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  • CEO de SWIFT renuncia tras siete años en funciones por efecto de la tecnología disruptiva

    Gottfried Leibbrandt, CEO de SWIFT, notificó a la organización que se apartará de su posición en junio del próximo año tras 7 años en el puesto. Así, el CEO resumió su paso por SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication):

    “Swift está en un lugar muy distinto al que estaba hace 7 años. Siempre habrá que entregar las riendas y escribir un nuevo capítulo. Creo que este es el momento adecuado para hacerlo”.

    En los últimos años, muchos startups FinTech han tratado de incursionar en el mundo de las transferencias internacionales utilizando tecnología blockchain y criptomonedas. Una de estas empresas es Ripple Labs, fundada en 2012 para desarrollar el protocolo de pagos que actualmente es el producto principal de la empresa.

    Los servicios que ofrece Ripple representan una opción más eficiente para transferencias internacionales, ya que son más económicas, más rápidas y más seguras que las realizadas con SWIFT.

    Asimismo, en aras de mantener el ritmo con la competencia, en 2017, SWIFT lanzó un producto que permite a los bancos miembros rastrear los pagos de la misma manera que los consumidores siguen los paquetes de FedEx; aparece el sistema GPI de SWIFT (Global Payments Innovation). Este sistema se desarrolló para asegurar que los pagos en la plataforma de SWIFT sean rápidos, rastreables y que ofrezcan confirmación una vez la cuenta del beneficiario sea acreditada. Pero su llegada fue muy tarde, ya Ripple se movía cómodamente solo en el mercado y con una velocidad y agresividad que le fue imposible a SWIFT enfrentar.

    Ahora, si bien Ripple está cada vez más consolidado, SWIFT se usa en más de la mitad de los millones de pagos que utilizan la red diariamente: en lugar de días, la mitad de los pagos en Swift con GPI llegan a su destino en aproximadamente 30 minutos.

    Este sistema funciona gracias a una base de datos de rastreo que almacena información en una nube, a su vez resguardada en SWIFT. Esto le ofrece visibilidad a lo largo de toda la cadena con relación al estado de una transacción de pago desde su emisión hasta el momento de su confirmación. Los bancos que utilicen el GPI de SWIFT se registran en el rastreador para verificar el estado de los pagos que enviaron, los que están en progreso y los que ya fueron recibidos.

    El ejecutivo deja atrás las presiones políticas que enfrenta SWIFT, que a diferencia del desafío tecnológico de Ripple y otros más, tenía menos posibilidades de controlar. SWIFT fue atrapado en una batalla diplomática después de que el presidente Trump decidiera abandonar el acuerdo para frenar el programa nuclear de Irán. La Casa Blanca exigió a SWIFT que desconecte al banco central de Irán y a otros prestamistas, como lo hizo durante un período anterior de sanciones, incluso cuando una ley europea ordenaba a las empresas preservar esos lazos. El mes pasado, SWIFT cortó  el acceso a los prestamistas iraníes ‘en aras de la estabilidad financiera mundial’.

    Yawar Shah, el presidente de la junta de SWIFT, dijo que lamenta que Leibbrandt se vaya. «Me hubiera gustado que se quedara más tiempo», dijo Shah, director gerente del grupo de clientes institucionales en Citigroup Inc. «Tenemos un buen «momentum». Al mismo tiempo, tenemos un banco fuerte «. Leibbrandt dijo que está pensando en volver a la consultoría y redactar documentos académicos sobre sistemas de pagos, uno de los sectores más importantes en finanzas como el auge del comercio en línea.

    Sin embargo, queda bastante claro por ahora, que el futuro del envío de remesas y transacciones internacionales se encuentra en la tecnología blockchain, que no sólo reduce costos y tiempo en las transacciones, sino que la trazabilidad y a la vez privacidad que brinda, lo ponen como claro ganador frente a la reacción tardía de SWIFT de cara a la innovación.

  • La Fintech Revolut ahora es oficialmente un banco.

    Revolut, la nueva empresa de tecnología financiera con sede en Londres, ha obtenido una licencia de banca europea a medida que se avecina el Brexit, con planes para lanzar cuentas corrientes y de ahorro, así como préstamos minoristas y comerciales.

    El Banco de Lituania, el banco central del país de Europa oriental, otorgó a Revolut la aprobación regulatoria que le otorga el permiso para operar en toda la Unión Europea.

    Si bien Londres ha sido un foco para nuevas empresas de tecnología financiera, el Brexit ha llevado a muchas de estas empresas a buscar licencias de otras jurisdicciones europeas. Una vez que U.K. deje la E.U. las compañías financieras británicas ya no tendrán el derecho de ‘pasaportar’ sus aprobaciones regulatorias a otras jurisdicciones europeas. Como se esperaba, Revolut solicitó una licencia a través del Banco de Lituania para seguir “aprovechando las reglas de pasaporte para operar en otros países europeos”. Esto se refiere a las leyes que permiten que los bancos que conforman el mercado europeo, funcionen también en el territorio de los otros estados miembros.

    Con ello, los usuarios de la compañía podrán notar ciertos cambios que se suscitarán en los meses venideros. Actualmente, funciona como una billetera electrónica en la que se pueden recargar fondos de diferentes formas. Revolut planea lanzar sus nuevas funciones para el Reino Unido, Alemania, Polonia y Francia y los usuarios residentes de estos países podrán tener una cuenta corriente real y una tarjeta de débito no prepagada en pocos meses.

    Después de transferir su dinero a la propia infraestructura de Revolut, los fondos se cubrirán hasta € 100,000 bajo el Plan Europeo de Seguro de Depósitos. Ahora la plataforma deberá convencer a más usuarios que cambien a Revolut sus salarios y grandes sumas de dinero. Finalmente, la startup espera poder ofrecer sobregiros y préstamos. Todas las nuevas empresas de fintech terminan ofreciendo crédito en algún momento, ya que es una buena manera de generar ingresos. Actualmente hay entre 8,000 y 10,000 personas que abren una cuenta Revolut por día. Los usuarios generan $ 4 mil millones en volumen de transacciones mensuales. Será interesante ver si las cuentas actuales afectarán el crecimiento. Actualmente, es bastante fácil abrir una cuenta Revolut ya que los usuarios no necesitan pasar por muchos procesos KYC. Esto va a cambiar una vez que la start up comience a abrir cuentas comunes.

    Un número creciente de empresas  han obtenido el permiso para ofrecer cuentas bancarias y préstamos. Otros como Revolut incluyen la compañía de pagos sueca Klarna Holding AB y la firma de pagos holandesa Adyen NV, así como la empresa alemana N26.

    Chad West, un portavoz de Revolut, dijo que la compañía eligió a Lituania porque ya tiene 150,000 clientes allí, o alrededor del 7 por ciento de los 2,25 millones de clientes que dijo que tenía en julio de 2018, y el entorno regulatorio de la nación es increíblemente amigable para la tecnología y más rápido  de obtener una licencia bancaria que muchas otras jurisdicciones europeas.

    Fundada en 2015, Revolut ha crecido de ser una compañía que ofrece a los consumidores una tarjeta de débito prepaga sin cargo para usar mientras se viaja internacionalmente, a una que les permite acceder a servicios de billetera, de intercambios de divisas, herramientas de presupuesto y criptomoneda.  La compañía dijo que estaba considerando solicitar una licencia adicional de dinero electrónico en Luxemburgo también, pero aún no lo había hecho. Revolut ha dicho también que ofrecerá operaciones de bolsa sin comisión en los EE. UU. y Europa durante el próximo año.

    ‘Nuestra visión es que los clientes minoristas y comerciales podrán solicitar un préstamo en solo dos minutos desde la aplicación y luego tener el dinero en su cuenta casi al instante’, dijo Nikolay Storonsky, ex banquero de inversiones de Credit Suisse quien es el fundador y director ejecutivo de Revolut.

    Revolut ha recaudado aproximadamente $ 340 millones en total de firmas de capital de riesgo que incluyen Index Ventures, Ribbit Capital, Balderton Capital y DST Global. La última vez que se valoró fue de aproximadamente $ 1.7 mil millones cuando recaudó $ 250 millones en abril de 2018. La compañía dijo que planea expandirse más allá de Europa en 2019, incluidos los EE. UU. y Japón.

  • Congresista republicano propone financiar el muro fronterizo con “Wall Coins”

    Warren Davidson, congresista republicano por el estado de Ohio, sugirió recaudar el dinero para la construcción del muro fronterizo con México utilizando tecnología blockchain, de acuerdo con NPR.

    Davidson, un reconocido entusiasta de las criptomonedas, habló para la edición matutina de NPR sobre la amenaza reciente del presidente Donald Trump de clausurar el gobierno si el Congreso se rehúsa a pagar por un muro fronterizo.

    Hablando sobre este asunto, Davidson comentó que había ofrecido un “compromiso modesto” en la forma de su iniciativa, llamada “compra un ladrillo, construye un muro”, que aceptaría donaciones públicas para la construcción del muro.

    Esencialmente es una invitación a los estadounidenses pro-Trump a poner su dinero donde está su boca. El proyecto de ley no menciona específicamente el uso de las tecnologías de blockchain en la recepción de tales donaciones, pero la entrevista de Davidson en la NPR le dio la oportunidad de aclarar un poco más su visión.

    Al clarificar cómo veía el funcionamiento hipotético de este programa de financiamiento para el muro, Davidson habló de unas “wall coins” basadas en tecnología blockchain, aclarando:

    “Lo puedes hacer mediante una especie de sitio de crowdfunding (recaudamiento de fondos), o inclusive pudieras crear una blockchain y emitir wall coins. El dinero puede recaudarse y francamente, si lo hacemos bien, incluso podríamos aceptar pesos mexicanos”.

    Sin embargo, el congresista no especificó si ya realizó esta propuesta de manera formal a alguna autoridad oficial.

    Davidson es conocido por sus esfuerzos para impulsar legislaciones relacionadas con las criptomonedas, asegurando constantemente que los Initial Coin Offerings (ICOs) necesitan una “regulación ligera” que les permita colocarse al margen de las leyes de valores del país.

    Asimismo, este otoño, fue el organizador de una “mesa redonda de criptomonedas” en la que se reunieron 45 representantes de firmas de Wall Street y emprendedores de la industria cripto para discutir asuntos referentes a las regulaciones de los activos digitales.

    UNITED STATES – DECEMBER 12: Rep. Warren Davidson, R-Ohio, leaves a meeting of the House Republican Conference at the Capitol Hill Club on December 12, 2017. (Photo By Tom Williams/CQ Roll Call)

    Recientemente, Davidson reveló sus planes de introducir una ley que ofrezca una regulación clara a las criptomonedas e ICOs. Entre otras cosas, la ley recomenda crear una clase de activos exclusiva para los activos digitales que evite que sean catalogados como valores. Además, Ohio se convirtió en el primer estado en aceptar pagos de impuestos en Bitcoin (BTC).

    Los asistentes de la Oficina de Davidson dijeron definitivamente que no está, al menos en este momento, buscando construir un token criptográfico o un activo tokenizado para la financiación del muro. No habrá ‘wall coins’, así que ténganlo en cuenta en caso de que algún estafador intente desarrollar una cosa con la esperanza de engañar a los conservadores esperanzados. Lo que Davidson realmente está diciendo es que el muro se construirá de una manera u otra, y en un mundo donde tenemos cadenas de bloques, es posible encontrar formas de financiar un proyecto tan masivo completamente libre de dólares del presupuesto.

    Varios intereses en juego en los Estados Unidos han apoyado a Donald Trump y su estrategia del muro fronterizo con financiamiento y apoyo moral durante su presidencia. El Fondo Fiduciario del Muro Fronterizo, si se aprobara, les daría la oportunidad de enviar dinero específicamente para completar una de las promesas de campaña más grandes y controvertidas de Trump. El blockchain podría usarse, si fuera necesario, de varias maneras. Se podrían desarrollar contratos inteligentes para que los fondos se liberen en función de ciertos hitos, o el equivalente de bonos del Tesoro podría emitirse por primera vez en una cadena de bloques. Sin embargo, es muy probable que esas cosas solo sean sueños en este momento. Warren Davidson no es más que una de las voces de una Cámara de Representantes que estará compuesta por una mayoría de demócratas que se oponen a la regulación y contra la frontera a partir de enero.

  • Porsche acuerda un préstamo de $170 millones utilizando la plataforma blockchain de BBVA.

    El prestigioso fabricante de automóviles Porsche ha acordado un préstamo para respaldar sus adquisiciones estratégicas utilizando la plataforma de tecnología de libro mayor distribuido (DLT) del banco español BBVA.

    El préstamo, valorado en €150 millones (el equivalente a casi $170 millones de dólares) es, según un comunicado de prensa de BBVA: «El primer préstamo de adquisición a plazo realizado a través de la tecnología blockchain».

    Los préstamos de adquisición a plazo se proporcionan para un propósito y período específico. En este caso, Porsche Holding Salzburg, una subsidiaria de Volkswagen AG, está buscando expandir su red de distribución minorista en Europa y Asia. Esto hace que Porsche, que sigue siendo el mayor distribuidor de automóviles en Europa, sea el primer prestatario no español en utilizar BBVA DLT para negociar y cerrar un préstamo corporativo.

    Frank Hoefnagels, Director de BBVA Corporate Investment Banking (CIB) en Alemania, se enorgullece de estar en un camino común de blockchain con un socio con una trayectoria tan dilatada, y añade: «esta transacción tiene que ver con poner la tecnología blockchain en práctica en las interacciones con nuestros clientes. Nuestro objetivo es mejorar su experiencia simplificando los procesos y mejorando la velocidad de ejecución ”.

    Hoefnagels ilustra el siguiente paso clave para la tecnología de blockchain, después de numerosos proyectos en el sector, la expectativa ahora es ver más casos y aplicaciones reales de blockchain. Así, BBVA espera utilizar esa tecnología para automatizar los procesos de negociación y minimizar los riesgos operacionales, así como mejorar la experiencia del cliente.

    Dominik Paschinger, gerente de la sucursal de Porsche Corporate Finance, Bélgica, dice que la «digitalización» es una parte clave de la «Estrategia 2025 de Porsche Holding» y que el objetivo es avanzar en todos los campos de actividad, ya que la tecnología blockchain tiene un gran potencial.

    BBVA también ha utilizado recientemente su plataforma blockchain para finalizar un préstamo sindicado para Red Eléctrica de España y extender una línea de crédito con Repsol por un valor de €325 millones, alrededor de $367 millones de dólares. Anteriormente, había probado con éxito procesos de préstamos de libros de contabilidad distribuidos que utilizan tanto las cadenas de bloque como Ethereum o Ripple, nombrándose así mismo como el primer banco global en completar con éxito los préstamos corporativos basados ​​en blockchain.

    Esta nueva transacción reafirma las posiciones de BBVA y Porsche Holding a la vanguardia de la aplicación de nuevas tecnologías en sus organizaciones. El uso de blockchain para la disposición de esta infraestructura ha demostrado hasta qué punto las nuevas tecnologías pueden proporcionar un salto en la eficiencia en los mercados financieros. Esta nueva transacción también fortalece una  relación comercial duradera entre las dos instituciones.

    Este acuerdo significa un esfuerzo pionero para aprovechar las ventajas que ofrece la tecnología para aumentar la agilidad y transparencia de sus productos principales, como el financiamiento corporativo, y así avanzar hacia un modelo de financiamiento «Do It Yourself» (o DIY) para los negocios y clientes corporativos.

  • La fintech argentina Wayni Móvil recibe fuerte inversión del BID

    El Banco Interamericano de Desarrollo aportará u$s1,5 millones a una plataforma de préstamos para personas no bancarizadas

    Más de 166.000 personas de los sectores sociales argentinos más desfavorecidos, 50% de ellos con ingresos mensuales menores a USD 400, recibirán créditos en los próximos años mediante una nueva plataforma digital para personas no bancarizadas que funciona mediante una aplicación para celulares que será financiada por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID).

    La fintech Wayni Móvil recibirá para su consolidación un préstamo de USD 1 millón del BID, mientras la vinculada BID Lab invertirá otros u$s500.000, indicó la entidad financiera en un documento.

    Recordó que «en 2017 el 49% de los argentinos no poseían una cuenta bancaria, indicador clave en inclusión financiera, según el Global Findex, la base de datos del Banco Mundial».

    Esa proporción, contrasta con el promedio mundial de bancarización, que es de 69%, mientras en América Latina y el Caribe la inclusión en la materia llega al 54% (con 70% en Brasil y 74% en Chile), apuntó.

    «La brecha es aún mayor versus los países de la OCDE (95% de bancarizados), organización a la que Argentina aspira pertenecer, y la proporción empeora al enfocarse en los sectores más desfavorecidos, dado que dentro del 40% de la población de menores ingresos el porcentaje sin cuenta bancaria asciende a 62%», resaltó el BID.

    El BID estimó además que una de cada cinco personas con cuenta bancaria en Argentina «la utiliza primordialmente para cobrar subsidios, y de éstas el 76% tiene el hábito de extraer todo el dinero apenas se ha depositado, mientras por otro lado, 9 de cada 10 personas cuentan con un teléfono inteligente».

    Wayni Móvil, una start up fundada en Buenos Aires en 2016, prevé conceder con pocos requisitos (documento de identidad, conexión de internet y recibo de un servicio) préstamos de hasta un total de USD 1 millón y microcréditos por un total de USD 21 millones hasta el año 2023.

    La plataforma de la compañía se integra con redes de celulares recargables y «es pionera en utilizar la infraestructura de la nube, que puede conectar su servicio con más de 245.000 kioskos (en la región) que se utilizan para realizar pagos y retirar efectivo», apuntó el BID.

    La empresa «utiliza un ecosistema totalmente interoperable e integrado con 3 de las 5 redes móviles de pagos más grandes de la región (PagoFácil, Rapipagos, y TeleRecarga), lo cual le permitiría una expansión gradual a nivel nacional y/o regional», destacó el BID.

    En la actualidad la firma opera solamente en la Argentina y durante los últimos 6 meses creció a un ritmo de 10-15% mensual en términos de usuarios.

    Los préstamos desembolsados por la firma aumentaron de 114 en enero de 2017 a 1.150 en agosto pasado; el costo de adquisición de clientes bajó de USD 15 a USD 8 en el mismo período; y el nuevo modelo y algoritmo de evaluación de riesgo crediticio logró bajar la morosidad mayor a 90 días de 40% en mayo de 2017 a un promedio de 15% después de su implementación, según datos del BID.

    Se prevé que unos 16.000 clientes abran una cuenta bancaria como resultado del préstamo de Wayni Móvil, con lo que se elevaría el plazo de financiación promedio de la cartera de 4,8 a 8,6 meses y la empresa expandiría sus operaciones a otro país sudamericano.

    Fuente: IProUp

  • Las patentes de Facebook que invaden la privacidad con el consentimiento del usuario

    La cuestión de la privacidad se ha vuelto más problemática para Facebook a medida que terminan los meses de este 2018. La seguridad de los datos de los usuarios no está garantizada en la plataforma, que después de haber reconocido errores como los de Cambridge Analytica, ha propuesto nuevas medidas de transparencia.

    Sin embargo, sus últimos pasos, descubiertos gracias al registro de una nueva patente, dejan claro que Facebook sigue intentando hacerse con toda la información posible de una persona, incluso de forma involuntaria.

    Las patentes que registra la compañía buscan, de una manera u otra, detectar la expresión facial de una persona para saber si una publicación aburre o despierta algún interés, y modificar la cronología del usuario en consecuencia. Este registro tiene que ser público desde 2012, año en el que la compañía salió a bolsa. Desde entonces, Facebook ha registrado miles de patentes que, según la propia empresa, no tienen por qué ser usadas nunca.

    De hecho, y para tranquilizar a cualquiera que decida conocer los registros de Facebook, la vicepresidenta de la compañía Allen Lo recalcó al New York Times que gran parte de esa tecnología jamás acabará cristalizando en productos reales.

    Facebook alega también que el registro de patentes es simplemente una forma de aventurar hacia dónde irá la tecnología en los próximos años. Si este tipo de herramientas se ponen de moda en un futuro cercano, el usuario dependerá aún más de que las grandes compañías guarden a buen recaudo tanto flujo de información.

    Varias de las patentes adquiridas en estos años por el gigante de Internet exponen de manera inquietante el tratamiento de datos de sus usuarios

    Hace más de dos años, más exactamente en junio de 2016, Mark Zuckerberg, presidente de Facebook, subió una foto  en Instagram en donde felicitaba a la red social por llegar a 500 millones de usuarios activos al mes.

    Hasta ahí no había nada que llame la atención. Una foto del CEO frente a su portátil. Pero sí algo disentía de lo que normalmente cualquier usuario no haría: tanto la cámara frontal como el micrófono están tapados con cinta aislante. ¿Qué motivos le llevan a Mark  Zuckerberg a pensar que alguien le pudiera estar espiando?

    Es muy probable que la experiencia que tiene la multinacional que dirige en el tratamiento de los datos de sus usuarios sea uno de ellos. En El País, hacen un repaso de algunas de las patentes más inquietantes de Facebook en los últimos años:

    Facebook sabe dónde estás, pero también hacia donde vas.

    Si pensabas que la intrusión de las tecnológicas en tu vida privada llega hasta tal punto que son capaces de saber dónde estás en cada momento concreto, te estás quedando corto. Lo cierto es que el control que tienen sobre tus movimientos les pueden llevar a predecir dónde vas a estar en el futuro. Es lo que refleja una serie de patentes de Facebook, en la que describen cómo pronosticar tu siguiente destino en función de los lugares que has visitado en el pasado y de las rutas que han realizado otros usuarios que compartan algún patrón contigo, los caminos que toman y según esto determinar cuándo es probable que regresen a esos lugares en concreto . De esta forma, podrían definir cadenas de ubicación, que podrían utilizarse, de acuerdo con la patente, para “enviar publicidad a los usuarios basada en ubicaciones”.

    Facebook sabe todo de nosotros, incluso si padeceremos alguna enfermedad

    Otras de las patentes inquietantes de Facebook demuestran el interés por conocerlo absolutamente todo de un usuario: usar el micrófono del móvil para escuchar qué serie o programa de televisión estamos viendo, predecir si el usuario contraerá matrimonio pronto, su nivel socioeconómico, la duración y calidad del sueño, de qué marcas y políticos se habla más con los amigos, incluso propone un método que acierte la fecha de la muerte de los amigos de un usuario.

    La patente que predice el futuro, de hecho, plantea también conocer en qué momento tendremos un hijo, basándose en el tipo de publicaciones, mensajes, la localización de un usuario o la información de la tarjeta de crédito. La patente que busca conocer nuestra rutina nos avisará si detecta un súbito cambio en ella, que podría indicar alguna enfermedad.

    Facebook deduce si tienes pareja

    “Inferir el grado de relación de los usuarios de un sistema de redes sociales”. Bajo este nombre, la multinacional presentó una patente en 2014 en la que advertía de su intención de predecir tu estado civil basándose en la frecuencia con la que visitas la página de otros usuarios, la cantidad de personas que aparecen en tu foto de perfil y el porcentaje de amigos del sexo opuesto. En función de cada uno de estos parámetros, la red social otorga una puntuación a cada usuario cuya suma les permite determinar si tiene pareja.

    Facebook analiza tu personalidad para que consumas más

    Una patente que ya cumple seis años, pero no por ello es menos alarmante. A través del análisis lingüístico de todo lo que escribas en su plataforma, Facebook utiliza un modelo entrenado para predecir las características que conforman tu personalidad —si eres introvertido, gracioso, muy hablador o desagradable— y ofrecerte una publicidad más segmentada.

    Facebook define tu burbuja de filtros

    En 2011, el activista de internet Eli Pariser alertaba de un fenómeno muy presente en nuestros días que bautizaba como burbuja de filtro. Lo definía como un entorno digital en el que las personas pierden acceso a las fuentes de información con las que no se identifican ideológicamente, con lo que se limita su comprensión del mundo. Los filtros que establecen las redes sociales para mostrarte contenido personalizado se basan en tus gustos, por lo que no van a mostrarte aquella información que entiendan que no es de tu interés. «Lo que hay dentro de la burbuja que te rodea depende quién eres y qué te gusta. Pero tú no eres quien decide directamente qué entra en esa burbuja, lo hacen los algoritmos», explicaba entonces.

    Un año después, Facebook presentaba su primera patente en esta línea, aunque la ha ido matizando con el paso del tiempo. La compañía describe aquí cómo utiliza la información sobre las reacciones que tienen sus usuarios con los contenidos que les muestran en su feed de noticias (cuando clican para acceder a un artículo, lo comparten o lo marcan con un “me gusta”) para determinar qué es lo que les interesa. «Los usuarios prefieren ver las noticias relevantes para sus intereses personales o las noticias interesantes para los usuarios de redes sociales conectados a ellos o que tengan intereses relevantes», defendían en la patente.

    Conociendo el interés por recoger tanta información de sus usuarios, queda claro cuál es el objetivo final de la compañía, más allá de que llegue o no a poner en funcionamiento cualquiera de estos sistemas: el 99% del beneficio de Facebook continúa llegando a través de la publicidad. Los usuarios que no se sientan cómodos con la idea de una gran compañía almacenando sus datos, que cada vez son más, quizá deban plantearse el cerrar su cuenta.

  • WhatsApp busca convertir WhatsApp Pay en el servicio de pago más grande de la India

    La empresa que posee Facebook, ha desplegado su servicio de pago en WhatsApp en la India, asociandose para ello con los tres bancos privados más importantes del país: HDFC Bank, ICICI Bank y Axis Bank. El banco estatal más grande del país, el Banco de la India, también se uniría una vez que se implementaran todos los «sistemas necesarios».

    Sin duda están noticia dará dolores de cabeza a los líderes de pagos en línea como Paytm, que hasta ahora dominaba el mercado de la billetera electrónica con servicios de pago electrónico sin interrupciones.

    Pero, ¿en qué se diferenciará WhatsApp Pay de otros monederos electrónicos en línea como Paytm, Google Tez, PhonePe, etc., y qué ventaja tiene sobre ellos? La primera ventaja obvia es su base de usuarios: WhatsApp tiene más de 200 millones de clientes, 20 veces más que los usuarios activos diarios de Paytm. Mientras que otras compañías tienen que invertir toneladas de dinero para adquirir la base de clientes, WhatsApp no ​​necesita hacerlo, lo que le da una enorme ventaja.

    La opción de pago de WhatsApp se lanzó inicialmente para sus usuarios seleccionados (en las versiones beta de la aplicación) en febrero de 2018. «Hoy en día, casi 1 millón de personas están probando los pagos de WhatsApp en India. Los comentarios han sido muy positivos, y las personas disfrutan de la conveniencia de enviar dinero de forma tan simple y segura como el envío de mensajes», dijo el líder de tecnología financiera en PwC India.

    Los expertos afirman que aunque la opción de pago de WhatsApp funcionaría más o menos con el mismo principio de enviar y recibir pagos, su capacidad para permitir que los usuarios lo hagan mientras chatean lo convierte en un ganador natural.

    Además, Facebook también está apuntando a capturar una mayor participación de mercado si logra que WhatsApp sea más que una aplicación de mensajería o llamada. Los expertos dicen que Facebook quiere que WhatsApp sea el WeChat de la India, una aplicación de red social que permite a los usuarios hacer todo; desde mensajes, llamadas, compras, pagos y una gran cantidad de otros servicios que pueda imaginar en una sola aplicación. WeChat también integró su sistema de mensajería con pagos en 2013, lo que dio un mal momento al gigante nacional Alipay, cuya participación de mercado se redujo significativamente después de su lanzamiento.

    Si bien el tamaño de la base de usuarios de WhatsApp es suficiente para asustar a sus rivales, algunas preocupaciones con respecto a los requisitos de seguridad y la no vinculación de otras billeteras de pago en línea también podría ser una realidad. El fundador de Paytm, Vijay Shekhar Sharma, había dicho anteriormente que WhatsApp está colonizando abiertamente su sistema de pagos y está personalizando a UPI en su beneficio y armándolo para la implementación del cliente. Dijo que la falta de inicio de sesión convierte a WhatsApp Payments en un «cajero automático abierto» para todos y un riesgo de seguridad.

    Pues bien, la noticia ahora es que, en estos días, el fundador de Whatsapp, Chris Daniels, junto con los bancos socios de WhatsApp, presentaron una solicitud de aprobación formal al Banco de Reserva de la India (RBI), para pedir que se otorgue una autorización regulatoria para iniciar operaciones de pagos en todo el país.

    «La expansión del producto de pagos compatible con BHIM UPI (Interfaz de Pagos Unificados) de WhatsApp a todos los usuarios en la India, va a brindar la oportunidad de ofrecer un servicio útil y seguro que pueda mejorar la vida en el país a través del empoderamiento digital e inclusión financiera «, dijo Daniels en la carta dirigida al Gobernador del RBI.

    Un portavoz de WhatsApp comentó que la plataforma está trabajando estrechamente con el gobierno de India, National Payments Corporation of India (NPCI) y varios bancos, incluidos los proveedores de servicios de pago para ampliar la función a más personas y respaldar la economía digital del país.

    Además WhatsApp señaló que la plataforma se había apresurado a garantizar que los datos de pagos se almacenaran en la India, inmediatamente después de que el RBI emitiera una directiva que describía los nuevos requisitos de almacenamiento de datos de pagos en abril de este año. Hoy en día, el RBI tiene acceso de supervisión sin restricciones a los datos de pagos.

    Como vemos, el envío de dinero a través de WhatsApp podría ser una posibilidad en un futuro cercano para todo su volumen de usuarios a nivel mundial.

  • El tribunal de Internet de China usará blockchain para proteger los derechos de autor de escritos en línea.

    En China, un tribunal de Internet ha recurrido a blockchain para proteger los derechos de autor de los escritores en línea. Según informes, China ha establecido tres tribunales de Internet en Hangzhou, Pekín y Guangzhou. Estos tribunales tienen la intención expresa de gestionar los casos relacionados con internet y permitir que los demandantes presenten sus quejas en línea. Por ejemplo, la piratería es un problema importante para ellos y hasta ahora, crear un sólido registro de autoría había sido un desafío. Blockchain es una tecnología ideal para ayudar a estos cronistas a mantener la propiedad sobre su trabajo, y también podría ayudar a reducir el proceso legal involucrado en la aplicación de la ley de propiedad intelectual.

    De acuerdo con un informe publicado en China.org.cn, la tecnología Blockchain será el proceso integral para el trabajo en línea y podrá ser utilizado por los escritores como prueba en los tribunales. Anteriormente, los escritores tenían que basarse en capturas de pantalla y contenido descargado como evidencia, y solía ser difícil obtener reconocimiento legal, ya que no se consideraba una prueba lo suficientemente creíble porque podía falsificarse fácilmente, dijo a la prensa Wang Jiangqiao, un juez de la corte de Internet.

    El sitio web oficial de Hangzhou Internet Court dice que “se comporta como una ‘incubadora’ para la gobernanza espacial de Internet, un ‘campo de prueba’ para las reglas judiciales de Internet, un ‘líder’ para disputas diversificadas de Internet y un ‘primer motor’ para la transformación de pruebas.”

    Hangzhou es el hogar de muchos, si no la mayoría, de escritores en línea en China, y de 107 escritores en línea «famosos» en el distrito Binjiang de la ciudad, que trabajan en una especie de «pueblo de escritores». La noticia podría ser un alivio para los 800 millones de usuarios de Internet del país y otros negocios en línea que han dado lugar al aumento en el número de disputas relacionadas con Internet.

    Wang Jiangqiao, un juez de la Corte de Internet, dijo que ya que «la cadena de bloqueo garantiza que los datos no pueden ser manipulados [con] todas las huellas […] digitales almacenadas en el sistema de cadena de bloqueo judicial […], tiene un efecto legal», señalando específicamente la capacidad de rastrear «autoría, tiempo de creación, contenido y evidencia de infracción».

    La declaración de Jiangqiao está muy en línea con la Corte Suprema de China, ya que a principios de septiembre, aprobó una sentencia que blockchain puede autenticar legalmente la evidencia de pruebas.

    Al parecer, una startup rusa también está trabajando en una red de derechos de autor basada en blockchain en Uzbekistán. El proyecto comenzará digitalizando las patentes y almacenándolas en la cadena antes de pasar también a la protección de la propiedad intelectual.

    El uso de blockchain para contrastar la piratería en los medios en línea no es nuevo, pero en un país como China, que ha sido un duro oponente de esta tecnología, es un gran paso. A diferencia de muchas otras naciones que se acercan a blockchain con cautela , los tribunales chinos han bendecido el uso de blockchain en numerosas funciones legales.

  • American Express: «Ripple nos permite hacer transacciones internacionales en segundos»

    Expertos de la industria ven a la tecnología Blockchain de Ripple (XRP) como un mar de oportunidades. Además de una solución para resolver los problemas tradicionales de la industria financiera, American Express ha estado probando una solución de software de Ripple , xCurrent durante más de un año y están muy satisfecho con los resultados alcanzados.

    American Express reveló los resultados de la prueba realizada con la solución del software xCurrent que se usó para hacer pagos transfronterizos. En la conferencia Wings of Change Europe en Madrid, el Director General de Pagos Corporativos de Amex , Carlos Carriedo dijo que Ripple (XRP) puede mejorar el actual status quo de los pagos internacionales.

    “Hicimos una prueba piloto. Realizamos (…) una asociación con (el banco) Santander y con Ripple (xrp) para realizar solo transacciones transfronterizas.

    «Las transacciones transfronterizas siguen siendo complejas y lentas. A través de esta prueba, nuestros clientes pudieron transferir dinero de una parte del mundo a otra de manera muy transparente en unos pocos segundos.”

    Carriedo está realmente satisfecho con los resultados y ve un gran potencial en la tecnología Blockchain. American Express continuará invirtiendo en la investigación de esta nueva innovación.

    “Blockchain es absolutamente una opción que estamos investigando. (…) hemos invertido en un laboratorio de tecnología financiera basado en la tecnología blockchain. Solo para entender como usarla mejor …

    Así que hay más por venir. Todavía hay muchas cosas que deben abordarse con la blockchain como tecnología. Pero es muy prometedor.”

    La asociación entre Amex, Santander y Ripple (XRP) tiene más de un año. Busca acelerar la velocidad de las transacciones entre los EE. UU., y el Reino Unido. Tanto American Express como el propio Santander están abiertos a ampliar la asociación en todo el mundo sobre la base de los resultados disponibles que han podido obtener de las pruebas.

    La publicación de los resultados por parte de American Express, coincide con declaraciones de Brad Garlinghouse, CEO de Ripple (XRP) en una serie de hechos que dan la impresión de que la adopción es masiva, sobre todo, para la compañía que dirige.

    En un tweet reciente, Brad Garlinghouse, respondió a la declaración hecha por el presidente de la Bolsa de Nueva York (NYSE),  Jeff Sprecher, en una entrevista con CNBC, dijo que las criptomonedas están aquí para quedarse. Sobre esto, Garlinghouse dijo que así como la volatibilidad en el mercado no equivale al fin de las acciones (stocks), de igual manera, el mercado bajista actual no es el fin de los activos digitales. En sus palabras:

    “Es emocionante ver a más personas de las finanzas tradicionales ver más allá de la situación actual (…). Al igual que la volatilidad del mercado de valores ≠  fin de las acciones, los activos digitales no desaparecerán.”

    A pesar del entusiasmo, Carriedo fue enfático al mencionar que todavía hay algunos aspectos que deben ser tratados adecuadamente antes de que sea posible hablar de una implementación masiva; sin embargo, está convencido de que existe un gran potencial en la tecnología Ripple. «Hay mas por venir. Todavía hay muchas cosas que deben solucionarse con blockchain como tecnología. Pero es muy prometedor … El futuro es definitivamente digital. Digital es la forma en que los pagos continuarán siendo tanto para la parte consumo del negocio como para la parte comercial de la empresa ”.

    American Express ha establecido una relación comercial profunda con Ripple en un esfuerzo por lograr soluciones que reduzcan la fricción y las ineficiencias inherentes a los sistemas de pago heredados actualmente en uso. Dos de los frutos más importantes de esta alianza fueron la colaboración mencionada con Santander para la instalación de la red de procesamiento de pagos transfronterizos y la aprobación de un permiso para operar en China. Para American Express, la innovación que ofrecen algunas fintechs como Ripple es de suma importancia para adaptar su política comercial a los tiempos modernos:  «Hay compañías que pueden hacer la tecnología emergente más rápida y de forma más económica, y debemos asociarnos con ellas».

  • Ideología y Libertad

    Se dice que la discusión no es ni debe ser ideológica. Ese principio es una contradicción respecto a la realidad que enfrentamos. La historia muestra claramente que son las ideas las que determinan los comportamientos, y voy a insistir en que el mundo cambió a partir de la aceptación de ciertas ideas que determinaron el sistema ético y político que produjo el progreso y la libertad. Es un hecho manifiesto que por el contrario fueron otras ideas las que determinaron el totalitarismo como una racionalización del despotismo.

    No puedo menos que insistir en que tal como explica William Bernstein en su The Birth of Plenty el mundo hasta hace unos doscientos años vivía como vivía Jesucristo. ¿Qué fue lo que cambió al mundo? Tomemos en cuenta el pensamiento de David Hume que escribió: “Es imposible cambiar o corregir algo material en nuestra naturaleza, lo más que podemos hacer es cambiar nuestra circunstancia y situación”.

    Evidentemente ese cambio se produjo a partir de las ideas que crearon el sistema ético, político y jurídico que determinaron el cambio de situación y circunstancia. No me cabe la menor duda de que el respeto del derecho de propiedad privada y el derecho a la búsqueda de la felicidad, que Locke considerara el principio fundamental de la libertad, han sido las ideas que cambiaron al mundo.

    Las ideas contrarias a éstas fueron determinantes de los regímenes totalitarios que surgieron en Europa. Basta analizar el pensamiento de Rousseau que influyó en la Revolución Francesa las raíces del totalitarismo, Diosa Razón mediante. Al respecto escribió Rousseau: “Así como la naturaleza le da a cada hombre poder absoluto sobre su cuerpo, el pacto social le da al cuerpo político poder absoluto sobre sus miembros”. Y sigue: “Cualquiera que se atreve a emprender la tarea de instituir una nación debe sentirse capaz de cambiar la naturaleza humana”.

    El socialismo es una ideología que proviene de estas ideas y seguidamente llegó Karl Marx, que hoy está presente vía Eduard Bernstein que escribió que el socialismo se podía alcanzar democráticamente y sin revolución. Tampoco podemos ignorar el pensamiento de Kant al respecto.

    Creo que estamos viendo la obviedad del pensamiento de Balynt Basony: “La filosofía política angloamericana y la franco germánica son tan diferentes como el día y la noche”. Y no podemos menos que reconocer al respecto que de la angloamericana surgió la libertad, y de la  francogermánica el totalitarismo. Y al respecto Jean François Revel en su obra “La Obsesión Antiamericana” escribió: “Son los europeos, que yo sepa, quienes hicieron el siglo XX el más negro de la historia, en las esferas política y moral, se entiende. Ellos provocaron los dos cataclismos de una amplitud sin precedentes, que fueron las dos guerras mundiales; ellos fueron los que inventaron y realizaron los dos regímenes más criminales jamás infligidos a la especie humana”.

    Ahora también se está discutiendo que la problemática del mundo que se viene surge de la inteligencia artificial. Por el momento discrepo con esa teoría. A mi juicio el problema pendiente es la falta de inteligencia natural aprovechada por los que la tienen para lograr el poder político. Ese es el caso del socialismo que se fundamenta en la falacia de la búsqueda de la igualdad. Y al respecto recordemos a Karl Popper: “Luché por la igualdad hasta que me percate que en la lucha por la igualdad se perdía la libertad y después no había igualdad entre los no libres”.

    Otro aspecto a tener en cuenta es el resultado aparentemente favorable de la reunión del G20 en la cual parece haberse aceptado el criterio de que el acuerdo es más importante que el desacuerdo. Como bien dijera David Hume: “La riqueza de tu vecino no te perjudica sino que te beneficia”. Y esa conclusión había sido ya aceptada por Estados Unidos y por ello aplicó el Plan Marshall después de la segunda guerra mundial. Esa decisión no fue un acto de beneficencia sino de inteligencia en virtud de la conciencia de que le convenía que Europa restaurara su economía y la libertad. Diría que fue la primera vez en la historia que los países que perdieron la guerra ganaron la libertad.

    Hoy el mundo Occidental  parece confundido por la democracia socialista, pero no hay dudas de que las ideas que lo cambiaron siguen siendo válidas, y por ello Richard Epstein escribió: “Los principios incorporados en la Constitución Liberal Clásica no son aquellos que operan en esta o aquella era. Son principios para todas las eras”. En otras palabras, la tecnología no altera las ideas que la provocaron.

    Al respecto considero importante la evaluación de esa realidad de Peter Drucker: “Tan difundida y tan falaz como la creencia de que la Ilustración engendró la libertad en el siglo XX es la creencia de que la Revolución Norteamericana se basó en los mismos principios que la Revolución Francesa y que fue efectivamente su precursora”.

    En función de esa realidad he reconocido la falacia de la Civilización Occidental, que implica la ignorancia de que Europa llegó al totalitarismo, Revolución Francesa mediante, que es la racionalización del despotismo. Y aquí estamos ante la confusión del Iluminismo a la que ya me he referido, y la democracia mayoritaria sigue siendo el camino de la demagogia al socialismo. O sea del populismo que reina en Europa, en tanto que en China desde el poder que se justifica en el comunismo ha aceptado las ideas que cambiaron al mundo a las que me he referido y por ello crece y ha pasado a ser la segunda economía mundial. Por el contrario Europa está enclaustrada en el populismo democrático y no crece.

    Y volviendo a la inteligencia artificial debemos reconocer el avance tecnológico que ella implica y que determina una evolución en la vida cotidiana y no un cambio en la naturaleza humana. Si la inteligencia artificial es usada políticamente para insistir en los derechos del pueblo y la falacia de la igualdad, ello determina el aumento del gasto público y su consecuencia la caída en la tasa de crecimiento económico que prevalece hoy en el mundo occidental. Como se decía en la China, muy al Oriente está Occidente, y todo parece indicar que Occidente está desorientado abandonando las ideas que cambiaron al mundo. Y permítanme recordar de nuevo a Alberdi: “Hasta aquí el peor enemigo de la riqueza del país es la riqueza del fisco”.