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Etiqueta: sistema de pagos

  • Square y Bitcoin: el puente hacia la adopción masiva

    En los últimos días, Jack Dorsey anunció que Square, la empresa de pagos que cofundó y que ahora forma parte de Block, Inc., ha lanzado una nueva funcionalidad que permite a los comerciantes que utilizan su sistema de punto de venta aceptar pagos directamente en Bitcoin. Este paso representa una señal relevante no solo para el ecosistema de Bitcoin, sino también para su entrada cada vez más masiva al mundo del comercio convencional.

    Para comprender por qué este avance es tan significativo, conviene separar dos dimensiones: la del usuario final/consumidor y la del comerciante. En la visión de Dorsey y Square, Bitcoin no es solo una inversión o una novedad tecnológica. Es una opción real de pago, una alternativa al sistema fiat y al dominio de las tarjetas tradicionales. Según el anuncio, los vendedores que usen Square podrán aceptar pagos de Bitcoin a Bitcoin, de Bitcoin a fiat, de fiat a Bitcoin o incluso seguir con fiat a fiat, dependiendo de su elección.  Este diseño flexible muestra que la adopción de Bitcoin no se plantea como una barrera, sino como una opción integrada dentro del ecosistema de pagos existente.

    Desde la óptica de adopción mainstream, la importancia radica en que Square cuenta ya con más de 4 millones de comerciantes en ocho países, incluyendo Estados Unidos, Francia, Reino Unido y Japón.  Una base de comerciantes tan amplia convierte a esta iniciativa en un vector real de cambio: no se trata solo de entusiastas de las criptomonedas, sino de negocios cotidianos —cafés, tiendas, servicios— que ahora pueden aceptar Bitcoin. Algunos usuarios en X (antes Twitter) ya reportaron que usaron la función para comprar un café en Texas o en Oregón mediante Bitcoin.

    Desde el punto de vista de los comerciantes, esta funcionalidad abre varias posibilidades importantes. Primero, ofrece una reducción de costos: hasta 2027 no habrá comisiones para pagos en Bitcoin vía Square.  Frente a las tarifas habituales de 1,5 % a 4 % para el procesamiento de tarjetas de crédito, esto puede suponer un ahorro significativo. En segundo lugar, permite una diversificación de métodos de pago que puede atraer a un nuevo perfil de cliente: quienes usan Bitcoin como medio de intercambio. Y tercero, en economías con alta inflación o devaluación —aunque el foco inicial es EE.UU.— la opción de mantener parte de los ingresos en Bitcoin podría ofrecer una protección adicional frente a la pérdida del poder adquisitivo fiat. En efecto, Dorsey animó a los comerciantes locales a mantener sus ingresos en Bitcoin como un refugio frente a la devaluación del dólar.

    Para Bitcoin, este movimiento representa un acento importante en la narrativa de adopción global. No se trata solo de grandes instituciones financieras o fondos de inversión que entran al mercado, sino de la capacidad de Bitcoin para funcionar como dinero de uso cotidiano: medio de pago, no únicamente activo de especulación. Esta funcionalidad convierte a Square en uno de los puentes más relevantes entre el ecosistema cripto y la economía real del comercio de proximidad.

    Por supuesto, hay desafíos. La adopción masiva depende de que los comerciantes activen la funcionalidad, la educación de los usuarios, la infraestructura de soporte para pagos Bitcoin (por ejemplo, conversión de Bitcoin a fiat, seguridad, atención al cliente) y del entorno regulatorio que rodea las criptomonedas. Aunque la funcionalidad está lanzada en terminales punto de venta en persona, Square señala que las opciones para pagos en línea y facturación remota están en desarrollo.

    En resumen, al habilitar que millones de comerciantes acepten Bitcoin sin comisiones iniciales, Square impulsa la transición de Bitcoin hacia el uso cotidiano. Para los comerciantes, significa menos barreras, nuevas oportunidades y mayor variedad de clientes. Para Bitcoin, implica un paso clave hacia la masificación. Y para la adopción mainstream, representa que los pagos con criptomonedas ya no son solo una promesa técnica, sino una realidad palpable en la vida diaria del comercio.

  • Hoteles de lujo comienzan a aceptar pagos directos en criptomonedas

    Con la creciente aceptación de las criptomonedas en todo el mundo, más empresas están comenzando a aceptar las mismas como forma de pago, incluido el sector hotelero. Hasta ahora, los hoteles que se habían acercado al mundo cripto, se habían concentrado sobre todo en el mundo del arte, ofreciendo exposiciones o creando galerías para que los artistas expusieran sus trabajos. Y los que aceptan criptomonedas, principalmente bitcoin, como los integrados en Booking, lo hacen a través de la página de Travala, una plataforma líder en alojamientos hoteleros Blockchain.

    Pero todo ello comienza a cambiar aceleradamente, como los casos de los hoteles exclusivos o de lujo, como los de la cadena Soneva en Maldivas y Thailandia o el muy exclusivo NoMo Soho en New York, que comienzan a aceptar sus reservas y pagos directamente sin intermediación o sin exchange.

    Soneva

    Soneva, líder en la industria hotelera de alta gama, ahora acepta Bitcoin (BTC) y Ethereum (ETH)en sus propiedades en las Maldivas y Tailandia, según un informe de Business Traveler publicado el 15 de agosto.

    Los huéspedes de la cadena de hoteles Soneva Fushi, Soneva Jani y Soneva in Aqua en las Maldivas, así como de Soneva Kiri en Tailandia, ahora pueden realizar pagos internacionales seguros utilizando el canal de pago, que tiene como objetivo simplificar el procedimiento de transacción y brindar la máxima tranquilidad al cliente.

    Además, Soneva Villa Ownership es el primer y único medio en las Maldivas que ofrece bienes raíces a compradores extranjeros, y tanto Bitcoin como Ethereum pueden usarse para estas operaciones, con las debidas garantías y el cumplimiento necesario.

    El director financiero y director ejecutivo adjunto de Soneva, Bruce Bromley, manifestó:

    “At Soneva, we have always endeavoured to be a pioneer in the hospitality industry, hence accepting cryptocurrencies as a payment method is another example of enabling our international guests to easily make payments from anywhere in the world,”

    Soneva quiere hacer que los viajes de lujo sean más accesibles

    Juntos, Soneva y TripleA, un proveedor de soluciones de pago con criptomonedas, y Pomelo Pay, un proveedor de plataforma de pago, quieren hacer que los viajes de lujo sean más accesibles al aceptar una variedad más amplia de métodos de pago.

    TripleA, un proveedor autorizado de soluciones de pago en criptomonedas, permite a los visitantes de Soneva pagar en criptomonedas sin preocuparse por las fluctuaciones de los precios. Esto es posible porque TripleA proporciona confirmación rápida, tipos de cambio fijos, conversiones en tiempo real y sin contracargos.

    Cuando se combina con Pomelo Pay, una plataforma de pago sin fricciones, permite a los usuarios realizar compras utilizando criptomonedas a través de códigos QR y enlaces de pago. Se puede contactar al equipo de reservas de Soneva directamente desde cualquier lugar del mundo para realizar reservas y configurar canales de pago seguros.

    Aunque los pagos de Bitcoin y Ethereum no son reembolsables, las tarifas de cancelación pueden reembolsarse de acuerdo con la política de pago y cancelación complaciente de Soneva, que se implementó a raíz del brote de Covid-19 para brindar a los visitantes más tranquilidad al hacer reservas.

    NoMo Soho

    El NoMo Soho, un exclusivo hotel de Nueva York, famoso por su ambiente cosmopolita y por su acogedora biblioteca donde además de leer se puede tomar una copa, es el primero que ha decidido aceptar reservas directas en esta nueva forma de pago y ha preparado una sofisticada oferta destinada a captar a estos nuevos y vanguardistas clientes.

    El exclusivo hotel ha reservado un número limitado de habitaciones que podrán ser pagadas con criptomonedas. Los clientes deberán usar un código especial, similar a los códigos de otras promociones, en el momento de hacer la reserva, y tendrán acceso a las ventajas que la oferta les ofrece: podrán realizar un check-out tardío, tendrán desayuno de cortesía y un detalle de bienvenida al llegar a su habitación y por supuesto, pagarán en su criptomoneda. Serán como los miembros de un selecto club privado que tiene sus propios privilegios.

    NoMo SoHo es uno de los hoteles más de moda de Nueva York. Situado en el número 9 de la calle Crosby, en pleno Lower Manhattan, es una de las joyas secretas de la ciudad, sinónimo de moda, arte y cultura. En sus salones alternan creativos emergentes y firmas de prestigio reconocido, con iconos del mundo pop.

    Las criptomonedas ya llegaron, se han quedado y cada día ganan mas mercado. Hora de repensar su negocio.

  • Fintech en Latinoamérica alcanza inversión de US$8.000 millones aunque no llega a Panamá

    Fintech, aquella fusión entre Finanzas y Tecnología, continúa creciendo en la región, aunque Panamá, como aspirante a ser un hub digital, no despunta. Según el primer Informe LATAM Fintech 2020, lanzado por KoreFusion, firma de servicios de consultoría estratégica y de asesoría en fusiones y adquisiciones, tres sectores concentran más del 95% de la inversión fintech en América Latina: pagos lidera con el 50.5% de la financiación reportada, seguido por lending con 24.5% y bancos digitales con 21.6%.

    El documento identifica las categorías de fintech que son más capaces de atraer nuevas inversiones y ofrece un desglose completo de la madurez de los ecosistemas de fintech en México, Brasil, Argentina, Chile y Colombia.

    El informe es el resultado de un análisis de informes publicados, mapas y bases de datos de fintech, que culminó en la categorización más sólida de fintechs en la industria con 12 categorías y 45 subcategorías, además de un análisis detallado de la financiación publicada en la región.

    fintech

    Según el estudio, Brasil sigue teniendo el sector más grande de la región con 498 fintechs y US $ 6.200mn en inversiones reportadas, seguido de México con 249 y US $ 1.300mn, Colombia con 128 y US $ 285mn, Chile con 82 y US $ 11,8mn y Argentina con 118 fintechs y US $ 296mn.

    Aspectos destacados reportados:

    – El 20% de las fintech registradas en los mercados de los cinco países tienen en cuenta la actividad económica de los últimos 18 meses.

    –  El 58% de las fintechs analizadas por madurez están en modo de crecimiento, mientras que el 27% de las fintechs aún están en su infancia y desarrollo, ya que tienen menos de cinco años.

    – Brasil es el único país que tiene “unicornios” fintech: PagSeguro, Nubank, Stone y EBANX.

    “Está claro que los cambios generados en la industria desde 2008 no han sido suficientes y que el panorama actual cambiará para todos los actores, específicamente los bancos y las fintechs. La madurez de las fintechs emergentes y su capacidad para desarrollar alianzas y capturar la mayoría de las inversiones es clave para que logren sus objetivos”, señala Jan Smith, cofundador de KoreFusion.

    Cerca del 75% de la inversión de US $ 8.100mn que registraron en el estudio se destinó a las dos verticales, a pesar de que los pagos y los préstamos representan el 49% del número total de fintechs, dijo Smith.

    “Por un lado, es muy emocionante decir: ‘Mire cuánta inversión se está destinando a pagos y préstamos’, pero el sesgo hacia estos sectores en realidad disminuye las oportunidades para las otras nueve categorías”, dijo.

    “Estos dos sectores están sobrecalentados, sobresaturados, incluso a nivel de subcategoría, no solo en México sino en América Latina”, dijo Smith. «Y creo que esto es algo preocupante para la comunidad fintech y también para los inversores».

    fintech

    La financiación está desproporcionadamente concentrada en tres sectores.

    Los pagos conducen a la financiación y se atribuye un nivel abrumador de interés a:

    • El efectivo, que representa el 83% de los pagos minoristas.
    • La mayoría de los países tienen un oligopolio en compra y pago del comerciante procesamiento que protege los márgenes en detrimento de los comerciantes.
    • El comercio electrónico está creciendo al 27% por año pero las soluciones de pago en línea son carentes.

    El interés en préstamos se atribuye a:

    • El 60% de la región no cuenta con servicios bancarios.
    • Los archivos de crédito delgados inhiben el interés de titulares, dejando oportunidad para retadores.
    • Las altas tasas de interés dan lugar a retadores para trabajar.

    Los altos requisitos de financiación de los bancos digitales contribuyen al alto rango de la categoría, pero no reflejan un interés descomunal en el sector. Una pequeña cantidad de jugadores representa la mayor parte de la financiación.

    Además, KoreFusion publicó un anexo al Informe Fintech 2020 enfocado en la presencia de fintech extranjeras en el mercado latinoamericano y concluyó que, 117 fintechs extranjeras están operando en uno o más países de América Latina, lo que representa el 10% de las empresas del ecosistema. De las 117 fintech extranjeras, 57 han invertido US $ 677 millones para su expansión en la región. 9 de ellas, son unicornios respaldados por fondos y experiencia significativos en comparación con sus contrapartes regionales. La mayoría de estos jugadores proceden de Europa y Estados Unidos.

    Fintech como Servicio, es una de las categorías más competidas debido a las limitaciones en infraestructura y servicios locales, quienes demandan soluciones con más experiencia y conocimientos en mercados más desarrollados; permitiendo que este tipo de fintechs posean 29% del mercado (28 fintech extranjeras vs 69 fintech de LATAM).

    Por otro lado, Remesas y Cambios de Divisas tiene la mayor concentración de fintech extranjeras que además de operar en múltiples regiones, son líderes mundiales. Teniendo así 31% del mercado (11 fintechs extranjeras vs 25 fintech de LATAM).

    Mientras que los segmentos de Préstamos y Pagos, aunque cuentan con actores importantes, tienen una baja concentración del mercado, debido al alto nivel de adaptación requerido para cumplir con la regulación local y el comportamiento de los clientes. Teniendo tan sólo 6% y 8% del mercado, respectivamente.

    «La entrada de fintechs extranjeras en el ecosistema fintech de América Latina es un indicador positivo. Es probable que éstas eleven el listón y creen una presión competitiva para los titulares regionales y las fintech. También contribuirán al avance de la industria financiera latinoamericana y desarrollarán aún más algunas categorías de tecnología financiera que aún están rezagadas ”, señala Smith.

    Las fintech regionales continúan atrayendo inversión extranjera, lo que refleja el crecimiento constante de la industria. Las empresas internacionales están interesadas en convertirse en actores en América Latina, “aunque la reciente pandemia ha creado un clima económico difícil, el ecosistema fintech sigue creciendo y prosperando”, afirma Smith.

    México es el destino número uno en la región para fintechs extranjeras; Revolut, Openbank, Sivo y Binance ven al país como crítico para su expansión latinoamericana. Pero la presentación también puso el foco negativamente en México, y el ejecutivo dijo que la inversión dentro del ecosistema fintech local entró en la crisis del COVID-19  ya débil en proporción a su tamaño, con flujos de inversión inconsistentes.

    Al observar las tendencias del mercado, KoreFusion descubrió que el ecosistema mexicano ya no es receptivo a nuevos actores en las verticales de pagos y préstamos. Sin embargo, identificó a las fintechs en México que se enfocan en puntajes crediticios, identidad y fraude, así como a aquellas involucradas en remesas y transacciones de divisas, como de alto potencial, pero relativamente poco desarrollo o inversión.

    Como cierre, la consultora senior de KoreFusion, Marine Huang, advirtió que las operaciones de fintech más establecidas deben seguir evolucionando o, de lo contrario, corren el riesgo de quedar obsoletas por los rápidos cambios sociales y económicos derivados de esta pandemia. »

    La crisis también marcará un poderoso nivel para todos los jugadores, independientemente de su edad, incluidos los bancos», escribió Huang en el informe. «Los hábitos de pago, las soluciones comerciales y las capacidades de préstamo (por nombrar solo tres) se verán alteradas por COVID-19, y las fintechs más antiguas con modelos de negocio anclados en axiomas previos a la crisis pueden verse desactualizados o tardar en adaptarse».

  • Google Pay se rediseña por completo con su mayor actualización de la historia y permite a sus usuarios abrir cuentas bancarias, transferir dinero y realizar pagos sin contacto.

    Google está profundizando en las finanzas al consumo. El gigante tecnológico permitirá a los usuarios abrir cuentas bancarias en bancos asociados, hacer pagos a amigos y administrar presupuestos a través de una nueva versión de su aplicación Google Pay.

    La compañía con sede en Mountain View, California, se asoció con Citigroup y Stanford Federal Credit Union para lanzar las cuentas bancarias móviles y declaró que planea agregar 11 nuevas instituciones asociadas el próximo año. Google Pay también permitirá a los usuarios enviar pagos de igual a igual, una función que convirtió a Venmo de PayPal y a la aplicación Cash de Square en nombres familiares a medida que la pandemia acelera la transición del dinero en efectivo a los pagos digitales.

    “Junto con nuestros socios bancarios, buscábamos hacer que la banca fuera más relevante para la primera generación móvil”, afirmó Caesar Sengupta, gerente general de Google Pay. “Ayudará a nuestros socios a hacer que la banca sea más accesible para esa generación, y no solo la hará más relevante, sino que la hará más divertida”.

    Google afirmó que su aplicación funcionará en más de 100.000 restaurantes, 30.000 gasolineras y 400 parquímetros en ciudades.  Los usuarios también pueden buscar transacciones, ver análisis y explorar ofertas de reembolso de comercios como Burger King y Target Corp en la nueva aplicación. Sus clientes incluso podrán vincular fotos de Google para buscar recibos y vincular Gmail para ver facturas y suscripciones para la administración del dinero, mostrando resúmenes de gastos y tendencias a lo largo del tiempo.

    Google recibirá una tarifa de distribución por esas promociones, abriendo una nueva línea de ingresos para el gigante de la publicidad. Las transacciones no afectarán a los anuncios que los usuarios ven en otros servicios de Google, afirmó la compañía. “Nuestro objetivo es ser la aplicación todo en uno que da a los usuarios más valor y control de su dinero”, dijo Sengupta. Pay tiene más de 150 millones de usuarios mensuales que abarcan 30 países.

    La nueva funcionalidad lleva a Google Pay de EE. UU. a la par con su contraparte en India, donde los pagos móviles son la norma, al tiempo que intensifica la batalla global entre las empresas de tecnología, los comerciantes y los bancos por los consumidores y sus datos financieros.

    El gigante tecnológico discutió por primera vez la adición de cuentas bancarias hace un año, pero no solicitó clientes para el servicio, apodado Plex, hasta el miércoles. Socios como Citi a partir del próximo año activarán las cuentas de cheques y ahorros sin cargos mensuales, cargos por sobregiro o reglas de saldo mínimo. Los usuarios de Citi Plex tendrán acceso gratuito a su red de 60.000 cajeros automáticos en todo el país, dijo el banco el miércoles. La oferta es la primera cuenta de ahorros y cheques de Citi. “Esta colaboración nos ofrece una plataforma para impulsar una escala significativa en nuestro Banco Minorista”, dijo la directora ejecutiva entrante de Citi, Jane Fraser. Los socios más nuevos de Plex incluyen Green Dot Corp, Seattle Bank y The Harbor Bank of Maryland.

    Google declaró una política de no vender ni compartir datos con terceros y que no «compartirá su historial de transacciones con el resto de Google para anuncios de orientación». También tendrá una experiencia de primer uso que presentará una serie de indicaciones de privacidad y opciones de configuración. A diferencia de Apple Pay, los servidores de Google tendrán acceso a sus datos para que puedan ser analizados y se puedan buscar en la aplicación, aunque la compañía asegura que estarán fuertemente encriptados. “Google Pay nunca venderá sus datos a terceros ni compartirá su historial de transacciones con el resto de Google para anuncios de orientación”.

    Para los bancos, estas asociaciones tecnológicas pueden ser una forma de aumentar rápidamente los depósitos de los clientes que ayuden a la parte minorista del banco a desarrollar una escala nacional y atraer a un nuevo grupo demográfico, especialmente entre la población más joven, la Generación Z. Aunque esto puede representar a su vez, un riesgo potencial para los bancos donde las empresas de tecnología sean dueñas de la marca y de la relación con el cliente en estos acuerdos.

    El modelo bancario tradicional está evolucionando y las asociaciones se están convirtiendo en una parte clave del futuro de la industria. La nueva línea de negocio se produce cuando Google y otras empresas tecnológicas están amenazadas por su principal motor de ganancias: la publicidad.

  • Softbank lanza tarjeta de débito con billetera blockchain

    El 1 de diciembre, Softbank,  compañía japonesa de telecomunicaciones e internet,  anunció en un comunicado de prensa el lanzamiento oficial de su SBC Wallet Cards (Softbank Card 3.0). La nueva tarjeta tiene todas las características básicas de una tarjeta bancaria común. Pero está configurado para integrar un nuevo conjunto de funciones que lo coloca a la vanguardia de la industria, incluyendo su sistema de cifrado y una billetera de criptomonedas.

    Las tarjetas de billetera SBC proporcionan mayor seguridad y acceso que las billeteras tradicionales al confiar en el sistema de encriptación de Softbank. Con este mecanismo de cifrado, los usuarios pueden elegir entre las funciones de billetera fría y caliente. Todo depende de si habilitan la funcionalidad Wi-Fi. Esto ayudaría a eliminar los tiempos de confirmación de pago permitiendo acuerdos casi inmediatos. Softbank Card 3.0 se puede administrar a través de diferentes fondos en la tarjeta y una aplicación móvil. Con esto, los usuarios pueden cambiar entre monedas fiduciarias y criptomonedas, así como manejar sus pagos electrónicos y funciones de tarjetas de crédito.

    La tecnología subyacente para la tarjeta fue desarrollada por la firma estadounidense de tecnología de pagos Dynamics. La firma, que presentó por primera vez la Tarjeta Wallet en el Mobile World Congress en Barcelona el año pasado, ha recaudado $ 110 millones de inversores, incluida MasterCard.

    La nueva tarjeta de débito permite la comunicación bidireccional entre bancos y consumidores utilizando la conexión de telecomunicaciones incorporada en la tarjeta. La compañía afirmó que el equipo de SoftBank está haciendo un gran salto en el campo de los pagos de blockchain. La tarjeta alimentada por batería también integra chips de Internet de las cosas (IoT) de Softbank que le permiten conectarse con electrodomésticos inteligentes. SBC señaló que esta es la «primera vez que la tecnología de la tarjeta Softbank ha cobrado vida.

    Los usuarios podrán controlar sus dispositivos domésticos inteligentes utilizando la tarjeta mediante «contraseña, prestamista, débito, pago de crédito, etc». «No estamos haciendo tarjetas simples, sino que estamos creando una vida flexible y más rápida de la escena de la aplicación y el futuro de la integración de pagos. El SBC que construimos no se acerca a otras tarjetas de cifrado» dijo el líder del proyecto SBC de Softbank.

    Esta no es la primera incursión de SoftBank en pagos digitales. Hace apenas dos semanas, el conglomerado japonés anunció planes para fusionar su filial Yahoo Japan con Line Corp, una firma de mensajería instantánea que actualmente administra la billetera digital más utilizada en Japón. El año pasado, la subsidiaria de SoftBank, SBI, también estaba probando pagos blockchain basados en dispositivos móviles utilizando la red de pagos de monedas nativas de la empresa. La tarjeta se lanzará esta semana, estará disponible en los Estados Unidos, el sudeste de Asia, Corea del Sur y Dubai más adelante, y será compatible con sistemas de pago en 10,000 tiendas en todo Japón.

    Softbank es la segunda compañía más grande de Japón, y su respaldo a la tecnología blockchain podría impulsar aún más su adopción. El conglomerado multinacional japonés tiene participaciones en diferentes compañías como Arm Holdings, Alibaba y Uber, entre otras.

     

  • El gigante de los viajes, Booking.com, apunta a la adopción masiva de pagos con criptomonedas

    Diferentes compañías de viajes y turismo de todo el mundo han comenzado a añadir soporte para criptomonedas como opciones de pago. A principios de este mes, Alternative Airlines, una compañía de viajes con sede en el Reino Unido, se asoció con Utrust para facilitar los pagos con cripto. Pero ahora, otra asociación estratégica sacude el mercado de viajes.

    Travala.com, la plataforma global de reservas de viajes amigable con las criptomonedas, con más de 2 millones de listados de alojamiento en todo el mundo, ha anunciado un nuevo enfoque para llevar a la adopción masiva de las criptomonedas al firmar un Acuerdo de Asociación Estratégica con la gigantesca agencia de viajes en línea Booking.com.  Travala anunció en un comunicado de prensa del 25 de noviembre, que ya ha integrado los alojamientos de Booking en su plataforma. La nueva característica  permitirá a los usuarios reservar en más de 230 países y 90,000 destinos en todo el mundo utilizando criptomonedas.

    Los clientes de Travala.com pueden pagar hoteles con el token patentado AVA y otras 20 criptomonedas líderes, incluidos Bitcoin (BTC), Ether (ETH), Dash (DASH) y Bitcoin Cash (BCH), Litecoin (LTC), EOS, Stellar (XLM), Cardano (ADA), Binance Chain (BNB), Monero (XMR), Tron (TRX), XRP y Dai (DAI), además de los métodos de pago tradicionales. Booking.com ha reconocido el valor de hacer que su amplia cartera de propiedades esté disponible para los crecientes mercados de blockchain y criptomonedas. Tal movimiento por parte de Booking.com es una señal de que estamos cerca de ver la aceptación de la industria de las criptomonedas como una forma estándar de pago para las reservas de viajes.

    Matt Luczynski, CEO de Travala.com se mostró muy entusiasmado con esta alianza, al manifestar: «Esta asociación permite a nuestros usuarios acceder a los listados de alojamiento de Booking.com, así como a los listados de varios otros proveedores de viajes líderes, lo cual es un caso de uso fantástico para nuestro propio token AVA y otro gran paso hacia la adopción masiva de criptomonedas».

    Además de los precios inmejorables a través de su estrategia de «Mejor Precio Garantizado», los usuarios de Travala.com también disfrutan de descuentos exclusivos y recompensas de lealtad a través de sus incentivos tokenizados impulsados ​​por su token de utilidad nativa AVA. El soporte de Booking.com para Travala.com ilustra la confianza que comparte en esta incipiente agencia de viajes en línea y su compromiso de apoyar la tecnología digital que ayuda a eliminar la fricción de los viajes. Fundada en 2017, Travala.com ha crecido desde una pequeña empresa emergente hasta convertirse en el servicio de reserva de hoteles y alojamientos amigable con las criptomonedas, en el que confían miles de clientes en todo el mundo como su agencia de viajes en línea preferida.

    Con más de 2 millones de propiedades en todo el mundo, esta asociación con Booking.com convierte a Travala.com en una de las agencias de viajes en línea más grandes del mundo por número de hoteles que se pueden reservar. Travala.com posee una plataforma de reserva de viajes amigable, mientras que su Whitepaper, enormemente ambicioso, ha generado un gran interés por parte de los inversores minoristas y seguidores de la criptografía, que están entusiasmados con la visión de la compañía, de alinear las reservas de viaje con el espíritu de la tecnología descentralizada.

  • Walmart lanza en Canadá la red logística y pago basada en blockchain más grande del mundo

    La división canadiense de Walmart ha lanzado una cadena de suministro basada en blockchain que incluye el seguimiento de la carga y el procesamiento de pagos para 70 compañías de camiones cuyos productos se transportan a más de 400 tiendas minoristas. Walmart afirma que es la red blockchain de su tipo más grande en el mundo.

    La nueva blockchain privada de Walmart, tiene 27 nodos distribuidos, algunos de ellos en las instalaciones, otros en la nube, proporcionados por un proveedor de blockchain. «Significa que su red no puede tolerar la corrupción», dijo Avivah Litan, vicepresidente de investigación de la empresa tecnologica Gartner. «Cuantos más nodos, más consenso existe de que los datos que se comparten son precisos y no han sido alterados».

    La red de contabilidad distribuida, llamada DL Asset Track, fue creada por Walmart y su socio tecnológico, DLT Labs, con sede en Toronto. El sistema automatiza el seguimiento de los envíos de carga y la creación de facturas, utiliza sensores IoT (Internet of things ) y rastreo GPS en camiones semirremolques, así como un portal web y una aplicación móvil donde los operadores y proveedores pueden ingresar información manualmente.

    Lo que también diferencia a la cadena de bloques de Walmart de otras cadenas de bloques comerciales es el profundo nivel de integración con los sistemas de datos corporativos existentes, según Martha Bennett, vicepresidenta de investigación. «Y estamos hablando de una integración técnica adecuada, no solo de la transmisión de mensajes electrónicos», dijo Bennett. «Este proyecto también adopta un enfoque innovador para la generación y el pago de facturas, ya que los pagos de Walmart se activan y ejecutan automáticamente como parte del proceso de contrato inteligente. Todavía no lo he visto en ningún otro lugar en un sistema de producción».

    DL Asset Track se basa en una iteración de Hyperledger Fabric, una plataforma de cadena de bloques autorizada de código abierto de nivel empresarial desarrollada por la Fundación Linux. A través de un conjunto de API, el libro mayor de blockchain puede conectarse a Walmart y a los sistemas de datos heredados de operadores, como SAP, ERP,  y sistemas de contabilidad, así como a sistemas de gestión de transporte, según Louden Owen, CEO de DLT Labs.

    Debido a que Hyperledger Fabric es de código abierto, se puede adaptar fácilmente a través de API para comunicarse con cualquier fuente de datos electrónica. «Somos agnósticos en cuanto a blockchain, agnósticos en cuanto a infraestructura, agnósticos en cuanto a la nube. Piense en ello como una oferta completa  para blockchain empresarial», dijo Owen.

    Los sistemas de transporte y envío siempre tienen costos fijos y variables. Por ejemplo, el reembolso de millas puede ser un precio fijo, pero puede variar según el contrato. Los tiempos de entrega pueden variar entre el tiempo que se pasa en la carretera y el tiempo que se pasa esperando descargar un envío una vez que un camión llega a su destino. A menudo, los camiones deben esperar en línea durante horas para descargar los envíos; el reembolso por eso es diferente al de millas recorridas y puede variar de acuerdo con la cantidad de tiempo que se pasa en la cola. La cadena de bloques garantiza la precisión porque la información variable se compara con los datos de seguimiento de IoT y GPS cargados automáticamente en el libro mayor de la cadena de bloques en tiempo real.

    Tradicionalmente, las facturas de la cadena de suministro se han generado principalmente a través de sistemas de intercambio electrónico de datos (EDI) de terceros. A menudo dependen de la entrada manual de datos. La red blockchain de Walmart eliminará la necesidad de crear facturas de terceros y reducirá el tiempo de procesamiento y, quizás lo más importante, las disputas y la reconciliación de las facturas.

    Walmart Canadá opera 8,75 millones de pies cuadrados de centro de distribución y mueve más de 853 millones de cajas de mercancías al año. Los bienes son transportados por una flota de terceros y la propia de Walmart Canadá, de 180 tractores, 2,000 remolques y más de 350 conductores. Cada avance de terceros rastrea aproximadamente 200 puntos de datos por envío. La automatización de la recopilación y gestión de datos mediante blockchain puede resultar en un importante ahorro de costos, dijo la compañía.

    Además, Walmart tiene más de 70 operadores y todos tienen tarifas diferentes. «Lo que estaba sucediendo es que Walmart y sus operadores tenían su propio conjunto de datos. Se estaba descalificando y la liquidación se estaba demorando», dijo el director de tecnología de DLT Labs, Neeraj Srivastava. DLT Labs tomó los contratos en papel de Walmart con sus operadores y los convirtió en un contrato inteligente.

    «Este proyecto es un nuevo paradigma que mejorará en gran medida los flujos de trabajo, reducirá el papeleo y hará que el negocio que hacemos con Walmart sea más eficiente. Claramente, todavía hay dependencias de los proveedores de tecnología para garantizar que el sistema funcione sin problemas», afirmó Bennett. «Sí, Walmart es el socio dominante; pero Walmart Canadá ha trabajado mucho para garantizar que haya un beneficio para todo el ecosistema; si los socios del ecosistema no ven lo que hay para ellos, no participarán plenamente».

  • Nuevo servicio de pago Facebook Pay permitirá el envio de dinero sin comisiones a través de Facebook, Instagram, WhatsApp y Messenger

    Facebook acaba de anunciar Facebook Pay, un sistema de pago único que se vincula con todas las aplicaciones bajo el paraguas de FB: Messenger, Instagram, WhatsApp y, por supuesto Facebook para secciones como Marketplace. El servicio estará separado de la nueva billetera Calibra de Facebook y de la red Libra.

    Facebook Messenger ya tenía un servicio llamado Pagos que permitía a las personas enviar dinero desde sus cuentas bancarias, pero no admitía las principales tarjetas de crédito. Facebook Pay aceptará la mayoría de ellas, incluidas Visa, Mastercard, y los usuarios también pueden conectarlo a una cuenta de PayPal. Facebook afirmó que PayPal, Stripe y otros socios internacionales procesarán los pagos de Facebook Pay. Agregando un método de pago una vez, funcionará en cualquiera de las aplicaciones para las que lo habilite.

    La compañía planea comenzar a implementar Facebook Pay en Messenger y Facebook en los Estados Unidos esta misma semana. Inicialmente estará disponible para pagos de persona a persona, boletos para eventos, compras de juegos y algunas compras de páginas y negocios que operan en Marketplace, incluso para donar a recaudadores de fondos. «Con el tiempo, planeamos llevar Facebook Pay a más personas y lugares, incluso para su uso en Instagram y WhatsApp», explica Deborah Liu, vicepresidenta de mercado y comercio de Facebook. «Queremos asegurarnos de que sea realmente claro para las personas, que comprendan que estos son productos unificados». La consolidación es parte del intento de la compañía de aumentar la conciencia sobre las propiedades que posee y mostrar que es una marca consistente, según Liu.

    Facebook Pay llega solo semanas después de que una gran cantidad de compañías de pago abandonaran el proyecto Libra. PayPal, que apoya Facebook Pay, fue una de las primeras empresas en distanciarse de la Asociación Libra, la organización sin fines de lucro que supervisa la creación de la criptomoneda y su implementación.

    Facebook Pay proporcionará un historial de transacciones y detalles de pago en toda la familia de aplicaciones de Facebook, pero no será visible para el público a menos que elija compartirlo. Los datos de la tarjeta de crédito se cifrarán y los usuarios de Facebook Pay pueden optar por bloquear su cuenta con un pin. Sin embargo, Facebook declaró que los datos recopilados de las transacciones de Facebook Pay podrían usarse para futuros anuncios de interés del usuario.

    Facebook afirmó que Facebook Pay no está relacionado con los planes de la compañía para lanzar una criptomoneda. Si bien Facebook quiere que Libra sea una alternativa a los dólares estadounidenses y otras monedas nacionales en el futuro, dijo que el pago de Facebook dependerá de «la infraestructura financiera y las asociaciones existentes».

    «Facebook Pay es parte de nuestro trabajo continuo para hacer que el comercio sea más conveniente, accesible y seguro para las personas en nuestras aplicaciones», dice Liu. «Continuaremos desarrollando Facebook Pay y buscaremos formas de hacerlo aún más valioso para nuestros usuarios».

  • Facebook anuncia su nueva criptomoneda ‘Libra’ y reta al sistema financiero tradicional

    Facebook finalmente ha revelado los detalles de su nueva criptomoneda, ‘Libra’, que permitirá comprar o enviar dinero a personas con tarifas casi nulas. Podremos, con un pseudónimo, comprar o retirar nuestras ‘libras’ en línea o en puntos de intercambio locales como tiendas de comestibles, y gastarlo utilizando aplicaciones de billetera electrónica, que se integrarán en WhatsApp, Messenger y en su propia aplicación. Se espera su lanzamiento público para la primera mitad de 2020. Facebook espera usarlo para permitir que miles de millones de personas usen una moneda global simple.

    La compañía no controlará por completo esta criptomoneda, sino que obtendrá un voto en su asociación con otros miembros fundadores, incluidos Visa, Uber y Andreessen Horowitz, que han invertido al menos $10 millones cada uno en las operaciones del proyecto. La asociación promoverá la plataforma de desarrollo y la plataforma Libra de código abierto con su propio lenguaje de programación Move, además de registrar empresas para aceptar esta criptomoneda para el pago e incluso ofrecer descuentos y recompensas a los clientes.

    Facebook también está lanzando una compañía de billetera digital subsidiaria llamada Calibra que manejará sus tratos criptográficos y protegerá la privacidad de los usuarios, nunca mezclando sus pagos de Libra con sus datos en Facebook. Su identidad real no estará vinculada a sus transacciones públicamente visibles, pero Facebook/Calibra y otros miembros fundadores de la Asociación Libra ganarán intereses sobre el dinero de los usuarios que se mantiene en reserva para mantener estable el valor de Libra.

    La apuesta audaz de Facebook para crear una moneda digital global que promueva la inclusión financiera para los no bancarizados en realidad tiene más privacidad y descentralización incorporada de lo que muchos esperaban.

    El vicepresidente de Facebook en blockchain, David Marcus, explicó el motivo de la compañía y el vínculo con su fuente de ingresos principal durante su sesión informativa en San Francisco. «Si se produce más comercio, entonces las pequeñas empresas venderán más en la plataforma y fuera de ella, querrán comprar más anuncios en la plataforma lo que será bueno para nuestro negocio de anuncios».

    Facebook quiere hacer de Libra la evolución de PayPal. Espera que Libra sea más fácil de configurar, más extensa como método de pago, más eficiente, con menos tarifas y más accesible para los no bancarizados, gracias a los desarrolladores y más duradera a través de la descentralización.

    Libra tiene el potencial de proporcionar a miles de millones de personas en todo el mundo el acceso a un ecosistema financiero más inclusivo y más abierto. «Esperamos participar en la red de Libra como miembro fundador, así como a través del acceso a Libra de nuestra comunidad a través de Calibra», dijo el director de Calibra, David Marcus, en un comunicado. «Sabemos que el viaje apenas está comenzando, pero juntos podemos lograr la misión de Libra de crear una moneda global simple y una infraestructura financiera que capacitará a miles de millones de personas».

    «El éxito significará que una persona que trabaja en el extranjero tiene una manera rápida y sencilla de enviar dinero a su familia en casa, y un estudiante universitario puede pagar su renta tan fácilmente como comprar un café», escribe Facebook en su comunicado oficial.

    Eso sería una gran mejora actualmente para situaciones en las que, por ejemplo, estamos ‘atascados’ pagando la renta en cheques inseguros o mientras que los servicios de remesas  cobran un promedio del 7% para enviar dinero al extranjero. Libra también podría generar pequeñas microtransacciones que valen solo unos pocos centavos que no son factibles con las tarifas de tarjeta de crédito adjuntas, o reemplazar su pase de tránsito prepago.

    Como afirmó Facebook, colaborar e innovar con el sector financiero, incluidos reguladores y expertos en una variedad de industrias, es la única manera de garantizar que un marco sostenible, seguro y confiable respalde el nuevo sistema. Y vemos este enfoque como un salto gigante hacia un sistema financiero global de menor costo, más accesible y más conectado.

  • Japón iniciará prueba de pagos en Blockchain para los Juegos Olímpicos de Tokio 2020

    El famoso sistema financiero conservador de Japón está programado para recibir el mayor evento deportivo en décadas, y una de las instituciones financieras más grandes del mundo está construyendo una red de consumo basada en blockchain diseñada para manejar un millón de transacciones por segundo a tiempo. El lanzamiento está previsto para 2020, coincidiendo con la celebración de los Juegos Olimpicos en el país nipon.

    El Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG), el banco más grande de Japón y el quinto más grande del mundo en activos totales, anunció el martes que está estableciendo una empresa conjunta con la estadounidense Akamai para lanzar esta red de pagos abierta basada en blockchain, y así construir y desplegar lo que se espera sea el pago más rápido del mundo, muy superior a Visa y Bitcoin.

    A pesar de su reputación de innovación tecnológica líder en el mundo en muchas áreas, el sistema financiero de Japón sigue siendo un obstáculo persistente, en parte debido a una preferencia cultural caracterizada por el pago en efectivo de bienes y servicios. Los ciudadanos japoneses son los usuarios de dinero físico más cuantiosos del mundo, con el costo de administrar una red de 200.000 cajeros automáticos, junto con las cajas registradoras y las furgonetas de lingotes estimado en $18 mil millones anuales. A pesar de ello, las criptomonedas también son muy populares en el país, y en un momento dado el extinto intercambio de bitcoin Mt. Gox procesó hasta el 70% de las transacciones de intercambio de bitcoins del mundo.

    Como muchos de los visitantes a los JJOO provienen de países en los que las transacciones electrónicas están a la orden del día, se estima que Japón podría perder cientos de millones de dólares si no se adapta a este nuevo mercado. Si el experimento tiene éxito y sale a tiempo para los Juegos Olímpicos, marcaría una nueva era de innovación financiera en el país.

    La Agencia de Estándares Financieros de Japón (FSA, por sus siglas en inglés) es también una de las autoridades más experimentadas del mundo en el campo de la regulación de la criptomoneda, y la apuesta de MUFG es que estos factores haga que Japón esté en una posición única para pasar de efectivo a criptomoneda.

    Asimismo, Mitsubishi Estate, que administra el 30% de los edificios en el distrito de negocios de Tokio, está trabajando con Fujitsu para ofrecer el intercambio seguro de datos de blockchain entre restaurantes, hoteles y otras compañías en el evento del año.

    La esperanza es que los datos compartidos, que estarán protegidos por la seguridad superior de blockchain, permitirán a los turistas disfrutar de tiempos de espera más cortos en restaurantes, mejores estadías en hoteles y una experiencia óptima al viajar al extranjero.

    Según el Gerente Senior de Mitsubishi Estate, Hiroyuki Okuyama, las empresas se han sentido demasiado asustadas por las filtraciones de datos como para estar dispuestas a compartir información. «En el pasado, ha sido difícil para las empresas intercambiar datos con otras compañías», dijo Okuyama.

    A pesar de la infraestructura de transacciones electrónicas líder en el mundo que se puede obtener en muchos de sus vecinos asiáticos como Corea del Sur y China, esta plataforma se convertiría en la primera implementación a gran escala de una solución de pago de blockchain en la región, luego de los esfuerzos experimentales similares de Mizuho Financial Group y SBI Holdings.