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Categoría: Marcos Regulatorios

  • Sobre la Cumbre Reguladora de la ASEAN 2019. Parte I

    La Quinta Cumbre Reguladora de la Asociación de Naciones del Sudeste Asiático (ASEAN, por sus siglas en inglés), tuvo lugar el pasado 8 de mayo en Singapur. Los datos, la tecnología y las asociaciones fueron los temas principales que sustentaron las discusiones de la misma y que proporcionaron una plataforma para que más de 750 profesionales senior del sector financiero compartan información sobre los desarrollos regulatorios y de mercado que están impactando el sector en la región asiática.

    Desde la importancia de un mayor compromiso de la industria hasta los trámites reglamentarios, fragmentación y delitos financieros, al uso de datos y tecnología para avanzar en la inclusión financiera y financiamiento sostenible, este informe identifica seis tendencias que conforman la regulación financiera en la ASEAN. Comencemos con la primera.

    1. Superar la fragmentación regulatoria a través de asociaciones transfronterizas

    Se concluyó que para disminuir el impacto negativo de la divergencia regulatoria, los reguladores y las instituciones financieras deben trabajar hacia una mayor colaboración y diálogo, a nivel local e internacional. Si bien las autoridades reguladoras de toda la región se han comprometido a trabajar juntas para mitigar la fragmentación en Asia, las diferencias marcadas entre las jurisdicciones siguen siendo notables.

    Agravando este desafío están los problemas macroeconómicos que preocupan a las autoridades: riesgos geopolíticos, guerras comerciales, amenazas cibernéticas o el cambio climático, entre otras, lo que está dividiendo las opiniones de los gobiernos sobre la mejor manera de regular los mercados financieros. El impacto de la divergencia regulatoria va más allá del cumplimiento de las leyes y normas locales. La fragmentación impide la liquidez de mercado, comercio transfronterizo y flujos de datos internacionales.

    Cuando se les pide que describan el entorno regulatorio global actual, las palabras más populares elegidas por los asistentes a la Cumbre Regulatoria fueron «complejos», «fragmentados» y «desafiantes». Pues bien, con tantos desafíos por delante, ¿cómo pueden las empresas y los reguladores de la ASEAN co-crear un mercado unificado y abierto que sea fácilmente accesible para todos?

    Los reguladores asiáticos han sido, durante algún tiempo, conscientes de los desafíos asociados con la divergencia regulatoria. La OCDE afirma que esto les cuesta a las empresas hasta el 10% de su facturación anual, o en conjunto $780 millones por año. Sin embargo, pocos son los gobiernos que han buscado activamente una mayor armonización transfronteriza. Singapur, Hong Kong y Australia son notables excepciones, y están liderando el camino dentro de la región. Otros están progresando a una velocidad variable.

    Los gobiernos de Indonesia y Filipinas han expresado su deseo de alinear mejor sus marcos regulatorios con los estándares internacionales. En la cima, Ir. Nurhaida, Vicepresidente de la Junta de Comisionados de la Autoridad de Servicios Financieros de Indonesia (OJK), y Vicente T. de Villa III, Jefe de Finanzas en el Banco Central de Filipinas (BSP), se comprometieron a colaborar con otros reguladores a través de la ASEAN y más allá de ella.

    Sin embargo, para abordar efectivamente la divergencia regulatoria, todas las jurisdicciones debieran comprometerse a alinear sus marcos regulatorios, una hazaña que probablemente solo sea factible en un futuro lejano. A corto plazo, una solución temporal podría ser la adaptación internacional de las pautas a los matices del mercado local. “Los reguladores deberían buscar aplicar globalmente estándares, pero dentro de un contexto local», dijo Rebecca Terner Lentchner, Jefa de Relaciones Gubernamentales y Políticas Públicas APAC en BNY Mellon.

    Las organizaciones internacionales como la Junta de Estabilidad Financiera, el G20 y el Banco Mundial deberían jugar un papel importante, un papel más activo en impulsar la armonización regulatoria. Terk Ming Kwong, Director Ejecutivo de Asuntos Gubernamentales en Goldman Sachs, sugirió que estas organizaciones deberían llamar a los países que no están dispuestos a adoptar normas internacionales, y presionarlos para modificar sus políticas.

    También se les debe recordar la última vez que la región se dividió, dijo Ramesh Subramaniam, Director General  del Departamento de Asia Sudoriental en el Banco Asiático de Desarrollo (ADB). En el período previo a la crisis financiera asiática de 1997, señaló, la regulación estaba igualmente fragmentada, lo que impedía que se tomaran medidas preventivas para defender la estabilidad financiera y gestionar los riesgos financieros y de mercado. Otros pidieron que los líderes de la industria eduquen a las autoridades del mercado en desarrollo sobre los beneficios de un mayor alineamiento regulatorio.

    La fragmentación de hoy, por tanto, podría abordarse mediante el establecimiento de una nueva institución regional, con el mandato de fomentar una mayor alineación entre las jurisdicciones del sudeste asiático, sugirieron oradores en la Cumbre. Al igual que La Secretaría de la ASEAN ha servido como el motor detrás de su Comunidad Económica, la región podría beneficiarse de una autoridad que une al bloque y que encabeza su agenda regulatoria. Stewart James, Director Ejecutivo y Jefe de Asuntos Públicos del Grupo Asia-Pacífico en HSBC, se mostró menos entusiasta: «No necesitamos una nueva institución», afirmó. “Necesitamos una mayor cooperación y confianza entre las que ya tenemos».

    Dado que la alineación regulatoria dentro de la ASEAN es poco probable a corto plazo, las instituciones financieras deben trabajar juntas para minimizar el impacto de la divergencia transfronteriza en las normas y regulaciones financieras. Las empresas y las autoridades solo podrían lograr una mayor armonización en los mercados financieros de la región a través de una mayor cooperación entre todos los actores de la industria y las fronteras, y asegurarse de que sigan siendo abiertas y prósperas para todos.

  • Chipre elaborará reglamento de blockchain y criptomoneda para finales de año

    La República de Chipre esta en proceso de elaboración de regulaciones de blockchain y criptomoneda, que estarán listas para finales de año, según declaraciones del Ministerio de Finanzas. El ministro Harris Georgiades confía en que el borrador del reglamento se completará muy pronto y jugará un papel importante para revolucionar la industria financiera en el país, en medio de la creciente demanda de nuevas estructuras legales para el sector. Este objetivo está en paralelo con la visión de la isla mediterránea de convertirse en un centro internacional de primer nivel para la innovación y el desarrollo.

    El ministro de finanzas reveló que la tecnología de la cadena de bloques es “otra nueva revolución tecnológica significativa similar a la de Internet. La iniciativa es muy emocionante, especialmente del lado de la tecnología financiera, y parece que Chipre está entusiasmado con el uso de tecnologías innovadoras y hará todo lo posible para que esta legislación llegue a buen término».

    Sus opiniones fueron respaldadas por el presidente de la Cámara de Representantes, Demetris Syllouris, quien afirmó que la tecnología tenía el poder de reformar tanto la sociedad como la economía global, señalando que «se espera que la implementación total de esta tecnología en el sector público y privado cambie radicalmente las estructuras de las sociedades modernas, la forma en que están organizados y su funcionamiento».

    Además, se desarrollará una hoja de ruta clara con el objetivo de profundizar en el potencial de blockchain y cómo se puede utilizar mejor la tecnología en varios sectores al mismo tiempo que incapacita los desafíos prevalecientes y otros obstáculos relacionados.

    “La principal ventaja de Blockchain es la eliminación de intermediarios y el hecho de que permite a las empresas reestructurarse o crear nuevos modelos de negocios. Pero también requiere medidas para adoptar estas nuevas tecnologías, que a su vez fortalecerán la economía de Chipre», aclara también el informe.

    El gobierno está ejecutando proyectos piloto de blockchain iniciales en varios departamentos, incluido el Departamento de Tierras y Encuestas, Departamento de Impuestos, el de Aduanas e Impuestos Especiales y la Autoridad Nacional de Apuestas.

    La medida obedece asimismo a los llamamientos de la Comisión de Valores y Bolsa de Chipre para incorporar la Quinta Directiva contra el Lavado de Dinero (AMLD5) de la Unión Europea (UE) en la legislación nacional, lo que pondría al sector directamente bajo la competencia del regulador.

    Chipre ya ha firmado un acuerdo de cooperación con otras seis naciones de la UE sobre estrategia de blockchain, en un intento por ayudar en el desarrollo e implementación de sistemas de blockchain en toda la región. El informe subraya que la implementación de blockchain en el sector financiero actuará como un catalizador para la creación y promoción de empresas innovadoras y pioneras en Chipre.

    Las noticias serán bienvenidas por aquellos que operan en los sectores de criptografía y cadena de bloques en el país, con una regulación esencial para brindar seguridad jurídica a los operadores. Ocurre en un momento en que los reguladores y legisladores de todo el mundo están avanzando cada vez más hacia una regulación más estricta de la cadena de bloques, con esquemas de licencias establecidos para garantizar el cumplimiento de las mismas.

    Con gran parte del sector aún en el limbo legal, el proyecto de ley de blockchain se considera un paso importante para que Chipre se convierta en una jurisdicción global líder para blockchain.

  • El Municipio Marcos Paz de Argentina lanza criptomoneda propia para premiar la participación ciudadana

    El municipio Marcos Paz busca impulsar la economía local y la participación ciudadana. El activo servirá a los vecinos de la municipalidad en Buenos Aires para comprar en comercios locales y recibir recompensas por el pago de impuestos.

    El municipio Marcos Paz, en Buenos Aires, Argentina, se convirtió esta semana en la primera municipalidad del país en lanzar una criptomoneda. La moneda digital, denominada «Activos Marcos Paz» (MMP) fue creada para el uso exclusivo dentro de la comunidad. Además, brindará beneficios como el ahorro en el pago de impuestos.

    Por primera vez la comunidad de una municipalidad de Buenos Aires tendrá una criptomoneda propia para uso interno. La criptomoneda MMP fue desarrollada por Koibanx, una startup argentina que también tiene presencia en Uruguay y Colombia, que además desarrolló una aplicación de billetera  sobre tecnología RSK, la compañía proveedora de soluciones financieras aplicando Blockchain.

    A través de la aplicación, los vecinos del municipio podrán utilizar la moneda digital mediante  puntos que son respaldados por el municipio, quien inicialmente los entrega a los vecinos como premio por pagar a tiempo sus impuestos, asistir a eventos y realizar acciones de beneficio comunitario como reciclar o usar medios de transporte ecológicos.

    Los puntos se acreditan automáticamente en una wallet del usuario que luego puede usarlos en los comercios adheridos en la plataforma o incluso entre vecinos para saldar alguna deuda. El usuario o comercio también puede acumular puntos en lugar de intercambiarlos y descontarlos de su pago de tasas municipales.

    En un comunicado al sitio Cointelegraph, se resaltó que la iniciativa se realizó teniendo en cuenta una coyuntura social, económica y política complicada en Argentina, y buscando brindar una solución para aliviar a sus ciudadanos: “Con la idea de mejorar la economía local, promover conductas comunitarias y recompensar a los buenos vecinos, el Municipio de Marcos Paz entendió que la tecnología Blockchain podía acercarlos a lo que estaban buscando”.

    La adopción local de la moneda está en su fase inicial, cuya primera opción es el pago a proveedores locales. Como segunda alternativa, los vecinos podrán usar el criptoactivo para tramitar descuentos en las tasas municipales a través de la misma aplicación.

    La criptomoneda cuenta con dos aplicaciones, una destinada para vecinos y otra para que comerciantes puedan recibir el Activo MMP en sus comercios, ambas de uso gratuito. El costo de la aplicación por las transacciones en la red Blockchain será asumidos por la municipalidad, que busca incentivar el uso del activo. El importe podría llegar a ser de un máximo de USD $8 por el total de las transacciones diarias.

    En una entrevista a El Cronista, el COO de Koibanx, Leo Elduayen, explicó que actualmente 50 comercios locales forman parte de la iniciativa. Mientras tanto, se espera que otros emprendimientos de la zona empiecen a adoptar la criptomoneda.

    Cada negocio está registrado en el padrón del municipio y tiene que bajarse la aplicación para crear su cuenta. Sin embargo, no es necesaria la aplicación para que puedan cobrar, basta con que impriman un código QR y lo pongan cerca de la caja para que el cliente lo escanee.

    Además, el uso de la plataforma de pago es sencilla y los comercios podrán contar con los fondos de manera inmediata, explicó el COO. Con el uso de activos digitales soportados en la Blockchain, los pequeños empresarios pueden recibir los pagos de manera casi inmediata, a diferencia de la espera de 3 y hasta 10 días con tarjetas de débito y crédito.

    Mientras tanto, en el portal de la municipalidad Marcos Paz, destacan que la iniciativa busca premiar la participación ciudadana activa. El fin es generar mayor movilidad económica y brindar una herramienta de ahorro y crecimiento a los comercios locales, según se lee en la página.

    «El beneficio de uno se convierte en el beneficio de un grupo y en el beneficio de toda una comunidad», indica el portal, y añade: «Estamos dando un primer paso. La participación ciudadana y el crecimiento con inclusión son la base del trabajo de la gestión municipal desde su origen».

    Marcos Paz será entonces la ciudad pionera en toda la región en implementar una solución en Blockchain reemplazando el trueque tradicional, que al final es el intercambio de valores en una sociedad, iniciativa que de prosperar, dará el paso adelante en el sitial de ciudades innovadoras en el mundo.

    Fuente: Diario Bitcoin; Cointelegraph;Municipio Marcos Paz,Argentina.

  • Jefe del BIS: los bancos centrales podrán emitir divisas digitales «más pronto de lo que pensamos»

    Hace solo unos meses, Augustín Carstens, el gerente general del Banco de Pagos Internacionales (BIS), dijo que su organización no veía ningún valor en el potencial de las monedas digitales emitidas por el banco central. Bueno, aparentemente ha cambiado de parecer, y la razón parece ser la entrada de Facebook y otras grandes tecnologías a los servicios financieros.

    En una entrevista con el Financial Times el domingo, Carstens comentó que el BIS, que actúa como un banco central para los bancos centrales, está apoyando los esfuerzos de los bancos centrales mundiales para investigar y desarrollar monedas digitales basadas en monedas fiduciarias nacionales.

    Varios bancos centrales están comprometidos en ese tipo de trabajo.»Estamos trabajando en ello, apoyándolos», dijo Carstens. Además, la llegada de tales productos podría estar muy próximo a materializarse si existe evidencia clara de la demanda del público.

    Según Carstens: Podría ser que antes de lo que pensamos se forme un mercado y necesitamos estar preparados para poder proporcionar las monedas digitales del banco central.

    Quizá es todo por Libra?

    Los comentarios se producen poco después de que Facebook revelara su planeada criptomoneda Libra, que llegó a los titulares de la prensa y sacudió a los reguladores de todo el mundo, ya que la sola posibilidad de que una empresa de tecnología con miles de millones de usuarios emita dinero propio puede representar una amenaza para las monedas estatales.

    El ministro de finanzas de Francia ha dicho que no se debe permitir que Libra se convierta en una moneda soberana.

    También en Estados Unidos, la congresista Maxine Waters le pidió a Facebook que detuviera el desarrollo de la red Libra hasta que se celebren audiencias.

    Muchos otros bancos centrales han descartado las criptomonedas como Bitcoin, que tienden a ser volátiles y cuyo uso más popular ha sido la especulación. Pero la moneda digital propuesta de Facebook, Libra, estará respaldada por dinero fiduciario y diseñada para mantener un valor estable. Eso, y el alcance global masivo de Facebook, podría ayudarlo a ganar fuerza. Facebook tampoco es la única gran empresa de tecnología que incursiona en los servicios financieros. En su nuevo informe anual, el BIS también menciona a Alibaba, Amazon, Google y Tencent. El informe advierte que ‘las grandes tecnologías tienen el potencial de convertirse en dominantes’ en esta área gracias a los efectos de la red. También han expresado temores de que iniciativas como Libra representen una amenaza a largo plazo para el control del dinero por parte de los bancos centrales: «los reguladores deben garantizar la igualdad de condiciones entre las grandes empresas y los bancos, teniendo en cuenta la amplia base de clientes de BIG TECH, el acceso a la información y los modelos comerciales de gran alcance» sostiene el informe citado por Carstens.

    Finalmente, Carstens volvió a abordar el problema de Facebook:  «El problema es cómo se utilizará la moneda: ¿Habrá descubrimiento de información, o datos que puedan usarse en la provisión de crédito y ¿cómo se protegerá la privacidad de los datos? Una manera simple de regular tales redes de criptomoneda es comenzar a abordar de manera inmediata y muy obvia el lavado de dinero.»

    El BIS concluye en su nuevo informe que se necesita una nueva política pública integral para responder a la entrada de los BIG TECH en los servicios financieros para beneficiarse de las ganancias y al mismo tiempo limitar los riesgos.

  • Cielos abiertos para Panamá

    Tenemos aeropuerto nuevo. Muy bien por el Hub de COPA, aunque la experiencia de Emirates indica que el modelo del HUB está un poco obsoleto y el futuro está en las aerolíneas de bajo costo que trabajan rutas punto a punto. Ryan Air ha demostrado en Europa que éste es el camino a seguir.

    La JMJ demostró que la conectividad aérea de Panamá no era tan buena, vinieron la mitad de los peregrinos esperados, y la gente se quejaba de lo caro que era venir a Panamá, y de aquí cerca, como de Centroamérica. El HUB de COPA en Tocumen mueve millones de pasajeros, pero ¿cuántos de éstos vienen a Panamá o salen de los predios del Aeropuerto de Tocumen? Panamá es un buen lugar para un Hub, pero ¿será algún día un buen lugar de destino final o punto de salida para los que quieren viajar? De hecho, la política de Panamá está hecha para desalentar el desarrollo de una industria de transporte punto a punto en favor del HUB.

    Un ejemplo es el que las tasas aeroportuarias de Panamá Pacífico sean iguales o bastante cercanas a las de Tocumen, por lo tanto, en lugar de fomentar la competencia, la desalientan. En lugar de permitir que Panamá Pacífico y Rio Hato desarrollen un turismo con viajes de punto a punto, lo desalientan. Y por supuesto, está el nacionalismo económico de las regulaciones de Aeronáutica Civil, con sus aerolíneas bandera y que exigen en la regulación Panameña que los certificados de explotación quedan reservados para los nacionales, y que en el caso de personas jurídicas el 51% de las acciones y peor, el 60%, si son Aerolíneas para explotación local, estén en manos de panameños. Como montar una aerolínea cuesta mucho dinero, esto significa que son contadas las persona que tienen la capacidad local para ser accionistas de una Aerolínea. Lo cual limita a un duopolio disparejo, COPA y Air Panamá dominan el transporte aéreo local.

    Luego tenemos el problema de los pilotos. Esta es una de tantas profesiones por ley limitadas a extranjeros. Aunque todos son iguales y unos son más iguales que otros, y COPA sobre todo, ha logrado excepciones importantes a la norma cuando ha sido necesario, el hecho es que queda limitada la cantidad de pilotos y personal de tierra disponible localmente a cualquier posible competidor, más aún cuando muchos pilotos locales emigran a volar a la India, al Medio Oriente o a China. Así que si la ley obliga a usar pilotos locales, la disponibilidad de personal calificado y con experiencia significa agarrar los pilotos que por alguna razón COPA no acepte.

    En otras palabras, la política aeroportuaria de Panamá está diseñada a evitar que ningún aeropuerto compita con Tocumen.  Y para hacer muy difícil o imposible que pueda venir capital de afuera a poner aerolíneas locales que diversifiquen la oferta. El resultado es que la conectividad de Panamá sufre y el turismo sufre.  El peor enemigo de la hotelería y el turismo interno panameño son las regulaciones al segmento aeronáutico. Los presidentes de Panamá en este tema parecen ser más los presidentes de una línea aérea privada, que los del país. Mientras el HUB funcione bien, los demás pecados pueden ser ignorados.  ¿Se atreverán los noveles diputados a plantear una reforma regulatoria que mida a todos con la misma vara y se promueva la competencia? ¿Se atreverían los empresarios a pedir Cielos Abiertos Unilaterales para Panamá? Creo que no.

    Y luego salen esos mismos empresarios a quejarse del subsidio al tanque de gas de 25 libras..

  • Suiza pacta con la UE y la OCDE, pero bajará más los impuestos a las empresas

    Corren tiempos difíciles para los centros financieros internacionales. La presión ejercida por las principales potencias económicas de Occidente está consiguiendo reducir la competencia tributaria a nivel global, al calor de listas negras, leyes blandas y otras fórmulas de presión que están empezando a dar sus frutos. 

     

    La ofensiva de la Unión Europea volvió a quedar de manifiesto en la cumbre de ministros de Hacienda que coordinó recientemente el G-20. La reunión, que tuvo lugar en Japón, se saldó con el compromiso de reforzar la fiscalidad aplicada a las empresas multinacionales, en general, y a las compañías tecnológicas, en particular. 

     

    Ante un contexto internacional tan complicado, Suiza optó por cambiar su estrategia y redefinir su sistema tributario. En 2014, las autoridades federales del país alpino empezaron a preparar un nuevo código fiscal compatible con las recomendaciones de la Unión Europea y la OCDE. En 2015, el consenso llegó a los gobiernos locales y permitió la constitución de diversos grupos de trabajo que prepararon una reforma fiscal que empezó a ver la luz en 2018, cuando se publicaron sus primeros borradores. 

     

    Se estima que más de 24.000 empresas multinacionales tienen actividad en el país helvético. Según la consultora PwC, estas firmas aportan casi el 30% del PIB y generan uno de cada cuatro puestos de trabajo. Por tanto, la clave pasaba por cambiar las reglas fiscales, pero manteniendo el atractivo fiscal del país suizo. 

     

    Las quejas de los burócratas de Bruselas y París se habían centrado en las deducciones especiales que podían negociar las empresas con las autoridades locales. A cambio de un determinado nivel de inversión o creación de empleo, el tipo efectivo del Impuesto de Sociedades podía experimentar rebajas adicionales. 

     

    Este sistema es similar al que aplica Luxemburgo, donde las empresas de gran tamaño cuentan también con la posibilidad de negociar descuentos adicionales en el Impuesto de Sociedades, siempre y cuando demuestren un impacto significativo en la economía del Gran Ducado. Por tanto, hay cierta hipocresía en la campaña de la UE y la OCDE, que insisten en anular dichos arreglos en Suiza pero muestran más tolerancia con los pactos fiscales que también permite la legislación luxemburguesa. 

     

    Para poner fin a las tensiones, Suiza va a reducir el tipo efectivo del Impuesto de Sociedades del 14,1% al 12,8%. Entre las firmas que se beneficiaban de un tipo preferencial, el tipo efectivo subirá del 9% al 11%, mientras que el resto de compañías experimentarán una rebaja del 20% al 15%. La recaudación bajará 2.137 millones de dólares, de modo que las nuevas reglas suponen una rebaja neta de la carga fiscal. 

    Es cierto que, para las empresas que negociaban un tratamiento fiscal preferencial, la reforma aumentará la recaudación en 81,7 millones de dólares, pero dicha cifra supone una cantidad relativamente baja e implica una subida relativamente modesta del tipo efectivo, de dos puntos porcentuales. 

     

    En paralelo, la reforma incluye nuevas reglas de depreciación, deducciones del 90% para beneficios derivados de propiedad intelectual registrada en el país alpino o descuentos fiscales que permitirán descontar de la factura fiscal hasta el 50% del gasto en I+D. Además, no pocos gobiernos cantonales han anunciado ya que aplicarán rebajas varias en las tasas inmobiliarias que cobran a las empresas que operan dentro de su territorio. 

     

    Así las cosas, la estrategia suiza parece relativamente inteligente, habida cuenta de la presión recibida por la UE y la OCDE. Sí, es cierto que se ha producido una armonización de diversos estándares, pero a cambio se ha aprobado un nuevo marco fiscal que reduce más aún el peso de los impuestos sobre los beneficios empresariales. Al final, la mejor demostración del cambio a mejor es la estimación del tipo efectivo que pagarán las compañías, un indicador en el que se producirá una rebaja del 14,1% al 12,8%, tal y como se establecía en párrafos anteriores. 

     

    Para centros financieros internacionales de otras latitudes, la experiencia suiza ofrece una lección interesante. En vez de plantar cara a la UE y la OCDE, las autoridades helvéticas han preferido jugar con sus reglas y redefinir sus reglas tributarias de forma que, en última instancia, la fiscalidad empresarial sea aún más baja. 


    En parte, esto es lo mismo que han hecho países miembros de la UE como Holanda, Irlanda o, más recientemente, Hungría. En el caso del país gobernado por Víctor Orbán, se ha introducido un flat tax del 15% en el Impuesto sobre la Renta y se ha aplicado un 9% como tipo general del Impuesto de Sociedades. De nuevo, se repite la misma estrategia: gobiernos que aceptan las reglas de la UE y la OCDE, pero las replantean de manera que la factura fiscal efectiva sea más atractiva. 

  • El banco más antiguo de Corea presenta un sistema para la verificación de documentos en Blockchain

    Shinhan Bank, la institución bancaria más antigua y la segunda más grande de Seúl, ha anunciado el lanzamiento de su sistema de verificación basado en blockchain que puede reemplazar el proceso de verificación de documentos de certificación requeridos en Corea.

    Shinhan Bank es el descendiente de Hanseong Bank, el primer banco moderno en Corea. Desde 2018, los activos totales del banco fueron de $254 mil millones. El nuevo sistema incluye las instituciones afiliadas y los bancos que se registran y solicitan información cifrada OTP (One Time Password) a través de la tecnología blockchain. El sistema es un acceso fácil e instantáneo a los datos necesarios para la aprobación y emisión de préstamos.

    En general, el certificado de empleo o los documentos de ingreso de una empresa necesarios para obtener un préstamo de crédito se pueden obtener mediante el rastreo de los departamentos gubernamentales o la información de las compañías públicas, pero no se puede utilizar para calificar o certificar documentos que pertenecen a compañías, organizaciones o asociaciones. Anteriormente, el cliente tenía que emitir estos documentos básicos directamente a la institución financiera, y la institución tenía que tomarse un tiempo considerable para demostrar la validez de los documentos presentados.

    «Antes del proceso basado en blockchain, no había reglas estandarizadas que regulen el mantenimiento y la gestión de los registros financieros, una razón por la cual los participantes del mercado tenían que confiar en sus propios registros, lo que a menudo conducía a errores a pesar del requisito del proceso de verificación cruzada», dijo el oficial de Shinhan Bank. “El nuevo sistema ayuda a eliminar tales errores humanos y a mejorar la eficiencia del trabajo a través de comunicaciones más claras y relacionadas con la tarea, en lugar de perder el tiempo corrigiendo errores. El programa se ampliará después de que se demuestre que es estable. Continuaremos desarrollando nuevas tecnologías que se puedan implementar para varios departamentos, permitiendo al banco lanzar una gama de productos digitales, para ampliar la accesibilidad y ofrecer una mayor comodidad».

    El sistema blockchain ya se ha aplicado al producto Shinhan Doctor Loan destinado a profesionales médicos, reduciendo el tiempo dedicado a verificar documentos, como certificados de empleo, de dos a tres días, a tiempo real, lo que acelera el tiempo de procesamiento de la aprobación del préstamo.

    El lanzamiento sigue a varias iniciativas de blockchain que Shinhan Bank ha emprendido en los últimos 12 meses. Blockchain Lab, un organismo especial de investigación orientado a la estrategia dentro del banco, recibió la tarea de capacitar a los funcionarios de la compañía sobre el potencial de blockchain para mejorar los servicios al cliente. Y el año pasado, el banco inició un proyecto para implementar procesos de trabajo basados ​​en blockchain como parte de su impulso de transformación digital.

    Incluso a fines del año pasado, el banco comercial exploró la tecnología de blockchain para reducir el impacto del factor humano en su actividad. Utilizando esta tecnología para las transacciones de swaps de tasas de interés, Shinhan Bank está haciendo todo lo posible para elevar las innovaciones en el sector de tecnología financiera.

    De manera similar, un grupo de 4 bancos principales emitió una tecnología de contabilidad distribuida y un acuerdo de préstamo impulsado por blockchain conocido como «pagaré», y el sistema logró acortar los procedimientos requeridos para su emisión en más del 50%.

    Los bancos en Corea del Sur han incrementado sus actividades de blockchain. IBK Bank se ha asociado con Terra, un proyecto para desarrollar “servicios de pago que los consumidores realmente pueden experimentar”, según el CEO de Terra, Shin Hyun-seung. Actualmente, Woori Bank está trabajando en una iniciativa de blockchain que permitiría a los clientes cambiar divisas y realizar retiros de efectivo en restaurantes que van desde el aeropuerto, establecimientos de comida rápida, tiendas y estacionamientos. La iniciativa comenzará en octubre de este año. KEB Hana y KB también están desarrollando conjuntamente una plataforma de bienes raíces impulsada por blockchain.

  • El estado indio de Telangana se prepara para ser uno de los 10 mejores ‘Distrito Blockchain’ del mundo

    Se estima que Blockchain generará $3 billones al año en valor comercial para 2030 y el gobierno de Telangana, en la India, país hipertecnologizado si los hay, se está preparando para aprovechar esta oportunidad mediante el desarrollo de un ecosistema propicio para Blockchain en el estado. En este sentido, el gobierno emitió un borrador de política de Blockchain la semana pasada.

    El estado quiere hacer de Hyderabad una de las 10 mejores ciudades Blockchain del mundo y ha decidido crear el primer «Distrito de Cadenas de Bloques» de la India, que será un área física dentro de Hyderabad y con el objetivo de crear el mejor ecosistema tecnológico de blockchain del mundo.

    “El distrito de Blockchain albergará a todas las principales compañías de tecnología de blockchain, tendrá una gran incubadora y una instalación de clase mundial para promover la investigación, la innovación y la colaboración de la industria. Esta iniciativa tendrá como objetivo poner a todas las compañías de blockchain con sede en Hyderabad en una posición estratégica globalmente ventajosa”, afirma el documento.

    La política y el distrito de Blockchain se basarán en cuatro pilares principales: desarrollar el conjunto de talentos, apoyar la infraestructura, promover la investigación y la innovación; posibilitando la colaboración y construyendo una gran comunidad.

    Se desarrollará un grupo de talentos en el Estado mediante la colaboración con la industria para establecer una agencia de capacitación y certificación, que buscará volver a capacitar a la fuerza laboral existente para la demanda futura. El gobierno también alentará a las instituciones tecnológicas en Telangana a que agreguen blockchain en su plan de estudios, así como a sus empleados a realizar talleres en tecnología blockchain para facilitar una mejor adopción dentro del gobierno. Éste también planea financiar programas de investigación en tecnología de blockchain mediante la creación de cátedras de investigación en institutos de primer nivel y fondos de investigación que trabajan en este campo.

    La infraestructura de soporte se realizará a través de la creación de instalaciones compartidas que pueden ser utilizadas por empresas emergentes, instituciones académicas, actores de la industria y también comunidades. Fomentando la innovación en la tecnología de blockchain, se creará una caja de arena para protocolos de blockchain prominentes que permitirán la simulación y creación de prototipos de soluciones.

    «La instalación de infraestructura de TI para la provisión de computación y almacenamiento en la nube a través de T-Cloud se ampliará a tasas subsidiadas, lo que permitirá una visión futura de blockchain como un servicio proporcionado por el distrito de blockchain», establece el borrador de la política.

    Además, se planea ofrecer incentivos y subsidios para empresas existentes, nuevas empresas y otras entidades. Éstas, recibirán un subsidio de 25% en alquileres de arrendamiento y 50% para alquileres de exhibición. Las empresas nuevas disfrutarán de un reembolso del 100% del Impuesto estatal sobre bienes y servicios y del 75% para los viajes de conferencias relacionados con blockchain, el 10% de la subvención de I + D y una subvención única de inicio a 10 nuevas empresas de blockchain por año. También se ofrecerá patrocinio para organizaciones que planean llevar a cabo eventos o conferencias relacionados con blockchain.

    Claramente, estas opciones son lo suficientemente interesantes como para atraer casi cualquier start up de blockchain a Hyderabad. La ciudad ya está bien equipada con un aeropuerto internacional y otros servicios de clase mundial que se necesitan en cualquier centro de negocios, por lo que cuando se combine con estos beneficios, puede convertirse fácilmente en uno de los destinos favoritos para las startups indias de blockchain.

    Según el borrador, se anticipa que blockchain podría generar entre el 10% y el 20% de la infraestructura económica global del país. Una vez aprobada, la India pronto se unirá a la creciente lista de países amigables con el cifrado para empresas, incluidos los Estados Unidos, Suiza, Japón, Singapur y Luxemburgo, entre otros.

  • Los vicios de la acreditación

    Acreditación puede referirse a aquello que merece crédito, consideración o reconocimiento. En sentido simple, la acreditación no es más que un documento que brinda testimonio de algo; tal como el haber pasado por una universidad, aunque poco haya calado en proceso. Pero, como bien señalan algunos, “como uno de tantos tentáculos gubernamentales, la acreditación no es más que un proceso de colonización y control”. Y, precisamente, una de las conclusiones de un estudio llevado a cabo por Goethals Consulting Corp., y patrocinado por la embajada británica en Panamá, sentenció que el MEDUCA se preocupa mucho más en acreditar los claustros educativos que en lograr resultados acreditables.

    Procurar acreditación no es igual que procurar educación. Si el MEDUCA se dedicara a acreditar los resultados, otro gallo cantaría en los predios educativos y en el país. Y lo mismo ocurre con los educadores, incluso aquellos que estando acreditados no educan. Se paga por la acreditación y no por la capacitación. Según parece, el educar con resultados da pereza; mientras que acreditar es fácil, y terminas con un pergamino que puedes colgar en una pared o que sirve para que el MEDUCA te aumente el salario, sin que tengas que mejora la forma de educar.

    Hoy día, en que la información anda suelta por las redes cibernéticas, la acreditación pierde sentido y surge la necesidad de nuevas formas de dar crédito y confiabilidad. Desafortunadamente los gobiernos aún siguen siendo la principal barrera evolutiva en su trastocado intento y objetivo de acreditar aquello que mucho mejor acredita el mercado. El problema es que los gobiernos o sus gobernantes, esos que “prosperan” en aquello que bien apodó el presidente Trump de los EE. UU. como “the swamp”, que traduce bien a barrizal o estercolero político, poco gustan delegar a la actividad ciudadana o mercado y mucho colocar allí dónde pueden alcanzar.

    Si verdaderamente queremos salir del lodazal de nuestro fatídico sistema educativo gubernamental, y aún el privado, en buena medida viciado por una intervención gubernamental, ya va siendo hora de admitir que no se trata de nuevos parches sino de cambios radicales. Uno de esos cambios radicales es el de tratar la educación como tratamos a otros servicios y productos del mercado que se basan en resultados y no en acreditaciones clientelistas.

    Pero los estereotipos contrarios a la acumulación de riqueza económica bien lograda desatienden la realidad que existe en esos agentes cuya éxito económico y divergencia con el estercolero les permite abrir nuevas trochas de desarrollo. Como bien lo decía Ayn Rand al hablar de la creación de riqueza, que la creación de nuevas sociedades se logra mejor por los caminos descentralizados. Esto no quiere decir que se trata de anarquía, ya que los liberales definitivamente no somos anárquicos; lo que creemos es en aquello de “es buen culantro, pero no tanto…” simplemente reemplacen “culantro” por “gobierno”.

    En fin, no es sólo asunto de acreditación para lograr empleos, sino de la creación de actividades productivas con valor agregado para toda la humanidad. No es asunto de acreditación sino de creación; esa que poco se encuentra en estancos aposentos de gobiernos desmedidos.

  • El fenómeno del licenciamiento

    En esencia, el licenciamiento es la pervertida estrategia diseñada para intervenir desde el poder central improductivo, en la actividad y producción económica de los sectores productivos, dejando por fuera a los sectores improductivos; precisamente porque son “improductivos”. Y al poner “improductivo” entre comillas, lo hago con el propósito de referirme a esos sectores que no le representan ingresos ladinos al rey y a los compinches del rey.

    Buen ejemplo de un licenciamiento pérfido es aquel licenciamiento diseñado para excluir los precios competitivos más bajos y así aumentar los ingresos de los grupos privilegiados a través de esquemas de clientelismo parásito; a la vez que logran más ingresos fiscales para alimentar al estado obeso y desmedido.

    En los EE. UU. está el caso de una persona que invitó a otra para hacerle las uñas, y escogió a propósito hacerlo frente a las oficinas de la agencia de cosmetología de la ciudad, en dónde fue arrestado por cometer el horrendo crimen de hacerle las uñas sin licencia. ¿Desde cuándo y cómo es que instauramos gobiernos para evitar que los ciudadanos pudiesen ganarse la vida? Si fuese el caso, todos los vendedores ambulantes en nuestras calles deberían ser arrestados y multados. No se hace porque no es posible hacerlo; y no por falta de ganas de hacerlo.

    El caso de las manicures es obvio, pero hay una inmensa cantidad de otros casos en dónde no es tan obvio y absurdo. La realidad es que el acto de licenciamiento en Panamá nos llegó cuando aramos la finca del rey de España conocida como Castilla de Oro. Nadie podía llevar a cabo comercio dentro de la finca del rey si éste no le daba licencia para ello. Pero, de inmediato surgió el mercado informal, particularmente en los arrabales fuera de la ciudad amurallada de San Felipe; lo cual llevó a la creación de una ley que prohibía a los negros la buhonería. Hoy día nada ha cambiado sino los nombres. Tenemos el taxi pirata que funciona si la licencia que ahora llamamos “cupo”; y nadie sabe el propósito del cupo; salvo el de la coima, que si no se paga no se obtiene el cupo. A nadie que le he preguntado la razón del cupo me contesta que tendría motivos de seguridad.

    La realidad es que la licencia gubernamental que supone ser para protegernos no hace tal cosa, y más bien es el instrumento de una estafa. Es algo análogo a los controles que dificultan o entorpecen a los ciudadanos probos la tenencia y porte de armas de fuego para su defensa. Las autoridades alegan que nos están protegiendo, lo cual es falso; entre otras razones, porque las autoridades y sus policías no tienen el don de la ubicuidad y en la mayoría de los casos llegan a la escena del crimen luego que los malhechores se han ido. ¿Se imagina usted que hiera o mate a un asaltante con un arma sin licencia? Quien estaría en aprietos es quien usa su derecho inalienable de defender su vida o propiedad. En el fondo se trata de gobiernos que temen a los ciudadanos probos. O, gobiernos que tienen negocios de contrabando de armas y quieren aumentar los precios de las mismas.

    El incentivo natural del ciudadano que busca ser retribuido por su servicio es la ganancia lograda en virtud de un buen producto o servicio dado con atención y esmero. La pregunta es si ¿acaso el licenciamiento gubernamental agrega algo sustantivo a ello? O lo podemos ver por otro lado; el que estemos acostumbrando a la población a depender de una inexistente o ineficaz protección gubernamental, mientras que vamos perdiendo nuestra capacidad crítica. Algo así como: “No, yo no necesito protegerme porque para eso está el estado y su policía?

    De ser por el licenciamiento Thomas Edison no hubiese podido ser certificado como ingeniero, o Abraham Lincoln no hubiese podido practicar leyes. O peor, Albert Einstein no podría haber enseñado clases de ciencia en una secundaria.

    La realidad del licenciamiento es que no sólo encarece las cosas sino que es instrumento de la corrupción. El que hayamos aceptado mansamente que creamos el gobierno para que nos conceda permiso para comerciar es más que absurdo. Para lo que sí son buenos los burócratas gubernamentales, y ni hablar los burrócratas, es para crear más y mejores formas de coartar nuestras libertades, encarecerlo todo, y crear una inmensa economía informal. Y… menos mal que gozamos de dicha economía informal; pues, de lo contrario, ser pobre sería mucho más trágico.