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Categoría: Case Studies

  • Vientos de cambio en la banca transfronteriza

    Habiendo permanecido relativamente sin cambios durante muchas generaciones, el mapa de pagos transfronterizos se está transformando. Las fuerzas que impulsan el cambio vienen desde todos los ángulos, remodelando por completo el paisaje bancario y dibujando un nuevo mapa.

    Los nuevos participantes están cambiando las expectativas y la demanda. Los grandes bancos en el mundo se están retirando de sus sociedades tradicionales de corresponsalía bancaria, dejando a muchas empresas sin acceso a opciones de pago transfronterizas asequibles a través de su banco habitual. Sin embargo, el first- digital business  (la creación de nuevos diseños de negocios borrando los mundos digital y físico) está creciendo rápidamente. Y como estas empresas a menudo son globales desde el principio, para su éxito es esencial que tengan acceso a soluciones de pago transfronterizas rápidas, asequibles y fáciles de administrar.

    La nueva generación de FinTechs, que es excepcionalmente buena para enfocarse en la relación con el cliente, está abordando esta necesidad. Y están abordando el desafío de contar con la infraestructura adecuada de back-office trabajando con bancos tradicionales, que proporcionan las conexiones necesarias. Pero, para que los bancos eviten terminar como simples utilidades, manejando solo las funciones administrativas menos rentables, también necesitan avanzar en la cadena de valor y enfocarse en entregar las mejores soluciones para sus clientes.

    Este torbellino de cambios en el mercado, junto con los nuevos requisitos regulatorios, está creando una tormenta perfecta en la industria. Como el mercado no habían sido desafiados desde que comenzó el comercio internacional, muchos bancos tradicionales han tenido dificultades para adaptarse y competir de manera efectiva ahora qué si lo han sido. Sin embargo, estos proveedores tradicionales no han perdido la batalla todavía.

    El cambio trae oportunidad

    Banking Circle recientemente encargó una investigación sobre los cambios en los pagos y el panorama bancario. Presentando una serie de entrevistas con bancos medianos y grandes, ‘Re-dibujando el mapa: El panorama cambiante de la banca y los pagos transfronterizos’, revela que los componentes de la Industria Bancaria de todos los tamaños se mantienen de hecho en la mejor posición para aprovechar la oportunidad de revisión del sector, siempre y cuando estén listos para el desafío.

    Solo aquellos bancos que estén completamente comprometidos y listos para un cambio fundamental en la mentalidad institucional estarán a la altura del desafío. Los bancos más pequeños, muchos de los cuales ya están experimentando un rápido crecimiento en su base de clientes corporativos, también tienen nuevas perspectivas en el nuevo panorama. Las FinTechs aún no le hacen mella al dominio de los bancos, pero esto solo seguirá siendo cierto si los bancos se adaptan para seguir siendo competitivos.

    En estas primeras etapas de la economía digital, las grandes instituciones continuarán dominando el espacio de pagos. Sin embargo, las FinTechs podrían amenazar la rentabilidad y el éxito continuos de los bancos. Los bancos más pequeños, adaptables, flexibles y progresistas también tienen una oportunidad real. Para el año 2017 las transacciones globales en FinTech fueron un poco menos del 8 % del total, pero esta cifra finalmente es la que están perdiendo los bancos tradicionales. Se pronostica que Fintechs se duplicará con creces en los próximos cinco años, más de tres veces más rápido que la tasa de crecimiento prevista para el mercado transfronterizo de pagos
    como un todo.

    Para ellos, un ecosistema de asociación, en el que terceros manejen sus funciones bancarias no esenciales, podría ser crucial. Trabajar con una utilidad financiera de terceros, que puede hacer las conexiones e infraestructuras de manera más eficiente y a un menor costo, permite a los bancos de todos los tamaños enfocar los recursos en la relación con el cliente y aumentar su base de clientes, brindando nuevas soluciones al mercado rápidamente, permitiéndoles para competir con los jugadores más grandes.

    Siguiendo los pasos de FinTech

    Las FinTechs están prosperando en el mercado de consumo y es probable que prosperen en el espacio de pagos corporativos en los próximos años. La propuesta al consumidor es simple pero altamente efectiva: ofrecer un servicio que sea transparente, rápido, económico y empaquetado de manera amigable. No hay ninguna razón para que este modelo no se pueda replicar en el espacio B2B (negocio a negocio), por lo que ahora es el momento de que los bancos actúen.

    Los volúmenes de pago transfronterizos de B2B en FinTech siguen siendo bajos en comparación con los de los bancos, pero la influencia de los nuevos participantes de FinTech es poderosa. Y con los pagos B2B comenzando a evolucionar, ahora hay una gran oportunidad para que los bancos creen soluciones que puedan servir mejor a sus clientes corporativos. Para que esto suceda, deben interactuar con otras entidades que pueden proporcionar conección e infraestructura, para servicios ofrecidos fuera de sus geografías centrales.

    Y eso no es algo fácil para un banco tradicional.

    Financial Utilities, que no compite con los bancos o los FinTechs, puede apuntalar la oferta de una institución financiera, permitiéndoles concentrarse en sus clientes y agregar valor a su propuesta de servicio al cliente, y lo que es más importante, seguir siendo competitivos.

    ‘Re-drawing the Map’ incluye ideas de los jefes de banca corresponsal, administración de efectivo y banca transaccional en instituciones grandes y de nivel medio en toda Europa y en Canadá. Y el mensaje abrumador es que los bancos de todos los tamaños reconocen los desafíos futuros y se esfuerzan para cumplir con las nuevas expectativas. En particular, es alentador ver que los bancos ya están adoptando la necesidad de trabajar con socios externos en todo el ecosistema bancario, para proporcionar las mejores soluciones y niveles de servicio posibles. Esta es la única forma en que los bancos sobrevivirán en la economía digital.

    Asumiendo la competencia

    Mientras que los proveedores de pagos alternativos están en condiciones de ofrecer soluciones más rápidas y más baratas para satisfacer las necesidades de pago específicas, el mercado está abierto para que las instituciones de todos los tamaños ofrezcan soluciones corporativas integradas. Una alternativa a los pagos alternativos.

    La creciente competencia en el mercado global ha llevado a que las empresas digitales tengan márgenes estrechos. Por lo tanto, están más centrados en los costos de transacción y la velocidad de lo que pudieron haber sido sus predecesores. El cashflow está bajo más presión en la era digital.

    Con sus relaciones de clientes comerciales de larga data, los bancos realmente entienden las necesidades específicas de sus clientes corporativos. Como tales, pueden crear soluciones adaptadas para trabajar con las complejidades de la tesorería moderna, a la vez que satisfacen las altas expectativas de servicio.

    Los bancos entrevistados para la preparación del documento técnico toman en serio la competencia de FinTech. Se están preparando para enfrentar su mayor desafío en generaciones. Y, a medida que se redibuja el mapa internacional de banca y pagos, los ganadores serán aquellas instituciones, grandes y pequeñas, que puedan abrazar por completo una mentalidad digital.

    Para competir con la creciente ola de empresas desafiantes FinTech, los bancos progresistas están comenzando a implementar planes para alejarse de su tradicional y compleja red de tarifas y subsidios internos de venta cruzada.  Los bancos que se animen a irrumpir internamente (incluso a riesgo de erosionar los ingresos tradicionales), y asuman la valentía para derribar muros heredados, son  los que prevalecerán. Tendrán que ofrecer soluciones rápidas, rentables y transparentes tanto para transacciones locales como transfronterizas. McKinsey estima que los bancos existentes  que quieran aprovechar al máximo la oportunidad de la globalización digital será necesario reducir  de su negocio los costos de las transacciones hasta en un 95%.

    Para tener acceso a una copia del informe completo de investigación ‘Re-dibujando el mapa: El panorama cambiante de la banca y los pagos transfronterizos’, haga clic aquí.

  • Tangem lanza billetes de Bitcoin en Singapur: se desnacionaliza el dinero?

    Tangem, la nueva plataforma de billetes inteligentes, lanza ventas piloto de billetes físicos de bitcoins en la tienda Megafash Suntec City en Singapur, una jurisdicción famosa por su postura reguladora alentadora tanto en criptomoneda como en tecnología blockchain.  Megafash Suntec City es una tienda donde se puede adquirir todo tipo de artículos de uso diario, desde juguetes  hasta artículos del hogar.

    Disponible inmediatamente en denominaciones de 0.01 y 0.05 BTC, Tangem Notes mejora radicalmente la simplicidad y la seguridad de la adquisición, posesión y circulación de criptomonedas para usuarios sofisticados y sobre todo, para usuarios nuevos de esta tecnología. Tangem afirma que su costo los hace lo suficientemente baratos como para usarlos como efectivo real sin necesidad de esperas en la confirmación y absolutamente tan fácil de usar como cualquier otro billete físico, excepto la seguridad que implica llevar una clave privada que se va transmitiendo junto al billete; el billete pasa de mano en mano de forma anónima e instantánea y eimina las comisiones por transacción. Tangem Notes poseen una cantidad limitada de criptomonedas, la cual está indicada en la tarjeta.

    Tangem explica que sus billetes inteligentes de bitcoin son «comparables a un billete de papel bien protegido» y «lo suficientemente baratos como para entregarlos». Citando su facilidad de uso, la compañía dice que «no hay infraestructura especial, no aplicaciones complicadas: simplemente toque el billete de banco con un teléfono inteligente con capacidad NFC para estar 100% seguro de que tiene activos válidos y que se encuentran disponibles «.

    Basado en un chip S3D350A recientemente desarrollado por Samsung Semiconductor, Tangem Note es la primera solución de almacenamiento de hardware en el mercado con toda su electrónica y criptografía certificada según los estándares de seguridad Common Criteria EAL6 + y EMVCo. Las claves privadas irrecuperables prohíben la replicación de la billetera y sus activos .

    Una jugada estratégica que indica por dónde se moverá Tangem es la incorporación de Vijay Sondhi como Asesor Estratégico Senior para guiar la plataforma a nuevos mercados y mercados verticales. Vijay cuenta con una red ejecutiva y experiencia única después de haberse conducido por cinco años en VISA como vicepresidente sénior y jefe de innovación.

    Kudelski Group ha completado una revisión en profundidad de la arquitectura de seguridad de Tangem, dirigida por Jean-Philippe Aumasson. Tangem ahora ha compartido el código fuente completo de su firmware de chip propietario con Kudelski para una auditoría de seguridad integral.

    A medida que Singapur marca el liderazgo, Tangem está entregando el primer envío de 10.000 notas de producción a posibles socios y distribuidores de todo el mundo para pilotos comerciales.

    Operando desde Suiza y Singapur con fabricación en Corea del Sur y el sur de China e I + D en Taiwán, Rusia e Israel, Tangem desarrolla una plataforma de hardware y software para fomentar la adopción masiva de tecnologías blockchain.

    Hace unos días atrás, el Banco Emirates NBD lanzaba su chequera impresa en Blockchain, que si bien no es lo mismo, la idea sí apunta en la misma dirección: facilitar la usabilidad de la criptografía a las personas acostumbradas al billete físico. También Opendime ha ofrecido durante mucho tiempo un producto físico con un propósito similar, pero con una forma más parecida a una memoria USB y sin ninguna cantidad impresa en ellos. Definitivamente que este avance de Tangem es la innovación más importante al presente y si logra superar las pruebas de seguridad será el salto definitivo de la adopción de las criptomonedas. Pudiendo eventualmente cada banco emitir privadamente con numero fijo, estaríamos presenciando la desnacionalización del dinero tan anticipada por Hayek en 1975.

  • «No hay justicia» en la desbancarización de los países del Caribe, dijo el Primer Ministro de Antigua

    El primer ministro de Antigua y Barbuda, Gaston Browne, dice que no hay justicia en la desfinanciación y exclusión de pequeños estados caribeños del sistema de pagos internacionales.

    «De-banking  y de-risking socava la capacidad de los países pequeños para cumplir su agenda de desarrollo y lesiona sin ningún mecanismo de reparación», dijo Browne ante una audiencia de otros primeros ministros, funcionarios del banco central y financieros del Caribe y  representantes del sector privado  al dirigirse a un foro en Santa Lucía el jueves organizado por la Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL).

    Las declaraciones de Browne fueron parte de un amplio discurso sobre los graves desafíos que enfrentan los países del Caribe en el sector de servicios financieros como consecuencia de las acciones de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) con sede en París, la Financial Action Task Force (GAFI), la Comisión de la Unión Europea y el gobierno de los Estados Unidos, según una declaración del Gobierno de Antigua y Barbuda.

    Browne, quien tiene la responsabilidad principal en asuntos financieros en los Jefes de Gobierno del cuasi-Gabinete de la Comunidad del Caribe (CARICOM), dijo que la reducción de riesgos, que implica la pérdida de las relaciones bancarias entre los bancos caribeños y los bancos internacionales, «sigue siendo amenaza inminente que podría crear inestabilidad financiera, sumergiendo a nuestros países en la pobreza, el caos y la confusión. Las consecuencias de la reducción del riesgo -intencionales o no intencionales- podrían ser más devastadoras que cualquier desastre natural», dijo Browne, ex banquero y gerente financiero.

    Recordando que «la eliminación de riesgos se utiliza como una herramienta política de guerra financiera, para sancionar estados deshonestos o no cooperativos», el líder de Antigua y Barbuda argumentó que «nunca debería utilizarse como un instrumento para castigar a la gente inocente en los países cooperativos y dóciles en el Caribe».

    Antigua and Barbuda Prime Minister Gaston Browne.

    «La prestación del servicio de corresponsalía bancaria es un derecho humano fundamental», dijo. «Es tan importante como la provisión de otros servicios básicos, que incluyen servicios de agua, electricidad y banda ancha».

    Browne estableció medidas para abordar el problema del ‘de-risking’ que, dijo, podría cerrar los sistemas financieros establecidos y regulados, y así alentar métodos no regulados que alimentarían el lavado de dinero y otros delitos financieros.

    Browne opinó que “el mecanismo más eficaz para luchar contra el blanqueo de dinero y el financiamiento del terrorismo no es la reducción del riesgo, sino la plena cooperación de todos los Estados a nivel mundial”.

    El Coordinador de la Unidad de Desarrollo Económico de la oficina de la CEPAL en Puerto España, Sheldon McLean, reconoció la necesidad de adoptar medidas urgentes y presentó las principales recomendaciones a corto y largo plazo formuladas por la CEPAL en su último estudio sobre los desafíos de la reducción del riesgo. “Una disrupción en las relaciones de corresponsalía bancaria provocaría una crisis financiera que podría desestabilizar a las economías afectadas”, afirmó McLean.

    Entre las propuestas que hizo el Primer Ministro están alentar a todos los bancos a enfocarse en administrar riesgos de delitos financieros, en lugar de evitar riesgos, y la utilización de nueva tecnología, incluida Blockchain, para identificar transacciones sospechosas y garantizar la trazabilidad total, según su declaración.

    Se ha dicho que Browne ha sido el principal defensor de los derechos de los países del Caribe en este asunto desde julio de 2014, llevando su misión a instituciones financieras internacionales, organismos multilaterales y foros del sector privado.

  • e-identity en Estonia.

    «Con la firma digital y la tarjeta de identificación legible por máquina (ID card), creamos el e-ciudadano»,   Toomas Hendrik Ilves, ex- presidente de Estonia

    A diferencia de muchos otros países, cada estonio, independientemente de su ubicación, tiene una identidad digital emitida por el estado. Gracias a ello Estonia está por delante de los países que aún intentan encontrar la manera de autentificar a las personas sin contacto físico.
    En Estonia, todas las personas que usan su tarjeta de identificación o identificación móvil pueden identificarse de manera segura, usar los e- servicios (que con casi todos en Estonia) y firmar digitalmente .

    Ser pionero de los servicios digitales puede parecer desalentador a primera vista, en realidad los riesgos no son mayores o menores que los de una sociedad en papel, son simplemente diferentes. La clave para garantizar la seguridad digital no es el estado del arte de la tecnología, sino simplemente tener disciplina continua. Para resistir constantemente el amplio espectro de amenazas cibernéticas y ganar usuarios, la confianza necesita un trabajo de prevención constante y deliberado que pueda garantizar que los sistemas funcionen sin problemas y con rapidez.
    Hoy en día, podemos ver que los estonios realmente confían en las soluciones electrónicas y están ansiosos por utilizarlas de tal manera que las modernas soluciones de IT (Tecnología de la Información) se han convertido en una parte integral de su vida cotidiana.

    Objetivos y acciones claramente trazados

    Un esfuerzo continuo para convertirse en una sociedad digital de avanzada no era un camino fácil, pero para un país como Estonia, era lo suficientemente obligatorio para lograr su máxima ambición desde el inicio y convertirse en una competitiva y moderna sociedad europea.
    Gracias a la implementación de la identidad digital, Estonia puede ahora disfrutar de muchas ‘primicias’ con tecnologías de última generación como firma digital, i-Voting, ID móvil y e-Residency.
    Estas soluciones son fáciles de usar para los ciudadanos y eficientes para la gobernanza pública, mientras ayuda a ahorrar energía, tiempo y dinero. La firma digital solo ahorra para cada ciudadano de Estonia cinco días hábiles por año.

    Hacer de las crisis un sentido de aprendizaje

    En los últimos días de agosto de 2017, funcionarios estonios recibieron un mensaje alarmante de los científicos:la mayoría de las tarjetas de identificación de Estonia eran teóricamente inseguras debido a la fabricación de chips que fueron un fracaso. Una semana después, el primer ministro se puso de pie y anunció el riesgo, las medidas para resolverlo y afirmó que Estonia mantendría su curso de gobierno electrónico.
    Aunque resolver el riesgo de seguridad fue un gran desafío y no todo fue perfectamente sin problemas, teóricamente el riesgo nunca se convirtió en una brecha de seguridad real y en unos pocos meses, se eliminaron los riesgos. En resumen, la crisis de seguridad en realidad demostró la fuerza de e-Estonia. Al día de hoy, ya todas las ID Card fueron reemplazadas siendo las actuales de máxima seguridad.
    Es inevitable que en un mundo de la Teconología las cosas se compliquen y vayan mal, pero para ello es importante apegarse a su confiable enfoque nórdico y hablar de los problemas abiertamente.

    Preguntas y respuestas

    ¿Cómo los datos relativos con la identificación electrónica de un individuo son protegidos contra los piratas informáticos y contra el abuso por el estado en sí mismo?
    La función de trazabilidad de datos permite a cada persona o empresa controlar exactamente quién  (por ejemplo una agencia gubernamental), y cómo se han utilizado los datos relacionado con su identificación electrónica. Los datos pertenecen al ciudadano, no al gobierno.

    ¿Qué puede hacer un ciudadano con su identidad electrónica?
    Aquí hay algunos ejemplos de cómo el IDe se usa regularmente en Estonia:

    • para probar la identidad al iniciar sesión en cuentas bancarias
    • para  firmas digitales
    • votar usando el sistema i-Voting
    • para verificar registros médicos, y usar el servicio de recetas electrónicas
    • para establecer una empresa, y presentar declaraciones de impuestos

    La firma digital ayuda a todos los ciudadanos a ahorrar 5 días hábiles por año.

    Hechos

    Gracias a la identificación electrónica, Estonia fue la primera en

    • implementar firma digital en 2002
    • realizar i-Voting en 2005
    • presentar un programa de residencia electrónica en 2014
    • establecer un intercambio de datos transfronterizo con Finlandia en 2017
    • 352 millones de firmas digitales a Marzo del 2017
    • El 98% de los estonios tiene una ID card que permite el uso de su identificación electrónica

  • Tres emprendedores indios lanzaron un banco para criptomonedas en Blockchain

    Nuo, una plataforma única en su tipo, tiene como objetivo proporcionar servicios financieros a los próximos mil millones de usuarios en la India. La plataforma bancaria descentralizada permite a las personas depositar, prestar e invertir con criptomonedas.

    En este banco virtual, sus ahorros se almacenan en formato criptográfico en Blockchain, y en lugar de generar intereses sobre sus ahorros, obtiene una participación virtual en los ingresos del banco.

    Este es un concepto poco convencional desarrollado por los emprendedores de Mumbai Varun Deshpande, Ratnesh Ray y Siddharth Verma, cuyo producto Nuo Bank se lanzó a fines de Marzo.

    Un banco sin banqueros.

    Ese fue el concepto que hizo entusiasmar a los emprendedores con su nueva empresa.

    El trío había comenzado anteriormente BeeWise, una aplicación de identidad financiera con cerca de 150mil usuarios. Sin embargo, al no poder escalar, la plataforma cambió su orientación para ayudar a otras instituciones a suscribir clientes a través de sus datos.

    Aunque había planes para convertir a BeeWise en un neobanco, la imposibilidad de obtener API de los bancos se convirtió en un desafío considerable. Pensando en otros desafíos, los fundadores también se dieron cuenta de que configurar su interfaz en un back-end de un banco podría no ser una propuesta convincente.

    El trío eventualmente decidió salir de la compañía en 2017 y diseñaron Nuo, una plataforma bancaria basada en Blockchain y que trabaja con cryptomonedas.

    «Decidimos qué es lo que estaba mal con el sistema bancario y lo repensamos desde cero», dijo Varun.

    Nuo

    Rompiendo diferencias con la banca  fraccional, Nuo es una plataforma bancaria blockchain que permite a los usuarios depositar, prestar e invertir como en un banco, pero con criptomonedas.

    Varun explica, «Los crypto-exchanges en el mercado dejan que la gente invierta y están creando criptomonedas a partir de moneda fiduciaria. Estamos tratando de resolver lo que un cliente puede hacer después de tener las criptomonedas con ellos «.

    Lanzada apenas un mes atrás, la compañía consiguió unos 20,000 usuarios dentro de los cinco días posteriores al lanzamiento. Nuo también ha recibido $ 250,000 en fondos de los fundadores de CitrusPay, Amrish Rau y Jitendra Gupta, que ahora dirigen PayU India.

    Founders of Nuo: Ratnesh Ray (L), Siddharth Verma (R) and Varun Deshpande (behind). Yourhistory.

    Depósitos

    Aquí es donde comienza todo. Los usuarios transfieren sus criptomonedas a Nuo Wallet para comenzar a operar en el ecosistema.  A diferencia de las carteras digitales, las billeteras cifradas solo almacenan la clave privada que tiene acceso a las criptomonedas, que se encuentran en Blockchain. El saldo en la billetera no es más que el valor de la criptomoneda en función de las tasas actuales del mercado.

    Pagos

    Nuo se ha asociado con un proveedor de procesamiento de tarjetas con sede en Singapur (donde abrieron también la primera sucursal bancaria criptográfica y cajero automático) , incluso permite que los usuarios gasten usando criptomonedas. Conectado a la billetera, el proveedor de la tarjeta procesa los pagos y la billetera criptográfica del cliente es debitada.

    Préstamos peer to peer.

    La facilidad de préstamo punto a punto de la aplicación permitirá a los usuarios empeñar tokens basados en Etherium y pedir criptodinero prestado a un prestamista, que será otro cliente del banco.

    Para un préstamo colateral, los prestatarios deben poner un token de la criptomoneda en garantía, contra la cual obtendrían el préstamo. Además, los prestatarios definen el interés y los términos de la devolución. La prima mínima que un prestatario debe pagar es del 5 por ciento del préstamo. Una vez que un prestamista acuerda, se activa inmediatamente un contrato inteligente sin interferencia de la plataforma Nuo.

    Varun dice: «Esto es como un préstamo de oro».

    Sin embargo, al tomar el préstamo, el prestatario debe empeñar 1.5 veces su moneda. Por ejemplo, un prestatario debe comprometer 1.5 veces Stellar si está solicitando un préstamo de 1 Bitcoin.  El préstamo se entrega en la forma de Bitcoin o Ethereum actualmente. Los fundadores también afirman que, en caso de incumplimiento, el Contrato Inteligente se abre y otorga la garantía prometida al prestamista.

    Nuo’s Advanced Artificial Robotic Account Managers

    Inversión

    Nuo no es un intercambio basado en fiat. Esto significa que los usuarios no pueden comprar criptomonedas contra la moneda fiduciaria. La plataforma permite a los usuarios invertir en los 20 mejores tokens, en función de su valor de mercado. «En lugar de ofrecer una tasa de interés fija, estamos haciendo que los clientes formen parte del crecimiento del banco. Estos tokens pueden venderse en intercambios o utilizarse en el ecosistema de Nuo Bank para transacciones «.

    Trabajando en el protocolo 0X (ZeroX), la plataforma está completamente descentralizada, ya que no posee la clave privada y la transacción no se realiza a través de Nuo.

    Los usuarios solo pueden comprar otras criptomonedas (en la plataforma) usando Ethereum considerando que el protocolo 0X funciona en la plataforma Ethereum.

    Los fundadores explican: «No jugamos ningún papel de comprador o vendedor. A diferencia de otros intercambios en la India, somos el primer intercambio descentralizado lanzado al mercado. «

    Las capacidades de préstamo e inversión se implementaron en la plataforma a mediados de abril.

    «Invertimos con el razonamiento de que si la criptografía (moneda) puede desafiar a la moneda fiduciaria, entonces se requeriría un cripto banco y el crédito también quedaría sin fronteras. Este es un experimento en un espacio, y si despega, queremos ser parte de él, dijo Ray. El equipo también quiere que el producto esté disponible en todo el mundo, lo cual es emocionante».

    First Ever Crypto Bank Branch and ATM Opened in Singapore. Nuo

    Monetización de Nuo

    La plataforma genera sus ingresos en cuatro productos.

    El primero es Préstamo, donde Nuo toma un uno por ciento como comisión del préstamo total satisfecho. El segundo es Inversión, donde Nuo cobra cerca de 0.1 a 0.25 por ciento de la inversión total realizada.

    Además, cuando se realiza un pago, Nuo cobra un 0,5 por ciento de MDR  (merchant discount rate) en la transacción de la tarjeta.

    Al igual que BeeWise, los fundadores también monetizarán Nuo abriendo sus API a otros socios, que cargarán a estas empresas un 1,2 por ciento en cada valor de transacción. Estos pueden incluir plataformas de criptomonedas como Poloniex, que pueden acceder a la base de clientes de Nuo y permitirles realizar operaciones de Margin Trading en el mercado.

    Escalabilidad y futuro del cryptobanco.

    En el Presupuesto de la Unión para 2018-1919, el Ministro de Finanzas, Arun Jaitley, dijo que el gobierno no considera a las cryptomonedas como moneda legal u oficial y tomaría todas las medidas para eliminar el uso de estos criptoactivos en la financiación de actividades ilegítimas o como parte del sistema de pago.

    Esto fue malinterpretado y puso al ecosistema de la criptomoneda india en un frenesí.

    Al preguntar cómo Nuo planea asumir la percepción errónea de la criptografía, Varun dijo en una opinión en Medium:

    «Al principio, tomamos una decisión consciente para crear una empresa global en todos los mercados. Esto también se refleja en nuestras elecciones de productos y configuración de la compañía. Nuo tiene su sede en Estonia, que actualmente es el 1 lugar para establecer una empresa que se ocupe de las monedas criptográficas con leyes y regulaciones favorables que respaldan los productos criptográficos y las ventas de tokens. Esto nos convierte en el lugar más seguro para guardar sus monedas criptográficas si decide hacerlo… Dado que nunca hemos apoyado el fiat en nuestro producto, esta circular RBI no nos afecta de ninguna manera».

    Hoy, Nuo tiene clientes en cerca de seis países, entre ellos India, Indonesia, Nigeria, Vietnam, Filipinas y Rusia. Sus planes son alcanzar 13 mercados emergentes este año.

    El equipo de ocho miembros ahora busca obtener $ 1 millón en ingresos en todos sus productos en el próximo año. La compañía también está buscando lanzar su aplicación de iOS en los próximos tres meses. La plataforma estima que la cripto economía será de $ 3 billones para el año 2022. Y todo indica que se encaminan a tomar buena parte de este pastel.

  • BBVA e Indra realizan el primer préstamo corporativo sobre tecnología ‘blockchain’ del mundo

    BBVA e Indra han concluido con éxito la primera operación que facilita la negociación y la firma de un préstamo corporativo utilizando ‘blockchain’ a nivel mundial, lo cual coloca a la banca española como una de las más innovadoras en la industria financiera. Hace pocas semanas, el Santander también anunciaba  el lanzamiento de Santander One Pay FX, un servicio de transferencias internacionales con el uso de tecnología basada en blockchain.

    Blockchain tiene un fuerte atractivo en la esfera de préstamos corporativos y sindicados, ya que los préstamos corporativos y sindicados son más complejos que los préstamos al consumo. Los registros deben ser accesibles a una gama más amplia de personas.

    Este piloto ha permitido cerrar un préstamo de 75 millones de euros utilizando una solución desarrollada por BBVA basada en tecnología de registro distribuido (DLT).

    El proceso actual de contratación de préstamos corporativos es largo y complejo, con numerosas interacciones entre banco y cliente durante las cuales se producen muchos cambios, que requieren una verificación continua y una gran dedicación de tiempo. Este piloto abarca el proceso desde la negociación hasta la firma del préstamo, y con él, BBVA aprovecha las ventajas que ofrece la tecnología ‘blockchain’ para dotar de mayor agilidad y transparencia a los productos del banco.

    La tecnología ‘blockchain’ puede aportar importantes mejoras a este proceso como se ha demostrado en este primer préstamo. Por un lado, la tecnología DLT garantiza la transparencia y trazabilidad de la contratación: tanto Indra como BBVA han podido consultar de manera autónoma y en todo momento el estado de la contratación y las condiciones, gracias a la trazabilidad característica de ‘blockchain’. Y por otro lado, este sistema también digitaliza el proceso de la negociación, lo que mejora los tiempos de gestión, que pasan de días a horas.

    Solución propia

    La innovación en este piloto, además del producto desarrollado (préstamo corporativo), se encuentra en el uso de las distintas plataformas ‘blockchain’ implicadas. La negociación y cierre de las condiciones entre BBVA e Indra se ha desarrollado sobre una solución propia construida sobre la tecnología ‘blockchain’ privada (Hyperledger).

    Una vez acordado el contrato, se ha utilizado la ‘blockchain’ pública de Ethereum para registrar el “hash” o identificador único del documento relativo a la operación. De esta forma se garantiza la inmutabilidad del contrato acordado, ya que cualquier cambio sobre el contrato firmado daría un “hash” completamente diferente.

    Este piloto supone un gran avance en la exploración de la tecnología DLT, combinando entornos privados y públicos. “BBVA está incorporando a sus clientes en los procesos de definición, desarrollo y ejecución de proyectos. De esta forma, BBVA está poniendo a disposición de sus clientes, no sólo las mejores soluciones financieras, sino también las más avanzadas capacidades tecnológicas y de innovación”, resalta Ricardo Laiseca, Head of Global Finance del área de Corporate & Investment Banking de BBVA.

    “En Indra estamos a la vanguardia en la creación de iniciativas de aplicación para nuestros clientes en ‘blockchain’, que está llamada a convertirse en una de las tecnologías que cambiarán la manera de relacionarnos con los productos y servicios financieros. Esto nos ha permitido estar presentes en la primera operación de préstamo corporativo sobre tecnología ‘blockchain’ a nivel mundial. Esta operación fortalece la posición de BBVA e Indra como líderes en las aplicaciones prácticas de ‘blockchain’”, afirma Borja Ochoa, Director de Servicios Financieros de Indra.

    Este proyecto, enmarcado en la estrategia de transformación del Grupo BBVA, busca testar las capacidades de esta tecnología emergente con el objetivo de simplificar los procesos y reducir los tiempos de ejecución de la actividad de financiación de préstamos corporativos, mejorando la experiencia de cliente.

    Derek White, responsable global de Customer Solutions, afirma: “La transformación de BBVA continúa llegando a nuevas áreas y este es un excelente ejemplo de cómo las tecnologías disruptivas pueden añadir valor real a los procesos de negocio. El uso de ‘blockchain’ en esta transacción aumenta significativamente la transparencia y la velocidad al mismo tiempo que mejora la eficiencia. Es una gran mejora que beneficia a todas las partes, tanto a Indra como a BBVA”.

    BBVA está desarrollando distintas iniciativas en el entorno ‘blockchain’, aplicados a los pagos internacionales, el comercio internacional, y la operación de divisas.

    Además, BBVA e Indra forman parte de los principales consorcios internacionales que buscan la creación de estándares  como son R3, Hyperledger, Enterprise Ethereum Alliance o el español Alastria.

    Indra, a través de Minsait, su unidad de negocio de transformación digital, ha desarrollado diversos proyectos de aplicación de productos y soluciones basadas en ‘blockchain’ a compañías de diferentes sectores, caso de banca, aseguradoras o retail, entre otros. Esto fortalece su oferta de las capacidades necesarias para operar con éxito en los entornos digitales.

    Esta no es el primer contacto del banco con la tecnología Blockchain. A finales del 2017 el BBVA informó que estaría emprendiendo un sistema respaldado en Blockchain para agilizar las transacciones internacionales, especialmente entre los países europeos y latinoamericanos.

  • El senador estatal de California Hertzberg avanza en la tecnología de Blockchain y en la legislación bancaria de cannabis

    El senador Bob Hertzberg (D – Van Nuys), representante del 18 ° Distrito Senatorial de California, avanzó con dos proyectos legislativos clave la semana pasada en las áreas del crecimiento emergente de la tecnología blockchain para corporaciones y finanzas del cannabis.

    La SB 838 permitiría el uso de la tecnología blockchain para crear un método más seguro para emitir y transferir certificados de acciones corporativas, mientras que la SB 930 ayudaría a las instituciones financieras a realizar transacciones con seguridad con negocios de cannabis con licencia. El senador Hertzberg presentó la SB 838 ante el Comité de Banca e Instituciones Financieras del Senado, mientras que la SB 930 tendrá su primera audiencia en ese Comité y enfrentará una votación en el Comité de Gobierno y Finanzas del Senado esta semana.

    La SB 838 permitiría a las corporaciones usar ‘tecnología blockchain o una o más redes distribuidas’ para registrar y mantener: 1) Nombres y direcciones de todos los accionistas registrados ; 2)Número de acciones registradas en cada nombre y 3) Todas las emisiones y transferencias de acciones.

    El mundo que nos rodea está cambiando, y el gobierno debe adaptarse a estos tiempos de rápida evolución. California necesita continuar con nuestro legado de abrazar tecnologías nuevas y en desarrollo, especialmente aquellas como blockchain, que se está adoptando en todo el mundo y presenta un alto nivel de seguridad que es resistente a la piratería.  Sen. Bob Hertzberg.

    Si bien el proyecto de ley del Senador Hertzberg es único y se dirige a funciones específicas dentro de los servicios financieros, California se uniría a otros estados del oeste que también están adoptando la tecnología blockchain. El proyecto de blockchain de Arizona se convirtió recientemente en ley, validando los datos almacenados y compartidos entre las corporaciones en Blockchain. Mientras tanto, Colorado y Wyoming también han avanzado, al igual que la pionera Delaware.  La SB 838 será presentada al Comité Judicial del Senado en mayo.

    La SB 930 crea una licencia de un banco chárter estatal con estatuto limitado que sería administrada y regulada por el Departamento de Supervisión Comercial. Los bancos financiados con fondos privados que reciben este estatuto podrían emitir cheques a los titulares de las cuentas para ser utilizados para: 1) Pagar impuestos y tasas estatales y locales; 2) Pagar a los vendedores de California por los bienes y servicios proporcionados al negocio del cannabis; 3)Pagar el alquiler y 4) Comprar estado y bonos locales y otros instrumentos de deuda

    El Departamento de Finanzas estima que California recaudará $ 600 millones en impuestos al cannabis el próximo año. Al menos la mayoría.  Según el comunicado de prensa del Sen. Hertzberg sobre la SB 930, las empresas de cannabis enfrentan riesgos de seguridad debido al volumen de efectivo que poseen, ya que estos ‘negocios llegan a las oficinas gubernamentales con bolsas de dinero para cumplir con sus obligaciones tributarias’.

    Todos coinciden en que debe haber una mejor manera para que las compañías de cannabis hagan negocios. Simplemente no pueden y no deberían tener que seguir administrando sus negocios como  operaciones del mercado negro. Hemos observado un gran interés y hemos recibido aportes de partes interesadas de todo el estado, y estoy seguro de que lo lograremos.  Sen. Bob Hertzberg.

    El senador Hertzberg no solo presentó los proyectos de ley, sino que también está educando a sus pares sobre Blockchain, señalando que 11 de los Fintech 50 de Forbes para 2018 dependen de Blockchain o están de alguna manera comprometidos con las criptomonedas. Explicó que hay una ‘multitud’ de otros casos de uso para la cadena de bloques más allá de las criptomonedas «volátiles» y existen aplicaciones sugeridas, como el voto y los títulos de propiedad.

    Tal vez la ley recién presentada podría allanar el camino para que las empresas accedan a blockchain como el proyecto Quorum de JPMorgan, que se dice que está en Blockchain para un acceso más amplio. El Senador Hertzberg ofrece más ejemplos locales, como UCLA y Berkeley, que han desarrollado laboratorios para promover la innovación dentro de las comunidades de blockchain y criptomonedas.

    Según el sitio web del Senador Hertzberg, que representa a casi 1 millón de residentes del Valle de San Fernando, está comprometido a analizar los grandes desafíos que enfrenta California, «decidido a trabajar en el gobierno para la próxima generación, no para las próximas elecciones».

  • Blockchain ayuda a los Millennials a poner pie en su primer vivienda

    Mientras que los millennials enfrentan miles de millones de obstáculos cuando intentan ingresar al mercado inmobiliario, las soluciones basadas en blockchain tienen todas las posibilidades de marcar la diferencia.

    Los representantes de la llamada generación milenaria se acercan a la mitad de los treinta, siendo el segmento más grande de compradores de viviendas en Estados Unidos. Esto, sin duda, representa una gran oportunidad para la industria hipotecaria.

    Si unimos esto con el hecho de que el mercado inmobiliario estadounidense (que actualmente asciende a $ 26 billones) es la clase de activos más grande del mundo, incluso más grande que el mercado bursátil estadounidense,  está claro que hay una gran cantidad de oportunidades dentro este sector.

    Sin embargo, en el clima actual, llegar a este gran grupo de posibles propietarios está demostrando ser una lucha.

    Prestatarios  Milenarios vs. Generaciones anteriores?

    Los millennials operan de manera diferente a las generaciones anteriores, lo que resulta en el hecho de que abordarlos requiere diferentes tácticas.

    Hay muchas cosas que difieren de los prestatarios millenials a los baby boomers. A pesar del hecho de que cierta parte de los jóvenes de la generación del milenio no estuvieron completamente expuestos a la tecnología hasta su adolescencia (recuerden, el primer iPhone no fue lanzado sino hasta junio del 2007), no hay duda de que ahora lo han aceptado plenamente en sus hábitos diarios.

    La forma en que los millennials buscan la hipoteca correcta ha cambiado significativamente: estas personas exigen más transparencia, más simplicidad y más opciones de prestamistas para elegir. Por ejemplo, en lugar de llamar a un agente inmobiliario, pedirles consejo a sus amigos sobre la mejor manera de obtener una hipoteca o visitar un banco, es mucho más probable que se dirijan directamente a Google y encuentren todas las respuestas allí.

    En el contexto, las nuevas reglas federales hicieron que un número significativo de grandes bancos estadounidenses como JPMorgan Chase, Wells Fargo y Bank of America se retiraran del mercado hipotecario. Mientras tanto, crece el número de prestamistas no bancarios, que ahora dominan la industria. Uno de esos ejemplos es Quicken Loans, una compañía que es parte de un grupo de prestamistas (muchos de ellos en línea solamente) que han ayudado a más de 2 millones de familias a financiar sus hogares, según su sitio web.

    También hay una serie de obstáculos que los millennials tienen que superar, que las generaciones anteriores ni siquiera tuvieron que preocuparse. En particular, esta es la gran carga de la deuda estudiantil con la que una proporción significativa de la generación del milenio está luchando. Dicha deuda afecta negativamente sus puntajes de crédito, lo que hace que , como resultado, sea muy difícil obtener un préstamo hipotecario. Si se tiene en cuenta que es un procedimiento bastante complicado el examen de historia financiera del solicitante, solo los pocos afortunados logran obtener un préstamo evitando las complicaciones.

    Reorganizando el Mercado con la Tecnología Blockchain

    Con el aumento de la nueva tecnología en los últimos años, finalmente ha llegado el momento de sacudir el mercado aún más. En particular, a través de la implementación de la tecnología blockchain.

    Las compañías de Blockchain como Homelend están utilizando un modelo de crowdlending, de igual a igual, para ayudar a los aspirantes a propietarios a comprar un lugar propio. Se espera que este modelo permita que las personas sean evaluadas al solicitar un préstamo en forma más equitativa.

    La plataforma Homelend ofrece préstamos hipotecarios específicos que se otorgan de forma colectiva según el precio real de la propiedad. Si no se alcanza el tope, el usuario no recibirá ningún dinero y se lo devolverá a los prestamistas. Cuando se aprueba un préstamo, y se alcanza este tope, la propiedad se mantiene como garantía por parte de la plataforma hasta que el préstamo se reembolse completamente a todos los prestamistas. Si los fondos no se devuelven, Homelend perderá la propiedad y devolverá todos los fondos a los prestamistas originales. Mediante el uso de aprendizaje automático e inteligencia artificial, la plataforma funcionará con un sistema basado en un amplio conjunto de información y criterios de evaluación sofisticados.

    Celsius es otra empresa que intenta hacer que los préstamos entre pares sean una opción más viable. Alienta a sus usuarios a aprovechar su red social para crear un puntaje de crédito digital y aprender cómo ganar intereses de prestar dinero a sus pares, o para recibir préstamos con tasas de interés mucho más bajas que los bancos tradicionales. Se cree que un sistema de este tipo proporcionará a la generación del milenio un mayor acceso al apoyo que necesita finalmente para garantizar el acceso al mercado de la vivienda.

    La criptomoneda cerrará su primera década en 2018. Para algunos fuera del loop, este será un tiempo sorprendentemente largo, pero para los millennials y los primeros en adoptarlo, probablemente parezca más el cambio de BC (antes de Cristo)  a AD (después de Cristo).

    La tecnología se desarrolla y se integra en nuestras vidas a un ritmo tan avanzado que es difícil imaginar la vida antes del iPhone, que el año pasado cumplió diez años. Para la generación del milenio, la primera generación de humanos que crecen con la tecnología digital como parte de la vida diaria, no existe separación entre vivir, trabajar, jugar e interactuar con un dispositivo inteligente. Hora de pensar en todos los negocios tradicionales y cómo mudarlos a la virtualidad si se quiere satisfacer el mercado de ahora en más.

     

  • El banco más grande de Dubai lanza al mercado su chequera impresa en blockchain

    Check Chain apunta a reducir el fraude relacionado con cheques, dice Emirates NBD, el banco más grande de Dubai.

    Algunos (o la mayoría) de ustedes podrían haber pensado que los cheques habían desaparecido hacía tiempo, pero no así para este banco.

    Emirates NBD se ha convertido en el primero en lanzar una iniciativa a escala con ‘Check Chain’, un proyecto de tecnología blockchain que tiene como objetivo reducir el fraude relacionado con cheques.

    Emirates NBD es uno de los grupos bancarios más grandes de Medio Oriente en términos de activos. El banco tiene operaciones en los Emiratos Árabes Unidos, Egipto, el Reino de Arabia Saudita, Singapur, el Reino Unido y oficinas de representación en India, China e Indonesia. Actualmente, más de 9,000 personas, que representan a 70 nacionalidades, son empleadas por el banco, lo que lo convierte en uno de los mayores empleadores en los Emiratos Árabes Unidos (EAU).

    Luego de una exitosa prueba piloto del año pasado supervisada por Emirates NBD Future Lab, el banco dijo que ahora está desplegando su tecnología para mejorar la seguridad en beneficio de los clientes de los EAU.

    La iniciativa, que integra la tecnología blockchain en cheques emitidos para fortalecer su autenticidad, también mejorará significativamente los estándares de seguridad en todo el sector bancario de los EAU, agregó el banco en un comunicado.

    Según el banco, el sistema Check Chain implicará la impresión de un código único de QR (respuesta rápida) en cada hoja de cheques de un talonario bancario. La solución utiliza una cadena adicional de 20 caracteres aleatorios concentrados en la banda MICR (Reconocimiento de tinta magnética) del cheque, que utiliza tinta que no es MICR. La tinta MICR es una tecnología de reconocimiento de caracteres que se utiliza ampliamente en toda la industria bancaria para simplificar la limpieza y el procesamiento de cheques y otros documentos.

    Los códigos QR impresos se registran en la blockchain, por lo tanto, un empleado del banco puede tener acceso a la información en todo momento. Cada vez que se recibe un cheque, se verificará en el sistema del banco con su propio código QR impreso, asegurando que una vez que se recibe y se libera bajo la tecnología ICCS (inward cheque clearing system) del banco, el personal  puede validar la autenticidad del cheque y tener trazabilidad en todo momento.

    Abdulla Qassem, director de operaciones del grupo Emirates NBD, dijo: ‘Emirates NBD se compromete a explorar usos comerciales para esta tecnología innovadora. Después de una fase piloto exitosa, nos complace desplegar Check Chain a nuestros clientes en todo el país, convirtiéndonos en el primer banco en la región para ofrecer este servicio. Esta iniciativa fortalecerá significativamente nuestros procesos de gestión de riesgos y seguridad, particularmente a través de la reducción del fraude con cheques’.

    Si bien el hecho de que el banco más grande de Dubai haya reconocido oficialmente los beneficios de la tecnología basada en blockchain es bastante serio por sí mismo, también vale la pena señalar que sus planes parecen ser aún más sustanciales.

    En el primer mes, el banco dijo que ha logrado registrar casi un millón de hojas/cheques con esta tecnología. Sin embargo, también está explorando las posibilidades de abrir la tecnología de Check Chain para colaborar con una gama de otras instituciones influyentes de los Emiratos Árabes Unidos en el sector financiero.

    En un desarrollo separado, Emirates NBD ha lanzado su propia plataforma de nube privada.

    Dicen ser el ‘primer banco de la región en implementar una plataforma de nube privada que aprovecha tecnologías similares a las empresas nativas de la nube (es decir Google, Facebook y Amazon) ‘. Este es un ‘hito importante’ en su transformación tecnológica en curso ($ 272.3 millones).

    A través de esta tecnología en la nube, el banco dice que sus plataformas y aplicaciones de TI obtendrán eficiencia de costos, mayor seguridad, flexibilidad, flexibilidad, visión y control de calidad.

    De esta forma, Emirates NBD se compromete a alinearse con la visión de Ciudad Inteligente de Dubai articulada por Su Alteza el Jeque Mohammed bin Rashid Al Maktoum,  Príncipe Heredero de Dubai.

  • El más reciente desarrollo blockchain de IBM brinda microfinanciamiento a las PYMES de África

    IBM está desplegando una nueva plataforma de financiación de Supply Chain ( cadena de suministro) en toda África, utilizando algoritmos de aprendizaje automático (machine learning)  y tecnología blockchain para extender los microcréditos a las pequeñas empresas.

    El laboratorio de investigación del gigante tecnológico en Kenia anunció ayer que está trabajando con Twiga Foods, una plataforma logística que conecta empresa a empresa directamente, quioscos y puestos de comida en África, en un nuevo concepto que permite desembolsar microcréditos a las empresas que usan una plataforma habilitada con blockchain .

    Este acuerdo ha permitido a Twiga Foods, que ayuda a los agricultores a distribuir plátanos, tomates, cebollas y papas a 2.600 quioscos en toda Kenia, agregar servicios financieros a su oferta y así ampliar su alcance. Para probar la nueva plataforma, Twiga Foods e IBM llevaron a cabo un piloto a fines del año pasado con 220 quioscos de comida pequeños, conocidos localmente como ‘mama mbogas’ en Swahili, en toda Kenia. Después de haber probado la plataforma durante un período de ocho semanas, se comprobó que sus clientes aumentaron el tamaño de sus pedidos en un 30%.

    La plataforma ya está lista para ampliarse en África, a nuevos sectores y proveedores, para fin de año.

    De izquierda a derecha: Abdigani Diriye, gerente del equipo de microfinanzas de IBM Research – Africa; Grant Brooke, CEO y cofundador, Twiga Foods; Kevin Gakuru, propietario de una pequeña empresa y Andrew Kinai, ingeniero de software, IBM Research – África

    La idea es utilizar algo que la mayoría de las personas en África tienen, esto es, teléfonos móviles, para brindarles algo que no tienen, que es el acceso al capital de trabajo a través de los microcréditos.

    Durante la prueba piloto, todos los préstamos se ejecutaron a través de dispositivos móviles y se destinaron directamente al capital de trabajo para las empresas. Cuando un minorista recibía un pedido de Twiga, recibía un SMS con opciones para financiar ese pedido. El minorista respondería luego, confirmando qué opción de préstamo preferían. El préstamo promedio fue de alrededor de US $ 30, ofrecido por cuatro y ocho días con una tasa de interés de uno y dos por ciento, respectivamente.

    Andrew Kinai, ingeniero principal de investigación en el proyecto de IBM Research, le dijo al medio GTR, que la plataforma trata de ‘vincular a las pymes, sus proveedores y los bancos’ y utilizar datos alternativos para brindar a los prestamistas la confianza que necesitan para proporcionar servicios financieros .

    Las pequeñas empresas son muy importantes para la mayoría de las economías africanas, sin embargo, a menudo tienen dificultades para acceder al crédito suficiente debido a las complejidades de los procesos de financiamiento, los altos costos de los préstamos, los requisitos de garantía y la falta de puntaje crediticio.

    Grant Brooke, CEO and co-founder, Twiga Foods and Kevin Gakuru, a food kiosk owner, who used the blockchain for a microfinance loan.

    ‘Estos proveedores son bastante pequeños, por lo que si fueran a un banco, el banco probablemente querría una cuenta auditada o una garantía y cosas por el estilo. Estas pequeñas empresas no tienen eso ‘, dice Kinai. ‘Entonces, lo que intentamos hacer con nuestra solución es usar datos alternativos, que pueden dar una buena idea de qué tan bien está funcionando una empresa y aprovechar eso para brindar crédito a estos proveedores de pequeña escala’.

    Esta información, que incluye información sobre el historial de compras, así como sobre el pago, se basa en el algoritmo de aprendizaje automático de la plataforma para predecir la solvencia de un proveedor. Una vez que se determina el puntaje crediticio, la plataforma blockchain, impulsada por Hyperledger Fabric y ejecutada mediante contratos inteligentes, administrará todo el proceso de préstamo, desde la solicitud hasta la recepción de ofertas, para luego aceptar los términos y eventualmente el reembolso.

    Todos los préstamos fueron gestionados por blockchain y ejecutados a través de un SMS.en teléfono móvil

    Conectando a varias partes, blockchain es una tecnología óptima para administrar el proceso de préstamo, ya que se vuelve transparente para todas las partes autorizadas involucradas, desde el banco prestamista hasta el banco del prestatario y el propio solicitante del préstamo.

    Si bien el piloto no involucró a ningún banco, la próxima etapa del proyecto será atraer socios bancarios, dice Kinai.

    Las compañías también se disponen a expandir el proyecto a más proveedores de Twiga Foods, así como a otros proveedores, incluso fuera de Kenia, antes de fin de año.

    ‘Para este piloto, lo estábamos haciendo con un proveedor, pero los proveedores a menudo tienen otros proveedores. Cada uno de estos proveedores tiene una instantánea de cómo está funcionando ese negocio. Entonces, en el siguiente paso, que prevemos que tendremos proveedores mutables,  será darle a una PYME o proveedor una ‘identidad financiera’, que se compone de todas estas instantáneas de varios proveedores. Una red blockchain será muy importante en la gestión de ello ‘, explica Kinai.

    Se espera que esa identidad financiera almacenada en la blockchain pueda ayudar a las pymes de África a acceder a una gama más amplia de servicios financieros en el futuro.