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Etiqueta: pagos sin contacto

  • Una nueva función para Iphone permitirá por primera vez pagos sin contacto y sin hardware adicional.

    Apple ha anunciado oficialmente una nueva función para pagos sin contacto; ‘Tap to Pay‘ para iPhone. Esta herramienta, permitirá a las empresas usar sus iPhones para aceptar pagos de Apple Pay de manera «segura y sin inconvenientes» con un simple toque. La aplicación también funcionará para tarjetas de crédito y débito sin contacto, así como otras billeteras digitales.

    ‘Tap to Pay’ en iPhone no está listo todavía para su uso, pero la API de soporte llegó ayer en iOS 15.4 beta 2, lo que podría habilitar la función en iPhone XS y modelos posteriores. Esta herramienta, le dará a Apple una ventaja competitiva en el creciente mundo de los pagos sin contacto, en el que el iPhone, así como Apple Pay, juegan un papel dominante al convertir el iPhone en un terminal de punto de venta.

    Actualmente, los comerciantes que aceptan pagos sin contacto en un iPhone deben confiar en hardware adicional como Square Reader, que viene en varios modelos que funcionan de forma inalámbrica o se conectan al conector Lightning o al conector de auriculares de un iPhone.

    Según Apple, todos los comerciantes deberán usar sus teléfonos como sistemas de aceptación de pagos para trabajar con un procesador de pagos compatible. Stripe será el primero y planea admitir la función en su aplicación de punto de venta ‘Shopify Point of Sale’, seguida de otras plataformas y aplicaciones. La función está programada para lanzarse en algún momento «a fines de este año» en los Estados Unidos.

    Una vez que la plataforma esté abierta, los comerciantes podrán aceptar pagos sin contacto a través de una aplicación iOS compatible en un iPhone XS o posterior. Al finalizar la compra, el comerciante solicitará al cliente que sostenga su propio iPhone o Apple Watch, tarjeta de crédito o débito sin contacto u otra billetera digital cerca del iPhone del comerciante, y el pago se completará de forma segura utilizando la tecnología NFC. Parece que la función será exclusiva de los EE. UU. en el lanzamiento, sin que se mencionen otros países.

    La parte más atrayente de esta nueva característica, es que la compañía se está asociando con terceros y poniendo la plataforma a disposición de los desarrolladores de aplicaciones y otras plataformas de pago. Esto significa que no será una función nativa de iOS, sino que Apple está abriendo el chip NFC en el iPhone a plataformas de pago de terceros para crear aplicaciones que permitan la tecnología Tap to Pay.

    “A medida que más y más consumidores tocan para pagar con billeteras digitales y tarjetas de crédito, Tap to Pay en iPhone brindará a las empresas una manera segura, privada y fácil de aceptar pagos sin contacto y desbloquear nuevas experiencias de pago utilizando el poder, la seguridad y la conveniencia del iPhone”, dijo Jennifer Bailey, vicepresidenta de Apple Pay y Apple Wallet.

    “En colaboración con las plataformas de pago, los desarrolladores de aplicaciones y las redes de pago, estamos facilitando más que nunca que las empresas de todos los tamaños, desde emprendedores independientes hasta grandes minoristas, acepten sin problemas pagos sin contacto y sigan haciendo crecer su negocio”, concluyó Bailey.

  • Google Pay se rediseña por completo con su mayor actualización de la historia y permite a sus usuarios abrir cuentas bancarias, transferir dinero y realizar pagos sin contacto.

    Google está profundizando en las finanzas al consumo. El gigante tecnológico permitirá a los usuarios abrir cuentas bancarias en bancos asociados, hacer pagos a amigos y administrar presupuestos a través de una nueva versión de su aplicación Google Pay.

    La compañía con sede en Mountain View, California, se asoció con Citigroup y Stanford Federal Credit Union para lanzar las cuentas bancarias móviles y declaró que planea agregar 11 nuevas instituciones asociadas el próximo año. Google Pay también permitirá a los usuarios enviar pagos de igual a igual, una función que convirtió a Venmo de PayPal y a la aplicación Cash de Square en nombres familiares a medida que la pandemia acelera la transición del dinero en efectivo a los pagos digitales.

    “Junto con nuestros socios bancarios, buscábamos hacer que la banca fuera más relevante para la primera generación móvil”, afirmó Caesar Sengupta, gerente general de Google Pay. “Ayudará a nuestros socios a hacer que la banca sea más accesible para esa generación, y no solo la hará más relevante, sino que la hará más divertida”.

    Google afirmó que su aplicación funcionará en más de 100.000 restaurantes, 30.000 gasolineras y 400 parquímetros en ciudades.  Los usuarios también pueden buscar transacciones, ver análisis y explorar ofertas de reembolso de comercios como Burger King y Target Corp en la nueva aplicación. Sus clientes incluso podrán vincular fotos de Google para buscar recibos y vincular Gmail para ver facturas y suscripciones para la administración del dinero, mostrando resúmenes de gastos y tendencias a lo largo del tiempo.

    Google recibirá una tarifa de distribución por esas promociones, abriendo una nueva línea de ingresos para el gigante de la publicidad. Las transacciones no afectarán a los anuncios que los usuarios ven en otros servicios de Google, afirmó la compañía. “Nuestro objetivo es ser la aplicación todo en uno que da a los usuarios más valor y control de su dinero”, dijo Sengupta. Pay tiene más de 150 millones de usuarios mensuales que abarcan 30 países.

    La nueva funcionalidad lleva a Google Pay de EE. UU. a la par con su contraparte en India, donde los pagos móviles son la norma, al tiempo que intensifica la batalla global entre las empresas de tecnología, los comerciantes y los bancos por los consumidores y sus datos financieros.

    El gigante tecnológico discutió por primera vez la adición de cuentas bancarias hace un año, pero no solicitó clientes para el servicio, apodado Plex, hasta el miércoles. Socios como Citi a partir del próximo año activarán las cuentas de cheques y ahorros sin cargos mensuales, cargos por sobregiro o reglas de saldo mínimo. Los usuarios de Citi Plex tendrán acceso gratuito a su red de 60.000 cajeros automáticos en todo el país, dijo el banco el miércoles. La oferta es la primera cuenta de ahorros y cheques de Citi. “Esta colaboración nos ofrece una plataforma para impulsar una escala significativa en nuestro Banco Minorista”, dijo la directora ejecutiva entrante de Citi, Jane Fraser. Los socios más nuevos de Plex incluyen Green Dot Corp, Seattle Bank y The Harbor Bank of Maryland.

    Google declaró una política de no vender ni compartir datos con terceros y que no «compartirá su historial de transacciones con el resto de Google para anuncios de orientación». También tendrá una experiencia de primer uso que presentará una serie de indicaciones de privacidad y opciones de configuración. A diferencia de Apple Pay, los servidores de Google tendrán acceso a sus datos para que puedan ser analizados y se puedan buscar en la aplicación, aunque la compañía asegura que estarán fuertemente encriptados. “Google Pay nunca venderá sus datos a terceros ni compartirá su historial de transacciones con el resto de Google para anuncios de orientación”.

    Para los bancos, estas asociaciones tecnológicas pueden ser una forma de aumentar rápidamente los depósitos de los clientes que ayuden a la parte minorista del banco a desarrollar una escala nacional y atraer a un nuevo grupo demográfico, especialmente entre la población más joven, la Generación Z. Aunque esto puede representar a su vez, un riesgo potencial para los bancos donde las empresas de tecnología sean dueñas de la marca y de la relación con el cliente en estos acuerdos.

    El modelo bancario tradicional está evolucionando y las asociaciones se están convirtiendo en una parte clave del futuro de la industria. La nueva línea de negocio se produce cuando Google y otras empresas tecnológicas están amenazadas por su principal motor de ganancias: la publicidad.

  • Amazon presenta un nuevo dispositivo biométrico que permitirá pagar con la palma de la mano y sin contacto

    Amazon presentó hace dos semanas su propia tecnología de reconocimiento para la palma de mano que utilizará inicialmente como tarjeta de crédito personal dentro de las tiendas físicas de la compañía.

    Amazon One utilizará algoritmos patentados, una combinación de detalles del área de la superficie como líneas y crestas, junto con patrones de venas para crear una «firma de palma», lo que permitirá pagar colocando la mano en el aire durante aproximadamente un segundo.

    Esta forma de autenticación biométrica se basa en características físicas que permanecen constantes durante toda la vida y los patrones son diferentes para cada dedo y para cada persona, y como están ocultos debajo de la superficie de la piel, la falsificación es extremadamente difícil, comenta la compañía.

    Al principio, esta firma de palma se utilizará en las propias tiendas Go de Amazon en Seattle, y la compañía también planea agregar Amazon One a otras tiendas de Amazon en los próximos meses. Además, su uso eventualmente se extenderá más allá de sus tiendas físicas. «Creemos que Amazon One tiene una amplia aplicabilidad más allá de nuestras tiendas minoristas, por lo que también planeamos ofrecer el servicio a terceros minoristas, estadios y edificios de oficinas para que más personas puedan beneficiarse de esta facilidad y conveniencia en más lugares», dice Dilip Kumar, vicepresidente del negocio minorista físico de Amazon.

    La fuerte presencia minorista de Amazon ciertamente podría ayudar a hacer realidad este tipo de escaneo. «En la mayoría de los entornos minoristas, Amazon One podría convertirse en una opción alternativa de pago o tarjeta de fidelización con un dispositivo en el mostrador de pago junto a un sistema de punto de venta tradicional», dijo Kumar. La compañía ha afirmado estar ya “en discusiones activas con varios clientes potenciales».

    La compañía afirmó que eligió el reconocimiento de la palma de la mano sobre otras tecnologías como el reconocimiento facial debido a sus beneficios en cuanto a privacidad. “Una razón fue que el reconocimiento de la palma de la mano se considera más privado que algunas alternativas biométricas porque no se puede determinar la identidad de una persona mirando una imagen de su palma”, explica Kumar. «También requiere que alguien haga un gesto intencional al colocar la palma de la mano sobre el dispositivo para usarlo».

    Para utilizar este servicio, ni siquiera se necesitará una cuenta de Amazon, solo un número de teléfono y una tarjeta de crédito; la mano funciona automáticamente como método de pago con cargo directo sobre la tarjeta registrada. El nivel de seguridad es más o menos similar al de un escaneo de huellas dactilares, pero al usarse a una distancia de unos pocos centímetros, lo hace mucho más práctico.

    La empresa promete que la impresión no se almacenará en el sitio, sino que se cifra y se mantiene de forma segura en la nube. Los usuarios de Amazon One también podrán eliminar sus datos biométricos del portal en línea de la compañía si ya no requieren usar el servicio.

    Amazon ha estado trabajando en esta función durante años, habiendo aplicado a la patente de tecnología de reconocimiento de palma de mano a fines de 2019. La compañía considera que dejar una tarjeta de crédito física o incluso un dispositivo móvil fuera de escena agrega una capa adicional de seguridad que podría reducir el fraude de tarjetas de crédito y ahorrarles a estas compañías una buena cantidad de cambio.

    Los pagos de Amazon One se considerarán transacciones con tarjeta presente, similares a las realizadas con billeteras digitales como Apple Pay y Google Pay. Esto significa que las empresas de tarjetas de crédito seguirán recibiendo ingresos por comisiones comerciales.

  • Los planes de Mastercard para ser algo más que una tarjeta de crédito tradicional

    Mastercard se aleja cada vez más de su histórica imagen de referente de las tarjetas de crédito, para convertirse en una marca que está presente en todos los pagos electrónicos y digitales; tanto los que existen ahora como los que vendrán en el futuro.

    Durante la última edición del Mastercard Innovation Forum 2018, que se realiza esta semana en Miami, y que reúne a 1.300 asistentes de toda América latina, la empresa mostró cómo avanza en todos los frentes posibles y se adapta a la realidad de cada país.

    En el marco de la conferencia, Mastercard también mostró su propuesta de soluciones ya disponibles para los distintos segmentos en los que opera.

    Para el comercio, presentó una opción con realidad virtual (RV), mediante la cual es posible realizar compras on line en tiendas como si se estuviera en los locales físicos.

    Otra herramienta mostrada ofrece la posibilidad de convertir de manera sencilla los programas de puntos que otorgan los bancos por las compras mediante tarjeta de crédito para utilizarlos rápidamente, sin tener que consultar un catálogo o calcular cuánto falta para llegar a un premio.

    El envío de dinero entre personas ubicadas en distintos lugares, inclusive entre países, tal como ocurre con las remesas, también fue otra de las alternativas oficializadas en el evento.

    La aplicación Mastercard Send permite usar el móvil para programar los envíos de dinero o derivar hacia una cuenta una determinada cantidad para que, al momento de tener que pagar un alquiler u otro servicio, esos fondos ya estén reservados.

    Analizando lo que ocurre en la región, Carlo Enrico, presidente de Mastercard para América Latina, advirtió que el 46% de los adultos no están bancarizados, lo que implica que “hay un problema social y económico a resolver”, y que los gobiernos y las diferentes industrias deben mejorar a partir de soluciones de inclusión financiera en los que, una vez más, la vía digital es el camino más sencillo y económico a seguir, además del más seguro.

    El móvil es el medio para alcanzar esa inclusión que se pretende. Por eso la compañía también dio un nuevo impulso a las soluciones contactless, que permitirán hacer mucho más ágiles los pagos y micropagos cotidianos; ya sea un café, una compra en una farmacia o la carga del servicio de transporte público.

    En el mundo el 90% de los pagos contactless son aún con tarjeta, y sólo un 10% mediante el teléfono. Por lo mismo Mastercard se prepara para revertir esos porcentajes. En la actualidad, el promedio mundial de adopción de soluciones contactless es de 18,5%, donde Canadá lidera con un 51%, seguido de Europa con el 43% de adopción. En América latina, en cambio, es de apenas el 1,3%.

    crédito: Mastercard

    Los principales ejes en los cuales está trabajando Mastercard para no dormirse en los laureles de sus 20mil bancos asociados mundialmente, son:

    Biometría

    Para la autenticación del usuario, está trabajando en inteligencia artificial con parámetros biométricos y experimentando con formas de autenticación como la huella dactilar, el reconocimiento facial, la voz o, incluso, el pulso.

    Tokenización

    Otro proyecto busca sustituir un número de cuenta principal por un número único alternativo o token. Se estima que, en dos años, habrá 150 millones de dispositivos “wearables” (como smartwatches) conectados y con capacidad de pago a través de esta tecnología. También están creciendo los pagos a través de la domótica del hogar y de los automóviles dotados de conectividad.

    Smart cities

    Mastercard apoya la movilidad urbana gracias a la propuesta de valor de la utilización de las tarjetas financieras bajo estándar EMV en la aplicación de transporte público. Una herramienta así puede ser de pago y a la vez de validación y ticket. Cuentan con información que les permite conocer en qué momento y en qué lugares se produce la mayor demanda de servicios, y así tener una clarificación más inteligente en las ciudades que puede ser aplicada a una asignación de servicios de la ciudad tanto por horarios como por áreas mucho más eficiente.

    Startups

    Para estimular esta innovación, Mastercard promueve el programa Start Path, orientado a identificar mundialmente aquellas startups con mayor potencial. Incluye dos rondas anuales de selección de las startups más atractivas. A la primera de ellas se le da una financiación de 100.000 euros y entra en un programa de mentorship dentro de la compañía, donde un alto ejecutivo le asesora sobre cómo dirigir su empresa y buscar clientes o financiación.

    Fuente. Mastercard, IProUp.

  • Amazon propone Amazon Pay como medio de pago al comercio minorista tradicional

    Alexa, paga mis cuentas

    Amazon le está pidiendo a las tiendas tradicionales que empiecen a aceptar su plataforma de pagos móviles, Amazon Pay, dijeron fuentes anónimas a The Wall Street Journal.

    La compañía tiene su mira puesta en las estaciones de servicio y restaurantes, así como en otras tiendas que no compiten directamente con sus amplias ofertas minoristas. Amazon ofrece opciones similares de billetera móvil para compras en la tienda en sus tiendas de Amazon Go. Estas tiendas, que comenzaron a aparecer este año, carecen de cajeros y en su lugar utilizan la tecnología ‘solo hay que salir’ para que los clientes paguen con la aplicación Amazon Go.

    Amazon ahora opera seis de estas tiendas en los EE. UU., y habrá dos más,  en Chicago y una en San Francisco próximamente, según el sitio web de Amazon. Bloomberg informó en septiembre que Amazon está considerando abrir hasta 3,000 tiendas Amazon Go.

    Amazon Pay, que ha existido desde 2007, ha tenido una adopción limitada. Actualmente, se puede utilizar Amazon Pay para comprar en línea con ‘decenas de miles’ de comerciantes externos, incluidos Dyson y el minorista de ropa de cama Parachute, y realizar compras en las tiendas minoristas de Amazon. También puede ordenar productos con Amazon Pay a través de dispositivos habilitados para Alexa. Amazon promete que los compradores no tendrán que pagar comisión, y los vendedores tendrán un mínimo fee.

    El medio no informó cómo los clientes usarían Amazon Pay en las tiendas, por ejemplo, si al tocar sus teléfonos o escanear un código QR. Pero Amazon ha incorporado los códigos QR en sus propias tiendas minoristas, lo que sugiere que podría hacer lo mismo si otras tiendas tradicionales lo aceptan. Eso lo acercaría más al gigante de comercio electrónico chino Alibaba y su plataforma Alipay que a un rival de Apple Pay, que se basa en la tecnología NFC.

    Hay una serie de ventajas que los códigos QR tienen sobre las etiquetas NFC. Todos los teléfonos inteligentes de gama baja tienen cámaras que pueden usarse para escanear códigos QR, mientras que sólo un pequeño porcentaje de los teléfonos tienen etiquetas NFC. También es más asequible y factible para el propietario de una pequeña empresa imprimir algunos códigos QR y pegarlos en una pared o escritorio, en lugar de invertir en una costosa terminal NFC.

    Estas ventajas, además de las dificultades para obtener la aprobación de las tarjetas de crédito, y el hecho de que Alipay y su rival WeChat Pay, ya se usan ampliamente, han hecho que los pagos móviles a través de códigos QR proliferen en China. También están viendo la adopción en la India. Aunque Amazon aún no tiene presencia en China, está expandiendo sus esfuerzos en la India e internacionalmente en general. A futuro, una opción de código QR en Amazon Pay podría atraer a clientes globales y hacerla competitiva frente a una expansión de Apple Pay.

    El uso de billeteras móviles ha ido en aumento, con investigaciones que predicen que la cantidad de usuarios de billeteras móviles alcanzarán los 450 millones para 2020. Sin embargo, la industria de pagos sin contacto está totalmente dominada por Apple, que se pronostica que pronto representará la mitad de todas las transacciones en esta modalidad.

    Ese tipo de adopción generalizada de pagos móviles si bien sumamente popular en China, simplemente no ha ocurrido en los EE. UU., donde solo unos pocos minoristas aceptan actualmente Apple Pay, Samsung Pay, Chase Pay, etc. Y los intentos de que los códigos QR se adopten como un método de pago popular han fallado. La lenta adopción es tanto un desafío como una amenaza para los planes actuales de Amazon, pero también es una oportunidad para aprovechar el mercado mientras todavía está relativamente disponible.