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Etiqueta: pagos transfronterizos

  • Pagos instantáneos: la nueva normalidad de pagos en Asia.

    La rápida adopción de esquemas de pago instantáneo en los dos centros financieros más importantes de Asia, Hong Kong y Singapur, está acelerando la transformación digital de las empresas, haciendo que las transacciones ya no generen fricciones y reduciendo sustancialmente sus costos para las empresas y los consumidores.

    Asia se encuentra en el epicentro de los desarrollos de pago instantáneo con Unified Payment Interface (UPI) que opera en India, PromptPay en Tailandia, FAST y PayNow en Singapur. Otros mercados en la región, como Malasia, también están implementando pagos instantáneos.

    Las soluciones de interfaz de programación de aplicaciones actúan como un catalizador para la adopción de pagos y cobros instantáneos. Esta tecnología permite a las empresas integrar servicios bancarios (es decir, pagos, cobros y consultas de transacciones) directamente en sus sistemas y procesos internos para proporcionar una experiencia de pago instantánea del cliente de extremo a extremo. Ahora, otra ola de cambios está teniendo lugar con el despliegue de un esquema de pago instantáneo, el Sistema de pago más rápido (FPS) en Hong Kong.

    Las transferencias de FPS se pueden realizar a través de bancos y proveedores de instalaciones de valor almacenado (SVF) en segundos.  El SVF es una forma de tarjeta o efectivo electrónico prepago que se puede utilizar dentro del sistema. También se pueden hacer utilizando códigos de respuesta rápida (QR), direcciones de correo electrónico, números de teléfonos móviles e ID de FPS. El FPS de Hong Kong se puso en funcionamiento en septiembre de 2018 con 21 bancos y 9 establecimientos de valor almacenado (SVF) registrados para el servicio. Los usuarios pueden transferir dinero en dólares de Hong Kong y renminbi a través de diferentes bancos o SVF con fondos disponibles casi de inmediato.

    A los tres meses de su lanzamiento, se han realizado más de dos millones de suscripciones de consumidores y empresas combinadas, desde pequeñas y medianas empresas hasta conglomerados de negocios. Aprovechar los pagos instantáneos significa que las tareas cotidianas, como pagar facturas, proveedores o nóminas, se pueden realizar de manera más fácil, más rápida y con un mayor procesamiento directo. Ser capaz de optimizar el flujo de caja también libera capital de trabajo para las empresas.

    Singapur, por su parte, lanzó su sistema FAST en 2014, e introdujo el servicio corporativo PayNow en agosto de 2018, que permite transferencias mediante un número de teléfono móvil, número de identificación nacional e incluso un número de registro de la empresa, como una dirección proxy para el destinatario. La dirección proxy y las capacidades 24/7 de PayNow Corporate permiten a las empresas migrar de cheques y efectivo tradicionales a pagos y cobros electrónicos, reduciendo tanto costos como riesgos.

    Según un estudio de KPMG encargado por la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) , el costo del efectivo y las transacciones de cheques a la economía se sitúan en el 0,52% del PIB. MAS anunció recientemente sus planes para abrir FAST a operadores no bancarios en 2019. La ciudad-estado pretende estar libre de cheques antes de 2025.

    Otra piedra angular en el espacio de la innovación es el pago a través de códigos QR. Los códigos QR se desarrollaron en Japón en 1994, y desde entonces han sido ampliamente adoptados en China continental. Singapur y Hong Kong aprovecharon los pagos utilizando códigos QR, especialmente desde septiembre de 2018, cuando Hong Kong presentó su Estándar Común de Código QR para pagos minoristas, mientras que Singapur lanzó su estándar de código QR, SGQR, en agosto de 2018.

    Dado que un estándar QR común permite la interoperabilidad entre diferentes proveedores de servicios de pago, la introducción de estos estándares comunes es oportuna, ya que ayuda a reducir la fricción tanto para los consumidores como para los comerciantes. Asimismo, y en comparación con las tarifas de liquidación de tarjetas más caras, los pagos con códigos QR son más económicos y requieren solo una etiqueta digital (QR), además de que la liquidación de las cuentas por cobrar toma segundos en lugar de días, lo que mejora significativamente el flujo de efectivo para los comerciantes.

    También hay novedades con los pagos transfronterizos. El año pasado, SWIFT mantuvo conversaciones con bancos para discutir el desarrollo de los pagos instantáneos transfronterizos de Asia y el Pacífico, sobre la base de los pagos globales de SWIFT. DBS es uno de los 12 bancos piloto que han completado con éxito la prueba de pagos instantáneos transfronterizos de países asiáticos a Australia.

    Sin duda, las transacciones digitales se convertirán en la nueva normalidad para pagos y cobros en un futuro no muy lejano, incluidas las transacciones en el espacio B2B, para las empresas que están avanzando hacia un modelo de negocio digital para lograr una mayor eficiencia y productividad.

  • Moneda digital del Banco Central para pagos transfronterizos en el Caribe

    El primer paso hacia un Mercado y Economía Únicos del Caribe (CSME, por sus siglas en inglés) respaldado por pagos digitales transfronterizos podría realizarse si la Primera Ministra de Barbados, la Honorable Mia Amor Mottley, logra alcanzar sus objetivos.

    En el lanzamiento en octubre de 2018 del Sandbox regulatorio de Barbados, la Primer Ministro Mottley declaró que Barbados está definitivamente interesado en poder facilitar mejores pagos interregionales, especialmente para el comercio. «Una de las cosas de las que estamos muy conscientes es que usamos una gran cantidad de divisas (divisas) dentro de la región «.

    La Facilidad de Compensación Multilateral del CARICOM (Comunidad del Caribe) de la década de 1970 fue un intento inicial, pero evidentemente defectuoso, de crear un sistema de liquidación directa (sin el uso de dólares estadounidenses) entre la entonces Asociación de Libre Comercio del Caribe (CARIFTA). Este experimento demuestra que la idea de una liquidación intrarregional directa no es nueva, pero que la solución y los mecanismos reales son desafiantes, especialmente dado que algunas de las monedas del Caribe están vinculadas al dólar de los Estados Unidos (USD), mientras que otras flotan. Consecuentemente, la región depende de bancos corresponsales fuera del Caribe para facilitar sus transacciones intrarregionales, y persisten los desafíos con respecto a tener suficientes reservas de divisas para facilitar las mismas.

    El Banco de Canadá, el Banco de Inglaterra y la Autoridad Monetaria de Singapur ya han explorado oportunidades para pagos digitales transfronterizos. Esto se recibió con agrado en noviembre de 2018, en el Festival de Fintech de Singapur, de parte de la Directora Ejecutiva del Fondo Monetario Internacional (FMI), Christine Lagarde, quien dijo que la iniciativa demostró una «visión excepcional».

    Se puede inferir que la Facilidad de Compensación Multilateral de la CARICOM de la década de 1970 fue más allá de lo visionario, pero probablemente se adelantó a su tiempo. La empresa Bitt de FinTech, con sede en Barbados, prevé que los respectivos bancos centrales de la región emitan sus propias monedas digitales (CBDC, por sus siglas en inglés) como una solución rentable y viable, frente a los desafíos actuales para el acuerdo comercial regional. Según Sade Jemmott, Asesor Jurídico de Bitt, en un documento reciente sobre el tema, «.. la realidad es que las monedas múltiples e inmutables dentro de un solo mercado o economía son problemáticas, pero el establecimiento de una unión monetaria en CARICOM es altamente improbable. En ausencia de una moneda común, que requeriría una convergencia monetaria y fiscal más profunda de lo que es posible en la actualidad, la tecnología financiera puede presentar una solución a los desafíos de la región al facilitar la mejor alternativa: la convertibilidad directa de la moneda ”.

    En palabras de Jemmott, «el verdadero significado de esto para el Caribe sería que la libre circulación de capitales podría finalmente ser una realidad …». Finalmente, la visión es que se establecerán acuerdos bilaterales de intercambio de moneda digital entre cada país dentro del CARICOM, de modo que poco o ningún flujo de remesas o comercio intrarregional requerirá divisas para su liquidación. En su lugar, cada beneficiario recibirá fondos en su propia moneda digital nacional, a través de una billetera digital en su dispositivo móvil.

    Fuente: Bitt

     

  • CEO de SWIFT renuncia tras siete años en funciones por efecto de la tecnología disruptiva

    Gottfried Leibbrandt, CEO de SWIFT, notificó a la organización que se apartará de su posición en junio del próximo año tras 7 años en el puesto. Así, el CEO resumió su paso por SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication):

    “Swift está en un lugar muy distinto al que estaba hace 7 años. Siempre habrá que entregar las riendas y escribir un nuevo capítulo. Creo que este es el momento adecuado para hacerlo”.

    En los últimos años, muchos startups FinTech han tratado de incursionar en el mundo de las transferencias internacionales utilizando tecnología blockchain y criptomonedas. Una de estas empresas es Ripple Labs, fundada en 2012 para desarrollar el protocolo de pagos que actualmente es el producto principal de la empresa.

    Los servicios que ofrece Ripple representan una opción más eficiente para transferencias internacionales, ya que son más económicas, más rápidas y más seguras que las realizadas con SWIFT.

    Asimismo, en aras de mantener el ritmo con la competencia, en 2017, SWIFT lanzó un producto que permite a los bancos miembros rastrear los pagos de la misma manera que los consumidores siguen los paquetes de FedEx; aparece el sistema GPI de SWIFT (Global Payments Innovation). Este sistema se desarrolló para asegurar que los pagos en la plataforma de SWIFT sean rápidos, rastreables y que ofrezcan confirmación una vez la cuenta del beneficiario sea acreditada. Pero su llegada fue muy tarde, ya Ripple se movía cómodamente solo en el mercado y con una velocidad y agresividad que le fue imposible a SWIFT enfrentar.

    Ahora, si bien Ripple está cada vez más consolidado, SWIFT se usa en más de la mitad de los millones de pagos que utilizan la red diariamente: en lugar de días, la mitad de los pagos en Swift con GPI llegan a su destino en aproximadamente 30 minutos.

    Este sistema funciona gracias a una base de datos de rastreo que almacena información en una nube, a su vez resguardada en SWIFT. Esto le ofrece visibilidad a lo largo de toda la cadena con relación al estado de una transacción de pago desde su emisión hasta el momento de su confirmación. Los bancos que utilicen el GPI de SWIFT se registran en el rastreador para verificar el estado de los pagos que enviaron, los que están en progreso y los que ya fueron recibidos.

    El ejecutivo deja atrás las presiones políticas que enfrenta SWIFT, que a diferencia del desafío tecnológico de Ripple y otros más, tenía menos posibilidades de controlar. SWIFT fue atrapado en una batalla diplomática después de que el presidente Trump decidiera abandonar el acuerdo para frenar el programa nuclear de Irán. La Casa Blanca exigió a SWIFT que desconecte al banco central de Irán y a otros prestamistas, como lo hizo durante un período anterior de sanciones, incluso cuando una ley europea ordenaba a las empresas preservar esos lazos. El mes pasado, SWIFT cortó  el acceso a los prestamistas iraníes ‘en aras de la estabilidad financiera mundial’.

    Yawar Shah, el presidente de la junta de SWIFT, dijo que lamenta que Leibbrandt se vaya. «Me hubiera gustado que se quedara más tiempo», dijo Shah, director gerente del grupo de clientes institucionales en Citigroup Inc. «Tenemos un buen «momentum». Al mismo tiempo, tenemos un banco fuerte «. Leibbrandt dijo que está pensando en volver a la consultoría y redactar documentos académicos sobre sistemas de pagos, uno de los sectores más importantes en finanzas como el auge del comercio en línea.

    Sin embargo, queda bastante claro por ahora, que el futuro del envío de remesas y transacciones internacionales se encuentra en la tecnología blockchain, que no sólo reduce costos y tiempo en las transacciones, sino que la trazabilidad y a la vez privacidad que brinda, lo ponen como claro ganador frente a la reacción tardía de SWIFT de cara a la innovación.

  • American Express: «Ripple nos permite hacer transacciones internacionales en segundos»

    Expertos de la industria ven a la tecnología Blockchain de Ripple (XRP) como un mar de oportunidades. Además de una solución para resolver los problemas tradicionales de la industria financiera, American Express ha estado probando una solución de software de Ripple , xCurrent durante más de un año y están muy satisfecho con los resultados alcanzados.

    American Express reveló los resultados de la prueba realizada con la solución del software xCurrent que se usó para hacer pagos transfronterizos. En la conferencia Wings of Change Europe en Madrid, el Director General de Pagos Corporativos de Amex , Carlos Carriedo dijo que Ripple (XRP) puede mejorar el actual status quo de los pagos internacionales.

    “Hicimos una prueba piloto. Realizamos (…) una asociación con (el banco) Santander y con Ripple (xrp) para realizar solo transacciones transfronterizas.

    «Las transacciones transfronterizas siguen siendo complejas y lentas. A través de esta prueba, nuestros clientes pudieron transferir dinero de una parte del mundo a otra de manera muy transparente en unos pocos segundos.”

    Carriedo está realmente satisfecho con los resultados y ve un gran potencial en la tecnología Blockchain. American Express continuará invirtiendo en la investigación de esta nueva innovación.

    “Blockchain es absolutamente una opción que estamos investigando. (…) hemos invertido en un laboratorio de tecnología financiera basado en la tecnología blockchain. Solo para entender como usarla mejor …

    Así que hay más por venir. Todavía hay muchas cosas que deben abordarse con la blockchain como tecnología. Pero es muy prometedor.”

    La asociación entre Amex, Santander y Ripple (XRP) tiene más de un año. Busca acelerar la velocidad de las transacciones entre los EE. UU., y el Reino Unido. Tanto American Express como el propio Santander están abiertos a ampliar la asociación en todo el mundo sobre la base de los resultados disponibles que han podido obtener de las pruebas.

    La publicación de los resultados por parte de American Express, coincide con declaraciones de Brad Garlinghouse, CEO de Ripple (XRP) en una serie de hechos que dan la impresión de que la adopción es masiva, sobre todo, para la compañía que dirige.

    En un tweet reciente, Brad Garlinghouse, respondió a la declaración hecha por el presidente de la Bolsa de Nueva York (NYSE),  Jeff Sprecher, en una entrevista con CNBC, dijo que las criptomonedas están aquí para quedarse. Sobre esto, Garlinghouse dijo que así como la volatibilidad en el mercado no equivale al fin de las acciones (stocks), de igual manera, el mercado bajista actual no es el fin de los activos digitales. En sus palabras:

    “Es emocionante ver a más personas de las finanzas tradicionales ver más allá de la situación actual (…). Al igual que la volatilidad del mercado de valores ≠  fin de las acciones, los activos digitales no desaparecerán.”

    A pesar del entusiasmo, Carriedo fue enfático al mencionar que todavía hay algunos aspectos que deben ser tratados adecuadamente antes de que sea posible hablar de una implementación masiva; sin embargo, está convencido de que existe un gran potencial en la tecnología Ripple. «Hay mas por venir. Todavía hay muchas cosas que deben solucionarse con blockchain como tecnología. Pero es muy prometedor … El futuro es definitivamente digital. Digital es la forma en que los pagos continuarán siendo tanto para la parte consumo del negocio como para la parte comercial de la empresa ”.

    American Express ha establecido una relación comercial profunda con Ripple en un esfuerzo por lograr soluciones que reduzcan la fricción y las ineficiencias inherentes a los sistemas de pago heredados actualmente en uso. Dos de los frutos más importantes de esta alianza fueron la colaboración mencionada con Santander para la instalación de la red de procesamiento de pagos transfronterizos y la aprobación de un permiso para operar en China. Para American Express, la innovación que ofrecen algunas fintechs como Ripple es de suma importancia para adaptar su política comercial a los tiempos modernos:  «Hay compañías que pueden hacer la tecnología emergente más rápida y de forma más económica, y debemos asociarnos con ellas».

  • Conferencia Money20/20: Blockchain representa «gran desafío» a liquidación interbancaria

    Un alto ejecutivo del banco HSBC con sede en el Reino Unido  ha dicho que las tecnologías de contabilidad distribuida (DLT) y las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC) representan un «gran desafío» para los sistemas existentes de liquidación bruta en tiempo real (SLBTR), informó al medio especializado Cointelegraph en la conferencia Money20/20 del 23 de octubre.

    El Líder de Innovación Global de HSBC para la Administración Global de Liquidez y Efectivo, Craig Ramsey, hizo sus comentarios durante un panel durante la conferencia Money20/20 en Las Vegas ayer, la cual estuvo dedicada a «Oportunidades Digitales para Transacciones Interbancarias Transfronterizas.”

    La demanda de comercio transfronterizo está aumentando y, junto con ella, la expectativa de un movimiento de dinero a bajo costo y en tiempo real. Este desafío ha generado proyectos de colaboración entre bancos centrales, bancos y empresas de todo el mundo, incluidos el Proyecto Ubin en Singapur y el Proyecto Jasper en Canadá, para explorar cómo blockchain y una moneda digital soberana mayorista pueden impulsar las transacciones transfronterizas. El panel reunió a representantes de la Autoridad Monetaria de Singapur, el Banco de Canadá, el Banco de Inglaterra y el HSBC, para discutir sus conclusiones y las oportunidades emergentes.

    Cuando el moderador Robert Ruark (director de servicios financieros de la empresa de auditoría «big four» KPMG) le preguntó qué tecnologías HSBC está buscando actualmente para KPMG, Ramsey respondió al principio sugiriendo que el banco estaba estudiando los mecanismos existentes, refiriéndose a la solución de pagos globales de SWIFT, «SWIFT GPI”:

    “Todos los cambios incrementales que SWIFT está haciendo [fueron] una de las cosas que consideramos […] publicaron algunas estadísticas en mayo de 2018, según las cuales utilizando la tecnología SWIFT GPI, el 43% de esas transacciones se liquidaron en 30 minutos, el 90% […] se liquidaron en menos de 24 horas.”

    Ramsay continuó diciendo que «una de las cosas» que se está examinando en los grupos de trabajo de los bancos es si las corporaciones realmente necesitan la liquidación de transacciones en tiempo real, o si 30 minutos es suficiente. «Porque si lo es, entonces eso sugiere que podemos llegar muy lejos… con solo usar las tecnologías [existentes]», dijo.

    A medida que desarrollaba su argumento, Ramsay dio un giro aparente, diciendo que dado que «la tecnología que tenemos a través de los SLBTR [existentes] necesita ser reemplazada», la idea de que el banco central emita monedas digitales y distribuya productivamente el libro mayor «desafía el marco de referencia [de los bancos]».

    Ramsay también señaló que este es un «gran momento» para buscar nuevas posibilidades en «nombre de las empresas [… ] y en relación con los reguladores», agregando:

    “No es necesario que ocurra en los próximos seis o nueve meses […] y es demasiado pronto para decir cuál ganaría; se trata de la transición y el diálogo que creará el ecosistema […] para que las empresas les permitan hacer lo que necesitan hacer.”

    En Money20/20, a principios de esta semana, los expertos no estaban de acuerdo en si la DLT, como la blockchain, tendrá beneficios para los sistemas de pago en general. El director técnico de Ripple, David Schwartz, argumentó desde una perspectiva minorista que «las empresas que puedan proporcionar esos pagos de alta velocidad y bajo costo [utilizando blockchain] obtendrán el negocio, y las que no tengan se adaptarán o morirán, como en cualquier revolución tecnológica.”

    También en Money20/20, el CEO de Dash, Ryan Taylor señaló que cree que los CBDC son «inevitables», pero aclaró que serán las personas las que «decidirán qué tipo de dinero quieren consumir y utilizar como parte de sus vidas.”

    Este verano, el compatriota de HSBC, el Banco Central de Inglaterra, reveló sus planes para reconstruir su sistema RTGS de modo que pueda interactuar con empresas privadas y plataformas que utilizan DLT.

  • xRapid, la solución de transferencias internacionales instantáneas de Ripple, ya está disponible

    Finalmente, el tan esperado xRapid de RippleNet está disponible, un producto novedoso que tiene el poder de revolucionar por completo la forma en la que todas las entidades financieras lidian con las transferencias internacionales.

    Mediante el uso de XRP, la criptomoneda nativa de su red, xRapid provee liquidez instantánea, siendo además uno de las primeras demostraciones contundentes de la utilidad real de las criptomonedas.

    Mediante un post de su blog oficial, la compañía anunció que su nuevo producto finalmente estaría disponible y siendo usado por un número importante de compañías financieras como Cualix, MercuryFX y Catalyst Corporate Federal Credit Union.

    Un ejemplo de como funciona el token XRP, sería el siguiente:

    Imaginemos que Bob vive en el Reino Unido y quiere enviar 1.000 libras a Alicia en la India.

    Haciendo uso de xRapid, el banco de Bob transfiere instantáneamente las £ 1,000 a la criptomoneda, XRP. Se envía a la India en segundos, donde se transfiere a rupias.

    Las comisiones son casi cero y todo el proceso ocupa cuatro segundos de nuestro tiempo.

    Si Bob hubiera usado el sistema bancario tradicional, tardaría días y sería mucho más caro.

    La fase piloto de xRapid se inició en mayo, con la participación de instituciones financieras y proveedores de servicios de pago, como las mencionadas. Los participantes en el proyecto piloto informaron de un ahorro de transacciones del 40 al 70 por ciento, así como de una mejora en la velocidad de las transacciones, que pasó de una media de 2 a 3 días a «poco más de dos minutos».

    xRapid elimina la necesidad de una cuenta nostro prefinanciada al ejecutar un pago transfronterizo. Obtiene liquidez de XRP en intercambios de todo el mundo. Como resultado, las transacciones transfronterizas se producen en minutos y a un costo menor en comparación con los métodos tradicionales, que llevan días e incurren en altas comisiones cambiarias.

    Esta solución ofrecería dos ventajas principales para sus usuarios. En primera instancia, las transferencias internacionales son mucho más económicas en esta plataforma en comparación con los métodos tradicionales.

    En segundo lugar, los fondos se recibirían de forma casi instantánea, ya que el receptor recibiría el dinero en tokens de XRP y posteriormente  cambiarlo a la respectiva divisa fiduciaria .

    El lanzamiento de xRapid representa un enorme hito en la historia de las criptomonedas, especialmente en un momento donde reina el escepticismo en relación con las aplicaciones reales de los activos digitales como algo mucho más que un vehículo de inversión especulativa.

    Sobre esto, Asheesh Birla, vicepresidente senior de Ripple, comentó:

    “Estoy muy emocionado de llevar este producto al mercado en un momento en el que hay mucho escepticismo sobre los activos digitales y sus usos en la vida real. En esto hay muchísimo valor para nuestros clientes que quieren mover el dinero de forma más eficiente.”

    Además, la compañía estaría interesada en ofrecer xRapid como una alternativa más rápida y económica que las plataformas de transferencias internacionales existentes, enfocándose principalmente en los bancos como su objetivo de ventas.

    RippleNet  se ha convertido en una red verdaderamente global, que ofrece pagos transfronterizos más rápidos, más baratos y más transparentes a más de 40 países y seis continentes. Hoy, RippleNet da otro paso adelante para cambiar la forma en que se mueve el dinero.

  • Más bancos se unen a Ripple para procesar pagos internacionales.

     A principios de este mes, Ripple, la startup de Fintech con sistema de pago abierto basado en blockchain y criptomoneda, se sumió en una derrota liderada por bitcoin, cayendo el precio de  sus acciones. Pero en solo un fin de semana, Ripple ha conseguido una recuperación impresionante gracias a su tecnología para procesar pagos, aumentando un 15% su capitalización general de mercado.
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    Una división de banco PNC Financial Services Group Inc, PNC Treasury Management, utilizará xCurrent, una tecnología creada por Ripple para procesar pagos internacionales y acelerar la forma en que sus clientes comerciales estadounidenses reciben facturas pagadas por compradores extranjeros.

    xCurrent permitirá a los clientes de PNC recibir pagos instantáneamente, lo que cambiará la forma en que las empresas abordan el flujo de efectivo y la administración de cuentas. El software permite que los bancos se comuniquen instantáneamente, para confirmar el pago antes y después de iniciar una transacción, cambiando su enfoque para administrar ambas cuentas y su capital de trabajo. xCurrent usa un protocolo de «intercalador» inmutable que mejora las redes de pago existentes al ofrecer una solución instantánea.

    xCurrent, que usa «mensajes bidireccionales», eventualmente se pueden conectar a libros contables distribuidos (bases de datos mantenidas por una red de computadoras en lugar de una autoridad centralizada), aunque David Schwartz, director de tecnología de Ripple comentó que es poco probable que los bancos usen libros distribuidos para pagos por ahora.

    PNC, catalogado por Bankrate como uno de los diez principales bancos estadounidenses con 8 millones de clientes y sucursales minoristas en 19 estados, se unió a otras instituciones financieras mundiales que anteriormente se habían asociado con Ripple, como Mitsubishi y SEB Bank.

    En el caso de SEB bank, el uso de la plataforma Ripple.net, ha realizado cientos de pagos transfronterizos por un valor total de $900 millones desde mayo de 2017. Sin embargo, los resultados han sido menores. Las transacciones de SEB solo pueden tener lugar entre las cuentas de SEB, el dólar de EE. UU. es la única moneda de transacción, y solo funciona para pagos únicos por items costosos como fusiones y adquisiciones, no transacciones corporativas diarias.

    En el caso de Mitsubishi, a principios de este año llevó a cabo una prueba piloto utilizando xCurrent para transferir fondos entre las cuentas de sus subsidiarias en Tailandia y Singapur.

    Mitsubishi afirmó que al automatizar parcialmente el proceso de envío de remesas, anticipa que las instituciones financieras podrán reducir las tarifas de remesas, aunque no ofreció detalles sobre el volumen de las transacciones.

    Ripple también defiende el uso de una criptomoneda llamada XRP, de la cual tiene una gran participación, y que espera sea utilizada por las firmas financieras para pagos en conjunto con su plataforma de pago xRapid. Su criptomoneda XRP asociada, se ha recuperado más del 100% y este viernes pasado ya superó a Ethereum y se convirtió en la segunda criptomoneda más grande por capitalización bursátil, con alrededor de $23 mil millones.

    El vicepresidente senior de gestión de productos de Ripple, Asheesh Birla, piensa que el uso de xCurrent en la banca es el primer paso hacia la adopción de otros productos de Ripple, como xRapid que se lanzará en unos meses. «Es una forma para los bancos de meter el pie en el agua», dijo Birla.

  • Asia, líder de pagos corporativos en tiempo real.

    Si ayer hablábamos del potencial del comercio electrónico transfronterizo, hoy hablaremos de la inminente posibilidad de pagos transfronterizos sin cargo.

    ¿Puedes imaginar un mundo sin Swift? A medida que aumentan las transacciones de las plataformas de pago en tiempo real, los pagos transfronterizos sin cargo pronto podrían ser una realidad, comenzando por el sudeste asiático.

    Cuando se trata de pagos digitales entre consumidores, es claro que Asia está por delante en el juego. Se utilizan más de 20 billeteras móviles en países que van desde Malasia hasta la Corea del Sur industrializada. En China y la India, los pagos móviles ya están profundamente arraigados en la vida cotidiana. Pero, ¿la infraestructura de pago en tiempo real se pondrá al día para las empresas?

    Anteriormente, los pagos se realizaban a través de cámaras de compensación automáticas y redes brutas de pago en tiempo real, que constituían la forma estándar de liquidación. Ahora, casi todos los países están creando sus propias redes de pago instantáneo, y si bien éstas generarían problemas para los bancos, reduciendo sus márgenes, la demanda de soluciones de pago más rápidas entre los clientes corporativos es ahora demasiado grande para ignorarla. En China, las dos compañías de pago dominantes, WeChat Pay y Alipay , se mantienen como los modelos establecidos, pero es en el sudeste de Asia donde las empresas están viendo desarrollos más rápidos en el espacio de pagos en tiempo real.

    A diferencia de China y la India, el desarrollo del ecosistema de pagos minoristas en el este y sudeste de Asia ha sido impulsado por los bancos. En Hong Kong, de HSBC payme, una aplicación de pago, alcanzó el millón de clientes el mes pasado, y está allanando el camino para el sistema de pagos más rápidos, que se lanzará el próximo mes, lo que permitiría a las empresas recibir pagos digitales. Mientras tanto en Singapur, el consorcio de bancos que lanzó PayNow el año pasado llevó la revolución de los pagos un paso más allá la semana pasada con el lanzamiento de PayNow Corporate que permitiría la transferencia de fondos basados en el número de entidad único de una empresa, un modo de identificación vinculado a la cuenta bancaria corporativa.

    Las empresas, las agencias gubernamentales y los clientes minoristas podrán disfrutar de la misma comodidad de una forma más sencilla para transferir y recibir fondos 24/7 los 365 días al año. Las transacciones que utilizan la red de Transferencias rápidas y seguras tienen un límite de $146,300 y los clientes necesitan una cuenta con uno de los siete bancos participantes. El gobierno de Malasia había priorizado los pagos corporativos en tiempo real, aunque de manera limitada. El proceso de intercambio financiero facilita las transacciones por valor de hasta $146.000 para las empresas de Internet.

    ¿Podrían los reguladores dar un paso más?

    Los reguladores de la región están listos para crear un entorno donde los pagos en tiempo real para el sector corporativo se hagan realidad a medida que aumentan los límites de las transacciones. Esto tendrá en cuenta los pagos transfronterizos.

    El tamaño de la transacción solía ser de $50,000 dólares por transacción en Singapur y a principios de este año, se expandió a $200,000 dólares por transacción.

    La próxima fase de los pagos instantáneos será cuando los países comiencen a conectar sus redes de pago instantáneo entre sí, lo que tendrá un impacto significativo en los cargos por procesamiento de transacciones. Cuando la revolución del pago minorista se replique en el mundo de las finanzas corporativas, los tesoreros también se beneficiarán. Esto tiene una gran implicación para los tesoreros corporativos, particularmente en países donde los límites de transacción para los pagos son realmente altos, y ya no necesitarán enviar los pagos dos o tres días antes, ahora pueden financiar y pagar justo a tiempo, 24/7, los 365 días del año. Eso tiene un gran impacto en sus métricas de capital de trabajo, tales como los días pagaderos pendientes. Además, no habría ningún concepto de tiempo de corte cuando se realiza pagos instantáneos.

    El hecho de disminuir y agilizar los pagos transfronterizos está haciendo que los clientes sean realmente eficientes, ayudando a ambas partes a agregar valor en cada transacción, y este será el futuro de las transacciones financieras mundiales.

  • Consorcio bancario europeo realiza las primeras transacciones comerciales internacionales en vivo en Blockchain.

    En el día de hoy se han anunciado los primeros intercambios comerciales completados en la we.trade, plataforma europea en blockchain , con 7 transacciones comerciales completadas por 10 compañías en 5 países.

    we.trade confirmó hoy los primeros intercambios en vivo exitosos llevados a cabo en la plataforma. En los últimos 5 días, 10 empresas han realizado operaciones, a través de 4 bancos. Estas actividades significan los primeros intercambios de cuentas abiertas comercialmente viables, aprovechando la tecnología blockchain,  que logra una forma más eficiente y rentable del comercio internacional.

    La solución we.trade, construida en la plataforma IBM Blockchain, impulsada por Hyperledger Fabric, ofrece a los clientes acceso a una interfaz de usuario sencilla, aprovechando los Smart Contracts innovadores y abre nuevas oportunidades comerciales.

    ‘La plataforma we.trade es una plataforma comercial en vivo basada en blockchain . Estas transacciones demuestran que we.trade es una propuesta sólida y comercialmente viable. Estamos encantados de haber lanzado, por primera vez en el mundo, una plataforma basada en blockchain que mejora la experiencia general del cliente, cuando se comercializa internacionalmente. El siguiente paso será obtener la aceptación de bancos adicionales y sus clientes en Europa y más allá ‘, dijo Roberto Mancone, director de operaciones de we.trade.

    Hubert Benoot, Jefe de Comercio de KBC y Presidente de la Junta Directiva de we.trade, explicó: ‘Este intercambio en vivo es un logro enorme para todos los involucrados. No solo hemos desarrollado una solución técnica, sino que también hemos logrado crear una colaboración real entre múltiples bancos y hemos aumentado la conectividad del ecosistema comercial. Esto realmente es colaboración en su máxima expresión. ‘

    We.trade fue establecida por el consorcio Deutsche Bank, HSBC, KBC, Natixis, Nordea, Rabobank, Santander, Societe Generale y UniCredit para abordar las expectativas de sus clientes de hacer un comercio transfronterizo más sencillo. El consorcio ha logrado cumplir con los requisitos de gobernanza y procedimientos internos de cada banco para hacer realidad esta innovación.

    ‘A medida que we.trade pasó de ser aplicaciones piloto a realizar transacciones en vivo a través de las fronteras, ha demostrado el poder de la tecnología blockchain en un entorno empresarial. Convocar una gran red de bancos regulados y demostrar cómo la tecnología blockchain puede ayudarlos a lograr eficiencias y proporcionar una mayor transparencia en las transacciones en vivo es un modelo disruptivo que tiene el potencial de remodelar el futuro de la financiación del comercio mundial’, dijo Parm Sangha, GBS Blockchain Leader, IBM.

    Actualmente we.trade está disponible en once países europeos: Bélgica, Dinamarca, Finlandia, Francia, Alemania, Italia, los Países Bajos, Noruega, España, Suecia y el Reino Unido y espera expandirse a mercados adicionales en Europa y en todo el mundo a medida que otros socios bancarios participen.

  • EL gigante Alibaba busca acelerar los pagos internacionales usando Blockchain

    La industria del comercio electrónico se acerca cada vez más a Blockchain , ahora una nueva patente del gigante del comercio electrónico ‘Alibaba’ basada en la tecnología Blockchain, quiere eliminar los intermediarios en los procesos de pagos internacionales.

    La patente, titulada ‘Sistema y Metodología para optimizar y ajustar Balances de Cuentas en una Blockchain’,  fue solicitada a la Oficina de Propiedad Intelectual de China en enero y fue  revelado el viernes 29 de junio pasado.  Apenas el pasado jueves conocíamos la novedad de Mastercard para hacerse con una patente en Blockchain, y ahora es Alibaba la que anuncia esta iniciativa para acelerar sus procesos financieros y la atención de sus clientes.

    Uno de los mayores objetivos del nuevo sistema será el poder ajustar balances de cuentas a través de una plataforma Blockchain que ayude a facilitar transacciones transfronterizas, en las que intervienen terceras partes, en donde es necesaria la operación de sistemas o proveedores de pagos externos  que muchas veces ralentizan  el proceso. Por ello, Alibaba plantea el eliminar la figura de estos últimos, el intermediario, a fin de aligerar dichas transacciones de intercambio comercial.

    De acuerdo con el documento:

    Los servicios de pago de terceros y sus socios bancarios en diferentes regiones funcionarán como nodos para formar la cadena de bloques prevista. Posteriormente, cada nodo mantendrá un libro mayor de saldos de usuario, reflejando cuentas en billeteras móviles de proveedores de pago de terceros.

    Además agrega que:

    Cuando se inicia una solicitud de transacción, los nodos procederán a verificar los balances de cuentas de los usuarios siguiendo todos los procedimientos legales que sean requeridos; proceso que será activado por medio de contratos inteligentes codificados en la Blockchain. Al final, los nodos actualizarán los balances de cuentas, enviando y recibiendo los montos requeridos de forma descentralizada; esto ayudará a eliminar cualquier intermediario que pueda necesitarse tradicionalmente.

    Aunque Alibaba no explicó cómo pretende aplicar la patente en su sistema de comercialización cotidiano, ya vemos cómo una de las principales competidoras de Amazon, esta pensando en solucionar uno de sus principales problemas y romper el desincentivo de los comerciantes fuera de China para comprar en su plataforma, dados los largos tiempos de transacciones bancarias y altos impuestos.

    Esta noticia se da tan sólo días después del anuncio del afiliado de pagos de Alibaba, ‘Ant Financial’, de habilitar un servicio de pagos de remesas con una plataforma Blockchain, el cual permitirá que los usuarios de Alipay en Hong Kong envíen remesas a las Filipinas mediante un proveedor de pagos de terceros y con el Standard Chartered como el socio bancario.

    Esto prueba, una vez más, la versatilidad de la tecnología ledger distribuida en eliminar procesos tediosos o altamente consumidores de recursos y tiempo, como las transacciones tradicionales. Ciertamente, sólo podemos esperar a ver cómo nuestro futuro cambiará con esta revolución tecnológica.