GCCVIEWS

Categoría: Tecnología

  • La Autoridad Monetaria de Singapur, comparte sus prototipos en Blockchain para pagos interbancarios

    El consorcio bancario liderado por la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) y la Asociación de Bancos de Singapur (ABS) ha publicado el informe y los códigos fuente de prototipos de libros contables distribuidos (Distribuited Ledgers Technology o DLT) para pagos interbancarios.

    El informe: «Reimaginar los sistemas de liquidación bruta interbancarios en tiempo real utilizando tecnología de contabilidad distribuida» describe los prototipos desarrollados en tres plataformas de tecnología de contabilidad distribuida (DLT) (Corda, Hyperledger Fabric y Quorum) y comparte al público los hallazgos y observaciones del proyecto.

    Presentado por primera vez en noviembre, el Proyecto Ubin es una iniciativa dirigida por la MAS para ver cómo se puede usar DLT para liquidar y compensar pagos y valores, específicamente el uso de una forma tokenizada del dólar de Singapur en un libro mayor distribuido.

    En un informe de retroalimentación publicado en Octubre, el Banco Central de Singapur manifestó que los tres modelos de software desarrollados en la Fase 2 del Proyecto Ubin están entre los primeros del mundo en implementar una red descentralizada de pagos de una forma tal que preserva la privacidad transaccional.

    Los códigos fuente y la documentación técnica de los tres prototipos exitosos basados ​​en DLT desarrollados en el Proyecto Ubin Fase 2 también se han presentado para el acceso público bajo Apache License Version 2.0. Los bancos centrales, las instituciones financieras y las instituciones académicas y de investigación ahora pueden aprovechar los códigos fuente abiertos para facilitar sus experimentos, investigación e innovación. Los académicos pueden usar los recursos disponibles para realizar investigaciones adicionales en áreas relacionadas con DLT (por ejemplo, escalabilidad, rendimiento, optimización del algoritmo LSM). Las instituciones financieras pueden hacer referencia a los modelos de preservación de la privacidad para proyectos internos. Además, los recursos permiten a los bancos centrales reutilizar los prototipos para realizar pruebas internas sobre los pagos interbancarios nacionales.

    La Fase 2 del Proyecto Ubin se llevó a cabo junto con 11 instituciones financieras y cinco compañías de tecnología. El desarrollo exitoso de tres modelos de prototipos de software para pagos y liquidaciones interbancarias descentralizadas con mecanismos de ahorro de liquidez se anunció el 5 de octubre de 2017 en un comunicado conjunto entre MAS y ABS.

    Monetary Autorithy of Singapore

    La MAS aprovechará aún más el conocimiento colectivo de la comunidad de código abierto a través de Linux Foundation y Hyperledger Project y alentará tanto a las instituciones como a las personas a contribuir y mejorar los prototipos.

    Sopnendu Mohanty, Oficial Principal de Fintech de la MAS, dijo: “La apertura de estos prototipos alentará a otros bancos centrales a llevar a cabo ensayos similares y engendrar un mayor desarrollo en los pagos interbancarios nacionales. Nuestro objetivo es vincular dichos sistemas DLT en el futuro para mejorar la conectividad transfronteriza. Esta es nuestra contribución al ecosistema financiero global, y un paso hacia el desarrollo de pagos transfronterizos más baratos, seguros y eficientes”.

    Ong-Ang Ai Boon, Director de la ABS, dijo: “El Proyecto Ubin ha reunido a los bancos para experimentar con DLT de una manera colaborativa y multidisciplinaria. Vemos inmensos beneficios de dicho consorcio que crea un ecosistema vibrante. También nos alienta que los frutos de nuestro proyecto puedan compartirse con otros bancos centrales y actores de la industria financiera para catalizar más innovaciones”.

    Las instituciones financieras participantes son Bank of America, Merrill Lynch, Citi, Credit Suisse, DBS Bank Ltd, HSBC Limited, J.P. Morgan, Mitsubishi UFJ Financial Group, OCBC Bank, Singapore Exchange, Standard Chartered Bank y United Overseas Bank. Accenture fue designado para administrar y desarrollar los prototipos. R3, IBM y ConsenSys fueron contratados para brindar soporte en las respectivas plataformas DLT de Corda, Hyperledger Fabric y Quorum. Microsoft se comprometió para apoyar el despliegue de los prototipos en Azure Blockchain.

    El informe original puede descargarse desde aquí

  • ¿Retorno del Tigre Báltico? Start-Ups letonas pelean los primeros puestos.

    Cuando pensamos en la escenas de las Start-Up , inmediatamente pensamos en las ciudades del mundo como Londres, Nueva York, Melbourne y Hong Kong como líderes del grupo. Sin embargo, un país inesperado encabeza las listas: Latvia.

    Un estudio reciente del World Economic Forum mostró que Latvia tenía más actividad emprendedora en sus primeras etapas que en cualquier otro lugar de Europa. ¿Pero por qué?

    Normund Kvilis, CEO de la nueva empresa emergente letona DigiPulse, cree que las respuestas se encuentran en la respuesta única del país a las dificultades económicas. “Antes de la crisis financiera de 2008, Latvia, junto con los otros dos estados del «Tigre Báltico», habían atravesado años de éxito floreciente. Sin embargo, luego experimentamos una de las contracciones económicas iniciales más agudas del mundo y tardamos en recuperarnos.

    En un año, el desempleo saltó del 7% al 22.8% y numerosas empresas se declararon en bancarrota; como resultado, muchos letones no quisieron depender de un empleador para proveerlos. Colectivamente, recurrimos a  crear nuevas empresas”.

    El gobierno letón ha reconocido y aceptado esto, y ha facilitado un entorno para empresas nuevas y microempresas, que se encuentra entre los más competitivos de la UE. Este año 2017, ha ido más allá e implementado una ley que otorga reducciones de impuestos empresariales de hasta el 100%. El monto total de las inversiones en nuevas empresas en Letonia (desde 2010) es de 148 millones de euros, el 76%  corresponde a inversores extranjeros y el 24% a los inversores locales. 2/3 de la financiación total fue atraída por las Start -Up en Fintech, y 40 inversiones superaron los 1 millón de euros por empresa.

    DigiPulse, la compañía que Normunds Kvilis cofundó con Dmitry Dementyev-Dedelis, proporciona la primera «bóveda» digital del mundo, que se puede usar para almacenar activos digitales como archivos y criptomonedas. Es una plataforma SaaS basada en suscripción que permite a los usuarios almacenar y encriptar información en el Blockchain DigiPulse y hacerlo heredable, solo accesible para los destinatarios especificados. Es decir, el usuario deja establecido pasar los activos criptográficos a un ser querido si él fallece.

    DigiPulse founders Normunds and Dmitry during «Startup Wise Guys Top25» mentor talks.

    DigiPulse está llevando a cabo una venta de tokens que ha superado el equivalente a $ 1 millón de fondos, posiblemente la primera empresa en Letonia en hacerlo.

    Normunds Kvilis continúa: “La idea detrás de DigiPulse es que estamos abordando uno de los principales defectos que tienen las criptomonedas, a saber, que perder el acceso a su billetera digital hará que pierda sus activos”.

    Las carteras de criptomonedas consisten en una dirección pública y una contraseña. Si pierde cualquiera de ellos, sus activos están atascados en el limbo de Internet. Ofrecemos, en primer lugar, una forma de pasar sus activos, con un servicio de herencia y, en segundo lugar, una solución a prueba de fallas, en caso de que su PC se pierda o su casa se incendie, aún podrá acceder a todo lo que ha almacenado.

    “El sistema se basa en contratos inteligentes en la cadena de bloques de Ethereum, que se unen en la parte superior de nuestra propia cadena de bloques, que encripta y almacena los datos en trozos pequeños, por lo que es prácticamente imposible piratearlos. Estamos viendo un gran apoyo de la comunidad crypto porque necesitan un producto como este. A medida que las personas comiencen a usar criptomonedas para una gama más amplia de aplicaciones y mantengan criptoactivos importantes para la inversión, debemos asegurarnos de que sus familias reciban sus pertenencias en caso de que ocurra lo peor “.

    Si el cliente opta por permanecer en el anonimato, no hay ningún requisito para que compartan sus detalles y el sistema puede funcionar al rastrear la actividad de su billetera digital.

    El equipo de DigiPulse se basa principalmente en Riga, Letonia, con conexiones en todo el mundo.

    DigiPulse es sólo un ejemplo, pero hay muchos emprendimientos más debido al amigable ambiente que le brinda el país al desarrollo de empresas innovadoras.  De hecho, la letona Air Baltic es la primera aerolínea en el mundo en aceptar pagos en Bitcoins desde el 2014, porque el entorno económico regulado ágil y convenientemente  le permite dar estos pasos con seguridad. Además del tema impositivo mencionado al inicio, el establecimiento de políticas de apertura a la inmigración calificada y permisos de residencia amplios para aquellos que decidan ser parte de la industria tecnológica, promueven una alta movilización y competencia en los empleos. Curiosamente, el desempleo es inexistente en este campo de la innovación.

    Panamá necesita imperiosamente desregular en el campo migratorio y laboral para permitir este tipo de intercambios beneficiosos; también debe impulsar una reforma impositiva que sea plana , transparente y  sencilla para todos y no entrar en regulaciones absurdas en el campo de la tecnología, porque allí donde hay regulación se pierde la innovación. Hay sobrados ejemplos exitosos en el mundo, y éste de Latvia es uno más a los que hay que prestarle atención.

  • LianLian Pay debate sobre el futuro de los pagos transfronterizos.

    La empresa de pagos transfronterizos china LianLian Pay afirma que la iniciativa Belt and Road proporciona nuevas oportunidades de pago transfronterizo.

    Un representante de  LianLian Pay participó en la Conferencia Money 20/20 inaugurada el 22 de octubre en Las Vegas, y en ella compartió las principales ventajas en innovación de productos y servicios al cliente con gran acogida entre todos los participantes.

    Arthur Zhu, Presidente de LianLian Pay, remarcó que con el avance de la Iniciativa Belt and Road el pago transfronterizo ha entrado en una nueva era, con más oportunidades de desarrollo y retos en las empresas de pagos a terceros de China.

    La economía de rápido desarrollo y crecimiento continuo en el volumen de importaciones y exportaciones de China ha llevado a la industria de pagos transfronterizos a un periodo dorado. La Iniciativa Belt and Road de rápido desarrollo también significa que la industria se desarrollará a toda velocidad durante un periodo prolongado.

    «Para LianLian Pay, la iniciativa Belt and Road ofrece dos factores positivos, «Go Global» (capacidad para hacerse global) y «Bring In’» (capacidad de atracción) afirmó Arthur Zhu. «Mejores oportunidades de exportación para la industria de fabricación más importante de China, construcción de infraestructuras así como comercio e inversión, y oportunidades efectivas para las empresas tecnológicas emergentes de China que ofrecen servicios de comercio electrónico y financieros para acceder a los mercados internacionales».

    The Belt and Road Initiative – A road map to THE FUTURE

    Productos y servicios chinos «Go Global» (hacia la globalidad)

    Como líder, LianLian Pay ha iniciado proyectos piloto de operaciones de ingresos y gastos transfronterizos en renminbi desde 2013. A través de una investigación a fondo del mercado y una innovación continua de soluciones de productos, el número de clientes de actividades comerciales transfronterizas de LianLian Pay superó los 100 000.

    En el primer semestre de 2017, LianLian Pay ayudó a vendedores de Amazon de China a reducir el tiempo de liquidación de renminbi y el retiro de depósitos en segundos, reduciendo el costo en un 30 por ciento, ayudando al e-commerce a colocar productos chinos por todo el mundo y aumentando el valor de las marcas chinas. LianLian Pay también exporta nuevas tecnologías y comparte experiencias de productos con países de Belt and Road para acelerar el desarrollo de las instituciones de tecnología financiera (Fintech).

    La estrategia «Bring In» (capacidad de atracción) en la plataforma global para conectar el mundo

    La estrategia «Bring In» pretende atraer a recursos extranjeros competitivos como marcas internacionales y empresas y tecnologías de servicios financieros a China para que las empresas y la gente de China puedan utilizar un mayor número de productos y servicios.

    En 2015, LianLian Pay como socio oficial de PayPal en China, proporcionó servicios de retiro rápido de renminbi para comerciantes electrónicos transfronterizos. En febrero de 2016, LianLian Pay, como uno de los principales socios de Apply Pay, proporcionó a los usuarios chinos nuevas experiencias de pago.

    El 23 de octubre, Ascential, organizador de Money 20/20, anunció que Money 20/20 2018 se celebrará en China por primera vez, lo que proporcionará el trampolín para que más instituciones financieras internacionales entiendan y se incorporen al mercado chino.

    China ha acumulado importantes ventajas competitivas en tecnologías de Internet y servicios financieros. Arthur Zhu remarcó que los modelos del pago transfronterizo, el eslabón más importante para el comercio internacional, en el futuro reducirá las barreras entre los hombres, entre las empresas y entre los países.

    «LianLian Pay aprovechará las oportunidades históricas presentadas con la iniciativa Belt and Road y continuará haciendo esfuerzos para establecer redes de pago integradas globalmente que promuevan el desarrollo económico global».Panamá debe comenzar a tomar nota de cómo se posiciona la industria de pagos transfronterizos que da el soporte al comercio internacional. No es válido continuar pensando que se pueden realizar las mismas actividades sin aportarles una buena cuota de innovación al menos. Pensar en cambiar hoy ya es tarde para la industria que se está trasnformando a una velocidad medida en segundos de innovación. Se han abierto canales diplomáticos con China, abandonando la relación centenaria con Taiwan; eso sólo significa que los que se arriesguen y tomen la iniciativa estarán competitivos frente al gigante Chino. Esta semana comienza el viaje del Presidente a China, y debería esperarse que la industria local esté preparada para los desafíos que podrían presentar los resultados de esa visita. La cita a continuación sería deseable pudiera ser escuchada de boca de un ejecutivo panameño ante la mayor apertura de negocios con China.

    «La gente habla de FINTECH hoy en día como algo relevante de lo que se debe estar informado. Nosotros damos un paso más allá  e innovamos para mejorar la vida y crear valor. Usted no tiene que estar personalmente en China para sentir la ubicuidad de la penetración de la plataforma de mensajería.  Con una demanda de mercado suficientemente grande y la capacidad probada de Lianlian en China, buscamos ofrecer un producto superior orientado al usuario y que defina la disrupción de la industria que hoy es un game-changing», dijo Ken Zheng, COO y Jefe de Estrategia Global y Desarrollo Comercial de Pagos Transfronterizos en LianLian Pay.

    Lianlian Pay es el cuarto mayor proveedor de servicios de pago no bancario de China, con un volumen de transacciones superior a los 50 mil millones de dólares en 2016. De rápido crecimiento, orientado a la innovación y altamente adaptivo, Lianlian Pay, como una de las principales compañías de pagos móviles con licencia en China, se  destaca en proporcionar soluciones de pago todo en uno,  pago móvil, pagos transfronterizos y liquidación en RMB y desembolso en moneda extranjera, servicios internacionales de remesas, etc. para decenas de millones de clientes individuales y miles de comerciantes y socios alrededor del mundo.

  • Blockchain beneficia a todos, pero sobre todo, a los más pobres.

    Aunque quizás sea su aspecto menos conocido, lo cierto es que en Singapur hay más de 600,000 trabajadores extranjeros trabajando en los sectores marino, de procesamiento, fabricación y construcción con bajo acceso a ciertos servicios. Forman el 9% de la población de Singapur y viven en albergues y dormitorios en todo el país. Esto es debido a la escasez de viviendas accesibles para esta gran población de trabajadores, la mayoría de ellos migrantes con muy bajos salarios.

    Respondiendo a esta demanda, Tuas View Dormitory se lanzó en 2014 como el primer dormitorio integrado de Singapur con una capacidad de hasta 16.800 camas. Es el dormitorio de trabajadores más grande de Singapur destinado a las industrias naval, manufacturera, de procesamiento y construcción. Es una comunidad autosuficiente con comodidades como minimarts, cervecería, patio de comidas, cine al aire libre, y muchos deportes y áreas sociales. Mandai Dormitory, otro dormitorio del TS Group, tiene una capacidad de 8,000 camas y atiende principalmente a trabajadoras domésticas extranjeras.

    Pero incluso en Singapur, un centro financiero de clase mundial, estos trabajadores extranjeros están desatendidos por los bancos locales. Muchos trabajadores no tienen una cuenta bancaria o una tarjeta de cajero automático debido a los requisitos mínimos impuestos por la mayoría de los bancos y para aquellos con cuentas bancarias de planilla, los retiros de efectivo y las consultas de saldo de cuenta solo se realizan en los cajeros automáticos.

    En un estudio preliminar realizado por la empresa de tecnología InfoCorp en Tuas View Dormitory, hubo varios hallazgos, como que las transacciones en efectivo representan el 80% de todos los pagos dentro de la comunidad-dormitorio, que es más alto que el promedio nacional del 18%. Los servicios bancarios existentes destinados a los ciudadanos en general, no son adecuados para estos trabajadores extranjeros, que se caracterizan por su transitoriedad y circunstancias financieras únicas, como la necesidad de manejar mucho dinero en efectivo, ya que  la mayor parte de los salarios los destinan a remesas.

    TUAS VIEW Dormitory
    TUAS VIEW Dormitory

    Los servicios de remesas populares, como Western Union, generalmente ofrecen servicios “over the counter” (directo, en mostrador) que fomentan aún más el uso de efectivo, sin importar el alto costo de la remesa. Los trabajadores migrantes que son pagados por cuentas bancarias en Singapur también retiran toda su nómina en efectivo del cajero automático para enviar la mayor parte de ella a sus casas en el extranjero. Cada trabajador hace filas de 30 a 60 minutos en promedio para retirar su dinero. Todo ello significa que el alto uso de dinero en efectivo expone a los trabajadores extranjeros a robos y fraudes.Debido a ello, abordar estos puntos críticos requirió un enfoque drásticamente diferente de las soluciones existentes disponibles en el mercado.

    InfoCorp Technologies acordó hace unos meses una alianza estratégica con  Maybank Singapur para proporcionar inclusión financiera a los no bancarizados en Singapur y en la región ASEAN en general.

    El primer proyecto bajo este acuerdo es la solución móvil CrossPay de InfoCorp para 16,800 trabajadores migrantes que residen en Tuas View Dormitory. Esta solución de aplicaciones móviles basada en Blockchain facilita pagos convenientes sin efectivo entre los trabajadores y los comerciantes que operan dentro del complejo-dormitorio. CrossPay es una solución móvil basada en Blockchain para servicios de banca inclusiva, a diferencia de las aplicaciones de monedero tradicionales que brindan solo servicios relacionados con los pagos. Así, utilizando CrossPay de InfoCorp, Tuas View facilitará las transacciones sin efectivo de los trabajadores migrantes y  los comerciantes en el dormitorio, podrán almacenar sus identidades en sus dispositivos móviles y realizar pagos a través de una plataforma privada de Blockchain para diferentes productos y servicios dentro del complejo de dormitorios e incluso enviar sus remesas.  Los comerciantes podrán liquidar estos pagos a través de Maybank con el operador de dormitorios.

    La solución CrossPay reducirá la necesidad de que los trabajadores retiren o usen efectivo diariamente. Esto reduce el riesgo de pérdida o robo para el trabajador. Al mismo tiempo, los comerciantes también se beneficiarán, ya que este método de pago sin efectivo es más eficiente, con un menor riesgo de pérdida de efectivo debido a un error humano o robo.

    “Aunque hay diferentes soluciones de pago sin efectivo en Singapur, éstas están diseñadas para clientes bancarios más sofisticados con acceso a banca en línea y aplicaciones de monedero móvil. Estas soluciones no son adecuadas para trabajadores migrantes ya que muchos de ellos no tienen experiencia con servicios bancarios. CrossPay para los trabajadores migrantes, por lo tanto, tiene sentido ya que es una solución que atiende específicamente sus necesidades ”, dijo Roy Lai, CEO de InfoCorp.

    Maybank , uno de los principales grupos bancarios de Asia y el cuarto banco más grande del sudeste asiático por activos, será el jugador integral que respaldará este ecosistema sin efectivo, comenzando con la apertura de cuentas bancarias para el operador del dormitorio y las empresas dentro del complejo. En la Fase 2 del proyecto, apuntada para 2018, Maybank pretende trabajar con InfoCorp y otros socios en una solución de remesas rentable para que los trabajadores migrantes puedan enviar dinero a sus familias y otras personas dependientes.“Estamos entusiasmados de formar parte de este proyecto innovador para proporcionar soluciones FinTech a los trabajadores migrantes en Singapur, ya que son un segmento de clientes relativamente no bancarizados. Con nuestra amplia trayectoria comercial en los 10 países de la ASEAN, vemos el potencial para trabajar con InfoCorp para atender a quienes tienen poco acceso a los servicios bancarios convencionales”, dijo Amos Ong, Director de Banca Global de Maybank Singapur.

    La prueba piloto de la solución está siendo realizada por el operador de dormitorios TS Group en el supermercado de Tuas View Dormitory. TS Group pretende ampliar la prueba con otros comerciantes en el complejo al final del cuarto trimestre de 2017. También está en conversaciones con InfoCorp para probar CrossPay en su otro dormitorio en Mandai.

    Según Tome Oh, Director del Grupo TS, “TS Group ha estado en el negocio de brindar un alto nivel de atención y servicio total a la comunidad desatendida, como los trabajadores y las mucamas extranjeras. Al asociarse con InfoCorp, TS Group está elevando el estándar y moviendo nuestros dormitorios a una comunidad sin efectivo. Estamos muy entusiasmados con esta nueva oferta. Es escalable y podemos integrar esto en nuestros negocios futuros”.

    La lección finalmente que nos queda es que cuando la iniciativa privada, mediante acuerdos libres y voluntarios, descubre una oportunidad y desarrolla un producto para satisfacerla en el mercado, aun cuando sea muy pobre el segmento, todos, persiguiendo sus intereses distintos entre sí, logran soluciones maravillosas. Blockchain es la esperanza para un mundo mejor.

  • StartMonday anuncia su solución de autenticación del CV en Blockchain

    CareerChain crea historiales de carreras verificables, descentraliza datos personales y genera tokens de valor.

    La empresa tecnológica holandesa de reclutamiento inteligente, StartMonday Technology Corp. (CSE: JOB) (OTC: STMDF) (FRANKFURT: JOB)  ha desarrollado la oportunidad de conectar el poder de la tecnología Blockchain con su línea de productos existente destinada a ofrecer una verdadera solución para las próximas generaciones de profesionales de recursos humanos y personas en busca de empleo.

    En el sector de Recursos Humanos, es un hecho conocido que un número extraordinario de personas abultan regularmente aspectos de su historial profesional. Desde habilidades exageradas hasta calificaciones absolutamente falsas , la confianza ha sido durante mucho tiempo un objetivo movedizo en lo que respecta al proceso de contratación. Las falsedades penalizan a los candidatos ideales y los empleadores pagan el precio cuando inexplicablemente falla un nuevo empleado. La solución en Blockchain corrige completamente esta ecuación.

    El cofundador y CEO de StartMonday, Ray Gibson, observa: “Cuando nos lo propusimos, teníamos la visión de algún día eliminar  por completo los envíos de CV y ​​permitir que los candidatos se postularan en un solo video de 15 segundos y generar una entrevista. Construimos un sistema completo de administración de candidatos para facilitar la dependencia de los empleadores en CV regulares, pero sin embargo no confiables. Ahora con la verificación en Blockchain disponible para nosotros, hemos desarrollado un método para confirmar muchos, si no todos, los aspectos del historial laboral de un candidato”.

    «Una vez que lancemos este nuevo producto que hemos calificado como “CareerChain”, ofreceremos a los empleadores y candidatos una aplicación avanzada probada, una herramienta integrada del video de 15 segundos y la capacidad adicional de certificar un historial laboral forense válido. Se devuelve la confianza a la ecuación, y nos acercamos mucho más a nuestro objetivo original de relegar el curriculum vitae a ser simplemente una pieza del rompecabezas en lugar de la imagen completa. El resultado: mejores prácticas de contratación que mejoran drásticamente la idoneidad para el trabajo y la confianza en el proceso de toma de decisiones. Estamos tratando de hacer de esto un beneficio mutuo para todos, y la tecnología Blockchain impulsará la plataforma StartMonday en la próxima generación «.La tecnología proporciona además un valor agregado, ya que el proceso de verificación se debe extraer en una Blockchain pública que crea oportunidades para los mineros (incluido el StartMonday) de ganar tokens. Los suscriptores obtienen un valor agregado de la descentralización de datos que devuelve al usuario el control absoluto y la seguridad de su información personal.

    Andrew Evans, cofundador de StartMonday y CPO se basa en su experiencia personal como parte del equipo que creó la primera bolsa de trabajo en la web, Careerbuilder.com. “Desde el inicio de las bolsas de trabajo en línea, todos los grandes jugadores de este sector se comprometieron con los datos centralizados como parte de sus modelos de negocio y, por lo tanto, todos no tuvieron más remedio que renunciar a sus datos personales: así funcionó.  La información personal actualmente está fuera de su control, y dada la gran cantidad de robos de datos y pérdidas absolutas en los últimos años, las personas están cada vez más preocupadas sobre lo que comparten y dónde lo comparten. La tecnología Blockchain les permite encriptar sus propios datos y compartir cómo usted quiere, cuando quiere y con quien quiere. De hecho, es realmente bueno en esto. Considere el nivel de privacidad que necesita cuando elige ingresar al mercado laboral mientras todavía está empleado. Simplemente no puede confiar en una aplicación de un tercero para limitar efectivamente el acceso de su empleador actual. Con Blockchain eso no es un problema. Además, imaginamos que en el futuro nos permitirá cargar datos personales en el equivalente de una «billetera digital» en Blockchain, para que podamos simplificar y agilizar el proceso de actualización de la información en todas las plataformas de búsqueda de empleo. Este tipo de seguridad y funcionalidad mejorada va a revolucionar las prácticas de recursos humanos muy rápidamente. Hasta donde sabemos, CareerChain es uno de los escenarios de casos de uso más robustos y prácticos para los ingresos reales que pueden ser generados por Blockchain que se están desarrollando en la actualidad, y estamos encantados de estar a la vanguardia de la innovación, una vez más”.

    StartMonday anticipa la finalización de las pruebas de concepto hacia fines de este 2017. El lanzamiento del producto está programado para el primer trimestre de 2018 y tiene como objetivo proporcionar actualizaciones periódicas a medida que se finalizan las características y los beneficios para la comercialización.

  • Los bancos deberían preocuparse más por Alibaba, Amazon o Google que por las Fintech.

    Los bancos parecerían haber superado el desafío de las startups en Fintech; de alguna forma reaccionaron armando sus consorcios Blockchain, sistemas de pagos innovadores y en alguna forma, analizando ventajas e inconvenientes de permitir, por ahora, el acceso de su interfaz a terceros proveedores, entre otras medidas; pero ahora se enfrentan a la amenaza mucho mayor de la plataforma de los gigantes como Amazon,  Alibaba o Google  de estar acercándose a su negocio tradicional de intermediación financiera, advierte un nuevo informe de la consultora McKinsey. Ellos “están remodelando una industria tras otra, desdibujando los límites del sector, ya que buscan ser todo para todas las personas”. Las compañías de todo el mundo, desde Rakuten Ichiba en Japón hasta Amazon y Google en los EE. UU.,están extendiendo sus tentáculos cada vez más hacia el lado rentable de la ‘distribución’ de la banca.

    Aprovechando al máximo su gran base de clientes y su servicio superior, Alibaba ahora no es solo una enorme empresa de comercio electrónico, sino también una administradora de activos, prestamista y compañía de pagos, mientras que Rakuten emite tarjetas de crédito a decenas de millones de clientes.

    Bezos, el fundador y director ejecutivo de Amazon, convirtió a la compañía en el mayor minorista en línea del mundo. Al extender el alcance de Amazon, la compañía con sede en Seattle ha mantenido conversaciones con los reguladores bancarios sobre  innovación financiera, de acuerdo con las declaraciones de cabildeo revisadas por American Banker. Y ya cuenta con una rama del negocio de préstamos para pequeñas empresas que ha otorgado más de $ 3 mil millones a más de 20,000 de los comerciantes que participan de su plataforma de comercio electrónico.«Para poner algunos números duros en contra de lo que puede parecer una amenaza lejana para algunos líderes bancarios, calculamos el valor en juego para la banca global en caso de que estas plataformas dividieran con éxito la banca en dos. Descubrimos que la ‘manufactura’ -los negocios centrales de financiamiento y préstamos que se derivan del balance del banco- generó el 53.0 por ciento de los ingresos de la industria, pero solo el 35.0 por ciento de las ganancias, con un ROE del 4.4 por ciento. ‘Distribución’, por otro lado, el origen y el lado de las ventas de la banca, produjo el 47 por ciento de los ingresos y el 65 por ciento de las ganancias, con un ROE del 20 por ciento. A medida que las plataformas tipo Amazon  extienden sus tentáculos hacia la banca, son los jugosos retornos del negocio de distribución al que se dirigen. Y en muchos casos, están mejor posicionados para la distribución que los bancos. Si los bancos no actúan frente a la amenaza de estas plataformas, los nuevos rivales podrían reducir el ROE en la industria del 8,6% el año pasado a solo el 5,2% para 2025», predice el informe.

    Entonces, ¿cómo deberían reaccionar los bancos? McKinsey dice que la industria tiene algunas ventajas importantes, especialmente la confianza del consumidor y el acceso exclusivo, por ahora, a los valiosos datos de los clientes, que les dan la oportunidad de enfrentar a las plataformas en su propio juego.

    «Los bancos que orquestan con éxito una estrategia ecosistémica básica, creando alianzas y monetizando datos, podrían elevar su ROE a alrededor de 9% a 10%. Los bancos que puedan ir más allá y crear sus propias plataformas podrían capturar una pequeña porción de algunos mercados no bancarios , lo que elevaría su ROE a alrededor del 14%, muy por encima del promedio actual de la industria « continúa el informe.Veamos por ejemplo el caso Google: la compañía, que reportó buenos resultados ayer para su tercer trimestre, parece estar ampliando directamente su enfoque en las finanzas, específicamente en las plataformas que integran o soportan pagos y tecnologías móviles en sus innumerables mercados.

    Por ejemplo, aunque Google no dió números de su billetera de pago con POS móvil Android Pay, la compañía sí reportó un fuerte crecimiento en una de sus aplicaciones de pago móvil: su aplicación de pagos móviles en la India, Tez, un mercado que acaba de superar al de Estados Unidos como el segundo más grande para teléfonos inteligentes en el mundo (el primero, por supuesto, es China).

    Sundar Pichai, director ejecutivo de Alphabet, manifestó a Bank Innovation:

    En India el mes pasado, lanzamos Tez, una aplicación de pagos y comercio móvil que ya cuenta con más de 7,5 millones de usuarios que han realizado más de 30 millones de transacciones. Estoy muy entusiasmado con el potencial que esto trae para la economía de la India basada principalmente en efectivo.

    Además de Tez, el crecimiento en las estadísticas de búsqueda y otras estadísticas móviles fue fuerte, dijo Pichai. Google también está enfocando una cantidad considerable en asociaciones con minoristas y comerciantes cuando se trata de pagos y otros servicios adyacentes: acaba de abrir una nueva API de pago en Brasil, junto con la cuenta financiera local EBANX, para establecer métodos de pago para comerciantes globales.

    Todo esto parece sugerir que Google tiene más que un interés pasajero en los servicios financieros, especialmente porque planea seguir buscando inversiones en tecnologías emergentes (incluido el móvil en ciertas regiones, dijo Pichai) y comienza a unir esos servicios en las nubes.

    Junto con Amazon, que también informó buenos resultados el día de ayer, los bancos y las compañías de servicios financieros definitivamente deberían vigilar cómo progresan los proyectos fintech de Google / Alphabet, Amazon, Alibabá, Facebook entre los gigantes mundiales. Ellos ya cuentan con la mayor cantidad de clientes globales del mundo, superior a todos los bancos juntos. Como les vengo advirtiendo a los bancos, es hora de ir más allá antes de que queden desintermediados completamente, como parecería ser el destino que les reserva la tecnología si no toman ventaja de ella.

  • Zug, el cantón suizo que apuesta por el Blockchain con su marco económico liberal

    Beat Bachmann es el Jefe de Promoción Económica del cantón de Zug. Históricamente, esta demarcación se ha caracterizado por su marco favorable a los negocios y la inversión. Además, durante el último año, el proyecto Crypto Valley ha apostado por hacer de Zug un hub tecnológico especializado en la tecnología blockchain. Esto es lo que nos dijo Bachmann sobre el modelo económico del cantón y lo que supone esta nueva iniciativa.

    Suiza suele ser reconocida como una de las economías más competitivas del mundo. ¿Cuáles son los pilares en los que descansa ese éxito?

     Suiza es el centro de negocios más competitivo del mundo. Hay tres elementos clave para entender esa fortaleza: el primero es la naturaleza innovadora de nuestra economía, que procura estar insertada en las nuevas tecnologías; el segundo es el clima de confianza y seguridad en el que se mueven nuestras empresas y nuestros ciudadanos; el tercero es la calidad de vida que ofrecemos.

    La importancia de la innovación y la tecnología queda de manifiesto cuando evaluamos los excelentes resultados de nuestras empresas a la hora de lanzar nuevos productos y servicios. También ayuda la calidad del sistema educativo, que está especialmente centrado en formar para el trabajo. Además, tenemos una comunidad científica de primer nivel. Por eso logramos que Suiza sea un país tan productivo y tan apetecible para hacer negocios.

    En cuanto a la confianza y la seguridad que otorga nuestro sistema, creemos que vienen dadas por el propio modelo económico de nuestro país, que es uno de los más liberales del mundo. El coste de capital es bajo, la moneda es estable, el poder adquisitivo es elevado, la fiscalidad es moderada, la política está articulada con un buen sistema federal y la estabilidad política y económica garantizan un alto nivel de seguridad jurídica para quienes invierten en Suiza.

    Por último, nuestro país también ofrece un buen nivel de calidad de vida. Históricamente, hemos sido un país atractivo para individuos de enorme talento, que se han trasladado a suelo suizo para desarrollar su creatividad y sus proyectos. En Suiza, el trabajo, la innovación, la creatividad, el tiempo libre, la familia, el ocio… son elementos muy valorados y muy equilibrados entre sí. Además, tenemos una escena cultural vibrante, unos paisajes envidiables y un mercado inmobiliario de alta calidad.

    Las ventajas que Vd. enumera son interesantes, pero hay muchas jurisdicciones que compiten por igualar ese atractivo. ¿Cómo mantenerse en cabeza?

    Suiza, en general, y Zug, en particular, deben adaptarse y reinventarse una y otra vez. El sistema financiero, que antaño tenía gran relevancia, ha ido perdiendo peso. En paralelo, hemos apostado por fortalecer la apuesta por la digitalización. Eso queda de manifiesto con el proyecto Crypto Valley y con otras iniciativas.

    Para mantener el atractivo, es importante mandar un mensaje claro al mundo y dejar claro que somos un lugar en el que merece la pena hacer negocios. Durante las dos últimas décadas, todo tipo de estudios e informes independientes confirman que Zug es una de las áreas más atractivas del mundo para vivir, trabajar e invertir. Ahí están los índices europeos de inversión extranjera, que nos colocan en posiciones muy destacadas. También los rankings de entidades como Credit Suisse, UBS…

    Moverse por Zug es sencillo: hay buenas infraestructuras y las distancias no son excesivas. Además, las Administraciones Públicas no cultivan la distancia y el alejamiento, sino que promueven la cercanía al sector privado. Nuestras autoridades tienen una excelente reputación porque están siempre volcadas en darle un trato eficiente a empresas y ciudadanos. Este es el resultado de una estrategia de desarrollo a largo plazo que, en última instancia, transmite una idea de seguridad y estabilidad. Ante los ojos del mundo, nos reafirmamos una y otra vez como un cantón que ofrece certidumbre económica, financiera y política.

    ¿Por qué se han fijado en Zug los promotores de Crypto Valley?

    Por encima de cualquier otro factor, nada es más importante que el clima abierto a los negocios que brindan nuestras instituciones. Tenemos una Administración Pública ligera y orientada a brindar el mejor servicio posible. Los procesos y la burocracia no son un problema: aquí se resuelven los trámites con rapidez y eficiencia. Las patronales de los distintos sectores colaboran sin cesar con los políticos y los funcionarios para asegurarnos de que seguimos siendo líderes en atractivo empresarial.

    También influye la calidad de la mano de obra. En las últimas décadas se han abierto colegios técnicos e institutos especializados que buscan impulsar una educación avanzada, que va más allá de los sistemas tradicionales y que apuesta por vincular la formación a la empresa y por incorporar las últimas tecnologías. De modo que el proyecto Crypto Valley opera en un entorno en el que hay una mano de obra joven y altamente preparada.

    ¿Qué valoración le merece el proyecto?

    Zug ha cambiado mucho con el paso de los años. Los cambios han sido profundos y estructurales. Hace un siglo, o incluso menos, este cantón era, ante todo, un centro agrícola. Hoy, las industrias y servicios de alta tecnología son líderes en la actividad local. La digitalización ha jugado un papel clave a la hora de impulsar desarrollos como Crypto Valley. Sabemos que las nuevas innovaciones tecnológicas nos van a afectar drásticamente. Será para bien o para mal, porque al final depende de nuestra capacidad para adaptarnos y sacar lo mejor del nuevo entorno en el que nos movemos. Por eso nos gusta que haya nuevos desarrollos y nuevos proyectos que apuesten por explorar nuevas vías de negocio, sobre todo en el ámbito de la tecnología.

    La política económica de Zug es neutral: no damos primacía a un sector frente a otro. Al final, más que ofrecer ventajas ad hoc, lo importante es que todo el marco económico sea coherente. En este sentido, Crypto Valley se beneficia de lo mismo que se benefician otros proyectos e iniciativas: un clima fiscal atractivo y predecible, una infraestructura de calidad, una educación con oportunidades para el desarrollo profesional, una Administración Pública al servicio del sector privado.

    Todo eso ayuda a que vayan surgiendo clusters  y nuevas redes sectoriales. De hecho, Crypto Valley no es más que el resultado de un proceso dinámico que ya ha dado pie a la emergencia de compañías en el marco de las fin tech. Esto es solo el comienzo.

  • Hong Kong y Singapur acuerdan trabajar juntos en Blockchain en materia financiera.

    Los bancos centrales de Hong Kong y Singapur firmaron un acuerdo Fintech para colaborar en una serie de proyectos, que incluyen proyectos de comercio transfronterizo basado en tecnología Blockchain como parte de una estrategia conjunta más amplia sobre tecnología financiera que incluyen la innovación comercial, el intercambio de datos y el intercambio de experiencias.

    “Hong Kong y Singapur son los dos principales centros financieros internacionales en la región y están desarrollando activamente Fintech”, dijo Norman Chan, director ejecutivo de la Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA), en un anuncio el miércoles en una conferencia de Fintech en Hong Kong.

    “La colaboración entre HKMA y MAS (Autoridad Monetaria de Singapur) creará una sinergia significativa para el desarrollo de Fintech y procesar los flujos de fondos en forma más eficiente entre los dos mercados”.

    Si no puedes vencer al enemigo, pues únete a él parece ser que ha sido la decisión tomada por ambas ciudades,  tradicionalmente consideradas rivales en la meta de obtener la primer posición del principal centro financiero de Asia.

    La colaboración en un proyecto de Blockchain o tecnología de contabilidad distribuida será importante para ambos mercados, lo que permitirá el comercio y la financiación transfronterizos entre ciudades claves Asiáticas y rivalizar frente a Japón, que por ahora está corriendo de primero debido al impulso de los grandes bancos japoneses en materia de implementaciones financieras en Blockchain; recordar que Japón es de los pocos países que expresamente han declarado a Bitcoin como moneda legal.

    “Tradicionalmente, como centro financiero, existe esa comparación entre Singapur y Hong Kong”, dijo Roy Teo, jefe del Departamento de Desarrollo del Centro Financiero de la Autoridad Monetaria de Singapur, en un panel de discusión en el evento. “Pero cuando se trata de Fintech, aquí es donde reconocemos que hay mucha necesidad de colaboración entre los reguladores’.“Este es uno de nuestros acuerdos de cooperación Fintech más importantes, dados los amplios vínculos financieros y comerciales entre Singapur y Hong Kong”, dijo Ravi Menon, director general de MAS. “Nos complace especialmente que tengamos un proyecto en vivo para mejorar el corredor de financiamiento comercial entre los dos centros financieros”.

    Chan dijo que los reguladores estaban en conversaciones sobre infraestructura transfronteriza para conectar la Plataforma de Financiamiento Comercial de Hong Kong con una estructura similar en la ciudad del sudeste asiático. Siete bancos en Hong Kong se han unido a la HKTFP (una iniciativa liderada por HKMA basada en tecnología de contabilidad distribuida) , para digitalizar y compartir documentos comerciales, automatizar procesos y reducir riesgos y fraudes, dijo Chan. Él no nombró a los bancos que forman parte del consorcio.

    “La tecnología es un elemento de cambio para el futuro de los servicios bancarios y de pago”, dijo Chan. “Diferenciará a los ganadores de los perdedores”.

    Y finalizó: la transformación de nuestro sistema bancario a un nivel nuevo y superior de Smart Banking no es solo algo bueno de tener, ¡es obligatorio! Para seguir siendo relevante y estar a la vanguardia del juego en esta nueva era, estoy seguro que acordarán que los esfuerzos de colaboración y los desarrollos de investigación que acabo de mencionar son los elementos esenciales para facilitar la innovación financiera y preparar a Hong Kong para avanzar a la nueva Smart Banking Era.

     

  • Banco Santander, BBVA, otras empresas españolas crean una red nacional en Blockchain

    Los bancos españoles, junto con algunas empresas españolas de telecomunicaciones, se han unido para establecer una red nacional basada en blockchain. El consorcio se llama Alastria.

    Este consorcio sin fines de lucro, que estará regulado, se está construyendo sobre la Tecnología de libro mayor distribuido (Distributed Ledger Technology, DTL) y servirá como un nuevo ecosistema de intercambio de datos para la industria bancaria, energética y de telecomunicaciones de España.

    El objetivo de Alastria no es solo facilitar la interacción entre industrias, sino también garantizar la seguridad de las identificaciones digitales de los ciudadanos españoles. A través de ID Alastria, los ciudadanos tendrán control sobre sus datos personales (de acuerdo con las regulaciones relevantes de la UE).

    Alex Puig, CEO de Alastria, dijo en un comunicado el martes:

    “Blockchain tiene el potencial de convertirse en el avance más grande de la historia en la forma en que compartimos cualquier elemento digital, ya sea un documento, un servicio, un boleto o dinero … Internet se reinventa para que podamos compartir y hacer negocios de una manera verificada y segura, pero es necesario contar con un estándar que permita que todas las industrias y la comunidad de desarrolladores trabajen con la misma base. “

    En este momento, la administración pública, los reguladores y la comunidad universitaria del país forman parte del Consorcio.

    Algunos de los miembros bancarios del consorcio incluyen a Banca March, Banco Sabadell, Banco Santander, Bankia y BBVA, entre otros.

    De los 14 miembros de la junta directiva del consorcio, cuatro pertenecen a los principales bancos, incluidos Santander y BBVA.

    El consorcio ya incluye alrededor de 70 de las compañías de banca, energía y telecomunicaciones más grandes de España.

  • Blockchain Sí, Bitcoin no tanto, dice Bernanke.

    El ex presidente de la Reserva Federal, Ben Bernanke, ve el potencial de Blockchain para la innovación en pagos, pero esa innovación no involucrará necesariamente cryptomonedas.

    Esto surge de acuerdo con las declaraciones hechas por Bernanke durante la conferencia Swell Ripple del 16 de Octubre,  un evento que se está llevando a cabo al mismo tiempo y en la ciudad (Toronto) con la conferencia SWIFT Sibos.

    En Swell, mientras que Bernanke señaló que los pagos son “un área obvia” en la que Blockchain podría tener un impacto, también dejó en claro que sus opiniones anteriores sobre Bitcoin siguen en pie. Esto es a pesar del aumento reciente de ICOs, tokens digitales y el aumento constante de la valoración de esa moneda en particular.

    Bitcoin, según Bernanke, nunca reemplazará la moneda fiduciaria (como esperan algunos entusiastas de los criptomonedas), porque los gobiernos “tomarán las medidas necesarias” para garantizar que eso nunca suceda.

    A medida que gobiernos mundiales como China y Rusia endurecen sus políticas sobre las criptomonedas, en algunos casos prohibiendo su explotación minera y comercial, ciertamente parece que Bernanke tiene razón.

    Sin embargo, vale la pena señalar que las declaraciones de Bernanke (y muchas de estas recientes regulaciones gubernamentales) se centran específicamente en el Bitcoin.

    Otras formas de tokens digitales / moneda pueden resultar más útiles para los servicios financieros, al menos cuando se trata de sistemas internos, dijo a Bank Innovation Lata Varghese, vicepresidenta asistente de Blockchain, para la consultoría de tecnología Cognizant. Una moneda digital que sustituye a la fiat, no resulta tan útil, dijo Varghese.

    “Sé que hay mucha publicidad en el mercado crypto hoy”, dijo Varghese, cuando se le preguntó sobre la posibilidad de una moneda digital global. “Pero cuando veo empresas y cómo funcionan, me parece difícil creer que podemos llegar allí.” Pero, “la gente también dijo (alguna vez)quién necesita una computadora en cada hogar, ¿verdad? “

    Los tokens digitales para sistemas internos, usados ​​como una forma de reemplazar procesos que todavía dependen principalmente de hojas de Excel, por ejemplo, es un caso de uso mucho más interesante para las empresas, dijo Varghese.

    Cryptomonedas  a un lado, Blockchain parece tener la más alta estima para los asistentes tanto de Swell como de Sibos. Tanto Bernanke como Varghese destacaron su eficiencia en áreas como las finanzas comerciales y los pagos.

    “Obviamente, el potencial de la tecnología es inmenso”, dijo Varghese, citando un estudio de Cognizant donde más del 91% de los encuestados cree que Blockchain tendrá un “impacto profundo” en el futuro de su negocio. Pero eso no significa que los servicios financieros todavía no tengan trabajo por hacer, dijo Varghese.

    “Donde creo que la industria está un tanto estancada [con Blockchain] es la falta de infraestructura de mercado para que algunas de estas soluciones lleguen y echen raíces y se desplieguen”, dijo Varghese. “Existen los marcos legales, los marcos regulatorios, la seguridad; las cosas se están resolviendo, esos son aspectos muy importantes también, antes de que una solución [Blockchain] pueda funcionar”.

    Traducción libre por Redacción GCCViews de Bank Innovation