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Categoría: Innovación

  • Como el Blockchain cambiará nuestras vidas

    Pocos desarrollos prometen ser tan disruptivos y revolucionarios como la tecnología de Blockchain (cadena de bloques). Las aplicaciones de esta tecnología son tan diversas, que los observadores ya hablan de una segunda revolución numérica comparable a las que representó en su momento la aparición de la imprenta e internet. Según los expertos, esta nueva tecnología descentralizada, transparente y segura transformará el mundo en que vivimos: la manera de pensar, de hacer negocios, de gobernar, votar en las elecciones, etc.

    El Blockchain es a veces confundido con la criptomoneda bitcoin. En realidad, Blockchain, es el protocolo sobre el cual reposa el funcionamiento de la moneda virtual lanzada en 2009 a raíz de la crisis financiera. Blockchain es semejante a un libro de contabilidad para almacenar de manera irreversible operaciones o transacciones (bloques) que se registran en forma cronológica con un hash (huella digital criptográfica), de tal manera que resulta imposible añadir otras o borrarlas sin que lo detecten los usuarios. La base de datos es compartida entre muchas computadoras (nodos) en una red global, lo que implica que todas las piezas que conforman la cadena cuentan con la misma información en el momento de la transacción, sin necesidad de  intermediarios y permitiendo un ahorro de costes muy importantes.

    La tecnología ha generado tal expectativa, que seis de los mayores bancos del mundo, entre ellos Barclays, Credit Suisse, HSBC recién se aliaron al proyecto impulsado por UBS en Suiza, tendiente a crear una nueva forma de dinero digital (Utility Settlement Coin) para realizar transacciones financieras con Blockchain. La idea detrás de esta iniciativa es que los pagos en monedas digitales sean más rápidos, seguros y menos costosos. Las monedas digitales, cada una convertible en diferentes divisas, se almacenarán utilizando la tecnología Blockchain, permitiéndoles ser intercambiadas rápidamente por los valores financieros que se están negociando. Otra de las ventajas del uso de esta tecnología, es la seguridad que ofrece ya que se trata de una base de datos compartida y online que se actualiza en tiempo real. Se espera que el proyecto USC entre en vigor a finales de 2018.Si para las entidades bancarias el Blockchain se está convirtiendo en una herramienta clave para operar con mayor transparencia y flexibilidad, así como mecanismo para mejorar la experiencia del usuario, cuáles son las otras aplicaciones reales que ofrece el Blockchain? Actualmente, numerosas startups están desarrollando un Blockchain 2.0 que ofrece variadas funciones con posibilidades de utilización que irán más allá del sistema de pagos. Veamos algunos ejemplos:

    Sector sanitario y farmacéutico: la tecnología de Blockchain tiene mucho que aportar ya que la Organización Mundial de la Salud (OMS) revela que cada año millones de personas mueren a causa del uso medicamentos falsificados. Se trata de involucrar en los nodos de la cadena a todos los actores de la cadena de distribución (agentes productores, entidades sanitarias certificadoras, distribuidores y vendedores), de tal manera que cada vez que un medicamento se fabrique, se genere un hash que suministre toda la información relativa a su origen, fabricación y componentes.

    Una startup suiza llamada Modum diseñó un sistema que garantiza la entrega segura de fármacos, utilizando sensores que miden las condiciones de temperatura de los lotes de fármacos que transporta. El sistema utiliza la cadena de bloques para almacenar datos y asegurar que cada medicamento sea entregado a la persona correcta y en el momento indicado. Esto ha permitido reducir el papeleo y el número de personas que pueden manipular información sensible.

    Seguridad alimentaria: Se ha descubierto que el Blokchain hace posible la trazabilidad en tiempo real y fiable de un producto desde su fabricación hasta llegar al consumidor final, garantizando y certificando también el origen y estado de cada alimento. IBM recién anunció su primera plataforma disponible en IBM Cloud en la cual participan más de 400 cadenas de supermercados en el ámbito Blockchain para fortalecer la confianza de los consumidores. Esto permite a los proveedores de comida y a otros miembros del ecosistema localizar productos contaminados en menos tiempo, así como garantizar una retirada segura de estos en las tiendas y detener la propagación de posibles enfermedades.

    Administración Pública: El Blockchain tiene el potencial de transformar todos los sistemas de transacciones donde sea necesario verificar la identidad, propiedad y donde se busque asegurar transparencia. Por ejemplo, a fin de combatir la corrupción y expropiaciones fraudulentas, Honduras intentó desarrollar un concepto de registro de propiedad virtual utilizando la tecnología de cadena de bloques pero el proyecto se encuentra estancado por razones políticas. Otro proyecto en ese sentido existe actualmente en Ghana con la intención de expandirse por todo el continente africano. El gobierno de Estonia emplea el Blockchain en sus registros fiscales y empresariales.

    Votación electoral: El Blockchain se presenta como una plataforma sumamente útil para optimizar el proceso democrático en las elecciones con altos niveles de seguridad, transparencia y legitimidad. Los votos podrán emitirse a cualquier hora y desde cualquier sitio gracias a la cadena de bloques y el uso de un teléfono inteligente. Atrás quedarán las largas colas para acudir a las urnas, los recuentos manuales y las estimaciones sobre los resultados de las elecciones.

    Smart Contracts (Contratos inteligentes): La revolución Blockchain dará nacimiento a protocolos que ejecutarán automáticamente los términos y condiciones de los contratos sin la intervención humana con el propósito de eliminar a los intermediarios y sus comisiones, así como para limitar errores y retrasos en la ejecución.

    El Blockchain es el resultado de años de avances en criptografía y ciberseguridad. Se pronostica que en un futuro próximo, esta tecnología algorítmica va a producir un cambio de paradigma tanto en lo económico, como en lo político y social. De ahí la importancia de informarse sobre su evolución y múltiples aplicaciones.

  • Qué tal les va planificando a las Fintech en Europa?

    El gobierno de Panamá, tras prácticamente diez años de no hacer nada y tras diez años de poner trabas en el camino tras lo poco que se ha hecho en tecnología de gobierno, ha descubierto de manera milagrosa las Fintech. Y ya empezó la peregrinación a países como Estonia. Lo triste que que hace diez años, en CADE vino el ex primer Ministro de Estonia, Don Mart Laar a Panamá, y solo pocos, entre ellos Edilberto Ruiz, el Director  de Panamá Compras lo recibió e intercambiaron conocimientos. En Panamá se habla mucho de gobierno digital, pero desde Panamá Compra y Panamá Emprende, se ha hecho muy poco en diez años, fuera de ir a hacer turismo a países interesantes pagado por los dineros de todos. Porque durante los dos últimos gobiernos la voluntad política de hacer gobierno electrónico brilla por su ausencia. Diez años perdidos. Ahora que una tecnología revolucionaria, el Blockchain aparece, es cuando por fin funcionarios de menor jerarquía parecen entender que tenemos que ponernos al día, pero no parece ser una prioridad del gobierno y de los políticos. Porque para llegar a ser Estonia, no se trata de mirar su tecnología, se trata de mirar sus marcos institucionales.

    El problema es que en un gobierno que parece hipnotizado por las peores ideas de la OCDE y la unión Europea, parece que son estas ideas las que rigen su comportamiento. La autoridad bancaria europea está preocupada….. bueno, eso es normal en estos tiempos, pero la nueva preocupación son las empresas de tecnología financiera o Fintech. Los angloparlantes prefieren dejar que las cosas se manejen solas antes de entrar a regularlas, la costumbre precede al derecho. Los europeos continentales son de los que piensan que sin derecho escrito, nada se puede hacer y se puede caer en la anarquía. Esto significa que mientras que los anglosajones dejan que la Fintech surjan para luego ver que se tiene que regular, los europeos continentales y sus adoradores latinoamericanos prefieren regular primero a ver quién se atreve a emprender así.

    Y esto parece ser lo que los que hablan al oído al gobierno parecen recomendar. Que no dejemos que el mercado de las Fintech surjan sin su debido marco regulatorio. Un marco regulatorio probablemente debería ser necesario para tener un gobierno electrónico, justo ahora que el Blockchain amenaza con hacer los viejos trámites obsoletos.

    La Unión Europea, ni corta ni perezosa, en aras de defender al contribuyente, y al mismo tiempo de evitar la competencia entre estados, solo que esto no lo dice, se ha lanzado a hacer un estudio preliminar para posterior armonización regulatoria sobre las Fintech. Para descubrir que en la Unión Europea un 31% de las Fintech no están sujetas a ningún régimen legal. Mientras que otras están sujetas a regímenes nacionales.La Unión Europea, ni corta ni perezosa, va a investigar a las Fintech para asegurarse de que estas trabajen bien, para proteger a los consumidores, para evitar estafas o burbujas.

    “Hay que asegurarse que existen arreglos gubernamentales robustos para mitigar los riesgos de la tercerización de los bancos normales a las Fintech”.

    El resultado es que es una buena manera de asegurarse que los Estados Unidos siguen siendo el país pionero en este negocio.

    Muchos países de la Unión Europea ya tienen regulaciones locales para las Fintech, especialmente de aquellas que toman dinero del público. Pero ojo, por lo menos en las regulaciones nacionales, los diferentes países de la UE compiten entre sí en lograr el mejor marco jurídico para las Fintech. Esto se termina cuando la UE empiece, como ya es su costumbre, a crear regulaciones pan europeas, que más que fomentar el mercado tienden a eliminar a la competencia.

    En la Europa actual existen varios regímenes para las Fintech, uno es el sandboxing o crear un régimen desregulado especial supervisado, que usan en 9% de los casos, el 17% de las Fintech europeas usan los hubs de innovación, el 29% usan regulaciones preexistentes para otras industrias y ¡sorpresa, sorpresa! un 46% no usan ninguna regulación, lo cual significa que el impulso de la innovación y la disrupción se están dando «a pesar de»y es la fuerza del mercado la que se impone.Los regímenes nacionales tienden a enfocar el tema regulatorio para las Fintech de distintas maneras. Una mayoría prefiere el no tener una política especial aplicando las regulaciones propias de los bienes y servicios que ofrece. Otros prefieren el hub de innovación y otros prefieren la caja de arena regulatoria.

    Pero hasta el banco europeo ve la escritura en la pared. Dice que las instituciones de Crédito se tienen que adaptar a las nuevas tecnologías y tienen que cambiar las relaciones con sus clientes. Proponen cambiar de un sistema producto céntrico a cliente céntrico.

    La tercerización o los consorcios entre Bancos y Fintech se deben hacer más comunes, las Fintech tienen la tecnología y los bancos tradicionales los recursos y los clientes.

    Sin embargo también hay riesgos para el consumidor y hay pocas maneras de demostrar que algo salió mal, pero podríamos suponer que cuando inició Paypal muchas cosas no resultaron perfectas inicialmente. Sólo unos pocos confiaban que sólo con un mail podían enviar y recibir dinero y hoy lo hacen millones de personas. Confianza es la clave.

    Algunas personas ven en la captación de fondos de manera directa del público por las Fintech una nueva burbuja, y ya empiezan las señales de que algunas de estas empresas pueden ser estafas o pirámides. Y empiezan a pedir regulación, como si la gente fuera tonta o anulándole su capacidad de decidir y responsabilizarse por las mismas, sean buenas o malas.

    El futuro se construye a prueba de ensayo y error y el mismo nos dirá si tenían razón, lo cierto es que mientras tanto, el mercado avanza con una gran mayoría desregulada.

    El White Paper de la Union Europea con los resultados citados puede consultarse directamente aquí.

     

  • Zelle se asocia con IBM para competirle a Venmo, la «social money» del momento

    Si relato esta escena de una oficina cualquiera en la ciudad, cualquier día de semana a la hora del almuerzo, seguro le resultará familiar. Resulta que varios compañeros de la misma deciden hacer el pedido del almuerzo y a la hora de llegar el pedido y hacer el pago, asisten todos juntos con su tarjeta de crédito, con el importe de su pedido y con el detalle de la propina perfectamente calculado en forma proporcional; mala suerte , el delivery sólo acepta efectivo o se les cayó la comunicación del posnet y resulta que el único que tiene el cash suficiente para afrontar el pago es usted y no está muy alegre con la situación, porque sospecha que al menos uno de sus compañeros no le va a reconocer el pago a tiempo o se va a olvidar. Acaba pagando la cuenta de mala gana y rogando que sus compañeros sean buena gente y no se olviden de esos miserables 10 dólares que salieron de su bolsillo y será la última vez que traiga cash a la oficina.

    Este es el tipo de escenarios para el que las apps de pagos móviles resultaron una solución a la posible ruptura de amistades y fomento de buenos climas laborales. Estas apps permiten enviar dinero digitalmente a la cuenta de un amigo. La app de PayPal Venmo, se ha extendido rápidamente gracias al boca a boca, para convertirse en un elemento básico de la vida de muchos millenials estadounidenses. Venmo es gratuita y ha procesado transacciones por un volumen total de pagos de casi 18.000 millones de dólares en 2016. Recordemos que Venmo es un servicio de pagos usado en las redes sociales y desde su lanzamiento hace más de tres años, se ha hecho popular entre los jóvenes como “una red social que anuncia al mundo quién paga a quién y por qué”.

    Ante este fenómeno netamente social ( llamado también Social Money), aparece Zelle en el escenario financiero. Lanzado hace aproximadamente un año, Zelle representa un intento por parte de los bancos más grandes de los Estados Unidos, para montarse y surfear la ola de pagos peer to peer( P2P) que ha estado sacudiendo al país del norte en los últimos años.

    Y un intento de nivelarse o al menos acercársele a PayPal, ya que su controlada Venmo es actualmente el líder de la categoría, con la base de usuarios más grande y dedicada actualmente.

    Pero Zelle se compromete a competir duro, y está informando sobre la “creciente demanda de los consumidores” por su emergente servicio P2P.

    Y, a partir de esta semana, Zelle ha sumado a IBM y Watson en esta nueva etapa para ayudar a llevar el servicio a más instituciones financieras.

    Según las cifras de Zelle, un promedio de 65,000 consumidores se han inscrito por día como nuevos usuarios del servicio, lo que lleva a 60 millones de pagos por valor de $ 17,5 mil millones. La red de pagos P2P también señala a un poco más de 50 instituciones financieras como miembros, y espera aumentar esa cifra con un poco de ayuda de sus nuevos amigos en IBM.

    Usando el Financial Transaction Manager de IBM, un número aún mayor de bancos podrá acceder a Zelle y la capacidad de enviar y recibir dinero de los clientes será sólo cuestión de segundos. Según IBM, la asociación significará que los bancos tendrán la primera solución para soportar todo el ciclo de vida de las transacciones P2P, desde la oficina hasta el dispositivo móvil, sin grandes gastos de TI o quiebre de los sistemas heredados.

    “La integración de FTM con Zelle no solo acelera y simplifica los pagos a través del procesamiento en tiempo real entre bancos y consumidores, sino que permite depósitos en el mismo día y pagos de facturas, elimina comisiones y ofrece un flujo de caja sin interrupciones, todo mientras se cumple con los requisitos regulatorios”, dice Alistair Rennie, gerente general de IBM para los productos de servicios financieros de Watson.

    “Para los clientes, esto significa poder enviar y recibir dinero de forma segura en minutos, en lugar de esperar uno o dos días para retirar el dinero, que es el promedio estándar entre los otros proveedores como Apple Pay y Venmo. Esta solución elimina la fricción que normalmente experimentan otros proveedores que esencialmente sirven como un “cheque digital” y no como pagos en tiempo real ”, continuó Rennie.

    Términos como los ‘social payments’ o la ‘cashless society’ se están abriendo paso en nuestro vocabulario diario como la famosa tuneladora bajo las calles panameñas, asi que a ir aprendiéndolos y experimentar con las aplicaciones, porque las disrupciones financieras no nos dan tregua y siguen a la orden del día.

  • MasterCard abre el acceso de su Blockchain con su API para bancos y comercios asociados

    El viernes (20 de octubre), MasterCard anunció que abrirá el acceso a su tecnología Blockchain a través de su API publicada en MasterCard Developers. La solución Blockchain de MasterCard ofrece una nueva forma de transacción para los consumidores, las empresas y los bancos, y es clave para la estrategia de la compañía de proporcionar soluciones de pago que satisfagan todas las necesidades de las instituciones financieras y sus clientes finales. Inicialmente, la tecnología estará disponible para transacciones B2B, específicamente para abordar las demandas de pagos transfronterizos.

    MasterCard no es la única empresa que se involucra en Blockchain. La compañía se une a Google, Overstock, Citi y Goldman Sachs para adoptar la tecnología de contabilidad distribuida.

    “Grandes bancos y firmas de servicios financieros fueron los primeros actores corporativos en hacer inversiones directas en Blockchain, nada sorprendente, dado que la tecnología subyacente de Bitcoin (técnicamente y en el pensamiento popular) es ideal para los servicios financieros”, dijo CB Insights en un informe reciente.  «Desde mediados de 2014, más de 50 de las principales instituciones de servicios financieros del mundo han invertido en el sector».

    La compañía ha probado y validado su Blockchain e implementará inicialmente la tecnología para abordar los desafíos de velocidad, transparencia y costos en los pagos transfronterizos. La tecnología Blockchain de MasterCard complementará las capacidades existentes de la empresa, incluidas las tarjetas virtuales, MasterCard Send y Vocalink para admitir todo tipo de flujos de pagos B2B transfronterizos, basados ​​en cuentas, basados ​​en Blockchain y basados ​​en tarjetas.

    Hay cuatro diferenciadores clave en la Blockchain de MasterCard: privacidad, flexibilidad, escalabilidad y, lo que es más importante, el alcance de la red de liquidación de pagos  de la compañía.

    Privacidad: MasterCard  Blockchain brinda privacidad al garantizar que los detalles de la transacción se compartan sólo entre los participantes de una transacción y al mismo tiempo mantener un libro contable completamente auditable y válido.

    Flexibilidad: los socios pueden usar la  Blockchain APIs  junto con una suite más amplia de APIs de MasterCard para crear una gama de aplicaciones nuevas y potentes. Los kits de desarrollo de software están disponibles en seis idiomas diferentes para hacer que las API sean aún más fáciles de integrar.

    Escalabilidad: el Blockchain de MasterCard está diseñado para la velocidad y la extensión del procesamiento comercial  alcanzando el consenso entre un moderador de red de confianza y los participantes de la red.

    Alcance: MasterCard Blockchain está integrado en la red de pagos de la compañía que incluye 22,000 instituciones financieras para mover los fondos que se han comprometido en el Blockchain.

    “Al combinar la tecnología Blockchain de MasterCard con nuestra red de liquidación y las reglas de red asociadas, hemos creado una solución que es segura, auditable y fácil de escalar”, dijo Ken Moore, vicepresidente ejecutivo de MasterCard Labs. “Cuando se trata de pagos, queremos brindar opciones y flexibilidad a nuestros socios, en los que pueden utilizar sin problemas nuestros carriles de pago existentes y los nuevos basados ​​en las necesidades y requisitos de sus clientes”.

    Con esta solución patentada, MasterCard espera crear nuevos beneficios para sus socios y hacer que el ecosistema de comercio sea más fácil, más rápido y más seguro. Además de construir una nueva solución, la compañía también ha solicitado más de 35 patentes en Blockchain e invertido en Digital Currency Group, un colaborador que construye, incuba e invierte en empresas relacionadas con Bitcoin y Blockchain.

    Recientemente se unió a Enterprise Ethereum Alliance para explorar las posibilidades de la tecnología de Ethereum en una amplia gama de casos de uso potenciales, muchos de ellos fuera del alcance del entorno de pagos tradicional de MasterCard. Además, MasterCard también está trabajando en nuevos casos de uso con startups que son parte de su programa Start Path Global.

  • Ripple vs R3 vs GPI de SWIFT. ¿Un nuevo caso Kodak?

    Se cuenta que Henry Ford, fundador de la Ford Motor Company, cuando fue preguntado por la idea del automóvil, contestó: “Si hubiera preguntado a mis clientes qué es lo que necesitaban, me hubieran dicho que un caballo más rápido”.

    Esta frase viene a cuento sobre el sistema de pagos globales que se viene llevando a cabo de la misma manera desde fines del siglo XIX con más o menos tecnología, pero el mismo proceso. La banca tradicional de alguna forma ha considerado adecuado  que el cliente (o el otro) sabe, tiene la razón, o se guía por su propia necesidad, sin embargo no hay que olvidar que las innovaciones llegan desde el afuera de la zona de comodidad, desde lo desconocido, desde lo impensado. Y desde ese lugar es el reto que está transformando la industria de pagos transfronterizos al cual debemos prestarle atención, sobre todo Panamá con la presión que le ejercen sus corresponsales bancarios.

    Aunque la mayoría de los fondos actualmente están representados digitalmente en libros electrónicos, los pagos internacionales aún  tardan días o más en efectuarse.  En el mundo de hoy, estos retrasos son inaceptables y los consumidores y las empresas financieras están buscando sistemas de pago que puedan mantenerse competitivos.

    Con todas las capacidades tecnológicas disponibles hoy en día, existen numerosas soluciones a considerar. Sin embargo, no se trata simplemente de activar un interruptor. El sistema bancario internacional tiene miles de jugadores, en múltiples jurisdicciones, con miles de millones de dólares y un número indeterminado de horas invertidas en sistemas heredados, lo que convierte a los cambios generales y críticos en una tarea titánica.

    Con muchos intereses en juego, se calcula que más de 30 billones de dólares en pagos globales al año, y el enorme potencial de los nuevos sistemas de pago, en los próximos años habrá un cambio de jugadores en el camino hacia sistemas de pago globales peer to peer  instantáneos.

    Analizaremos los tres jugadores más conocidos hoy día, pero que algunos hagan olas no significa necesariamente que produzcan un tsunami.

    La Global Payments Innovation (GPI) de SWIFT

    El jugador central clave de las transferencias de fondos internacionales actuales es SWIFT (Sociedad de Telecomunicaciones Interbancarias Financieras Mundiales), un sistema que entró en funcionamiento hace cuarenta años. Hay existen más de 11,000 instituciones financieras (IF) conectadas a SWIFT, en más de 200 países, por lo que la infraestructura es generalizada, confiable y segura para la banca tradicional.

    Si bien SWIFT mejora continuamente sus procesos, su tecnología fundamental es de una era totalmente diferente; no había mucho en los años 70. Con las nuevas ofertas de Fintechs prometiendo ofrecer pagos transfronterizos más rápidos y más baratos, casi obligado SWIFT ha lanzado GPI, en tres fases, que “mejorará drásticamente la experiencia del cliente en pagos transfronterizos al aumentar la velocidad, la transparencia y el seguimiento integral de las transacciones transfronterizas pagos ”.

    La primera fase ya cuenta con pagos transfronterizos gracias a la participación de más de 90 instituciones financieras. Ofrece transferencias de fondos en el mismo día, tarifas transparentes y seguimiento de pagos de punto a punto.

    SWIFT se refiere a la fase dos de GPI como “la transformación digital de los pagos transfronterizos”. Y la tercera fase de GPI se encuentra actualmente en investigación, como prueba de concepto (ayer dio a conocer los primeros resultados). Está investigando la tecnología blockchain, o DLT (tecnología de libro mayor distribuido). Como señala la Junta de la Reserva Federal de EE. UU., “la tecnología de contabilidad distribuida en pagos, compensación y liquidación, podría reducir o incluso eliminar las ineficiencias operativas y financieras u otras fricciones que existen para los métodos actuales de almacenamiento, registro y la transferencia de activos digitales a través de los mercados financieros”.

    Con la posición y el interés existentes de SWIFT en mantener el status quo, no es de extrañar que todavía no estén cautivados con DLT. Mientras que apenas incursionan en el área Blockchain, SWIFT declara que “los DLT no son lo suficientemente maduros para un uso amplio en los pagos transfronterizos, esta tecnología puede proporcionar soluciones para la reconciliación de cuenta asociada”. Ello les ha valido una reflexión agresiva por parte del CEO de Ripple al afirmar que el GPI  de Swift “is a johnny-come-lately catch-up solution” (expresion coloquial referente a llegar tarde a algo) en lo equivalente a una revolución en la esfera de los pagos. “Es una mejora demasiado pequeña, muy poca, demasiado tarde…Swift tenía 40 años para tratar de mejorar sus sistemas. No creo que tengan mucha comprensión de esta tecnología, no es su lugar de confort”.

    Ripple

    Una compañía que hace progresos sustanciales es Ripple, que ha recaudado casi $ 100 millones en fondos y tiene alianzas con más de 75 instituciones financieras.

    Desde el sitio web de Ripple: “La tecnología financiera distribuida de Ripple permite a los bancos enviar pagos internacionales en tiempo real a través de las redes. Con Ripple, los bancos pueden satisfacer las crecientes demandas de servicios de pago globales más rápidos, de bajo costo y a pedido para cualquier tamaño de pago. El resultado: nuevas oportunidades de ingresos, menores costos de procesamiento y mejores experiencias generales de los clientes” .

    Ripple utiliza un protocolo abierto y neutral (Interledger protocol o ILP) para efectuar pagos a través de diferentes ledgers y redes a nivel mundial. También permite liquidaciones utilizando su criptomoneda XRP para actuar como una moneda puente o de compensación  entre las diferentes monedas extranjeras.

    Un punto importante que está impulsando Ripple es el ahorro en costos de back-office para procesar y liquidar pagos internacionales. Un ahorro típico está en el rango de 60% menos por transacción, pero depende del volumen y el monto de la transacción. Un ahorro como ése ofrece un incentivo para que las instituciones financieras cambien a Ripple y, con su lista de socios acreditados, aumenten el valor de XRP  y su tecnología innovadora.

    R3

    Otra empresa de DLT, R3, tiene un consorcio de más de 80 instituciones financieras que trabajan juntas para diseñar y producir tecnologías avanzadas de libros contables  distribuidos (DLT) a los mercados financieros globales. Han creado Corda, una plataforma para registrar, administrar y sincronizar acuerdos financieros entre instituciones financieras reguladas.

    Si bien Corda sí incluye elementos de Blockchain, fue construido deliberadamente para evitar otros elementos. Al igual que DLT, los flujos de trabajo son descentralizados. Sin embargo, no hay un intercambio global innecesario de datos, sólo las partes afectadas pueden ver sus datos legítimos.

    Con respecto a los contratos inteligentes, Corda proporciona una conexión directa a documentos legales redactados en prosa, en lenguaje humano (Smart contracts). Los contratos inteligentes son programas informáticos que se ejecutan en función de los términos del acuerdo, son uno de los principales activos de Blockchain. Al vincular los contratos inteligentes con el lenguaje legal, Corda anticipa la resolución de problemas mediante medidas legales normalizadas entre todos sus participantes.

    Otro diferenciador está en el tema del consenso. Los sistemas de Blockchain funcionan al tener consenso entre todos los nodos del sistema. Para Corda, el consenso ocurre entre las partes del acuerdo, no de todo el sistema.

    Si bien R3 tiene una gran cantidad de IF en su consorcio, ha tenido problemas con los términos financieros para recaudar fondos. Recientemente, JPMorgan dejó el grupo (abril de 2017) y Goldman Sachs, Banco Santander, Morgan Stanley y National Australian Bank se retiraron a fines de 2016. El 23 de mayo de 2017, R3 recaudó $ 107 millones de más de 40 instituciones.

    ¿Ripple o R3 ganarán la carrera? Aclaramos que hablamos de estándar, puede haber muchos más actores en escena. ¿Blockchain será el camino a seguir para un nuevo modelo global de pagos? Como señala la Junta de la Reserva Federal de EE. UU., “Dada la etapa inicial de la tecnología, quedan varios desafíos para el desarrollo y la adopción, incluyendo cómo se abordan las cuestiones relacionadas con los casos comerciales, los obstáculos tecnológicos, las consideraciones legales y las consideraciones de gestión de riesgos”. ¿Alguna otra compañía o tecnología ingresará a la carrera y tomará una participación significativa en el mercado? Si bien destacamos tres en esta publicación, hay numerosos jugadores que pueden incorporarse y ponerse al día rápidamente si apuestan fuertemente a la disrupción. Hay otras compañías de pago que ya tienen conexiones y tecnología sustanciales y pueden participar. Existen consorcios tecnológicos, como Hyperledger y Digital Assets Holdings, que se ocupan de clientes y tecnologías bancarias similares y pueden adaptar sus ofertas para cumplir los requisitos que exigen los pagos globales de esta nueva etapa.  Con las nuevas innovaciones Fintech sucediendo casi a diario, tal vez un jugador desconocido encontrará una nueva solución.

    ¿Por qué pensamos que de los tres presentados sólo dos tienen más chances de convertirse en el estándar dorado para la industria de pagos transfronterizos? Porque a pesar de que los DLT o Blockchain ofrecen una solución peer to peer, entre pares, eliminando la intermediación, pilar de esta tecnología, SWIFT aún modela su negocio en una posición muy solitaria con su modelo bancario corresponsal de la vieja escuela. En esta nueva situación de liquidación directa de libro mayor a libro mayor, dudamos que se pueda mantener ese modelo por mucho tiempo más. Mientras por DLT  los pagos se hacen en un solo movimiento instantáneo, liquidación y cambio de divisas, SWIFT pretende hacerlo en 4 a 6 movimientos aún con ese caro complemento del intercambio compensador monetario.

    Ya sea que una empresa o tecnología en particular tenga éxito o no, la carrera por los pagos globales instantáneos directos  está  más activa que nunca. Las tecnologías y los jugadores pueden cambiar, pero la inevitabilidad del resultado es clara. El camino a una mayor transparencia, menores costos y una mejor gestión de las transacciones permite una economía mundial más fuerte, más interconectada y más confiable. Por momentos parecería que estamos frente al gigante de la fotografía Kodak nuevamente, que después del liderar el mercado durante un siglo, la empresa fue rebasada por firmas nuevas que se adaptaron más rápidamente a la fotografía digital. ¿Será SWIFT el próximo Kodak de los pagos globales?

  • BitFlyer lanza la tarjeta prepaga Bitcoin Visa

    El más grande Exchange de Japón, BitFlyer, anunció el viernes 6 pasado el lanzamiento de una tarjeta prepagada Bitcoin Visa, en yenes, acercando a los consumidores japoneses un paso más en utilizar el Bitcoin para sus compras diarias.

    Los usuarios podrán cargar su tarjeta con Bitcoins a través de sus cuentas BitFlyer, y luego usar la tarjeta para comprar bienes y servicios en cualquier tienda que acepte tarjetas Visa. Esto significa que los usuarios podrán utilizar sus tarjetas en “más de 40 millones de comercios en más de 200 países y regiones”. La introducción de la tarjeta Bitcoin Visa prepagada fue posible gracias a la asociación de BitFlyer con Vandle Card, que emite tarjetas Visa prepagadas y es un producto de Kanmu Inc. y Orico Corporation.

    Aunque no hay ni cuota de inscripción ni cuota anual para usar las tarjetas, hay un límite de cuánto pueden cargar los usuarios en sus tarjetas: los usuarios no pueden cargar más de 30,000 yenes a la vez (poco menos de USD300), y no más de 120.000 yenes al mes (menos de 1200 dólares). Además, hay un límite de carga de por vida de 1 millón de yenes por tarjeta, cuyo saldo no puede exceder 100,000 yenes, y cada tarjeta expira después de 5 años.

    El período de solicitud de la tarjeta con distribución gratis para 1.000 personas, se realizará por sorteo y hay plazo hasta las 23:59 (hora de Japón) el 22 de octubre de 2017,  de acuerdo con el sitio web de BitFlyer. Las solicitudes de la tarjeta deben ser enviadas a través del sitio web de Vandle Card.

    La llegada de la tarjeta prepagada Bitcoin Visa de BitFlyer puede señalar un punto de inflexión en la comunidad Bitcoin de Asia Oriental: hasta ahora, la criptomoneda en Asia Oriental había servido más como un activo comercial que como un medio de intercambio , según informó anteriormente Bank Innovation .

    A pesar de que las compras realizadas con la tarjeta prepagada Bitcoin Visa, técnicamente se harán con yenes japoneses, (y no con Bitcoin), la tarjeta convierte al Bitcoin en una moneda respaldada por el gobierno  lo que hace mucho más fácil las transacciones.

    Esta no es la primera tarjeta Bitcoin Visa prepagada en el mercado global. BitPay, una compañía de servicios de pago Bitcoin con sede en Atlanta, anunció a principios de este año que su propia tarjeta de débito Bitcoin podrá ser utilizada en más de 131 países de todo el mundo.

    Sin embargo, la tarjeta de BitPay se ha topado con una serie de problemas desde su introducción, incluyendo el retraso de las transacciones. En mayo, se informó de que muchas transacciones – más de cien mil en un punto – permanecían sin confirmar en Blockchain mucho tiempo después de que habían tenido lugar.

    Es posible que los comerciantes paguen una cuota para evitar la espera en línea para obtener sus transacciones verificadas en Blockchain, pero estos cargos tienden a ser abruptos: la típica transacción de 400 bytes requiere una cuota de hasta $ 3 o $ 4 dólares, haciendo el costo de tales transacciones demasiado alto para que muchos comerciantes puedan asumirlo.

    Si estos problemas afectarán o no a los usuarios de la nueva tarjeta de BitFlyer en el mismo grado que a Bitpay, queda por verse aún.

  • Estabilización de la red eléctrica con los hogares: TenneT y Sonnen, pioneros en resolverlo mediante Blockchain.

    En el futuro, todos los hogares serán capaces de contribuir a la estabilización de la red eléctrica permitiendo una mejor integración de las energías renovables.

    Con esta visión conjunta, la compañía alemana de baterías de almacenamiento solar Sonnen y el operador de la red eléctrica Tennet, están operando un proyecto piloto , que integra las baterías de almacenamiento en el sistema de suministro de energía a través de Blockchain, una solución desarrollada por la compañía IBM, que intentará determinar hasta qué punto estas tecnologías ayudan a reducir la necesidad de medidas de emergencia, como la regulación de parques eólicos cuando la red experimenta cuellos de botella. Mediante la interconexión de los acumuladores residenciales con «sonnen eServices», el software de gestión de carga inteligente de las baterías ,se ajusta de forma independiente para reflejar los cambios en el estado de la red TenneT.

    TenneT es uno de los principales operadores europeos de redes de transporte de electricidad (TSO) con sus principales actividades en los Países Bajos y Alemania. Con más de 22.000 kilómetros de conexiones de alta tensión, garantiza un suministro seguro de electricidad a 41 millones de usuarios finales.

    «La retirada de Alemania de la producción de energía nuclear y de combustibles fósiles significa más energías renovables en todos los niveles de la red, lo que presenta desafíos significativos», dijo Urban Keussen, CEO de TenneT  TSO GmbH. «Tenemos que ser flexibles con respecto a nuestra gestión de la producción de energía, es decir, solar y eólica, que es inconsistente y altamente dependiente del clima. El uso de la tecnología Blockchain nos ofrece nuevas maneras de conectar sistemas distribuidos localmente de forma segura e inteligente en múltiples regiones con un solo proveedor. Esto nos ayuda a limitar el uso de las medidas de estabilización de la red, como la costosa regulación de los parques eólicos».

    Sonnen Group es una de las empresas de más rápido crecimiento en Alemania. En el ranking de las «50 empresas más inteligentes del 2016» del Instituto de Tecnología de Massachusetts (MIT), Sonnen GmbH fue cotizada junto a Amazon, Facebook y Tesla. Los inversores en la compañía alemana incluyen la corporación de tecnología estadounidense General Electric. Sonnen ya suministra energía limpia a más de 60.000 personas a nivel mundial.

    La clave del éxito de Sonnen no depende de su tecnología de baterías. Se podría hacer exactamente lo mismo con las baterías de Tesla. La clave es la apuesta por la creación y sostenimiento de comunidades organizadas como mercados p2p. La comunidad Sonnen es una comunidad de propietarios de sonnenBatterie que están comprometidos con un futuro de energía más limpio y más justo, por una cuota de membresía mensual de sólo 19,99 euros.

    Desde sus inicios, Sonnen comenzó a pegar las baterías a internet y así se dieron cuenta que aunque los usuarios, de forma individual, tenían problemas para equilibrar producción y consumo, en conjunto todos sí lo conseguían. A partir de este descubrimiento, la comunidad  comenzó a gestionarse en forma automática. De esta forma, la SonnenCommunity es capaz de compensar la energía que entra y la que sale de la red: así, cuando una casa obtiene energía de la red general, otro hogar ingresa la misma cantidad al sistema. Es lo que se ha denominado una ‘enernet’, una red eléctrica inteligente y distribuida capaz de adaptarse en tiempo real a una cantidad enorme de productores y consumidores interactuando a la vez.Hoy SonnenCommunity tiene más de 8000 socios en Alemania y, efectivamente, compensan de forma muy efectiva producción y demanda.

    «Sonnen ya está conectando a miles de usuarios y generadores de energías renovables a través de nuestra SonnenCommunity», dijo Philipp Schröder, Director Gerente y Director de Ventas y Marketing de Sonnen. «Sin embargo, el futuro de la generación de energía estará compuesto de millones de pequeñas fuentes de energía descentralizadas, incluyendo “prosumidores” y consumidores.    La tecnología Blockchain es lo que hace posible el intercambio simultáneo masivo entre todas estas partes, y es por lo tanto el eslabón perdido de un futuro energético descentralizado y completamente libre de CO2 «.

    Los cuellos de botella de transporte en la red eléctrica son un fenómeno cada vez más frecuente debido a la alimentación creciente de las energías renovables descentralizadas. Para ayudar a evitar estos «atascos» en la red eléctrica, TenneT y los otros operadores de la red intervienen tanto en la generación de energía convencional como en la renovable, redistribuyendo la energía usando las reservas de la red y regulando los parques eólicos , reduciendo efectivamente la cantidad de energía que tiene que ser transportado.

    Sólo en 2016, estas medidas le costaron a Alemania aproximadamente 800 millones de euros, una gran parte de la cual se destinó a la reglamentación de los parques eólicos. En última instancia estos altos costos se transmiten a los consumidores de energía en forma de cargos en la red.

    En el proyecto piloto, similar a lo que ocurre en la SonnerCommunity, las baterías de almacenamiento en red pueden absorber y liberar el exceso de potencia en segundos, según sea necesario, reduciendo los cuellos de botella de transporte de energía en la red eléctrica. Aprovechando esta nueva flexibilidad de la red y promoviendo un uso más profundo de los datos de generación de energía, este proyecto es sólo una de las soluciones que TenneT está implementando para asegurar que la red eléctrica tenga la capacidad de afrontar los desafíos presentados por la salida de Alemania de la producción de energía nuclear y  energía fósil-combustible.

    Para Sonnen, el desarrollo de una red de energía más simple y eficaz de acumuladores, plantas de energía solar y redes eléctricas corriendo en Blockchain es un próximo paso hacia el futuro usando energía limpia y descentralizada.  El proceso digital de verificación y documentación de los valores de rendimiento de estos dispositivos distribuidos de energía flexible se realiza utilizando una implementación de IBM Blockchain, construido con Hyperledger Fabric,  uno de los proyectos Hyperledger alojados por The Linux Foundation. IBM desarrolla esta plataforma para asegurar la verificabilidad y transparencia de las transacciones de las baterías a pequeña escala. Esta solución juega un papel importante para asegurar que las transacciones entre los agentes del mercado sean transparentes y verificables, lo que se espera simplifique considerablemente la forma en que los proveedores de energía flexible distribuida localmente prestarán servicios para apoyar a los operadores de la red eléctrica en el futuro. Blockchain les facilita y racionaliza la implementación, cumpliendo los requisitos de TenneT para la seguridad y precisión de los datos, al tiempo que garantiza acceso restringido y privacidad.

    Coincidiendo con Sonnen en la bienvenida a su sitio online:  It’s time to declare your Independence .

     

  • Alibaba implementará un piloto en Blockchain para Tratamientos de Salud en Changzhou

    Según un informe de la publicación China Yicai Global, Alibaba Health Information Technology Ltd.  el servicio de salud en línea propiedad del gigante de Internet chino Alibaba Group Holding Ltd., evaluará las aplicaciones de tratamiento médico en tecnología Blockchain en Changzhou, en la provincia oriental de Jiangsu.
    Ali Health colaborará con el gobierno de la ciudad para aplicar la más avanzada tecnología Blockchain a los sistemas de tratamiento médico de Changzhou, que ya han logrado una conectividad de datos segura y controlable entre algunas instituciones médicas locales.
    El proyecto buscará abordar los temas relacionados con la salvaguarda de la información y la seguridad de los datos de una manera segura y de bajo costo, que es lo que ha preocupado a las instituciones médicas durante mucho tiempo .

    ‘El prototipo en Blockchain para los sistemas de tratamiento médico de Changzhou es la primera aplicación de la cadena de bloques basada en escenarios de tratamiento médico en China’, dijo Liu Tie, líder técnico de Blockchain de Ali Health.

    La integración de esta tecnología con los diversos escenarios de tratamiento médico permite a los médicos autorizados, acceder y conocer rápidamente la historia clínica de un paciente y examinar la información de su salud, dijo Liu. Esto elimina la necesidad de repetir exámenes básicos innecesarios y hace que el tratamiento sea más rápido y más barato.

    Blockchain es una arquitectura tecnológica subyacente de bases de datos distribuidas. Utiliza tecnologías como peer-to-peer, criptología y algoritmos de consenso para garantizar la equidad, la interconectividad y la protección de la privacidad para cada nodo que está conectado a la red de blockchain mediante los flujos de datos.
    Ali Health establecerá una serie de redes de seguridad de datos para el proyecto Changzhou. Todos los datos serán almacenados y transferidos en texto cifrado con estrictos controles de acceso y privilegios operativos. También contará con tecnologías trazables y a prueba de manipulaciones.
    Ali Health es la plataforma insignia del Grupo Alibaba en el cuidado de la salud. En la actualidad, los negocios de Ali Health se centran principalmente en campos como el comercio electrónico médico, tratamientos médicos inteligentes y rastreo de productos medicinales.

    ‘La tecnología de bloque de Ali Health conecta la información usando nuestros equipos y sistemas actuales’, dijo Zhang Zhihong, director del Centro de Salud de la Ciudad de Zhenglu en Changzhou. ‘Es rentable y seguro. Con blockchain, los centros de salud y los hospitales de distrito están interconectados para que la gente pueda disfrutar de servicios médicos convenientes ‘.

  • Uniti, el coche eléctrico sueco que prefiere el financiamiento popular antes que bancos o subsidios.

    El lanzamiento del coche eléctrico sueco Uniti inicia un récord de campaña de Crowdfunding, esa plataforma de acción que permite reunir a emprendedores y financistas en un solo lugar, es decir, el mercado en acción, oferta y demanda donde la clave es la desintermediación.

    Esta campaña coloca a Uniti como un competidor legítimo en el mercado automovilístico green y basado en un fuerte movimiento popular. El vehículo se lanzará a finales de este año y las primeras entregas están programadas para principios de 2019. Uniti es un vehículo eléctrico ligero fabricado con materiales compuestos sostenibles y cuenta con características únicas como un sistema electrónico de dirección y una pantalla inteligente completa, así como un enfoque único de seguridad y sostenibilidad.

    El video de crowdfunding de Uniti lleva al espectador a una gira por la sede de la compañía en el sur de Suecia y arroja luz sobre los impresionantes logros de la joven compañía. “Trabajar abiertamente con nuestra amplia red de colaboradores y grandes empresas de todo el mundo nos ha preparado para los hitos futuros”, dice el fundador y CEO, Lewis Horne. El video incluye apariciones de figuras destacadas como el CEO de KUKA Robotics Nordics, el renombrado académico de cambio climático Michael Molitor y representantes del peso pesado británico automovilístico Williams Advanced Engineering, el gigante global de la tecnología Siemens y la viceministra de Suecia Isabella Lövin.

    La start-up sueca Uniti fue fundada por el australiano Lewis Horne, un emprendedor “serial”, que concibió la idea en base al deseo de reducir los niveles de contaminación tóxica del aire, que es una cuestión crucial a la que se enfrenta la comunidad global. El diseño innovador de Uniti aborda esta cuestión con su vehículo eléctrico de alta tecnología que emite 42,9 toneladas menos de CO2 que un vehículo de motor de combustión promedio durante su ciclo de vida, y significativamente menos que cualquier otro automóvil eléctrico en el mercado actual.

    Se espera que la industria global de vehículos eléctricos (EV) se valore en más de 100.000 millones de dólares para el 2020, con los vehículos eléctricos aumentando rápidamente su participación de mercado año tras año. A pesar de las perspectivas positivas, los vehículos eléctricos de hoy en día no están aprovechando la tecnología de movilidad eléctrica en todo su potencial ya que los vehículos en el mercado siguen teniendo sobrepeso. Uniti, en la categoría de vehículos L7e, es un vehículo de dos o cuatro plazas hecho de biomateriales compuestos y fibras de carbono, por lo que es extremadamente ligero, pesando sólo 450 kg.

    Dirigido al mercado de los llamados “millenials urbanos”, o como el segundo automóvil familiar e ideal como vehículo diario, se ha diseñado con una experiencia de usuario que combina con las tendencias modernas de la electrónica de consumo, un cambio significativo de la experiencia de usuario obsoleta de los coches de hoy. Uniti incluye un rango confiable de 300 km, y opciones de carga flexibles, haciendo el vehículo ideal para la conducción urbana.

    Más allá de todas las ideas interesantes sobre la concepción ecológica del vehículo, lo que impacta es su fuerte compromiso popular, exponiendo el producto a las decisiones aprobatorias del mercado. Ello no impedirá eventualmente financiarse con bancos u otras formas disponibles, pero lo que seguro sí les informará es cuánto el mercado está dispuesto a adoptar este tipo de vehículos y a qué costo. Acuerdos libres y voluntarios en movimiento.

    Imágenes:Uniti

  • El aeropuerto de Changi, añade tecnología inteligente a su título como el mejor del mundo

    El aeropuerto  Changi de Singapur, nombrado el mejor aeropuerto del mundo por quinto año consecutivo por viajeros aéreos internacionales, está invirtiendo en tecnología de punta para mejorar la experiencia del cliente (y el empleado) y mantenerse así en su indiscutida posición de número uno.

    Los pasajeros ahora van a tener tiempos de espera más cortos para los vuelos, ya que SATS, el controlador de tierra más grande de Asia, ha introducido lentes de realidad aumentada (AR) para 600 de sus empleados de manejo de rampa en Changi. Las gafas proporcionan información en tiempo real, como instrucciones de carga, sustitución de instrucciones en papel y walkie-talkies.

    AR será un factor de cambio para el sexto aeropuerto más ocupado del mundo, que atendió a un récord de 58,7 millones de pasajeros en 2016 y se prepara para abrir su terminal 4 de última generación . El aeropuerto de Changi  es un hub para más de 100 aerolíneas que vuelan a 380 ciudades,  maneja 7.000 vuelos cada semana, que representan aproximadamente un vuelo cada 90 segundos.

    Usando gafas inteligentes, sus operadores de tierra pueden escanear marcadores visuales similares a los códigos QR en el equipaje y contenedores de carga con detalles tales como el peso, número de unidad y la posición asignada dentro de la aeronave proporcionada en tiempo real.

    «El proceso de manos libres ayudará a mejorar la seguridad, la precisión y la eficiencia del equipaje y carga, con un recorte del tiempo de carga de 60 minutos a alrededor de 45 minutos», informó Channel News Asia . «Los pasajeros que esperan para abordar los vuelos, así como los tiempos de tránsito para los operadores de carga aérea, verán los tiempos de espera acortados en unos 15 minutos».

    El laboratorio de innovación de Changi, SATS y la Autoridad de Aviación Civil de Singapur (CAAS) lanzaron la prueba de gafas inteligentes en junio en un programa piloto con tripulación de cuatro aerolíneas, incluyendo Singapore Airlines. Se prevé un despliegue completo a mediados de 2018.

    «Con una previsión de demanda de pasajeros (mundial) a duplicarse en 2035 a 7,2 mil millones de pasajeros aéreos, nos estamos preparando para manejar más pasajeros, aviones y carga aérea», dijo el presidente y CEO de SATS, Alex Hungate. «SATS está adoptando tecnología para manejar estos aumentos de volumen de una manera innovadora y sostenible».

    AR no es la única innovación tecnológica que se está testeando en Changi: hay un sistema de silla de ruedas inteligente para pasajeros con movilidad reducida; Roboto, un cocinero robótico que prepara la comida en los SATS Premier Lounges; y vehículos inteligentes que utilizan la tecnología ‘Follow-Me’ para transportar carros de comida. «Antes, era muy intensivo el uso de mano de obra, y algunos empleados incluso sufrieron lesiones en la espalda por tener que empujar carritos individuales de comida», dijo Donald Lum, vicepresidente de tecnología de SATS, al Singapore Straits Times.

    En otra gran apuesta por la tecnología de vanguardia, el aeropuerto de Changi también está probando un smartwatch, The Technical Ramp Smart Watch, para ayudar al personal de tierra en la eficiencia operacional y los despegues oportunos.

    «En una industria que se está volviendo cada vez más competitiva, la innovación constante y los incrementos de productividad son esenciales», dijo Hungate. «Al implementar relojes inteligentes y aprovechar la Internet de las Cosas, no solo impulsamos una mayor eficiencia, sino que también redefinimos el rol del Operador de la Rampa Técnica».

    Utilizando el GPS  para monitorear en tiempo real el movimiento  de los operadores tecnológicos de la rampa desde una localización central, los relojes inteligentes proporcionan la última información respecto a horarios  actualizados e instrucciones correspondientes.

    La mayor apuesta de alta tecnología en Changi, es la próxima Terminal 4, que se inaugurará el próximo 31 de octubre. T4 contará con quioscos de registro automatizados con software de reconocimiento facial y el uso de escáneres  tomográficos, que permiten mantener a los ordenadores portátiles  en sus maletines durante las pruebas de seguridad ,  señala Bloomberg.