Еl HSBC Holdings Plc . anunció el lunes que realizó la primera transacción de financiamiento comercial del mundo utilizando una sola plataforma Blockchain, en un esfuerzo por impulsar la eficiencia en el financiamiento multimillonario del comercio internacional.
Еl HSBC y el banco holandés ING completaron el acuerdo para Cargill la semana pasada cuando se transportó un cargamento de soja desde Argentina a Malasia a través de las filiales mundiales del comerciante de materias primas de Ginebra y Singapur, dijo el banco británico en un comunicado.
Aunque ha habido otros acuerdos de financiamiento comercial que usan blockchain junto con otras tecnologías, la transacción Cargill marcó el primer uso de una única aplicación digital compartida en lugar de varios sistemas, dijo HSBC.
Se espera que el uso de la tecnología blockchain en la industria bancaria reduzca el riesgo de fraude en las cartas de crédito (LoC) y otras transacciones, así como también reduzca el número de pasos utilizados.
Las LdCs son la forma de financiación ampliamente utilizada entre los importadores y los exportadores, lo que ayuda a garantizar más de 2 billones de dólares en transacciones, pero el proceso crea un largo camino en papel y tarda entre cinco y 10 días en intercambiar la documentación. En Blockchain el tiempo se ha reducido a menos de 24 horas.
Poner toda la documentación relacionada con el comercio de Asia Pacífico en forma electrónica podría reducir el tiempo que lleva exportar bienes hasta en un 44 por ciento y reducir los costos hasta en un 31 por ciento, dijo el comunicado de HSBC citando un estudio de Naciones Unidas.
‘La razón por la que persisten las cartas de crédito se debe a dos desafíos reales: la falta de infraestructura digital y el desafío de coordinar a varias partes’, dijo a Reuters Vivek Ramachandran, director global de innovación y crecimiento de la unidad de banca comercial de HSBC.
‘Esta plataforma nos ayuda a superar la primera y creo que la tecnología y todos los que se centran en ella nos dan el ímpetu para ir tras la segunda ahora con resultados mucho mejores que los que hemos visto en el pasado’.
Ramachandran dijo que el HSBC ya tenía otra cliente alineado para una próxima transacción similar.
El gerente de innovación del HSBC ,Joshua Kroeker, expresó lo siguiente: «A partir de la prueba de concepto (PoC) creada en el 2016, estamos en el punto de inflexión de lograr que nuestros clientes participen en transacciones en vivo en las próximas semanas. La tecnología ha recorrido un largo camino, nos sentimos mucho más cómodos en el nivel de seguridad y escalabilidad que provee actualmente.»
Rani Misra, tesorera regional, APAC, de Cargill, comentó: ‘Cargill cree que blockchain puede ayudar a nuestra compañía a alimentar al mundo de una manera segura, responsable y sostenible’
Los bancos han invertido millones en el desarrollo de aplicaciones blockchain en un intento por reducir los costos y simplificar los procesos administrativos, como la liquidación de operaciones con valores.
Blockchain utiliza un ledger distribuido mantenido por una red de computadoras para verificar las transacciones, en lugar de un sistema centralizado. La aplicación blockchain utilizada en la transacción Cargill cuenta con el respaldo de 12 bancos, lo que podría ayudar a llevar la tecnología al mercado de manera más amplia.
HSBC dijo que la transacción se ejecutó en la plataforma llamada Corda, que fue desarrollada por R3, un consorcio Blockchain con sede en Nueva York cuyos miembros incluyen más de 100 bancos, reguladores y asociaciones comerciales.
Facebook está lanzando su propia división de blockchain como parte de una reorganización más amplia de su línea ejecutiva, confirmaron hoy múltiples fuentes a Recode. La noticia llegó cuando Facebook implementa su mayor reorganización ejecutiva en 15 años, informó Recode el martes. La compañía confirmó el informe. La decisión se produce cuatro meses después de que el CEO Mark Zuckerberg dijera en una publicación de Facebook que quería que la compañía «profundizara y estudiara los aspectos positivos y negativos de las ‘criptomonedas’ «.
La compañía está diciendo poco sobre su división de blockchain por ahora. Pero sí sabemos que David Marcus, que se desempeñaba como vicepresidente de productos de mensajería y supervisaba Facebook Messenger, dirigirá el grupo blockchain. El exdirector ejecutivo de PayPal, Marcus ha estado interesado durante mucho tiempo en los pagos, y actualmente es miembro de la junta de intercambio de bitcoins de Coinbase.
Messenger boss David Marcus. Facebook
‘Después de casi cuatro años increíblemente gratificantes como líder de Messenger, he decidido que era el momento de asumir un nuevo desafío’, escribió Marcus en una publicación de Facebook, «estoy organizando un pequeño grupo para explorar la mejor forma de aprovechar Blockchain en todo Facebook, empezando desde cero.»
El actual vicepresidente de producto de Instagram, Kevin Weil, dejará ese rol para unirse al equipo blockchain de Facebook bajo el mando de Marcus. Las dos posiciones son las únicas anunciadas hasta el momento para el equipo, y vienen en medio de muchos otros cambios de personal.
La reestructuración de la empresa se produce poco menos de un mes después de que Zuckerberg testificara ante el Congreso sobre el escándalo de violación de datos de Cambridge Analytica, y cinco meses después de que Zuckerberg prometiera arreglar Facebook como parte de su resolución de Año Nuevo. Si agregar una iniciativa de Blockchain a su arsenal es parte de la solución para Facebook, no se ha emitido comunicado alguno oficial por parte de ellos con mas detalles sobre los usos que en potencia estarían buscando en la blockchain. Hay muchas aplicaciones que puede tener esta tecnología y esto no significa necesariamente que Facebook esté pensando en desarrollar su propia criptomoneda, pero de ser así, podría encontrar un mayor escrutinio gubernamental como resultado.
Pero hay más, la tecnología Blockchain crea rápidamente un registro permanente y seguro de las transacciones entre dos partes y elimina la necesidad de un intermediario externo, como un banco. ¿Habrá llegado el momento que Facebook aproveche sus más de mil millones de clientes globales y decida convertirse en un banco? ¿Estaremos en presencia del momento Kodak bancario?
El Sistema de Transferencia de Comunicaciones Financieras, SPFS , fue diseñado por el banco central ruso hace unos años, en respuesta a las amenazas de SWIFT de retirarse de Rusia.
Pero ahora, las autoridades rusas están planeando transferir el sistema de transferencia de dinero del país a la tecnología blockchain en 2019 según un informe conocido en Izvestiya, uno de los más importantes medios rusos.
Fuentes cercanas al banco central ruso dijeron a los medios de comunicación que el SPFS se convertirá en un sistema en Blockchain. El SPFS es el equivalente de Rusia de SWIFT. Fue desarrollado e implementado en 2014 tras las amenazas occidentales de retirar a SWIFT de Rusia como parte de las sanciones por la invasión de Crimea. Rusia desarrolló su propia versión de Visa, llamada Mir, por la misma razón.
Esta amenaza no se llevó a cabo al final, pero aún está en discusión. El SPFS existe como un sistema alternativo, y 582 bancos rusos usan el sistema como estándar. El resto lo mantendrá en reserva si se retira SWIFT.
Según el artículo, los costos de transacción del sistema ruso son más bajos que los de SWIFT, dado que si bien el tamaño del ahorro posible al cambiar a blockchain permanecerá desconocido hasta que se haya decidido una opción definitiva, los costos actuales de usar el SPFS son de alrededor de 2 rublos ($ 0.03) por transacción. En febrero de este año, el banco central anunció que el sistema se había extendido para abarcar a todos los países del Área Económica Europea. Marina Frolova, Subdirectora de Rosbank, le dijo a Izvestiya que el SPFS debe ampliar su base de usuarios para ser considerado una valiosa alternativa a SWIFT.
Buterin, centre, leaving the Skolkovo Technopark flanked by Skolkovo fintech director Pavel Novikov (left) and Ethereum advisory board member Vladislav Martynov (right). Photo: Sk.ru.
Tamara Kasyanova, directora general de una compañía de auditoría local, dijo que la transferencia a la tecnología blockchain atraerá a más personas para usar el nuevo sistema.
En particular, no está claro si usarán su propio sistema permisionado en Blockchain, una versión privada de ethereum, o, bastante improbable debido a la falta de escalabilidad en esta etapa, si usarán la cadena de bloques de ethereum pública, de acuerdo a un analista especializado.
Que tendría algo que ver con ethereum, lo que probablemente significaría una blockchain privada basada en eth, sería una buena conjetura de acuerdo a la opinión del especialista.
Eso se debe a que una nueva entidad llamada Ethereum Russia formada por Vitalik Buterin, el inventor de Ethereum, firmó una asociación con el Banco de Desarrollo del Estado de Rusia en agosto del año pasado.
Buterin, además, se ha reunido con el presidente de Rusia, Vladimir Putin personalmente.
Maxim Osadchy, jefe del departamento analítico de un banco local, dijo: ‘El uso de la tecnología blockchain sin duda aumentará el nivel de protección en relación con los ataques de hackers’.
Aquí se refiere a los ataques de pirateo que han sido sufridos por usuarios SWIFT. Por ejemplo, un banco ruso perdió 6 millones de USD en febrero de 2018 como resultado de un ataque relacionado a SWIFT, y se intentó un robo más grande en Globex en diciembre de 2017. El banco central de Bangladesh perdió 101 millones USD de esta manera en 2015. Y China también ha desarrollado sus sistema para desplazar el SWIFT por esas razonesi también, entre las principales de responder a sus presiones de retiro.
No hace falta decir, que una gran potencia mundial como Rusia, que transfiere todo su sistema nacional de pagos a la tecnología blockchain es un paso bastante importante en la aceptación de las criptomonedas a la corriente principal financiera mundial.
El gobierno de Dubái planea el lanzamiento de un registro mercantil basado en Blockchain para facilitar el establecimiento de nuevas compañías, para mejorar la facilidad de hacer negocios en Dubai y facilitar las inversiones extranjeras directas
De acuerdo con el anuncio de este martes 2 de mayo, el proyecto será efectuado bajo la autorización del Departamento de Desarrollo Económico (DED), junto a la Autoridad de Dubái Silicon Oasis (DSOA), la iniciativa ‘Smart Dubai’ e IBM.
La nueva plataforma llevará el nombre de “Registro Mercantil en Blockchain de Dubai” y servirá para agilizar el proceso de establecimiento de empresas en el sector mercantil, así como sentar las bases de un marco regulatorio que apoye con las inversiones extranjeras directas (IED).
En este sentido, las autoridades gubernamentales declararon que:
El esfuerzo de colaboración agilizará el proceso de establecer y operar un negocio, implementará el intercambio digital de licencias comerciales y la documentación relacionada respecto a todas las actividades comerciales, además, garantizará el cumplimiento normativo en todo el ecosistema mercantil de Dubái.
Asimismo, se anunció que la zona libre de impuestos de la región, también conocida como ‘Dubai Silicon Oasis’, será la primera en poner en marcha la versión inicial del proyecto. Si bien DSO es la primera zona libre en compartir información de licencia sobre blockchain, otras entidades podrán consultar y publicar datos según sea necesario.
«Con el Registro Corporativo en Blockchain, la inversión y el negocio en Dubai se convertirán en una experiencia perfecta e inteligente, y un testimonio de la innovación exitosa «, dijo Sami Al Qamzi, Director General de DED.
«El Registro Corporativo en Blockchain proporciona un marco colaborativo entre los departamentos gubernamentales, las entidades relacionadas con el gobierno y el sector privado para reforzar Dubai como un centro para la expansión empresarial y el espíritu emprendedor. Estamos encantados de darle la bienvenida a Dubai Silicon Oasis Authority como la primera entidad de zona franca en integrar el libro de negocios de DED.
DED siempre busca integrar las últimas tecnologías para una mayor competitividad y la felicidad del cliente a través de los servicios en Dubai «, agregó Al Qamzi.
Esta iniciativa, además, complementa el proyecto ‘Unified Commercial Registry’ (UCR –Registro Mercantil Unificado) planteado para simplificar el intercambio de licencias comerciales y modernizar el proceso de registro de datos empresariales.
“Este es el primer paso hacia la unificación, transparencia y garantía de seguridad en las transacciones gubernamentales del país”, comentó Amr Refaat, Gerente General de la sede de IBM en Dubái.
Por su parte, se reveló la intención de las autoridades de aplicar la tecnología Blockchain en todos los procesos y servicios gubernamentales para el 2020, lo cual ayudará en una reducción significativa de costos y tiempo.
Cabe destacar que ya otras entidades oficiales han incurrido en el uso de la tecnología de contabilidad distribuida para automatizar operaciones.
Hablando sobre la iniciativa, el Dr. Mohammed Al Zarooni, Vicepresidente y CEO de DSOA, dijo: «A medida que los EAU continúan su transición hacia una economía digital, DSOA se enorgullece de convertirse en la primera zona libre en implementar este proyecto de blockchain. Este logro es el resultado de nuestros incansables esfuerzos para crear sinergias que aprovechan las fortalezas de diversos socios del sector público y privado para acelerar el camino de Dubai para convertirse en una de las ciudades más inteligentes del mundo.
El Proyecto de Registro Corporativo de Dubai Blockchain es un excelente ejemplo de esa colaboración en el trabajo».
La Dra. Aisha Bin BIshr, directora general de Smart Dubai, dijo: «Tener el 100% de todas las transacciones gubernamentales aplicables de Dubai en Blockchain es el primer pilar de la estrategia Blockchain de Dubai, y la colaboración continua con entidades gubernamentales y del sector privado es crucial para nuestro éxito.
El lanzamiento del Commercial Registry Project es un testimonio de nuestro impulso para hacer que Dubai funcione en Blockchain para 2020. Estamos trabajando en más de 20 casos de uso con varias entidades en toda la ciudad y esperamos lanzarlas más adelante este año «.
Amr Refaat, gerente general de IBM Middle East, dijo: «IBM se enorgullece de colaborar con DED, Smart Dubai Office y Dubai Silicon Oasis en esta iniciativa para revolucionar el ecosistema empresarial en los EAU. Dubai es un líder en innovación con muchos proyectos ambiciosos que ya se han convertido en realidad.
Con la primera fase de este proyecto ya en marcha para formar la primera red activa de registro de comercio de Blockchain, existe un gran interés por parte de otras entidades públicas y privadas para unirse a la red.
Vemos Blockchain como una base habilitante para proporcionar experiencias digitales sin fisuras a empresas existentes y nuevos inversores y empresarios.
Esta iniciativa mejorará la colaboración y la eficiencia entre las entidades gubernamentales y proporcionará transparencia, seguridad y visibilidad en las transacciones gubernamentales».
El Departamento de IT en DED realizó una amplia investigación y estudios de casos con proveedores para explorar las mejores alternativas y opciones que ayudan a proteger la información, respaldar datos abiertos y permitir procesos sin papel en preparación para el Registro Corporativo de Dubai Blockchain.
Mohamed Alqaizi, Director de IT en DED, dijo: «La iniciativa Blockchain es el resultado de una intensa investigación realizada por nuestro equipo de IT en colaboración con DSOA, IBM y la oficina de Smart Dubai. Estudiamos múltiples opciones, estudios de casos e investigaciones con el objetivo de lograr los mejores resultados para facilitar el registro comercial en Dubai. Los resultados son prometedores; construimos la base para el primer libro de negocios unificado en el que cualquier entidad a nivel local y global puede unirse, y formar parte de la visión de Dubai de ser la capital mundial de Blockchain como parte de la estrategia Dubai Blockchain 2016 «.
El primer ministro de Antigua y Barbuda, Gaston Browne, dice que no hay justicia en la desfinanciación y exclusión de pequeños estados caribeños del sistema de pagos internacionales.
«De-banking y de-risking socava la capacidad de los países pequeños para cumplir su agenda de desarrollo y lesiona sin ningún mecanismo de reparación», dijo Browne ante una audiencia de otros primeros ministros, funcionarios del banco central y financieros del Caribe y representantes del sector privado al dirigirse a un foro en Santa Lucía el jueves organizado por la Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL).
Las declaraciones de Browne fueron parte de un amplio discurso sobre los graves desafíos que enfrentan los países del Caribe en el sector de servicios financieros como consecuencia de las acciones de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) con sede en París, la Financial Action Task Force (GAFI), la Comisión de la Unión Europea y el gobierno de los Estados Unidos, según una declaración del Gobierno de Antigua y Barbuda.
Browne, quien tiene la responsabilidad principal en asuntos financieros en los Jefes de Gobierno del cuasi-Gabinete de la Comunidad del Caribe (CARICOM), dijo que la reducción de riesgos, que implica la pérdida de las relaciones bancarias entre los bancos caribeños y los bancos internacionales, «sigue siendo amenaza inminente que podría crear inestabilidad financiera, sumergiendo a nuestros países en la pobreza, el caos y la confusión. Las consecuencias de la reducción del riesgo -intencionales o no intencionales- podrían ser más devastadoras que cualquier desastre natural», dijo Browne, ex banquero y gerente financiero.
Recordando que «la eliminación de riesgos se utiliza como una herramienta política de guerra financiera, para sancionar estados deshonestos o no cooperativos», el líder de Antigua y Barbuda argumentó que «nunca debería utilizarse como un instrumento para castigar a la gente inocente en los países cooperativos y dóciles en el Caribe».
Antigua and Barbuda Prime Minister Gaston Browne.
«La prestación del servicio de corresponsalía bancaria es un derecho humano fundamental», dijo. «Es tan importante como la provisión de otros servicios básicos, que incluyen servicios de agua, electricidad y banda ancha».
Browne estableció medidas para abordar el problema del ‘de-risking’ que, dijo, podría cerrar los sistemas financieros establecidos y regulados, y así alentar métodos no regulados que alimentarían el lavado de dinero y otros delitos financieros.
Browne opinó que “el mecanismo más eficaz para luchar contra el blanqueo de dinero y el financiamiento del terrorismo no es la reducción del riesgo, sino la plena cooperación de todos los Estados a nivel mundial”.
El Coordinador de la Unidad de Desarrollo Económico de la oficina de la CEPAL en Puerto España, Sheldon McLean, reconoció la necesidad de adoptar medidas urgentes y presentó las principales recomendaciones a corto y largo plazo formuladas por la CEPAL en su último estudio sobre los desafíos de la reducción del riesgo. “Una disrupción en las relaciones de corresponsalía bancaria provocaría una crisis financiera que podría desestabilizar a las economías afectadas”, afirmó McLean.
Entre las propuestas que hizo el Primer Ministro están alentar a todos los bancos a enfocarse en administrar riesgos de delitos financieros, en lugar de evitar riesgos, y la utilización de nueva tecnología, incluida Blockchain, para identificar transacciones sospechosas y garantizar la trazabilidad total, según su declaración.
Se ha dicho que Browne ha sido el principal defensor de los derechos de los países del Caribe en este asunto desde julio de 2014, llevando su misión a instituciones financieras internacionales, organismos multilaterales y foros del sector privado.
Nuo, una plataforma única en su tipo, tiene como objetivo proporcionar servicios financieros a los próximos mil millones de usuarios en la India. La plataforma bancaria descentralizada permite a las personas depositar, prestar e invertir con criptomonedas.
En este banco virtual, sus ahorros se almacenan en formato criptográfico en Blockchain, y en lugar de generar intereses sobre sus ahorros, obtiene una participación virtual en los ingresos del banco.
Este es un concepto poco convencional desarrollado por los emprendedores de Mumbai Varun Deshpande, Ratnesh Ray y Siddharth Verma, cuyo producto Nuo Bank se lanzó a fines de Marzo.
Un banco sin banqueros.
Ese fue el concepto que hizo entusiasmar a los emprendedores con su nueva empresa.
El trío había comenzado anteriormente BeeWise, una aplicación de identidad financiera con cerca de 150mil usuarios. Sin embargo, al no poder escalar, la plataforma cambió su orientación para ayudar a otras instituciones a suscribir clientes a través de sus datos.
Aunque había planes para convertir a BeeWise en un neobanco, la imposibilidad de obtener API de los bancos se convirtió en un desafío considerable. Pensando en otros desafíos, los fundadores también se dieron cuenta de que configurar su interfaz en un back-end de un banco podría no ser una propuesta convincente.
El trío eventualmente decidió salir de la compañía en 2017 y diseñaron Nuo, una plataforma bancaria basada en Blockchain y que trabaja con cryptomonedas.
«Decidimos qué es lo que estaba mal con el sistema bancario y lo repensamos desde cero», dijo Varun.
Nuo
Rompiendo diferencias con la banca fraccional, Nuo es una plataforma bancaria blockchain que permite a los usuarios depositar, prestar e invertir como en un banco, pero con criptomonedas.
Varun explica, «Los crypto-exchanges en el mercado dejan que la gente invierta y están creando criptomonedas a partir de moneda fiduciaria. Estamos tratando de resolver lo que un cliente puede hacer después de tener las criptomonedas con ellos «.
Lanzada apenas un mes atrás, la compañía consiguió unos 20,000 usuarios dentro de los cinco días posteriores al lanzamiento. Nuo también ha recibido $ 250,000 en fondos de los fundadores de CitrusPay, Amrish Rau y Jitendra Gupta, que ahora dirigen PayU India.
Founders of Nuo: Ratnesh Ray (L), Siddharth Verma (R) and Varun Deshpande (behind). Yourhistory.
Depósitos
Aquí es donde comienza todo. Los usuarios transfieren sus criptomonedas a Nuo Wallet para comenzar a operar en el ecosistema. A diferencia de las carteras digitales, las billeteras cifradas solo almacenan la clave privada que tiene acceso a las criptomonedas, que se encuentran en Blockchain. El saldo en la billetera no es más que el valor de la criptomoneda en función de las tasas actuales del mercado.
Pagos
Nuo se ha asociado con un proveedor de procesamiento de tarjetas con sede en Singapur (donde abrieron también la primera sucursal bancaria criptográfica y cajero automático) , incluso permite que los usuarios gasten usando criptomonedas. Conectado a la billetera, el proveedor de la tarjeta procesa los pagos y la billetera criptográfica del cliente es debitada.
Préstamos peer to peer.
La facilidad de préstamo punto a punto de la aplicación permitirá a los usuarios empeñar tokens basados en Etherium y pedir criptodinero prestado a un prestamista, que será otro cliente del banco.
Para un préstamo colateral, los prestatarios deben poner un token de la criptomoneda en garantía, contra la cual obtendrían el préstamo. Además, los prestatarios definen el interés y los términos de la devolución. La prima mínima que un prestatario debe pagar es del 5 por ciento del préstamo. Una vez que un prestamista acuerda, se activa inmediatamente un contrato inteligente sin interferencia de la plataforma Nuo.
Varun dice: «Esto es como un préstamo de oro».
Sin embargo, al tomar el préstamo, el prestatario debe empeñar 1.5 veces su moneda. Por ejemplo, un prestatario debe comprometer 1.5 veces Stellar si está solicitando un préstamo de 1 Bitcoin. El préstamo se entrega en la forma de Bitcoin o Ethereum actualmente. Los fundadores también afirman que, en caso de incumplimiento, el Contrato Inteligente se abre y otorga la garantía prometida al prestamista.
Nuo no es un intercambio basado en fiat. Esto significa que los usuarios no pueden comprar criptomonedas contra la moneda fiduciaria. La plataforma permite a los usuarios invertir en los 20 mejores tokens, en función de su valor de mercado. «En lugar de ofrecer una tasa de interés fija, estamos haciendo que los clientes formen parte del crecimiento del banco. Estos tokens pueden venderse en intercambios o utilizarse en el ecosistema de Nuo Bank para transacciones «.
Trabajando en el protocolo 0X (ZeroX), la plataforma está completamente descentralizada, ya que no posee la clave privada y la transacción no se realiza a través de Nuo.
Los usuarios solo pueden comprar otras criptomonedas (en la plataforma) usando Ethereum considerando que el protocolo 0X funciona en la plataforma Ethereum.
Los fundadores explican: «No jugamos ningún papel de comprador o vendedor. A diferencia de otros intercambios en la India, somos el primer intercambio descentralizado lanzado al mercado. «
Las capacidades de préstamo e inversión se implementaron en la plataforma a mediados de abril.
«Invertimos con el razonamiento de que si la criptografía (moneda) puede desafiar a la moneda fiduciaria, entonces se requeriría un cripto banco y el crédito también quedaría sin fronteras. Este es un experimento en un espacio, y si despega, queremos ser parte de él, dijo Ray. El equipo también quiere que el producto esté disponible en todo el mundo, lo cual es emocionante».
First Ever Crypto Bank Branch and ATM Opened in Singapore. Nuo
Monetización de Nuo
La plataforma genera sus ingresos en cuatro productos.
El primero es Préstamo, donde Nuo toma un uno por ciento como comisión del préstamo total satisfecho. El segundo es Inversión, donde Nuo cobra cerca de 0.1 a 0.25 por ciento de la inversión total realizada.
Además, cuando se realiza un pago, Nuo cobra un 0,5 por ciento de MDR (merchant discount rate) en la transacción de la tarjeta.
Al igual que BeeWise, los fundadores también monetizarán Nuo abriendo sus API a otros socios, que cargarán a estas empresas un 1,2 por ciento en cada valor de transacción. Estos pueden incluir plataformas de criptomonedas como Poloniex, que pueden acceder a la base de clientes de Nuo y permitirles realizar operaciones de Margin Trading en el mercado.
Escalabilidad y futuro del cryptobanco.
En el Presupuesto de la Unión para 2018-1919, el Ministro de Finanzas, Arun Jaitley, dijo que el gobierno no considera a las cryptomonedas como moneda legal u oficial y tomaría todas las medidas para eliminar el uso de estos criptoactivos en la financiación de actividades ilegítimas o como parte del sistema de pago.
Esto fue malinterpretado y puso al ecosistema de la criptomoneda india en un frenesí.
Al preguntar cómo Nuo planea asumir la percepción errónea de la criptografía, Varun dijo en una opinión en Medium:
«Al principio, tomamos una decisión consciente para crear una empresa global en todos los mercados. Esto también se refleja en nuestras elecciones de productos y configuración de la compañía. Nuo tiene su sede en Estonia, que actualmente es el 1 lugar para establecer una empresa que se ocupe de las monedas criptográficas con leyes y regulaciones favorables que respaldan los productos criptográficos y las ventas de tokens. Esto nos convierte en el lugar más seguro para guardar sus monedas criptográficas si decide hacerlo… Dado que nunca hemos apoyado el fiat en nuestro producto, esta circular RBI no nos afecta de ninguna manera».
Hoy, Nuo tiene clientes en cerca de seis países, entre ellos India, Indonesia, Nigeria, Vietnam, Filipinas y Rusia. Sus planes son alcanzar 13 mercados emergentes este año.
El equipo de ocho miembros ahora busca obtener $ 1 millón en ingresos en todos sus productos en el próximo año. La compañía también está buscando lanzar su aplicación de iOS en los próximos tres meses. La plataforma estima que la cripto economía será de $ 3 billones para el año 2022. Y todo indica que se encaminan a tomar buena parte de este pastel.
BBVA e Indra han concluido con éxito la primera operación que facilita la negociación y la firma de un préstamo corporativo utilizando ‘blockchain’ a nivel mundial, lo cual coloca a la banca española como una de las más innovadoras en la industria financiera. Hace pocas semanas, el Santander también anunciaba el lanzamiento de Santander One Pay FX, un servicio de transferencias internacionales con el uso de tecnología basada en blockchain.
Blockchain tiene un fuerte atractivo en la esfera de préstamos corporativos y sindicados, ya que los préstamos corporativos y sindicados son más complejos que los préstamos al consumo. Los registros deben ser accesibles a una gama más amplia de personas.
Este piloto ha permitido cerrar un préstamo de 75 millones de euros utilizando una solución desarrollada por BBVA basada en tecnología de registro distribuido (DLT).
El proceso actual de contratación de préstamos corporativos es largo y complejo, con numerosas interacciones entre banco y cliente durante las cuales se producen muchos cambios, que requieren una verificación continua y una gran dedicación de tiempo. Este piloto abarca el proceso desde la negociación hasta la firma del préstamo, y con él, BBVA aprovecha las ventajas que ofrece la tecnología ‘blockchain’ para dotar de mayor agilidad y transparencia a los productos del banco.
La tecnología ‘blockchain’ puede aportar importantes mejoras a este proceso como se ha demostrado en este primer préstamo. Por un lado, la tecnología DLT garantiza la transparencia y trazabilidad de la contratación: tanto Indra como BBVA han podido consultar de manera autónoma y en todo momento el estado de la contratación y las condiciones, gracias a la trazabilidad característica de ‘blockchain’. Y por otro lado, este sistema también digitaliza el proceso de la negociación, lo que mejora los tiempos de gestión, que pasan de días a horas.
Solución propia
La innovación en este piloto, además del producto desarrollado (préstamo corporativo), se encuentra en el uso de las distintas plataformas ‘blockchain’ implicadas. La negociación y cierre de las condiciones entre BBVA e Indra se ha desarrollado sobre una solución propia construida sobre la tecnología ‘blockchain’ privada (Hyperledger).
Una vez acordado el contrato, se ha utilizado la ‘blockchain’ pública de Ethereum para registrar el “hash” oidentificador único del documento relativo a la operación. De esta forma se garantiza la inmutabilidad del contrato acordado, ya que cualquier cambio sobre el contrato firmado daría un “hash” completamente diferente.
Este piloto supone un gran avance en la exploración de la tecnología DLT, combinando entornos privados y públicos. “BBVA está incorporando a sus clientes en los procesos de definición, desarrollo y ejecución de proyectos. De esta forma, BBVA está poniendo a disposición de sus clientes, no sólo las mejores soluciones financieras, sino también las más avanzadas capacidades tecnológicas y de innovación”, resalta Ricardo Laiseca, Head of Global Finance del área de Corporate & Investment Banking de BBVA.
“En Indra estamos a la vanguardia en la creación de iniciativas de aplicación para nuestros clientes en ‘blockchain’, que está llamada a convertirse en una de las tecnologías que cambiarán la manera de relacionarnos con los productos y servicios financieros. Esto nos ha permitido estar presentes enla primera operación de préstamo corporativo sobre tecnología ‘blockchain’ a nivel mundial. Esta operación fortalece la posición de BBVA e Indra como líderes en las aplicaciones prácticas de ‘blockchain’”, afirma Borja Ochoa, Director de Servicios Financieros de Indra.
Este proyecto, enmarcado en la estrategia de transformación del Grupo BBVA, busca testar las capacidades de esta tecnología emergente con el objetivo de simplificar los procesos y reducir los tiempos de ejecución de la actividad de financiación de préstamos corporativos, mejorando la experiencia de cliente.
Derek White, responsable global de Customer Solutions, afirma: “La transformación de BBVA continúa llegando a nuevas áreas y este es un excelente ejemplo de cómo las tecnologías disruptivas pueden añadir valor real a los procesos de negocio. El uso de ‘blockchain’ en esta transacción aumenta significativamente la transparencia y la velocidad al mismo tiempo que mejora la eficiencia. Es una gran mejora que beneficia a todas las partes, tanto a Indra como a BBVA”.
BBVA está desarrollando distintas iniciativas en el entorno ‘blockchain’, aplicados a los pagos internacionales, el comercio internacional, y la operación de divisas.
Indra, a través de Minsait, su unidad de negocio de transformación digital, ha desarrollado diversos proyectos de aplicación de productos y soluciones basadas en ‘blockchain’ a compañías de diferentes sectores, caso de banca, aseguradoras o retail, entre otros. Esto fortalece su oferta de las capacidades necesarias para operar con éxito en los entornos digitales.
Esta no es el primer contacto del banco con la tecnología Blockchain. A finales del 2017 el BBVA informó que estaría emprendiendo un sistema respaldado en Blockchain para agilizar las transacciones internacionales, especialmente entre los países europeos y latinoamericanos.
Febraban, la Federación Brasileña de Bancos con más de 120 bancos asociados, está explorando activamente e investigando la tecnología blockchain.
La Federación ha publicado pruebas que se han llevado a cabo en diferentes plataformas como Corda, desarrollada por el consorcio bancario mundial R3. Recientemente, ha anunciado la incorporación de otro evento, el CIAB Febraban, en junio de 2018 y cuyas temáticas principales serán sobre Inteligencia Artificial, Aprendizaje Automático (Machine Learning), Blockchain, IOT y cómo estos cambios pueden crear o destruir rápidamente un negocio.
Desde 2016, la Federación ha explorado el potencial de la cadena de bloques, creando el Grupo de trabajo Blockchain el mismo año. El grupo está compuesto por miembros del Comité Ejecutivo de Automatización de Tecnología y Banca – Banco do Brasil, Bancoob, Banrisul, Bradesco, BTG Pactual, Caixa, Citibank, Itaú Unibanco, JP Morgan, Safra, Santander, así como el Banco Central de Brasil, CIP y B3, una nueva compañía resultante de la fusión de BM & FBOVESPA y Cetip. El año pasado, Febraban también organizó su primer evento blockchain centrado en el uso de la tecnología. Anunció que la tecnología blockchain aliada con la Inteligencia Artificial (AI) es el foco de la institución.
Según una encuesta realizada por la federación el año pasado, el 65% de los ejecutivos de la industria en Brasil dijo que sus empresas estudian la implementación de blockchain y el 29% ya evalúa analítica y computación cognitiva o experiencias de inteligencia artificial.
Prueba de concepto
Según la Federación, la primera prueba de concepto, llamada Fingerprint, utilizó la plataforma Corda e involucró a los bancos brasileños Itaú, Bradesco y B3. La prueba, desarrollada en el laboratorio en la nube de R3, creó una base de datos con información ficticia, como el nombre, los documentos oficiales brasileños de identificación (CPF y RG), la edad, la dirección y el teléfono con el almacenamiento de documentos. El resultado ha demostrado la capacidad de los bancos para operar en colaboración, con la garantía de la inmutabilidad de los datos compartidos, la preservación de la privacidad y la trazabilidad de la información.
La segunda prueba de concepto (DNA) se desarrolló utilizando Hyperledger Fabric, respaldado por IBM, esta vez con la participación de todas las instituciones del Grupo de Trabajo FEBRABAN. Las pruebas permitieron evaluar la capacidad actual de las plataformas, las diferencias entre ellas y los aspectos relacionados con el desarrollo. El siguiente paso es llevar a cabo un plan piloto, que está en proceso de ser configurado y se iniciará poco después de la conclusión del DNA.
Además de estos, según Febraban, el banco Bradesco evalúa plataformas en procesos de back office y soluciones para startups del programa InovaBRA. Una de las pruebas de concepto está relacionada con las garantías en las operaciones financieras, como la creación de una aplicación para comunicarse con todos los miembros de la cadena, por ejemplo, otros bancos en particular.
Febraban reveló que el Banco Central de Brasil está utilizando la plataforma Ethereum para respaldar el Sistema de Transferencia de Reserva (STR), uno de los componentes del Sistema de Pago Brasileño (SPB). La solución se implementará en caso de fallas en las plataformas existentes, agregó la asociación. ‘Las regionales podrían funcionar a través de un sistema alternativo de transferencia que use tecnología DLT’, explicó Aristides Cavalcante, subdirector del Departamento de Tecnología de la Información del Banco Central de Brasil.
Febraban también reveló que ha estado trabajando con nuevas empresas, entre ellas e-Wally, una cartera digital que ha estado probando Blockchain en la comunidad de Paraisópolis, una de las regiones de más bajos ingresos de São Paulo. La solución permite operaciones sin costo tales como depósito, transferencia y pago de facturas, y permite a cualquier usuario tomar el papel del cajero automático, ganando por tarifa de transacción, de acuerdo con lo manifestado en el sitio web de la start up. Todas las transacciones bancarias están encriptadas en blockchain y permiten el manejo y auditoría de plataformas distribuidas.
El senador Bob Hertzberg (D – Van Nuys), representante del 18 ° Distrito Senatorial de California, avanzó con dos proyectos legislativos clave la semana pasada en las áreas del crecimiento emergente de la tecnología blockchain para corporaciones y finanzas del cannabis.
La SB 838 permitiría el uso de la tecnología blockchain para crear un método más seguro para emitir y transferir certificados de acciones corporativas, mientras que la SB 930 ayudaría a las instituciones financieras a realizar transacciones con seguridad con negocios de cannabis con licencia. El senador Hertzberg presentó la SB 838 ante el Comité de Banca e Instituciones Financieras del Senado, mientras que la SB 930 tendrá su primera audiencia en ese Comité y enfrentará una votación en el Comité de Gobierno y Finanzas del Senado esta semana.
La SB 838 permitiría a las corporaciones usar ‘tecnología blockchain o una o más redes distribuidas’ para registrar y mantener: 1) Nombres y direcciones de todos los accionistas registrados ; 2)Número de acciones registradas en cada nombre y 3) Todas las emisiones y transferencias de acciones.
El mundo que nos rodea está cambiando, y el gobierno debe adaptarse a estos tiempos de rápida evolución. California necesita continuar con nuestro legado de abrazar tecnologías nuevas y en desarrollo, especialmente aquellas como blockchain, que se está adoptando en todo el mundo y presenta un alto nivel de seguridad que es resistente a la piratería. Sen. Bob Hertzberg.
Si bien el proyecto de ley del Senador Hertzberg es único y se dirige a funciones específicas dentro de los servicios financieros, California se uniría a otros estados del oeste que también están adoptando la tecnología blockchain. El proyecto de blockchain de Arizona se convirtió recientemente en ley, validando los datos almacenados y compartidos entre las corporaciones en Blockchain. Mientras tanto, Colorado y Wyoming también han avanzado, al igual que la pionera Delaware. La SB 838 será presentada al Comité Judicial del Senado en mayo.
La SB 930 crea una licencia de un banco chárter estatal con estatuto limitado que sería administrada y regulada por el Departamento de Supervisión Comercial. Los bancos financiados con fondos privados que reciben este estatuto podrían emitir cheques a los titulares de las cuentas para ser utilizados para: 1) Pagar impuestos y tasas estatales y locales; 2) Pagar a los vendedores de California por los bienes y servicios proporcionados al negocio del cannabis; 3)Pagar el alquiler y 4) Comprar estado y bonos locales y otros instrumentos de deuda
El Departamento de Finanzas estima que California recaudará $ 600 millones en impuestos al cannabis el próximo año. Al menos la mayoría. Según el comunicado de prensa del Sen. Hertzberg sobre la SB 930, las empresas de cannabis enfrentan riesgos de seguridad debido al volumen de efectivo que poseen, ya que estos ‘negocios llegan a las oficinas gubernamentales con bolsas de dinero para cumplir con sus obligaciones tributarias’.
Todos coinciden en que debe haber una mejor manera para que las compañías de cannabis hagan negocios. Simplemente no pueden y no deberían tener que seguir administrando sus negocios como operaciones del mercado negro. Hemos observado un gran interés y hemos recibido aportes de partes interesadas de todo el estado, y estoy seguro de que lo lograremos. Sen. Bob Hertzberg.
El senador Hertzberg no solo presentó los proyectos de ley, sino que también está educando a sus pares sobre Blockchain, señalando que 11 de los Fintech 50 de Forbes para 2018 dependen de Blockchain o están de alguna manera comprometidos con las criptomonedas. Explicó que hay una ‘multitud’ de otros casos de uso para la cadena de bloques más allá de las criptomonedas «volátiles» y existen aplicaciones sugeridas, como el voto y los títulos de propiedad.
Tal vez la ley recién presentada podría allanar el camino para que las empresas accedan a blockchain como el proyecto Quorum de JPMorgan, que se dice que está en Blockchain para un acceso más amplio. El Senador Hertzberg ofrece más ejemplos locales, como UCLA y Berkeley, que han desarrollado laboratorios para promover la innovación dentro de las comunidades de blockchain y criptomonedas.
Según el sitio web del Senador Hertzberg, que representa a casi 1 millón de residentes del Valle de San Fernando, está comprometido a analizar los grandes desafíos que enfrenta California, «decidido a trabajar en el gobierno para la próxima generación, no para las próximas elecciones».
Mientras que los millennials enfrentan miles de millones de obstáculos cuando intentan ingresar al mercado inmobiliario, las soluciones basadas en blockchain tienen todas las posibilidades de marcar la diferencia.
Los representantes de la llamada generación milenaria se acercan a la mitad de los treinta, siendo el segmento más grande de compradores de viviendas en Estados Unidos. Esto, sin duda, representa una gran oportunidad para la industria hipotecaria.
Si unimos esto con el hecho de que el mercado inmobiliario estadounidense (que actualmente asciende a $ 26 billones) es la clase de activos más grande del mundo, incluso más grande que el mercado bursátil estadounidense, está claro que hay una gran cantidad de oportunidades dentro este sector.
Sin embargo, en el clima actual, llegar a este gran grupo de posibles propietarios está demostrando ser una lucha.
Prestatarios Milenarios vs. Generaciones anteriores?
Los millennials operan de manera diferente a las generaciones anteriores, lo que resulta en el hecho de que abordarlos requiere diferentes tácticas.
Hay muchas cosas que difieren de los prestatarios millenials a los baby boomers. A pesar del hecho de que cierta parte de los jóvenes de la generación del milenio no estuvieron completamente expuestos a la tecnología hasta su adolescencia (recuerden, el primer iPhone no fue lanzado sino hasta junio del 2007), no hay duda de que ahora lo han aceptado plenamente en sus hábitos diarios.
La forma en que los millennials buscan la hipoteca correcta ha cambiado significativamente: estas personas exigen más transparencia, más simplicidad y más opciones de prestamistas para elegir. Por ejemplo, en lugar de llamar a un agente inmobiliario, pedirles consejo a sus amigos sobre la mejor manera de obtener una hipoteca o visitar un banco, es mucho más probable que se dirijan directamente a Google y encuentren todas las respuestas allí.
En el contexto, las nuevas reglas federales hicieron que un número significativo de grandes bancos estadounidenses como JPMorgan Chase, Wells Fargo y Bank of America se retiraran del mercado hipotecario. Mientras tanto, crece el número de prestamistas no bancarios, que ahora dominan la industria. Uno de esos ejemplos es Quicken Loans, una compañía que es parte de un grupo de prestamistas (muchos de ellos en línea solamente) que han ayudado a más de 2 millones de familias a financiar sus hogares, según su sitio web.
También hay una serie de obstáculos que los millennials tienen que superar, que las generaciones anteriores ni siquiera tuvieron que preocuparse. En particular, esta es la gran carga de la deuda estudiantil con la que una proporción significativa de la generación del milenio está luchando. Dicha deuda afecta negativamente sus puntajes de crédito, lo que hace que , como resultado, sea muy difícil obtener un préstamo hipotecario. Si se tiene en cuenta que es un procedimiento bastante complicado el examen de historia financiera del solicitante, solo los pocos afortunados logran obtener un préstamo evitando las complicaciones.
Reorganizando el Mercado con la Tecnología Blockchain
Con el aumento de la nueva tecnología en los últimos años, finalmente ha llegado el momento de sacudir el mercado aún más. En particular, a través de la implementación de la tecnología blockchain.
Las compañías de Blockchain como Homelend están utilizando un modelo de crowdlending, de igual a igual, para ayudar a los aspirantes a propietarios a comprar un lugar propio. Se espera que este modelo permita que las personas sean evaluadas al solicitar un préstamo en forma más equitativa.
La plataforma Homelend ofrece préstamos hipotecarios específicos que se otorgan de forma colectiva según el precio real de la propiedad. Si no se alcanza el tope, el usuario no recibirá ningún dinero y se lo devolverá a los prestamistas. Cuando se aprueba un préstamo, y se alcanza este tope, la propiedad se mantiene como garantía por parte de la plataforma hasta que el préstamo se reembolse completamente a todos los prestamistas. Si los fondos no se devuelven, Homelend perderá la propiedad y devolverá todos los fondos a los prestamistas originales. Mediante el uso de aprendizaje automático e inteligencia artificial, la plataforma funcionará con un sistema basado en un amplio conjunto de información y criterios de evaluación sofisticados.
Celsius es otra empresa que intenta hacer que los préstamos entre pares sean una opción más viable. Alienta a sus usuarios a aprovechar su red social para crear un puntaje de crédito digital y aprender cómo ganar intereses de prestar dinero a sus pares, o para recibir préstamos con tasas de interés mucho más bajas que los bancos tradicionales. Se cree que un sistema de este tipo proporcionará a la generación del milenio un mayor acceso al apoyo que necesita finalmente para garantizar el acceso al mercado de la vivienda.
La criptomoneda cerrará su primera década en 2018. Para algunos fuera del loop, este será un tiempo sorprendentemente largo, pero para los millennials y los primeros en adoptarlo, probablemente parezca más el cambio de BC (antes de Cristo) a AD (después de Cristo).
La tecnología se desarrolla y se integra en nuestras vidas a un ritmo tan avanzado que es difícil imaginar la vida antes del iPhone, que el año pasado cumplió diez años. Para la generación del milenio, la primera generación de humanos que crecen con la tecnología digital como parte de la vida diaria, no existe separación entre vivir, trabajar, jugar e interactuar con un dispositivo inteligente. Hora de pensar en todos los negocios tradicionales y cómo mudarlos a la virtualidad si se quiere satisfacer el mercado de ahora en más.
