El cofundador de la Fundación Bitcoin, Jon Matonis, compartió sus puntos de vista sobre los bancos centrales, la ‘post-legal-tender-age’, los reguladores y las ICO (ofertas iniciales de monedas).
Jon Matonis, el Director y Fundador de la Fundación Bitcoin, ha argumentado que no es el mercado de criptomonedas lo que está en una burbuja. En cambio, son los mercados de bonos y acciones los que están inflando artificialmente los bancos centrales de todo el mundo.
‘A la gente que dice que bitcoin es una burbuja, diría que bitcoin es el «pin» (alfiler) que va a explotar la burbuja. La burbuja son los mercados locos de bonos y los mercados falsos de acciones que apuntalan los bancos centrales. Esas son las burbujas ‘, dijo Matonis a Business Insider en la conferencia Innovate Finance en Londres.
Respondiendo a los críticos que dicen que Bitcoin ha reducido a más de la mitad su valor en 2018 porque la burbuja de criptomonedas ahora está estallando, Jon Matonis respondió que estamos al principio del fin de la era fiduciaria cuando estamos entrando en un ‘post- legal-tender-age ‘ (era post oferta legal estatal). Esta nueva era, impulsada por criptomonedas descentralizadas, ‘no está impulsada por los bancos centrales’.
‘Codificado en el bloque cero original, el bloque genesis de bitcoin llevaba un titular de The Times de Londres que decía: «Canciller en el borde del segundo rescate para los bancos». Todo lo que están haciendo es empapelar la infraestructura de los «bulls» (mercado alcista). Ese titular personifica de qué se trata Bitcoin, es por eso que estaba codificado allí ‘, agregó Matonis.
El economista monetarista ocupó altos cargos en importantes compañías como VISA International, VeriSign, Sumitomo Bank y Hushmail. Cuando se trata de grandes bancos que se unen al movimiento de criptomonedas, como Goldman Sachs, Matonis se muestra contento porque aporta nueva liquidez y puede ayudar a ‘madurar el mercado’ y reducir la volatilidad: ‘Van a desarrollar mercados de futuros, mercados de opciones: incluso creo que comenzarán a ver mercados de tipos de interés alrededor de Bitcoin. Estamos acostumbrados a escuchar cosas sobre Libor, el índice de las tasas de interés de bitcoins es Bibor. ‘
Matonis también le dijo a Business Insider que el mercado de criptomonedas no debería estar regulado:’ Creo que deberíamos operar en un entorno de advertencia: dejen al comprador hacer su investigación. Esto, con suerte, ha obligado a muchos inversores a investigar más. Nadie los está obligando a invertir en ICO. Si le preocupa el riesgo, simplemente aléjese ‘. En su opinión, los reguladores de todo el mundo están confundidos ya que están ‘acostumbrados a los modelos de recaudación de fondos que implican vender deuda o vender acciones ‘.
Como Bitcoin se convierte en un ‘tercer modelo para que una startup pueda recaudar fondos’, Matonis explicó que las startups emiten tokens de utilidad que no representan capital ni deuda. El modelo completamente nuevo, que ‘no cabe en ninguna de las cajas del regulador’, representa un ‘reclamo negociable sobre el éxito del token, que en efecto, está relacionado con el éxito de la empresa’.
La Fundación Bitcoin fue fundada en 2012 para ayudar a que la criptomoneda sea un método aceptado a nivel mundial para intercambiar y almacenar valor sin terceros intermediarios.
Uber podría emular el éxito del rival del sudeste asiático Grab, que tiene su propia aplicación de pagos P2P y que recientemente se ha adentrado más en los servicios financieros con el lanzamiento de una unidad dedicada y la introducción de microcréditos y productos de seguros.
Uber Technologies ha presentado una solicitud para una licencia europea de procesamiento de pagos, ya que busca acelerar su diversificación en una amplia gama de servicios orientados al consumidor.
De acuerdo a Sky News , Uber ha solicitado al Banco Central Holandés una licencia de dinero electrónico que le permitirá agilizar sus procesos de pago en todas las empresas, como su aplicación core ride-hailing y su empresa de rápido crecimiento de entrega de alimentos UberEats.
Las fuentes citadas por Sky News señalan que el intento de clasificarse como una institución de dinero electrónico está siendo manejado por una nueva subsidiaria llamada Uber Payments BV.
La compañía, que se tambalea por la muerte de un peatón causada por uno de sus vehículos de conducción automática en el estado estadounidense de Arizona, está buscando a un director no ejecutivo para formar parte de la junta de la nueva unidad.
El consejo de supervisión, que constará de dos miembros, operará de acuerdo con la ley de empresas holandesa, dijeron los expertos. En un comunicado emitido a Sky News, un vocero de Uber confirmó: «Hemos presentado una solicitud para una licencia de dinero electrónico en los Países Bajos, donde se encuentra la sede internacional de Uber. Estamos ampliando constantemente la gama de productos que ofrecer y mejorar la experiencia para quienes usan nuestras aplicaciones. La forma en que manejamos los pagos es una parte importante de eso».
«Una licencia de dinero electrónico nos permitirá respaldar la innovación continua y el crecimiento de nuestro negocio en Europa agilizando nuestros procesos de pago».
La solicitud al banco central de los Países Bajos llega meses después de que Dara Khosrowshahi tomara el timón después de la partida del fundador Travis Kalanick.
Uber se encuentra en medio de una batalla para recuperar su licencia para operar en Londres, con una audiencia de apelación programada para junio.
La compañía fue despojada de su permiso, a la espera de una apelación, después de que Transport for London lo declarara ‘inadecuado y no apropiado’ en medio de preocupaciones sobre asuntos que incluían la forma en que informaba los delitos que involucraban a los conductores de Uber. Desde entonces, Uber ha tratado de mejorar la gestión de sus operaciones en el Reino Unido, contratando a Laurel Powers-Freeling, un experimentado director de la junta, como su presidente en el Reino Unido.
También ha contratado a un ejército de asesores, incluida una consultora reguladora creada por el ex jefe de Ofcom, para ayudar a su apelación contra la pérdida de una de sus licencias más lucrativas a nivel mundial.
Uber tiene alrededor de 40,000 conductores en Londres, y es usado por cerca de 3.5 millones de clientes, pero su aumento ha desatado la reacción más significativa hasta la fecha contra un gran campeón de la ‘gig economy’ (economía de trabajos temporales debido a la naturaleza de la tecnología).
Durante mucho tiempo, Uber ha sido una mezcla de innovación, crecimiento rápido y escándalos, pero su modelo relativamente ordenado de pago es un posible punto de partida para otras transacciones como transferencias P2P, una flexibilidad que ya es evidente a través de asociaciones con compañías como Amex. Y la aplicación para compartir viajes asiáticos Grab, ya ha construido transacciones minoristas y P2P en su servicio, lo cual pone en proceso acelerado la solicitud de e-money de Uber para mantenerse en la cúspide de la innovación.
Hace ya más de tres años, Air Baltic se convertía en la pionera de las aerolíneas en aceptar pagos en Bitcoin. En ese momento las criptomonedas estaban mucho más estables como para poder realizar pagos y liquidaciones. Ahora le toca el turno a otras aerolíneas, que por la alta volatilidad no aceptan pagos en los tickets, pero sí en sus diversos programas de lealtad, como el de la innovadora Air Asia.
El presidente ejecutivo de AirAsia, Tony Fernandes, dijo a Nikkei Asian Review que su programa de recompensas para viajeros frecuentes se está convirtiendo en una plataforma de criptomonedas llamada BigCoin. La medida es parte de un esfuerzo más amplio para mejorar los servicios digitales de la aerolínea y mover a la compañía hacia un sistema sin efectivo.
En el artículo de Nikkei publicado el jueves, Fernandes describió un sistema en el que los clientes podían comprar asientos, comidas en vuelo, mejoras de asientos y otros servicios usando BigCoin, además de las opciones de moneda fiduciaria existentes.
En particular, dijo a Nikkei Asian Review que ve a AirAsia lanzando una oferta inicial de monedas (ICO) en algún momento. Si bien Fernandes no proporcionó una línea de tiempo firme, el artículo dice que el token podría ofrecerse dentro de los próximos tres a seis meses.
Todavía no se han dado detalles sobre si AirAsia está desarrollando su propia cadena de bloques o si utiliza una plataforma existente.
Otras aerolíneas han considerado blockchain como un posible modelo de programa de recompensas en los últimos meses.
Singapore Airlines anunció el mes pasado que planeaba lanzar un blockchain privado para su propio programa de viajero frecuente, aunque no especificó específicamente que desarrollaría su propia criptomoneda.
Sin embargo, Singapore Airlines notó que había concluido con éxito una prueba de prueba con KPMG y Microsoft, y que una implementación más completa del sistema podría hacer que la aerolínea trabaje con comerciantes para permitir a los clientes gastar sus millas en varias tiendas o restaurantes.
El banco ha movilizado $ 900 millones a través de las fronteras a gran velocidad desde que inició con la solución blockchain de Ripple. Su jefe de servicios de transacciones le explicó al medio especializado CT cómo lo hicieron y detalla los límites del sistema.
El grupo sueco de banca privada SEB ha utilizado blockchain para realizar cientos de pagos transfronterizos por un valor total de $ 900 millones desde mayo del 2017 en uno de los primeros casos de uso corporativos de la nueva tecnología.
Paula da Silva, jefa de servicios de transacciones de SEB, le dijo a CT que los tiempos normales de transacción entre Estados Unidos y Suecia eran bastante largos, pero la solución de Ripple en Blockchain prácticamente había eliminado esos días entre Estocolmo y Nueva York.
‘Es entre uno y dos días , pero con Ripple, lleva dos segundos’, le dijo da Silva a CT.
Para los tesoreros que buscan aprovechar la tecnología de blockchain o considerar la búsqueda de un nuevo socio de pagos, las noticias serán alentadoras. Pero hay límites para su uso, como explica da Silva.
Paula da Silva, head of Transaction Services, SEB
Sólo dólares por ahora.
Por el momento, las transacciones solo pueden tener lugar entre cuentas SEB, y el dólar estadounidense es la única moneda de transacción.
Sin embargo, da Silva dijo que si bien la solución Ripple funcionaba bien para el banco, la necesidad de un marco legal para usar el sistema para conectarse con otros bancos seguía siendo un obstáculo. También expresó su preocupación sobre el uso de la criptomoneda como reemplazo de las divisas normales.
‘La solución Ripple en sí misma se basa en el hecho de que si usted convierte monedas, usa la criptomoneda XRP para la conversión; no estamos usando esa parte de la solución ‘, explicó.
XRP es la tercera criptomoneda más grande del mundo por cuota de mercado, después de Bitcoin y Ethereum, y Ripple lo ve como el futuro a largo plazo de su servicio de divisas. Ripple también ofrece un producto llamado xCurrent para divisas instantáneas transfronterizas sin el uso de XRP.
Da Silva no ve ninguna necesidad urgente de usar otras monedas para las compensaciones de pago.
‘El dólar de EE. UU. es la moneda más utilizada entre Suecia y los EE. UU .: normalmente no se envía nada más. Así que solo lo usamos para las transferencias en dólares estadounidenses en este momento. ‘
¿Por qué no Swift?
SEB fue uno de los 45 bancos que se inscribieron en la iniciativa global de innovación de pagos (gpi) de Swift en enero de 2016, poco después de que se anunciara gpi a finales de diciembre de 2015.
Da Silva dijo a CT SEB que aún no estaba en funcionamiento con gpi.
Once meses después de que SEB firmara con Swift, se unió a RippleNet, la plataforma que conecta a todas las instituciones y proveedores de pago que utilizan Ripple. Seis meses después, la solución Ripple de SEB se activó.
Da Silva describió la solución de Ripple como práctica: ‘Ripple lo tiene en producción, para nosotros, es importante … Es muy práctico y rápido de implementar’.
Dijo que los costos de implementación eran insignificantes. Ese es el beneficio de la solución fácilmente disponible basada en la nube y los libros distribuidos ‘que están ampliamente disponibles y son gratuitos y bastante fáciles de programar y probar’, dijo.
Si bien Da Silva considera que la ventaja de Swift es su red establecida para los bancos, se queja de que es engorrosa debido a su complejidad.
‘Una solución donde la mayor parte del esfuerzo de implementación se realiza básicamente de banco a banco requiere un gran esfuerzo de implementación’, dijo.
Da Silva ve menos diferencias en las tecnologías reales ofrecidas por Swift y Ripple que en el esfuerzo requerido para implementar e integrar los respectivos sistemas, lo que le da a Ripple su ventaja.
‘La realidad es que la nueva forma de trabajar que ha representado Ripple es bastante fácil y aceptable, con un valor inmediato para el cliente’, dijo.
El tamaño importa
SEB no está utilizando la solución Ripple como ‘un producto en masa’, según da Silva. Solo ‘un puñado de’ corporaciones lo han estado usando.
‘Son menos de 20 corporaciones, pero son algunos de nuestros clientes más grandes’, dijo da Silva. ‘Y están activos a nivel mundial en más de 100 países, por eso el tráfico ha aumentado significativamente’.
Explicó que SEB no aplica esta solución para pagos comerciales, ‘que puede ir solo con el flujo normal comercial’. Los casos de uso son principalmente pagos grandes entre dos subsidiarias y entre las casas matrices y las subsidiarias que necesitan que la transferencia se realice de inmediato.
La solución se usa a menudo para ofertas de fusiones y adquisiciones (M & A).
‘Si nuestros clientes están comprando una empresa o están buscando otras soluciones financieras y necesitan una transferencia inmediata, ese es el tipo de cliente para el que lo implementaremos’, dijo.
Sin ahorro
Al hablar sobre los ahorros de costos de la solución, da Silva dijo que ‘había un futuro brillante por delante, pero no estamos realmente allí (todavía)’.
La razón de esto es que agregar una nueva solución de pago blockchain tuvo costos operativos elevados, incluso si los costos de pago ahora eran menores.
‘De hecho, hemos puesto una solución más en nuestra forma de trabajar’, dijo. ‘Antes de eliminar algunas de las otras soluciones, el costo no bajará. ‘Pero lo que podemos ver es que el costo de ejecutar un pago puede disminuir significativamente con las nuevas soluciones’, dijo.
En esta etapa, SEB le cobra a la empresa la misma tarifa por el pago instantáneo que el pago normal; da Silva enfatizó que un pago corporativo intra-SEB no era costoso.
Confianza en Blockchain
Mientras que muchos banqueros siguen sospechando sobre el valor real de blockchain, Da Silva, por el contrario, cree que blockchain es una de las nuevas tecnologías más prometedoras que ha impactado a la industria.
‘Cambiará totalmente el mundo financiero. Tiene características que nunca había visto antes, por ejemplo, las características de transparencia total y transferencia inmediata de valor ‘, dijo.
Instó a los tesoros corporativos a informarse sobre las posibilidades y capacidades de la tecnología y a formarse una opinión sobre la tecnología.
‘Veo que la mayoría de las industrias comienzan a transformar el núcleo del negocio, en la unidad de producción más o menos, y solo más tarde se transfiere a una demanda financiera.
‘El mejor consejo que tengo es que los CFO deben involucrarse y obtener una opinión sobre si la transformación está ocurriendo en el núcleo del negocio, cómo se transfiere a la cadena de valor financiera, para poder respaldar el negocio de la mejor manera. ‘
Con la tecnología blockchain transformando la industria de servicios financieros, la pregunta que todos tienen en mente es si tiene aplicaciones potenciales en otras industrias.
El Centro de Creatividad Global de Malasia (MaGIC) organizó una discusión sobre las aplicaciones potenciales de la tecnología blockchain en el sector de la educación el 14 de marzo.
El panel que discutió el tema estuvo compuesto por el director de gobierno y asuntos regulatorios de IBM Malasia Hasnul Nadzrin Shah, el fundador y director financiero de LuxTag Faeez M. Noor, el cofundador y director ejecutivo de Thynk Blynk Parag Jain y el director general de EduValue Barry Awyong, con Zaim Mohzani de MaGIC como el moderador.
LuxTag, Thynk Blynk y EduValue son todas las nuevas empresas de tecnología de blockchain cuyos productos y soluciones son aplicables a la industria de la educación.
La aplicación más común para la tecnología blockchain en esta industria es verificar las certificaciones de la institución (como verificar que una determinada universidad emitió una calificación) y proteger los datos de los estudiantes, como las calificaciones y la certificación, de la manipulación.
La naturaleza inmutable de los datos en blockchain hace posible esta verificación y validación.
La primera pregunta que el panel debatió fue si blockchain puede cambiar fundamentalmente el sector educativo, como ya tiene el sector de servicios financieros, dado que el primero es un adaptador lento para cambiar.
Mientras que Awyong cree que la tecnología no cambiará la educación de forma intrínseca, la educación y los conceptos del aula no se verán directamente afectados, lo que afectará es el reconocimiento de las calificaciones de los estudiantes porque hace posible la verificación sencilla de aprendizaje previo, aprendizaje independiente y créditos transferidos.
Hasnul agregó que IBM ya está viendo que esto sucederá en Japón, donde se está asociando con la Fundación de Educación Global de Sony para aplicar la tecnología blockchain para resolver el problema que enfrentan las universidades japonesas para validar los certificados de educación de los estudiantes.
‘La razón subyacente para querer un sistema blockchain basado en permisos es que gestiona los registros de los estudiantes que provienen de múltiples lugares. El valor aquí está en (grabar) el aprendizaje permanente. Usted construye un registro del estudiante en blockchain ‘, dijo.
Abordando el ritmo del cambio, Jain señaló que la industria de servicios financieros generalmente tiene más acceso al capital que el sector educativo, que identificó como una razón importante para la lenta adopción de las nuevas tecnologías por parte de este último.
Sugirió que las instituciones educativas se relacionen con un socio que tenga un alcance global, dándoles acceso instantáneo a los países de los que obtienen estudiantes y donde se reconocen sus calificaciones, creando así un ecosistema basado en la tecnología blockchain.
Otra preocupación que Zaim planteó para el debate es la regulación: si los gobiernos deberían regular cómo se usa blockchain para proteger a los usuarios y, en el contexto de la iniciativa National Regulatory Sandbox Initiative recientemente lanzada, si la regulación impedirá la innovación.
El Ministerio de Finanzas de Malasia comenzó a implementar la Iniciativa National Regulatory Sandbox el 14 de febrero, dando inicio a la creación de un grupo de brain-storming compuesto por reguladores y actores seleccionados de la industria, incluidas startups y pymes, para permitir a los empresarios probar ideas y productos innovadores.
Hasnul opinó que todos los gobiernos deben pensar seriamente qué tipo de derechos otorgar a los usuarios de las plataformas que usan blockchain y las personas o empresas que administran o obtienen información de los datos.
‘Este es el punto donde la experimentación conduce a la evolución o la revolución. Los gobiernos prefieren la evolución, es por eso que tienen areneros. Pero la naturaleza misma de la iniciativa empresarial es poner a prueba los límites o romper las reglas e irrumpir ‘, dijo.
Aunque el objetivo final de la regulación es proteger a los usuarios, los gobiernos tienden a tomarse el tiempo para implementar las regulaciones. ‘Eso disminuiría o impediría la innovación de aquellos interesados en ingresar a esta industria. Lo que podemos hacer en la industria es trabajar estrechamente con los reguladores para crear estándares’, sugirió Faeez.
Faeez explicó que LuxTag es parte de un grupo de la industria blockchain que representa a los empresarios de blockchain en Malasia y está trabajando con las autoridades para establecer una forma de estándares blockchain.
Jain, sin embargo, dijo que incluso si un gobierno crea e implementa regulaciones, puede que no sea confiable o aceptado por otro país. En lugar de esperar por las reglamentaciones, pidió un enfoque más revolucionario: ‘Para nosotros, los empresarios, se trata de crear una evolución revolucionaria; no es uno u el otro ‘.
Cita el ejemplo de la aplicación estadounidense sin fines de lucro de admisión universitaria universitaria The Common Application que fue iniciada por 18 universidades estadounidenses y ahora cuenta con más de 700 universidades miembro en los EE. UU. Y otros países, y maneja aproximadamente el 90% de las solicitudes universitarias en US.
Hoy no hay nada que impida que las universidades se unan para crear un consorcio, creando datos fiables y un estándar de la industria ‘, señaló.
‘La regulación es excelente, pero no todos podemos esperar. Los gobiernos tienen sus propias compulsiones: política, elecciones. Si quieres actuar, actúa ahora. Quizás una vez que actuemos, eso hará que la regulación sea más fácil de conseguir. La decisión es si el huevo o la gallina debe ser lo primero ‘.
Original de Anushia Kandasivam para Digital News Asia.
Capital One es uno de los 10 bancos más grandes de los Estados Unidos en función de los depósitos. Clasificado como 145 en Fortune 500 y sirviendo a aproximadamente 45 millones de cuentas de clientes, Capital One opera en la Bolsa de Valores de Nueva York con el símbolo ‘COF’ y está incluido en el índice S & P 100. Podría decirse que es el típico banco tradicional, pero no, su apuesta a la innovación es radical y están explorando desde Blockchain a Machine Learning, pensando en el usuario final que fácilmente podría migrar a una pataforma bancaria de Google o Amazon, entre los potenciales más retadores. Gill Haus es el vicepresidente sénior de Retail One y Direct Bank Chief Information Officer en Capital One. En ese puesto, supervisó muchos de los cambios que han convertido al Banco en sinónimo de innovación digital. Él cree que su equipo experimentará regularmente con la última tecnología para juzgar la aplicabilidad al Banco y sus objetivos y ha supervisado el desarrollo de laboratorios de innovación que promueven esta misión.
En esa línea y con el objetivo de hacer que las compras en línea sean más seguras, Capital One lanzó a finales de la semana pasada la posibilidad de comprar con números de tarjetas virtuales a través de un chatbot (un programa informático con el que es posible mantener una conversación).
Los números de tarjeta virtual, por supuesto, no son nuevos: Bank of America y Citi ofrecen una característica similar que crea un número de tarjeta de crédito temporal vinculado a su número de cuenta real con el fin de realizar compras en línea. Pero la implementación de la característica de Capital One será útil para sus titulares.
En lugar de requerir que los usuarios creen números de cuenta en una pantalla de configuración de algún tipo, Capital One está usando su asistente inteligente, Eno, un chatbot que aprovecha la inteligencia artificial para comprender lo que necesita el cliente.
Según el anuncio hecho, no se requerirá que los clientes creen números de cuenta, ya que esa tarea se dejará al asistente inteligente Eno. Al tocar el chatbot para crear los números de la tarjeta virtual que se utilizarán para las compras en línea, Capital One tiene la intención de brindar a los clientes un acceso más rápido a los números. Eno ya puede proporcionar a los clientes información sobre sus cuentas a través de texto.
Mientras Capital One ha estado probando los números de tarjetas de crédito virtuales desde noviembre de 2017, no es hasta ahora que ha habido un anuncio oficial. Los números de tarjeta virtual de Capital One se consideran una forma de protección contra los piratas informáticos, lo que permite a los clientes pagar sin proporcionar la información de su cuenta de tarjeta de crédito.
Las personas almacenan su información verdadera de tarjeta de crédito en todas partes: Amazon, Spotify, operadores telefónicos, membresías de gimnasios y están obligados a reemplazar sus números de tarjeta de crédito en cada sitio web cuando obtienen una nueva tarjeta, que podría deberse a una variedad de razones, ya sea que hayan perdido una tarjeta o reemplazó una expirada. Cuando el banco emite a los clientes nuevas tarjetas de crédito, Eno mapea todas sus relaciones virtuales guardadas en su cartera de números virtuales a la nueva información de la tarjeta, por lo que se actualiza automáticamente sin que el cliente tenga que hacerlo manualmente.
Eno detecta las páginas de pago de los comerciantes y muestra automáticamente la tarjeta virtual (números de tarjetas de crédito de 16 dígitos completamente diferentes, códigos de seguridad de tres dígitos y fechas de vencimiento) y los clientes deciden si usar, guardar o descartarla. Los números de la tarjeta virtual funcionan con tarjetas de crédito personales y a través de Google Chrome y Firefox. Capital One planea expandirlo a más plataformas en el futuro, así como agregar más características, como límites de transacciones, tarjetas de tiempo específico para comerciantes específicos y números virtuales de un solo uso, dijo Tom Poole, SVP de pagos digitales e identidad en Capital One.
Capital One diseñó números virtuales de Eno para brindarles a los clientes «la capacidad de establecer reglas sobre cómo desea que se traten los pagos», dijo Poole. «Hoy, le damos un número en una tarjeta plástica, y no hay reglas al respecto; se puede usar para cualquier cosa, y si se lo da a alguien, le da acceso a toda su línea de crédito de manera definitoria. »
Las tarjetas virtuales son únicas para las diferentes relaciones mercantiles de los usuarios, y los clientes pueden almacenar una cartera de los diferentes números, con la opción de bloquear una tarjeta para que no carguen de forma no autorizada o eliminar las relaciones que ya no desean conservar. La característica debería ayudar a los clientes a evitar el fraude, que representó el 1,58 por ciento de los ingresos de los minoristas a partir de diciembre, en comparación con el 1,47 por ciento del año anterior. Si un minorista en línea sufre una violación de datos y el número de la tarjeta virtual de un cliente se ve comprometido, sus datos permanecen seguros porque nunca entregó la información de su tarjeta real en primer lugar.
Con el servicio, los usuarios acceden al sitio web para crear números de tarjeta virtual (que pueden recibir apodos o «nicknames») y administrarlos a través de un panel en línea. Los usuarios pueden bloquear o desbloquear los números según sea necesario. Para deshacerse de una suscripción, los clientes de Capital One simplemente pueden bloquear ese número de cuenta virtual. Eno también completará automáticamente la información durante el pago, lo que permite un procesamiento más rápido. Los números virtuales están integrados en la cuenta Capital One del cliente, por lo que aún pueden obtener puntos de recompensa.
Más allá de la seguridad y el fraude, los números virtuales de Eno podrían ayudar a que los consumidores permanezcan en línea y no abandonen el carro de compras; y valida la idea de que los bancos conviertan a los retailers en socios naturales en lugar de competir o ver en ellos una amenaza potencial. Capital One ya tiene una relación de tarjeta de crédito con Amazon, por ejemplo, y está en conversaciones con el gigante del comercio electrónico sobre establecer un acuerdo de cuentas corrientes para los clientes de Amazon.
Sin embargo, la banca digital es más que AI o chatbots. Se trata de digitalizar toda la organización detrás de la aplicación. Durante el año pasado, Capital One ha estado reconsiderando cómo puede salir del enfoque demasiado común de ‘innovar’ al superponer las nuevas tecnologías sobre un producto anterior; se ha dado cuenta de que necesita reconsiderar por completo la interacción del cliente con él. «La banca central heredada se basa en una serie de factores, uno de los cuales es el procesamiento por lotes, donde procesa por lotes todas las transacciones que tuvieron lugar durante el día por la noche», en contraste con otras experiencias de los clientes que tienen lugar las 24 horas, dijo el analista senior en Capital One Aite Kevin Morrison. «El salto consiste en pasar a la banca en tiempo real porque los millennials lo esperan». Y ése es el próximo paso.
El poderoso retail de moda online, Zalando, planea reemplazar de 200 a 250 posiciones previamente realizadas por personas , con algoritmos e inteligencia artificial.
Los empleos afectados en Zalando, que tiene su sede en Berlín, serán principalmente en ventas y publicidad. Los productos serán personalizados con la ayuda de algoritmos, y el departamento de marketing será reestructurado, manifestó Rubin Ritter, del consejo de administración de Zalando, al Frankfurter Allgemeine Zeitung (FAZ) en un artículo publicado la semana pasada.
Los despidos son parte de la estrategia de crecimiento, dijo Ritter, que aún no reveló cuándo ocurrirán. Para lograr sus objetivos, Zalando debe estar posicionado de manera óptima en el marketing, lo que incluye «dar esos pasos», dijo al periódico.
Zalando quiere personalizar aún más su contacto con los clientes mediante la recopilación de datos, según el gerente Moritz Hahn.
A pesar de la reestructuración, el gigante del comercio electrónico planea contratar a otras 2.000 personas, la mayoría de ellas en Berlín, donde la compañía está construyendo una nueva sede. En todo el mundo, Zalando emplea a 15,000 personas, de las cuales 6,000 tienen su base en la capital alemana.
«El marketing se basará cada vez más en datos en el futuro«, dijo Ritter a FAZ. «Por lo tanto, necesitamos un mayor número de desarrolladores y analistas de datos».
Incursionar en alta tecnología no es algo nuevo para Zalando; de hecho, en el 2016, junto a Google (Iniciativa Tensor Flow) desarrollaron un proyecto experimental que permitió a los usuarios crear diseños virtuales de moda en 3D. La iniciativa llamada Project Muze, le permitió a la compañía recurrir al aprendizaje automático mientras explora el potencial de los algoritmos en el diseño de vestimenta.
Fashion items in Zalando’s Winter 2018 collection. Photo: DPA
Creado en asociación con Stinkdigital, el estudio de diseño digital británico, Project Muze constituye un motor especialmente diseñado que utiliza una red neuronal entrenada con las preferencias de diseño (color, textura y estilo) de más de 600 «trendsetters» de moda y características de datos del Informe de Tendencias de la Moda de Google, además de los estilos que han marcado tendencia en Zalando.
Abierto al público, Project Muze fue un experimento a escala basado en el navegador . La «categoría moonshot» (Business Punk) recibió cobertura de prensa mundial de Wired y Venturebeat para GQ y Elle e inició un debate sobre el papel futuro de la creatividad asistida por la IA (Inteligencia Artificial) en la moda y cómo potencialmente transformará la industria. En el primer mes, se generaron 40.424 diseños de moda. Hasta la fecha, el experimento ha logrado un alcance global de 19 millones y 3.4 millones de crecimiento orgánico a través de #projectmuze y destacó la posición de Zalando a la vanguardia de la innovación tecnológica de la moda.
Ir reemplazando tareas que pueden ser cubiertas por IA, es parte de la estrategia de la compañía, que cuenta con un poderoso departamento de Machine Learning. Como investigador científico en Zalando, el Dr. Alan Akbik es un experto en procesamiento de lenguaje natural y extracción de datos. En su trabajo para la compañía, que maneja cantidades masivas de transacciones en línea en múltiples idiomas, Akbik ayuda a revelar conocimientos únicos sobre la estructura misma del lenguaje humano observando y analizando grandes conjuntos de datos de texto multilingües.
«Estoy (continuamente) sorprendido por las muchas particularidades del uso informal del lenguaje en la Web, especialmente en el dominio de la moda donde las nuevas palabras (para tendencias, apariencia, etc.) se inventan aparentemente todos los días. Muestra bien la creatividad y el entusiasmo de la comunidad de la moda y nos presenta interesantes desafíos de investigación para la NLP (natural language processing) y la ciencia de datos.»
«Actualmente estamos trabajando con redes neuronales recurrentes (RNN) que me emocionan mucho por sus capacidades de modelado de lenguaje y etiquetado de secuencias. Creo que estas técnicas pueden, en el futuro cercano, dar lugar a avances importantes en el modelado y la captura automática de la semántica en el lenguaje humano.»
En 2017, Zalando aumentó el número de empleados de 12,000 a 15,000; en un comunicado de prensa este mes anunció que tiene la intención de aumentar sus ingresos entre un 20 y un 25 por ciento en 2018. Con el tiempo, ya el código aprendió a predecir qué tipo de moda les gustaría a las personas y crea diseños que las combinan. Para los usuarios, es como ser la musa de su propia ropa. Solo necesitan responder unas pocas preguntas de personalidad, dibujar un poco y ver lo que sucede en su móvil. ¿Para qué entonces se necesitan personas que vendan si los mismos consumidores son los productores?
El Japan Bank Consortium lanzará una innovadora aplicación para teléfonos inteligentes llamada ‘MoneyTap’, impulsada por la tecnología Blockchain de Ripple, para permitir a los clientes del consorcio bancario liquidar transacciones al instante, las 24 horas del día, los siete días de la semana.
‘MoneyTap’ es la primera aplicación móvil de este tipo desarrollada y utilizada por múltiples bancos del país.
Tres miembros del consorcio bancario de Japón: SBI Net Sumishin Bank, Suruga Bank y Resona Bank serán los primeros en lanzarse en la aplicación móvil en otoño de 2018. Esto será seguido por una implementación escalonada para el resto del consorcio .
Liderado por SBI Ripple Asia, el consorcio Japan Bank se lanzó por primera vez en noviembre de 2016 con 42 miembros en un esfuerzo concentrado para desarrollar soluciones Blockchain en pagos y liquidaciones. La asociación se ha expandido desde entonces a 61 bancos que representan más del 80% de todos los activos bancarios en Japón.
“”MoneyTap” permite a los clientes del consorcio bancario realizar pagos nacionales instantáneos y solo requiere una cuenta bancaria, número de teléfono o código QR”, agrega Ripple, lo que resulta en un proceso mucho más fácil y conveniente en comparación con las transferencias bancarias tradicionales.
La plataforma nacional de compensación de pagos de Japón, Zengin, solo permite transferencias monetarias nacionales entre las 8:30 a.m. y las 3:30 p.m. en el país, con la carga adicional de tarifas bancarias. Ripple sostiene que su aplicación de pagos basada en Blockchain generará transferencias de dinero más rápidas y económicas.
Si bien hay discusiones para cambiar el proceso del sistema actual de banca tradicional para que sea accesible las 24 horas del día y los siete días de la semana, el costo de implementarlo sería alto.
Los pagos domésticos impulsados por Blockchain acelerarán las transacciones y reducirán los costos
‘MoneyTap’ permite a los clientes del consorcio bancario realizar pagos domésticos instantáneos y solo requiere una cuenta bancaria, número de teléfono o código QR.
Además, MoneyTap ayuda a eliminar los costos asociados con las tarifas bancarias y de cajeros automáticos existentes que se aplican actualmente a las transferencias monetarias nacionales en Japón, por lo que esos pagos no solo son más rápidos, sino que cuestan menos en general.
‘Estamos orgullosos de aprovechar la tecnología blockchain de Ripple a través de nuestra nueva aplicación móvil, MoneyTap, para mejorar la infraestructura de pagos en Japón’, dijo Takashi Okita, CEO de SBI Ripple Asia.
Ripple news
‘Junto con la confianza, la confiabilidad y el alcance del consorcio bancario, podemos eliminar la fricción de los pagos y crear una experiencia de pagos nacionales más rápida, segura y eficiente para nuestros clientes’.
Ripple quiere revolucionar el intercambio doméstico y los pagos transfronterizos
Ripple se ha centrado durante mucho tiempo en proporcionar soluciones a los problemas asociados con los pagos transfronterizos. En la actualidad, más de 100 instituciones financieras usan xCurrent y Ripple ha realizado nuevas incorporaciones a los pilotos de xRapid que incorpora XRP en los flujos de pagos internacionales bajo demanda.
Sin embargo, el poder de blockchain también se puede aplicar a la resolución de problemas de pagos nacionales.
‘El lanzamiento de la aplicación móvil MoneyTap muestra el compromiso continuo de Ripple de proporcionar a sus socios en Asia y el mundo soluciones basadas en blockchain que mejoren drásticamente el proceso de pagos de los clientes’, dijo Emi Yoshikawa, director de sociedades de riesgo compartido de Ripple.
‘Nos enorgullece proporcionar esta tecnología lista para producción que no solo mejora la experiencia de pagos internacionales, sino que también tiene aplicaciones para la infraestructura de pagos nacionales’.
Eliminar la fricción de los pagos nacionales e internacionales es fundamental para la misión de Ripple de establecer un «Internet del valor», donde el dinero se puede mover como información, al instante.
PayPal, una de las plataformas de pago más importantes del mundo, ha desarrollado una patente para mejorar los tiempos de procesamiento de las transacciones. La patente fue publicada el 1 de marzo de 2018 por la Oficina de Patentes y Marcas de los Estados Unidos. El título del documento presentado es ‘Sistema de transacción de moneda virtual acelerado’.
La intención principal de este proyecto es reducir el tiempo de procesamiento de los pagos entre consumidores y vendedores. Esto sería muy importante para las transacciones que deben recibirse al instante en algunas tiendas. La patente pretende eliminar el volumen de espera para realizar un pedido en el sistema de plataforma. El sistema funciona separando las claves privadas del comprador y el vendedor.
La patente presentada dice lo siguiente:
«Los sistemas y métodos de la presente divulgación prácticamente eliminan la cantidad de tiempo que el beneficiario debe esperar para asegurarse de que recibirán un pago de moneda virtual en una transacción de moneda virtual transfiriendo al beneficiario claves privadas que se incluyen en monederos de moneda virtual que están asociados con cantidades predefinidas de moneda virtual que iguala el monto de pago identificado en las transacciones de moneda virtual.»
Con esta patente, PayPal está haciendo que las transacciones de criptomonedas sean más eficientes fuera de blockchain. Las transacciones se realizarán directamente entre carteras secundarias que pertenecerán al vendedor y al comprador, y tendrán sus propias claves privadas.
Por el momento, no hay una fecha clara para el lanzamiento o presentación del sistema al público. El sistema propuesto por PayPal es un desarrollo notable vinculado a la solución más importante para el problema de escalabilidad de Bitcoin, Lightning Network.
PayPal es una plataforma no tan cerrada para las criptomonedas. De hecho, ha invertido varias veces en muchas plataformas diferentes de Bitcoin y se ha asociado con varios proveedores de pago de Bitcoin desde 2014, incluidos BitPay, GoCoin y Coinbase. Además, el fundador de PayPal, Peter Thiel, ha invertido fuertemente en Bitcoin como una forma de almacenar dinero. Más recientemente, a fines de febrero de 2018, el director financiero de PayPal, John Rainey, habló favorablemente de la posibilidad de que Bitcoin (BTC) se convierta en un método de pago popular ‘utilizado todos los días’.
¿Creará PayPal su propia criptomoneda como BTC o ETH? Ayer comentamos sobre Amazon y los movimientos y rumores sobre el Amazon coin, ¿será con esta publicación de Paypal que nos aproximamos a la próxima guerra de monedas? ¿y qué dicen los bancos tradicionales a todo esto?
En 2018, sería difícil nombrar una compañía más relevante para la sociedad que Amazon.
Lo que comenzó como una librería de Internet se ha convertido en el minorista de comercio electrónico más grande del mundo, una empresa de informática en la nube, un productor de contenido original y un tendero en línea, entre otras cosas.
Al mes de Febrero 2018, Amazon cotizaba a $ 1,516.19 por acción y es la cuarta compañía pública más valiosa. Amazon es la compañía de Internet más grande por ingresos, el minorista más valioso por capitalización bursátil, y el segundo mayor empleador en los EE. UU.
Amazon ha logrado este éxito astronómico al mantenerse constantemente al frente de la curva y diversificar sus ofertas de productos. Por ejemplo, la compra de Amazon de Whole Foods Market en 2017 reforzó su presencia como minorista tradicional y comerciante de alimentos y bebidas. Hoy, Amazon está desplegando su línea de tiendas de comestibles que no requieren dinero en efectivo o tarjetas de crédito, ya que las compras se facturan directamente a la cuenta de un comprador a través de la automatización.
Más recientemente, la megaempresa ha sacudido la industria del cuidado de la salud después de que surgieron rumores de que estaban buscando abrir farmacias tradicionales. Amazon ya vende su propia marca de medicamentos de venta libre y hace poco anunció una asociación con JPMorgan Chase & Co. y Berkshire Hathaway Inc. para crear una compañía independiente de atención médica.
Todo esto hizo que LendEDU, el encargado de realizar la encuesta cuyos resultados se presentan, planteara: ¿A qué otros sectores podría ingresar Amazon? Por ejemplo, ¿los consumidores estarían dispuestos a utilizar Amazon para sus necesidades bancarias, una hipoteca, un seguro de vida o para asesoría de inversión?
Se encuestó a 1,000 consumidores que compraron algo de Amazon en los últimos 30 días para averiguarlo.
Amazon y las monedas virtuales
Teniendo en cuenta la tendencia de Amazon de mantenerse al día con los tiempos, se quiso medir la apertura del consumidor al uso de una moneda virtual creada por Amazon (similar a Bitcoin).
Solo un poco más de la mitad de los encuestados, el 51.7 por ciento, respondieron ‘sí’ a la idea de usar una criptomoneda creada por Amazon, quizás el Amazoncoin, para futuras compras en el sitio web. Además, de aquellos con Amazon Prime, el 58,27 por ciento dijo que consideraría usar una criptomoneda creada por la compañía.
De los encuestados, solo el 21.9 por ciento respondió ‘no’, mientras que el 26.4 por ciento no estaba seguro. El mundo de la moneda virtual es confuso, por lo que Amazon procedería con precaución. Sin embargo, el potencial para usar una moneda virtual creada por Amazon para hacer las compras en el sitio optimizandolo más, es ciertamente tentador.
Amazon para productos bancarios
Sólo Alphabet (Google) y Apple tienen capitalizaciones de mercado más grandes que Amazon, y ningún banco importante está realmente cerca.
Entonces, ¿quién detendrá a Amazon de lanzar su propia línea de productos bancarios?
Entre los encuestados, el 44.5 por ciento estaba abierto a la idea de usar una cuenta creada por Amazon como su cuenta bancaria principal, mientras que el 39.1 por ciento no estaba seguro, y el 16.4 por ciento rechazó la idea.
Sin embargo, más encuestados, el 49.6 por ciento, estaban dispuestos a usar una cuenta de ahorro creada por Amazon, mientras que un menor número de encuestados, 14.9 por ciento, no estaba abierto a la idea de una cuenta de ahorro de Amazon.
Tal vez aquellos que no estaban seguros necesitan ver que un producto bancario de Amazon tenga éxito en la acción antes de aventurarse en el primer lugar. Tiene sentido que una buena proporción de estadounidenses no quiera ser el conejillo de Indias cuando su dinero está en juego.
Dicho esto, no parece que la confianza sea un gran problema para Amazon. Un 87 por ciento de los encuestados respondieron ‘sí, mucho’ o ‘algo’ cuando se les preguntó si confiaban en Amazon para tener siempre en cuenta los mejores intereses del consumidor.
Además, la pluralidad de encuestados, el 38.3 por ciento, respondió que tendrían ‘aproximadamente el mismo nivel de confianza’ en Amazon manejando sus finanzas en lugar de un banco tradicional. Mientras tanto, el 17.2 por ciento realmente confiaría más en Amazon, mientras que el 21 por ciento no estaba seguro, y el 23.5 por ciento tendría menos confianza en Amazon.
Amazon y los seguros
Amazon ciertamente tiene suficiente dinero para ofrecer productos de seguros y respaldar sus políticas cuando algo sale mal, entonces ¿por qué no entrar en esa industria?
Los encuestados están más dispuestos a utilizar Amazon para un plan de seguro de automóvil; el 44.5 por ciento respondió ‘sí’ cuando se le preguntó si estarían dispuestos a usar Amazon para el seguro de automóviles, mientras que el 28.1 por ciento no estaba seguro y el 27.4 por ciento respondió ‘no’.
Un plan de seguro de vida hecho por Amazon, el 37.5 por ciento de los participantes de la encuesta estarían dispuestos a usar. Mientras tanto, el 31.7 por ciento no estaba seguro si usarían tal producto, mientras que el 30.8 por ciento no lo haría.
Finalmente, el 35.8 por ciento de los consumidores dijeron que estarían dispuestos a usar un plan de seguro de salud creado por Amazon. Sin embargo, el 32.9 por ciento no estaba seguro, y el 31.3 por ciento no estaba abierto a un plan de seguro de salud de Amazon.
Hace poco, Amazon, JPMorgan Chase & Co., y Berkshire Hathaway Inc. anunciaron que unirían fuerzas para crear una compañía independiente de atención médica. La compañía apuntaría a reducir los costos de atención médica. Queda por ver si eso algún día podría incluir una oferta de seguro de salud.
Amazon nació con Internet, siendo una de las empresas más disruptiva, innovadora y enigmática del mundo. Sus planes de abarcar todos los mercados, inversión ultra diversificada y expandirse sin límites la convierten en un caso de estudio. Es prácticamente la única empresa del mundo que pudo durar 20 años sin generar beneficios. Su visión es a muy largo plazo. Su foco está en crecer, evolucionar, eliminar competencia y seguir capturando la mayor parte posible del pastel eCommerce mundial. Posicionarse, posicionarse y posicionarse. La potencia de una empresa imparable, que “no necesita”(o no le urge) generar beneficios y el ritmo que marca, imposible de seguir a sus inmediatos competidores.
Aunque Jeff Bezos vaya contracorriente y priorize los resultados a largo plazo en lugar del beneficio inmediato presente en la economía global, no impide que los inversores confían ciegamente en su visión de futuro. Y a juzgar por los resultados completos de la encuesta de LendEDU, esa visión no está del todo errada.
Para los analistas y gurús de Internet, es una incógnita si Amazon será en otros 20 años el rey de Internet, (del mundo, en realidad) o fracasará cómo la “empresa más grande y famosa del mundo que nunca dió beneficios”.
