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Categoría: Consulting GCC

  • Fintechs europeas, principalmente de UK reportan un crecimiento espectacular

    Los servicios financieros están experimentando una profunda transformación que eventualmente redefinirán completamente la banca. La combinación de nuevos comportamientos de consumo y demandas, junto con el uso generalizado de una serie de tecnologías habilitadoras, y una tendencia hacia una mayor apertura regulatoria, son posiblemente los impulsores clave de este proceso.  Y según un informe del Centro de Finanzas Alternativas de Cambridge (CCAF), no sólo crecen en forma estelar, sino que se consolidan. Muchas Fintechs no sobreviven el año, pero las que se consolidan atrapan buena parte del mercado y siguen creciendo.

    Este estudio reunió datos de 344 crowdfunding, préstamos P2P (peer to peer o sin intermediación bancaria) y otros intermediarios financieros alternativos en 45 países en Europa, de las cuales 267 plataformas operan fuera del Reino Unido. Se estima que esta base de datos captura el 90% del mercado de financiación alternativa visible. El estudio muestra que el mercado financiero alternativo online total europeo creció un 41% hasta alcanzar los 7671 millones de euros en 2016.

    Excluyendo el Reino Unido, que sigue siendo el más grande mercado individual, la industria alternativa europea de financiación en línea  creció un 101%, de 1019 a 2063 millones de euros en 2016. Esto  representa un incremento sustancial en el crecimiento anual del 72% en 2015, y también está por encima del crecimiento promedio anual del 85% entre 2013 y 2016.

    Francia, Alemania y los Países Bajos siguen siendo los primeros tres mercados locales de financiamiento alternativo en línea por volumen de mercado en Europa, excluido el Reino Unido.

    El mercado francés alcanzó los 443,98 millones de euros, seguido de Alemania (321,84 millones de euros), los Países Bajos (194,19 millones de euros), Finlandia (142,23 millones de euros), España (€ 130,90m), Italia (127,06 millones de euros) y Georgia (102,58 millones de euros), que tuvo un auge en 2016.

    Los países nórdicos colectivamente generaron 322,6 millones de euros, colocándolos como el segundo mercado regional más grande en Europa continental, seguido por los países del Benelux  (€ 245.8m), los países bálticos (€ 136.1m), Iberia (€ 135,3 millones), Europa del Este (70,8 millones de euros), Europa Central (51,1 millones de euros), Europa sud oriental (9,8 millones de euros) y miembros europeos de la Comunidad de Estados Independientes (5,8 millones de euros).

    Por segundo año consecutivo, Estonia ocupó el primer lugar en volumen de financiamiento alternativo per cápita con € 62.68, seguido por Mónaco (50,78 €) y Georgia (27,58 €). En el consumo per capita  Francia y Alemania se colocan duodécimo y decimocuarto, que contrasta con sus posiciones cuando se analizan en términos absolutos de volumen generado.

    El Reino Unido (UK) mantiene su posición como la principal alternativa del mercado de la financiación 

    El mercado de financiamiento alternativo del Reino Unido creció en un 35% a £ 6,2 mil millones en 2017, y el P2P  y el crowdfunding representaron el 30% de todas las ofertas.

    Los préstamos comerciales peer-to-peer mantuvieron el primer lugar, con un volumen de transacciones de 2.000 millones de libras esterlinas en 2017 y un crecimiento interanual del 65%, que se estima que equivalen al 29.2% de todos los nuevos préstamos bancarios a pequeñas empresas en 2017. Eso es casi el doble de la cifra del 15,3% en 2016.

    Los préstamos al consumidor en el espacio P2P alcanzaron los 1.400 millones de libras esterlinas, y los créditos a la propiedad se situaron en 1.200 millones de libras y la facturación se situó en 787 millones de libras. Las plataformas Equity-based y real-crowdfunding también tuvieron un año estelar: el primero creció un 22% año con año a £ 333 millones, y el segundo alcanzó un crecimiento interanual del 200% a £ 200 millones.

    Pero los valores basados ​​en deuda se estancaron en £ 79 millones, mientras que los modelos basados ​​en recompensas disminuyeron en £ 4 millones a £ 44 millones en 2017. El financiamiento institucional ayudó a impulsar las cifras, representando el 40% del financiamiento para los préstamos comerciales P2P. Esta tendencia de institucionalización también se observó en el financiamiento colectivo basado en acciones, donde el 49% de la financiación fue proporcionada por fondos de capital de riesgo e inversionistas profesionales que ‘co-invirtieron’ con inversores minoristas.

    El CCAF también solicitó a las plataformas financieras en línea del Reino Unido que proporcionen un desglose indicativo de sus costos operativos y asignación de presupuesto, encontrando que, en promedio y en todos los modelos, gastan alrededor del 15% en TI, el 14% en investigación y desarrollo, el 14% en Ventas y marketing, y 8%  en informes, reportes y cumplimiento (comparar estos porcentajes versus los gastados por la banca tradicional y probablemente la relación se invierte).

    Bryan Zhang, el director ejecutivo del Centro de Finanzas Alternativas de Cambridge dice: «Este informe refleja una industria que desempeña un papel cada vez más importante para ayudar a los consumidores y las empresas a acceder al financiamiento, mientras crece para diversificarse, sofisticarse e institucionalizarse más».

    Bruce Davis, director de la Asociación de Crowdfunding del Reino Unido agrega: «A medida que avanzamos en tiempos inciertos con las discusiones en curso sobre el Brexit, el Reino Unido deberá garantizar que sus proveedores locales de capital de inversión puedan seguir proporcionando inversiones vitales para hacer crecer las empresas y mejorar la productividad del Reino Unido y la competitividad internacional. Esperamos que los encargados de formular políticas y los reguladores por igual piensen en formas en que puedan apoyar aún más el crecimiento de la industria a medida que madura y se diversifica aún más».

    A pesar del crecimiento en los volúmenes, más de 35 plataformas de financiación alternativa en línea del Reino Unido desaparecieron en 2016 a medida que la consolidación de la industria se aceleraba. Los datos muestran que las cinco plataformas de financiamiento alternativo más importantes  representan el 64% del volumen total del mercado.

    Las Fintechs llegaron y están aquí para quedarse.

  • Los productores de soja en medio de la guerra comercial.

    Los cultivadores de soja de EEUU, que están comenzando a cosechar su producto para el año que viene, saben que posiblemente tendrán que almacenar parte de su cosecha de la semilla oleaginosa para que enfrentar la gran guerra comercial con China.

    China impuso aranceles sobre los frijoles estadounidenses en represalia a las medidas de la administración Trump, y los compradores de la nación asiática están recurriendo a otras fuentes de suministro. Sin una solución rápida, los flujos comerciales globales de soja pueden cambiar irreversiblemente, excluyendo parte de los productos estadounidenses.

    Los últimos datos federales, muestran que las ventas de soja estadounidense a China han disminuido en un 94% con respecto a la cosecha del año pasado. La esperanza es que los precios suban antes de que el producto se eche a perder.

    El presidente Trump ha visto en los aranceles la herramienta para llevar a cabo los cambios en las relaciones económicas con China y otros socios comerciales con la idea de impulsar la industria estadounidense del acero o la fabricación de automóviles, que ha ido perdiendo terreno frente a sus rivales extranjeros. Pero eso tiene un alto costo para algunas industrias, como la agricultura, que ha prosperado en la era de la globalización gracias a la exportación de productos a mercados extranjeros.

    En 2017, la soja fue la mayor exportación agrícola de Estados Unidos a China, que representa alrededor del 60% del comercio mundial de productos básicos. El país consumió 110 millones de toneladas de soja en ese año, y el 87% de esos frijoles fueron importados, esto en gran parte para sostener su industria ganadera, ya que los granos se trituran para su uso en la alimentación animal.

    Después de China, los países de la UE son el segundo mayor comprador de soja procedente de EEUU, por lo que ante la posible pérdida del mercado chino, el desafío para los EEUU es encontrar suficiente demanda en Europa y en otras partes del mundo para absorber su producción de soja. La UE ha comprado tradicionalmente más a Brasil que a EEUU, aunque la brecha ha comenzado a cerrarse en los últimos años.

    En cuanto a China, ha dejado claro que ya está buscando satisfacer sus necesidades de soja en otras partes del mundo, y su proveedor clave a nivel mundial es Brasil, que se ha convertido en un importante productor en los últimos años, superando incluso a los EEUU. Pero también hay factores estacionales a considerar porque la temporada pico de Brasil tiende a ser más temprano en el año, mientras que la temporada en los EEUU es de otoño a invierno, por lo que es poco probable que Brasil por sí solo pueda satisfacer la demanda china. Algunas naciones que cultivan soja, como Canadá, están enviando sus propios frijoles a China a precios altos y luego compran frijoles estadounidenses a precios más bajos para satisfacer la demanda interna.

    Algunos analistas predicen que China se verá obligada a comprar más frijoles estadounidenses después de que agote estas fuentes, otros tienen la esperanza de que China y Estados Unidos alcancen un acuerdo para eliminar los aranceles, pero esperar conlleva riesgos, la soja puede echarse a perder. «Desafortunadamente, la esperanza es un plan de marketing terrible», dijo Nancy Johnson, directora ejecutiva de la Asociación de Productores de Soja en Dakota.

    El gobierno de Trump dijo en agosto de este año que distribuiría $3.6 mil millones a los agricultores de soja para compensar la caída en los precios del mercado. Sin embargo, la tasa de subsidio de 82.5 centavos por bushel cubre menos de la mitad de las pérdidas que enfrentan los agricultores en el país a los precios actuales del mercado.

    Los agricultores por su parte están planteandose diverisificar sus cosechas y plantar la mitad de los acres de soja y en su lugar, dedicar más tierra al maíz, y también al trigo por primera vez en dos décadas, y quizás a cultivos especiales como guisantes y frijoles negros, que requieren más trabajo y equipo especializado, pero que también tienen precios más altos en el mercado.

    En fin, la idea es encontrar un balance y no tener tantas pérdidas en medio de una guerra en el que el sector agricola está saliendo muy perjudicado.

  • Los criptoactivos deben institucionalizarse para explotar todo su potencial dice un informe de KPMG.

    KPMG, la firma de servicios profesionales y asesoramiento financiero, publicó hace unos días un informe titulado “institucionalización de criptoactivos” sobre las criptomonedas . El informe argumenta que los inversores institucionales deben unirse a la industria para que «se den cuenta de su potencial».

    El informe se centra en por qué y cómo los inversores institucionales deberían ingresar en el mercado de las criptomoneda, junto con los “desafíos” que enfrenta el proceso y en qué circunstancias los criptoactivos podrían convertirse en una “clase de activos de pleno derecho”.

    En este sentido, para KPMG, las criptomonedas son un asunto que debe ser tomado en serio. Esto a pesar de la mala prensa y de que “el debate entre partidarios y detractores está lejos de resolverse“.

    También señala la importancia de los nuevos actores que están entrando en la industria: «en 2018, estamos viendo una ola de nuevos participantes en el mercado, como las plataformas de token de seguridad, las stablecoin e incluso las instituciones de servicios financieros establecidas que están lanzando productos y servicios basados en blockchain. Los criptoactivos ahora son imposibles de ignorar».

    “Los criptoactivos tienen potencial. Pero para que se den cuenta de este potencial, se necesita la institucionalización“, sostienen los autores del informe.

    La firma define la institucionalización como la participación a gran escala de los bancos, corredores de bolsa, proveedores de pagos y compañías de tecnología financiera en el mercado de la criptomonedas.

    “Creemos que este es un próximo paso necesario para que las criptomonedas creen confianza y escala”, afirma el documento.

    A su vez, aprovecharon para recordar a sus clientes que los criptoactivos crean una gran oportunidad para revolucionar potencialmente el sector financiero y crear un “verdadero sector financiero global”.

    Sin embargo, según el informe, para que las criptomonedas alcances dicha institucionalidad deben primero cumplir tres requisitos: que puedan puede usarse como una unidad de cuenta, como refugio de valor y unidad de intercambio.

    La primera y la última condición ya las cumplen gracias a la tecnología blockchain. Pero en el informe afirman que las criptomonedas son demasiado inestables para usarse como reserva de valor.

    Eso sería especialmente grave el que caso de que se quieran usar para realizar préstamos, ya que “el valor es demasiado inestable en el momento para garantizar el reembolso. Bajo estas condiciones, ni los prestamistas ni los prestatarios estarían dispuestos a correr el riesgo de realizar transacciones en criptomonedas“, dice KPMG.

    El informe llega a la conclusión de que, si una criptomoneda pudiera lograr suficiente estabilidad de valor para ser usado para este propósito, podría eliminar la necesidad de tener cuentas bancarias en varios países y permitir que las personas transfieran dinero a cualquier persona sin pagar tarifas de transferencia.

    Recomendamos la lectura del informe completo aquí

  • Estonia ha emitido más de 900 licencias para empresas de criptomonedas

    En menos de un año desde que Estonia introdujo las licencias para las empresas que operan en la industria de la criptomoneda, el número de licencias emitidas superó las 900. Las autoridades en el país báltico han adoptado un enfoque bastante progresivo para regular el espacio criptográfico, pero las empresas nuevas se han quejado de que los bancos locales están todavía reacios a ofrecerles servicios regulares.

    Estonia, que se encuentra entre las primeras jurisdicciones de la Unión Europea en legalizar actividades relacionadas con criptografía, otorga dos tipos de licencia. Hasta el momento, se han emitido alrededor de 500 licencias a entidades que operan plataformas de intercambio de activos digitales. También se han otorgado licencias a más de 400 proveedores de billeteras de criptomonedas, informó el medio de noticias ruso Bitnovosti, citando a Nikolay Demchuk de la firma de abogados Njord que trabaja en el sector.

    Njord ha publicado recientemente un resumen de la situación en torno a las licencias de criptomoneda de Estonia, citando datos del Registro de Actividades Económicas del país. Según el informe, obtener una licencia es un proceso relativamente sencillo y simple. La Unidad de Inteligencia Financiera de Estonia (UIF), el regulador que expide las licencias, tiene 30 días para revisar cada solicitud, pero en la mayoría de los casos, la aprobación se otorga dentro de una o dos semanas. Sin embargo, una licencia puede ser revocada si la compañía no ha iniciado operaciones dentro de los seis meses posteriores a su recepción. Los requisitos principales que deben cumplir las empresas se derivan de diversas normativas sobre el conocimiento de su cliente (KYC) y contra el lavado de dinero (AML). Las entidades criptográficas registradas en Estonia operan legalmente en la Union Europea, de la cual el país es un estado miembro, y los licenciatarios están obligados a cumplir con las leyes locales y europeas pertinentes.

    Al igual que otros países donde las autoridades han estado tratando de crear un entorno favorable para el cifrado, Suiza, por ejemplo, las instituciones financieras tradicionales en Estonia han tardado en ponerse al día con los reguladores y dudan en responder a las necesidades de la nueva industria. El acceso restringido a los servicios bancarios regulares sigue siendo un obstáculo importante para los negocios fintech de Estonia, muchos de los cuales ahora están trabajando con bancos extranjeros y proveedores de pagos. Nikolay Demchuk comentó: «Abrir una cuenta bancaria es el mayor problema que enfrentan las empresas de criptografía. Los bancos estonios aún no están listos para atender a los clientes que operan con criptomoneda.»

    Sin embargo, muchos inversores se han sentido atraídos por las condiciones generalmente favorables ofrecidas por Estonia. El país ya ha emitido licencias para una serie de nuevas empresas criptográficas. A principios de junio, los reguladores otorgaron licencias para los servicios de billetera y cambio a la plataforma de operaciones Coinmetro. Ese mismo mes, una compañía que desarrolla soluciones de marca blanca y software comercial, Ibinex, obtuvo una licencia para operar en Estonia. En septiembre y esta semana, la FIU aprobó las solicitudes presentadas por dos nuevos intercambios de criptomonedas: Ironx y B2bx.

    La nueva Ley de Prevención del Lavado de Dinero y el Financiamiento del Terrorismo de Estonia entró en vigor hace casi un año. Según Demchuk, la legislación ha permitido a Estonia convertirse en el primer país de la Unión Europea en regular la circulación de las criptomonedas y aplicar el régimen de licencias para las empresas que operan en el sector.

    En algún momento, la pequeña nación europea planeaba emitir su propia criptomoneda, Estcoin. Sin embargo, Tallin se vio obligado a abandonar la idea bajo la presión de las instituciones de la UE. La crítica más fuerte vino del Banco Central Europeo. En septiembre del año pasado, su presidente, Mario Draghi, declaró que ‘Ningún estado miembro puede introducir su propia moneda’ en la zona euro.

    Este verano pasado, se informó que el gobierno tiene la intención de proceder con un proyecto de escala limitada para emitir un token digital de Estonia. El cifrado se puede utilizar para transacciones entre participantes en el programa de residencia electrónica del país. Decenas de miles de ciudadanos extranjeros ya han recibido las tarjetas especiales de identificación digital que les permiten aprovechar los muchos beneficios que ofrece Estonia, desde procedimientos simplificados para establecer una empresa hasta impuestos preferenciales.

  • Financiamiento de la cadena de suministro: un desafío global.

    Actualmente, los tesoreros corporativos se enfrentan a una serie de problemas globales y potencialmente agobiantes en términos de cadenas de suministro, desde un entorno de tasas de interés en aumento, regulaciones de datos localizadas y soluciones fintech que cambian el juego, y donde se necesitan más que especificaciones de rayos X para ver a través de los problemas actuales para su solución en un futuro.

    «El problema más amplio que experimentan las compañías que buscan implementar un programa global de financiamiento de la cadena de suministro, implica la protección de datos y las políticas de privacidad», dijeron los analistas de la consultora Strategic Treasury, en su informe de analista financiero de la cadena de suministro de 2018.

    Países como China, Vietnam e India han propuesto o promulgado estatutos de localización de datos que imponen severas limitaciones sobre cómo se pueden compartir y transmitir los datos financieros a través de las fronteras nacionales. Esto significa que las organizaciones tendrían que cumplir con todo tipo de controles e inspecciones. Esto introduciría un conjunto de gastos completamente nuevo e innecesario para las empresas y tendría un profundo impacto en la rentabilidad de sus programas.

    Al considerar los días por pagar y las cuentas por cobrar, los proveedores en Asia y América del Sur, según los datos del mercado mundial de S&P Capital IQ en 2016, esperaron un promedio de 64.5 días para ser pagados, comparado con muchos otros proveedores que deben esperar más de 70 días, y a pesar de que recientemente se han llevado a cabo algunas mejoras, como vemos, siempre hay un desfase en las expectativas entre los grandes compradores y sus proveedores.

    Asimismo, el 68% de los compradores confesó que tardaron más de 30 días en pagar a los proveedores, mientras que el 11% tardó más de 60 días. Sin embargo, cuando se les preguntó a los proveedores cuánto tiempo les llevó recibir el pago, el 83% indicó que demoró más de 30 días. Además, el 50% de los proveedores indicaron que se han visto obligados a aceptar condiciones de pago que fueron más largas de lo que se acordó originalmente en los últimos dos años.»

    Strategic Treasury apunta a que las soluciones populares de financiamiento de la cadena de suministro siguen siendo las mismas: el factoring, o un tercero que paga al proveedor, lo que permite al comprador extender sus días a pagar, o los descuentos dinámicos (proveedores que ofrecen descuentos por pago anticipado). Sin embargo, también se podrían analizar otras partes del ciclo en la orden de pago, ya que recientemente han surgido nuevos proveedores de tecnología financiera para abordar estos problemas de financiamiento en toda la cadena de suministro, estamos hablando de las fintech.

    La consultora McKinsey afirma que los proveedores de fintech en el campo, triplicaron su participación de mercado en un 15% durante una década, centrándose principalmente en la «larga cola» de los proveedores, pymes que normalmente no tienen acceso a las plataformas de financiamiento de la cadena de suministro lideradas por los bancos.

    “Más allá de la participación del proveedor, las fintechs está empujando el sobre alcance de la funcionalidad ofrecida a través de su plataforma y han comenzado a incluir la facturación electrónica, el pago electrónico, la gestión de documentos y otros componentes del ciclo de pedido a pagar como parte de su solución ”comentaron los analistas de Strategic Treasury.

    Aunque estos proveedores de soluciones fintech no tienen las reservas de capital de un banco, han permitido a las empresas alejarse de los programas de financiamiento de la cadena de suministro dirigidos por los bancos.

    Pero su integración con la infraestructura tecnológica existente de cada empresa, sin embargo, siempre es un desafío. La comunicación efectiva es más importante ahora que nunca: ya sea un banco grande o una empresa financiera que ofrece una solución de nicho de financiamiento de la cadena de suministro, el tesorero debe asegurarse de que sus socios expliquen el nuevo orden de trabajo en diferentes contextos (geografico, idiomático, cultural o tecnológico) a lo largo de la cadena de suministro.

    Del mismo modo, los tesoreros necesitan gestionar las expectativas dentro de la empresa. Como las compras y las cuentas por pagar generalmente están involucradas en las relaciones con los proveedores, el primer paso es garantizar que estos departamentos entiendan exactamente cómo el programa de financiamiento de la cadena de suministro va a impactar en las operaciones y que estén claros en los beneficios.

    También sería interesante un consejo de capital de trabajo dentro de la empresa, ya que en una encuesta se encontró que solo el 18% de las empresas lo tenían. «El consejo también trabajaría para eliminar algunos de los problemas clave del indicador de rendimiento (KPI) que surgen cuando los de un departamento entran en conflicto con los de otro» afirmó el reporte.

    Pero como explicaron los expertos en seguridad en un panel reciente sobre la ciberseguridad, la innovación conlleva nuevos riesgos. Para aquellos que trabajan en compañías con cadenas de suministro complejas que abarcan varios países, con cientos o miles de contrapartes, puede ser una tarea sobrehumana, pero no tanto si uno se detiene a mirar el panorama general.

     

  • Valenciaport, la autoridad portuaria española, se une a plataforma blockchain de Maersk e IBM.

    La Autoridad Portuaria de Valencia (APV), de España, se integró a la plataforma TradeLens, un ecosistema blockchain desarrollado conjuntamente por IBM y el gigante de envíos Maersk, según un anuncio oficial publicado el 5 de noviembre.

    Valenciaport ingresó como “Early Adopters”, una categoría por lo que las partes se consideran de interés mutuo para que las tecnologías que se desarrollen consideren a Valenciaport como colaborador desde el principio.

    El ecosistema TradeLens incluye actualmente a más de 20 operadores de puertos y terminales en todo el mundo, lo que representa aproximadamente a 234 puertos marítimos de los cinco continentes. Entre ellos se encuentran PSA Singapur, ICTSI, Patrick Terminals, Modern Terminals en Hong Kong, Puerto de Halifax, Puerto de Róterdam, Puerto de Bilbao, PortConnect, PortBase y operadores de terminales Holt Logistics en el Puerto de Filadelfia.

    Según los datos recabados por el propio sistema, el uso de TradeLens permite reducir el tiempo de tránsito de un envío en un 40% lo que supone un importante ahorro económico.

    A partir de la tecnología de IBM Blockchain, la solución TradeLens permite a múltiples socios comerciales colaborar creando una única vista compartida de una transacción respetando la privacidad y la confidencialidad de los datos. Esta tecnología permite incrementar la eficiencia de la cadena logística ya que todos los agentes involucrados (expedidores, navieras, transitarios, terminales, transportistas y aduanas) pueden acceder en tiempo real a los documentos de envío de datos así como datos de sensores que incluyen desde el control de temperatura en un contenedor frigorífico hasta el peso del contenedor, destacan desde el puerto valenciano.

    Usando contratos inteligentes de blockchain, TradeLens permite la colaboración digital entre las múltiples partes involucradas en el comercio internacional. El módulo de documentos comerciales, lanzado bajo un programa beta y llamado ClearWay permite a los importadores/exportadores, agentes de aduanas, autoridades aduaneras, otras agencias gubernamentales y ONGs colaborar en procesos comerciales e intercambios de información entre organizaciones, todo respaldado por una pista de auditoría segura.

    A través de una mejor visibilidad y medios de comunicación más eficientes, algunos participantes de la cadena de suministro estiman que podrían reducir los pasos para responder preguntas operativas básicas como saber la ubicación de un contenedor debido a una menor interacción de personas. La plataforma ya ha procesado 154 millones de eventos de envío de datos, incluyendo tiempo de recalada de naves, embarque de contenedores y documentación aduanera como el conocimiento de embarque y facturas comerciales.

    Los desarrolladores de TradeLens han indicado que la información contenida en este sistema crece a la razón de un millón de envíos de datos diarios, superando los sistemas EDI utilizados de forma común, además de evitar el uso de correos electrónicos, servicios de mensajería y fax.

    La APV había anunciado inicialmente sus planes para crear un «puerto inteligente» basado en tecnologías de cadena de bloques y big data a principios de octubre. Jose Garcia De La Guia, responsable de implementar nuevas tecnologías en la APV, sugirió que blockchain podría mejorar la logística a escala global y ayudar a crear «puertos sin papeles» y reducir el tiempo dedicado al mantenimiento.

    Otros puertos también han realizado movimientos para integrar la tecnología blockchain en sus operaciones. El mes pasado, el puerto más grande de Europa, el Puerto de Rotterdam, se asoció con el importante banco holandés ABN AMRO y la filial de TI de Samsung para probar blockchain para envíos. El principal puerto mexicano también ya está trabajando en una solución similar. Dinamarca  ha trazado su camino iniciando con el primer registro de buques en Blockchain  y el operador portuario líder del Reino Unido., Associated British Ports, firmó un acuerdo con el habilitador de logística digital Marine Transport International para desarrollar blockchain para su logística portuaria.

    Los pioneros de la prueba de blockchain esperan que la tecnología ayude a reducir el tiempo de envío y simplifique las transacciones financieras; por lo pronto ya sabremos en poco tiempo qué puertos a nivel global son los mejores y ya no importará tanto la posición geográfica dada la competitividad lograda reduciendo tiempos, costos y brindando seguridad y transparencia a los procesos del comercio internacional.

  • Las criptomonedas llegan a la alta política en los Estados Unidos: Gobernadores pro-cripto ganan Colorado y California

    El día 6 de noviembre se realizaron las elecciones del parlamento de Estados Unidos, donde se votó por la cámara de Representantes y del Senado, permitiendo que ocurriese un evento histórico para las criptomonedas. Dos candidatos a favor de las monedas digitales han obtenido escaños para convertirse en gobernadores de los estados de California y Colorado.

    En la carrera de California, el contendiente demócrata Gavin Newsom selló el 59 por ciento del apoyo del electorado para derrotar a John Cox del Partido Republicano. Según el periódico local The Sacramento Bee, Newsom introdujo la criptografía en la escena política del partido desde 2014, siendo unos de los primeros políticos de alto perfil en el mundo en aceptar donaciones de campaña en Bitcoin (BTC).

    Esto permite observar que su interés por las criptomonedas no es algo reciente o relacionado al boom de 2017, reflejando que no es pro criptomonedas solamente por la atracción publicitaria asociada.

    El recién elegido gobernador de California considera en particular a los empresarios criptográficos, los gemelos Winklevoss, como donantes, quienes, según informes, establecieron un total colectado de $ 116.800 en 2017 para su campaña.

    Mientras que los gemelos supuestamente donaron a la campaña de Newsom en moneda fiduciaria, el gobernador también mantuvo una página de BitPay donde los partidarios podían hacer sus donaciones en Bitcoin (BTC) o Bitcoin Cash (BCH).

    En Colorado, otro demócrata, Jared Polis, superó a su competidor republicano Walker Stapleton, sellando el 51,6 por ciento de los votos en contra del 45 por ciento de este último.

    Polis se ha consolidado como el vicepresidente de la asociación Blockchain de la región Caucus, asociación que lanzó desde sus días en la Casa de Representantes el pasado 2017 y cuyos miembros se han estado encargando de desarrollar y emitir nuevas legislaciones sobre el sector descentralizado.

    Cabe destacar que algunas de las medidas propuestas han atendido temas sobre impuestos nacionales y criptomonedas (Cryptocurrency Tax Fairness Act), o medida regulatorias sobre la Blockchain (Blockchain Regulatory Certainty Act), así como emitieron una resolución en apoyo a las monedas digitales y la tecnología ledger.

    La página de donación de la campaña de Polis en Bitpay aceptó de manera similar Bitcoin y Bitcoin Cash. Un detalle destacable es que en el sitio web de su campaña para las elecciones intermedias, contenía una página completa dedicada a su Política de Blockchain, que describe cinco áreas en las que pretende explorar la tecnología.

    Estas incluyen la protección al votante y el refuerzo de la infraestructura de ciberseguridad, las soluciones basadas en Blockchain para mejorar la red de energía de Colorado y el uso de registros públicos para que haya más transparencia con respecto a los contratos estatales, los gastos y otras burocracias gubernamentales.

    Polis indicó además su intención de establecer sandboxes reglamentarias para alentar a las empresas de Blockchain a “acudir al estado”, afirmando que su trabajo puede crear “aplicaciones gubernamentales que ahorran dinero a los contribuyentes y crean valor para los residentes de Colorado”.

    Con este fin, Polis se comprometió a “crear un puerto seguro para todo el estado, diseñado para eximir a las criptomonedas de las leyes estatales de transmisión de dinero“.

    Además, manifestó sus planes de trabajar para “establecer una legislación que proteja ‘tokens de cadenas de bloques abiertas’ o criptomonedas que sean intercambiables por bienes y servicios”, de los engorrosos requisitos de licencia que se aplican en virtud de las leyes vigentes en materia de valores y divisas.

    Este evento de seguro alterará positivamente el rumbo de las criptomonedas en el territorio e impulsará una mayor adopción, además de motivar a otros votantes y futuros candidatos a mantener, posiblemente, una postura similar a la de ellos.

    Fuente: Criptotendencia, Coincrispy.

  • Hong Kong sigue avanzando en el mundo de las tecnologías financieras.

    Hace unas semanas, les traíamos la noticia de que la Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA por sus siglas en inglés), para abordar las crecientes necesidades del mercado de servicios de pagos en el segmento retail, había lanzado su sistema de pago rápido “Faster Payment System” (FPS), operada por Hong Kong Interbank Clearing Limited (HKICL).

    Pues bien, ayer, la HKMA presentó su plataforma de financiación comercial basada en blockchain «eTradeConnect», cuyo objetivo es facilitar el comercio transfronterizo y conectarse con otras plataformas de comercio mundial. El proyecto, que se lanzó en la semana de HK FinTech de este año en Hong Kong, es el primer proyecto de cadena de bloques de múltiples bancos a gran escala en el país.

    Desarrollado por 12 importantes bancos nacionales, incluidos pesos pesados como HSBC y Standard Chartered, la comercialización del proyecto de financiamiento comercial fue el resultado de un ensayo anterior de prueba de concepto (PoC) lanzado el año pasado por el Banco Central de facto de Hong Kong.

    «Es algo extraordinario presenciar el nacimiento de la primera plataforma de financiación comercial basada en la cadena de bloques construida por actores clave de la industria en Hong Kong», dijo el vicepresidente ejecutivo de HKMA, Howard Lee. «Esto demuestra la disposición de la industria financiera para adoptar nuevas tecnologías en la nueva era de la banca inteligente».

    Como parte de la iniciativa, HKMA firmó ayer un memorando de entendimiento entre los operadores de eTradeConnect y un grupo llamado we.trade para realizar una prueba de PoC para conectar las dos plataformas. La plataforma we.trade, con sede en Europa fue establecida por 9 bancos europeos para satisfacer las expectativas de sus clientes y facilitar el comercio transfronterizo.

    «Nuestra cooperación confirma nuestra hoja de ruta y el primer paso para desarrollar una ‘red de redes’ en una solución de financiación comercial basada en blockchain», dijo Mancone, el COO de we.trade. «Esta colaboración apasionante tiene el potencial de desbloquear las barreras de financiación comercial entre Europa y Asia y a través de la interoperabilidad, creando un ecosistema que combina todas las diferentes etapas del comercio.»

    La Plataforma se basa en la tecnología de blockchain permitida que utiliza Hyperledger Fabric 1.1 y permitirá a los bancos y sus clientes corporativos dentro del ecosistema enviar y registrar pedidos de compra, facturas y solicitudes de financiamiento utilizando libros de contabilidad distribuidos. Los tiempos de solicitud de aprobación de préstamos, ahora se reducen de 1.5 días, a aproximadamente 4 horas, lo que simplifica y agiliza el comercio para las empresas del país.

    La plataforma además está dirigida a reducir los riesgos de comercio fraudulento y robo de identidad, lo que aumenta la disponibilidad de crédito y reduce los costos de financiamiento a largo plazo, además de ahorrar tiempo y dinero a las empresas.

    Entre el primer lote de transacciones piloto realizadas por HSBC está el minorista de muebles y artículos para el hogar con sede en Hong Kong, Pricerite Home. El presidente de Pricerite, Bankee Kwan Pak-hoo, dijo: «Esperamos ver a más participantes unirse a este ecosistema para poder impulsar aún más la actividad en la plataforma con nuestros proveedores en Hong Kong y también a nivel mundial.»

    Esperamos que esta prometedora asociación entre eTradeConnect y we.trade allane el camino para la digitalización de las operaciones transfronterizas en el comercio entre Asia y Europa, y sirva como referencia para una conexión futura de eTradeConnect a otras plataformas de financiamiento comercial.

  • Nuevo reporte indica que el 25% de los Millenials más adinerados usan criptomonedas

    Millennials With Money, es el seguimiento al estudio realizado en 2016 sobre la relación de esta generación con el dinero y los servicios financieros; revisa estas dinámicas ahora que están empezando a acercarse a sus 40 años, empezando y consolidando familias y prestando más atención al crecimiento de su riqueza.

    Esta investigación se basa en una encuesta de 1,000 Millennials ricos (definida aquí como que tiene al menos $ 50K en activos de inversión o $ 100K en ingresos individuales o conjuntos) con grupos de comparación de Millennials no ricos y Gen Xers  (Generación  X) adinerados. Los Millennials son la generación más grande en los Estados Unidos, y representan más de un cuarto de la población viva del país. Son los más diversos y los más educados. Son los primeros ‘nativos digitales’. Han alcanzado la mayoría de edad en tiempos de gran prosperidad económica e incertidumbre económica. Y son increíblemente parecidos.

    Esta generación ha crecido, ha seguido acumulando riqueza y ahora está entrando en el corazón del mercado de servicios financieros. Como sucede cada vez que una nueva cohorte envejece en un mercado, las organizaciones que atienden ese mercado necesitarán ajustar sus suposiciones, comunicaciones e incluso sus operaciones. Millennials with Money en este estudio le da a la industria de servicios financieros una comprensión de cómo los miembros más ricos de esta generación se diferencian de sus predecesores de la Generación X y cómo es probable que cambien el panorama de los servicios financieros en general.

    El dinero significa más de lo que piensas. «A los Millennials les importan las experiencias. No les importa el dinero. Ellos sólo se preocupan de si mismos». Más de ocho de cada 10 millonarios ricos  se sienten financieramente exitosos. Es decir, a pesar de lo que hemos escuchado, la riqueza financiera es una de las principales características que conforman su definición de éxito en general.

    Ellos abrazan ansiosamente la irrupción.  Un 25 % de los millonarios ricos dice que están teniendo una posición o usando criptomoneda; otro 31 por ciento dice que está interesado en usarlas.

    Aunque el informe mostró que los millennials son más propensos a usar criptomoendas que cualquier otra generación; también reveló que son más escépticos con respecto a los servicios financieros.

    Son financieramente inteligentes, pero se estresan. Otro punto que resalta el estudio es que, si bien la mayoría de estos Millennials pudientes se sienten financieramente exitosos, el 54 por ciento de ellos dice que el pensar en dinero les hace sentirse “estresados y ansiosos“. Y cuando se trata de buscar asesoría financiera, el 23 por ciento ha buscado a «robo-advisors». Ellos son financieramente inteligentes pero aún están estresados. Si bien la mayoría se siente financieramente exitosa, muchos todavía luchan al tener que tomar decisiones financieras.

    Son mucho más escépticos. Más de tres cuartos dicen que comprar productos de servicios financieros los hace sentir inseguros y fuera de su alcance, y el 70 por ciento dice que las empresas de servicios financieros hacen que el proceso de compra sea innecesariamente confuso y frustrante. Asimismo, el 75% de los millennials participantes del estudio estaban preocupados de que los sistemas financieros mundiales sean hackeados en el futuro .

    Más preocupante es que el 77 por ciento cree que es solo una cuestión de tiempo antes de que el «mal comportamiento» de la industria financiera genere otra crisis económica como la del 2008, casi 20 puntos más que sus colegas no ricos y los Gen-Xers ricos que se encuestaron. El principal sentimiento que se desprende del informe es que, aunque los millennials están abiertos a aceptar soluciones más nuevas, como las criptomonedas, no tienen la misma confianza en los mercados financieros que las generaciones pasadas.

    A medida que crece una generación, las organizaciones que la sirven deben ajustar sus suposiciones, sus comunicaciones e incluso sus operaciones para satisfacer mejor sus expectativas. ¿Qué acciones pueden tomar las empresas de servicios financieros a partir de estas ideas para fortalecer su asociación con esta generación al ingresar al corazón del mercado?

    El estudio completo puede consultarse aquí.

  • Cómo Revolut está reinventado la banca tradicional.

    Revolut se lanzó oficialmente en 2015 como resultado del financiamiento de algunos de los inversionistas detrás de empresas como Facebook y Skype, siendo uno de los neo-bancos con mayor crecimiento en los últimos años, desarrollando un nuevo modelo de negocio bancario y tecnología para crear una experiencia superior para el cliente. Revolut, en sus 3 años de vida, ya ha obtenido un total de 1,5 millones de clientes y ha conseguido ahorrar a sus usuarios más de 160 millones de dólares.

    Revolut es el primer banco en implementar realmente el modelo de mercado de banca; en lugar de proporcionar su propia fuente de riqueza, seguros y préstamos, Revolut permite a los clientes elegir entre los mejores servicios globales disponibles en el mercado.

    Se puede comenzar a utilizar Revolut después de haber descargado la aplicación, sólo tiene que registrarse, vincular su cuenta a una cuenta bancaria nacional y ya puede comenzar a transferir fondos y utilizar sus servicios.

    Se puede recargar la cuenta Revolut a través de la aplicación usando su tarjeta de débito sin cargos, y se puede utilizar para realizar pagos con tarjeta hasta un valor mensual de 6,824$ o retirar dinero en la moneda local sin cargos hasta un monto mensual de 228$.

    Revolut está diseñado también para el viajero habitual, y puede mantener cuentas hasta en 25 monedas a la vez, gastando en moneda local en el país al que viaje al tipo de cambio real, y enviando dinero a otras cuentas bancarias locales en esos países sin que las cuotas internacionales de transferencia de dinero lo afecten. Al final del viaje, puede enviar el dinero restante a su cuenta bancaria a través de la aplicación, o dejar el dinero en su cuenta Revolut, y todo esto sin cargos.

    ¿Necesita crédito? Simplemente puede ingresar la cantidad que necesita, el tiempo en el que quiere devolverlo y sus datos personales en la aplicación y se le hará llegar un presupuesto personalizado. ¿Qué tal un seguro para su teléfono? La aplicación rellena automáticamente los detalles de su dispositivo y le ofrece una cotización a través de los socios Allianz y Simplesurance.
    ¿Necesita un seguro médico en el extranjero? La aplicación puede rastrear su geolocalización a través de su teléfono, por lo que solo pagaría por los días que está en el extranjero, y por supuesto, las tarifas que recibe para todos estos servicios son las más competitivas del mercado, sin pagos adicionales.

    Tambien Revolut le permite enviar dinero a sus amigos con un solo clic, sin necesidad de ingresar los detalles de su cuenta, o congelar su tarjeta si se pierde, ver su PIN en caso de que lo olvide y establecer límites de gastos mensuales. Y por supuesto invertir en Bitcoin, Litecoin y Ethereum directamente desde la aplicación.

    Revolut también tiene un buen servicio al cliente, recursos de la comunidad y un mensajero directo en la aplicación, por lo que puede enviar un mensaje rápidamente a un agente de atención al cliente para solucionar su problema. El mismo problema que tomaría una larga llamada telefónica y una visita a una sucursal local, toma solo 20 minutos usando el soporte de la aplicación.

    También por 9$ al mes, puede hacerse usuario premium aumentando sus ventajas a las siguientes:

    – Puede sacar más dinero de cajeros gratis que con la versión gratuita, hasta 400€.

    – Intercambio de divisas ilimitado

    – Compra e intercambio de criptomonedas

    – Seguro médico gratis

    – Soporte prioritario

    – Descuento en el seguro de móvil

    – Sala VIP en los aeropuertos

    – Turbotransferencias gratis

    Revolut es el primer neo-banco verdaderamente global, sin intermediarios, donde los pagos tienen un concepto de servicio, y de generación de ingresos. Los bancos tradicionales continúan beneficiándose de un nivel de confianza del cliente acumulado durante generaciones que es difícil de ganar para una nueva startup. Sin embargo, la superioridad de la experiencia bancaria de Revolut debería asustar a los bancos tradicionales que se han estancado en innovación durante mucho tiempo. Si sus productos no evolucionan rápidamente para mejorar la experiencia del usuario, los bancos tradicionales veran cómo sus clientes emigran hacia estas nuevas opciones de mercado en los próximos años.