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Categoría: Tecnología

  • Fintechs europeas, principalmente de UK reportan un crecimiento espectacular

    Los servicios financieros están experimentando una profunda transformación que eventualmente redefinirán completamente la banca. La combinación de nuevos comportamientos de consumo y demandas, junto con el uso generalizado de una serie de tecnologías habilitadoras, y una tendencia hacia una mayor apertura regulatoria, son posiblemente los impulsores clave de este proceso.  Y según un informe del Centro de Finanzas Alternativas de Cambridge (CCAF), no sólo crecen en forma estelar, sino que se consolidan. Muchas Fintechs no sobreviven el año, pero las que se consolidan atrapan buena parte del mercado y siguen creciendo.

    Este estudio reunió datos de 344 crowdfunding, préstamos P2P (peer to peer o sin intermediación bancaria) y otros intermediarios financieros alternativos en 45 países en Europa, de las cuales 267 plataformas operan fuera del Reino Unido. Se estima que esta base de datos captura el 90% del mercado de financiación alternativa visible. El estudio muestra que el mercado financiero alternativo online total europeo creció un 41% hasta alcanzar los 7671 millones de euros en 2016.

    Excluyendo el Reino Unido, que sigue siendo el más grande mercado individual, la industria alternativa europea de financiación en línea  creció un 101%, de 1019 a 2063 millones de euros en 2016. Esto  representa un incremento sustancial en el crecimiento anual del 72% en 2015, y también está por encima del crecimiento promedio anual del 85% entre 2013 y 2016.

    Francia, Alemania y los Países Bajos siguen siendo los primeros tres mercados locales de financiamiento alternativo en línea por volumen de mercado en Europa, excluido el Reino Unido.

    El mercado francés alcanzó los 443,98 millones de euros, seguido de Alemania (321,84 millones de euros), los Países Bajos (194,19 millones de euros), Finlandia (142,23 millones de euros), España (€ 130,90m), Italia (127,06 millones de euros) y Georgia (102,58 millones de euros), que tuvo un auge en 2016.

    Los países nórdicos colectivamente generaron 322,6 millones de euros, colocándolos como el segundo mercado regional más grande en Europa continental, seguido por los países del Benelux  (€ 245.8m), los países bálticos (€ 136.1m), Iberia (€ 135,3 millones), Europa del Este (70,8 millones de euros), Europa Central (51,1 millones de euros), Europa sud oriental (9,8 millones de euros) y miembros europeos de la Comunidad de Estados Independientes (5,8 millones de euros).

    Por segundo año consecutivo, Estonia ocupó el primer lugar en volumen de financiamiento alternativo per cápita con € 62.68, seguido por Mónaco (50,78 €) y Georgia (27,58 €). En el consumo per capita  Francia y Alemania se colocan duodécimo y decimocuarto, que contrasta con sus posiciones cuando se analizan en términos absolutos de volumen generado.

    El Reino Unido (UK) mantiene su posición como la principal alternativa del mercado de la financiación 

    El mercado de financiamiento alternativo del Reino Unido creció en un 35% a £ 6,2 mil millones en 2017, y el P2P  y el crowdfunding representaron el 30% de todas las ofertas.

    Los préstamos comerciales peer-to-peer mantuvieron el primer lugar, con un volumen de transacciones de 2.000 millones de libras esterlinas en 2017 y un crecimiento interanual del 65%, que se estima que equivalen al 29.2% de todos los nuevos préstamos bancarios a pequeñas empresas en 2017. Eso es casi el doble de la cifra del 15,3% en 2016.

    Los préstamos al consumidor en el espacio P2P alcanzaron los 1.400 millones de libras esterlinas, y los créditos a la propiedad se situaron en 1.200 millones de libras y la facturación se situó en 787 millones de libras. Las plataformas Equity-based y real-crowdfunding también tuvieron un año estelar: el primero creció un 22% año con año a £ 333 millones, y el segundo alcanzó un crecimiento interanual del 200% a £ 200 millones.

    Pero los valores basados ​​en deuda se estancaron en £ 79 millones, mientras que los modelos basados ​​en recompensas disminuyeron en £ 4 millones a £ 44 millones en 2017. El financiamiento institucional ayudó a impulsar las cifras, representando el 40% del financiamiento para los préstamos comerciales P2P. Esta tendencia de institucionalización también se observó en el financiamiento colectivo basado en acciones, donde el 49% de la financiación fue proporcionada por fondos de capital de riesgo e inversionistas profesionales que ‘co-invirtieron’ con inversores minoristas.

    El CCAF también solicitó a las plataformas financieras en línea del Reino Unido que proporcionen un desglose indicativo de sus costos operativos y asignación de presupuesto, encontrando que, en promedio y en todos los modelos, gastan alrededor del 15% en TI, el 14% en investigación y desarrollo, el 14% en Ventas y marketing, y 8%  en informes, reportes y cumplimiento (comparar estos porcentajes versus los gastados por la banca tradicional y probablemente la relación se invierte).

    Bryan Zhang, el director ejecutivo del Centro de Finanzas Alternativas de Cambridge dice: «Este informe refleja una industria que desempeña un papel cada vez más importante para ayudar a los consumidores y las empresas a acceder al financiamiento, mientras crece para diversificarse, sofisticarse e institucionalizarse más».

    Bruce Davis, director de la Asociación de Crowdfunding del Reino Unido agrega: «A medida que avanzamos en tiempos inciertos con las discusiones en curso sobre el Brexit, el Reino Unido deberá garantizar que sus proveedores locales de capital de inversión puedan seguir proporcionando inversiones vitales para hacer crecer las empresas y mejorar la productividad del Reino Unido y la competitividad internacional. Esperamos que los encargados de formular políticas y los reguladores por igual piensen en formas en que puedan apoyar aún más el crecimiento de la industria a medida que madura y se diversifica aún más».

    A pesar del crecimiento en los volúmenes, más de 35 plataformas de financiación alternativa en línea del Reino Unido desaparecieron en 2016 a medida que la consolidación de la industria se aceleraba. Los datos muestran que las cinco plataformas de financiamiento alternativo más importantes  representan el 64% del volumen total del mercado.

    Las Fintechs llegaron y están aquí para quedarse.

  • Financiamiento de la cadena de suministro: un desafío global.

    Actualmente, los tesoreros corporativos se enfrentan a una serie de problemas globales y potencialmente agobiantes en términos de cadenas de suministro, desde un entorno de tasas de interés en aumento, regulaciones de datos localizadas y soluciones fintech que cambian el juego, y donde se necesitan más que especificaciones de rayos X para ver a través de los problemas actuales para su solución en un futuro.

    «El problema más amplio que experimentan las compañías que buscan implementar un programa global de financiamiento de la cadena de suministro, implica la protección de datos y las políticas de privacidad», dijeron los analistas de la consultora Strategic Treasury, en su informe de analista financiero de la cadena de suministro de 2018.

    Países como China, Vietnam e India han propuesto o promulgado estatutos de localización de datos que imponen severas limitaciones sobre cómo se pueden compartir y transmitir los datos financieros a través de las fronteras nacionales. Esto significa que las organizaciones tendrían que cumplir con todo tipo de controles e inspecciones. Esto introduciría un conjunto de gastos completamente nuevo e innecesario para las empresas y tendría un profundo impacto en la rentabilidad de sus programas.

    Al considerar los días por pagar y las cuentas por cobrar, los proveedores en Asia y América del Sur, según los datos del mercado mundial de S&P Capital IQ en 2016, esperaron un promedio de 64.5 días para ser pagados, comparado con muchos otros proveedores que deben esperar más de 70 días, y a pesar de que recientemente se han llevado a cabo algunas mejoras, como vemos, siempre hay un desfase en las expectativas entre los grandes compradores y sus proveedores.

    Asimismo, el 68% de los compradores confesó que tardaron más de 30 días en pagar a los proveedores, mientras que el 11% tardó más de 60 días. Sin embargo, cuando se les preguntó a los proveedores cuánto tiempo les llevó recibir el pago, el 83% indicó que demoró más de 30 días. Además, el 50% de los proveedores indicaron que se han visto obligados a aceptar condiciones de pago que fueron más largas de lo que se acordó originalmente en los últimos dos años.»

    Strategic Treasury apunta a que las soluciones populares de financiamiento de la cadena de suministro siguen siendo las mismas: el factoring, o un tercero que paga al proveedor, lo que permite al comprador extender sus días a pagar, o los descuentos dinámicos (proveedores que ofrecen descuentos por pago anticipado). Sin embargo, también se podrían analizar otras partes del ciclo en la orden de pago, ya que recientemente han surgido nuevos proveedores de tecnología financiera para abordar estos problemas de financiamiento en toda la cadena de suministro, estamos hablando de las fintech.

    La consultora McKinsey afirma que los proveedores de fintech en el campo, triplicaron su participación de mercado en un 15% durante una década, centrándose principalmente en la «larga cola» de los proveedores, pymes que normalmente no tienen acceso a las plataformas de financiamiento de la cadena de suministro lideradas por los bancos.

    “Más allá de la participación del proveedor, las fintechs está empujando el sobre alcance de la funcionalidad ofrecida a través de su plataforma y han comenzado a incluir la facturación electrónica, el pago electrónico, la gestión de documentos y otros componentes del ciclo de pedido a pagar como parte de su solución ”comentaron los analistas de Strategic Treasury.

    Aunque estos proveedores de soluciones fintech no tienen las reservas de capital de un banco, han permitido a las empresas alejarse de los programas de financiamiento de la cadena de suministro dirigidos por los bancos.

    Pero su integración con la infraestructura tecnológica existente de cada empresa, sin embargo, siempre es un desafío. La comunicación efectiva es más importante ahora que nunca: ya sea un banco grande o una empresa financiera que ofrece una solución de nicho de financiamiento de la cadena de suministro, el tesorero debe asegurarse de que sus socios expliquen el nuevo orden de trabajo en diferentes contextos (geografico, idiomático, cultural o tecnológico) a lo largo de la cadena de suministro.

    Del mismo modo, los tesoreros necesitan gestionar las expectativas dentro de la empresa. Como las compras y las cuentas por pagar generalmente están involucradas en las relaciones con los proveedores, el primer paso es garantizar que estos departamentos entiendan exactamente cómo el programa de financiamiento de la cadena de suministro va a impactar en las operaciones y que estén claros en los beneficios.

    También sería interesante un consejo de capital de trabajo dentro de la empresa, ya que en una encuesta se encontró que solo el 18% de las empresas lo tenían. «El consejo también trabajaría para eliminar algunos de los problemas clave del indicador de rendimiento (KPI) que surgen cuando los de un departamento entran en conflicto con los de otro» afirmó el reporte.

    Pero como explicaron los expertos en seguridad en un panel reciente sobre la ciberseguridad, la innovación conlleva nuevos riesgos. Para aquellos que trabajan en compañías con cadenas de suministro complejas que abarcan varios países, con cientos o miles de contrapartes, puede ser una tarea sobrehumana, pero no tanto si uno se detiene a mirar el panorama general.

     

  • Las criptomonedas llegan a la alta política en los Estados Unidos: Gobernadores pro-cripto ganan Colorado y California

    El día 6 de noviembre se realizaron las elecciones del parlamento de Estados Unidos, donde se votó por la cámara de Representantes y del Senado, permitiendo que ocurriese un evento histórico para las criptomonedas. Dos candidatos a favor de las monedas digitales han obtenido escaños para convertirse en gobernadores de los estados de California y Colorado.

    En la carrera de California, el contendiente demócrata Gavin Newsom selló el 59 por ciento del apoyo del electorado para derrotar a John Cox del Partido Republicano. Según el periódico local The Sacramento Bee, Newsom introdujo la criptografía en la escena política del partido desde 2014, siendo unos de los primeros políticos de alto perfil en el mundo en aceptar donaciones de campaña en Bitcoin (BTC).

    Esto permite observar que su interés por las criptomonedas no es algo reciente o relacionado al boom de 2017, reflejando que no es pro criptomonedas solamente por la atracción publicitaria asociada.

    El recién elegido gobernador de California considera en particular a los empresarios criptográficos, los gemelos Winklevoss, como donantes, quienes, según informes, establecieron un total colectado de $ 116.800 en 2017 para su campaña.

    Mientras que los gemelos supuestamente donaron a la campaña de Newsom en moneda fiduciaria, el gobernador también mantuvo una página de BitPay donde los partidarios podían hacer sus donaciones en Bitcoin (BTC) o Bitcoin Cash (BCH).

    En Colorado, otro demócrata, Jared Polis, superó a su competidor republicano Walker Stapleton, sellando el 51,6 por ciento de los votos en contra del 45 por ciento de este último.

    Polis se ha consolidado como el vicepresidente de la asociación Blockchain de la región Caucus, asociación que lanzó desde sus días en la Casa de Representantes el pasado 2017 y cuyos miembros se han estado encargando de desarrollar y emitir nuevas legislaciones sobre el sector descentralizado.

    Cabe destacar que algunas de las medidas propuestas han atendido temas sobre impuestos nacionales y criptomonedas (Cryptocurrency Tax Fairness Act), o medida regulatorias sobre la Blockchain (Blockchain Regulatory Certainty Act), así como emitieron una resolución en apoyo a las monedas digitales y la tecnología ledger.

    La página de donación de la campaña de Polis en Bitpay aceptó de manera similar Bitcoin y Bitcoin Cash. Un detalle destacable es que en el sitio web de su campaña para las elecciones intermedias, contenía una página completa dedicada a su Política de Blockchain, que describe cinco áreas en las que pretende explorar la tecnología.

    Estas incluyen la protección al votante y el refuerzo de la infraestructura de ciberseguridad, las soluciones basadas en Blockchain para mejorar la red de energía de Colorado y el uso de registros públicos para que haya más transparencia con respecto a los contratos estatales, los gastos y otras burocracias gubernamentales.

    Polis indicó además su intención de establecer sandboxes reglamentarias para alentar a las empresas de Blockchain a “acudir al estado”, afirmando que su trabajo puede crear “aplicaciones gubernamentales que ahorran dinero a los contribuyentes y crean valor para los residentes de Colorado”.

    Con este fin, Polis se comprometió a “crear un puerto seguro para todo el estado, diseñado para eximir a las criptomonedas de las leyes estatales de transmisión de dinero“.

    Además, manifestó sus planes de trabajar para “establecer una legislación que proteja ‘tokens de cadenas de bloques abiertas’ o criptomonedas que sean intercambiables por bienes y servicios”, de los engorrosos requisitos de licencia que se aplican en virtud de las leyes vigentes en materia de valores y divisas.

    Este evento de seguro alterará positivamente el rumbo de las criptomonedas en el territorio e impulsará una mayor adopción, además de motivar a otros votantes y futuros candidatos a mantener, posiblemente, una postura similar a la de ellos.

    Fuente: Criptotendencia, Coincrispy.

  • Detector de mentiras con inteligencia artificial en la UE para controlar el ingreso de extranjeros.

    Varios puntos de control de fronteras en la Unión Europea están trabajando en un nuevo método de control migratorio basado en inteligencia artificial. Este sistema, llamado iBorderCtrl, es parte de un programa piloto de 6 meses que escanea y analiza gestos faciales y el comportamiento de extranjeros que ingresen a la región, pretendiendo detectar indicios que revelen si la persona miente u oculta algo.

    Este programa se encuentra en fases experimentales y ha sido desarrollado por la compañía European Dynamics. De hecho, este sistema automatizado fue modelado después de otro sistema creado por algunas personas del equipo de iBorderCtrl, pero solo fue probado en 30 viajeros. En esta prueba, la mitad de las personas dijeron la verdad, mientras que la otra mitad mintió al agente virtual. Tenía una tasa de precisión del 76%. Keeley Crockett, de la Universidad Metropolitana de Manchester, Reino Unido, y miembro del equipo iBorderCtrl, dijo que están » bastante seguros» de que pueden elevar la tasa de precisión hasta un 85%.

    El sistema registra las caras de los viajeros y es capaz de analizar 38 micro gestos, al más puro estilo de doctor Carl Lightman en la serie Lie to me. El agente virtual se ha personalizado según el género, la etnia y el idioma del viajero. Los que pasan la prueba, recibirán un código QR que les permitirá cruzar la frontera, si no lo hacen, el agente virtual se volverá más estricto y el viajero será entregado a un agente humano que evaluará su informe.

    Según el New Scientist, por el momento, este programa piloto no impedirá a nadie cruzar la frontera. Este sistema será utilizado de manera opcional y se ofrecerá a los usuarios como un mecanismo para cruzarla de manera más rápida, por lo que, por ahora, se podrá seguir optando por los mecanismos tradicionales. Igualmente, los controles biométricos ya se están usando en algunos aeropuertos para reemplazar a la tarjeta de embarque (istock).

    El agente virtual de control de frontera hará preguntas a los viajeros como: “¿Qué hay en tu maleta?” Y “Si abres la maleta y me muestras lo que hay dentro, ¿confirmará que tus respuestas fueron ciertas?». Toda la información recogida por este sistema se vinculará a un historial de entradas y salidas de cada persona. Además del análisis facial, tomará muestras de huellas dactilares y hará un escaneo de las arterias y venas de la mano de cada viajero.

    «Estamos empleando tecnologías existentes y probadas, así como novedosas, para capacitar a los agentes y aumentar la precisión y la eficiencia de los controles fronterizos», dijo a la Comisión Europea el coordinador del proyecto, George Boultadakis, de European Dynamics en Luxemburgo. «El sistema de iBorderCtrl recopilará datos que irán más allá de la biométrica y pasarán a los biomarcadores de engaño.»

    Este programa, que costó a la UE más de $5 millones y se viene desarrollando desde 2016, solo se está implementando en algunos países seleccionados; de momento solo Letonia, Hungría y Grecia, pero se prevee se extienda a otros países como España, que también tomó parte en esta iniciativa. El financiamiento ha estado a cargo, en su totalidad, de la Unión Europea.

    Es crucial para un sistema de este tipo recopilar tantos datos de capacitación y de un grupo de viajeros tan diverso como sea posible. Pero los sistemas que dependen del aprendizaje automático, especialmente aquellos que involucran tecnología de reconocimiento facial, hasta la fecha siguen siendo muy defectuosos y están muy sesgados. Según la Comisión Europea , más de 700 millones de personas viajan a través de la UE cada año, por lo que ese porcentaje conduciría a un número preocupante de «mentirosos» mal identificados si el sistema se implementara en toda la UE.

    De momento la Comisión Europea lo ha calificado como una iniciativa exitosa en una publicación en su sitio web oficial. El objetivo final por parte de la UE sería el de reducir los costos de la protección fronteriza y acelerar los procesos de aceptación de entrada de extranjeros. Pero, en un momento en que cruzar las fronteras ya es polémico e injustamente sesgado, incluir un «agente» parcial e imperfecto en esta mezcla ¿sería la mejor solución?

  • CEO de Google descubre que su hijo de 11 años minaba Ethereum en un ordenador de la casa

    Parece que el hijo de 11 años del CEO de Google, Sundar Pichai, tiene el talento para los negocios de su padre. Y es que el jueves, en la conferencia DealBook del New York Times, Pichai dijo que su hijo estaba usando la computadora de la familia para minar el ETH.

    “La semana pasada estaba cenando con mi hijo, y estaba hablando de algo acerca de Bitcoin, y mi hijo aclaró que estaba hablando de Ethereum, que es un poco diferente“, dijo Pichai. “Tiene 11 años. Y me dijo que lo está minando“.

    A Pichai le habían preguntado qué pensaba sobre el tiempo que pasan en la pantalla sus hijos.

    Un artículo reciente del New York Times describió a los padres que viven en Silicon Valley y que trabajan en tecnología diciendo que a menudo estaban más preocupados por el exceso de tiempo en pantalla y la adicción a la tecnología entre los niños. ‘Soy como cualquier otro padre, supongo’, dijo Pichai. ‘Pruebo muchos aparatos en casa, así que tengo vulnerabilidades en cuanto a cómo mis hijos tienen acceso a esas cosas’.

    Luego se le preguntó al CEO de Google si tenía un servidor en su casa para ayudar en los esfuerzos de minería de su hijo, a lo que dijo que su familia tenía solo una computadora simple, una que Pichai construyó.

    Algo curioso es que Pichai comentó que si bien su hijo entiende muy bien cómo se maneja en entorno de las criptomonedas, al parecer tiene problemas para figurarse el funcionamiento de las monedas fiat. “Me di cuenta de que entendía a Ethereum mejor que cómo funciona el papel moneda“, dijo Pichai. “Tenía que hablar con él sobre el sistema bancario, su importancia. Fue una buena conversación” agregó.

    Hay que destacar que el hijo de Pichai no es el único hijo de un ejecutivo de Google que se dedica a las criptomonedas.

    El co-fundador de la compañía, Sergey Brin, admitió a principios de año que él también estaba minando Ethereum con su hijo en casa.

    Brin reveló: “Hace un año o dos, mi hijo insistió en que necesitábamos una PC para juegos … Le dije: ‘Bien, si tenemos una PC para juegos, tenemos que minar la criptomoneda’. Así que creamos un minero Ethereum allí y hemos ganado unos pocos centavos, unos pocos dólares desde entonces “.

    ¿Será esta la tendencia de las nuevas generaciones?

  • Cómo los bancos pueden usar la modernización de la información para evitar ser Amazon-ed

    Probablemente esté al tanto de la forma en que los bancos han evolucionado drásticamente en los últimos años; sin embargo, los modelos de negocios bancarios han sido lentos para seguir el ritmo.

    Combinado con la falta general de confianza en las instituciones bancarias, la industria está a punto de ser atravesada por una irrupción masiva. El hecho de no mantenerse a la par de las cambiantes preferencias de los consumidores ha abierto las puertas a las nuevas empresas de FinTech capaces de canibalizar los flujos de ingresos bancarios tradicionales, como los préstamos, los pagos y las transferencias de dinero.

    Y en este entorno, lo que realmente mantiene sin dormir a los ejecutivos bancarios es si serán los próximos Amazon-ed en toda esta irrupción tecnológica. Ser Amazon-ed significa tener su negocio aplastado porque la compañía entró en su industria o «lo devoró la competencia».

    Big Techs como Google, Amazon, Facebook y Apple tienen reconocimiento de marca, la base de clientes y los bolsillos lo suficientemente profundos como para causar un cambio titánico en la forma en que se consumen los productos financieros.

    Tienen la ventaja de proporcionar experiencias superiores a los clientes a través de puntos de contacto ricos en información a lo largo de cada paso del contacto con el cliente.

    Para competir, los banqueros deben hacer dos cosas: Primero, deben aprovechar el poder de las relaciones existentes con sus clientes. Pero eso es difícil de hacer cuando todo lo que saben sobre sus clientes se encuentra diseminado en toda la organización, en múltiples repositorios, conocidos solo por los pocos que acceden a información específica de forma rutinaria. En otras palabras, ninguna persona en la organización puede saber dónde reside toda la información crítica de sus clientes, o saber cómo buscarla y recuperarla.

    Sin embargo, participar en la metodología tradicional de rip-n-replace para tratar de exponer toda esta información es arriesgado, costoso, requiere mucho tiempo y da como resultado una interrupción del negocio. Necesita un enfoque moderno que primero le permita conectarse a toda su información en el lugar sin importar dónde se encuentre. Solo entonces, puede dar el siguiente paso para consolidar y actualizar los sistemas de información que ya no ofrecen valor comercial; Y hacerlo a su propio ritmo.

    Segundo, debe adquirir la agilidad digital de una plataforma moderna para ofrecer nuevas capacidades en días o semanas. Pasar meses o años desarrollando productos y servicios para aprovechar esta nueva riqueza de información desbloqueada simplemente ya no es aceptable. Para aprovechar todo el potencial de su organización y evitar la amenaza de la competencia no tradicional, necesita una plataforma que ofrezca servicios funcionales únicos e individuales expuestos a través de interfaces de programación que puedan unirse rápidamente para admitir múltiples modelos de negocios. Y esa plataforma debe poder ejecutarse de forma nativa en la nube para garantizar un aprovisionamiento dinámico y un rendimiento y escalabilidad óptimos.

    Los días en que intentamos utilizar múltiples soluciones de ECM (Enterprise Content Management) heredadas para administrar el contenido quedaron atrás. Eliminar la información en silos, aprovechar las inversiones existentes, agilizar los procesos y el acceso a la información,  migrar información estratégicamente,  retirar sistemas obsoletos y duplicados,  son el único camino para lograr un rápido retorno de la inversión y evitar ser fagocitado por las gigantes tecnológicas y la agilidad que los neobancos imponen. Y por supuesto, la convicción y firmeza de llevar hasta el final la transformación digital. De otra forma, el Amazon-ed es inevitable.

  • Ruanda implementa Blockchain para trazabilidad de minerales en conflicto.

    Ruanda ha recurrido a Blockchain para rastrear la cadena de suministro de tantalio, un metal utilizado en la electrónica de consumo, en un intento por abordar las preocupaciones sobre los minerales en conflicto en los mercados globales.

    La nueva empresa británica Circulor está trabajando con Power Resources Group (PRG), la firma minera que suministra tantalio al gigante de la tecnología de consumo Apple, para implementar este proyecto basado en Blockchain en el país. La iniciativa está respaldada por el gobierno local y tiene como objetivo utilizar la tecnología para registrar el origen de los metales utilizados en la electrónica, con un enfoque en el tantalio, a través de la cadena de suministro. El producto se basa en gran medida en contratos inteligentes, que pueden automatizar fácilmente los procesos y reducir el número de intermediarios.

    Ruanda es uno de los principales exportadores mundiales de concentrados de tantalio, produciendo alrededor de la mitad de la oferta mundial. Sin embargo, los mercados de minerales son cada vez más cautelosos sobre su reputación como un mineral de conflicto en medio de los acuerdos internacionales diseñados para contrarrestar el lado ilícito del comercio.

    El proyecto fue anunciado por Francis Gatare, Director Ejecutivo de la Junta de Minería, Petróleo y Gas de Ruanda, el cual dijo durante una reunión de la Asociación Minera de Ruanda: “La Junta de Minas, Petróleo y Gas de Ruanda se ha presentado hoy en una nueva e innovadora solución de trazabilidad de minerales que utiliza la tecnología Blockchain. La iniciativa ya está siendo implementada por al menos un exportador de Ruanda.»

    Esta plataforma de Blockchain permitirá a los consumidores entender de dónde provienen los materiales de los productos que compran y también dificultará que los materiales que no tienen origen ético pasen a través de la cadena de suministro. También reducirá drásticamente los costos para los mineros que actualmente tienen una parte desproporcionada del costo de cumplimiento.»

    Para lograr esto, la plataforma de Circulor aplica el rastreo por GPS y el reconocimiento facial para garantizar un alto grado de transparencia y seguridad del sistema y prevenir la corrupción. La compañía también ayudará a los mineros locales a cumplir con las rigurosas pautas establecidas en acuerdos internacionales.

    El uso de la tecnología Blockchain y los contratos inteligentes para rastrear la procedencia está ganando rápidamente tracción en la industria minera. En marzo de este año, Circulor estaba ayudando a BMW a realizar un seguimiento de cobalto procedente de República Democrática del Congo. En mayo, De Beers llevó a cabo una prueba de Blockchain de seguimiento de diamantes desde la mina hasta el comercio minorista, y en agosto, la tecnología ZhongAn de China lanzó una aplicación Blockchain de seguimiento de gemas para lograr un mayor nivel de trazabilidad en la industria del lujo.

    Con este último movimiento, Ruanda pretende atraer a más inversores y los mineros, luchan cada vez más por ganarse la confianza de los inversionistas a medida que la búsqueda de oportunidades los lleva a territorios de alto riesgo. Según Francis Gatare, es crucial que se les reconozca como una fuente de minería sin conflictos. Mientras tanto, el país aún no se ha recuperado de una limpieza étnica a gran escala de tutsis.

  • SoftBank toma las riendas de la tecnología.

    En 1981, Masayoshi Son, fundó SoftBank Group, y en lo más alto de las punto.com, su patrimonio neto aumentaba en miles de millones cada semana. Se había convertido en uno de los primeros inversores en Yahoo, apostando $20 millones en Alibaba e invirtiendo en otras 800 nuevas empresas en ese momento. Hoy en día, Masayoshi Son sigue siendo el hombre más rico de Japón.

    Cuando estalló la burbuja, las acciones de SoftBank se derrumbaron, y en consecuencia Son perdió aproximadamente $70 mil millones.  En 2006, SoftBank pagó más de $15 mil millones para adquirir la división de celulares de Vodafone, pocos apoyaron esta decisión, pero la compañía más tarde llegó a un acuerdo con Apple por los derechos exclusivos para vender el iPhone en el país. En 2012, SoftBank también invirtió $20 mil millones en Sprint para una participación del 70% en la compañía, pero luego de años de debate, colapsaron las negociaciones y la visión de Son para una fusión con T-Mobile aún no es definitiva.

    Son logró poco a poco remontar su compañía, y desde hace dos años, su Fondo Vision de $100 mil millones se encuentra entre los fondos de inversión en tecnología más grandes de la historia, ya posee participaciones en Uber, WeWork y más.

    Aquí un vistazo a algunas de sus mayores y exitosas inversiones:

    1. Uber. SoftBank se convirtió en el mayor accionista de Uber este año después de una inversión de $1.25 mil millones en la compañía de viajes compartidos. En agosto, SoftBank también invirtió cerca de $400 millones en la empresa Getaround para compartir autos.
    2. DoorDash. DoorDash se unió al club Unicorn en marzo después de recaudar su Serie D de $535 millones, liderada por SoftBank.
    3. Brújula. La plataforma de bienes raíces en línea recaudó de SoftBank $ 400 millones en septiembre. El acuerdo siguió a una inversión de $ 100 millones de Fidelity aproximadamente un mes antes, llevando a Compass a cotizarse en $2 mil millones.
    4. Opendoor. La compañía de bienes raíces recaudó $400 millones de SoftBank a cambio de una participación minoritaria en la empresa.

    Pero la verdadera historia a destacar es su posible acuerdo con WeWork. WeWork es una empresa estadounidense que ofrece espacios de trabajo compartidos para comunidades de subculturas de nuevas tecnologías y servicios para empresarios, autónomos, nuevas, pequeñas y grandes empresas.

    Los informes comenzaron a circular este martes con la noticia de que SoftBank y WeWork están en discusión para una nueva ronda de financiamiento, con precios que oscilan potencialmente entre $10 y $20 mil millones. Si el acuerdo se cierra, la inversión será de $ 4.4 mil millones en fondos de capital de SoftBank del año pasado y otros $1 mil millones en capital de seguimiento del prestamista japonés en agosto.

    Si Masayoshi Son es capaz de sostener el futuro que viene para la compañía (recaudar $ 100 mil millones cada pocos años para seguir invirtiendo fuertemente en tecnologías de vanguardia como IoT, robótica e inteligencia artificial), es obvio el impulso que SoftBank obtendrá a través de Silicon Valley, dirigido a las principales industrias de startups, en las que invertirá cantidades de 100 millones o más. Solo de los acuerdos alcanzados en 2018, más de la mitad de los 8.500 millones de dólares que pagó se destinó a empresas con sede en EEUU.

    Hoy SoftBank se ha convertido sin duda, en una fuerza en la inversión tecnológica.

  • Modelando el futuro de los servicios financieros: modernizar los sistemas de información

    La realidad de muchas organizaciones de servicios financieros es que la modernización de los sistemas de información es un proyecto que a menudo se necesita desesperadamente pero nunca se encuentra en la parte superior de la lista de prioridades.

    Si la actualización de un sistema heredado o incluso una migración completa a una solución alternativa fuera fácil, entonces ya se habría hecho. Para reemplazar un sistema heredado, generalmente necesita migrar los datos, apagar el sistema anterior y encender uno nuevo, lo que puede ser arriesgado y perjudicial para la empresa: ¿qué sucede si el nuevo sistema no tiene todo lo que le corresponde de los datos o no se conecta de la misma manera a otros sistemas críticos?

    Un cambio de estilo ‘Big Bang’ no es para los débiles de corazón, y por lo general implica la necesidad de procedimientos de recuperación exhaustivos si las cosas no salen según lo planeado. Pero hay otra forma …

    Primero, debemos hacer la pregunta: ¿Por qué la modernización de la gestión de la información? Una de las razones es que el 76% de las organizaciones no pueden encontrar la información correcta de manera oportuna; y la forma en que las organizaciones administran sus activos, procesos y sistemas digitales se encuentra en un estado de cambio.

    Durante muchos años, las herramientas y los métodos para administrar la información dentro de la empresa no han cambiado drásticamente. Los sistemas de gestión de contenido empresarial (ECM) y los sistemas de gestión de documentos (DM) anteriores a ellos han existido durante décadas haciendo todo lo posible para gestionar documentos y procesos transaccionales en un solo lugar. ¿Pero están haciendo un buen trabajo? No de acuerdo con la investigación realizada por la firma AIIM a principios de este año.

    La retroalimentación de todas las industrias es que la escala y la naturaleza de la información ha cambiado; simplemente, hay más información, en más lugares y más tipos (y archivos más grandes) que nunca. Llame a esta sobrecarga de información, gran contenido, relleno digital o lo que quiera, los desafíos son reales. Las empresas de servicios financieros están explorando plataformas de servicios de contenido en busca de nuevas ideas y un nuevo enfoque para administrar información empresarial crítica.

    En lugar de lidiar con la interrupción comercial de extraer y reemplazar sistemas antiguos por uno nuevo, abogamos por tomar pocos pasos para alcanzar el mismo objetivo. Este enfoque de modernización expone los beneficios al inicio del proceso y reduce el riesgo de un proyecto fallido. Entonces, ¿cuáles son estos pasos? ¿Y cómo pueden ayudar a resolver el desafío de modernizar los sistemas de información heredados dentro de los servicios financieros? En la mayoría de los ámbitos de la vida, dejar un legado es una cosa positiva. No es así en la industria de gestión de la información, donde el legado significa viejo, difícil de mantener y caro para cuidar. Es irónicamente algo que es muy costoso para quien a menudo no puede permitirse estar sin el, pero que también no puede tomar el riesgo de reemplazar.

    Como hemos visto, la información enfrenta desafíos de gestión. Las organizaciones de hoy son de tamaño considerable y no se pueden resolver por tecnologías o mentalidades heredadas. El camino a la transformación digital es uno sinuoso, pero uno donde el primer paso absolutamente tiene que ser la modernización de las herramientas de gestión de la información de la organización.

    Comenzando de esa forma, se dan los primeros pasos correctos para alcanzar las últimas etapas. Si se falla en poner la fundación adecuada, no se sorprenda cuando toda la transformación digital de la casa se derrumbe.

    Modernizando sus aplicaciones heredadas con una plataforma de servicios de contenidos, en conjunción con una conexión estratégica y consolidar el enfoque para la gestión de la información, puede entregar ROI ( return on investment) a corto plazo y a largo plazo reducción del TCO ( total cost of ownership ) y sentar las bases para futuros esfuerzos de transformación digital.

    En un mundo digital donde la información está en todas partes, y en cada operativa, la función empresarial depende de la información. Dicho eso,  ¿puede permitirse no comenzar su viaje de transformación digital hoy?

  • La Asociación de Bancos Suizos publica su guía para apertura de cuentas corporativas de blockchain

    El número de empresas de blockchain en Suiza ha aumentado drásticamente. La Swiss  Bankers Association (SBA) declaró en un comunicado de prensa que tiene una visión positiva de Blockchain, ya que aumenta el atractivo del país como centro financiero. Dentro del contexto de sus prioridades, la SBA promueve y apoya un entorno favorable a la innovación en el campo de la digitalización. Esto también incluye promover condiciones que respalden el crecimiento sostenible de las empresas involucradas en la tecnología blockchain. Los bancos por su parte, también ven la tecnología Blockchain como una herramienta que proporciona una gran variedad de posibilidades en el país para convertirse en una ubicación financiera y tecnológica estratégica.

    Con el crecimiento de empresas en blockchain, su demanda de cuentas corporativas con bancos en Suiza también ha aumentado. Abrir una cuenta plantea varios desafíos para los bancos, ya que las nuevas tecnologías de blockchain también pueden asociarse con ciertos riesgos, especialmente el lavado de dinero. Sin embargo, Suiza tiene leyes estrictas y requisitos de debida diligencia que rigen las transacciones financieras. Por lo tanto, los bancos deben llevar a cabo estrictos controles a la hora de abrir una cuenta corporativa.

    A la luz de esto, la SBA ha dado un paso activo en la emisión de una guía para las empresas de blockchain para la apertura de cuentas en una etapa temprana. Las directrices adoptan la terminología y clasificación de los tokens de acuerdo con las Directrices ICO (Initial coin offering  u oferta inicial de criptomonedas)de FINMA de 16 de febrero de 2018 y se basan en el Acuerdo sobre el código de conducta de los bancos suizos con respecto al ejercicio de la debida diligencia (CDB), con principios adicionales específicos de blockchain.

    Además, la SBA estableció un grupo de trabajo interno que involucra a los bancos miembros y también a la Crypto Valley Association (CVA), para trabajar en detalle sobre los requisitos y condiciones que podrían aplicarse al abrir cuentas para empresas con enlaces a blockchain e ICO tokens. Las pautas publicadas son el fruto de este trabajo. Las pautas no definen estándares mínimos obligatorios, las instrucciones específicas de la institución emitidas por los miembros de la SBA tendrán prioridad y cada banco es responsable de sus propias actividades comerciales.

    Adrian Schatzmann, asesor estratégico de la SBA, declaró que la Asociación considera que, con estas pautas, será capaz de “establecer una base para la discusión entre los bancos y las nuevas empresas innovadoras, simplificando el diálogo y facilitando la apertura de cuentas”. Entre ellas, se incluyen una serie de recomendaciones operativas para los bancos que se asocian con empresas de criptomonedas.

    Para Oliver Bussmann, director de Crypto Valley Association, “esto proporciona más claridad no solo a los bancos, sino también a las nuevas empresas”.

    Las empresas se clasifican en las directrices basadas en la emisión o no de tokens y la naturaleza del financiamiento corporativo. Los requisitos más completos se aplican a la documentación para las empresas que financian un ICO a través de criptomonedas:

    1. Empresas de blockchain sin ICO: las empresas cuyo modelo comercial tiene vínculos con la tecnología blockchain pero que no usan ICO para el financiamiento corporativo no deberían tratarse de manera diferente a otros clientes de PYME que desean abrir una cuenta; se aplican las normas legales habituales y estrictas que rigen la apertura de cuentas. Las empresas tienen el deber de cooperar en la apertura de las relaciones bancarias y deben poder demostrar que conocen y cumplen todas las normas aplicables a sus modelos comerciales. Esto incluye poder mostrar un plan de negocios significativo, procesos y recursos adecuados.
    2. Compañías de blockchain con ICO: las compañías que obtienen capital para fines corporativos mediante la emisión de ICO tokens utilizando la tecnología de blockchain pueden hacerlo en forma de fiat o criptomonedas. Para las compañías cuyas ICO se financian con criptomonedas, se deben imponer requisitos más elevados y adicionales, estén o no sujetos a la Ley contra el lavado de dinero. Las directrices recomiendan que el organizador de ICO aplique las normas suizas pertinentes sobre el origen de los fondos (KYC) y el lavado de dinero (AML) al aceptar criptomonedas bajo un ICO. También se propone que la aceptación de las criptomonedas en virtud de las ICO se deba tratar como mínimo de la misma manera que una transacción en efectivo.

    Con esta guía, como vemos, la SBA está promoviendo el entorno operativo óptimo para respaldar un ecosistema fintech diverso. Las cuentas bancarias corporativas son un importante servicio de infraestructura, y los bancos están teniendo interés en hacer negocios en esta área de rápido crecimiento. Al mismo tiempo, debe destacarse que las obligaciones de debida diligencia aplicables son vinculantes, y no existe un derecho automático para abrir una cuenta.

    La integridad y la reputación del centro financiero suizo es seguir siendo la principal prioridad para todos los participantes del mercado.