien el hecho de que el banco más grande de Dubai haya reconocido oficialmente los beneficios de la tecnología basada en blockchain es bastante serio por sí mismo, también vale la pena señalar que sus planes parecen ser aún más sustanciales.

    En el primer mes, el banco dijo que ha logrado registrar casi un millón de hojas/cheques con esta tecnología. Sin embargo, también está explorando las posibilidades de abrir la tecnología de Check Chain para colaborar con una gama de otras instituciones influyentes de los Emiratos Árabes Unidos en el sector financiero.

    En un desarrollo separado, Emirates NBD ha lanzado su propia plataforma de nube privada.

    Dicen ser el ‘primer banco de la región en implementar una plataforma de nube privada que aprovecha tecnologías similares a las empresas nativas de la nube (es decir Google, Facebook y Amazon) ‘. Este es un ‘hito importante’ en su transformación tecnológica en curso ($ 272.3 millones).

    A través de esta tecnología en la nube, el banco dice que sus plataformas y aplicaciones de TI obtendrán eficiencia de costos, mayor seguridad, flexibilidad, flexibilidad, visión y control de calidad.

    De esta forma, Emirates NBD se compromete a alinearse con la visión de Ciudad Inteligente de Dubai articulada por Su Alteza el Jeque Mohammed bin Rashid Al Maktoum,  Príncipe Heredero de Dubai.

  • El más reciente desarrollo blockchain de IBM brinda microfinanciamiento a las PYMES de África

    IBM está desplegando una nueva plataforma de financiación de Supply Chain ( cadena de suministro) en toda África, utilizando algoritmos de aprendizaje automático (machine learning)  y tecnología blockchain para extender los microcréditos a las pequeñas empresas.

    El laboratorio de investigación del gigante tecnológico en Kenia anunció ayer que está trabajando con Twiga Foods, una plataforma logística que conecta empresa a empresa directamente, quioscos y puestos de comida en África, en un nuevo concepto que permite desembolsar microcréditos a las empresas que usan una plataforma habilitada con blockchain .

    Este acuerdo ha permitido a Twiga Foods, que ayuda a los agricultores a distribuir plátanos, tomates, cebollas y papas a 2.600 quioscos en toda Kenia, agregar servicios financieros a su oferta y así ampliar su alcance. Para probar la nueva plataforma, Twiga Foods e IBM llevaron a cabo un piloto a fines del año pasado con 220 quioscos de comida pequeños, conocidos localmente como ‘mama mbogas’ en Swahili, en toda Kenia. Después de haber probado la plataforma durante un período de ocho semanas, se comprobó que sus clientes aumentaron el tamaño de sus pedidos en un 30%.

    La plataforma ya está lista para ampliarse en África, a nuevos sectores y proveedores, para fin de año.

    De izquierda a derecha: Abdigani Diriye, gerente del equipo de microfinanzas de IBM Research – Africa; Grant Brooke, CEO y cofundador, Twiga Foods; Kevin Gakuru, propietario de una pequeña empresa y Andrew Kinai, ingeniero de software, IBM Research – África

    La idea es utilizar algo que la mayoría de las personas en África tienen, esto es, teléfonos móviles, para brindarles algo que no tienen, que es el acceso al capital de trabajo a través de los microcréditos.

    Durante la prueba piloto, todos los préstamos se ejecutaron a través de dispositivos móviles y se destinaron directamente al capital de trabajo para las empresas. Cuando un minorista recibía un pedido de Twiga, recibía un SMS con opciones para financiar ese pedido. El minorista respondería luego, confirmando qué opción de préstamo preferían. El préstamo promedio fue de alrededor de US $ 30, ofrecido por cuatro y ocho días con una tasa de interés de uno y dos por ciento, respectivamente.

    Andrew Kinai, ingeniero principal de investigación en el proyecto de IBM Research, le dijo al medio GTR, que la plataforma trata de ‘vincular a las pymes, sus proveedores y los bancos’ y utilizar datos alternativos para brindar a los prestamistas la confianza que necesitan para proporcionar servicios financieros .

    Las pequeñas empresas son muy importantes para la mayoría de las economías africanas, sin embargo, a menudo tienen dificultades para acceder al crédito suficiente debido a las complejidades de los procesos de financiamiento, los altos costos de los préstamos, los requisitos de garantía y la falta de puntaje crediticio.

    Grant Brooke, CEO and co-founder, Twiga Foods and Kevin Gakuru, a food kiosk owner, who used the blockchain for a microfinance loan.

    ‘Estos proveedores son bastante pequeños, por lo que si fueran a un banco, el banco probablemente querría una cuenta auditada o una garantía y cosas por el estilo. Estas pequeñas empresas no tienen eso ‘, dice Kinai. ‘Entonces, lo que intentamos hacer con nuestra solución es usar datos alternativos, que pueden dar una buena idea de qué tan bien está funcionando una empresa y aprovechar eso para brindar crédito a estos proveedores de pequeña escala’.

    Esta información, que incluye información sobre el historial de compras, así como sobre el pago, se basa en el algoritmo de aprendizaje automático de la plataforma para predecir la solvencia de un proveedor. Una vez que se determina el puntaje crediticio, la plataforma blockchain, impulsada por Hyperledger Fabric y ejecutada mediante contratos inteligentes, administrará todo el proceso de préstamo, desde la solicitud hasta la recepción de ofertas, para luego aceptar los términos y eventualmente el reembolso.

    Todos los préstamos fueron gestionados por blockchain y ejecutados a través de un SMS.en teléfono móvil

    Conectando a varias partes, blockchain es una tecnología óptima para administrar el proceso de préstamo, ya que se vuelve transparente para todas las partes autorizadas involucradas, desde el banco prestamista hasta el banco del prestatario y el propio solicitante del préstamo.

    Si bien el piloto no involucró a ningún banco, la próxima etapa del proyecto será atraer socios bancarios, dice Kinai.

    Las compañías también se disponen a expandir el proyecto a más proveedores de Twiga Foods, así como a otros proveedores, incluso fuera de Kenia, antes de fin de año.

    ‘Para este piloto, lo estábamos haciendo con un proveedor, pero los proveedores a menudo tienen otros proveedores. Cada uno de estos proveedores tiene una instantánea de cómo está funcionando ese negocio. Entonces, en el siguiente paso, que prevemos que tendremos proveedores mutables,  será darle a una PYME o proveedor una ‘identidad financiera’, que se compone de todas estas instantáneas de varios proveedores. Una red blockchain será muy importante en la gestión de ello ‘, explica Kinai.

    Se espera que esa identidad financiera almacenada en la blockchain pueda ayudar a las pymes de África a acceder a una gama más amplia de servicios financieros en el futuro.

  • Delaware en Blockchain, desafíos e intereses en juego para su adopción luego de sancionada la ley.

    Con una incorporación de casi un millón de entidades comerciales, un cuerpo corporativo bien establecido y un tribunal empresarial sofisticado (Delaware Court of Chancery), Delaware es ampliamente considerada como la capital corporativa de los Estados Unidos, si no del mundo.

    En el mes de Mayo del  2017, el ex gobernador  de Delaware, Jack Markell lanzó una iniciativa para ayudar al estado a abrazar la industria emergente de la tecnología Blockchain y de contratos inteligentes.

    Markell en su momento, dijo:  “Los contratos inteligentes ofrecen una forma poderosa e innovadora de agilizar procedimientos de back-office engorrosos, reducir los costos de transacción para los consumidores y las empresas, y gestionar y reducir el riesgo”.

    El proyecto de ley fue formalmente introducido en mayo de 2017 y enmienda la Ley General de Sociedades de Delaware. Dicho proyecto afirma:  “Las enmiendas y las disposiciones conexas tienen por objeto proporcionar a las corporaciones de Delaware facultades legales específicas para utilizar redes de bases de datos electrónicas (ejemplos de los cuales se describen actualmente como libros distribuidos o Blockchain) para la creación y mantenimiento de registros corporativos”.

    La medida aprobada, que comenzó a regir desde el  1ro de  Agosto del 2017 ha sido un hito que los proponentes calificaron como “histórico” dada la historia del estado y el aumento en la experimentación que podría resultar de la seguridad jurídica. Con la experimentación de la tecnología,  la Ley  hace posible que la custodia, la emisión, la redención y la negociación tengan lugar en un libro distribuido.

    La nuevísima incorporación del Blockchain en el Derecho de sociedades de Delaware ha supuesto una apuesta definitiva por la aplicación de las nuevas tecnologías en la legislación más relevante en materia societaria de Estados Unidos. Esta iniciativa puesta en marcha en el Estado de Delaware contiene una hoja de ruta que se divide en tres grandes etapas. La primera etapa consiste en el despliegue de la tecnología de bases de datos distribuidas en los archivos públicos de Delaware junto con la aplicación de registros inteligentes para automatizar el cumplimiento de las normas relativas a la retención y destrucción de documentos de archivo. La segunda etapa consiste en la presentación de un sistema inteligente de presentación de registro de transacciones aseguradas que sustituya los trámites en papel  (mayor sujetos, además, a errores humanos) que tradicionalmente se han utilizado para la constitución de garantías bajo el Uniform Commercial Code de Estados Unidos (UCC). La tercera etapa consiste en implementar en bases de datos distribuidas los registros relacionados con las acciones de las compañías incorporadas en Delaware, que suponen la mayor parte de las grandes sociedades de Estados Unidos.

    Esta novedosa iniciativa puesta en marcha en el Estado de Delaware ocasionará numerosas implicaciones jurídicas y económicas. En primer lugar, supondrán un avance transcendental en el proceso de constitución, supervisión y realización de trámites y operaciones societarias, incluidas operaciones de M&A, proxy voting, convocatoria de juntas generales de accionistas, o distribución de dividendos. En segundo lugar, mejorará la eficacia y eficiencia de los sistemas de registro y constitución de garantías, contribuyendo de esta manera a una mayor seguridad jurídica y a una mejor tutela de los derechos de terceros. En tercer lugar, y como consecuencia de la posibilidad de utilizar la tecnología Blockchain para los trámites societarios, incluyendo la presentación de información financiera de las empresas, esta iniciativa permitirá mejorar el control de los riesgos y solvencias de la compañías, por lo que afectará igualmente al mercado del crédito. Finalmente, esta nueva iniciativa del Estado de Delaware también supondrá, entre otros aspectos, un enorme impacto en la infraestructura del mercado de valores de Estados Unidos, agilizando el cumplimiento de las operaciones sobre acciones, simplificando la estructura de intermediación actualmente existente en los mercados de valores, incrementando la seguridad jurídica y contribuyendo a eliminar las posibles incongruencias entre el Derecho de Sociedades y el Derecho del Mercado de Valores.

    Aunque la mudanza a Blockchain  promete un cambio Copernicano, aún quedan pendientes por resolver temas propios de cualquier transición, aunque la resistencia mayor vendría desde dentro de la misma industria. Según estimaciones recientes de un estudio de Oliver Wyman, el gasto global anual en servicios de valores y posventa en la región es de 100.000 millones de dólares, con un adicional de $ 100 a $ 150 mil millones en tecnología  y gastos de operaciones en los mercados de capital. Aunque la investigación de Bain & Co. sugiere que los emisores y los inversionistas finales pueden ver entre 15 y 35 mil millones de dólares en ahorros mediante la transición de los mercados secundarios a la tecnología Blockchain, esos ahorros probablemente sean a expensas de los centros de compensación y custodios, cuya utilidad sería reemplazada por Blockchain.  Como tales, esos actores intermediarios, que actualmente tienen un gran poder en el ecosistema,  tienen pocos incentivos para hacer o facilitar la transición.

    Aunque muchos intermediarios están explorando activamente el potencial de la tecnología Blockchain para que el mercado no los deje atrás,  el riesgo de perturbar sus propios modelos de negocios y ofertas competitivas es muy grande. He aquí la resistencia de la intermediación ante la tecnología, tal como lo vemos en los taxistas con Uber, los hoteles con Airbnb, los bancos con fintech y las criptomonedas y muchos ejemplos más que vemos a diario.

    Pero la tecnología es imparable y son los costos y los usuarios finales quienes determinan el empuje y adopción de Blockchain. Con cerca de dos tercios de las compañías incluidas en Fortune 500 incorporadas en Delaware, el derecho legal de usar tecnología de contabilidad distribuida puede promover la adopción generalizada de plataformas Blockchain y puede transformar la totalidad de la industria tal como la conocemos hoy en día y eso incluye, por su impacto, también a Panamá.

  • Si SWIFT es como una máquina de fax, Ripple es como WhatsApp: Navin Gupta

    Navin Gupta, Country Head de Ripple India habla sobre cómo Ripple está transformando los pagos transfronterizos utilizando su tecnología ledger distribuida.

    Blockchain ha sido una fuerza disruptiva para la industria financiera en los últimos años. Uno de los mejores casos de uso de la tecnología es el pago interbancario global. En este contexto, una compañía de blockchain con sede en San Francisco, Ripple, está transformando la forma en que se realizan los pagos internacionales en la actualidad. Más de cien compañías en todo el mundo se han asociado con Ripple para utilizar su tecnología. Los bancos indios, como Yes Bank, IndusInd Bank y Axis Bank, lo han utilizado para pagos interbancarios.

    ‘Ripple ha creado una superautopista en la que pueden viajar múltiples monedas, ya sean monedas fiduciarias tradicionales emitidas por bancos centrales o criptomonedas. Usando nuestra tecnología, los bancos y otras instituciones financieras pueden aumentar la velocidad de sus transacciones y ahorrar una gran cantidad de costos en remesas. Solo lleva unos 4 segundos completar la transacción y el costo de extremo a extremo es una pequeña fracción de los fondos’, dice Navin Gupta, Director de Ripple India.

    XRP: activo digital para la plataforma Ripple

    Ripple usa su activo digital nativo para liquidar transacciones. Aunque es la tercera criptomoneda más grande en capitalización de mercado, los inversores no han tenido claro su uso real en la plataforma. Según la compañía, su moneda puede jugar un papel crucial en los pagos globales al proporcionar liquidez en tiempo real a los clientes actuando como una moneda puente.

    ‘XRP es un activo digital que está diseñado específicamente para remesas internacionales y actúa como una moneda puente. Hoy, en todos los bancos, hay alrededor de 23 billones de dólares que están estacionados en fondos de liquidez. Usando XRP, se puede proporcionar liquidez bajo demanda y liberar ese dinero que está latente ‘, explica Gupta.

    Si SWIFT es como una máquina de fax, Ripple es como WhatsApp

    Los expertos han comparado Ripple con el sistema de remesas interbancarias actual, administrado por la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT) que conecta a unas 11,000 instituciones financieras. Afirman que Ripple pronto podría hacerse cargo del mercado debido a las características de mayor velocidad y ahorro de costos. Además, la infraestructura de SWIFT se ha utilizado para llevar a cabo timos y fraudes bancarios a lo largo de los años, que se pueden evitar utilizando un sistema de pagos en blockchain como Ripple.

    ‘La forma más fácil de contrastar los dos sería comparar una máquina de fax con una aplicación de mensajería instantánea como Whatsapp. Hoy, cuando envías dinero de un país a otro, casi perderías un porcentaje significativo de dinero solo en la transmisión misma y demoraría entre 2 y 5 días. También podría haber errores operativos en el proceso. Al utilizar Ripple, cualquier información que un banco envía a otro se valida rápidamente, a diferencia del sistema actual y al mismo tiempo reduce los errores operacionales. No solo es el acuerdo instantáneo y sin demora, la información de transacción que va de un banco a otro en la plataforma de blockchain es altamente segura ‘.

    Desarrollando un Internet de Valor

    Ripple tiene como objetivo desarrollar un Internet de valor y ayudar a sus clientes a reducir la fricción presente en la infraestructura de pagos actual. La respuesta hasta ahora ha sido bastante positiva, especialmente en varios países asiáticos como Japón, Corea e India. Según la compañía, la adopción aumentará a medida que las instituciones financieras continúen luchando con los sistemas de remesas tradicionales.

    ‘Ripple tiene como objetivo ofrecer un Internet de valor. Hemos creado un punto de referencia en la experiencia del cliente y la adopción aumentará a medida que más clientes vean el poder de la plataforma. Particularmente en un lugar como India donde las remesas mundiales están en aumento y los trabajadores siguen enviando dinero a sus hogares desde el extranjero, Ripple verá adopción para reducir la fricción en los pagos ‘, dice Gupta.

    Por Vishal Chawla. Correspondent IDG Media

  • El primer ministro de Malta da la bienvenida a Binance a su ‘isla Blockchain’

    El Exchange de criptomoneda más grande del mundo ha encontrado un nuevo hogar en uno de los estados insulares más pequeños del mundo. El Primer Ministro Joseph Muscat dio una calurosa bienvenida a la plataforma de criptomonedas y habló de su deseo de que Malta se convierta en ‘pioneros mundiales en la regulación de negocios basados ​​en blockchain y la jurisdicción de calidad y elección para empresas de clase mundial de fintech’. Sus colegas se unieron a él para darle la bienvenida a Binance y hablaron sobre el deseo de que Malta sea conocida como ‘la isla de Blockchain’.

    Así como el Cryptovalley en Suiza, Malta apuesta para convertirse en la isla Blockchain.

    Si Zug en Suiza es el valle crypto de Europa, Malta está pidiendo su isla equivalente. La isla del Mediterráneo, con una población de 450,000 habitantes, es un importante centro de banca y finanzas y es un líder mundial en la industria del juego en línea. El 23 de marzo, Binance anunció que trasladaría sus operaciones a la isla, que es miembro de la Unión Europea. El intercambio de criptomonedas, el más grande del mundo por volumen de transacciones, ha estado buscando un hogar luego de que una acción regulatoria en China, Hong Kong y Japón lo obligó a buscar en otra parte.

    Binance está tratando de introducir instalaciones de pago fiduciario, y en Malta ha encontrado un país que está conectado al sector bancario de Europa y calificado por el FMI como una economía avanzada, colocándolo en los 32 principales países del mundo. Binance explicó que se asentó en Malta ‘debido a su legislación existente pro-blockchain y la estabilidad que ofrece a las compañías de tecnología financiera a través de su marco regulatorio’. La noticia llega el mismo día que la Agencia de Servicios Financieros de Japón publicó una orden para que Binance cese sus operaciones en Japón, indicando que estaba violando las regulaciones sobre la liquidación de fondos.

    Malta abre sus puertas al Crypto Businesses

    Muchas naciones europeas, como el Reino Unido, han sido escépticas respecto de las criptomonedas y reacias a adoptar compañías tecnológicas que trabajen en este floreciente sector. Mientras que el gobierno británico se ha demorado, yendo tan lejos como para encomendar a un grupo de trabajo la tarea de ‘gestionar los riesgos en torno a los activos criptográficos’, Malta ha elaborado un marco regulatorio para alentar su uso. Está en el proceso de aprobar una ley de moneda virtual.

    ‘La presencia de Binance en Malta sostiene nuestra visión, la de hacer de Malta ‘The Blockchain Island», dijo Silvio Schembri, Secretario Parlamentario de Servicios Financieros, Economía Digital e Innovación, y se unió a su primer ministro para dar la bienvenida a la casa de intercambio. Con Binance buscando reclutar a 200 empleados tan pronto como sea posible, la medida proporcionará un impulso instantáneo a la economía de la isla y reforzará su búsqueda para convertirse en un centro de criptoinnovación.

    ‘Binance pronto iniciará un’ intercambio fiduciario a cripto ‘en la nación insular europea, y está cerca de lograr un acuerdo con bancos locales que puedan proporcionar acceso a depósitos y retiros’, dijo el CEO Changpeng Zhao. También alentó a otras empresas cripto a seguir el ejemplo de Binance y considerar la posibilidad de mudarse allí. La medida será particularmente beneficiosa para los clientes europeos, quienes pronto tendrán otro exchange importante que aceptará depósitos fiat. Binance fortalece su control en el mercado y plantea una sola preocupación: que el exchange no sufra un ataque o un problema técnico, que podría perturbar significativamente los mercados criptos.

  • KYC / AML: Hong Kong y Singapur continúan flexibilizando y ya ofrecen alternativas a la verificación personal

    Las reglas de cumplimiento del banco son un punto clave doloroso para los sistemas financieros. Pero esos males pueden estar disminuyendo a medida que los centros financieros de Asia recurren a la tecnología.

    Para los tesoreros corporativos, el aumento de los requisitos de Conoce a tu cliente (KYC) y anti lavado de dinero (AML) de los bancos está agregando horas de trabajo y, a veces, departamentos enteros a las operaciones de tesorería.

    No es casual que los tesoreros hayan identificado los requisitos de cumplimiento de los bancos, en particular la identificación del beneficiario real y los requisitos KYC / AML, como una de sus principales fuentes de engorro.

    ‘Traemos más personal para hacer frente a la mayor carga de trabajo, pero sobre todo solo significa horas más largas para el equipo’, dijo un tesorero de una importante multinacional de Asia y el Pacífico (MNC) en la sesión de Deutsche Bank sobre regulación y cumplimiento en CTWeek, el medio especializado en Finanzas Corporativas.

    ‘Para los bancos, es una tarea que nos transmiten y teniendo en cuenta las enormes multas con que han sido golpeados, no es sorprendente’.

    Los eventos CTWeek siguieron las reglas de Chatham House, lo que significa que los comentarios pueden ser informados , pero las fuentes no serán identificadas.

    Los procesos KYC y AML se han convertido en un enfoque clave a nivel mundial desde que grandes bancos globales -incluidos HSBC y Standard Chartered- sufrieron fuertes multas en 2012.

    Según la consultora de servicios financieros HK Quinland and Associates, reguladores en Estados Unidos y Europa han impuesto $ 342 mil millones de multas a los bancos desde 2009 por mala conducta, incluida la violación de las normas contra el lavado de dinero, y es probable que supere los $ 400 mil millones en 2020.

    Iniciativas en la industria bancaria global para aumentar el cumplimiento del delito financiero , según algunas estimaciones, le cuestan al sector entre $ 900 millones y $ 1.3 mil millones al año.

    FILE PHOTO: A security guard walks past a directory board of Hong Kong Monetary Authority (HKMA) in Hong Kong December 20, 2012. REUTERS/Tyrone Siu

    Innovación en Hong Kong.

    Los gobiernos en Hong Kong y Singapur, sin embargo, están buscando mejorar los procesos AML y KYC mediante la innovación y nueva regulación, incluidos los procedimientos de incorporación de clientes usando tecnología y que eliminan las reuniones personales o «face to face».

    Este mes, la Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA, por sus siglas en inglés) emitió una revisión de las normas AML y financiamiento del contraterrorismo para instituciones autorizadas y operadores con licencia depositaria de valores.

    Las reglas, que entraron en vigencia el 1 de marzo, han aliviado algunos de los requisitos en ciertas circunstancias y permitido el uso de la tecnología en otros.

    Las enmiendas clave incluyen:

    • Cambiar el límite de beneficiarios reales de ‘no menos del 10%’ a ‘más del 25%’, aliviando la carga de los oficiales  cuyas búsquedas de beneficiarios finales pueden tomar valiosas horas de trabajo.
    • Un enfoque más flexible para la verificación de identidad, incluido el uso de la tecnología.
    • Expandir las categorías de intermediarios en los que se puede confiar para que lleven a cabo medidas de debida diligencia del cliente.
    • Revisar los requisitos de mantenimiento de registros (un ‘mínimo de cinco años’ en lugar de seis años).

    Las soluciones de Singapur

    La Autoridad Monetaria de Singapur (MAS), mientras tanto, ha emitido nuevas directrices para las instituciones financieras sobre el uso de soluciones tecnológicas innovadoras para facilitar la incorporación de clientes seguros sin la reunión «cara a cara».

    Ahora, MAS requiere que los organismos financieros que operan en Singapur implementen controles sólidos cuando se incorporen nuevos clientes, por ejemplo al abrir una cuenta bancaria, para detectar y evitar el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo.

    MAS ya permite a las instituciones llevar a cabo la verificación del cliente sin reuniones cara a cara, siempre que se tomen las medidas adecuadas para protegerse contra la suplantación.

    El mes pasado, MAS proporcionó orientación adicional sobre cómo se podrían usar la identificación biométrica, la videoconferencia en tiempo real y la firma digital segura usando credenciales basadas en infraestructura de clave pública. La infraestructura de clave pública es un conjunto de certificados digitales, servidores de certificados y certificaciones establecidas para facilitar las firmas digitales.

    ‘MAS alienta a las instituciones financieras a usar tecnología que ayude a aumentar la eficiencia y mejorar la experiencia de incorporación de clientes mientras salvaguardan contra el lavado de dinero y los riesgos de financiamiento del terrorismo’, dijo Ho Hern Shin, su subdirector general en banca y seguros.

    ‘Las firmas de Fintech también pueden aprovechar la plataforma MyInfo, con el consentimiento del cliente, para desarrollar soluciones financieras innovadoras’, agregó, refiriéndose al servicio digital que autoriza a los proveedores de servicios a acceder a datos personales que el gobierno de Singapur había verificado anteriormente.

    Dijo que el acceso a las páginas de MyInfo significaría que las empresas no necesitarían más documentos, incluidas fotografías, para verificar la identidad de un cliente.

    ‘El uso de MyInfo simplificará los controles de diligencia debida del cliente en toda la industria financiera’, dijo MAS en un comunicado de prensa. ‘Mejorará la calidad de la gestión de riesgos a la vez que ahorrará tiempo y costos’.