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Categoría: Economia y Finanzas

  • Axis Bank, el banco innovador de la India, es un ejemplo de cómo permanecer competitivo.

    En un estudio presentado a comienzos del 2017, el Banco de la Reserva de la India (RBI) emitió una opinión favorable sobre Blockchain manifestando que ayudaría al sector bancario del país. El Instituto para el Desarrollo e Investigación en Tecnología Bancaria, quien realizó el informe , dijo que Blockchain puede generar ahorros de costos, eficiencia y transparencia a la industria bancaria. Dada la “base sólida que subyace a la tecnología, las ventajas de su adopción […] recomendamos que ha llegado el momento de su adopción en India”, sostuvo el informe.

    En octubre del año pasado, ICICI Bank llevó a cabo la primera transacción comercial internacional de la India y el envío de remesas al extranjero utilizando Blockchain. Desde entonces, YES Bank, Kotak Mahindra Bank y Axis Bank también han comenzado a utilizar los conceptos tecnológicos que subyacen a Bitcoin. Y los desarrollos sugieren que India podría emerger a la vanguardia de las pruebas Fintech en Blockchain este año en caso de que estos desarrollos continúen generando impulso.

    Quien más ha acelerado el proceso en los últimos 10 meses, ha sido el Axis Bank, quien más allá de las palabras se comprometió de lleno con la disrupción tecnológica, no sólo dando soporte a Startups, sino participando activamente en el desarrollo de productos.  Así,  ha firmado ya el año pasado una colaboración estratégica con Amazon Internet Services,  para configurar un centro de trabajo en sus instalaciones  de Innovation Lab “Thought Factory” en Bangalore.

    Además de Amazon, Axis Bank se asoció con Visa para crear soluciones de comercio digital para startups bajo Thought Factory. También está colaborando con la unidad de Fintech Overseas Chinese Banking Corporation “The Open Vault at OCBC”  para el intercambio de conocimientos y la tutoría a nuevas empresas.

    Con estas iniciativas, el tercer mayor banco del sector privado de India apuntaba a un compromiso más profundo con las nuevas empresas en el sector de la tecnología financiera.

    “Durante los últimos dos años, nuestro compromiso con las startups ha aumentado enormemente. El tipo de trabajo que hubiéramos hecho con las startups dos años atrás ha cambiado drásticamente junto con la cantidad de startups con las que estamos trabajando”. dijo Amit Sethi, presidente y CIO de Axis Bank a mediados de Enero de este año.

    Como resultados de estas iniciativas, surgió Axis Pay, la aplicación de interfaz de pagos unificados recientemente lanzada de Axis Bank, y que fue desarrollada en asociación con una startup basada en Hyderabad.  Además de esto, el banco ha trabajado con otra startup para lanzar la aplicación de realidad aumentada similar a Pokemon Go, “Near Me”.

    Axis Bank también anunciaba al mismo tiempo, el comienzo de investigación en las áreas de tecnología Blockchain.

    En un comunicado en Enero de este año, Axis Bank  se convertía en el tercer banco de la India en anunciar el uso de soluciones en Blockchain para sus operaciones, después de sus pares ICICI Bank y YESBank.  El banco liderado por Shikha Sharma, el tercer mayor del sector privado, anunciaba así el comienzo de pruebas  para las  remesas transfronterizas.

    “Nos comprometemos a usar la innovación en tecnología para hacer que la banca sea simple y conveniente para nuestros clientes”, manifestó en ese momento  el subdirector general  Srinivasan.  “Los primeros casos de uso serían en el lado de los pagos, el mundo de banca corporativa, las finanzas comerciales y el mercado de divisas. Ya estamos trabajando en algunos de estos casos de uso”, manifestaba  el Presidente de Axis.

    Y como prueba fehaciente, el Axis Bank, no se quedó en el anuncio de enero e  inició este miércoles 22 de noviembre, la puesta en producción de los servicios de pagos internacionales instantáneos utilizando la solución de tecnología Blockchain empresarial de Ripple. Y forman parte del servicio los bancos Rakbank de los Emiratos Arabes y el Standard Chartered Bank de Singapur.

    El banco inició el servicio para sus clientes minoristas en India para que puedan recibir pagos de RakBank en los Emiratos Árabes Unidos y para que sus clientes corporativos en India reciban pagos del Standard Chartered Bank en Singapur.

    Utilizando Ripple los envíos  internacionales son más rápidos y transparentes para los clientes, a la vez que garantiza la seguridad y mejora la eficiencia. Las transacciones llegan a la cuenta de destino en minutos, con certeza de liquidación, y con visibilidad de extremo a extremo durante el trayecto del pago. De acuerdo a las estimaciones de Ripple,  “hay entre 200 y 300 grandes empresas internacionales con centros regionales de tesorería en Singapur. Estas empresas abarcan industrias que incluyen bienes de consumo de rápido movimiento (FMCG) y minoristas.

    A menudo, estas corporaciones fabrican sus productos en India antes de enviarlos a Singapur para su distribución mundial. De hecho, el corredor comercial Singapur-India está valuado en  $ 15 mil millones.  Los pagos transfronterizos habilitados por Ripple ayudarán a desbloquear este corredor en ambos lados, tanto para Standard Chartered y Axis Bank.” Ya puede imaginar el lector en términos de competitividad lo que este paso significa.

    Pero también, en el área de mayor valor para los más humildes, los trabajadores indios que están asentados en los Emiratos, esta solución es única; de acuerdo a los datos de Ripple, «las remesas menores entre los dos países son significativas y están en crecimiento, gracias a la gran fuerza de trabajo india en los Emiratos Árabes Unidos.  Estos trabajadores envían cada año una proporción significativa de sus salarios a su hogar, cerca de $ 12.600 millones anuales, lo que RakBank desea respaldar con pagos más rápidos, fáciles y transparentes.  Los pagos de remesas minoristas individuales suelen ser de menor valor, pero de mayor volumen. El procesamiento de estos a través de RippleNet permitirá a Rakbank ofrecer a sus clientes minoristas una experiencia más fácil y asequible, ayudándoles a aumentar su cuota de mercado en este espacio concurrido y competitivo».

    Himadri Chatterjee, Presidente de Transaction Banking del Axis Bank, dijo: «Si bien se han producido importantes innovaciones en los pagos nacionales, los envíos transfronterizas han tenido un desarrollo limitado. Al utilizar las API y la tecnología de contabilidad distribuida (DLT), existe la oportunidad de cambiar radicalmente la forma en que se manejan los pagos internacionales. Estamos entusiasmados con el potencial que tiene la tecnología para brindar servicios innovadores al mercado y ayudarnos a incrementar el valor para nuestros clientes «.

    Gautam Jain, Responsable Global de Digitalización y Acceso de Clientes, Transaction Banking, del Standard Chartered, dijo: “El éxito del lanzamiento de nuestro servicio comercial de pago transfronterizo marca un hito importante en el progreso de la industria financiera en la aplicación de tecnología de contabilidad distribuida (DLT) para empresas. Estamos increíblemente orgullosos de liderar el camino en esta área. Esto confirma nuestro compromiso con la digitalización y la innovación a medida que buscamos continuamente nuevas formas de agregar valor para nuestros clientes y sus ecosistemas; en este caso, el comercio de empresas entre Singapur y la India”.

    Peter England, CEO de RakBank, dijo: ‘Nosotros en Rakbank creemos en aprovechar las nuevas tecnologías que mejoran constantemente la experiencia de nuestros clientes y mediante el uso de la solución Blockchain de Ripple para impulsar pagos internacionales, nuestros clientes ahora pueden enviar dinero a casa fácilmente y en tiempo real. Unirse a la red de Ripple está en línea no solo con nuestra estrategia Blockchain, sino que también nos permite expandir nuestra trazabilidad en las remesas. Esto nos ayudará a escalar nuestro negocio y ofrecer a nuestros clientes una experiencia de pagos digitales de primera clase”.

    El Head de Ripple en la India, Navin Gupta, manifestó recientemente: «Hoy, un banco no puede proporcionar una liquidación instantánea porque la mensajería y la liquidación se realizan por separado. Hoy los bancos trabajan en un sistema de remesas de 50 años de antigüedad en el que primero se envían mensajes de que se va a enviar dinero».

    ¿Cuánto tiempo más piensa el lector que tomará para que los bancos panameños se olviden esos 50 años y se pasen a la liquidación instantánea, en especial, en un mundo cada vez más competitivo?

  • A las Firmas Financieras se les dificulta innovar debido a la incomprensión de la tecnología en sus Boards.

    El 78% de los líderes de IT creen que los altos ejecutivos no entienden la tecnología y el 81% se sienten frustrados por las expectativas poco realistas de los «C-suites». El 86% no ha conseguido atraer la atención en importantes proyectos digitales.

    Los departamentos de tecnología de las firmas de servicios financieros no pueden innovar con tecnologías como Inteligencia Artificial y Blockchain porque han perdido influencia en las Salas de Juntas, de acuerdo con los principales ejecutivos de Tecnología de la Información (IT) que trabajan en el sector financiero.

    Una encuesta de más de 200 responsables de IT europeos encargada por Excelian, Luxoft Financial Services, revela que el 86% de los encuestados ha presentado un gran proyecto digital que falló porque no pasó de la sala de juntas. Los ejecutivos de IT creen que las malas interpretaciones sobre la tecnología por parte de los ejecutivos son en parte culpables de estas fallas: el 78% está de acuerdo en que los altos ejecutivos o dueños no entienden la tecnología y el 81% se siente frustrado por las demandas poco realistas de innovar con nuevas tecnologías.

    Excelian, Luxoft Financial Services , la división de servicios financieros de Luxoft, un proveedor global de servicios de IT , publicó hoy Confessions of a CIO, un informe que revela las mayores frustraciones de los ejecutivos de IT que trabajan en mercados de capital, gestión de patrimonio y banca corporativa en el Reino Unido, Alemania, Austria y Suiza.

    El informe muestra que los ejecutivos de IT que trabajan en el Reino Unido están particularmente frustrados porque sus colegas mayores no pueden comprender las nuevas tecnologías: el 85% de los encuestados en el Reino Unido está de acuerdo en que los altos ejecutivos no comprenden la tecnología lo suficiente, en comparación con el 76% en Alemania, 75 % en Austria y 87% en Suiza.

    Con una falta de comprensión de la alta tecnología, surgen expectativas poco realistas sobre cómo debería implementarse. El 81% de los encuestados se sienten frustrados por las expectativas poco realistas, y un 22% va más allá al decir que la falta de apoyo de los altos ejecutivos «los mantiene despiertos por la noche». Como tal, a los profesionales de IT no se les están dando las herramientas que necesitan para innovar y algunas instituciones financieras se están quedando atrás en la revolución digital por parte de competidores de actuación más rápida.

    «Las tensiones en los departamentos de IT de los servicios financieros están llegando a su punto de ebullición», dijo Roman Trakhtenberg, Director General del Grupo y Director Global de Exceloft, Servicios Financieros de Luxoft. «Los tecnólogos en finanzas quieren ser la puerta de entrada a la innovación, pero en este momento no pueden influir en las decisiones de los superiores. De hecho, los profesionales de TI en finanzas están trabados con sistemas heredados internos y riesgos cibernéticos inminentes, y no están recibiendo el apoyo que necesitan para implementar un cambio real «.

    El informe también muestra que aunque los altos ejecutivos quieren que la empresa innove con la tecnología y la mayoría entiende su importancia para el negocio, los departamentos de IT siguen careciendo de fondos. El 85% de los encuestados dice que el CEO comprende la importancia de la tecnología dentro del negocio, pero el 78% se siente frustrado por la falta de inversión en IT: el 31% también dice que los recortes presupuestarios «no los deja dormir» por la noche. Los encuestados basados ​​en el Reino Unido que trabajan para instituciones financieras pequeñas y medianas se frustraron particularmente, y casi todos (97%) estuvieron de acuerdo en que necesitaban más inversión, mientras que solo el 76% de los encuestados del Reino Unido que trabajaban para grandes empresas expresaron las mismas frustraciones.

    La necesidad de una mayor inversión de IT en bancos en Europa se fortaleció recientemente en septiembre cuando la Comisión Europea anunció que está buscando formas de tratar el gasto en sistemas de IT como un costo en lugar de una inversión, lo que significa que el gasto en IT ya no se puede deducir de las proporciones de capital de los bancos al calcular los requisitos de capital, con lo cual podrían liberar un presupuesto adicional. Esta podría ser una iniciativa de la UE particularmente importante ya que el 75% de los encuestados se sienten frustrados de que el negocio trate la tecnología como un commodity o producto básico, lo que significa que creen que las instituciones financieras no toman en cuenta el valor futuro de la tecnología y la ven sólo como un costo cuando miran el balance de la empresa. Si el gasto en software, que representa aproximadamente la mitad de la inversión digital total de los bancos, se tratara en la UE como en los EE. UU. podrían liberarse más de 20 mil millones de euros ($ 24 mil millones) en capital solo este año, dijo un cabildero bancario .

    A pesar de esto, Confessions of a CIO muestra que las crecientes presiones en los departamentos de IT, incluidas las iniciativas de ahorro de costos desde la crisis financiera, significan que los líderes de TI han perdido la capacidad de innovar. Los ejecutivos de IT no están seguros de cómo fomentar más innovación, pero el 41% cree que se necesita un cambio en la cultura de su empresa para poder adoptar la innovación digital. La mitad de los encuestados con sede en Alemania dice que su negocio necesita un cambio cultural: solo el 43% de los encuestados en Suiza, el 37% de los encuestados en el Reino Unido y el 35% de los encuestados en Austria están de acuerdo.

    «Es más difícil que nunca trabajar como ejecutivo de IT en una institución financiera», explicó Roman Trakhtenberg. «Carecen de fondos suficientes, no son apreciados y, a menudo, sus colegas no técnicos superiores no los toman en serio. Los CIOs y los líderes tecnológicos necesitan fortalecer su rol en la industria si queremos impulsar finalmente al sector financiero en la era digital «.

    ¿Y en Panamá? Pues bien, si en los grandes centros financieros internacionales europeos llueve, aquí no escampa. Pero adicional, Panamá cuenta con una ventaja sustancial por sobre los europeos de la cual no está tomando ventaja, ya que las reglas sobre cómo computar el dinero que demanda esta tecnología son mucho más flexibles que la regla rígida del gasto europeo que los obliga a tomar muchas mas previsiones.

    Todos los bancos cuentan con el Sistema Core, el cual realiza todas las transacciones de una forma dinámica e integra al cliente y la parte contable. Adicional a este sistema, existen aplicaciones por producto, por ejemplo para comercio exterior, interfaces con las redes de pago como ACH y sucursales a nivel mundial, CRM (Customer Relationship Management),banca movil, entre otros. Todo ello en un horizonte a 5 años quedará obsoleto, cuando no descartado o eliminado por las Fintech disruptoras, por lo que es vital comenzar la inversión ahora mismo si no se quiere desaparecer.

  • ¿Retorno del Tigre Báltico? Start-Ups letonas pelean los primeros puestos.

    Cuando pensamos en la escenas de las Start-Up , inmediatamente pensamos en las ciudades del mundo como Londres, Nueva York, Melbourne y Hong Kong como líderes del grupo. Sin embargo, un país inesperado encabeza las listas: Latvia.

    Un estudio reciente del World Economic Forum mostró que Latvia tenía más actividad emprendedora en sus primeras etapas que en cualquier otro lugar de Europa. ¿Pero por qué?

    Normund Kvilis, CEO de la nueva empresa emergente letona DigiPulse, cree que las respuestas se encuentran en la respuesta única del país a las dificultades económicas. “Antes de la crisis financiera de 2008, Latvia, junto con los otros dos estados del «Tigre Báltico», habían atravesado años de éxito floreciente. Sin embargo, luego experimentamos una de las contracciones económicas iniciales más agudas del mundo y tardamos en recuperarnos.

    En un año, el desempleo saltó del 7% al 22.8% y numerosas empresas se declararon en bancarrota; como resultado, muchos letones no quisieron depender de un empleador para proveerlos. Colectivamente, recurrimos a  crear nuevas empresas”.

    El gobierno letón ha reconocido y aceptado esto, y ha facilitado un entorno para empresas nuevas y microempresas, que se encuentra entre los más competitivos de la UE. Este año 2017, ha ido más allá e implementado una ley que otorga reducciones de impuestos empresariales de hasta el 100%. El monto total de las inversiones en nuevas empresas en Letonia (desde 2010) es de 148 millones de euros, el 76%  corresponde a inversores extranjeros y el 24% a los inversores locales. 2/3 de la financiación total fue atraída por las Start -Up en Fintech, y 40 inversiones superaron los 1 millón de euros por empresa.

    DigiPulse, la compañía que Normunds Kvilis cofundó con Dmitry Dementyev-Dedelis, proporciona la primera «bóveda» digital del mundo, que se puede usar para almacenar activos digitales como archivos y criptomonedas. Es una plataforma SaaS basada en suscripción que permite a los usuarios almacenar y encriptar información en el Blockchain DigiPulse y hacerlo heredable, solo accesible para los destinatarios especificados. Es decir, el usuario deja establecido pasar los activos criptográficos a un ser querido si él fallece.

    DigiPulse founders Normunds and Dmitry during «Startup Wise Guys Top25» mentor talks.

    DigiPulse está llevando a cabo una venta de tokens que ha superado el equivalente a $ 1 millón de fondos, posiblemente la primera empresa en Letonia en hacerlo.

    Normunds Kvilis continúa: “La idea detrás de DigiPulse es que estamos abordando uno de los principales defectos que tienen las criptomonedas, a saber, que perder el acceso a su billetera digital hará que pierda sus activos”.

    Las carteras de criptomonedas consisten en una dirección pública y una contraseña. Si pierde cualquiera de ellos, sus activos están atascados en el limbo de Internet. Ofrecemos, en primer lugar, una forma de pasar sus activos, con un servicio de herencia y, en segundo lugar, una solución a prueba de fallas, en caso de que su PC se pierda o su casa se incendie, aún podrá acceder a todo lo que ha almacenado.

    “El sistema se basa en contratos inteligentes en la cadena de bloques de Ethereum, que se unen en la parte superior de nuestra propia cadena de bloques, que encripta y almacena los datos en trozos pequeños, por lo que es prácticamente imposible piratearlos. Estamos viendo un gran apoyo de la comunidad crypto porque necesitan un producto como este. A medida que las personas comiencen a usar criptomonedas para una gama más amplia de aplicaciones y mantengan criptoactivos importantes para la inversión, debemos asegurarnos de que sus familias reciban sus pertenencias en caso de que ocurra lo peor “.

    Si el cliente opta por permanecer en el anonimato, no hay ningún requisito para que compartan sus detalles y el sistema puede funcionar al rastrear la actividad de su billetera digital.

    El equipo de DigiPulse se basa principalmente en Riga, Letonia, con conexiones en todo el mundo.

    DigiPulse es sólo un ejemplo, pero hay muchos emprendimientos más debido al amigable ambiente que le brinda el país al desarrollo de empresas innovadoras.  De hecho, la letona Air Baltic es la primera aerolínea en el mundo en aceptar pagos en Bitcoins desde el 2014, porque el entorno económico regulado ágil y convenientemente  le permite dar estos pasos con seguridad. Además del tema impositivo mencionado al inicio, el establecimiento de políticas de apertura a la inmigración calificada y permisos de residencia amplios para aquellos que decidan ser parte de la industria tecnológica, promueven una alta movilización y competencia en los empleos. Curiosamente, el desempleo es inexistente en este campo de la innovación.

    Panamá necesita imperiosamente desregular en el campo migratorio y laboral para permitir este tipo de intercambios beneficiosos; también debe impulsar una reforma impositiva que sea plana , transparente y  sencilla para todos y no entrar en regulaciones absurdas en el campo de la tecnología, porque allí donde hay regulación se pierde la innovación. Hay sobrados ejemplos exitosos en el mundo, y éste de Latvia es uno más a los que hay que prestarle atención.

  • BNP Paribas lanza WeChat Pay en Europa. La importancia de esta jugada.

    La solución de pago se estrenará por primera vez en dos tiendas insignia en París, propiedad del conglomerado minorista Galeries Lafayette Group . El plan es agregar gradualmente WeChat Pay a todos sus otros socios minoristas en toda Europa.

    La idea detrás del lanzamiento es permitir que los socios minoristas del banco atiendan a los 7,4 millones de turistas chinos que visitan Europa anualmente. Esta fue una estrategia que quedó en claro por primera vez cuando el banco francés se asoció con el rival de WeChat, Alipay, el año pasado. Operado por Ant Financial Services Group, Alipay tiene alrededor de 450 millones de usuarios en China. Entre ambos, AliPay y WeChat tienen una participación de mercado de 63% en pagos digitales en China y están utilizando sus experiencias para impulsar otros aspectos de los servicios financieros hacia nuevas geografías.

    Hoy, con su asociación con WeChat, BNP Paribas gana un punto de apoyo más fuerte en el mercado turístico chino. El anuncio del miércoles de BNP es el siguiente:Con WeChat Pay, BNP Paribas sigue su política de innovación para permitir que las cadenas minoristas ofrezcan a sus clientes internacionales una experiencia de compra más optimizada. Utilizada hoy en día por más de 600 millones de consumidores chinos, la solución de pago móvil WeChat Pay constituye una poderosa herramienta adicional para los minoristas que desean atraer y ganarse la lealtad de los consumidores chinos que viajan al extranjero.

    Lanzado en 2011 por Tencent, WeChat es una aplicación móvil de redes sociales en China que ofrece capacidades de pago. Junto con Alipay, WeChat Pay es uno de los principales servicios de pago en China; sus más de 600 millones de usuarios activos constituyen aproximadamente tres veces el tamaño de la base de usuarios de PayPal. WeChat Pay apareció por primera vez en Europa este verano.

    La asociación con WeChat también es indicativa del objetivo más grande de BNP Paribas de convertirse en un importante jugador bancario en el mercado asiático, un objetivo sobre el que el banco ha hablado.

    BNP Paribas, con sede en París, es uno de los bancos más grandes de Europa con sedes en 74 países en todo el mundo y cuenta con más de $ 640 mil millones en activos bajo administración.

    Más allá de China

    BNP Paribas no es el único que está adoptando WeChat Pay. El gigante tecnológico Apple también está utilizando WeChat Pay, brindando a los consumidores en China más formas de pagar por las compras.

    Según un informe publicado en The Wall Street Journal, Apple dijo en un comunicado que está «comprometido a ofrecer a los clientes de nuestro ecosistema una variedad de opciones de pago que son simples y convenientes».

    Aceptar WeChat Pay como un método de pago es importante para la compañía con sede en Cupertino, California, especialmente dado que durante el segundo trimestre, la App Store ganó más dinero en China que en cualquiera de sus otros mercados alrededor del mundo, informó WSJ, citando a la compañía de análisis móvil App Annie.WeChat también abrió una oficina en Londres a principios de este año y comenzó conversaciones con las principales marcas europeas de lujo y moda e instituciones de pagos para acomodar la marca en las cajas.

    Al mismo tiempo que en Londres, Motion Pay  en Canadá, también comenzó a ofrecer una solución de pago completa diseñada para aceptar fácilmente las cuentas de Alipay y WeChat Pay de los viajeros chinos y también a darles a los minoristas canadienses la capacidad de aceptar pagos en renminbi .

    Tanto el dueño de WeChat Pay Tencent como Ant, matriz de Alipay, han firmado una serie de acuerdos en Europa y más allá, dirigidos a procesadores de transacciones con una fuerte presencia en áreas populares entre los turistas chinos.

    Este acuerdo con BNP Paribas se ajusta a las estrategias de las dos principales compañías de pagos móviles de China, que han realizado un esfuerzo concertado durante los últimos dos años para ampliar su alcance en el extranjero. Los principales jugadores chinos están moviendo sus fichas agresivamente para estar acorde a la Iniciativa Belt and Road. Y los principales mercados occidentales también se mueven en reciprocidad. Pero mientras ellos siguen cerrando acuerdos y penetran mercados a extrema velocidad, ¿qué está sucediendo de este otro lado del planeta? Panamá, ¿quo vadis?

  • LianLian Pay debate sobre el futuro de los pagos transfronterizos.

    La empresa de pagos transfronterizos china LianLian Pay afirma que la iniciativa Belt and Road proporciona nuevas oportunidades de pago transfronterizo.

    Un representante de  LianLian Pay participó en la Conferencia Money 20/20 inaugurada el 22 de octubre en Las Vegas, y en ella compartió las principales ventajas en innovación de productos y servicios al cliente con gran acogida entre todos los participantes.

    Arthur Zhu, Presidente de LianLian Pay, remarcó que con el avance de la Iniciativa Belt and Road el pago transfronterizo ha entrado en una nueva era, con más oportunidades de desarrollo y retos en las empresas de pagos a terceros de China.

    La economía de rápido desarrollo y crecimiento continuo en el volumen de importaciones y exportaciones de China ha llevado a la industria de pagos transfronterizos a un periodo dorado. La Iniciativa Belt and Road de rápido desarrollo también significa que la industria se desarrollará a toda velocidad durante un periodo prolongado.

    «Para LianLian Pay, la iniciativa Belt and Road ofrece dos factores positivos, «Go Global» (capacidad para hacerse global) y «Bring In’» (capacidad de atracción) afirmó Arthur Zhu. «Mejores oportunidades de exportación para la industria de fabricación más importante de China, construcción de infraestructuras así como comercio e inversión, y oportunidades efectivas para las empresas tecnológicas emergentes de China que ofrecen servicios de comercio electrónico y financieros para acceder a los mercados internacionales».

    The Belt and Road Initiative – A road map to THE FUTURE

    Productos y servicios chinos «Go Global» (hacia la globalidad)

    Como líder, LianLian Pay ha iniciado proyectos piloto de operaciones de ingresos y gastos transfronterizos en renminbi desde 2013. A través de una investigación a fondo del mercado y una innovación continua de soluciones de productos, el número de clientes de actividades comerciales transfronterizas de LianLian Pay superó los 100 000.

    En el primer semestre de 2017, LianLian Pay ayudó a vendedores de Amazon de China a reducir el tiempo de liquidación de renminbi y el retiro de depósitos en segundos, reduciendo el costo en un 30 por ciento, ayudando al e-commerce a colocar productos chinos por todo el mundo y aumentando el valor de las marcas chinas. LianLian Pay también exporta nuevas tecnologías y comparte experiencias de productos con países de Belt and Road para acelerar el desarrollo de las instituciones de tecnología financiera (Fintech).

    La estrategia «Bring In» (capacidad de atracción) en la plataforma global para conectar el mundo

    La estrategia «Bring In» pretende atraer a recursos extranjeros competitivos como marcas internacionales y empresas y tecnologías de servicios financieros a China para que las empresas y la gente de China puedan utilizar un mayor número de productos y servicios.

    En 2015, LianLian Pay como socio oficial de PayPal en China, proporcionó servicios de retiro rápido de renminbi para comerciantes electrónicos transfronterizos. En febrero de 2016, LianLian Pay, como uno de los principales socios de Apply Pay, proporcionó a los usuarios chinos nuevas experiencias de pago.

    El 23 de octubre, Ascential, organizador de Money 20/20, anunció que Money 20/20 2018 se celebrará en China por primera vez, lo que proporcionará el trampolín para que más instituciones financieras internacionales entiendan y se incorporen al mercado chino.

    China ha acumulado importantes ventajas competitivas en tecnologías de Internet y servicios financieros. Arthur Zhu remarcó que los modelos del pago transfronterizo, el eslabón más importante para el comercio internacional, en el futuro reducirá las barreras entre los hombres, entre las empresas y entre los países.

    «LianLian Pay aprovechará las oportunidades históricas presentadas con la iniciativa Belt and Road y continuará haciendo esfuerzos para establecer redes de pago integradas globalmente que promuevan el desarrollo económico global».Panamá debe comenzar a tomar nota de cómo se posiciona la industria de pagos transfronterizos que da el soporte al comercio internacional. No es válido continuar pensando que se pueden realizar las mismas actividades sin aportarles una buena cuota de innovación al menos. Pensar en cambiar hoy ya es tarde para la industria que se está trasnformando a una velocidad medida en segundos de innovación. Se han abierto canales diplomáticos con China, abandonando la relación centenaria con Taiwan; eso sólo significa que los que se arriesguen y tomen la iniciativa estarán competitivos frente al gigante Chino. Esta semana comienza el viaje del Presidente a China, y debería esperarse que la industria local esté preparada para los desafíos que podrían presentar los resultados de esa visita. La cita a continuación sería deseable pudiera ser escuchada de boca de un ejecutivo panameño ante la mayor apertura de negocios con China.

    «La gente habla de FINTECH hoy en día como algo relevante de lo que se debe estar informado. Nosotros damos un paso más allá  e innovamos para mejorar la vida y crear valor. Usted no tiene que estar personalmente en China para sentir la ubicuidad de la penetración de la plataforma de mensajería.  Con una demanda de mercado suficientemente grande y la capacidad probada de Lianlian en China, buscamos ofrecer un producto superior orientado al usuario y que defina la disrupción de la industria que hoy es un game-changing», dijo Ken Zheng, COO y Jefe de Estrategia Global y Desarrollo Comercial de Pagos Transfronterizos en LianLian Pay.

    Lianlian Pay es el cuarto mayor proveedor de servicios de pago no bancario de China, con un volumen de transacciones superior a los 50 mil millones de dólares en 2016. De rápido crecimiento, orientado a la innovación y altamente adaptivo, Lianlian Pay, como una de las principales compañías de pagos móviles con licencia en China, se  destaca en proporcionar soluciones de pago todo en uno,  pago móvil, pagos transfronterizos y liquidación en RMB y desembolso en moneda extranjera, servicios internacionales de remesas, etc. para decenas de millones de clientes individuales y miles de comerciantes y socios alrededor del mundo.

  • Blockchain beneficia a todos, pero sobre todo, a los más pobres.

    Aunque quizás sea su aspecto menos conocido, lo cierto es que en Singapur hay más de 600,000 trabajadores extranjeros trabajando en los sectores marino, de procesamiento, fabricación y construcción con bajo acceso a ciertos servicios. Forman el 9% de la población de Singapur y viven en albergues y dormitorios en todo el país. Esto es debido a la escasez de viviendas accesibles para esta gran población de trabajadores, la mayoría de ellos migrantes con muy bajos salarios.

    Respondiendo a esta demanda, Tuas View Dormitory se lanzó en 2014 como el primer dormitorio integrado de Singapur con una capacidad de hasta 16.800 camas. Es el dormitorio de trabajadores más grande de Singapur destinado a las industrias naval, manufacturera, de procesamiento y construcción. Es una comunidad autosuficiente con comodidades como minimarts, cervecería, patio de comidas, cine al aire libre, y muchos deportes y áreas sociales. Mandai Dormitory, otro dormitorio del TS Group, tiene una capacidad de 8,000 camas y atiende principalmente a trabajadoras domésticas extranjeras.

    Pero incluso en Singapur, un centro financiero de clase mundial, estos trabajadores extranjeros están desatendidos por los bancos locales. Muchos trabajadores no tienen una cuenta bancaria o una tarjeta de cajero automático debido a los requisitos mínimos impuestos por la mayoría de los bancos y para aquellos con cuentas bancarias de planilla, los retiros de efectivo y las consultas de saldo de cuenta solo se realizan en los cajeros automáticos.

    En un estudio preliminar realizado por la empresa de tecnología InfoCorp en Tuas View Dormitory, hubo varios hallazgos, como que las transacciones en efectivo representan el 80% de todos los pagos dentro de la comunidad-dormitorio, que es más alto que el promedio nacional del 18%. Los servicios bancarios existentes destinados a los ciudadanos en general, no son adecuados para estos trabajadores extranjeros, que se caracterizan por su transitoriedad y circunstancias financieras únicas, como la necesidad de manejar mucho dinero en efectivo, ya que  la mayor parte de los salarios los destinan a remesas.

    TUAS VIEW Dormitory
    TUAS VIEW Dormitory

    Los servicios de remesas populares, como Western Union, generalmente ofrecen servicios “over the counter” (directo, en mostrador) que fomentan aún más el uso de efectivo, sin importar el alto costo de la remesa. Los trabajadores migrantes que son pagados por cuentas bancarias en Singapur también retiran toda su nómina en efectivo del cajero automático para enviar la mayor parte de ella a sus casas en el extranjero. Cada trabajador hace filas de 30 a 60 minutos en promedio para retirar su dinero. Todo ello significa que el alto uso de dinero en efectivo expone a los trabajadores extranjeros a robos y fraudes.Debido a ello, abordar estos puntos críticos requirió un enfoque drásticamente diferente de las soluciones existentes disponibles en el mercado.

    InfoCorp Technologies acordó hace unos meses una alianza estratégica con  Maybank Singapur para proporcionar inclusión financiera a los no bancarizados en Singapur y en la región ASEAN en general.

    El primer proyecto bajo este acuerdo es la solución móvil CrossPay de InfoCorp para 16,800 trabajadores migrantes que residen en Tuas View Dormitory. Esta solución de aplicaciones móviles basada en Blockchain facilita pagos convenientes sin efectivo entre los trabajadores y los comerciantes que operan dentro del complejo-dormitorio. CrossPay es una solución móvil basada en Blockchain para servicios de banca inclusiva, a diferencia de las aplicaciones de monedero tradicionales que brindan solo servicios relacionados con los pagos. Así, utilizando CrossPay de InfoCorp, Tuas View facilitará las transacciones sin efectivo de los trabajadores migrantes y  los comerciantes en el dormitorio, podrán almacenar sus identidades en sus dispositivos móviles y realizar pagos a través de una plataforma privada de Blockchain para diferentes productos y servicios dentro del complejo de dormitorios e incluso enviar sus remesas.  Los comerciantes podrán liquidar estos pagos a través de Maybank con el operador de dormitorios.

    La solución CrossPay reducirá la necesidad de que los trabajadores retiren o usen efectivo diariamente. Esto reduce el riesgo de pérdida o robo para el trabajador. Al mismo tiempo, los comerciantes también se beneficiarán, ya que este método de pago sin efectivo es más eficiente, con un menor riesgo de pérdida de efectivo debido a un error humano o robo.

    “Aunque hay diferentes soluciones de pago sin efectivo en Singapur, éstas están diseñadas para clientes bancarios más sofisticados con acceso a banca en línea y aplicaciones de monedero móvil. Estas soluciones no son adecuadas para trabajadores migrantes ya que muchos de ellos no tienen experiencia con servicios bancarios. CrossPay para los trabajadores migrantes, por lo tanto, tiene sentido ya que es una solución que atiende específicamente sus necesidades ”, dijo Roy Lai, CEO de InfoCorp.

    Maybank , uno de los principales grupos bancarios de Asia y el cuarto banco más grande del sudeste asiático por activos, será el jugador integral que respaldará este ecosistema sin efectivo, comenzando con la apertura de cuentas bancarias para el operador del dormitorio y las empresas dentro del complejo. En la Fase 2 del proyecto, apuntada para 2018, Maybank pretende trabajar con InfoCorp y otros socios en una solución de remesas rentable para que los trabajadores migrantes puedan enviar dinero a sus familias y otras personas dependientes.“Estamos entusiasmados de formar parte de este proyecto innovador para proporcionar soluciones FinTech a los trabajadores migrantes en Singapur, ya que son un segmento de clientes relativamente no bancarizados. Con nuestra amplia trayectoria comercial en los 10 países de la ASEAN, vemos el potencial para trabajar con InfoCorp para atender a quienes tienen poco acceso a los servicios bancarios convencionales”, dijo Amos Ong, Director de Banca Global de Maybank Singapur.

    La prueba piloto de la solución está siendo realizada por el operador de dormitorios TS Group en el supermercado de Tuas View Dormitory. TS Group pretende ampliar la prueba con otros comerciantes en el complejo al final del cuarto trimestre de 2017. También está en conversaciones con InfoCorp para probar CrossPay en su otro dormitorio en Mandai.

    Según Tome Oh, Director del Grupo TS, “TS Group ha estado en el negocio de brindar un alto nivel de atención y servicio total a la comunidad desatendida, como los trabajadores y las mucamas extranjeras. Al asociarse con InfoCorp, TS Group está elevando el estándar y moviendo nuestros dormitorios a una comunidad sin efectivo. Estamos muy entusiasmados con esta nueva oferta. Es escalable y podemos integrar esto en nuestros negocios futuros”.

    La lección finalmente que nos queda es que cuando la iniciativa privada, mediante acuerdos libres y voluntarios, descubre una oportunidad y desarrolla un producto para satisfacerla en el mercado, aun cuando sea muy pobre el segmento, todos, persiguiendo sus intereses distintos entre sí, logran soluciones maravillosas. Blockchain es la esperanza para un mundo mejor.

  • El acceso sin visado a 169 países impulsa el turismo en Indonesia

    La burocracia que supone la tramitación de visados para ingresar a los países, claramente impide en algunos el despegue de todo su potencial. Por ejemplo, en Costa Rica, los empresarios del sector no dejan de reclamarle al gobierno que elimine el requisito del visado a países que son fuertemente emisores de turistas. Y es claro que Costa Rica es un país experto en turismo en la región.  En Panamá, si bien existen motivos fundados para imponer “en ciertos casos”, la necesidad de visas autorizadas, si nos guiamos por la información que presenta a la fecha la Autoridad de Turismo de Panamá, ingresar a Panamá puede convertirse en un motivo que determine a los potenciales visitantes, optar por otros destinos. Ni siquiera vamos a detenernos en el tema de servicios y atención al cliente.

    Así como comparamos la jurisdicción contra los competidores en temas bancarios y financieros, dado que estos servicios están en picada y el gobierno insiste en que esos temas son cuestión del pasado y hay que reorientar las inversiones y negocios, veamos qué tan cercanos estamos frente a otros países que son los grandes ligas en materia de turismo.

    “El turismo en Indonesia terminará el año con un aumento en la contribución total al PIB nacional, la creación de empleo, la inversión y las exportaciones de visitantes”, revela el Consejo Mundial de Viajes y Turismo (WTTC). La decisión en 2016 del gobierno de Indonesia de otorgar acceso sin visado a 169 países ha sido un factor importante que contribuyó a la expansión del sector.

    Se prevé que la contribución total del sector de viajes y turismo al PIB de Indonesia aumentará un 4,3% en 2017, por encima de los niveles de 2016, cuando representó el 6,2% del PIB, según el WTTC. La contribución total de Viajes y Turismo a la economía fue de aproximadamente USD  57.6mil millones en 2016. La contribución de Viajes y Turismo  al empleo se expandirá en un 1.7% este año, en comparación con 2016, generando 6.8 millones de empleos; y se expandirá 2.9% por año en la próxima década generando  9.1 millones de empleos en 2027.

    El gasto extranjero en turismo se espera que aumente en 3.1% este año, en comparación con 2016, cuando generó aproximadamente USD 13mil millones , o el 7.6% de todas las exportaciones. La inversión en viajes y turismo en 2016 fue de USD 13.6 mil millones, o el 4.4% de la inversión total. Debería aumentar un 2,9% en 2017 y expandirse un 6,6% anual en los próximos 10 años a 26.500 millones de dólares  en 2027.Como comentáramos más arriba, de acuerdo a la lista que presenta la Autoridad de Turismo de Panamá, nos preguntamos cuál sería la razón de sostener visas de diferentes tipos para el ingreso de turistas de Japón, Australia o Nueva Zelanda. Tampoco nos hace mucho sentido que los países hermanos de América y el Caribe deban hacer trámites para el ingreso al país. De hecho, sin querer discriminar a nadie, sólo «en ciertos casos» se justifica la precaución de imponer visas. El ejemplo de Indonesia, un grandes ligas como la misma Autoridad de la WTTC dice, marca cómo ser competitivo en el feroz mercado del turismo.

    Helen Marano, vicepresidenta principal de WTTC, en la Conferencia reciente sobre Perspectivas  y Desafíos del turismo en Indonesia, dijo que “Indonesia es una de las economías de viajes y turismo más dinámicas del mundo, superando las ligas en tamaño y crecimiento. La priorización del sector por parte del gobierno, que se refleja en la eliminación de visas para ciudadanos de 169 países y el nivel de inversión en el sector turístico del país, es impresionante. Con perspectivas tan positivas para los viajes y el turismo de Indonesia, ahora es más importante que nunca que el crecimiento se gestione de forma sostenible e inclusiva”.

    Ingresar a Panamá sin ningún tipo de burocracia, es un privilegio concedido a sólo 50 países. Hora de repensar dónde queremos jugar en materia turística; no tiene sentido tantas ferias y promoción de marca país alrededor del mundo, a menos que sea turismo oficial a costa de impuestos, mientras las reformas serias sobre los problemas reales ni se mencionan,  o peor, ni se saben que existen.

  • Cuando termina la borrachera

    En el 2008 la deuda externa de Panamá era de 10,437 mil millones de dólares. En el 2014 la deuda externa era de 18,231, en el 2017 la deuda externa se proyecta que llegue a 23mil millones de dólares.

    En cinco años de gobierno, Martinelli nos metió 7,794, millones de dólares de deuda, casi igual al total de 106 años de vida republicana de Panamá. Y ese número no tenía en cuenta los contratos llave en mano, contratos caros, porque el financiamiento corre por cuenta del contratista privado e incluye el riesgo de no pago a futuro. Eso ha hecho que la deuda siga creciendo. Lo más preocupante es que el gobierno actual planea aumentar la deuda a 31,221 millones de dólares. Dicen que como el PIB también crece, se pueden endeudar. El problema es la trampa del PIB. Como la deuda financia gasto público y el PIB incluye el gasto público, al gastar deuda, se aumenta el gasto público y el PIB. Entonces el gobierno dice, “aunque la deuda aumenta, proporcionalmente al PIB disminuye, por lo tanto vamos bien”. Lo malo es que se está cayendo en la misma trampa del PIB de Grecia. El resultado es que una economía fuertemente endeudada pero con un porcentaje del PIB aparentemente bueno se puede ver de repente envuelta en una catástrofe mayor.

    La culpa de este desarrollo es la influencia de las ideas de Maynard Keynes en los dos últimos gobiernos. Un prominente miembro del partido gobernante actualmente y que fue ministro de economía en el gobierno pasado parece dormir con la Teoría General del Empleo bajo su almohada.

    Para parar la imaginada crisis del 2008, que no afectó a Panamá y que la deuda pública hasta disminuyó, apenas se inició el gobierno de Martinelli, se tomaron medidas contra cíclicas, para estimular la demanda, cuando de hecho no existía tal crisis. Y luego como en Panamá los políticos saben que para robar en grande,  se tiene que hacer obras en grande, se mantuvo esta política cuando la crisis mundial del 2008 se había estabilizado. El estimular la demanda artificialmente aumenta la velocidad con la cual se puede caer en una recesión. Y teníamos endeudamientos de hasta 3K millones de dólares por año en esa época. Obviamente, la economía crecía, también había tanto empleo que se tenía que importar mano de obra de afuera, se sentía la prosperidad. Sin embargo también se vio una inflación sin precedentes en Panamá, del cuatro por ciento anual, al inyectarse tal cantidad de dinero en la economía panameña sin que los bienes y servicios disponibles aumentaran proporcionalmente.

    Se creó una burbuja inmobiliaria con miles de apartamentos desocupados, y un alarmante endeudamiento de las empresas privadas y personas individuales.Esa es la borrachera que nos dejó el gobierno anterior y que el presente gobierno parece no querer parar. Por varias razones: todavía tiene que pagar los llave en mano del gobierno anterior, todavía mantiene y aumentó una política de subsidios que se comen todos los ingresos que da el canal de Panamá desde el 2013, y lo peor, parece haber aumentado tanto el gasto corriente del estado, sobre todo en planilla, que las inversiones dependen solo de deuda externa. Todo esto mientras debilita las bases de la economía panameña.

    “Robó pero hizo obras”. Más bien nos endeudó para robarnos, hizo obras y salió huyendo.

    Es como si tu roomate se vuelve loco y borracho con la tarjeta de crédito, compra un montón de cosas para la casa, hace reformas necesarias e innecesarias en la casa y luego se va a vivir en Miami, cuando descubres que el tipo además sacó varios miles de dólares de la tarjeta para él y que tú eres el fiador de la tarjeta de crédito………..

    Lo peor es que los coautores de esta política desastrosa siguen libres y con influencia, salvo un par que están presos.

  • Los bancos deberían preocuparse más por Alibaba, Amazon o Google que por las Fintech.

    Los bancos parecerían haber superado el desafío de las startups en Fintech; de alguna forma reaccionaron armando sus consorcios Blockchain, sistemas de pagos innovadores y en alguna forma, analizando ventajas e inconvenientes de permitir, por ahora, el acceso de su interfaz a terceros proveedores, entre otras medidas; pero ahora se enfrentan a la amenaza mucho mayor de la plataforma de los gigantes como Amazon,  Alibaba o Google  de estar acercándose a su negocio tradicional de intermediación financiera, advierte un nuevo informe de la consultora McKinsey. Ellos “están remodelando una industria tras otra, desdibujando los límites del sector, ya que buscan ser todo para todas las personas”. Las compañías de todo el mundo, desde Rakuten Ichiba en Japón hasta Amazon y Google en los EE. UU.,están extendiendo sus tentáculos cada vez más hacia el lado rentable de la ‘distribución’ de la banca.

    Aprovechando al máximo su gran base de clientes y su servicio superior, Alibaba ahora no es solo una enorme empresa de comercio electrónico, sino también una administradora de activos, prestamista y compañía de pagos, mientras que Rakuten emite tarjetas de crédito a decenas de millones de clientes.

    Bezos, el fundador y director ejecutivo de Amazon, convirtió a la compañía en el mayor minorista en línea del mundo. Al extender el alcance de Amazon, la compañía con sede en Seattle ha mantenido conversaciones con los reguladores bancarios sobre  innovación financiera, de acuerdo con las declaraciones de cabildeo revisadas por American Banker. Y ya cuenta con una rama del negocio de préstamos para pequeñas empresas que ha otorgado más de $ 3 mil millones a más de 20,000 de los comerciantes que participan de su plataforma de comercio electrónico.«Para poner algunos números duros en contra de lo que puede parecer una amenaza lejana para algunos líderes bancarios, calculamos el valor en juego para la banca global en caso de que estas plataformas dividieran con éxito la banca en dos. Descubrimos que la ‘manufactura’ -los negocios centrales de financiamiento y préstamos que se derivan del balance del banco- generó el 53.0 por ciento de los ingresos de la industria, pero solo el 35.0 por ciento de las ganancias, con un ROE del 4.4 por ciento. ‘Distribución’, por otro lado, el origen y el lado de las ventas de la banca, produjo el 47 por ciento de los ingresos y el 65 por ciento de las ganancias, con un ROE del 20 por ciento. A medida que las plataformas tipo Amazon  extienden sus tentáculos hacia la banca, son los jugosos retornos del negocio de distribución al que se dirigen. Y en muchos casos, están mejor posicionados para la distribución que los bancos. Si los bancos no actúan frente a la amenaza de estas plataformas, los nuevos rivales podrían reducir el ROE en la industria del 8,6% el año pasado a solo el 5,2% para 2025», predice el informe.

    Entonces, ¿cómo deberían reaccionar los bancos? McKinsey dice que la industria tiene algunas ventajas importantes, especialmente la confianza del consumidor y el acceso exclusivo, por ahora, a los valiosos datos de los clientes, que les dan la oportunidad de enfrentar a las plataformas en su propio juego.

    «Los bancos que orquestan con éxito una estrategia ecosistémica básica, creando alianzas y monetizando datos, podrían elevar su ROE a alrededor de 9% a 10%. Los bancos que puedan ir más allá y crear sus propias plataformas podrían capturar una pequeña porción de algunos mercados no bancarios , lo que elevaría su ROE a alrededor del 14%, muy por encima del promedio actual de la industria « continúa el informe.Veamos por ejemplo el caso Google: la compañía, que reportó buenos resultados ayer para su tercer trimestre, parece estar ampliando directamente su enfoque en las finanzas, específicamente en las plataformas que integran o soportan pagos y tecnologías móviles en sus innumerables mercados.

    Por ejemplo, aunque Google no dió números de su billetera de pago con POS móvil Android Pay, la compañía sí reportó un fuerte crecimiento en una de sus aplicaciones de pago móvil: su aplicación de pagos móviles en la India, Tez, un mercado que acaba de superar al de Estados Unidos como el segundo más grande para teléfonos inteligentes en el mundo (el primero, por supuesto, es China).

    Sundar Pichai, director ejecutivo de Alphabet, manifestó a Bank Innovation:

    En India el mes pasado, lanzamos Tez, una aplicación de pagos y comercio móvil que ya cuenta con más de 7,5 millones de usuarios que han realizado más de 30 millones de transacciones. Estoy muy entusiasmado con el potencial que esto trae para la economía de la India basada principalmente en efectivo.

    Además de Tez, el crecimiento en las estadísticas de búsqueda y otras estadísticas móviles fue fuerte, dijo Pichai. Google también está enfocando una cantidad considerable en asociaciones con minoristas y comerciantes cuando se trata de pagos y otros servicios adyacentes: acaba de abrir una nueva API de pago en Brasil, junto con la cuenta financiera local EBANX, para establecer métodos de pago para comerciantes globales.

    Todo esto parece sugerir que Google tiene más que un interés pasajero en los servicios financieros, especialmente porque planea seguir buscando inversiones en tecnologías emergentes (incluido el móvil en ciertas regiones, dijo Pichai) y comienza a unir esos servicios en las nubes.

    Junto con Amazon, que también informó buenos resultados el día de ayer, los bancos y las compañías de servicios financieros definitivamente deberían vigilar cómo progresan los proyectos fintech de Google / Alphabet, Amazon, Alibabá, Facebook entre los gigantes mundiales. Ellos ya cuentan con la mayor cantidad de clientes globales del mundo, superior a todos los bancos juntos. Como les vengo advirtiendo a los bancos, es hora de ir más allá antes de que queden desintermediados completamente, como parecería ser el destino que les reserva la tecnología si no toman ventaja de ella.

  • La City de Londres reclama bajar impuestos para atraer a los Treasury Centres de Asia y Francia ingresa a la pelea.

    El organismo que administra la “Square Mile” le ha pedido al gobierno del Reino Unido aclaraciones sobre el Brexit y que reduzca la tasa impositiva del 17% para los Treasury Centres (centros de tesorería o CTCs).

    El Reino Unido debe también recortar las tasas impositivas para los centros de tesorería corporativos si quiere ganar negocios a través de la Belt and Road Initiative de China, advirtió ayer la City of London Corporation.

    Ya un informe de PWC del 2015 advertía sobre el efecto de ciertas regulaciones como BEPS para la relocalización de las funciones de tesorería de las empresas que ahora quiere atraer la City: “Es posible que las directrices BEPS de la OCDE, que tienen como fin establecer condiciones fiscales equitativas que los Estados miembros habrán de adoptar de forma individual, también incidan en las funciones de tesorería de las organizaciones en los próximos meses y años. Puede que la  normativa BEPS no solamente ejerza efectos en la ubicación de los centros de tesorería, sino también en las estrategias de financiación y en las políticas de fijación de precios de transferencia, lo cual podría tener mayor importancia aún.”

    En una carta enérgica al gobierno del Reino Unido dirigida ayer antes del presupuesto anual del gobierno el 22 de noviembre, la autoridad que administra London’s Square Mile se focalizó en solicitar:

    • Períodos efectivos de transición y adaptación para que las empresas puedan prepararse para la transición después del Brexit en marzo de 2019.
    • Que la transición, el comercio y el talento, vitales para la City, sean en forma suave y ordenada durante el Brexit
    • La reducción de las tasas impositivas para los centros de tesorería corporativos para hacer que el Reino Unido sea competitivo y atraer centros corporativos de tesorería adicionales de Asia y otros lugares.
    • Certeza y estabilidad para las empresas sobre los cambios impositivos. El establecimiento de parámetros para futuros cambios tributarios, su simplificación y su evolución, ya que ayudarán a la inversión empresarial y las decisiones de relocalización.
    • Un nuevo comienzo para el gobierno de Londres, particularmente en términos de educación, habilidades y empleabilidad.
    • Una nueva Comisión de Londres especial para analizar las necesidades de infraestructura a largo plazo de la capital.

    En pocas palabras, la Autoridad dijo que el centro financiero podía perder valiosas inversiones sin marcos adecuados y tasas impositivas reducidas mientras Gran Bretaña se prepara para abandonar la Unión Europea.

    «Uno de estos grupos de inversionistas son los centros de tesorería de las corporaciones», le dijo Catherine McGuinness, presidenta de políticas y recursos de la Corporación de la City, al canciller Philip Hammond, ministro de finanzas de Gran Bretaña, en la carta abierta.

    «En particular, a medida que las empresas asiáticas se expanden en el extranjero, tienen la oportunidad de ubicar sus centros corporativos de tesorería (CTC) fuera de la ubicación de su sede», dijo McGuinness. «Esto tiene sentido en particular cuando las cuentas de capital no están abiertas, como China, India y gran parte de ASEAN (Asociación de Naciones del Sudeste Asiático), y nuestro extenso trabajo en Asia así lo ha evidenciado».

    De hecho, Londres no es el único lugar que compite para albergar centros de tesorería; tanto Hong Kong como Singapur están lanzando campañas agresivamente para atraer a las empresas, incluida la reducción de impuestos.

    McGuinness dijo que aunque el impuesto no era la única consideración para que las corporaciones multinacionales establecieran sus CTC en Londres, la tasa impositiva del Reino Unido del 17% no era competitiva.

    «Singapur ofrece 8% y, desde junio de 2016, Hong Kong ofrece 8.25%», dijo, y agregó que Londres «tiene acceso a talento internacional, reservas de divisas, eficiencia bancaria, acceso a mercados de capital y diversidad de productos en varias monedas».

    «La reducción de las tasas impositivas para los CTC hará que el Reino Unido sea competitivo y atraerá centros de tesorería corporativos adicionales de Asia y otros lugares. Hacer que las tasas impositivas de CTC sean competitivas le permitirá a Londres ganar más negocios de sus rivales asiáticos «.

    «Durante un período en el que China está promoviendo la Iniciativa Belt and Road, las empresas chinas buscarán desplegar capital y forjar nuevos negocios… y el papel de Londres como el principal centro mundial de divisas y su estatus como el mayor centro occidental de renminbi en el extranjero, lo convierten en una excelente opción para desarrollar un CTC», dijo McGuiness. «Esto reduciría el costo del capital para todos y garantizará el rol de centro financiero global de Londres después del Brexit».La Ciudad de Londres también advirtió que las empresas británicas comenzarían a activar planes de contingencia a menos que el gobierno del Reino Unido ofreciera orientación clara sobre las negociaciones de Brexit antes del final del año. McGuiness dijo que era «crítico» que las firmas de servicios financieros con sede en el Reino Unido tuvieran «claridad urgente» del Reino Unido y la UE sobre «acuerdos transitorios legalmente vinculantes y de tiempo limitado», así como sobre los principios que se sustentan.

    «Si bien las empresas tendrán diferentes puntos límites para activar los planes de contingencia, se necesitará claridad para fines de este año», dijo la carta, agregando que las compañías estarían en posición de eliminar los planes de contingencia si se les ofrece la orientación a tiempo.

    «Para las empresas que ya han comenzado a activar planes de contingencia, la claridad en la transición les permitirá desacelerar esos planes»…»Para otros, puede ayudarles a evitar tomar medidas de contingencia innecesarias por completo. Los acuerdos de transición que más temprano se acordarán, más valor tendrán para las empresas y sus clientes».

    Los analistas y empresas ya han dicho anteriormente que el CTC London está comenzando a perder su brillo como un atractivo centro CTC ya que existen dudas sobre la dirección de Brexit que pesan sobre los responsables de las decisiones corporativas.

    Es ampliamente conocido que otros estados europeos como Luxemburgo aprovecharon la situación del Brexit y se han focalizado en atraer cada vez más la atención de las multinacionales asiáticas que buscan establecer sus centros de tesorería corporativa fuera de sus jurisdicciones.

    Y  para agregar la cereza del pastel, Francia anunció un paquete de medidas para 2018 que incluye eliminar el impuesto a la riqueza en todo, excepto en los activos inmobiliarios, lo que en realidad reduce el impuesto en un 70 por ciento. También se introducirá una tasa impositiva fija del 30 por ciento sobre las ganancias de capital, los dividendos y los intereses, una demanda de larga data de inversores y empresarios. Desde el año 2000, Francia ha experimentado una salida neta de 60,000 millonarios, según el grupo de investigación New World Wealth.  Y los quiere de regreso, y le va a disputar a Londres la mejor oferta fiscal y tratar de golpearla con el Brexit. Por eso los términos enérgicos de la Chairman de la Corporación de la City de Londres.

    Los propulsores de la armonización fiscal han perdido; incluso Francia, el país que lo empujaba, ya decidió salir a competir agresivamente y mientras tanto, Panamá sigue imaginada globalmente como Paraíso Fiscal; quizás la diferencia radica en cómo reaccionan las autoridades, como la carta de Catherine McGuinness presentada o el poco miedo que tienen estos países a salir decididamente a competir, señalando jurisdicciones con nombre y apellido, buscarle los puntos débiles y atacarlos legalmente sancionando leyes que vayan acorde a su estrategia de captar inversiones, evitar que se les vayan o tratar de recuperarlas.