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Categoría: Innovación

  • Una nueva escuela revolucionaria que invierte en los estudiantes y puede cambiar para siempre el modelo económico de la educación

    A medida que los títulos de cuatro años se vuelven cada vez más inasequibles y los incumplimientos de los préstamos estudiantiles siguen aumentando, la necesidad de una educación de calidad basada en habilidades, sin el riesgo masivo de los préstamos estudiantiles es cada vez más evidente.

    Desarrollar una solución de alta calidad y asequible para los estudiantes, disponible sin costo hasta que sean contratados, es exactamente lo que se propuso resolver  Lambda School.

    Lambda School, una institución de educación en línea que surgió en 2017, es una academia de ciencias de la computación que capacita a estudiantes de todos los orígenes educativos y financieros para convertirse en ingenieros de software,  que se propuso  que  hasta que los estudiantes no obtengan trabajos con salarios de más de $ 50,000 / año, no deben pagar los estudios.  El método ha visto un increíble éxito inicial que muestra que este modelo de educación funciona.

    La Academia Lambda School es un programa de inmersión de 30 semanas que le brinda a los interesados en carreras muy solicitadas en Silicon Valley, las herramientas y la capacitación que se necesita para iniciar una nueva carrera, desde la comodidad del hogar.  En lugar de pagar la matrícula, los estudiantes pueden acordar pagar un porcentaje de sus ingresos después de ser empleados, y sólo si están ganando más de $ 50,000 por año. Si no encuentran un trabajo o no alcanzan ese nivel de ingresos, nunca pagarán un centavo. Una vez que el profesional egresado gane lo estipulado, pagará el 17% de sus ingresos durante los primeros dos años. El total de la matrícula posible está limitado a un máximo de $ 30mil, por lo que no importa cuánto le paguen, el máximo que podría pagar es de sólo $ 30mil.

    Desde el inicio de la Escuela Lambda en abril de 2017, más de 75 graduados han sido contratados, el 83% de los grupos iniciales, con un aumento salarial promedio de más de $ 47,000 por graduado contratado. La escuela espera aumentar el número de estudiantes contratados a medida que desarrolla una red de contratación más avanzada y continúa adaptando su currículo para enseñar las habilidades que los empleadores necesitan en las nuevas contrataciones . La creciente escuela de codificación tiene actualmente 700 estudiantes matriculados.

    El modelo de negocios de Lambda School es innovador en su categoría y la compañía ha escalado rápidamente; los programas extienden la oportunidad a personas que han sido ignoradas y desatendidas, debido principalmente a altos costos en los préstamos estudiantiles o por políticas de selección universitaria propias de una era post industrial pero que ya ha sido superada por los requerimientos de los nuevos avances tecnológicos.  Además de sus programas existentes de informática y ciencia de la información, la Escuela Lambda lanzó recientemente cursos sobre Desarrollo de iOS, Desarrollo de Android , y UX Design. El plan de estudios en expansión de la Escuela Lambda es un reflejo de su misión de capacitar a los estudiantes de manera efectiva en las habilidades más demandadas que se necesitan en el cambiante y demandante mercado laboral.

    Este martes, Lambda School recibió un fondeo de $30 millones de dólares de inversionistas como Google Ventures, GGV Capital, Y Combinator y el actor Ashton Kutcher. Esta nueva ronda de dinero incrementó el valor de la escuela a $150 millones de dólares.

    La Universidad de Purdue ya está desarrollando su propia versión de una estrategia de distribución de ingresos, apoyada en altos ejecutivos especializados en la materia. Aunque la estructura es diferente a Lambda hay un punto en común y es que ambos proyectos han dejado de considerar a los estudiantes como fuente inicial de ingresos.

    The New York Times reportó que Wall Street y organizaciones educativas están muy pendientes de las actividades de Lambda, pues estaría abriendo un nuevo paradigma en las educaciones educativas de los Estados Unidos. Y del mundo.

  • La Tesorería General de la República de Chile pone en marcha proyecto Blockchain

    La Tesorería General de la República de Chile (TGR) se sube al carro de la transformación Digital, poniendo en marcha un proyecto que le permitirá hacer más eficientes sus procesos y lograr más cercanía con la gente.

    Hace un tiempo, que la TGR comenzó un proceso de modernización de sus procesos, digitalizando y buscando tecnologías y herramientas que potencien el camino de la transformación digital. Luego de un largo trabajo, que contó con la asesoría de Gobierno Digital, inauguró el proyecto blockchain.

    Este proyecto tecnológico se plantea como una solución al problema de cuadratura que la TGR presentaba entre sus proveedores (municipalidades, instituciones, etc.) y los medios de pago (bancos), lo que se traducía que en fin de mes la cuadratura de transacciones no era completamente exacta entre estas tres entidades, debido a la información que se perdía en el camino.

    Por ejemplo, cuando un ciudadano paga sus contribuciones o una patente, ese dinero va del banco a la municipalidad, en cuyo caso la TGR es un mero observador de este flujo de dinero. Pero cuando a fin de mes tienen que hacer cuadrar las cajas del banco, de la Tesorería y de la Municipalidad, a veces se presentan pequeñas discrepancias.

    El proyecto TGR Blockchain consta de generar un sistema de cuadratura automático que permite tener un sistema de múltiples nodos que contienen exactamente la misma información, de forma incorruptible y en tiempo real. Cada vez que se hace una transacción, se almacena en un bloque junto con la información de la transacción y el hash del documento anterior, generando una cadena de bloques (Blockchain). Estos bloques se transmiten a todos los nodos que están participando, teniendo exactamente la misma información de forma inalterable. Si alguien tratase de modificar algún bloque, los demás nodos notarán este cambio al no cuadrar con la información que tienen en su cadena de bloques, rechazando la operación.

    En resumen, este proyecto permitirá a la Tesorería tener una cuadratura automática, confiable, transparente y segura entre todas las entidades, minimizando a prácticamente cero información perdida en cada transacción. Además, en favor de los ciudadanos, podría haber un menor costo en las transacciones y en la verificación de cada institución.

    Miembros del equipo de Gobierno Digital chileno

    “La Transformación Digital es una enorme oportunidad que tiene la Tesorería General de la República, por nuestro rol, nuestra misión y por la calidad de servicio que tenemos que entregar a nuestros usuarios contribuyente y a nuestros funcionarios. Hoy día la Transformación Digital nos va a permitir ser mucho más eficientes, más eficaces, tener una mayor cercanía con nuestros contribuyentes y así también con nuestros propios usuarios. Vamos a poder dar continuidad, un mejor servicio. La tecnología está presente y hay que usarla, pero esto va implicar que tenemos que hacer una gestión de cambio, capacitar, romper paradigmas y en eso el equipo de Gobierno Digital nos está apoyando, tenemos cuatros proyectos, comenzando con blockchain, el que nos permitirá dar trazabilidad a todas las operaciones, seguridad de la información” indicó la Tesorera, Ximena Hernández.

    “La digitalización de estos procesos es un desafío importante para TGR, en el contexto de la modernización e innovación que estamos impulsando en nuestras funciones”, concluyó.

    Es importante recordar que esta no es la primera iniciativa del gobierno chileno por implementar tecnología blockchain a sus operaciones. Por ejemplo, la Comisión Nacional de Energía implementó un sistema basado en DLT para certificar información en el sector energético.

    Por otra parte, el Ministerio de Economía instauró mesas de trabajo para determinar los usos potenciales de la tecnología blockchain en operaciones gubernamentales financieras, de comercio, de verificación de identidad, salud y energía.

    Sin embargo, no han mostrado tanta apertura con relación a las criptomonedas, en medio de una constante disputa entre los bancos más importantes de la nación y las casas de cambio de criptomonedas.

  • Moneda digital del Banco Central para pagos transfronterizos en el Caribe

    El primer paso hacia un Mercado y Economía Únicos del Caribe (CSME, por sus siglas en inglés) respaldado por pagos digitales transfronterizos podría realizarse si la Primera Ministra de Barbados, la Honorable Mia Amor Mottley, logra alcanzar sus objetivos.

    En el lanzamiento en octubre de 2018 del Sandbox regulatorio de Barbados, la Primer Ministro Mottley declaró que Barbados está definitivamente interesado en poder facilitar mejores pagos interregionales, especialmente para el comercio. «Una de las cosas de las que estamos muy conscientes es que usamos una gran cantidad de divisas (divisas) dentro de la región «.

    La Facilidad de Compensación Multilateral del CARICOM (Comunidad del Caribe) de la década de 1970 fue un intento inicial, pero evidentemente defectuoso, de crear un sistema de liquidación directa (sin el uso de dólares estadounidenses) entre la entonces Asociación de Libre Comercio del Caribe (CARIFTA). Este experimento demuestra que la idea de una liquidación intrarregional directa no es nueva, pero que la solución y los mecanismos reales son desafiantes, especialmente dado que algunas de las monedas del Caribe están vinculadas al dólar de los Estados Unidos (USD), mientras que otras flotan. Consecuentemente, la región depende de bancos corresponsales fuera del Caribe para facilitar sus transacciones intrarregionales, y persisten los desafíos con respecto a tener suficientes reservas de divisas para facilitar las mismas.

    El Banco de Canadá, el Banco de Inglaterra y la Autoridad Monetaria de Singapur ya han explorado oportunidades para pagos digitales transfronterizos. Esto se recibió con agrado en noviembre de 2018, en el Festival de Fintech de Singapur, de parte de la Directora Ejecutiva del Fondo Monetario Internacional (FMI), Christine Lagarde, quien dijo que la iniciativa demostró una «visión excepcional».

    Se puede inferir que la Facilidad de Compensación Multilateral de la CARICOM de la década de 1970 fue más allá de lo visionario, pero probablemente se adelantó a su tiempo. La empresa Bitt de FinTech, con sede en Barbados, prevé que los respectivos bancos centrales de la región emitan sus propias monedas digitales (CBDC, por sus siglas en inglés) como una solución rentable y viable, frente a los desafíos actuales para el acuerdo comercial regional. Según Sade Jemmott, Asesor Jurídico de Bitt, en un documento reciente sobre el tema, «.. la realidad es que las monedas múltiples e inmutables dentro de un solo mercado o economía son problemáticas, pero el establecimiento de una unión monetaria en CARICOM es altamente improbable. En ausencia de una moneda común, que requeriría una convergencia monetaria y fiscal más profunda de lo que es posible en la actualidad, la tecnología financiera puede presentar una solución a los desafíos de la región al facilitar la mejor alternativa: la convertibilidad directa de la moneda ”.

    En palabras de Jemmott, «el verdadero significado de esto para el Caribe sería que la libre circulación de capitales podría finalmente ser una realidad …». Finalmente, la visión es que se establecerán acuerdos bilaterales de intercambio de moneda digital entre cada país dentro del CARICOM, de modo que poco o ningún flujo de remesas o comercio intrarregional requerirá divisas para su liquidación. En su lugar, cada beneficiario recibirá fondos en su propia moneda digital nacional, a través de una billetera digital en su dispositivo móvil.

    Fuente: Bitt

     

  • Los pagos “invisibles” toman la delantera

    La conveniencia ha sido durante mucho tiempo el motor de la innovación en la industria de los pagos. A medida que los clientes han demandado una mayor facilidad en las formas de pago, la industria ha respondido con opciones de pago rápidas, fáciles, seguras y sin barreras.

    Estos factores se han combinado para dar paso a pagos invisibles. Los pagos invisibles sacan de la ecuación a los métodos de pago tradicionales, como las tarjetas de efectivo, débito y crédito, y los lectores de tarjetas. En su lugar, los clientes pueden usar billeteras digitales para hacer compras.

    Los pagos invisibles se están convirtiendo rápidamente en la forma preferida de pago para muchos consumidores porque son rápidos, seguros y casi imperceptibles. De hecho, cualquiera que haya tomado un paseo con Uber o Lyft ya los ha experimentado. La fricción que los clientes han encontrado durante mucho tiempo al realizar pagos, ya sea esperar en la fila en una tienda, buscar la tarjeta correcta o ingresar manualmente la información de pago en una máquina de punto de venta (POS) mientras compra, ahora se reduce significativamente con los pagos invisibles.

    Los teléfonos inteligentes han cambiado las expectativas de los consumidores en la forma en que experimentan el mundo que los rodea, al poner literalmente el mundo al alcance de la gente. Estos dispositivos también han forzado una evolución en la forma en que compramos y pagamos las cosas. De hecho, han acelerado la adopción de pagos invisibles al aumentar el acceso al comercio en línea y móvil.

    Pagos invisibles en acción

    Los clientes no quieren demasiados pasos en el proceso de pago. Quieren simplicidad, velocidad y seguridad, y la quieren en la palma de sus manos.

    La gente no participa en una transacción por el placer de la experiencia de pago. Las personas pagan para experimentar la alegría y el valor en las cosas que desean y necesitan. La innovación, que mejora las experiencias de pago de los clientes y supera la fricción al mismo tiempo que aumenta la seguridad, será fundamental para los pagos, ahora y en el futuro.

    Reducir la fricción para crear pagos invisibles es una prioridad para la innovación de pagos. Por ejemplo, la función One Touch de PayPal ayuda a eliminar las barreras para las compras en línea al permitir que los usuarios permanezcan conectados para realizar pagos más fáciles y rápidos sin dejar de ayudar a mantener segura la información financiera completa de las personas. Alimentado por el aprendizaje automático, el seguimiento detallado del uso y los hábitos de los dispositivos de los usuarios se capturan para que las empresas puedan identificar a las personas con éxito al hacer coincidir sus patrones.

    Los consumidores continúan reforzando el valor de esta característica. One Touch de PayPal se ha convertido en uno de los productos más rápidamente adoptados en la historia de PayPal. Hoy en día, existen 92 millones de consumidores que han optado por esta experiencia de compra innovadora a nivel mundial, y al final del primer trimestre fiscal de 2018, más de 8,6 millones de comerciantes ya estaban ofreciendo One Touch.

    Walmart-pay

    Ya se han incorporado ejemplos de pagos invisibles en los servicios y productos de uso común. Las aplicaciones de comercio contextual como Pinterest e Instagram, los botones de Compra Ahora y los asistentes de voz como la Alexa de Amazon son otros ejemplos de pagos que están eliminando la fricción del proceso de pago. Los mismo permiten a los usuarios comprar cosas que desean dentro de la plataforma en la que están, sin interrupciones en sus experiencias.

    En el espacio automotriz, los autos conectados con acceso a Internet están comenzando a comunicarse con las bombas de gasolina para pagar el combustible una vez que haya terminado de llenar. Las aplicaciones móviles de estacionamiento han revolucionado la forma en que las personas pagan por el estacionamiento.

    Por ejemplo, en Brasil, PayPal integró su plataforma en la aplicación Shopping Iguatemi para permitir a los clientes pagar el estacionamiento directamente en su teléfono a través del código QR. Otro caso de éxito en Brasil es Shell. PayPal se ha convertido en la plataforma de pagos móviles, permitiendo a sus clientes pagar el combustible en la estación a través de la pantalla del teléfono inteligente al lado de la bomba para que no tengan que dejar su automóvil.

    Entonces ¿Qué sigue para la industria de pagos?

    El futuro de los pagos estará en gran medida influenciado por las siguientes tecnologías:

    • Inteligencia artificial (IA): la IA y el aprendizaje automático se están explorando en la industria de FinTech para ofrecer información más rica y basada en datos que permiten a las empresas concentrarse en ofrecer experiencias de compra altamente personalizadas;

    • Realidad virtual (VR): las plataformas de pago ya se están utilizando en entornos de realidad virtual. Las empresas están explorando cómo la tecnología VR puede permitirnos explorar y comprar sin barreras, pero también pagar a través de la tecnología VR con simples gestos;

    • Blockchain: la tecnología Blockchain irá más allá del servicio financiero al crear cualquier oportunidad para que los datos sobre la fuente, la identidad, las credenciales y los derechos digitales se almacenen de forma segura con libros de contabilidad distribuidos en muchas industrias diferentes, desde la industria aeroespacial hasta la venta al por menor;

    • Biometría: los identificadores biométricos, como el reconocimiento de voz, los escáneres de huellas dactilares y la identificación facial, se están adoptando rápidamente en la tecnología de pago. Y los consumidores están a bordo: el 22 por ciento de las personas dijeron que usarían el reconocimiento facial o un escáner de retina para pagar los artículos en una tienda.

    Por ahora, los pagos invisibles permiten que las transacciones se realicen en segundo plano, ya que los proveedores de pagos y los comerciantes priorizan la experiencia y encuentran más formas de reducir las barreras de compra. La industria de pagos continuará siendo interrumpida por la demanda constante de los consumidores: facilidad y conveniencia.

    Los avances tecnológicos proporcionarán las herramientas que la industria necesita para responder a estas demandas. Permitirá la creación de soluciones innovadoras que cumplan y superen las expectativas de los consumidores, llevando la industria a la próxima generación de innovación pagos.

    Federico Gomez Schumacher es Senior Director para PayPal México/Brasil

  • Congresista republicano propone financiar el muro fronterizo con “Wall Coins”

    Warren Davidson, congresista republicano por el estado de Ohio, sugirió recaudar el dinero para la construcción del muro fronterizo con México utilizando tecnología blockchain, de acuerdo con NPR.

    Davidson, un reconocido entusiasta de las criptomonedas, habló para la edición matutina de NPR sobre la amenaza reciente del presidente Donald Trump de clausurar el gobierno si el Congreso se rehúsa a pagar por un muro fronterizo.

    Hablando sobre este asunto, Davidson comentó que había ofrecido un “compromiso modesto” en la forma de su iniciativa, llamada “compra un ladrillo, construye un muro”, que aceptaría donaciones públicas para la construcción del muro.

    Esencialmente es una invitación a los estadounidenses pro-Trump a poner su dinero donde está su boca. El proyecto de ley no menciona específicamente el uso de las tecnologías de blockchain en la recepción de tales donaciones, pero la entrevista de Davidson en la NPR le dio la oportunidad de aclarar un poco más su visión.

    Al clarificar cómo veía el funcionamiento hipotético de este programa de financiamiento para el muro, Davidson habló de unas “wall coins” basadas en tecnología blockchain, aclarando:

    “Lo puedes hacer mediante una especie de sitio de crowdfunding (recaudamiento de fondos), o inclusive pudieras crear una blockchain y emitir wall coins. El dinero puede recaudarse y francamente, si lo hacemos bien, incluso podríamos aceptar pesos mexicanos”.

    Sin embargo, el congresista no especificó si ya realizó esta propuesta de manera formal a alguna autoridad oficial.

    Davidson es conocido por sus esfuerzos para impulsar legislaciones relacionadas con las criptomonedas, asegurando constantemente que los Initial Coin Offerings (ICOs) necesitan una “regulación ligera” que les permita colocarse al margen de las leyes de valores del país.

    Asimismo, este otoño, fue el organizador de una “mesa redonda de criptomonedas” en la que se reunieron 45 representantes de firmas de Wall Street y emprendedores de la industria cripto para discutir asuntos referentes a las regulaciones de los activos digitales.

    UNITED STATES – DECEMBER 12: Rep. Warren Davidson, R-Ohio, leaves a meeting of the House Republican Conference at the Capitol Hill Club on December 12, 2017. (Photo By Tom Williams/CQ Roll Call)

    Recientemente, Davidson reveló sus planes de introducir una ley que ofrezca una regulación clara a las criptomonedas e ICOs. Entre otras cosas, la ley recomenda crear una clase de activos exclusiva para los activos digitales que evite que sean catalogados como valores. Además, Ohio se convirtió en el primer estado en aceptar pagos de impuestos en Bitcoin (BTC).

    Los asistentes de la Oficina de Davidson dijeron definitivamente que no está, al menos en este momento, buscando construir un token criptográfico o un activo tokenizado para la financiación del muro. No habrá ‘wall coins’, así que ténganlo en cuenta en caso de que algún estafador intente desarrollar una cosa con la esperanza de engañar a los conservadores esperanzados. Lo que Davidson realmente está diciendo es que el muro se construirá de una manera u otra, y en un mundo donde tenemos cadenas de bloques, es posible encontrar formas de financiar un proyecto tan masivo completamente libre de dólares del presupuesto.

    Varios intereses en juego en los Estados Unidos han apoyado a Donald Trump y su estrategia del muro fronterizo con financiamiento y apoyo moral durante su presidencia. El Fondo Fiduciario del Muro Fronterizo, si se aprobara, les daría la oportunidad de enviar dinero específicamente para completar una de las promesas de campaña más grandes y controvertidas de Trump. El blockchain podría usarse, si fuera necesario, de varias maneras. Se podrían desarrollar contratos inteligentes para que los fondos se liberen en función de ciertos hitos, o el equivalente de bonos del Tesoro podría emitirse por primera vez en una cadena de bloques. Sin embargo, es muy probable que esas cosas solo sean sueños en este momento. Warren Davidson no es más que una de las voces de una Cámara de Representantes que estará compuesta por una mayoría de demócratas que se oponen a la regulación y contra la frontera a partir de enero.

  • Porsche acuerda un préstamo de $170 millones utilizando la plataforma blockchain de BBVA.

    El prestigioso fabricante de automóviles Porsche ha acordado un préstamo para respaldar sus adquisiciones estratégicas utilizando la plataforma de tecnología de libro mayor distribuido (DLT) del banco español BBVA.

    El préstamo, valorado en €150 millones (el equivalente a casi $170 millones de dólares) es, según un comunicado de prensa de BBVA: «El primer préstamo de adquisición a plazo realizado a través de la tecnología blockchain».

    Los préstamos de adquisición a plazo se proporcionan para un propósito y período específico. En este caso, Porsche Holding Salzburg, una subsidiaria de Volkswagen AG, está buscando expandir su red de distribución minorista en Europa y Asia. Esto hace que Porsche, que sigue siendo el mayor distribuidor de automóviles en Europa, sea el primer prestatario no español en utilizar BBVA DLT para negociar y cerrar un préstamo corporativo.

    Frank Hoefnagels, Director de BBVA Corporate Investment Banking (CIB) en Alemania, se enorgullece de estar en un camino común de blockchain con un socio con una trayectoria tan dilatada, y añade: «esta transacción tiene que ver con poner la tecnología blockchain en práctica en las interacciones con nuestros clientes. Nuestro objetivo es mejorar su experiencia simplificando los procesos y mejorando la velocidad de ejecución ”.

    Hoefnagels ilustra el siguiente paso clave para la tecnología de blockchain, después de numerosos proyectos en el sector, la expectativa ahora es ver más casos y aplicaciones reales de blockchain. Así, BBVA espera utilizar esa tecnología para automatizar los procesos de negociación y minimizar los riesgos operacionales, así como mejorar la experiencia del cliente.

    Dominik Paschinger, gerente de la sucursal de Porsche Corporate Finance, Bélgica, dice que la «digitalización» es una parte clave de la «Estrategia 2025 de Porsche Holding» y que el objetivo es avanzar en todos los campos de actividad, ya que la tecnología blockchain tiene un gran potencial.

    BBVA también ha utilizado recientemente su plataforma blockchain para finalizar un préstamo sindicado para Red Eléctrica de España y extender una línea de crédito con Repsol por un valor de €325 millones, alrededor de $367 millones de dólares. Anteriormente, había probado con éxito procesos de préstamos de libros de contabilidad distribuidos que utilizan tanto las cadenas de bloque como Ethereum o Ripple, nombrándose así mismo como el primer banco global en completar con éxito los préstamos corporativos basados ​​en blockchain.

    Esta nueva transacción reafirma las posiciones de BBVA y Porsche Holding a la vanguardia de la aplicación de nuevas tecnologías en sus organizaciones. El uso de blockchain para la disposición de esta infraestructura ha demostrado hasta qué punto las nuevas tecnologías pueden proporcionar un salto en la eficiencia en los mercados financieros. Esta nueva transacción también fortalece una  relación comercial duradera entre las dos instituciones.

    Este acuerdo significa un esfuerzo pionero para aprovechar las ventajas que ofrece la tecnología para aumentar la agilidad y transparencia de sus productos principales, como el financiamiento corporativo, y así avanzar hacia un modelo de financiamiento «Do It Yourself» (o DIY) para los negocios y clientes corporativos.

  • La fintech argentina Wayni Móvil recibe fuerte inversión del BID

    El Banco Interamericano de Desarrollo aportará u$s1,5 millones a una plataforma de préstamos para personas no bancarizadas

    Más de 166.000 personas de los sectores sociales argentinos más desfavorecidos, 50% de ellos con ingresos mensuales menores a USD 400, recibirán créditos en los próximos años mediante una nueva plataforma digital para personas no bancarizadas que funciona mediante una aplicación para celulares que será financiada por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID).

    La fintech Wayni Móvil recibirá para su consolidación un préstamo de USD 1 millón del BID, mientras la vinculada BID Lab invertirá otros u$s500.000, indicó la entidad financiera en un documento.

    Recordó que «en 2017 el 49% de los argentinos no poseían una cuenta bancaria, indicador clave en inclusión financiera, según el Global Findex, la base de datos del Banco Mundial».

    Esa proporción, contrasta con el promedio mundial de bancarización, que es de 69%, mientras en América Latina y el Caribe la inclusión en la materia llega al 54% (con 70% en Brasil y 74% en Chile), apuntó.

    «La brecha es aún mayor versus los países de la OCDE (95% de bancarizados), organización a la que Argentina aspira pertenecer, y la proporción empeora al enfocarse en los sectores más desfavorecidos, dado que dentro del 40% de la población de menores ingresos el porcentaje sin cuenta bancaria asciende a 62%», resaltó el BID.

    El BID estimó además que una de cada cinco personas con cuenta bancaria en Argentina «la utiliza primordialmente para cobrar subsidios, y de éstas el 76% tiene el hábito de extraer todo el dinero apenas se ha depositado, mientras por otro lado, 9 de cada 10 personas cuentan con un teléfono inteligente».

    Wayni Móvil, una start up fundada en Buenos Aires en 2016, prevé conceder con pocos requisitos (documento de identidad, conexión de internet y recibo de un servicio) préstamos de hasta un total de USD 1 millón y microcréditos por un total de USD 21 millones hasta el año 2023.

    La plataforma de la compañía se integra con redes de celulares recargables y «es pionera en utilizar la infraestructura de la nube, que puede conectar su servicio con más de 245.000 kioskos (en la región) que se utilizan para realizar pagos y retirar efectivo», apuntó el BID.

    La empresa «utiliza un ecosistema totalmente interoperable e integrado con 3 de las 5 redes móviles de pagos más grandes de la región (PagoFácil, Rapipagos, y TeleRecarga), lo cual le permitiría una expansión gradual a nivel nacional y/o regional», destacó el BID.

    En la actualidad la firma opera solamente en la Argentina y durante los últimos 6 meses creció a un ritmo de 10-15% mensual en términos de usuarios.

    Los préstamos desembolsados por la firma aumentaron de 114 en enero de 2017 a 1.150 en agosto pasado; el costo de adquisición de clientes bajó de USD 15 a USD 8 en el mismo período; y el nuevo modelo y algoritmo de evaluación de riesgo crediticio logró bajar la morosidad mayor a 90 días de 40% en mayo de 2017 a un promedio de 15% después de su implementación, según datos del BID.

    Se prevé que unos 16.000 clientes abran una cuenta bancaria como resultado del préstamo de Wayni Móvil, con lo que se elevaría el plazo de financiación promedio de la cartera de 4,8 a 8,6 meses y la empresa expandiría sus operaciones a otro país sudamericano.

    Fuente: IProUp

  • El tribunal de Internet de China usará blockchain para proteger los derechos de autor de escritos en línea.

    En China, un tribunal de Internet ha recurrido a blockchain para proteger los derechos de autor de los escritores en línea. Según informes, China ha establecido tres tribunales de Internet en Hangzhou, Pekín y Guangzhou. Estos tribunales tienen la intención expresa de gestionar los casos relacionados con internet y permitir que los demandantes presenten sus quejas en línea. Por ejemplo, la piratería es un problema importante para ellos y hasta ahora, crear un sólido registro de autoría había sido un desafío. Blockchain es una tecnología ideal para ayudar a estos cronistas a mantener la propiedad sobre su trabajo, y también podría ayudar a reducir el proceso legal involucrado en la aplicación de la ley de propiedad intelectual.

    De acuerdo con un informe publicado en China.org.cn, la tecnología Blockchain será el proceso integral para el trabajo en línea y podrá ser utilizado por los escritores como prueba en los tribunales. Anteriormente, los escritores tenían que basarse en capturas de pantalla y contenido descargado como evidencia, y solía ser difícil obtener reconocimiento legal, ya que no se consideraba una prueba lo suficientemente creíble porque podía falsificarse fácilmente, dijo a la prensa Wang Jiangqiao, un juez de la corte de Internet.

    El sitio web oficial de Hangzhou Internet Court dice que “se comporta como una ‘incubadora’ para la gobernanza espacial de Internet, un ‘campo de prueba’ para las reglas judiciales de Internet, un ‘líder’ para disputas diversificadas de Internet y un ‘primer motor’ para la transformación de pruebas.”

    Hangzhou es el hogar de muchos, si no la mayoría, de escritores en línea en China, y de 107 escritores en línea «famosos» en el distrito Binjiang de la ciudad, que trabajan en una especie de «pueblo de escritores». La noticia podría ser un alivio para los 800 millones de usuarios de Internet del país y otros negocios en línea que han dado lugar al aumento en el número de disputas relacionadas con Internet.

    Wang Jiangqiao, un juez de la Corte de Internet, dijo que ya que «la cadena de bloqueo garantiza que los datos no pueden ser manipulados [con] todas las huellas […] digitales almacenadas en el sistema de cadena de bloqueo judicial […], tiene un efecto legal», señalando específicamente la capacidad de rastrear «autoría, tiempo de creación, contenido y evidencia de infracción».

    La declaración de Jiangqiao está muy en línea con la Corte Suprema de China, ya que a principios de septiembre, aprobó una sentencia que blockchain puede autenticar legalmente la evidencia de pruebas.

    Al parecer, una startup rusa también está trabajando en una red de derechos de autor basada en blockchain en Uzbekistán. El proyecto comenzará digitalizando las patentes y almacenándolas en la cadena antes de pasar también a la protección de la propiedad intelectual.

    El uso de blockchain para contrastar la piratería en los medios en línea no es nuevo, pero en un país como China, que ha sido un duro oponente de esta tecnología, es un gran paso. A diferencia de muchas otras naciones que se acercan a blockchain con cautela , los tribunales chinos han bendecido el uso de blockchain en numerosas funciones legales.

  • El Banco Central Europeo lanza TIPS, su sistema de pagos alternativo a Blockchain

    A pesar de no haber tenido prácticamente ninguna repercusión, el pasado 30 de noviembre el Banco Central Europeo (BCE) lanzó su nuevo sistema de pagos TIPS, utilizable tanto por consumidores como por las empresas en toda la zona euro y que resulta una respuesta a los gigantes de internet y alternativa a las soluciones en blockchain. El projecto TIPS comenzó su desarrollo en junio de 2017, pero su desarrollo teórico data de septiembre de 2016.

    La banca europea, que perdió la batalla en el campo de las tarjetas bancarias dominadas por las americanas Visa y Mastercard, quiere estar lista para enfrentar a los gigantes Amazon, Apple y Google, así como al chino Alibaba, que han entrado en el mercado de los servicios de pago.

    «Con el lanzamiento de TIPS (por las siglas de Target Instant Payment Settlement), el Eurosistema reconoce que la digitalización está aboliendo los límites entre los pagos al por mayor y al por menor», explicó Yves Mersch, miembro de la Junta Ejecutiva del BCE desde la sede del Banco de Italia cerca de Roma, de donde fue oficialmente lanzado el dispositivo.

    «Gracias a TIPS los clientes de los proveedores de servicios de pago pueden transferir fondos en toda Europa en tiempo real, las 24 horas del día y los 365 días del año», señaló el directivo tras emitir la autorización de la primera transacción.

    Se trató de un cliente del banco español CaixaBank, quien utilizó TIPS para realizar un pago instantáneo a un cliente del banco francés Natixis, precisó el BCE en un comunicado. También adoptarán el nuevo servicio las entidades alemanas Berlin Hyp y Teambank.


    El servicio es utilizable para las compras en el supermercado o para pagar el combustible. «Imagínese a su hijo en la fila de un cine que le pide a distancia que le envíe 10 euros inmediatamente», explica Marc Bayle de Jesse, gerente general del BCE y responsable del sector infraestructuras y pagos. TIPS va a «reemplazar el pago en efectivo con uno digital instantáneo», recalcó.

    El servicio será ofrecido a un precio conveniente para los usuarios pese a que ese tipo de pago inmediato va a generar pérdidas a los bancos, que no contarán con liquidez para colocar en los mercados ya que suelen jugar con las fechas de vencimiento de las transferencias bancarias convencionales.

    El BCE estima que numerosas instituciones bancarias se adherirán al uso de TIPS, y que cuando el sistema despegue se amortiguará el costo de lanzamiento.

    El costo para los bancos será muy bajo, de 0,20 centavos de euro (0,002 euros) por transacción y además los bancos estarán exentos de comisiones para los primeros 10 millones de euros en transacciones efectuadas.

    Luego, «los bancos tendrán que definir cómo cobrarán el servicio a sus clientes», teniendo en cuenta el costo de ese tipo de cartas a nivel mundial.

    De acuerdo con una encuesta del BCE, en la zona euro se llegará a los 10 millones de pagos instantáneos por día en un plazo de 5 años, lo que corresponde al 10% de las transacciones realizadas hoy en día con tarjetas de pago.

    Resumiendo, las soluciones que ofrece TIPS son:

    • Pagos seguros y con un mínimo tiempo de procesamiento, 10 segundos.
    • Soporte de enormes volúmenes y no limitación en la escalabilidad.
    • Servicio sin interrupción.
    • Las comisiones son extremadamente bajas, del orden de 0.002€.

    Los paralelismos con lo ofrecido por muchas alternativas en el mundo blockchain son claros. No obstante el blockchain abarca mucho más, llegando incluso a las implementaciones en el IoT.

    Evidentemente la propuesta del BCE es completamente centralizada y nada más lejos del anonimato, no obstante ninguna blockchain puede competir con esta alternativa del BCE ni tan siquiera Ripple al momento. Viendo la rapidez de las instituciones gubernamentales para adaptarse no sorprendería ver también avances a este respecto en un futuro.

  • La estrategia de Walmart para resistir a Amazon.

    Walmart es el mayor retail del mundo y es una de las empresas de Fortune 500. Pero la intensa competencia con los nuevos jugadores digitales, como Amazon, la obligan a adaptarse a los tiempos actuales y atacar otros nichos de mercado.

    Para llevar a cabo esta misión, la cadena de supermercados viene adquiriendo empresas de otras industrias, realizando acuerdos con socios estratégicos y apostando fuertemente a la tecnología para innovar.

    Con estas actividades, lucha para resistir al avance de Amazon, la principal plataforma de e-commerce del planeta, que también despliega una estrategia enfocada en la diversificación de productos y servicios. Mientras Amazon cada vez ingresa más en el mundo de los «bricks «, Walmart muda su estrategia a mayor digitalización.

    Una de las últimas movidas de Walmart fue la alianza con la productora Metro Goldwin Mayer para abastecer su plataforma de streaming Vudu, adquirida en 2010 y con un catálogo de 180.000 películas y programas de TV.

    Según explicaron desde la compañía, los programas están basados en el catálogo de películas y televisión de MGM y se podrán ver de forma gratuita, financiados con publicidad.

    Lo próximo será ofrecer productos de su tienda durante las tandas publicitarias para que los usuarios compren a través del control remoto. Y de esta forma, se adentra en la industria liderada por Netflix.

    El plan no termina allí. Este año desembolsó u$s225 millones para quedarse con Cornershop, una plataforma de entrega de pedidos  de supermercados, farmacias y  otras  tiendas especializadas.

    Así, busca aprovechar el avance de las compras online: sólo la ventas electrónicas deWalmart en EE.UU. crecieron 44% durante el año fiscal 2018, hasta los u$s11.500 millones.

    Como si esto fuese poco, junto con la automotriz Ford comenzó un plan piloto de entregas de compras a clientes mediante carros autónomos.

    Si bien por el momento irá un conductor de emergencia, la meta a cumplir para 2021 será desarrollar un servicio de entregas de productos diarios con ese tipo de vehículos.

    La estrategia Walmart-Ford es para comenzar inicialmente y  llevar los productos de la tienda, a los usuarios de Miami-Dade. Por ahora los productos llegarán en vehículos especiales que imitan la conducta de un vehículo autónomo. “En los dos meses siguientes, trabajaremos estrechamente con Walmart para entender sus operaciones, identificar qué productos podemos transportar con efectividad, y señalar cualquier problema que necesite solucionarse para que el proyecto tenga éxito”, dijo Ford en un comunicado de prensa.

    En la actualidad, hay aproximadamente 30 empleados entre Ford y Argo AI, la compañía que maneja la tecnología de vehículos autónomos de Ford.

    Pero hay más. El poderoso retail está en conversaciones para quedarse con la aseguradora de salud Humana. Si cierra la operación, Walmart podría abrir clínicas en tiendas, comercializar pólizas de seguro y ampliar los servicios farmacéuticos ya existentes.

    Previamente, el gigante estadounidense había adquirido el sitio e e-commerce Jet.com, una startup de solo dos años de antigüedad con base en San Francisco. La operación marcó un récord en la historia del comercio electrónico: pagó u$s3.300 millones.

    Y, antes de eso, intentó ingresar a la industria de la banca, pero no logró hacerlo por cuestiones regulatorias. De todos modos, ofrece tarjetas de créditos a sus clientes, las cuales incluyen promociones, descuentos y beneficios, aparte de operar como cualquier otra tarjeta.

    Entre sus otras compras se encuentran la firma de lencería y accesorios de lujo Bare Necessities; la marca de ropa de talles especiales Eloquii y la tienda online de calzado Shoes.com. Con estas tres operaciones, Walmart se convirtió en un jugador importante en la industria de indumentaria.

    Un dato adicional que ejemplifica esta revolución encarada por Walmart para adaptarse a la economía digital: abrirá en Dallas una tienda Sam’s Club Now sin cajeros, que permitirá que los usuarios compren sin pasar por el típico proceso de pago manual. Similar concepto al Amazon Go.

    Walmart con estas innovaciones fortalece la estrategia omnicanal, así como mejora la experiencia de compra sin fricción en beneficio de los clientes y socios. Y por supuesto, le hace saber a Amazon que no le será tan fácil.

    Fuentes: Walmart, Ford, IProUp