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Categoría: Tecnología

  • Resumen semanal sobre innovación en materia de pagos.

    Los Emiratos Árabes Unidos y Arabia Saudita forman una asociación para realizar un plan piloto de pagos basado en criptomonedas.

    Los bancos centrales de los Emiratos Árabes Unidos y Arabia Saudita están lanzando un piloto para utilizar una criptomoneda para facilitar los pagos transfronterizos entre los dos países.

    Si bien los dos gobiernos no han emitido una declaración oficial que revele el piloto, las organizaciones de noticias locales han dado mucha cobertura al respecto.

    Los Emiratos Árabes Unidos han sido muy activos en la búsqueda de asociaciones con países vecinos para pagos transfronterizos.

    La semana pasada, Dubai, la ciudad más grande de los EAU, firmó dos nuevos acuerdos con los reguladores de Hong Kong para colaborar en la innovación Fintech.

    El “neobank” Aspiration ha recaudado $ 47 millones en fondos para su misión de banca social, anunció la compañía ayer.

    El banco utilizará el nuevo capital para continuar construyendo una plataforma financiera enfocada en la banca social, un tipo de banca que brinda a los consumidores más transparencia sobre a dónde va su dinero y qué están haciendo las instituciones financieras con él.

    Los fondos se destinarán al desarrollo de nuevos créditos y productos finales para cumplir con las características existentes del banco, dijo el gerente general de Aspiration, Andrei Cherny.

    La cuenta bancaria personal Summit del banco es una cuenta de cheques que ofrece a los usuarios un 1% de interés y un ‘puntaje de sostenibilidad’ que les permite a los clientes saber dónde gastan su dinero y qué tan socialmente responsables son los gastos.

    El financiamiento eleva el capital total del banco a $ 67 millones, según los datos de CrunchBase.

    American Express es el último proveedor de tarjetas en eliminar la firma como autenticación para transacciones en puntos de venta.

    Esta medida entrará en vigencia en abril del próximo año y se aplica a todos los comerciantes que aceptan American Express en todo el mundo, anunció la compañía.

    La movida no sorprende, ya que cada vez más compañías de tarjetas ven en las firmas del usuario una forma inútil de autenticación en el punto de venta.

    Al eliminar las firmas, los proveedores de tarjetas de crédito buscan que los clientes, proveedores y comerciantes  tengan una experiencia de pago más rápida y transparente: sin mencionar que el advenimiento del pago digital o sin contacto así como los chips EMV solo han contribuido a esta innovación.

    MasterCard fue una de las primeras en anunciar que eliminaría las firmas en abril del 2018. Más recientemente, las demás manifestaron que harían lo mismo. Entonces parece lógico que American Express siga el ejemplo.

    Los pagos globales con tarjeta llegarán a casi 500 B en 2022

    El número total de pagos con tarjeta en todo el mundo llegará a 483 mil millones para 2022, más del doble de la tasa de crecimiento de los números de tarjetas, según un estudio de la firma de investigación RBR con sede en Londres.

    Los  pagos con tarjetas se duplicarán para ese momento con un crecimiento del 56%, según el estudio, que fue lanzado ayer. Esta tasa, comparada con el crecimiento del 14% en los pagos para 2016, es significativamente mayor, cuando los pagos aumentaron a 310 mil millones en todo el mundo. En 2016, los números de tarjetas solo crecieron un 8%, según RBR.

    El presente aumento en los pagos globales con tarjeta se puede atribuir a algunos factores, en los que tanto los mercados maduros como los de rápido crecimiento aumentan el uso de pagos por este medio, según el estudio.

    Para áreas como Francia y el Reino Unido, la continua popularidad de la tecnología sin contacto ha sido ‘clave para el crecimiento de los pagos con tarjeta’, según el estudio.

    En áreas donde los pagos sin contacto (no tienen chip)  no son tan prolíficos, factores como los programas de inclusión financiera contribuyen a aumentar los pagos con tarjeta, descubrió RBR.

    Según el estudio de RBR, todas las regiones verán un crecimiento más rápido en los pagos con tarjeta que en los números de tarjeta. Tanto en Medio Oriente como en África (MEA) y Europa central y oriental (CEE), RBR proyecta que el número total de pagos con tarjeta aumentará a más del doble entre 2016 y 2022.

    Las personas de estas regiones no usan tarjetas con frecuencia para el pago en comparación con América del Norte y Europa occidental. La investigación de RBR sugiere que los programas de inclusión financiera y la creciente aceptación de tarjetas en los mercados en desarrollo serán un factor común en el aumento del uso de las tarjetas de pago por parte de los consumidores.

  • Monero: las posibilidades de una moneda anónima y su efecto en los sistemas financieros

    Los gobiernos actuales han establecido un sistema financiero al que controlan completamente (a través del monitoreo de transacciones en efectivo, el monitoreo de cuentas bancarias, etc.).

    Las criptomonedas tienen la capacidad de afectar los sistemas financieros al proporcionar la tecnología para lograr la libertad financiera. La introducción de Bitcoin comenzó una nueva era en la historia financiera, sin embargo, los gobiernos ya están tratando de controlar las criptomonedas. La Comisión Europea quiere iniciar una directiva que impida el uso del sistema financiero por parte de «terroristas» y, por lo tanto, el principio fundamental de las criptomonedas se pierde, debido a la lucha contra transacciones sospechosas. Para contrarrestar el «terrorismo», los Estados quieren mejorar la seguridad sacrificando los derechos fundamentales, incluida la libertad económica y la protección de datos.

    En 1988, Timothy C. May llamó a terroristas, narcotraficantes, pedófilos y crimen organizado, los “Cuatro jinetes del Infocalipsis”, que empujan a los funcionarios gubernamentales a erosionar la privacidad digital de los ciudadanos. La intervención del gobierno presenta una oportunidad para la intromisión nefasta, abierta y sin limitaciones, por lo que un sistema económico anónimo es una forma importante de proteger a las personas y sus negocios. El enfoque de «No tengo nada que ocultar …» es equivocado,  porque la privacidad y el anonimato en las transacciones monetarias son parte de la libertad personal de todos los individuos.

    Echemos un vistazo más de cerca a este descubrimiento tecnológico: es técnicamente tan perfecto que es prácticamente irrompible o “inhackeable”. La descentralización lo convierte en una invención tecnológica verdaderamente significativa porque ningún poder externo puede distorsionarla.

    ¿Sabes de dónde proviene el efectivo de tu billetera?

    ¿Sabes cuántas personas tienen un billete en sus manos y cuál es su propósito? Monero (XMR) es una criptomoneda de código abierto creada en 2014 y su lema es «seguro, privado, imposible de rastrear». La palabra «monero» en esperanto significa «moneda»,  y en la práctica, es un efectivo electrónico con las mismas características que el dinero en efectivo en tu billetera: nadie conoce el historial de tu moneda.

    Privacidad e imposibilidad de rastrear

    Monero se basa en el protocolo CryptoNote, que se introdujo algunos años después de Bitcoin, en 2012. Esto permite una forma más segura y anónima de operar con una economía que Bitcoin no tiene. Gracias al protocolo CryptoNote, Monero ofrece un esquema sofisticado para la privacidad y el anonimato de las transacciones, incluidas las “ring signature”  y la “Blockchain obfuscation”. El resultado final de este proceso de anonimato es una mezcla descentralizada basada en algoritmos fuertemente probados. Cada transacción se asegura criptográficamente mediante el uso de una red de consenso distribuida peer to peer.

    Ambas personas en una transacción saben cuándo se completa,  en qué momento, cuánto dinero o a dónde va. Esa es una gran diferencia con el Bitcoin, que mantiene todas sus transacciones en el blockchain de forma transparente. Bitcoin no fue diseñado para el anonimato total, a pesar de que aún es posible realizar una transacción sin información personal, la moneda no tiene el anonimato completo. La cadena de bloques de Bitcoin es transparente y, por lo tanto, se pueden rastrear todas las transacciones.

    Monero crea el anonimato total en el sentido de que cuando se gasta dinero, no hay rastro de dónde vino ni a dónde va. Eso asegura que las compras, recibos y transferencias permanezcan absolutamente privados. Nadie necesita saber cuánto dinero tiene un usuario, de dónde proviene y qué se hace con él. Las personas se comportan de manera diferente cuando saben que pueden ser observadas, por lo que el anonimato cuando se compara es una de las ventajas más importantes de la libertad (digital).

    Descentralización del poder

    La descentralización es un tema persistente que ha surgido una y otra vez en la comunidad de criptomonedas. La falta de puntos sensibles centrales mantiene una dificultad para atacar o manipular un sistema. Significa la dispersión de poder, personas o cosas lejos de una ubicación central o autoridad.

    Sorprendentemente, no todas las criptomonedas satisfacen la concepción de la descentralización. Los “ring signatures” de Monero se desarrollaron para eliminar el punto de centralización de un administrador de grupo. Las transacciones no solo son imposibles de rastrear, sino que tienen una medida de ambigüedad que garantiza que las transacciones no puedan relacionarse fácilmente con un usuario individual. El desarrollo de Monero se basa completamente en donaciones y está impulsado por la comunidad con un fuerte enfoque en la descentralización y la escalabilidad.

    Escalabilidad de Monero

    Uno de los problemas más comunes con las criptomonedas es la escalabilidad. El tiempo promedio de bloque para Bitcoin es de diez minutos, pero para Monero actualmente solo son dos minutos. La escalabilidad o capacidad de expansión (la capacidad de manejar cambios repentinos) es una característica deseable del sistema de un sistema, red o proceso. La mayoría de las criptomonedas se derivan de la base de código de Bitcoin y, por lo tanto, tienen un «límite de tamaño de bloque». Monero no tiene límite de tamaño de bloque ya que sus desarrolladores crearon el tamaño de bloque dinámico en lugar de un tamaño fijo como Bitcoin. Con Bitcoin, la capacidad de bloque es bastante limitada y restrictiva para los usuarios. El tamaño de bloque dinámico de Monero es adaptable y creado para las preferencias del mercado global.

    Cryptocurrency vs. sistema financiero

    Los gobiernos han comenzado a aprobar leyes y reglamentos para usar criptomonedas. En marzo de 2014, el Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) declaró que todas las monedas virtuales serían gravadas como propiedad y como moneda. En 2017, las monedas digitales pasaron a formar parte de la «Prioridad 7, puesta en marcha por el Parlamento Europeo y una comisión europea de justicia y derechos fundamentales basados ​​en la confianza mutua» en el área de «Lucha contra el terrorismo». Incluyó monedas digitales por primera vez  como parte de los esfuerzos de la Comisión contra el blanqueo de dinero, que es una prioridad que la Comisión espera cumplir para finales de 2017. «Las cuestiones abordadas incluyen salvaguardas para los flujos financieros de terceros países de alto riesgo, poderes de las unidades de inteligencia financiera de la UE, registros centralizados de cuentas bancarias y de pagos nacionales, y riesgos vinculados a monedas virtuales y tarjetas anónimas prepagas. Monero, como moneda verdaderamente anónima, es un objetivo de los funcionarios del gobierno. El FBI y las autoridades financieras estatales mencionan a Monero en sus conferencias en el contexto del delito cibernético, y es solo cuestión de tiempo antes de que consideren prohibirlo por completo.

    ¿Por qué las monedas anónimas interfieren con el sistema financiero actual?

    El gobierno tiene muchas razones para detener la difusión de las criptomonedas:

    Transacciones sospechosas. Una forma de luchar contra el terrorismo, la pedofilia o las drogas, es  restringir la libertad económica para detener la actividad ilegal. «Security Theatre» hace que el gobierno parezca proactivo y efectivo sin mejorar realmente la seguridad de sus ciudadanos. Esto es introducido por el gobierno en la lucha contra el terrorismo: presenta la prevención de las transacciones anónimas, tanto benignas como sospechosas.

    Pérdida de control sobre los contribuyentes. A pesar del hecho de tener evidencia de evasión fiscal, los gobiernos igual contratarán equipos de funcionarios cada vez más grandes.

    Sin embargo, transacciones a través de tecnologías y monedas peer-to-peer como Monero, son técnicamente imposible de rastrear y probar. Monero significa “Ciudadanía» virtual, comunidades virtuales y ningún interés en las elecciones gubernamentales.

    Datos de pérdida de compra.  En la República Checa, el EET (registro electrónico de ventas) brinda al gobierno una enorme cantidad de datos sobre todas las transacciones y ventas en el país. Con sistemas anónimos, lo perderán.

    Más mercados libres y menos impuestos. La criptomoneda anónima permitirá un negocio voluntario entre muchas personas que temen a los negocios: la burocracia. Cryptomarkets permite a las personas comerciar de forma voluntaria con prácticamente cualquier cosa.

    Un nuevo sistema descentralizado compite con el sistema bancario actual como un todo. La banca descentralizada, donde controlamos nuestro dinero nosotros mismos y regulamos cómo lo gastamos, significa un dinero sin bancos centrales. Satoshi Nakamoto creó Bitcoin con la motivación de resolver los problemas de los sistemas de pago centralizados. La descentralización y el anonimato son importantes en el mundo financiero debido a los inevitables conflictos de intereses entre cualquier autoridad de centralización y los usuarios. La gente avanzará con confianza para usar estas nuevas tecnologías. Estamos comenzando una nueva era de sistema bancario y financiero. Y estos rasgos son para la gente con conocimiento cero del fondo criptográfico de las criptomonedas, porque es para ellos seguro y rentable.

    Disclaimer: This article contains an opinion for informational purposes only and does not constitute investment advice. Invest in Monero at your own risk.

  • Revolut, el «neobanco», sigue revolucionando el mundo financiero

    La startup bancaria británica Revolut ingresó al espacio de criptomonedas. Este banco desafiante acaba de anunciar que permitirá a los clientes comprar, comerciar e intercambiar tres criptomonedas principales, Bitcoin, Litecoin y Ether, con una serie de monedas fiduciarias importantes.

    Los intercambios y compras tienen lugar dentro de la aplicación Revolut ya existente. Las criptos se pueden comercializar en 25 monedas, incluido el franco suizo, el zloty polaco, el forint húngaro y las libras británicas. Aunque Revolut tiene su sede en el Reino Unido, no existen tarifas de cambio adicionales por el uso de monedas distintas de la Sterling.

    La compañía planea cobrar un margen de ganancia del 1.5 por ciento en todas las transacciones entre las monedas criptográficas y fiduciarias. Revolut promete ser más barato que la competencia, que a menudo cobra entre el cinco y el nueve por ciento de las transacciones, a través de tarifas y cargos ocultos.

    Las noticias llegan en un momento interesante para Revolut. La compañía ha superado su visión original de una tarjeta prepaga que permite a las personas realizar transacciones en el extranjero a bajo costo. A comienzos de 2017, la compañía lanzó un producto de cuenta bancaria  con casi todas las funciones en el Reino Unido, en el que a las personas les pueden pagar su salario y utilizarlo para realizar transferencias bancarias estándar.

    Revolut team
    Revolut team

    Y desde su fundación, ha registrado a un millón de usuarios y procesado 42 millones de transacciones, por un valor total de $ 6,1 mil millones.

    Revolut también se ha expandido agresivamente más allá del Reino Unido. La compañía ahora permite que cualquiera abra una cuenta bancaria en euros, y antes del Brexit ha solicitado una licencia bancaria europea, lo que le permitiría operar en los 27 países restantes de la Unión Europea. Y en septiembre, comenzó a servir a clientes en los Estados Unidos, lo que sugiere que pretende convertirse en una marca fintech verdaderamente global.

    Sin embargo, las criptomonedas de soporte son un paso más allá de lo que esperaría que hiciera un banco. Esta es otra indicación clara de que las criptomonedas están ganando legitimidad como un activo financiero principal.

    Revolut dice que se inclinó hacia las criptomonedas debido a la ‘gran demanda’ de sus usuarios.  La firma tiene 3,000 clientes registrados que probaron la función criptográfica, y su ingeniero líder nos dice que la empresa recibe cientos de ‘favoritos’ de Twitter cada hora cuando la función criptográfica es mencionada.
    La característica de Revolut es la última innovación relacionada con la criptomoneda entre los llamados ‘neobancos’ británicos, nuevos proveedores que ofrecen servicios financieros solo digitales, y algunos de los cuales han adquirido licencias bancarias. Uno de ellos es Monzo, cuya API está siendo utilizada por una aplicación llamada Dust para permite a los usuarios convertir automáticamente el cambio  en bitcoin. Tanto los enfoques Revolut como Dust prometen reducir en gran medida la considerable fricción en la adquisición de la criptomoneda, y acercar a bitcoins y éteres al mainstream bancario.

    Un último recordatorio: para quienes piensen que la industria bancaria tradicional puede sentirse cómoda, las Fintech como Revolut, desde su estilo informal e irreverente se les están quedando con parte de los negocios. Ello sucede porque mientras la industria bancaria tradicional se preocupa por cumplimiento, regulaciones y estar preparando informes en el back office, estas aplicaciones, que incluso ni tienen licencia bancaria ni regulaciones de ningún tipo (Revolut acaba de adquirirla luego de dos años operando tranquila en el mercado), son claras y agresivas en el mensaje, nada de «somos colaboradores» o «somos un complemento de los bancos» o «ambos nos necesitamos», no, nada de eso. Dejamos sin traducir para evitar interpretaciones y sólo comentamos que fue el motto con el cual desembarcaron hace unos meses en los Estados Unidos: Great news, Revolut is launching in the USA to clean up the American banking system.

    ¿Estará el centro bancario para una irrupción de este tipo?

  • Construyendo una solución de tráfico en tiempo real para los Países Bajos

    Cada minuto del día, un gran volumen de tráfico y datos relacionados con el transporte es generado por equipos de carretera, vehículos y viajeros. Muchas organizaciones dependen de estos datos para optimizar sus procesos comerciales. Por ejemplo, una ciudad para administrar el tráfico de la carretera, una compañía de producción para que sus productos se entreguen a tiempo, y un operador de autobuses para cumplir con los horarios. Aunque un mayor intercambio de datos podría beneficiar estos procesos comerciales, existen muchas razones por las que los datos se mantienen dentro de los sistemas individuales, como las barreras técnicas, los costos, la confidencialidad y la falta de conocimiento.

    Cuando el Ministerio holandés de Infraestructura y Medio Ambiente quiso optimizar la red nacional de transporte, buscó las soluciones en la nube y en IoT (Internet of Things) para crear una infraestructura inteligente que resolviera todos esos obstáculos.

    Los Países Bajos u Holanda como es más conocido, es un país densamente poblado, con más de 17 millones de habitantes, y hay posibilidades limitadas de construir nuevas carreteras. Para reducir la congestión y proporcionar nuevos servicios a los usuarios de la carretera, el Ministerio holandés de Infraestructura implementó la solución de Transporte Urbano Conectado de Ericsson.

    El proyecto Talking Traffic

    El desafío:

    El Ministerio de Infraestructura y Medio Ambiente de los Países Bajos se propuso maximizar el flujo de tráfico en las carreteras, vías comunes y vías fluviales existentes, al tiempo que evitar costosas inversiones en nueva infraestructura. Decidieron utilizar la nube y la IoT  para construir un sistema nacional de Vehículos Inteligentes e Infraestructura Vial (IVRI).

    Los puntos destacados del Proyecto

    • Primer proyecto gubernamental para crear una solución ITS (Intelligent Transport System) nacional
    • Se  implementó una solución basada en la nube en sólo 6 meses
    • 25% de todos los semáforos en todo el país se conectaron hasta el momento (Oct.2017)
    • 10% menos de congestión vial durante las horas pico

    La solución

    En diciembre de 2016, el gobierno holandés otorgó a Siemens, Simacan y Ericsson la tarea de crear un sistema de transporte inteligente (ITS). Seis meses después, el consorcio dio a conocer una plataforma nacional  y los primeros casos de uso se diseñaron en la nube para recopilar y compartir datos entre infraestructura, vehículos y personas. La plataforma se espera que sea auto sostenible en 2020.  El gobierno invirtió 90 millones de euros en el programa en la nube; la pérdida económica causada por la congestión de tráfico es mucho mayor. Se conectarán todas las 5.500 intersecciones manejadas por el gobierno: 1.268 son semáforos inteligentes designados al IVRÍ (vehículos inteligentes e infraestructura vial).  1% menos de coches en los lugares más concurridos durante las horas pico equivale a 10% menos de congestión.

    La plataforma Talking Traffic utiliza tecnologías de comunicación de corto y largo alcance para crear un ecosistema de tráfico inteligente. La  plataforma en la nube, Connected Urban Transport, sirve como la puerta de entrada de los sistemas de infraestructura holandeses, lo que permite que los datos interactúen y que todos los interesados ​​se comuniquen.

    «La innovadora solución de Transporte Urbano Conectado es una victoria para todo el ecosistema de tráfico y sus usuarios en los Países Bajos». Ben Kessels, Account Manager Customer Group Industry & Society, Ericsson, Países Bajos

    El resultado

    Si bien el proyecto ya ha conducido a flujos de tráfico mejorados, ya que ITS se implementa a gran escala, en los próximos años, Talking Traffic continuará mejorando la accesibilidad, la calidad de vida y la seguridad de los viajeros.

    Con la ayuda de la nube y Big Data, Talking Traffic está impulsando aún más la innovación en el sector privado. La plataforma proporciona datos relacionados con el tráfico en tiempo real a cualquier empresa u organización que ofrezca servicios de tráfico a sus consumidores. Esto permitirá la creación de servicios sostenibles que dependan menos de la inversión del gobierno.

    «Este innovador proyecto seguramente servirá como un ejemplo para otros que desean construir ecosistemas de tráfico inteligentes y ciudades más inteligentes. Estamos orgullosos de formar parte del consorcio Talking Traffic y esperamos contribuir al éxito de ITS en los Países Bajos». Ben Kessels, Account Manager Customer Group Industry & Society, Ericsson, Países Bajos

    https://youtu.be/DJnG2BdAEJA

    El Transporte Urbano Conectado es una forma completamente nueva de conectar todo y todos los que se mueven. Es una solución que permite el intercambio de datos y lleva la interacción entre la infraestructura, el tráfico y todas las partes interesadas a un nuevo nivel. Es una piedra angular importante en la transición de la industria del transporte de simplemente estar conectado, a ser colaborativo y automatizado. Connected Urban Transport ofrece a las autoridades de transporte y las ciudades la capacidad de agregar y analizar datos diversos en tiempo real de vehículos, infraestructura y dispositivos conectados. Talking Traffic es uno de los pocos ejemplos tangibles de Smart City que muestran los beneficios reales de lo que significa una solución en la  nube y el enfoque del Internet de las cosas (IoT) para el Sistema de Transporte.

    En los próximos años, los servicios de transporte inteligentes se implementarán en los países a gran escala. La combinación de telecomunicaciones y masividad de información no solo contribuirá a los cambios en patrones de comportamiento de los viajeros y mejorar la accesibilidad, calidad de vida y seguridad en las regiones más ocupadas y ciudades;  también habilitará servicios inteligentes sostenibles que dependerán menos, si es que lo hacen, de permanentes inversiones del gobierno.

    Si se desea conocer más del proyecto, puede visitar aquí

  • IBM completa el PoC de su Shared KYC en Blockchain con el Deutsche Bank y otros.

    IBM ha anunciado recientemente, en el Festival Fintech de Singapur, la finalización con éxito de la prueba de concepto de  la fase I (POC) de su proyecto de “Conoce a tu cliente” (Shared Corporate Know Your Customer (KYC)) con los bancos Deutsche Bank, HSBC, Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG) y Cargill.

    El proceso actual de KYC requiere que los clientes envíen información a diferentes bancos cada vez que inicien una nueva relación, lo que incluye abrir una cuenta, solicitar un préstamo o comprar una póliza de seguro. El proceso esencial puede llevar semanas con los recursos utilizados para validar la identidad del cliente. La plataforma KYC compartida proporciona un método seguro, descentralizado y eficiente para que los bancos recopilen, validen, almacenen, compartan y renueven información confiable de KYC. También proporciona una infraestructura escalable para implementar la red compartida abierta KYC, que brinda beneficios a todos los participantes de la red: bancos, corporaciones y reguladores. Otro beneficio importante de la nueva plataforma es el papel que jugará para ayudar a combatir el crimen financiero.

    A través de esta colaboración para la prueba de concepto, IBM ha establecido el uso compartido y consentido por parte del cliente del intercambio de información KYC y la protección de documentos con encriptación. La confianza de red se establece a través de documentos verificados digitalmente en Blockchain y los protocolos de consenso subyacentes.

    Los objetivos generales del proyecto Shared KYC, del cual el POC centrado en la tecnología fue la primera fase, son:

    • Definir estándares armonizados para la recopilación y validación de ciertos documentos centrales e información aceptable para todos los participantes del banco;
    • Eliminar la repetición de tareas documentales mundanas a través de la colaboración y la preservación de la privacidad compartida mientras se cambia el enfoque de la intervención humana a las tareas de mayor valor de la evaluación de riesgos y la toma de decisiones;
    • Crear un entorno de economía colaborativa (donde el todo es mayor que la suma de las partes) que es un ecosistema inclusivo abierto a todos los bancos, clientes corporativos, proveedores de servicios externos y reguladores;
    • Digitalizar toda la información KYC corporativa para preservar la autenticidad y la precisión, y brindar una mayor flexibilidad para la consulta y el análisis de los datos; y
    • Aumentar la transparencia y la confianza a través de la tecnología con estándares compartidos actualizados mejorando el conocimiento colectivo del riesgo AML (Anti-Money Laundering ) y el modelo de privacidad doble ciego asegurando la confidencialidad del cliente.

    Blockchain proporciona una infraestructura segura, segura y escalable para respaldar el intercambio de información KYC común que brinda beneficios a todos los participantes de la red: bancos, empresas, proveedores de servicios y reguladores.

    Esta iniciativa se alinea con la visión de la Autoridad Monetaria de Singapur para impulsar la innovación en la modernización de la Infraestructura Financiera de Singapur, y al mismo tiempo, mejora la transparencia en los procesos KYC realizados por los bancos. Los bancos podrán usar dicha plataforma para mejorar la experiencia del cliente, automatizar los procesos obligatorios y eliminar la duplicación a través de la armonización y el intercambio de información KYC, lo que resulta en ahorros operacionales y, con el tiempo, reduce el riesgo operacional. Las empresas también se benefician de la reducción de la documentación haciendo el KYC una sola vez y compartiéndola con instituciones financieras relevantes a través de un modelo de consentimiento controlado por el usuario.

    La gobernanza de la red compartida KYC incluirá la certificación periódica de los bancos contribuyentes para evaluar su cumplimiento de las normas armonizadas y proporcionar transparencia y confianza al grupo más amplio de bancos participantes.
    Con el acelerado crecimiento del sector bancario y financiero en Singapur, el proceso actual, que es manual, repetitivo, ineficiente y costoso, no podrá mantenerse al día. Shared KYC tiene como objetivo armonizar los estándares entre los bancos con un enfoque en la digitalización de la documentación, y múltiples niveles de validación y aumento de la información, garantizando la seguridad y la privacidad de los participantes de la plataforma.

  • Un cargamento de atún cruzando el Océano en Blockchain

    El banco español BBVA ha realizado en colaboración con Wave el primer piloto que automatiza, gracias a Blockchain, la presentación electrónica de documentos en una operación de importación-exportación entre Europa y Latinoamérica. Gracias a la solución de Wave, que utiliza las tecnologías de DLT (Distributed Ledger Technologies) y Blockchain, BBVA ha conseguido reducir a 2,5 horas el envío, verificación y autorización de una transacción de comercio exterior que normalmente se prolonga entre 7 y 10 días.

    El piloto se ha hecho con una operación de compraventa real entre México y España, en la que la empresa Frime, de Barcelona (España), ha comprado más de 25 toneladas de atún congelado a Pinsa Congelados, empresa de Mazatlán (México). La operación se ha realizado a través de una carta de crédito, el sistema de pago más tradicional en las operaciones de comercio internacional, emitida por BBVA España y pagada por BBVA Bancomer.

    La gran cantidad de documentación que exige una carta de crédito involucra una serie de procesos que en la mayoría de los casos suponen comprobaciones manuales y envío de documentos físicos, con los consecuentes errores, que prolongan estos procesos hasta cerca de dos semanas.

    “El piloto que hemos realizado con Wave supone un salto en la mejora de la eficiencia de las transacciones de comercio exterior. La gestión de la documentación se ha reducido a un proceso de pocas horas en el que además todos los involucrados (bancos, importador y exportador) hemos conocido en todo momento el estado del envío de los documentos”, comenta Patxi Fernández de Trocóniz, responsable de Global Trade & International Banking.

    “Además, la operación ha quedado registrada y validada de manera segura al mismo tiempo para todas las partes gracias a los registros distribuidos y la inmutabilidad de Blockchain”, añade Daniel Berenguer responsable de Digital Trade Finance en Client Solutions.

    El sistema de Wave ha permitido introducir cambios o correcciones que han ido surgiendo desde el embarco de la mercancía hasta la llegada a destino. Además, el piloto ha incluido la firma electrónica de los documentos, la distribución simultánea de las copias a todas las partes y la recepción de la “propiedad” de la documentación en cada paso de la cadena.

    Estas características del sistema de presentación electrónica de documentación de Wave suponen un gran avance en cuanto a ahorros de costos y eficacia, además de aportar transparencia a todo el proceso y reducir el riesgo operacional.

    “Esta es la primera operación que realizamos entre Europa y Latinoamérica para simplificar y mejorar los procesos que implican las transacciones de comercio internacional. El piloto ha aportado una complejidad añadida, dado que se ha podido subsanar una discrepancia en los documentos presentados, y el importador ha aceptado digitalmente una salvedad a través de la plataforma. BBVA ha sido un socio imprescindible por su capacidad de entender el poder transformador de una tecnología como la de Wave”, explica Gadi Ruschin de Wave.

    Este piloto es una demostración del potencial de la aplicación de ‘blockchain’ a los procesos de importación y exportación. El piloto se ha centrado exclusivamente en la presentación electrónica de documentos, pero se podría aplicar al pago final de la carta de crédito, incluso a los procedimientos previos y a la financiación de las operaciones.

    “Aplicar Blockchain a nuestras operaciones de comercio internacional nos permitirá crear un entorno seguro y digital, que será la base de un ‘marketplace’ global para el Comercio Exterior”, concluye Jorge Zebadúa, director de Estrategia y Productos Banca Empresas y Gobierno  de BBVA Bancomer.

    Este proyecto forma parte de la apuesta de BBVA por digitalizar y hacer más eficiente el ámbito financiero a través del uso de tecnologías emergentes como DLT y Blockchain. Además del piloto con Wave, BBVA ha realizado otras pruebas relacionadas con la conversión de divisas o transferencias internacionales.

    Asimismo, BBVA forma parte de los principales consorcios que están trabajando en el desarrollo de plataformas y pruebas de concepto vinculados a ‘blockchain’ como R3, Hyperledger, Enterprise Ethereum Alliance o Alastria.

    Fuente: BBVA

  • La mayoría de Instituciones Financieras creen que están en riesgo frente a las Fintech

    Muchas empresas e instituciones financieras ven a las Fintech como una amenaza. Al menos, eso refleja el  informe reciente de PwC, que dice que el 88% de las Instituciones Financieras  se ven a sí mismas perdiendo ingresos frente a los innovadores en Fintech .

    Según el informe más reciente de PWC, «Redrawing the Lines: la creciente influencia de FinTech en el servicio financiero», ese 88% es un 24% más alto que el año pasado. El informe se basa en la encuesta del «Global FinTech Survey 2017 de PwC» y consta de respuestas de más de 1,300 Ejecutivos Senior de servicios financieros en 71 países diferentes.

    Conclusiones claves:

    Más del 80 % de las Instituciones Financieras creen que su negocio está en riesgo.

    FinTech es el actor disruptivo en el mercado. Es cada vez más probable que las instituciones pierdan ingresos frente a los innovadores, y un 88% cree que eso ya está ocurriendo.

    La tendencia percibida del negocio en riesgo ha seguido aumentando, 24% en promedio este año entre todos los sectores. Los managers son cada vez más conscientes de la naturaleza disruptiva de FinTech, y esta percepción queda en evidencia dado que en el 2017, el 82% de los participantes americanos creen que el negocio está en riesgo, frente al 69% que así lo creían en 2016.

    Las instituciones financieras están adoptando la naturaleza disruptiva de FinTech. 56% han puesto la disrupción en el corazón de su estrategia

    Las instituciones financieras tradicionales han observado que las irrupciones del mercado  se deben a la influencia de FinTech y están respondiendo a ella. Con el fin de contrarrestar su percepción como rezagados, el 77% están aumentando los esfuerzos internos para innovar y el 56% han puesto la irrupción en el centro de su estrategia.

    Impulsar la innovación interna garantizará que los titulares puedan responder adecuadamente a los cambios de mercado que se están produciendo rápidamente. No sólo lo hacen innovando internamente, sino también comprando los servicios de empresas FinTech, con el 31% de los responsables haciéndolo, en comparación con el 22% del año pasado.

    Las Instituciones financieras están aprendiendo a asociarse e integrarse. 82% esperan aumentar las alianzas de FinTech en los próximos tres a cinco años

    Actualmente, el 45% de los participantes se asocia con empresas FinTech, un incremento del 32% con respecto al año pasado. Otro 82% han indicado que están planeando hacerlo en los próximos tres a cinco años. Estas alianzas, aunque desafiantes, les permiten acelerar sus planes de innovación.

    La inversión en tecnologías habilitadoras ayudará a reducir la brecha. El 46% de las grandes empresas FinTech están invirtiendo en inteligencia artificial frente al 30% de las grandes instituciones financieras

    Para poder aportar una nueva experiencia digital a sus clientes, los titulares se centran en la integración de sus sistemas Legacy con la analítica de datos y las tecnologías móviles.

    Una vez que estos sistemas son capaces de mantener el ritmo de los sistemas más ágiles de las empresas FinTech, las instituciones financieras tradicionales podrán invertir en los avances tecnológicos que las empresas FinTech más grandes ya están empezando a centrarse , como Inteligencia Artificial, Blockchain, biometría y gestión de identidades.

    Blockchain se está moviendo fuera del laboratorio. El 77 % espera adoptar Blockchain como  parte de un sistema en producción o proceso hacia el 2020

    Ha habido una mayor familiaridad con Blockchain, junto con la expectativa de más instituciones financieras en adoptar Blockchain como parte de su sistema, ya sea en producción o proceso en los próximos tres a cinco años.

    Regulaciones disparan la disrupción y  la innovación

    Los actores financieros ven a las regulaciones como barreras para el cambio y  como una fuente de incertidumbre. La principal barrera regulatoria para la innovación, como lo  indica el 54% de los participantes, son el  almacenamiento de datos, privacidad y su proteccion. Identificaron también a la autenticación de identidad digital y problemas con el AML / KYC como la segunda y tercer barreras más preocupantes con el 50% y 48% respectivamente.

    En algunos casos, las regulaciones también actúan como un catalizador en el mercado, obligando a los titulares a entrar en acción.

    La única manera de obtener rentabilidad, es invertir para aprender.  Se espera un 20% de ROI anual en proyectos relacionados con FinTech.

    La priorización en el proceso de innovación es clave para las instituciones financieras. Averiguar las necesidades en el mercado en primer lugar, e invertir selectivamente para aprender, creará oportunidades para las empresas de servicios financieros.

    El informe completo puede consultarse aquí.

  • Axis Bank, el banco innovador de la India, es un ejemplo de cómo permanecer competitivo.

    En un estudio presentado a comienzos del 2017, el Banco de la Reserva de la India (RBI) emitió una opinión favorable sobre Blockchain manifestando que ayudaría al sector bancario del país. El Instituto para el Desarrollo e Investigación en Tecnología Bancaria, quien realizó el informe , dijo que Blockchain puede generar ahorros de costos, eficiencia y transparencia a la industria bancaria. Dada la “base sólida que subyace a la tecnología, las ventajas de su adopción […] recomendamos que ha llegado el momento de su adopción en India”, sostuvo el informe.

    En octubre del año pasado, ICICI Bank llevó a cabo la primera transacción comercial internacional de la India y el envío de remesas al extranjero utilizando Blockchain. Desde entonces, YES Bank, Kotak Mahindra Bank y Axis Bank también han comenzado a utilizar los conceptos tecnológicos que subyacen a Bitcoin. Y los desarrollos sugieren que India podría emerger a la vanguardia de las pruebas Fintech en Blockchain este año en caso de que estos desarrollos continúen generando impulso.

    Quien más ha acelerado el proceso en los últimos 10 meses, ha sido el Axis Bank, quien más allá de las palabras se comprometió de lleno con la disrupción tecnológica, no sólo dando soporte a Startups, sino participando activamente en el desarrollo de productos.  Así,  ha firmado ya el año pasado una colaboración estratégica con Amazon Internet Services,  para configurar un centro de trabajo en sus instalaciones  de Innovation Lab “Thought Factory” en Bangalore.

    Además de Amazon, Axis Bank se asoció con Visa para crear soluciones de comercio digital para startups bajo Thought Factory. También está colaborando con la unidad de Fintech Overseas Chinese Banking Corporation “The Open Vault at OCBC”  para el intercambio de conocimientos y la tutoría a nuevas empresas.

    Con estas iniciativas, el tercer mayor banco del sector privado de India apuntaba a un compromiso más profundo con las nuevas empresas en el sector de la tecnología financiera.

    “Durante los últimos dos años, nuestro compromiso con las startups ha aumentado enormemente. El tipo de trabajo que hubiéramos hecho con las startups dos años atrás ha cambiado drásticamente junto con la cantidad de startups con las que estamos trabajando”. dijo Amit Sethi, presidente y CIO de Axis Bank a mediados de Enero de este año.

    Como resultados de estas iniciativas, surgió Axis Pay, la aplicación de interfaz de pagos unificados recientemente lanzada de Axis Bank, y que fue desarrollada en asociación con una startup basada en Hyderabad.  Además de esto, el banco ha trabajado con otra startup para lanzar la aplicación de realidad aumentada similar a Pokemon Go, “Near Me”.

    Axis Bank también anunciaba al mismo tiempo, el comienzo de investigación en las áreas de tecnología Blockchain.

    En un comunicado en Enero de este año, Axis Bank  se convertía en el tercer banco de la India en anunciar el uso de soluciones en Blockchain para sus operaciones, después de sus pares ICICI Bank y YESBank.  El banco liderado por Shikha Sharma, el tercer mayor del sector privado, anunciaba así el comienzo de pruebas  para las  remesas transfronterizas.

    “Nos comprometemos a usar la innovación en tecnología para hacer que la banca sea simple y conveniente para nuestros clientes”, manifestó en ese momento  el subdirector general  Srinivasan.  “Los primeros casos de uso serían en el lado de los pagos, el mundo de banca corporativa, las finanzas comerciales y el mercado de divisas. Ya estamos trabajando en algunos de estos casos de uso”, manifestaba  el Presidente de Axis.

    Y como prueba fehaciente, el Axis Bank, no se quedó en el anuncio de enero e  inició este miércoles 22 de noviembre, la puesta en producción de los servicios de pagos internacionales instantáneos utilizando la solución de tecnología Blockchain empresarial de Ripple. Y forman parte del servicio los bancos Rakbank de los Emiratos Arabes y el Standard Chartered Bank de Singapur.

    El banco inició el servicio para sus clientes minoristas en India para que puedan recibir pagos de RakBank en los Emiratos Árabes Unidos y para que sus clientes corporativos en India reciban pagos del Standard Chartered Bank en Singapur.

    Utilizando Ripple los envíos  internacionales son más rápidos y transparentes para los clientes, a la vez que garantiza la seguridad y mejora la eficiencia. Las transacciones llegan a la cuenta de destino en minutos, con certeza de liquidación, y con visibilidad de extremo a extremo durante el trayecto del pago. De acuerdo a las estimaciones de Ripple,  “hay entre 200 y 300 grandes empresas internacionales con centros regionales de tesorería en Singapur. Estas empresas abarcan industrias que incluyen bienes de consumo de rápido movimiento (FMCG) y minoristas.

    A menudo, estas corporaciones fabrican sus productos en India antes de enviarlos a Singapur para su distribución mundial. De hecho, el corredor comercial Singapur-India está valuado en  $ 15 mil millones.  Los pagos transfronterizos habilitados por Ripple ayudarán a desbloquear este corredor en ambos lados, tanto para Standard Chartered y Axis Bank.” Ya puede imaginar el lector en términos de competitividad lo que este paso significa.

    Pero también, en el área de mayor valor para los más humildes, los trabajadores indios que están asentados en los Emiratos, esta solución es única; de acuerdo a los datos de Ripple, «las remesas menores entre los dos países son significativas y están en crecimiento, gracias a la gran fuerza de trabajo india en los Emiratos Árabes Unidos.  Estos trabajadores envían cada año una proporción significativa de sus salarios a su hogar, cerca de $ 12.600 millones anuales, lo que RakBank desea respaldar con pagos más rápidos, fáciles y transparentes.  Los pagos de remesas minoristas individuales suelen ser de menor valor, pero de mayor volumen. El procesamiento de estos a través de RippleNet permitirá a Rakbank ofrecer a sus clientes minoristas una experiencia más fácil y asequible, ayudándoles a aumentar su cuota de mercado en este espacio concurrido y competitivo».

    Himadri Chatterjee, Presidente de Transaction Banking del Axis Bank, dijo: «Si bien se han producido importantes innovaciones en los pagos nacionales, los envíos transfronterizas han tenido un desarrollo limitado. Al utilizar las API y la tecnología de contabilidad distribuida (DLT), existe la oportunidad de cambiar radicalmente la forma en que se manejan los pagos internacionales. Estamos entusiasmados con el potencial que tiene la tecnología para brindar servicios innovadores al mercado y ayudarnos a incrementar el valor para nuestros clientes «.

    Gautam Jain, Responsable Global de Digitalización y Acceso de Clientes, Transaction Banking, del Standard Chartered, dijo: “El éxito del lanzamiento de nuestro servicio comercial de pago transfronterizo marca un hito importante en el progreso de la industria financiera en la aplicación de tecnología de contabilidad distribuida (DLT) para empresas. Estamos increíblemente orgullosos de liderar el camino en esta área. Esto confirma nuestro compromiso con la digitalización y la innovación a medida que buscamos continuamente nuevas formas de agregar valor para nuestros clientes y sus ecosistemas; en este caso, el comercio de empresas entre Singapur y la India”.

    Peter England, CEO de RakBank, dijo: ‘Nosotros en Rakbank creemos en aprovechar las nuevas tecnologías que mejoran constantemente la experiencia de nuestros clientes y mediante el uso de la solución Blockchain de Ripple para impulsar pagos internacionales, nuestros clientes ahora pueden enviar dinero a casa fácilmente y en tiempo real. Unirse a la red de Ripple está en línea no solo con nuestra estrategia Blockchain, sino que también nos permite expandir nuestra trazabilidad en las remesas. Esto nos ayudará a escalar nuestro negocio y ofrecer a nuestros clientes una experiencia de pagos digitales de primera clase”.

    El Head de Ripple en la India, Navin Gupta, manifestó recientemente: «Hoy, un banco no puede proporcionar una liquidación instantánea porque la mensajería y la liquidación se realizan por separado. Hoy los bancos trabajan en un sistema de remesas de 50 años de antigüedad en el que primero se envían mensajes de que se va a enviar dinero».

    ¿Cuánto tiempo más piensa el lector que tomará para que los bancos panameños se olviden esos 50 años y se pasen a la liquidación instantánea, en especial, en un mundo cada vez más competitivo?

  • A las Firmas Financieras se les dificulta innovar debido a la incomprensión de la tecnología en sus Boards.

    El 78% de los líderes de IT creen que los altos ejecutivos no entienden la tecnología y el 81% se sienten frustrados por las expectativas poco realistas de los «C-suites». El 86% no ha conseguido atraer la atención en importantes proyectos digitales.

    Los departamentos de tecnología de las firmas de servicios financieros no pueden innovar con tecnologías como Inteligencia Artificial y Blockchain porque han perdido influencia en las Salas de Juntas, de acuerdo con los principales ejecutivos de Tecnología de la Información (IT) que trabajan en el sector financiero.

    Una encuesta de más de 200 responsables de IT europeos encargada por Excelian, Luxoft Financial Services, revela que el 86% de los encuestados ha presentado un gran proyecto digital que falló porque no pasó de la sala de juntas. Los ejecutivos de IT creen que las malas interpretaciones sobre la tecnología por parte de los ejecutivos son en parte culpables de estas fallas: el 78% está de acuerdo en que los altos ejecutivos o dueños no entienden la tecnología y el 81% se siente frustrado por las demandas poco realistas de innovar con nuevas tecnologías.

    Excelian, Luxoft Financial Services , la división de servicios financieros de Luxoft, un proveedor global de servicios de IT , publicó hoy Confessions of a CIO, un informe que revela las mayores frustraciones de los ejecutivos de IT que trabajan en mercados de capital, gestión de patrimonio y banca corporativa en el Reino Unido, Alemania, Austria y Suiza.

    El informe muestra que los ejecutivos de IT que trabajan en el Reino Unido están particularmente frustrados porque sus colegas mayores no pueden comprender las nuevas tecnologías: el 85% de los encuestados en el Reino Unido está de acuerdo en que los altos ejecutivos no comprenden la tecnología lo suficiente, en comparación con el 76% en Alemania, 75 % en Austria y 87% en Suiza.

    Con una falta de comprensión de la alta tecnología, surgen expectativas poco realistas sobre cómo debería implementarse. El 81% de los encuestados se sienten frustrados por las expectativas poco realistas, y un 22% va más allá al decir que la falta de apoyo de los altos ejecutivos «los mantiene despiertos por la noche». Como tal, a los profesionales de IT no se les están dando las herramientas que necesitan para innovar y algunas instituciones financieras se están quedando atrás en la revolución digital por parte de competidores de actuación más rápida.

    «Las tensiones en los departamentos de IT de los servicios financieros están llegando a su punto de ebullición», dijo Roman Trakhtenberg, Director General del Grupo y Director Global de Exceloft, Servicios Financieros de Luxoft. «Los tecnólogos en finanzas quieren ser la puerta de entrada a la innovación, pero en este momento no pueden influir en las decisiones de los superiores. De hecho, los profesionales de TI en finanzas están trabados con sistemas heredados internos y riesgos cibernéticos inminentes, y no están recibiendo el apoyo que necesitan para implementar un cambio real «.

    El informe también muestra que aunque los altos ejecutivos quieren que la empresa innove con la tecnología y la mayoría entiende su importancia para el negocio, los departamentos de IT siguen careciendo de fondos. El 85% de los encuestados dice que el CEO comprende la importancia de la tecnología dentro del negocio, pero el 78% se siente frustrado por la falta de inversión en IT: el 31% también dice que los recortes presupuestarios «no los deja dormir» por la noche. Los encuestados basados ​​en el Reino Unido que trabajan para instituciones financieras pequeñas y medianas se frustraron particularmente, y casi todos (97%) estuvieron de acuerdo en que necesitaban más inversión, mientras que solo el 76% de los encuestados del Reino Unido que trabajaban para grandes empresas expresaron las mismas frustraciones.

    La necesidad de una mayor inversión de IT en bancos en Europa se fortaleció recientemente en septiembre cuando la Comisión Europea anunció que está buscando formas de tratar el gasto en sistemas de IT como un costo en lugar de una inversión, lo que significa que el gasto en IT ya no se puede deducir de las proporciones de capital de los bancos al calcular los requisitos de capital, con lo cual podrían liberar un presupuesto adicional. Esta podría ser una iniciativa de la UE particularmente importante ya que el 75% de los encuestados se sienten frustrados de que el negocio trate la tecnología como un commodity o producto básico, lo que significa que creen que las instituciones financieras no toman en cuenta el valor futuro de la tecnología y la ven sólo como un costo cuando miran el balance de la empresa. Si el gasto en software, que representa aproximadamente la mitad de la inversión digital total de los bancos, se tratara en la UE como en los EE. UU. podrían liberarse más de 20 mil millones de euros ($ 24 mil millones) en capital solo este año, dijo un cabildero bancario .

    A pesar de esto, Confessions of a CIO muestra que las crecientes presiones en los departamentos de IT, incluidas las iniciativas de ahorro de costos desde la crisis financiera, significan que los líderes de TI han perdido la capacidad de innovar. Los ejecutivos de IT no están seguros de cómo fomentar más innovación, pero el 41% cree que se necesita un cambio en la cultura de su empresa para poder adoptar la innovación digital. La mitad de los encuestados con sede en Alemania dice que su negocio necesita un cambio cultural: solo el 43% de los encuestados en Suiza, el 37% de los encuestados en el Reino Unido y el 35% de los encuestados en Austria están de acuerdo.

    «Es más difícil que nunca trabajar como ejecutivo de IT en una institución financiera», explicó Roman Trakhtenberg. «Carecen de fondos suficientes, no son apreciados y, a menudo, sus colegas no técnicos superiores no los toman en serio. Los CIOs y los líderes tecnológicos necesitan fortalecer su rol en la industria si queremos impulsar finalmente al sector financiero en la era digital «.

    ¿Y en Panamá? Pues bien, si en los grandes centros financieros internacionales europeos llueve, aquí no escampa. Pero adicional, Panamá cuenta con una ventaja sustancial por sobre los europeos de la cual no está tomando ventaja, ya que las reglas sobre cómo computar el dinero que demanda esta tecnología son mucho más flexibles que la regla rígida del gasto europeo que los obliga a tomar muchas mas previsiones.

    Todos los bancos cuentan con el Sistema Core, el cual realiza todas las transacciones de una forma dinámica e integra al cliente y la parte contable. Adicional a este sistema, existen aplicaciones por producto, por ejemplo para comercio exterior, interfaces con las redes de pago como ACH y sucursales a nivel mundial, CRM (Customer Relationship Management),banca movil, entre otros. Todo ello en un horizonte a 5 años quedará obsoleto, cuando no descartado o eliminado por las Fintech disruptoras, por lo que es vital comenzar la inversión ahora mismo si no se quiere desaparecer.

  • Las cartas de crédito comienzan a ser parte del pasado para Hong Kong y Singapur.

    Las dos ciudades acordaron  lanzar una infraestructura en Blockchain destinada a hacer que el comercio y el financiamiento transfronterizo sean más baratos, seguros y eficientes,

    Los reguladores de Hong Kong y Singapur se acercaron un paso más a la digitalización de la financiación del comercio entre los dos centros comerciales después de firmar un acuerdo para construir una superautopista en Blockchain basada en la tecnología de contabilidad distribuida (DLT).

    La Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA) y la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) suscribieron ayer 15 de noviembre un memorando de entendimiento para desarrollar la Red Global de Conectividad Comercial (GTCN), a menos de un mes del acuerdo general de entendimiento que firmaran ambas ciudades en el Festival FinTech de Singapur.  El proyecto, el primero en salir de ese acuerdo de cooperación, está diseñado para extenderse a toda la región y, eventualmente, a nivel mundial. El vínculo entre las dos ciudades es parte de una estrategia más amplia para colaborar en otras soluciones Blockchain y Fintech.

    HKMA dijo que el objetivo del proyecto era construir una autopista de información usando DLT entre la Plataforma de financiamiento comercial de Hong Kong y la Plataforma de comercio nacional en Singapur, haciendo que el comercio y el financiamiento transfronterizo sean «más baratos, seguros y eficientes».

    «El GTCN va a eliminar la ineficiencia y los riesgos de fraude inherentes al sistema en papel existente en las finanzas comerciales», dijo Norman Chan, director ejecutivo de HKMA.

    «La interfaz, una vez que se implemente y que probablemente sea la primera de este tipo en el mundo, se diseñó con una arquitectura abierta que permitirá a los otros socios comerciales de Hong Kong conectarse en el futuro».Un comité de trabajo conjunto compuesto por HKMA, MAS, Hong Kong Interbank Clearing Limited y la Oficina del Programa de la Plataforma Nacional de Comercio (Singapur) finalizará los problemas de gobernanza e implementación antes de llevarlo al mercado. Se espera que la GTCN entre en funcionamiento a principios de 2019.

    «Esta interfaz probablemente sea la primera de este tipo en el mundo en la aplicación de DLT para resolver el problema centenario que surge de la ineficacia del sistema de financiamiento comercial basado en papel», dijo Chan anteriormente en la conferencia Fintech en Hong Kong.

    HKMA y MAS empujan con este acuerdo la tendencia más amplia de la industria que está examinando la eficacia de Blockchain en la financiación del comercio y otros servicios de transacciones dependientes aún del papel.

    A principios de este año, China CITIC Bank lanzó el primer sistema de carta de crédito del país en Blockchain, en colaboración con Mingsheng Bank y Suning Bank, y hasta ahora ha garantizado volúmenes de transacciones de más de Rmb100 millones ($ 15 millones). También Japón y Australia han comenzado las primeras pruebas con éxito en el empleo de Bockchain para el reemplazo de la tradicional y milenaria carta de crédito comercial.

    Si bien las cartas de crédito son una de las formas más utilizadas para reducir los riesgos entre importadores y exportadores, y ayudan a garantizar más de $ 2 billones en transacciones, generan una serie de problemas que prolongan los procesos y causan errores.

    Estos incluyen:

    *La entrega de los documentos en papel de un banco a otro puede demorar días.
    *Los documentos en papel pueden sufrir daños o verse comprometidos durante el proceso de entrega.
    *Los bancos deben realizar un esfuerzo adicional de seguimiento del estado y verificación de entrega del documento
    *Se puede presentar el mismo conjunto de documentos comerciales a varios bancos causando problemas de doble financiación
    Ante estos problemas, muchos actores de la industria han estado por años solicitando un cambio destinado a modernizar y superar a la carta de crédito tradicional sin muchos resultados hasta ahora que la posibilidad deviene real con la irupción de Blockchain.

    China CITIC Bank dice que su plataforma permitiría a los compradores y vendedores rastrear el estado de las transacciones en tiempo real, mejorando la transparencia de la transacción. Lo mismo ha expresado el Mizuho japonés.

    El equipo también está tratando de ampliar la cobertura de digitalización a otros documentos comerciales, incluidos los documentos de envío e impuestos, así como a las empresas de logística.

    El banco también está trabajando con agencias gubernamentales, como la Administración Estatal de Impuestos y otros reguladores para agilizar el proceso de informes relevantes para ahorrar tiempo al Tesoro.

    «Este proyecto innovador junto a Hong Kong es una excelente muestra de cómo dos centros financieros internacionales líderes en Asia pueden impulsar la transformación del comercio y las finanzas comerciales», dijo Ravi Menon, director gerente de MAS.

    Saque el lector sus propias conclusiones cuando se habla de competitividad en el país.