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Etiqueta: criptomonedas

  • Bitcoin frente al sistema bancario tradicional en El Salvador: cómo se preparan a un mes de su adopción

    En junio de este año, El Salvador se convirtió en el primer país del mundo no sólo en aceptar a Bitcoin (BTC) como moneda de curso legal, sino señalando su curso forzoso, marcando un importante hito en la evolución de la moneda digital desde sus inicios hace unos doce años a la adopción masiva a la que conduce la ley.

    La decisión de integrar BTC en el sistema financiero del país ha sido recibida con fuertes críticas del Fondo Monetario Internacional y la Comisión Económica para América Latina y el Caribe. Mientras tanto, JPMorgan Chase cree que «la apuesta por Bitcoin de El Salvador podría ejercer una presión adicional sobre la ya limitada capacidad de la red para servir como medio de intercambio».

    Entidades como Banco Agrícola, filial de Bancolombia; BAC Credomatic, filial del Banco de Bogotá; y Davivienda El Salvador expresaron a través de la Asociación Bancaria Salvadoreña (Abansa) que, «para fines contables, de depósito y crédito, continuarán usando el dólar estadounidense y no la criptomoneda».

    Y en una posición mucho más dura aún, el Banco Mundial rechazó su ayuda técnica y citó como razones «la preocupación por la transparencia del proceso y el impacto medioambiental del minado, el sistema por el que se generan nuevos bitcoins y que implica que las computadoras resuelvan una serie de cálculos matemáticos, para lo que consumen una gran cantidad de energía».

    En una posición apenas un poco más optimista, en un reciente informe del Bank of America (BOA), los analistas del banco dijeron que la decisión de El Salvador de reconocer a BTC como moneda de curso legal podría agilizar las remesas, promover la digitalización financiera, proporcionar a los consumidores una mayor capacidad de elección y abrir el país a las empresas estadounidenses y a los mineros de la moneda digital.

    También sostienen que uno de los desarrollos que harán que la adopción sea relativamente fácil, para un país cuya bancarización apenas llega al 30 %, es la aplicación estatal de billetera (wallet), llamada «Chivo» , dado que daría paso a que el uso de bitcoin en los comercios sea totalmente opcional, ya que desde esta se haría la conversión automáticamente.

    Los analistas del BOA incluso  enfatizaron que “democratizar el acceso a los pagos electrónicos a través de Bitcoin tiene un toque progresivo”.

    Para quienes hemos estado desde los inicios estudiando el BTC, sostenemos que las opiniones del mainstream financiero están a medio camino aún hoy entre no comprender realmente lo que es BTC y que las reglas tradicionales no funcionan con la criptomoneda; y la desesperación por parar un proceso imposible ya de detener. Y hay que decirlo: que los análisis, tanto positivos como negativos respecto al uso de criptomonedas, no logran entender la principal razón de éxito y condición de existencia del BTC: que nació para ser medio de intercambio entre pares, para una sociedad de intercambios libres y voluntarios entre la gente, que no necesita un estado que intervenga en esos intercambios.

    He allí la principal razón de las consecuencias negativas que se señalan inmediatamente desde las instituciones del sistema financiero tradicional que no logran entender que el BTC elimina el middle man que son las instituciones bancarias por excelencia. A pesar de la existencia de los exchanges entre moneda fiat y moneda cripto, no es necesaria u obligatoria la intermediación a traves de ellos.

    Por ello, el BOA, a pesar de ver algunos beneficios, como los señalados más arriba, cree que la adopción de Bitcoin como moneda de curso legal en El Salvador es negativa en general, en gran parte debido a la alta volatilidad de la criptomoneda y su falta de control. Los analistas explicaron que dejar que la gente pague impuestos con un activo altamente volátil es particularmente preocupante, advirtiendo que podría conducir a fuertes caídas en los ingresos si el precio cae.

    Vale señalar que esta semana también la agencia de clasificación Moody’s dio una posición negativa sobre la adopción de Bitcoin en El Salvador y, de hecho, fue una de las razones por la que bajó su clasificación de riesgo-país.

    Lo que el sector tradicional ve como negativo para el sistema, es un hecho positivo para la gente, porque deja de depender del estado, y sobre todo, le pone un freno al sistema de control y vigilancia estatal sobre los ahorros, conductas e intercambios entre una comunidad. Por supuesto que los impuestos quedarán en una fragilidad como nunca antes, dado que la gente recuperará su poder y decididamente tomará acciones sobre cuándo, cómo y por qué pagará impuestos. El mecanismo de control se invierte y el soberano, el pueblo, vuelve a tomar poder y decisiones sobre sus vidas.

    Por eso, a pesar de ser un avance la declaración de legalidad del BTC, (aún cuando no debería serlo por parte de institución alguna, por las razones expuestas más arriba), la cláusula de curso forzoso hace retroceder la esencia del BTC, que es un medio transaccional voluntario. Allí es donde sí vemos un problema que se deberá resolver, porque se le debe dejar a la gente la opción de escoger libremente qué moneda utilizar al intercambiar soberanamente su producción.

    Por eso es importante mirar a El Salvador, a un mes exacto de cuando comenzará el mal llamado “experimento”, no sólo porque en El Salvador (y el mundo en general) hacen años que existen comunidades que han adoptado el BTC sin necesidad alguna de regulación, sino porque los intercambios entre la gente no son (o no deberían serlo) experimentos controlables por agencia gubernamental alguna. Así comenzó la civilización, intercambiando valor sin interferencia alguna.

  • Bares y restaurantes en Madrid ya aceptan pagos con criptomonedas

    Bares y restaurantes en Madrid, España empezarán a aceptar pagos de clientes en criptomonedas. A través de Foodcoin, un token exclusivo para el sector gastronómico y hotelero.

    La zona elegida para poner en marcha el programa piloto es la famosa calle Ponzano, conocida por la gran cantidad de bares y restaurantes que la pueblan, por su gran ambiente festivo,  sobre todo durante los fines de semana, y su amplia oferta gastronómica. Estos empresarios de la hostelería han puesto en marcha su propia criptomoneda para atraer y fidelizar nuevos clientes por el descenso de ventas tras la pandemia por coronavirus, según ha informado este lunes ‘2gether’, la compañía desarrolladora.

    Los diez bares y restaurantes de Madrid, Tabula 51 (Grupo Florynata), Taberna del Volapié Ponzano (Grupo Foodbox), Taberna del Volapié Castellana (Grupo Foodbox), La Sociedad (Grupo Florynata), The Circle Food, Cervecería Lola, La Malcriada (Grupo LALALA), Pinzano y Etiqueta Negra, se han sumado a la iniciativa Foodcoin, la primera crypto de la restauración. Se trata de una plataforma desarrollada por 2gether para dinamizar el sector con un sistema de fidelización innovador donde cada local tiene su propio ‘token’ para incentivar a los clientes.

    El funcionamiento para el programa piloto es “muy sencillo”, explica el CEO de 2gether, Ramón Ferraz. “Basta con descargarse la app ‘2gether’, acudir a un establecimiento de entre los seleccionados y, una vez abonada la consumición, el cliente recibirá un porcentaje de vuelta en su app en forma de tokens propios del local en el que se encuentra”, relata.

    Los porcentajes de reintegro variarán en función del día y la franja horaria, con el objetivo de fomentar el consumo en los momentos de menor afluencia de público al local. Cada establecimiento gozará de libertad absoluta para determinar qué porcentaje decide reembolsar a sus clientes en cada tramo horario.

    “Una vez se disponga de los tokens necesarios para pagar una nueva consumición, ya no hará falta rascarse el bolsillo. Los tokens servirán como medio de pago”, concluye Ferraz.

    Foodcoin es la moneda virtual creada por y para hosteleros, desde el bar más pequeño hasta la cadena multinacional. Cada vez que el cliente consuma en cualquiera de los bares o restaurantes de esta plataforma, recibirá foodcoins que podrá acumular en su wallet.

    Asimismo, permitirá un ahorro con el que antes las personas no contaban gracias a acumular más y más Foodcoins de diferentes bares y restaurantes para poder pagar con ellos cuando la persona vaya. También podrá localizar todos los locales habituales al instante y todos sus cashbacks en una sola App.

    Los clientes de los bares y restaurantes adheridos pueden darse de alta en Foodcoin escaneando el código QR visible en el local y descargando la app de 2gether en la Apple Store o en la Play Store de Google. Si la descarga se realiza desde el código QR de los establecimientos se obtienen ‘tokens’ de ese local para consumir por valor de tres euros.

    Con el registro, los clientes consiguen una tarjeta virtual. Si la utilizan para abonar sus consumiciones, reciben “un porcentaje en forma de tokens del local” con los que pueden pagar al volver a estos establecimientos, además de acceder a promociones como descuentos o consumiciones gratuitas.

    2gether es una plataforma desde la que se pueden comprar y vender criptomonedas, sin comisiones. Es la única entidad que presenta un modelo de negocio colaborativo. Ya que, al ser cliente, también se es  propietario de la plataforma. La empresa, ofrece sus servicios bancarios a través de un tercero, que en este caso es Pecunpay, la empresa que emite y gestiona la tarjeta 2gether.

    Está previsto que a partir de septiembre se incorporen a Foodcoin nuevos establecimientos hasta alcanzar más de 30 para concluir el piloto. Además, Foodcoin va a seguir extendiéndose con la integración de locales en toda España y también en Europa,  donde cualquier dueño de bar o restaurante podrá registrarse e instalar su negocio en la aplicación. La tecnología Blockchain se está convirtiendo en la herramienta de disrupción y transformación más prometedora en una gran variedad de industrias. El sector gastronómico y hotelero no es la excepción.

  • Criptoindustria crece en Alemania y El Salvador, mientras Panamá sigue rezagada

    En estas últimas semanas, tanto El Salvador como Alemania, países absolutamente contrapuestos entre sí, han dado impulso ya no sólo a las criptomonedas, sino a la criptoindustria, mediante regulaciones amigables a todo el ecosistema generado. Panamá, habiendo sido un centro bancario internacional, vanguardista en figuras financieras, de a poco ha ido perdiendo terreno en el campo financiero y hoy día, cada día de atraso, equivalen a años completos de competitividad que no se recuperan.

    El primer caso es el anunciado y efectivo golpe publicitario dado por el presidente de El Salvador en la Convención de Miami hace exactamente un mes. Desde ese momento, la marca país de El Salvador ha ido en constante aumento, debido no sólo a la cantidad de inversores y no sólo de la criptoindustria hablando sobre el país, sino sobre acciones concretas de empresas como la anunciada hace unos días, Chainbytes.

    El fabricante de cajeros automáticos (ATM) de bitcoin, ChainBytes, informó el miércoles pasado que trasladó a El Salvador su centro principal de producción. En 10 días, la empresa tendrá listo el primer prototipo elaborado completamente en tierra salvadoreña y, a partir de allí, sus esfuerzos se centrarán en alcanzar una productividad de 50 equipos diarios o 1.500 al mes. Actualmente son 175 empleados, pero se calcula que las contrataciones locales sólo irán en aumento debido a que la empresa poseía un centro de producción en China que tuvo que desmantelar recientemente debido a la represión contra las criptomonedas en ese país. Ahora, la compañía ha trasladado todo ese centro de producción a El Salvador. De nada sirvió que Panamá tuviera una ley de manufacturas (EMA) preparada a tal fin.

    El centro dará servicio a las «operaciones de la empresa en las regiones de LATAM, EE. UU. y Canadá con el supply chain global». La compañía ha estado prestando servicios a operadores de cajeros automáticos de bitcoin y empresas que buscan ingresar al negocio de cajeros automáticos de bitcoin desde el año 2012.

    Eric Grill, el director ejecutivo de Chainbytes, dijo: «Chainbytes brindará servicios a los salvadoreños que buscan operar cajeros automáticos de bitcoin en el país y colaborará con su gobierno, entidades legales y asociaciones para garantizar que el centro de fabricación tenga éxito y traiga prosperidad al país».

    Grill elogió recientemente a El Salvador por «mostrar liderazgo al mundo en la implementación de bitcoin como moneda legal». El CEO opinó: «Creemos que al hacerlo, el país se está posicionando para ser más un centro tecnológico», y agregó que su empresa «quiere ser parte de ayudar a que eso tenga éxito». Grill continuó: «Nuestra iniciativa brindará la capacitación y los trabajos calificados necesarios para todos los salvadoreños, lo que, a su vez, contribuirá a la economía y a la nación».

    Tracy Jefferson, directora de operaciones de la empresa, explicó que El Salvador «tiene zonas francas y parques de servicios que alentarán a más empresas a operar aquí». Además, señaló que “con los centros marítimos y aéreos en su lugar, tiene sentido que produzcamos máquinas aquí no solo para los salvadoreños sino para exportar a toda América del Norte y del Sur”. Palabras que podrían haber sido perfectamente aplicables a Panamá, con toda su infraestructura preparada y su envidiable posición logística. ¿Criptoindustria en Panamá? No por ahora.

    El segundo caso, en Alemania, se refiere a los 4000 fondos institucionales en Alemania que ahora pueden invertir el 20% de sus carteras en criptoactivos.

    La muy esperada Ley de colocación de Fondos (Fondsstandortgesetz) entró en vigor el 1 de julio en Alemania. El parlamento federal alemán, el Bundestag, había aprobado la legislación el 22 de abril.

    Según esta ley, los fondos especiales nacionales nuevos y existentes (Spezialfonds) pueden invertir hasta el 20% de sus carteras en activos criptográficos, como bitcoin.

    Hay aproximadamente 4.000 fondos especiales de este tipo cubiertos por esta legislación. Según un informe de BVI Investments, a finales de diciembre de 2020 se invirtieron 1,88 billones de euros (2,23 billones de dólares) en fondos especiales abiertos, excluidos los fondos inmobiliarios especiales.

    Si todos los fondos especiales asignaran el 20% completo en criptomonedas, equivaldría a más de 376 mil millones de euros ($ 446 mil millones).

    Tradicionalmente, los fondos especiales son fondos de inversión regulados y de composición abierta limitados a inversores institucionales, como instituciones financieras, compañías de seguros, corporaciones, fundaciones e iglesias.

    El interés en la criptoindustria está aumentando, según los expertos del mercado, que anticipan que estas nuevas regulaciones podrían desencadenar una inversión significativa en el mercado criptográfico.

    Sven Hildebrandt, jefe de la consultora de cadena de bloques de Hamburgo DLC Distributed Ledger Consulting, dijo al medio Decrypt que proyecta una entrada teórica del orden de 350.000 millones de euros (415.000 millones de dólares) en criptoactivos. Esa es una cantidad significativa, y «malditamente enorme», según Hildebrandt, considerando que la capitalización de mercado actual de Bitcoin es de $ 632 mil millones. Asimismo, considera que es un gran impulso para la posición de Alemania como un centro de inversión financiera, y los expertos creen que nutrirá a la industria de la criptografía en su conjunto al legitimar aún más esta clase de activos.

    Y añadió: «Aquí, la ley va en la dirección correcta y la acogemos expresamente».

    Sus cálculos se basan en estimaciones de que alrededor de 1,87 billones de euros (2,2 billones de dólares) están inmovilizados en aproximadamente 4.000 fondos especiales. «Esto no sucederá de la noche a la mañana, pero estamos hablando del vehículo de inversión más grande que tenemos en Alemania, literalmente, todo el dinero está ahí», dijo Hildebrandt.

    La ley alemana avanza en la dirección correcta. Una criptoindustria es posible. No existe un equivalente estadounidense de Spezialfonds, pero se han comparado con los Fondos Especiales de Inversión (SIF) en Luxemburgo y los Fondos de Inversión Calificados (QIF) en Irlanda. Estos tipos de vehículos de inversión son atractivos para las instituciones porque permiten flexibilidad y son mucho menos restrictivos en los requisitos de liquidez, diversificación, restricciones de endeudamiento y apalancamiento. Al mismo tiempo, el marco regulatorio sólido brinda seguridad a los inversores. ¿Por qué no hemos podido generar un instrumento así en todo este tiempo en Panamá?.

    La agencia alemana de defensa de las inversiones alternativas, Bundesverband Alternative Investments (BAI) ha elogiado la nueva legislación. Ahora pide «que se amplíe para incluir fondos públicos».

    Mientras tanto, en Panamá, ¿podemos decir lo mismo?. Quizás muchos lectores no lo saben, pero hace más de 10 años, cuando las criptomonedas comenzaban a asomarse, los reguladores en el estado de New York comenzaron a exigir licencias incumplibles y los pioneros de la criptoindustria vieron en Panamá un oasis para comenzar sus negocios. Los más importantes, muchos de ellos hoy mil veces millonarios, mayormente de Estados Unidos, estuvieron en el país, comenzaron sus negocios aquí, pero de a poco se fueron desilusionando por no poder conformar un ecosistema local y se fueron todos.

    En una segunda ola, de la cual he sido activa participante, provino de Europa central más precisamente. Quise compartirles a todos lo que era mi amado paraíso y lo que podía complementar un centro financiero moderno a la criptoindustria. Me habría gustado que Æternity hubiera elegido Panamá y no Uruguay para su expansión por latinoamérica. Mis amigos checos, eslovacos, austríacos, ucranianos que eran fanáticos de Panamá, de a poco mudan sus esperanzas y acciones concretas a Paraguay. Incluso este último al día siguiente de El Salvador anunciaba también un proyecto de ley amigable a la criptoindustria. Localmente, nos cansamos de dar charlas y explicar sobre la conveniencia de una desregulación o una regulación amigable a la criptoindustria y al sector financiero en general y no encontrar eco.

    Habrá una tercera ola?? Como expresara al inicio, horas y días que se pierden en vericuetos legislativos, tanto para desregular lo que hace falta, como para darle un respaldo legal a lo que ya existe en el viejo mundo de las inversiones, son años de competitividad perdida. Panamá ya posee un artículo constitucional que rechaza el «curso forzoso de moneda», por lo cual, a diferencia de El Salvador, no necesitaríamos una regulación para las criptomonedas. Ya existe desde 1904. Y atención, no se necesitan más «personas educadas» o «mejorar la educación» para que tengamos un centro financiero moderno que incluya a todos, como se repite. Se necesita más libertad, menos estado y más personas libres.  El Salvador, con la misma dolarización que poseemos aquí, se ha atrevido a desafiar a los reguladores globales y hasta ahora no le han quitado corresponsales ni amenazado con listas de dudosa reputación. Nosotros ¿qué hacemos mientras tanto? Nada. Luego, nos quejamos.

  • Banca tradicional comienza a ser comprada por las Bigtech Fintech

    La banca tradicional fue una y más veces advertida, que si no aggiornaban sus modelos de negocios, prontamente podían ser, desintermediadas por las criptomonedas, pero peor aún, siendo compradas o eliminadas por las noveles Fintech y sobre todo, las Big tech, como lo anticipáramos desde este mismo medio hace varios años.

    Sobre todo, porque los bancos tienen algo que no tienen las Fintech o las Bigtech: los servicios del sector bancario tradicional están cada vez más vinculados con aplicaciones no bancarias y en ese escenario empresas como Google, Amazon, Facebook o Apple cuentan con la ventaja de sus propias prestaciones y usuarios, pero no tienen las licencias y entornos regulatorios adecuados de las entidades bancarias. Entonces, lo más fácil y rápido para estas enormes compañías es entrar de lleno en él adquiriendo los propios bancos. El tiempo de desafiarlos ya pasó. Ahora pasan directamente a la acción.

    Hasta ahora, especialmente los grandes bancos, habían optado por integrar firmas ‘tech’ a sus servicios. Sin embargo, la situación comienza a voltearse después de que la ‘fintech’ mexicana Credijusto adquiriera el Banco Finterra con el objetivo de ampliar su oferta de productos financieros. En Brasil, la ‘fintech’ WEEL se fusionó con el banco BS2, y no son las únicas operaciones que ya comienzan a marcar  tendencia. Actuando así, las compañías tecnológicas buscan un lugar en el negocio de la banca digital en el que están en juego 28,3 billones de dólares, según CB Insights.

    Es indiscutible que la pandemia de Covid-19, en particular las medidas de distanciamiento social y el temor a la transmisión del virus a través de instrumentos de pago, ha acelerado aún más el cambio hacia los pagos digitales.  En el mundo entero, pero especialmente en la Latinoamérica rezagada, se reconoce que la pandemia provocó un cambio rápido en el comportamiento de consumidores y comerciantes y obligó a una adaptación excepcional de los diferentes actores del mercado de pagos

    Para disputarse una parte de ese ‘pastel’, las ‘big tech’ son las grandes posicionadas gracias a que en los últimos años han realizado importantes inversiones. En total, durante el 2020, impulsado en parte por la pandemia del Covid 19,  esta inversión fue de unos 2.200 millones de dólares, una caída del 4% con respecto al año anterior, pero en contraste, los acuerdos bancarios, de fusión, compra o asociación,  aumentaron un 52%. Apple y Google ya se están asociando con bancos para integrar la banca en sus servicios, mientras que Amazon está buscando prestamistas institucionales para expandir sus ofertas de préstamos.

    Google es el monstruo tecnológico más activo en inversiones en servicios financieros. Actualmente cuenta con la plataforma de banca digital Google Pay, en la que sus socios bancarios ofrecen cuentas de bancos internacionales como BBVA, Citi, Stanford FCU, Seattle Bank, The Harbor Bank of Maryland, State Employees FCU, BankMobile, BMO Harris, First Independence Bank, GreenDot y Coastal Community Bank, entre otros.

    Facebook desarrolló un sistema de pagos para utilizar en sus aplicaciones, del cual también forman parte Whatsapp, Instagram y Portal. Además, en algunos países ha impulsado un sistema de envío de dinero a través de la plataforma de mensajería que busca competir con los desarrollos locales propios de cada banco. Por su parte, Amazon se ha asociado con diferentes entidades bancarias tradicionales para ofrecer servicios financieros. Por ejemplo, el año pasado acordó tanto con ING como con Goldman Sachs’ Marcus para emitir préstamos. No obstante, la plataforma de ‘ecommerce’ se está conformando como un propio banco desafiante y no tradicional dentro del ecosistema de su plataforma y las nuevas regulaciones le facilitan la posibilidad de ofrecer nuevos productos bancarios.

    Tanto las adquisiciones, pese a que “por ahora” no son de grandes bancos, como las fusiones, les permiten a las nuevas compañías tecnológicas hacerse fácilmente con las licencias necesarias para operar como una entidad financieras, cumplir los requisitos necesarios y a la vez, integrar las capacidades tecnológicas con las que ya cuenta. De continuarse esta tendencia, el sector bancario enfrenta un cambio en su ‘status quo’ que no convence a todos. La irrupción de los nuevos competidores amenaza a la banca tradicional, que exige la misma regulación para quienes entren a participar en el sector. Con la nueva realidad soplándole en la nuca, ahora, luego de años de negación, el sector exige regulación a los nuevos competidores; pero si algo hay con la tecnología, es que esta llega primero y como casi siempre sucede, serán ellos los que impongan sus propias reglas, en un tema desconocido para la burocracia reguladora.

    Días pasados, el presidente de la CaixaBank, José Ignacio Goirigolzarri, durante su participación en la XXXVI Reunión del Cercle d’Economia, sostuvo que la digitalización está afectando a toda la cadena de valor de la banca tradicional, pero que el gran cambio se están produciendo en los nuevos hábitos de los clientes, lo que está provocando «un cambio de modelo y del marco competitivo». Ello significa, según Goirigolzarri, que pueden entrar nuevos competidores que «legítimamente quieren romper el ‘estatu quo’ y los bancos tienen que responder», con más inversiones o procesos de fusiones, por ejemplo.

    En igual sentido, la Asociación Bancaria Argentina emitió un comunicado el 6 de Junio, señalando que  «El Central tiene que derogar las resoluciones …. que profundizaron la desregulación y promovieron la externalización de servicios y los cierres de dependencias bancarias. La banca digital, las fintech y bigtech deben cumplir las regulaciones de la actividad bancaria», advierten.

    “Quienes no aprovechen las oportunidades de Open Banking perderán, mientras que los ‘bigtech’ ganan terreno, dice Hélder Rosalino, administrador del Banco de Portugal. La disrupción requiere una regulación más proactiva”, enfatiza en un pronunciamiento hoy, mucho más conciliador que sus colegas en esta parte del continente.

    Lo seguro es que es inevitable que el sistema financiero sufra cambios profundos en los próximos años, que ya se están desarrollando estos cambios y respondiendo a las nuevas demandas de una forma acelerada. Las Bigtech y Fintech ya no esperan más, directamente van y compran lo que necesitan, inclusive las codiciadas licencias bancarias y su combo regulatorio. Si estos gigantes, especialmente las Bigtech, realmente quieren dar ese paso a nivel masivo, pueden comprar un banco global de los grandes sin problema. No lo hacen porque no quieren. Sólo basta comparar la capitalización bursátil unos y otros. Y la banca tradicional ya poco podrá hacer para frenarlos. La amenaza que suponía para la banca la irrupción de las fintech empieza a ser superada por el nuevo Big Tech Banking.

  • Bitcoin destrona a ICBC y Bank of America y se convierte en el segundo «banco» más grande por capitalización de mercado

    Si Bitcoin estuviera en las listas de los bancos más grandes del mundo, ocuparía el segundo lugar por capitalización de mercado. La criptomoneda alcanzó esta semana los 339.22 mil millones de dólares, monto que le otorgaría el segundo lugar como la mayor institución financiera del mundo, solo superada por JPMorgan Chase, con 369.50 mil millones.

    Fuente: https://companiesmarketcap.com/

    Ya BTC superó en capitalización de mercado a JP Morgan la semana pasada, ese lunes cotizó por encima de los 349 mil millones de dólares, alcanzando un nuevo precio máximo anual por encima de los 19.400 dólares, solo superado por su cotización de diciembre de 2017 de $20,089. La criptomoneda líder ya ha superado también en tamaño a grandes empresas privadas de renombre mundial como Disney, Netflix, Coca-Cola, Adobe o PayPal.

    El nuevo hito de BTC reflotó algunas de las críticas de Jamie Dimon, CEO de JP Morgan, quien hace algunos años afirmó que la criptomoneda era “una estafa”. Sin embargo, Dimon ha bajado el tono de sus críticas e incluso señaló el mes pasado que “el potencial alcista a largo plazo de Bitcoin es considerable”.

    Bank of America también ha estado tratando recientemente a Bitcoin, Ethereum y otras criptomonedas como equivalentes en efectivo. El banco también está tratando las transacciones relacionadas con las criptomonedas como adelantos en efectivo.

    Hasta este momento, se han emitido aproximadamente 18,700,000 bitcoins, lo que representa más de $343 mil millones. Sin embargo, en el caso de los bancos, estas entidades movilizan una mayor cantidad de activos de sus clientes que el valor total de su mercado. En este sentido, JP Morgan Chase no es el banco más grande del mundo, sino el Banco Industrial y Comercial de China que gestiona unos 4 billones de dólares en activos de sus clientes.

    En esta nueva métrica se puede decir que Bitcoin sigue siendo uno de los bancos más grandes del mundo, pero ocuparía el lugar número 81 a nivel internacional. Bitcoin compartiría el lugar con el banco privado chino GuangFa Bank, que tiene en su custodia unos 343 mil millones de dólares. Mientras que estaría por debajo del banco brasileño Bradesco, que tiene bajo su control unos 345 mil millones de dólares en activos.

    Aunque en estas métricas Bitcoin ocuparía un lugar más bajo, la criptomoneda se sigue emitiendo y su valor está aumentando día a día. En este sentido, se puede prever que en unos meses o años Bitcoin podría destronar ampliamente a JP Morgan Chase como el banco con mayor capitalización bursátil e incluso podría superar al Banco Industrial y Comercial de China (IDCBY) en activos bajo su control.

    La promesa de bitcoin ha sido desde sus inicios convertirse en una nueva forma de entender el dinero. Esta hazaña generaría también un nuevo paradigma bancario, donde cada usuario tendría la capacidad de salvaguardar su propio dinero sin la necesidad de delegar estas funciones a terceros.

    Partiendo de esta idea, se puede decir que en los últimos 10 años, Bitcoin ha tenido un crecimiento sin precedentes como institución financiera, superando a los bancos con una larga tradición en la industria en capitalización de mercado. Además, cabe destacar que, desde el brote de COVID-19, los 14 bancos más grandes del mundo han perdido $ 635,33 mil millones en capitalización de mercado. Esto es más de 2 veces la capitalización de mercado actual de Bitcoin (BTC) y casi el doble de la capitalización de todas las criptomonedas.

  • Bitcoin supera los $ 15,000 y alcanza su nivel más alto desde enero de 2018

    Este jueves pasado, el precio de Bitcoin subió por encima de los $15,000, alcanzando una cifra récord que no se veía desde enero de 2018. Los aumentos de precios se produjeron en medio de la incertidumbre geopolítica y económica resultante de la pandemia de coronavirus y una prolongada elección en Estados Unidos.

    En lo que llevamos de año, el valor de Bitcoin se ha disparado en más del doble. La criptomoneda se cotiza a un valor de $15,233, frente a los $5,000 de marzo, agregando más del 200% a su valor en los últimos meses y estando a menos de $5,000 del máximo histórico observado a fines de 2017, cuando llegó a $20,000. Después de una montaña rusa en los mercados desde entonces, comenzó su último ascenso meteórico el 21 de octubre, con una ganancia del 9%.

    Esta subida se debe a un estímulo sin precedentes de los gobiernos globales y los bancos centrales durante la pandemia, que algunos expertos de la industria creen que ha hecho que la moneda virtual sea más atractiva que las monedas fiduciarias como el dólar.

    “La creación de Bitcoin se debió en parte a los temores de que un mayor estímulo fiscal esté devaluando las monedas a nivel mundial”, dijo Simon Peters, analista de criptoactivos de la plataforma de inversión eToro. “Como resultado, cuando los bancos centrales anuncian amplios planes para inyectar dinero en las economías, muchos inversores de la comunidad criptográfica toman esto como una importante señal de compra de bitcoins”.

    Los inversores esperan el último anuncio de política monetaria de la Reserva Federal, y se espera que el banco central de EE. UU. mantenga las tasas cercanas a cero y reitere la necesidad de más estímulo fiscal. Pero la gran incertidumbre que ha rodeado las elecciones presidenciales estadounidenses de 2020 significa que es poco probable que se acuerde otro paquete de estímulo para el coronavirus en el corto plazo.

    “Con las elecciones estadounidenses llegando gradualmente a su fin, los detalles de un estímulo fiscal podrían volverse más claros. Cualquier paquete de este tipo podría ver un debilitamiento del dólar estadounidense y más aumentos en el precio de bitcoin en el futuro ”, dijo Peters.

    Otras criptomonedas también experimentaron ganancias significativas, con Ethereum (ether), Ripple (XRP) y bitcoin cash aumentando entre un 4 y un 10%. Las criptomonedas, junto con el oro, pueden seguir siendo apuestas de impulso para los inversores que buscan aprovechar la continua debilidad del dólar. Los precios del oro , que alcanzaron un récord por encima de los 2.000 dólares la onza a principios de este año, subieron un 30% en 2020.

    Según JPMorgan, existe incluso la posibilidad de que bitcoin supere su máximo histórico de $20,000. El banco ve que el potencial de bitcoin se triplicará a largo plazo, ya que se convierte en una alternativa más aceptable al oro entre los inversores.

    «El potencial alcista a largo plazo de bitcoin es considerable, ya que compite más intensamente con el oro como moneda ‘alternativa’ que creemos, dado que los Millenials se convertirían con el tiempo en un componente más importante del universo de inversores», dijo JPMorgan.

  • Se realiza la transacción de mayor valor en dolares en la historia del Bitcoin, 1.15 mil millones.

    El lunes pasado día 26 de octubre, un usuario ballena con sede en Hong Kong movió 88,857 bitcoins, por un valor de alrededor de $1,15 mil millones a precios actuales. La transacción se dividió en dos, 43.185 a uno y 45.671 a la segunda dirección. Ambas direcciones parecen ser nuevas y no están conectadas a ningún intercambio que se sepa. Esta parece ser la transacción de mayor valor en dólares de la historia. Antes de esta, la transacción más grande ocurrió en abril de 2020 con un valor en dólares de $1.1 mil millones, aunque rondaba los 161.500 BTC.

    Una ballena bitcoin es una palabra en el mercado de las criptomonedas que se utiliza para aplicar a personas o entidades que transportan grandes cantidades de bitcoins. Cuando una ballena abre un lugar, el precio lleva a seguir un modelo relacionado. La demanda de los activos crecerá rápidamente a medida que se vayan adquiriendo posiciones. La tasa se disparará y otros inversores lo verán, subiendo a bordo. Después de unas horas, el número de nuevos inversores se reducirá formando una elevación o joroba en la cantidad. Los inversionistas pierden la fe y comienzan a desarraigar su posición debido a la preocupación de que una caída en el precio esté creciendo, lo que eventualmente provocará una caída relacionada.

    Dado que se pueden rastrear las transacciones realizadas con esta criptomoneda, la información sobre las transacciones es visible en línea. Si bien no se conoce el propósito de esta transacción, existen varias opciones. El primero apuesta por que esta transferencia sea una transición sencilla de fondos de una cartera a otra. Por otro lado, esta transferencia está vinculada a la adquisición de Xapo por Coinbase. Este último adquirió las operaciones institucionales de la compañía en Hong Kong en 2019.

    $3.54 es el monto exacto del costo de las dos transferencias. Esta es una cantidad ínfima en comparación con lo que podría haber costado una transferencia por ejemplo a través de PayPal. En este caso, habría costado alrededor de $50 millones si la transferencia hubiera sido a un país diferente al emisor. Una transferencia interna en el país habría bajado las tarifas, a 33 millones de dólares.

    Bitcoin, en el momento de la transacción cotizaba a $13,085.43. Con un volumen de operaciones diario de $21.4 mil millones, el precio de BTC bajó un -0.1% en las últimas 24 horas. Tiene una cantidad en circulación de 19 millones de monedas y una cantidad máxima de 21 millones de monedas.

    Eso trae un sesgo afirmativo de que los movimientos de estas grandes entidades son una trayectoria hacia los movimientos de precios a niveles sin precedentes. Esta es una indicación de que más personas de alto patrimonio están ingresando al espacio para invertir en Bitcoin, con la expectativa de una apreciación del precio de $BTC. La acumulación de Bitcoin ha estado en una tendencia ascendente constante durante meses. 2.6M $ BTC (14% del suministro) se mantienen actualmente en direcciones de acumulación.

  • Silvergate, el banco que genera cada día más ganancias gracias a las criptomonedas

    Silvergate Bank fue uno de los bancos pioneros en aceptar abrir cuentas bancarias para las empresas de bitcoins y negocios relacionados. En un comunicado de prensa ayer, el banco,  con sede en La Jolla, California, reveló que tuvo $ 586 millones en depósitos en criptomonedas en el tercer trimestre de 2020, lo que elevó sus activos totales en criptomonedas a $ 2.1 mil millones al 30 de septiembre de 2020, en comparación con $ 1.5 mil millones al 30 de junio de 2020. Desde el trimestre récord del cuarto trimestre de 2017, cuando el banco recaudó $ 835 millones en criptomonedas, no había alcanzado tales hitos.

    Aspectos financieros destacados del tercer trimestre de 2020 referentes a las criptomonedas fueron que el Silvergate Exchange Network (“SEN”) manejó 68,361 transacciones en el tercer trimestre de 2020, un aumento del 70%, en comparación con 40,286 transacciones en el segundo trimestre de 2020, y un aumento del 455% en comparación con 12,312 transacciones en el tercer trimestre de 2019. Los ingresos por tarifas relacionadas con el cliente de criptomonedas para el trimestre fueron de $ 3.3 millones, en comparación con $ 2.4 millones para el segundo trimestre de 2020 y $ 1.6 millones para el tercer trimestre de 2019. Los clientes de criptomonedas aumentaron a 928 al 30 de septiembre de 2020, en comparación con 881 al 30 de junio de 2020 y 756 al 30 de septiembre de 2019. Asimismo, los depósitos en la misma aumentaron en $ 586.0 millones a $ 2.1 mil millones al 30 de septiembre de 2020, en comparación con $ 1.5 mil millones al 30 de junio de 2020

    Para el Banco Silvergate, haber aceptado los riesgos de involucrarse con los emprendedores, empresas y transacciones en criptomonendas, le recompensa ahora con un valor en libros por acción  de $ 15.18 al 30 de septiembre de 2020, en comparación con $ 14.36 al 30 de junio de 2020 y $ 12.92 al 30 de septiembre de 2019.

    Alan Lane, presidente y director ejecutivo de Silvergate, comentó: «Los resultados del tercer trimestre demuestran claramente la adopción acelerada por parte de los clientes de Silvergate Exchange Network que seguimos experimentando a medida que la SEN manejó 68,361 transacciones en el trimestre, un aumento secuencial del 70% desde el segundo trimestre de 2020 y un aumento del 455% en comparación con el tercer trimestre de 2019. Este fuerte crecimiento contribuyó al aumento del 106% en los ingresos por comisiones de moneda digital de $ 3.3 millones en el tercer trimestre en comparación con $ 1.6 millones en el tercer trimestre del año anterior. También logramos un hito importante al final del trimestre, ya que la SEN ha manejado $ 100 mil millones en volúmenes de transferencia solo tres años después de su creación e introducción a la industria de la moneda digital, lo que demuestra claramente su valor e importancia para el ecosistema de la moneda digital».

    El Sr. Lane continuó: “Hoy, como líder e innovador de la industria, nuestro equipo continúa brindando acceso bancario ininterrumpido a nuestros clientes con el 95% de nuestros empleados trabajando de forma remota. La infraestructura del Banco ha proporcionado a Silvergate la base para tener éxito en lo que se ha convertido en un mundo muy digital y vemos una amplia pista para un mayor crecimiento dadas las numerosas oportunidades para expandir el valor de la SEN a través del desarrollo de nuevos productos. Un ejemplo de ello es el apalancamiento de SEN, que ha completado su fase piloto inicial con líneas de crédito aprobadas por un total de 35,5 millones de dólares, frente a los 22,5 millones de dólares del segundo trimestre. Prevemos una trayectoria de crecimiento significativa con apalancamiento de SEN y ampliaremos juiciosamente la disponibilidad de crédito para nuestros clientes con el tiempo. En conclusión, Silvergate continúa desempeñándose a un nivel muy alto a medida que el efecto de red y las barreras competitivas del SEN se expanden aún más, las métricas crediticias de nuestra cartera de préstamos se mantienen sólidas y el Banco se mantiene bien capitalizado, con una sólida posición de liquidez, para respaldar crecimiento futuro».

    Para los bancos escépticos locales, y los supervisores financieros, se detalla la información legal del Silvergate Bank, uno de los muchos bancos que han aceptado que ya la discusión no es si las criptomonedas son un activo, moneda o la denominación que se quiera darle. La discusión real es cuándo se darán cuenta que cada apertura de cuenta bancaria que se niega, no sólo son clientes que no regresarán más, sino que el futuro del mundo financiero  es crypto. Quienes lo entiendan, podrán tener ganancias como muestra ahora el banco de la nota, aún en medio de la crisis del Covid. Quienes no, simplemente no avanzarán.

    Silvergate Capital Corporation es una sociedad de cartera registrada de Silvergate Bank, con sede en La Jolla, California. Silvergate Bank es un banco comercial que abrió en 1988 y ha sido rentable durante 22 años consecutivos. El Banco ha centrado su estrategia en crear la plataforma bancaria para innovadores, especialmente en la industria de la criptomoneda, y en desarrollar soluciones de productos y servicios que abordan las necesidades de los emprendedores. Los activos de la Compañía consisten principalmente en su inversión en el Banco y las actividades principales de la Compañía se llevan a cabo a través del Banco. La Compañía está sujeta a la supervisión de la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal (la ‘Reserva Federal’). El Banco está sujeto a la supervisión del Departamento de Supervisión Comercial de California, División de Instituciones Financieras y, como banco miembro de la Reserva Federal, la Reserva Federal.

  • Wyoming aprueba la apertura de un banco basado en su propio activo digital

    Avanti Financial Group, Inc. recibió una notificación formal de la División de Banca de Wyoming, US, de que la solicitud de Avanti para adoptar un estatuto bancario se completó el 15 de julio y que su plazo de inicio ahora se ha acelerado. Como resultado, Avanti ahora espera abrirse al negocio bancario a partir de octubre de 2020, tal como anuncia en su web, bajo el nombre de “Avanti Bank & Trust”.

    “Nuestra solicitud de estatutos incorpora ideas verdaderamente novedosas que han recibido un escrutinio detallado de múltiples reguladores. Es la culminación de un enorme esfuerzo por parte del fantástico equipo de Avanti: varias miles de horas de planificación y trabajo con los reguladores, y cientos de páginas de políticas, procedimientos y documentación de respaldo ”, dijo Caitlin Long, fundadora y CEO.

    Avanti también anunció un nuevo producto para modernizar los pagos en dólares estadounidenses, llamado Avit, también apodado como “el disruptor de la moneda estable”.

    Avit estará destinado a comerciantes institucionales y tesoreros corporativos. Su ventaja, según informa el sitio web de Avanti, es que no sufrirá los problemas de liquidación demorada y devolución de cargo de los sistemas de pago tradicionales.

    Como la patente de Avit se encuentra pendiente, hay reserva por parte de la institución para dar a conocer algunas de sus características. Lo que se sabe es que estará construido sobre Liquid, una red lateral en Bitcoin creada por la compañía Blockstream.

    También, la empresa afirma que Avit se respaldará con activos estadounidenses tradicionales, aunque no lo definen como una representación digital de esos activos.

    No necesariamente 1 Avit equivaldría a 1 USD y se niegan a considerarlo una stablecoin o siquiera una criptomoneda. Prefieren definirlo como un nuevo activo digital. Es más, desde el propio banco dicen que Avit no tendrá los problemas legales, contables y fiscales de las stablecoins.

    Aun así, según explicó Stefan Loesch, director de tokenización de la empresa eFractio, en declaraciones a la prensa, Avit puede convertirse en un equivalente en dólares si el banco pone el medio de intercambio. Si eso ocurre, Avit funcionaría como un certificado de depósito que se podría cambiar en cualquier momento por dólares.

    Avanti considera que su misión institucional es ser «un puente compatible con el sistema de pagos en dólares estadounidenses y un custodio de activos digitales que pueda cumplir con los estándares más estrictos de custodia institucional».

    En julio, cuando la solicitud de Avanti para funcionar como banco fue aceptada, el reconocido bitcoiner Anthony Pompliano expresó que consideraba que Avanti va por el camino correcto y destacó al equipo detrás de esta institución financiera.

    Dinero bancario que se emite en la blockchain de Bitcoin

    La fundadora y CEO de Avanti, Caitlin Long, explicó que Avit puede considerarse como dinero de un banco comercial o efectivo electrónico programable. «Es dinero bancario que se emite en una blockchain», agregó.

    Para ella, es probable que la entidad fiscal de los US, el IRS, lo trate como un «equivalente de efectivo» lo que brindará facilidades a sus usuarios. No ocurre así con las criptomonedas, entre ellas las stablecoins, que son consideradas un bien intangible por el IRS y, por lo tanto, tienen un tratamiento diferente.

    En declaraciones a la prensa, Long adelantó que también consideran la posibilidad de lanzar una versión de Avit en Ethereum para, así, usar otros protocolos de respaldo si son solicitados por sus clientes.

    «Las criptomonedas necesitan un banco, no del tipo malo, sino una compañía nativa (de esta industria) que tenga un estatuto bancario», expresó Long en su cuenta de Twitter.

    Liquid, la cadena lateral de Bitcoin sobre la que funcionará Avit

    Adam Back, director de Blockstream, explicó que la red Liquid, sobre la que se construirá Avit, permite mover LBTC, una tokenización de BTC en una cadena lateral, de forma más rápida que la propia blockchain de Bitcoin. Además, los activos en Liquid se pueden negociar en intercambios atómicos (atomic swaps) o contratos inteligentes.

    «Los usuarios fuera de una transacción de Avit no podrán ver cómo fue la operación, pero siempre podrán verificar el suministro total de Avits emitidos», dijo Back e indicó que será la primera vez que un banco emita un activo digital en Liquid.

    Por último, pensando en Panamá,  entre el 7 de Abril del 2018 y Ocubre de ese mismo año, desde GCCViews comentábamos los preparativos de Wyoming para convertirse en el jugador más importante dentro del mundo de las criptomonedas, adecuando su ley bancaria a los nuevos desafíos, completando así el ciclo comenzado dos años antes con la iniciativa de Registro Público en la Blockchain. Dos años han pasado en Panamá, y no sólo no se ha avanzado en estos temas, sino que con la crisis de la pandemia, no se ha diseñado ni siquiera esbozado, un marco institucional amigable a estos nuevos desafíos. En unos años, cuando Wyoming y muchas jurisdicciones más acaparen el nuevo mercado financiero y registral, no se podrá decir «nadie nos advirtió».

  • Bitcoin Pizza Day: hace 10 años se compraban 2 pizzas por 10.000 Bitcoins (unos 100 millones hoy)

    Hace diez años hoy, tuvo lugar la primera transacción de Bitcoin  para un producto de consumo, después de que un hombre de Florida gastó 10,000 BTC en dos pizzas.

    Desde entonces, los entusiastas de las criptomonedas en todo el mundo han celebrado el ‘Bitcoin Pizza Day’, no porque el hombre en cuestión pagó 10,000 BTC, sino porque en ese momento dicha transacción representó un hito para la adopción de Bitcoin.

    Aunque comprar pizza con Bitcoin hoy día no parece demasiado descabellado, para aquella época era un problema relativamente grande, porque ningún comerciante aceptaba la criptomoneda como pago.

    El 22 de mayo de 2010, el programador Laszlo Hanyecz , en un foro llamado Bitcoin Talk, el principal lugar de reunión para los bitcoiners en ese momento, le pagó a un usuario 10,000 BTC a cambio de dos pizzas de Papa Johns. En ese momento, cuando Bitcoin tenía poco más de un año, la cantidad pagada equivalía a aproximadamente $ 41.

    Hanyecz publicó en ese momento: “Pago 10.000 Bitcoins por dos pizzas…dos grandes, para que me quede un poco hasta mañana. Me gusta tener pizza para picar más tarde. Puedes hacer la pizza tú mismo y traerla a mi casa o bien puedes comprarla en un delivery. Lo que quiero es comida a mi casa a cambio de Bitcoins, es decir, no quiero ordenarla ni prepararla, quiero pedirla como lo haría en un hotel o algo así, donde te traen algo para comer y te hacen feliz”.

    Otro usuario, conocido como ‘jercos’ aceptó la oferta de Hanyecz. Para completar la transacción, Hanyecz envió los Bitcoins a Jercos, quien luego ordenó la pizza.

    Billetera de quien recibió los 10.000 BTC. Bitcoin Pizza Day. Fuente: Blockchain

    Las pizzas de Hanyeczs se han vuelto cada vez más caras desde que Bitcoin apareció por primera vez en escena. Unos nueve meses después de la compra de la pizza, Bitcoin alcanzó la paridad con el dólar estadounidense, haciendo que las dos pizzas valieran $ 10,000.

    Luego, en el quinto aniversario del Día de la Pizza Bitcoin, las dos pizzas se valoraron en $ 2.4 millones.

    La semana pasada, Bitcoin superó la marca de $ 10,000 por primera vez este año. Por lo tanto, si hiciera la misma compra hoy, tendría que desprenderse de una cantidad importante, tanto como el equivalente a unos cuantos departamentos en la Quinta Avenida en Nueva York (unos 100 millones de dólares).

    Bitcoin todavía está luchando por lograr la adopción generalizada, a pesar de las muchas noticias negativas que intentan manchar la reputación de la criptomoneda casi a diario, lo cierto es que cada vez son más las noticias positivas sobre la adopcion del mismo, por lo tanto no hay ninguna razón por la cual las personas no deberían celebrar el Bitcoin Pizza Day.

    Precisamente, una de las buenas noticias sobre la adopción, está relacionada al Exchange Gemini, del cual hablamos días pasados, al ser uno de los dos únicos que han celebrado un acuerdo de servicios bancarios con el JP Morgan. Pues bien, Gemini celebrará este Bitcoin Pizza Day con una campaña de donaciones para lo más necesitados. El intercambio estará donando pizza de restaurantes locales a los trabajadores del área de la salud que están liderando esfuerzos en la lucha contra el COVID-19 en Nueva York, mientras recauda fondos para niños necesitados. Para llevar a cabo esta iniciativa benéfica, Gemini se asoció con Papa John’s, Flexa, The GivingBlock, Taxbit y Blockworks Group. Entre los asociados ya han recaudado USD $35.000 que irán destinados a las organizaciones benéficas Slice Out Hunger y No Kid Hungry. Por un lado, los fondos se destinarán a apoyar a los trabajadores de la salud en medio de la pandemia; por otro, a un programa que busca acabar con el hambre infantil en EE UU.

    Hoy Bitcoin Pizza Day es un evento especial, ya que en 10 años de trayectoria el bitcoin y las criptomonedas han recorrido un largo camino demostrando a todos que llegaron para quedarse.

    El mundo comienza a adoptar cada vez más esta tecnología no solo como activo financiero sino también como método de pago. Así que el Bitcoin Pizza Day es un día especial para los bitcoiners pues no solo se  recuerda la compra de las dos pizzas más caras de la historia, sino el poder e impacto que las criptomonedas han causado en el mundo y el potencial de cambiar la historia para siempre. ¡Feliz Bitcoin Pizza Day!