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Categoría: Consulting GCC

  • El gobierno estatal de Malasia utilizará la tecnología blockchain para las cadenas de suministro agrícola

    Penang, uno de los 13 estados de Malasia, está emprendiendo un proyecto para revolucionar sus cadenas de suministro para la producción de alimentos utilizando la tecnología blockchain.

    Según un informe de los medios locales , el ministro de Agricultura de Malasia, Sim Tze Tzin, (que solo ha sido viceministro de agricultura por menos de un año, pero ya se ha convertido en un defensor público de la tecnología de uso de la cadena de bloques), afirmó que «la tecnología de libro mayor descentralizado permitirá a las autoridades y consumidores hacer un mapa del viaje de los productos agrícolas de los laboratorios y granjas, hasta las fábricas de procesamiento y los proveedores», y añadió: «La tecnología sin duda será útil si hay un brote de enfermedades, ya que mejora el seguimiento y las operaciones de las industrias alimentarias. La comida puede ser rastreada desde las granjas o laboratorios hasta su mesa”, dijo Sim.

    Sin embargo, Malasia no es el único país en la región que está explorando soluciones basadas en blockchain para modernizar su sector agrícola. Con el disrupción de la tecnología blockchain en el escenario mundial, han aparecido varios casos de uso destacado, que generalmente involucran grandes cantidades de datos potencialmente sensibles. Realizar un seguimiento de productos vitales como los productos alimenticios a medida que se mueven alrededor del mundo de productores a consumidores, es un esfuerzo masivo, y cada vez mas naciones han puesto a prueba los libros de contabilidad distribuidos como una inminente solución.

    Hace una semana, como sabemos, el presidente francés Emmanuel Macron elogió la aplicación de la tecnología blockchain en las cadenas de suministro de alimentos, afirmando que Europa tenía la capacidad de revolucionar la industria mundial «desarrollando herramientas que rastrearan cada producto, desde la producción de materia prima hasta el envasado y el procesamiento», sosteniendo que: «la innovación está ahí, y debe ser utilizada en el mundo agrícola, debe ser utilizada plenamente porque está al servicio de la excelencia compartida y servirá al consumidor».

    China, al parecer, también está interesada en participar en la acción. Su gobierno emitió un marco titulado Opiniones de orientación sobre la revitalización de los servicios financieros en los servicios rurales que promueve la adopción de tecnologías emergentes como blockchain, para mejorar la identificación, el monitoreo, la alerta temprana y los niveles de disposición de los riesgos de crédito agrícola, con la esperanza de revitalizar los servicios financieros al ofrecer algunas formas clave en que las empresas podrían comenzar a implementar esta tecnología a gran escala.

    Pues bien, uniéndose a estos otros líderes mundiales, ahora, es la nación de Malasia la que da un paso adelante en la implementación de blockchain en las cadenas de suministro agrícola. A medida que Francia y China comienzan a poner a prueba las nuevas aplicaciones de esta tecnología, el periódico local The Star informó que el estado de Penang «pronto usará la tecnología blockchain para rastrear a los productores».

    Tras la integración de esta plataforma basada en blockchain, los consumidores podrán escanear las etiquetas de los alimentos para averiguar dónde y cuándo se produjo y cómo se entregó. Sim también cree que la información almacenada en el sistema descentralizado no puede modificarse, lo que además de mejorar la transparencia, también aumentará la rentabilidad al eliminar a los intermediarios.

    Aún no está claro cuándo será la fecha oficial de lanzamiento de la iniciativa o con quién están trabajando las autoridades para desarrollar la plataforma, pero la medida ha llegado con un sólido respaldo político del gobierno federal de Malasia. Esperemos pronto su ejecución.

  • JPMorgan señala que su criptomoneda JPM Coin podría tener usos para los consumidores

    Jamie Dimon, CEO de JP Morgan Chase, declaró que la nueva criptomoneda de su empresa, JPM Coin, podría tener usos para los consumidores algún día. Así lo informó el portal CNBC este 26 de febrero.

    Dimon, de 62 años, comentó durante una sesión de preguntas y respuestas realizada el día anual del inversionista, sobre la posible versatilidad del nuevo activo de JPMorgan, el cual podría limitarse a uso interno de la compañía, usos comerciales e incluso podría ser útil para los consumidores: “JP Morgan Coin podría ser interno, podría ser comercial, algún día podría ser usada por el consumidor”.

    Como fuera ampliamente difundido el anuncio, a principios del mes de febrero el gigante JP Morgan se convirtió en el primer gran banco de los Estados Unidos en lanzar su propia criptomoneda denominada “JPM Coin”.

    Este token fue creado para liquidar transacciones de pagos entre clientes mayoristas, específicamente, para los pagos internacionales de las grandes corporaciones y las transacciones de valores que se envían a la blockchain. Esto a fin de aumentar la eficiencia del proceso, ya que en la actualidad dichos pagos demoran uno o más días con las soluciones existentes, como SWIFT.

    Actualmente la criptomoneda JPM Coin se encuentra en fase de prueba entre el banco y sus clientes corporativos.

    Sin embargo, la publicación de CNBC señala que los comentarios del CEO son especulativos, puesto que en el sitio web oficial de su banco, se aclara que no hay planes de ofrecer servicios con JPM Coin a personas individuales.

    El anuncio del activo ha recibido críticas mixtas, encontrando defensores y oponentes en la comunidad.

    Es importante señalar que a pesar de que JPMorgan Chase ha lanzado su propio activo, en el pasado, Jamie Dimon figuró entre los mayores opositores del Bitcoin durante la época de auge alcista del mercado, e incluso llegó a calificar la criptomonedas como “fraude”.

    Esta semana, Bill Barhydt, CEO del monedero de criptos y de la aplicación de inversión Abra, sugirió que JPMorgan Chase tergiversó su nueva iniciativa, afirmando que se parece más a «un registro distribuido destinado a la liquidación de operaciones» que a una moneda. Barhydt también declaró que «si realmente es una blockchain privada y una moneda privada, supongo que es una completa pérdida de tiempo».

    Brad Garlinghouse, CEO de Ripple (XRP), también dijo que JPM Coin «se aparta de la razón de ser» de la criptomoneda. Inmediatamente después del anuncio, Garlinghouse respondió en Twitter que «como estaba previsto, los bancos están cambiando su tono hacia las criptos. Pero este proyecto de JPM pasa por alto la razón de ser: introducir una red cerrada hoy en día es como lanzar AOL después de la IPO de Netscape. Dos años después, y las monedas bancarias aún no son la respuesta».

    Por el contrario, el cofundador de Reddit, Alexis Ohanian, dijo que la reciente iniciativa de JPMorgan es solo otro indicio de que se está produciendo una verdadera innovación desde que los especuladores han abandonado el sector.

  • FSB: Los bancos deberían estar preocupados por BigTech, no por Fintech

    La Junta de Estabilidad Financiera (FSB, por su sigla en inglés) advirtió que los bancos tienen más que temer por el impacto competitivo de las empresas de Big Tech en los servicios financieros, que por la amenaza disruptiva que representan las nuevas empresas de fintech.

    El órgano normativo ha estado monitoreando activamente los desarrollos del mercado financiero y sus posibles implicaciones para la estabilidad financiera. Si bien acoge con satisfacción las mejoras en la calidad del servicio prometidas por los nuevos participantes competitivos, el FSB cree que una sacudida disruptiva en el mercado ‘podría alterar sustancialmente el universo de los proveedores de servicios financieros’.

    En su informe, titulado ‘La tecnología financiera y la estructura del mercado en los servicios financieros’, identifica tres áreas donde la interacción entre los sistemas financieros y la tecnología podría dar origen a riesgos sistémicos:

    1. La aparición de empresas de tecnología financiera que ofrezcan servicios para-bancarios (p.ej. pagos y préstamos), que podrían llegar a tener un impacto sobre el comportamiento de mercados y bancos.
    2. La irrupción de las ‘big tech’, grandes tecnológicas ya consolidadas, en el sector de los servicios financieros.
    3. La prestación de servicios clave por parte de terceros –incluidos datos, conectividad física y servicios en la nube.

    ‘Una mayor competencia y diversidad en los préstamos, pagos, seguros, comercio y otras áreas de servicios financieros pueden crear un sistema financiero más eficiente y resistente’, señala el informe. ‘Sin embargo, una mayor competencia también podría ejercer presión sobre la rentabilidad de las instituciones financieras y esto podría generar una toma de riesgos adicional entre los titulares para mantener los márgenes. Además, podría haber nuevas implicaciones para la estabilidad financiera de BigTech en finanzas y mayores dependencias de terceros , por ejemplo en servicios de computación en la nube ‘.

    Si bien el FSB considera que la relación entre las instituciones financieras tradicionales y las empresas de tecnología financiera es en gran medida complementaria y de carácter cooperativo, la amenaza planteada por Big Tech no puede ser ignorada. Igualmente, la confianza de las instituciones financieras en proveedores de servicios de datos de terceros en el almacenamiento en la nube y la conectividad física es otra área que merece una investigación más a fondo.

    ‘Mientras las firmas de fintech, las firmas de BigTech y los mercados de servicios de terceros continúen desarrollándose, será importante continuar monitoreando estos desarrollos y sus implicaciones de estabilidad financiera’, afirma el organismo. ‘Se están realizando esfuerzos adicionales sobre las dependencias de terceros en los organismos de normalización. La Red de Innovación Financiera del FSB (FIN) está explorando aún más el mercado de servicios de terceros para las instituciones financieras,  incluso como ellos pueden gestionar la tasa riesgo y cuestiones fronterizas. Además, FIN está investigando las actividades de BigTech en finanzas, incluidas las actividades transfronterizas ‘.

  • Hong Kong lanzará una plataforma blockchain para la compra de propiedades

    El Instituto de Investigación de Ciencia y Tecnología Aplicadas de Hong Kong (ASTRI) y la firma de desarrollo de propiedades New World Development anunciaron que lanzarán de manera conjunta una plataforma blockchain para compradores de vivienda, y el Banco de China será el primer usuario bancario de la misma. La noticia fue publicada por el medio local Standard el miércoles 20 de febrero.

    Según la publicación, y conocida como » Proptech» ( contracción de propiedades y tecnología), se trata de una plataforma cuyo objetivo es sustituir las operaciones de papeleo tradicionales, como la firma del acuerdo de compra y venta provisional, o las solicitudes de hipoteca, por la digitalización del proceso. Con ello, los usuarios podrían enviar un acuerdo provisional autorizado, firmado digitalmente y encriptado a los bancos involucrados.

    La Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA, por sus siglas en inglés) mencionó algunas de las ventajas de la tecnología de contabilidad distribuida (DLT) en este aspecto: “Permite a todos los usuarios actuales del ecosistema compartir información de clientes e historial de transacciones de manera segura a través de una infraestructura de datos distribuida, sin comprometer la privacidad de los clientes ni la información comercial confidencial”.

    thestandard.com.hk

    De manera similar, Hugh Chow, el CEO de ASTRI, mencionó que tecnología del libro mayor distribuido podría modificar las operaciones del sector inmobiliario, mejorando la eficiencia y flexibilidad de los procesos.

    La integración de la DLT en los procesos internos de las organizaciones podría ayudar a reducir los costos operativos de los bancos entre un 15 %  y 60 %, por lo que se espera que la plataforma incremente la cantidad de usuarios. De hecho, Akan Wong, director de ventas y marketing de New World Development, mencionó que las expectativas esperan alcanzar a 4,000 usuarios de la plataforma en el 2020.

    Adrian Cheng, vicepresidente de New World Development, espera sacudir a la industria de bienes raíces ya que el mercado rara vez ha visto en los últimos 30 años alta tecnología introducida en el proceso de compra.

    Este anuncio fue precedido por el de la Asociación Bancaria de China (CBA) en enero, que informó sobre el lanzamiento de una plataforma blockchain apodado “Plataforma de la Cadena de Bloques de Comercio Interbancaria de Comercio y Comercio de China” para mejorar el sector financiero.

    Cabe recordar que la autoridad ( HKMA) formó un grupo de trabajo con varios bancos en Hong Kong – Banco de China (Hong Kong), Banco de Asia Oriental, Banco de Hang Seng, HSBC y Standard Chartered Bank (Hong Kong) – para desarrollar la plataforma en la tecnología Blockchain en el 2017.

     

  • Los productores de café etíopes apuestan por blockchain

    Cerca del aeropuerto internacional en la capital etíope, Addis Ababa, hay un pequeño café tostador de grandes sueños. Cerca de 40 etíopes, un tercio de ellos mujeres, tamizan, tuestan y envasan los preciados granos de arábica para exportarlos a Europa bajo la marca Moyee, fundada por un emprendedor holandés.

    La maquinaria, junto con el uso innovador de la tecnología blockchain para garantizar que la cadena de suministro sea transparente, representa un intento de mantener la mayor cantidad posible de ganancias en Etiopía, uno de los países más pobres del mundo.

    «Es la bebida favorita en todo el mundo. Bebemos más de 2 mil millones de tazas al día «, dijo Killian Stokes, quien creó la sucursal irlandesa de Moyee. «La industria tiene un valor de $100 mil millones y, sin embargo, el 90% de los productores de café en el país viven con menos de $2 por día». Esto se debe en parte a que la mayoría de los exportadores procesan los granos en otro lugar, pero las fluctuaciones de los precios y otros factores también hacen que el cultivo de café sea un negocio todavía precario.

    Para hacer las cosas más justas, Moyee ha creado identidades digitales únicas para los 350 agricultores con los que trabaja actualmente, lo que significa que los compradores pueden ver exactamente cuánto paga a cada productor individual, con precios establecidos en un 20% por encima del precio del mercado. Ahora, la marca, cuyo lema es «café radicalmente bueno», quiere usar blockchain para llevar eso al siguiente nivel, permitiendo a los compradores dar consejos a los agricultores o financiar proyectos como un nuevo programa de siembra, a través de una aplicación móvil.

    La Organización de las Naciones Unidas para la Agricultura y la Alimentación (FAO) dijo en un informe reciente que blockchain tenía un enorme potencial para abordar los desafíos que enfrentan los pequeños agricultores al «reducir la incertidumbre y permitir la confianza entre los actores del mercado». Siobhan Kelly, asesor del Programa de Sistemas Alimentarios de la FAO, dijo que, en última instancia, blockchain sería “mucho más grande que internet”. “Dentro de 10 años, probablemente tomará 10 años, va a ser una gran revolución, para todo».

    Los productores de frutas en las naciones del Caribe también están considerando usar blockchain para atraer a clientes mejor pagados, proyectar su trazabilidad y construir un rastro de crédito. «Es una innovación que está preparada para empoderar a los agricultores locales en la región del Caribe», dijo Pamela Thomas, directora ejecutiva de la Alianza de Agricultura del Caribe (AACARI), una red regional de casi 100,000 agricultores. El proyecto de AACARI tiene dos componentes: la auditoría realizada por profesionales acreditados para garantizar que los agricultores se adhieran a los estándares de Global GAP (buenas prácticas agrícolas) y un mercado digital donde los compradores pueden encontrar información detallada sobre el producto. Global GAP es un estándar voluntario requerido por muchas cadenas de supermercados europeos y estadounidenses.

    Vijay Kandy, cuya compañía está construyendo la plataforma blockchain, dijo que el proceso de auditoría permitiría a los agricultores tratar directamente con los compradores, evitando a los intermediarios en los que muchos confían actualmente, y facilitar el acceso al crédito. «Una de las razones por las que los compradores de lugares lejanos o de diferentes países atraviesan intermediarios es que confían en ellos para asegurarse de que los agricultores sigan estas buenas prácticas», dijo.

    Uno de estos compradores es el café tostado a mano marca Union, con sede en Londres. La compañía obtiene su café directamente de las cooperativas de productores para garantizar una mayor calidad, paga a los agricultores más que el precio mínimo establecido por la organización mundial de Comercio Justo, y trabaja con más de 40 grupos de productores en 14 países. «Actualmente realizamos entrevistas directas para verificar que se haya pagado a los agricultores, pero requiere mucho tiempo y trabajo hacer eso y registrar todos esos datos», dijo Steven Macatonia, cofundador de Union en 2001. «Entonces, para tener un sistema mucho más simple donde podamos obtener una confirmación de que se ha recibido el pago y cuánto es, podría ser muy beneficioso», dijo.

    Las fluctuaciones de los precios y el impacto del cambio climático hacen que el café sea un cultivo particularmente desafiante para crecer. Tanto Davis como Kelly de la FAO, advirtieron también que la tecnología blockchain no iba a ser una «solución rápida», ya que los agricultores de todo el mundo se enfrentan a múltiples desafíos. «Los agricultores necesitan acceso a semillas de bajo costo, a financiamiento y crédito asequibles, y estas cosas no van a ser otorgadas por blockchain, aunque es un gran paso» afirmó.

  • Suiza y el Reino Unido acuerdan mantener la misma relación comercial actual, posterior al Brexit

    Suiza y Reino Unido firmaron el pasado lunes 11 de febrero en Berna, Suiza, un acuerdo que permitirá mantener las relaciones económicas y comerciales entre los dos países tras el Brexit.

    El Consejo Federal Suizo explicó que el acuerdo garantiza la continuidad de los derechos y obligaciones económicos y comerciales que surgen actualmente de los acuerdos entre Suiza y la UE. El nuevo acuerdo reproduce la mayoría de los acuerdos comerciales entre Suiza y la UE que actualmente rigen las relaciones entre Suiza y el Reino Unido, a saber: el Acuerdo de Libre Comercio de 1972, el Acuerdo sobre Contratación Pública y el Acuerdo sobre la Lucha contra el Fraude. Sin embargo, algunos acuerdos entre Suiza y la UE se basan en la armonización o el reconocimiento de la equivalencia de normas entre las dos partes y no se pueden replicar en su totalidad en esta etapa y por ello acuerdan parte del Agreement on Mutual Recognition in Relation to Conformity Assessment, y parte del Acuerdo sobre la agricultura de 1999.

    El Gobierno del Reino Unido dijo que el acuerdo simplifica el comercio y permitirá que las empresas sigan negociando libremente, sin ninguna tarifa adicional, después del Brexit. También prevé la eliminación continua de los aranceles en la gran mayoría de los productos comercializados entre el Reino Unido y Suiza. Según el Gobierno del Reino Unido, el comercio en estos términos preferenciales, más allá de en los términos de la Organización Mundial del Comercio, generará ahorros significativos y ayudará a salvaguardar los empleos británicos.

    Los dos países ya firmaron en los últimos meses acuerdos sobre el transporte por carretera, el transporte aéreo, los seguros y la libre circulación de personas. El acuerdo sobre comercio, firmado el lunes por el ministro de Comercio Exterior del Reino Unido, Liam Fox y el ministro suizo de Economía, Guy Parmelin, fue ampliado a Liechtenstein, en virtud de la unión aduanera existente entre Suiza y Liechtenstein. El pacto entrará en vigor cuando los acuerdos Suiza-Unión Europea (UE) dejen de ser aplicables a las relaciones entre Suiza y Reino Unido, indicaron las autoridades helvéticas en un comunicado.

    “Si la fase de transición prevista entre la UE y Reino Unido entra en vigor el 30 de marzo de 2019, los acuerdos bilaterales Suiza-UE continuarán siendo aplicables entre Suiza y Reino Unido”, explicó. En este contexto, los acuerdos servirán de base para las relaciones económicas y comerciales entre Suiza y Reino Unido tras la fase de transición. Sin embargo, en caso de un Brexit sin acuerdo el 29 de marzo, “el acuerdo se aplicará de manera provisional a partir del 30 de marzo de 2019”. Reino Unido es un socio económico importante de Suiza. En 2017 era el sexto mercado de exportación para las mercancías suizas, evaluadas más de USD 11 000 millones. Por su parte Suiza es el quinto mercado de exportación de Reino Unido fuera de la UE, después de Estados Unidos, China, Hong Kong y Emiratos Árabes Unidos.

    El consejero federal suizo, Guy Parmelin, dijo que el acuerdo «garantiza la continuidad de nuestras relaciones comerciales después de que el Reino Unido abandone la Unión Europea y sienta las bases de nuestras futuras relaciones». El acuerdo fue bien recibido por Anne-Marie de Weck, Presidenta de la Cámara de Comercio británico-suiza. Ella dijo: «Es imperativo para nuestros miembros, tanto los británicos como los suizos, que el comercio continúe. Suiza es el séptimo mercado de exportación más grande del Reino Unido, el tercer mayor mercado no perteneciente a la UE, el octavo mayor inversionista directo extranjero y el décimo destino principal para el exterior del Reino Unido» en inversión directa. Es de suma importancia que los gobiernos británico y suizo hayan asegurado la continuación de una gran relación comercial con este acuerdo «.

  • La Enfermedad Holandesa y su Cura Noruega.

    Tener un recurso natural valioso es una maldición. Los países pueden de hecho volverse locos, imaginarse que son ricos y terminar pobres. El caso más reciente es Venezuela. Un país se imagina rico, expande los gastos sociales a niveles que generan dependencia, expande el gasto público corriente en planilla, se lanza a hacer inversiones no viables, deja de controlar la corrupción porque donde el dinero parece sobrar no vale la pena gastar esfuerzos controlándola.

    Donde hay una fuente de ingresos tan grande, las personas aspiran a trabajar en esa industria, dejando sin talento a otras industrias, los políticos se dedican a ver cómo hacen que el estado viva de esta industria así que descuidan el marco institucional que hace que otras industrias prosperen. Y como el estado tienen una fuente de ingresos que viene de una sola industria, no tiene que preocuparse por el bienestar de las demás industrias y de paso por el bienestar del resto de la sociedad. Los países que tienen economías extractivas generalmente no son democráticos. La calidad de las instituciones democráticas se debilita. Eso le pasó a Venezuela, a la naciente democracia Rusa, a las monarquías teocráticas de Arabia. Y todas las economías extractivas tienen un problema serio cuando los precios internacionales del producto maravilloso fluctúan. Y todo el sistema se viene abajo.

    La enfermedad holandesa es un mal económico real, el hecho de que en todo el debate sobre Venezuela no se mencione, refleja lo alejado que están nuestros medios del pensamiento económico moderno. Consiste en que en una economía que tiene una desproporcionada fuente de ingresos extranjeros, usualmente mediante la explotación de un solo recurso natural, ve como el sector manufacturero o la agricultura decaen comparativamente.  Aunque la enfermedad holandesa también puede ser provocada por la ayuda extranjera o por un aumento de la inversión extranjera directa.

    La explotación de un recurso como el petróleo en el caso de Venezuela, hace que los recursos humanos se concentren en esa área, así como la atención de los políticos; y esto lleva a una des-industrialización de las industrias manufactureras o agro-industriales. Al final sale más barato importar cosas que producirlas. Y cuando los precios del petróleo caen, todo se viene abajo. Eso sin contar cómo las expropiaciones, los controles de precios y salarios agravaron aún más la decadencia de estos sectores versus el recurso natural favorecido.

    La enfermedad holandesa afectó a otros países vecinos como Gran Bretaña y Noruega. Sólo Noruega se libró de la enfermedad Holandesa. ¿Cómo lo hizo?

    Muy sencillo…. “capitalismo de estado”. Noruega tiene una empresa mixta de petróleo, de mayoría de acciones estatales pero Noruega se puso un tope a la producción de petróleo por año, para evitar que durante una bonanza el petróleo se sobre-produzca y luego cuando el precio caiga, la economía no encuentre los recursos del petróleo a la cual se acostumbró. Noruega creó un enorme fondo soberano de ahorros con las ganancias del petróleo, en lugar de inyectarlas directamente a la economía como hicieron casi todos los países. Este fondo soberano, en lugar de estar en un banco ganando intereses bajísimos, se invierte en acciones en todo el mundo. Noruega ejerce, al igual que China, un capitalismo de estado.

    Y esa es la lección que Panamá debería aprender para lidiar con los problemas de qué hacer con los fondos de la ACP y con las jubilaciones de la gente. En 1967 Noruega estableció un Fondo de Pensiones globales, a la cual van a parar los ingresos de las participaciones accionaria de las empresas estatales, los impuestos de las empresas privadas y las licencias de exploración. Aunque se llama fondo de pensiones, los fondos de los mismos no provienen de pensiones, pero su disposición sí.

    A cada ciudadano noruego le toca proporcionalmente un porcentaje de los ingresos producidos por el rendimiento de las inversiones e intereses de este fondo en materia de pensiones como si fueran un ahorro personal por ciudadano. Cada ciudadano noruego tiene 192 mil dólares en el fondo. Claro que una porción importante del fondo es ahorro nacional, del cual solo se puede sacar para el presupuesto del gobierno un pequeño porcentaje en emergencias mediante actos del parlamento.

    El 40% del fondo se invierte en el mercado internacional de valores. El fondo Noruego es uno de los mayores holdings accionistas del mundo, y el mayor de Europa. Tiene la capacidad de influir en gobiernos corporativos como Facebook o Google. Al mismo tiempo Noruega estableció un Fondo de Pensiones Noruego distinto. Este funciona como un fondo de seguros nacional. Y solo invierte dentro de Noruega.

    Esta política Noruega tiene tres grandes ventajas.

    1. Previene la enfermedad holandesa, evitando que los fondos de una bonanza del petróleo distorsionen la economía. Se evita ser otra Venezuela.
    2. Hace a los ciudadanos conscientes de que el recurso natural es suyo. En lugar de recibir subsidios clientelistas del gobierno, los aportes de los recursos naturales llegan a cada ciudadano en forma de dividendos.
    3. Da un respaldo financiero a la soberanía nacional resguardándolo de los vaivenes del mercado internacional.

    Panamá debe considerar algo así con respecto al Canal de Panamá en lugar de hacerlo nuestra PDVSA.

     

  • De acuerdo a un informe de Bloomberg, los bancos son mejores que Bitcoin para lavar dinero

    Los bancos lavan hasta USD $ 2 billones al año

    Bloomberg creó recientemente una infografía interactiva que destaca las estafas financieras más importantes en la última década. En la cima de Danske Bank, la lista mencionó a JP Morgan Chase, City Group, ING, HSBC, Commerzbank, Deutsche Bank, Danske Bank, Standard Chartered, Commonwealth Bank of Australia, 1MDB y otros. La lista no tiene nada relacionado con las criptomonedas.  Sin embargo sí incluye a otros entes, por ejemplo, el lavado de dinero que se hace a través de Petróleos de Venezuela, PDVSA, estimado -según el medio- en USD $1,2 mil millones.

    La declaración fue un recordatorio para las estimaciones de las Naciones Unidas de que las transferencias de dinero “sucio” a través de la banca convencional estaban entre USD $ 800 mil millones y $ 2 billones (en total).

    En el informe se deja claro lo que cualquiera puede ver, que los bancos tradicionales están involucrados en el lavado de dinero con mucha más frecuencia que las criptomonedas. De hecho, el informe señala que las transacciones ilegales que involucran drogas y otros delitos equivalen a un total de 2 billones de dólares al año. Además, los bancos tradicionales parecen estar muy involucrados en el lavado de estos fondos.

    A sabiendas o sin saberlo, los bancos de alto perfil como JP Morgan, Standard Chartered y Citigroup han desempeñado un papel importante en el lavado de fondos relacionados con actividades maliciosas, y posteriormente se han visto obligados a pagar multas por violar las sanciones.

    Además de esto, HSBC recientemente no supervisó aproximadamente 670 mil millones de dólares en transferencias desde México. Tampoco pudieron notar compras por alrededor de 9,4 mil millones de dólares estadounidenses.

    Esto permitió que los carteles de la droga mexicanos y colombianos aprovecharan las cuentas de HSBC para lavar fondos ilícitos. Cuando quedó claro que HSBC no había cumplido con las regulaciones de AML (prevención del lavado de dinero), el banco recibió una multa de casi 1.900 millones de dólares.

    Además, JP Morgan Chase recibió una multa de 2,05 mil millones de dólares por ignorar constantemente las señales de advertencia relacionadas con el financiero de Wall Street, Barnard Madoff, lo que permitió a Madoff ejecutar el esquema Ponzi más grande jamás descubierto en los Estados Unidos.

    El caso de Danske Bank vs  el caso ShapeShift

    El 19 de septiembre de 2018, el banco más grande de Dinamarca, Danske Bank, confirmó que su sucursal de Estonia había canalizado ilegalmente USD $ 230 mil millones de Rusia a Europa.

    El 28 de septiembre de 2018, el Wall Street Journal publicó un informe que afirmaba que grupos de criminales lavaron casi USD $ 90 millones a través de intercambios de criptomonedas durante dos años. Esta denuncia estaba dirigida principalmente a ShapeShift, un exchange con sede en EE UU que facilita las transacciones cripto sin identificación.

    En respuesta, el director ejecutivo de ShapeShift, Erik Voorhees, proporcionó ejemplos convincentes de cómo el medio tildó de dudosas algunas transacciones que no lo eran. Aunque naturalmente significativo, esta cantidad minúscula se traduce en tan solo 0,0045% de los 2 billones de dólares supuestamente lavados a través de los bancos cada año.

    Eso significa que el lavado de dinero relacionado con la criptomoneda durante dos años constituyó menos de doscientos por ciento del lavado de dinero realizado por los bancos cada año, posiblemente ni siquiera se notaría en una gráfica que muestre este nivel de detalle.

    En el caso del lavado por el Danske Bank, fue 25.000 veces más de lo que ShapeShift supuestamente lavó. De hecho, esto fue más significativo que la capitalización de mercado combinada de todas las criptomonedas en ese momento.

    Además, hubo una revelación impactante que relacionaba el crimen financiero de Danske con la muerte de un abogado ruso llamado Sergei Magnitsky. Como destacó la periodista de Forbes, Frances Coppola, Danske contribuyó a esconder el dinero malversado por el gobierno ruso liderado por Putin. Ese dinero también incluyó USD $ 230 millones en ingresos fiscales recaudados de Hermitage Capital Management.

    Luego el gobierno ruso acusó a Hermitage de evasión fiscal. El CEO Bill Browder intentó luchar contra los cargos con la ayuda de Magnitsky. Después de estar cerca de ganar el caso en la corte, Magnitsky fue enviado a la cárcel por el presidente de Rusia, Vladimir Putin, por algunos cargos que se dice fueron inventados. Según informes no confirmados, el abogado murió dentro de la prisión bajo circunstancias sospechosas.

    Mientras tanto, según Forbes, Danske Bank habría ganado una comisión atractiva al ayudar al gobierno ruso. Coppola escribió al respecto:

    Con suerte, aquellos que investigan la participación de Danske Bank en el lavado de dinero internacional se verán a través de este intento de un blanqueo. El recuerdo de Sergei Magnitsky exige que todos los responsables del fraude que le costó la vida sean llevados ante la justicia. Incluidos aquellos que voluntariamente hicieron la vista gorda.

    En comparación, ShapeShift supuestamente estaba facilitando las transferencias de criptografía para los estafadores de fondos ICO y piratas informáticos de Corea del Norte.

    Bitcoin: menos atractivo para los lavadores

    Según la agencia de la Unión Europea, el dinero no deja un rastro como lo hace Bitcoin. Esto hace que la moneda digital sea menos atractiva para los lavadores de dinero. Otro informe de Europol ha encontrado que la mayor parte del lavado de dinero se realiza a través de efectivo, no de criptomonedas como Bitcoin.

    Igualmente, a lo largo de los años las agencias policiales han capturado efectivamente a delincuentes que han hecho uso de Bitcoin en actividades criminales. Por ejemplo, en junio de 2018, la Guardia Civil Española y la Policía Federal de Austria recuperaron USD $ 5 millones en tokens de Bitcoin, IOTAy Lumens de vendedores de drogas en línea.

    Empresas Blockchain, como Blockchain Intelligence Group y Chainalysis, ayudaron a las agencias a descubrir a infractores de impuestos y lavadores de dinero que usan criptomonedas.  Además, Chainaylsis afirmó que tenía información crucial sobre el 50% del total de las transacciones de Bitcoin.

    De todas formas, se hace cada vez más evidente que el lavado de dinero no es algo concerniente  sólo a las criptomonedas. Más bien, podría parecer que el mundo financiero se verá sustancialmente más afectado por él. De hecho, podría decirse que las compañías financieras o instituciones bancarias que controlan directamente los vastos fondos, en lugar de las criptomonedas descentralizadas, fomentan la corrupción, ya que los gobiernos, organizaciones y empresas pueden utilizar estas enormes sumas basadas en intereses personales.

    Además, las transacciones en criptomonedas también son mucho más transparentes. Esto permite realizar un seguimiento de las transacciones, lo que significa que es más fácil “seguir el dinero”, y las transacciones ilícitas no pueden ser ocultadas por los bancos.

    Todo esto rompe con la estigmatización de que las criptomonedas se prestan para la realización de actividades ilícitas, y por el contrario, señala a los bancos tradicionales como el principal medio elegido para tales fines.

     

    Fuente: DiarioBitcoin, Criptotendencias, Newsbtc , Bloomberg

  • Francia busca apoyo para el impuesto corporativo mínimo a nivel mundial

    El ministro de Finanzas francés, Bruno Le Maire, dijo que la tributación ‘justa’ de las empresas multinacionales estará en el centro de la agenda del G7 durante la presidencia francesa del grupo. Al hablar la semana pasada en el Foro Económico Mundial en Davos, Suiza, Le Maire dijo que Francia buscará un acuerdo en el G7 para las tasas mínimas de impuestos corporativos en los países desarrollados para garantizar que las empresas multinacionales no puedan ‘evadir impuestos’.

    Si bien Le Maire aceptó que un grado de competencia fiscal es saludable, fue muy crítico con las jurisdicciones que mantienen tasas de impuestos corporativos nulas, una situación que describió como ‘inaceptable’. ‘Esto permite a las empresas escapar de una tributación justa’, dijo. Francia ocupa la presidencia del G7 para el año 2019. Uno de sus objetivos para la presidencia es el ‘fortalecimiento de la dimensión social de la globalización a través de políticas de comercio, impuestos y desarrollo más justas y equitativas’.

    Le Maire dijo que había discutido el tema con su homólogo estadounidense, el Secretario del Tesoro Steven Mnuchin. El impuesto estaría destinado a eliminar los desequilibrios entre el monto que pagan las pequeñas y las grandes empresas. ‘Hay un acuerdo común entre todos los miembros del G7 de que necesitamos un nuevo sistema de impuestos’, dijo en el Foro Económico Mundial en la estación de esquí suiza de Davos.

    Este nuevo sistema global, dijo, debería incluir un impuesto a las multinacionales digitales que Francia está presionando para introducir dentro de la Unión Europea y luego al nivel del G7. ‘Pondremos sobre la mesa la idea de un impuesto justo para los gigantes de Internet’, dijo a Reuters TV en una entrevista. Esta propuesta cuenta con el respaldo de activistas de justicia financiera, pero muchos países no están dispuestos a renunciar a tasas de impuestos atractivas como parte de su propuesta de valor. Según un informe reciente de la OCDE, las tasas impositivas corporativas promedio en todo el mundo se han reducido a 21,7%, mientras que existen doce jurisdicciones con tasas nulas, incluidos los territorios británicos de Guernsey, Jersey, la Isla de Man y las Islas Virgenes Británicas.

    Sin embargo, los ministros de finanzas de la UE no lograron acordar un impuesto sobre los ingresos digitales en diciembre, a pesar del plan franco-alemán de último minuto para salvar la propuesta al reducir su enfoque a compañías como Google  y Facebook .  El brazo ejecutivo de la UE propuso el año pasado un impuesto del 3 por ciento sobre los ingresos en línea de las grandes firmas digitales, alegando que las empresas canalizaron las ganancias a través de los estados con las tasas impositivas más bajas. Pero esa propuesta necesita el respaldo de los 28 estados miembros de la UE, incluidos los países pequeños y con pocos impuestos, como Irlanda, que se han beneficiado al permitir que las multinacionales registren sus ganancias en ventas digitales a clientes en otros lugares de la UE.

    Le Maire ha dicho desde entonces que se podría llegar a un acuerdo para fines de marzo. El gobierno francés ha invertido un considerable capital político en la iniciativa, que se considera en París como un ejemplo útil de acción conjunta europea antes de las elecciones parlamentarias de la UE en mayo. Le Maire dijo que Francia también quiere que el G7, que también incluye a Estados Unidos, Japón, Alemania, Gran Bretaña, Italia y Canadá, introduzca nuevas reglas que obliguen a las compañías a reportar sus salarios más altos y más bajos para reducir la brecha salarial y ayudar a abordar  las desigualdades sociales existentes.  Los planteos del ministro fueron teniendo de fondo social el alzamiento de los chalecos amarillos; señalando el movimiento, Le Maire dijo que el problema era urgente, argumentando que se trataba de una crisis del capitalismo que ‘ya no cumple con los requisitos de la gente’.

  • Los bancos de la India recurren a blockchain para otorgar crédito a PYMES.

    Un grupo de 11 bancos indios se ha unido para crear un sistema de contabilidad digital basado en blockchain que apunta a mejorar el acceso al crédito para las micro, pequeñas y medianas empresas y que está preparada para transformar el aspecto de los préstamos en PYMES propensas a la mora, según un informe publicado en el Economic Times de la India.

    La nueva Compañía de Infraestructura Blockchain de los bancos (BIC) también hará que el crédito sea más transparente, seguro y más barato para las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYME), que cuentan con un bajo nivel de bancarización y representan el 17.3% del crédito pendiente con bancos indios, decía el informe.

    Junto con ICICI Bank, los otros miembros del consorcio que fundaron el BIC son HDFC Bank, Kotak Mahindra Bank, Axis Bank, Yes Bank, Standard Chartered Bank, RBL Bank y South Indian Bank. IndusInd Bank, State Bank of India y Bank of Boroda son miembros externos.

    En cuanto a los 51 millones de MIPYME del país como «propensos a la mora», el Economic Times informó que empleaban al 40% de la fuerza laboral (117 millones de personas) y representa el 37% del PIB, según el Ministerio de Comercio. Los requisitos de crédito de estos negocios varían entre $ 14,000 y $ 140,000.

    El BIC proporcionará a los prestamistas un mejor acceso a los datos públicos para que puedan juzgar mejor la solvencia de estas empresas. La primera fase del proyecto será configurar una red en vivo que permitirá a los proveedores de la cadena de suministro registrar y digitalizar sus registros.

    «Todos estos actores de la cadena de suministro, bancos, socios logísticos, aduanas, etc. tienen diferentes plataformas tecnológicas y competencia técnica», dijo Akhil Handa, jefe de fintech y nuevas iniciativas comerciales del Banco de Boroda. «Una red de blockchain común armonizará los requisitos y permitirá que todos vean el flujo del comercio en una sola plataforma».

    El objetivo del BIC es facilitar las comunicaciones entre diferentes bancos, dijo Abhijeet Singh, jefe de tecnología de negocios del Banco ICICI. «Una red de blockchain solo puede prosperar si todo el ecosistema está trabajando en sinergia a través de una sola red», agregó.

    Los banqueros esperan que un nuevo sistema basado en la cadena de bloques en toda la industria les ayude a reducir los costos y a profundizar su área de captación de crédito al incorporar a más PYME al sistema de crédito formal. Es probable que una red promovida por los grandes prestamistas se convierta en el sistema de cadena de bloques decisivo.

    El gobierno de la India no se ha mostrado amistoso con las criptomonedas, y el Banco de la Reserva de la India (RBI) anunció en abril de 2018 que «las entidades reguladas por RBI no tratarán ni prestarán servicios a ninguna entidad individual o comercial que se ocupe o liquide VC (monedas virtuales)». A los inversores existentes se les dio hasta este mes de marzo para deshacerse de sus tenencias en criptomonedas.